خسارت جانی بیمه شخص ثالث به خسارتهایی گفته میشود که در اثر حوادث رانندگی باعث فوت، نقص عضو یا جراحت اشخاص ثالث شوند. براساس قانون بیمه شخص ثالث، جبران این خسارتها بر عهده شرکت بیمه راننده مقصر است.
در بیمه شخص ثالث، هر فردی که در اثر حادثه رانندگی دچار خسارت بدنی یا مالی شود، بهجز راننده مقصر، شخص ثالث محسوب میشود و میتواند مطابق قانون از پوششهای بیمه شخص ثالث استفاده کند.
تعهد جانی در بیمه شخص ثالث چیست؟
تعهد جانی بخشی از پوشش بیمه شخص ثالث است که هزینههای ناشی از فوت، نقص عضو، ازکارافتادگی و جراحات واردشده به افراد آسیبدیده در تصادف را جبران میکند. مبلغ این تعهد هر سال براساس نرخ دیه اعلامشده توسط قوه قضاییه تعیین میشود.
سقف پرداخت خسارت جانی بیمه شخص ثالث چقدر است؟
خسارتهایی که بیمه شخص ثالث جبران میکند به دو دسته خسارت مالی و خسارت جانی تقسیم میشوند.
سقف پرداخت خسارتهای جانی بیمه شخص ثالث برابر با مبلغ دیه کامل یک انسان در ماههای حرام همان سال است.
در بیمه شخص ثالث چند نفر تحت پوشش قرار میگیرند؟
تعداد افراد تحت پوشش در بیمه شخص ثالث هنگام صدور بیمهنامه مشخص میشود. اگر تعداد افراد آسیبدیده از تعداد افراد تحت پوشش بیشتر باشد، خسارت میان زیاندیدگان براساس ضوابط قانونی و بهصورت نسبی تقسیم خواهد شد.
مدارک لازم برای دریافت خسارت جانی بیمه شخص ثالث
در ادامه مدارک موردنیاز برای دریافت خسارت جانی بیمه شخص ثالث را برای هر مرحله مشاهده میکنید:
مدارک لازم برای تشکیل پرونده خسارت جانی
برای تشکیل پرونده اولیه خسارت جرحی یا فوتی معمولا مدارک زیر مورد نیاز است:
- اصل و تصویر بیمهنامه شخص ثالث راننده مقصر
- اصل و تصویر گواهینامه راننده مقصر
- کارت خودرو یا سند مالکیت وسیله نقلیه
- کارت ملی راننده مقصر
- کروکی یا گزارش پلیس از حادثه
- مدارک شناسایی زیاندیدگان
در صورتی که راننده مقصر به دلیل بازداشت یا مصدومیت امکان مراجعه نداشته باشد، بیمهگزار، مالک خودرو یا بستگان درجه یک وی میتوانند برای تشکیل پرونده اقدام کنند.
مدارک لازم برای دریافت خسارت جانی و دیه
در تصادفاتی که منجر به جراحت یا فوت میشوند، برای دریافت دیه و خسارت جانی باید مدارک زیر ارائه شود:
- اصل بیمهنامه شخص ثالث راننده مقصر
- اصل گواهینامه راننده مقصر
- کارت خودرو
- کارت ملی راننده مقصر
- کروکی تصادف
- گزارشها و صورتجلسات نیروی انتظامی
- اوراق بازجویی طرفین حادثه
- نظریه پزشکی قانونی
- آرای دادگاه بدوی و تجدیدنظر (در صورت وجود)
- شناسنامه و کارت ملی مصدومان یا متوفیان
- خلاصه پرونده بالینی مصدوم یا متوفی در صورت بستری شدن
- کپی شناسنامه و کارت ملی وراث یا ذینفعان دریافت خسارت
مدارک مورد نیاز در صورت فوت
اگر حادثه منجر به فوت شود، علاوه بر مدارک بالا باید مدارک زیر نیز ارائه شود:
- جواز دفن
- گزارش معاینه جسد
- گواهی فوت
- شناسنامه باطلشده متوفی
- تصویر شناسنامه اولیای دم یا بازماندگان
- گواهی انحصار وراثت
- قیمنامه (در صورت وجود وراث صغیر)
بیشتر بخوانید:
مراحل دریافت خسارت بدنی بیمه شخص ثالث
برای دریافت خسارت جانی یا بدنی از بیمه شخص ثالث، مراحل زیر باید طی شود:
۱. اعلام خسارت به شرکت بیمه
مالک خودرو، بیمهگزار، راننده مقصر، فرد زیاندیده یا نماینده قانونی آنها باید به واحد خسارت شرکت بیمه مراجعه و حادثه را اعلام کنند.
۲. مراجعه به مراجع انتظامی و قضایی
یکی از طرفین حادثه یا نماینده قانونی آنها باید برای تشکیل پرونده و دریافت مدارک قانونی به پلیس و مراجع قضایی مراجعه کند.
۳. تکمیل پرونده خسارت
تمام مدارک موردنیاز شامل گزارش پلیس، نظریه پزشکی قانونی، مدارک هویتی و سایر مستندات باید به شرکت بیمه تحویل داده شود.
۴. بررسی مدارک توسط شرکت بیمه
کارشناسان شرکت بیمه مدارک و شرایط پرونده را بررسی و با ضوابط قانونی تطبیق میدهند.
۵. پرداخت خسارت
در صورت کامل بودن مدارک و نبود مانع قانونی، خسارت به مصدوم یا وراث قانونی متوفی پرداخت میشود.
بیشتر بخوانید:
آیا بیمه قبل از تعیین قطعی دیه خسارت پرداخت میکند؟
بله. براساس ماده ۳۴ قانون بیمه شخص ثالث، در حوادث رانندگی منجر به صدمات بدنی (بهجز فوت)، شرکت بیمه موظف است پس از دریافت گزارش پلیس و در صورت نیاز گزارش پزشکی قانونی، حداقل ۵۰ درصد دیه تقریبی را به زیاندیده پرداخت کند.
باقیمانده خسارت پس از تعیین میزان قطعی دیه پرداخت خواهد شد.
همچنین در حوادث منجر به فوت، شرکت بیمه میتواند با توافق راننده مقصر و وراث متوفی، بدون نیاز به صدور رأی دادگاه، دیه و سایر خسارتهای بدنی را پرداخت کند.
بیشتر بخوانید:
مدت زمان پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث چقدر است؟
براساس ماده ۳۱ قانون بیمه شخص ثالث، شرکت بیمه موظف است حداکثر ظرف ۱۵ روز پس از دریافت کامل مدارک موردنیاز، خسارت را پرداخت کند.
در برخی تخلفات حادثهساز منجر به جرح یا فوت، شرکت بیمه پس از پرداخت خسارت میتواند بخشی از مبلغ را از راننده مقصر دریافت کند.
همچنین در مواردی مانند رانندگی در حالت مستی، مصرف مواد مخدر، نداشتن گواهینامه یا نداشتن گواهینامه متناسب با نوع وسیله نقلیه، شرکت بیمه پس از جبران خسارت زیاندیدگان، حق دارد تمام مبلغ پرداختشده را از راننده مقصر مطالبه کند.
سوالات متداول
خسارت جانی بیمه شخص ثالث شامل چه مواردی میشود؟
خسارت جانی بیمه شخص ثالث هزینههای ناشی از فوت، نقص عضو، ازکارافتادگی و جراحات واردشده به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی را پوشش میدهد.
تعهد جانی در بیمه شخص ثالث چیست؟
تعهد جانی حداکثر مبلغی است که شرکت بیمه برای جبران خسارتهای بدنی و جانی افراد آسیبدیده در تصادف پرداخت میکند.
سقف تعهد جانی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟
سقف تعهد جانی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۵ برابر با دیه کامل یک انسان در ماههای حرام، یعنی ۲ میلیارد و ۸۰۰ میلیون تومان است.
برای دریافت خسارت جانی از بیمه شخص ثالث چه مدارکی لازم است؟
مدارکی مانند بیمهنامه شخص ثالث، گواهینامه راننده مقصر، کارت خودرو، کروکی تصادف، گزارش پلیس، نظریه پزشکی قانونی و مدارک هویتی زیاندیدگان برای دریافت خسارت جانی موردنیاز است.
برای دریافت دیه در تصادفات رانندگی چه مدارکی لازم است؟
علاوه بر مدارک شناسایی و بیمهنامه، باید کروکی تصادف، گزارش نیروی انتظامی، نظریه پزشکی قانونی، آرای دادگاه و در حوادث فوتی گواهی فوت و انحصار وراثت نیز ارائه شود.
مدت زمان پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث چقدر است؟
شرکت بیمه موظف است حداکثر ظرف ۱۵ روز پس از تکمیل و دریافت مدارک موردنیاز، خسارت را پرداخت کند.
آیا بیمه شخص ثالث قبل از تعیین قطعی دیه خسارت پرداخت میکند؟
بله. در حوادث منجر به جراحت، شرکت بیمه موظف است حداقل ۵۰ درصد دیه تقریبی را پیش از تعیین قطعی دیه به زیاندیده پرداخت کند.
آیا راننده مقصر نیز میتواند خسارت جانی خود را از بیمه شخص ثالث دریافت کند؟
خیر. خسارتهای جانی بیمه شخص ثالث فقط به اشخاص ثالث پرداخت میشود و راننده مقصر تحت پوشش بیمه حوادث راننده قرار میگیرد.
در صورت فوت زیاندیده، خسارت به چه کسانی پرداخت میشود؟
در حوادث منجر به فوت، دیه و سایر خسارتهای قانونی به وراث یا ذینفعان قانونی متوفی پرداخت میشود.
اگر تعداد مصدومان بیشتر از ظرفیت بیمهنامه باشد، خسارت چگونه پرداخت میشود؟
در این شرایط، شرکت بیمه خسارت را براساس تعداد افراد تحت پوشش و مطابق ضوابط قانونی بین زیاندیدگان تقسیم میکند.
