بیمه بدنه

خرید بیمه بدنه اجباری نیست اما این بیمه با ارائه پوشش‌های گسترده، هزینه‌های مالی ناشی از حوادث را تا حد زیادی کاهش می‌دهد.

بیمه بدنه خودرو چیست؟

بیمه بدنه، نوعی بیمه است که خسارت‌های مالی وارد شده به خودروی بیمه‌گزار را در اثر حوادثی مانند تصادف، سرقت، آتش‌سوزی، واژگونی، انفجار یا سایر آسیب‌ها جبران می‌کند. برخلاف بیمه شخص ثالث که خسارت‌های وارد شده به دیگران را پوشش می‌دهد، بیمه بدنه تنها به جبران خسارت‌های خودروی شما می‌پردازد.

خرید بیمه بدنه بدون بازدید حضوری

اگر قبلا بیمه بدنه خریداری کردید و قصد تمدید آن را از همان شرکت بیمه قبلی در سایت بیمه بازار دارید، می‌توانید بدون بازدید حضوری بیمه خود را تمدید کنید. 

خرید اقساطی بیمه بدنه بدون چک، سفته، ضامن و حتی بهره!

بیمه بازار برای راحتی و برطرف کردن دغدغه صاحبان خودرو، شرایط خرید بیمه بدنه قسطی را بدون چک، سفته و حتی بدون نیاز به ضامن و بهره فراهم کرده است. با این شیوه پرداخت، هنگام خرید بیمه بدنه به جای پرداخت یک‌جای هزینه آن، می‌توانید آن را در چند قسط پرداخت کنید. 

برای خرید بیمه بدنه ماشین در بیمه‌بازار می‌توانید از کد تخفیف 20 درصدی cbbm استفاده کنید.

---

نکات مهم

1. اتمام اعتبار گواهینامه باعث نمی‌شود بیمه‌نامه شما باطل شود.

2. طبق قوانین جدید ماشین‌هایی که بیشتر از 20 سال عمر دارند، نمی‌توانند بیمه بدنه بخرند. همچنین امکان خرید بیمه بدنه برای خودروهای پراید و پیکان که بیشتر از ۱۵ سال عمر دارند، وجود ندارد.

---

قیمت بیمه بدنه در سال 1405

قیمت بیمه بدنه در سال ۱۴۰۵ بین ۷,۴۱۴,۹۷۵ تومان تا ۵۸,۶۰۴,۸۸۰ تومان بر اساس نوع و سال ساخت و میزان تخفیف متغیر است.

لیست قیمت بیمه بدنه انواع خودرو‌ها ۲ خرداد ۱۴۰۵   

در ادامه می‌توانید از آخرین قیمت بیمه بدنه برای ماشین‌های مختلف مطلع شوید، این جدول به‌صورت هفتگی به‌روزرسانی خواهد شد.

برای محاسبه آنلاین قیمت بدنه، کافی است اطلاعات خودروی خود را در بالای همین صفحه وارد کرده و قیمت بیمه بدنه شرکت‌های مختلف را مشاهده کنید.

متوسط قیمت بیمه بدنه به تفکیک ارزش ماشین و شرکت

در این جدول میانگین قیمت بیمه بدنه را براساس ارزش ماشین در شرکت‌های مختلف بیمه مشاهده خواهید کرد. این جدول در ۲ خرداد ۱۴۰۵ آپدیت شده است.

عوامل موثر در قیمت بیمه بدنه

لیست زیر شامل عوامل مهمی است که بر محاسبه قیمت بیمه بدنه تاثیر دارند:

• سال ساخت خودرو

• مدل خودرو

• مقدار کارکرد خودرو

• انتخاب پوشش‌های اصلی و اضافی

• وضعیت سلامت خودرو

• سقف پوشش‌ها 

• تخفیف‌های بیمه بدنه شامل تخفیف‌های عدم خسارت، تخفیف خودروی صفر، تخفیف خرید نقدی

تخفیف عدم خسارت در بیمه بدنه شبیه به نظیر آن در بیمه شخص ثالث است. یعنی به ازای تعداد سال‌هایی که از بیمه بدنه خود استفاده نکرده باشید، به شما تخفیف تعلق خواهد گرفت. این تخفیف در برخی از شرکت‌های بیمه 4 ساله و در برخی 5 ساله است. در ادامه جدول تخفیف‌های عدم پرداخت خسارت بیمه بدنه آمده است:

---

 جدول تخفیف 4 ساله بیمه بدنه

جدول تخفیف 5 ساله بیمه بدنه

 تخفیف‌های فرعی بیمه بدنه

• تخفیف ارزش خودرو

• تخفیف‌‌های گروهی

• تخفیف برای خودرو وارداتی

• تخفیف برای مشاغل خاص

• تخفیف‌‌های مناسبتی در اعیاد و زمان‌های خاص

تفاوت قیمت بیمه بدنه برای خودرو صفر کیلومتر

خودروهایی که حداکثر سه ماه از تاریخ پلاک‌گذاری آن‌ها گذشته یا کارکردی کمتر از ۵۰۰ کیلومتر دارند، صفر کیلومتر محسوب می‌شوند.

حق بیمه بدنه برای خودرو صفر نیز مانند سایر خودروها به عواملی نظیر نوع خودرو، سال ساخت، ارزش روز و سوابق بیمه‌ای بستگی دارد. با این حال، بسیاری از شرکت‌های بیمه برای خودروهای صفر تخفیف ویژه‌ای در نظر می‌گیرند که می‌تواند بین ۲۰ تا ۳۰ درصد از مبلغ حق بیمه را کاهش دهد.

تخفیف‌های بیمه بدنه برای خودروی صفر

تخفیف بیمه بدنه خودرو صفر معمولا از دو طریق قابل استفاده است:

• بهره‌مندی از تخفیف ویژه‌ای که شرکت بیمه برای خودروهای صفر در نظر می‌گیرد.

• انتقال تخفیف عدم خسارت از خودروی قبلی به خودروی جدید.

انواع بیمه بدنه

علاوه بر بیمه بدنه استاندارد (یک‌ساله)، انواع دیگری نیز وجود دارند:

• بیمه بدنه کیلومتری: مناسب برای افرادی که استفاده محدودی از خودرو دارند و حق بیمه بر اساس مسافت طی‌شده محاسبه می‌شود.
• بیمه بدنه خودروهای اجاره‌ای: برای خودروهای گران‌قیمت اجاره‌ای، جهت جبران خسارت‌های احتمالی.
• بیمه بدنه خودروهای قدیمی: برای خودروهایی که بیش از ۱۰ سال از تولیدشان گذشته است.

استعلام بیمه بدنه

برای استعلام بیمه بدنه می‌توانید از روش‌های زیر استفاده کنید:

• مراجعه به سامانه رسمی بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران با استفاده از کد ملی و کد یکتا، شماره بیمه‌نامه یا کد VIN
• استعلام از طریق ارسال پیامک
• استفاده از پنجره ملی خدمات دولت هوشمند
• مراجعه به وب‌سایت شرکت بیمه صادرکننده بیمه‌نامه

قالب صحیح ارسال پیامک برای استعلام

• شماره بیمه‌نامه * کد ملی بیمه‌گزار * ۱
• کد ملی بیمه‌گزار * کد یکتای بیمه‌نامه * ۲
• کد VIN * کد ملی مالک خط تلفن همراه استعلام‌کننده * ۳

پوشش‌های بیمه بدنه 

پوشش‌های بیمه بدنه به دو نوع اصلی و اضافی تقسیم می‌شوند:

پوشش‌های اصلی

این پوشش‌ها حتما در بیمه‌نامه شما وجود دارند:

• در صورت بروز هرگونه خسارت ناشی از حادثه و تصادف با خودروی دیگر یا یک جسم ثابت یا متحرک می‌توانید از بیمه بدنه استفاده کنید.
• در صورت سقوط، واژگونی، آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار در خودرو مشمول خسارت گرفتن از بیمه بدنه می‌شود.
• در صورت سرقت کلی خودرو (دزدیده شدن خودرو و آسیب دیدن وسایل اصلی خودرو) تحت پوشش بیمه بدنه خواهید بود.
• اگر در زمان نجات یا انتقال خودروی خسارت دیده، آسیبی به خودروی شما وارد شود.
• در صورتی که باتری و لاستیک‌های خودرو آسیب ببیند که در این صورت تا 50 درصد از قیمت لاستیک و باتری نو پرداخت می‌شود.
• پرداخت هزینه خسارت‌های ناشی از انفجار، آتش‌سوزی و سقوط خودروی بیمه شده حتی در مواقعی که مقصر حادثه فرار کرده است.

پوشش‌‌های اضافی

این پوشش‌ها در بیمه‌نامه شما وجود ندارد اما با پرداخت هزینه بیشتر می‌توانید آن‌ها را به بیمه‌نامه خود اضافه کنید:

•  پوشش لوازم خودرو؛ در صورتی که لوازم خودرو مثل رادیو پخش، رینگ، لاستیک، آینه‌ها و... دزدی شوند.

• پوشش شکست شیشه؛ در صورتی که شیشه به علتی غیر از خطرات اصلی آسیب ببیند و بشکند.

• در صورتی که در زمان عدم استفاده خودرو در زمان تعمیر خودرو آسیب ببیند.

• در صورت بروز حوادث طبیعی مثل سیل، زلزله و آتشفشان خودرو آسیب ببیند.

• در صورتی که با پاشیدن مواد شیمیایی مثل اسید و رنگ بر بدنه ماشین خودرو آسیب ببیند.

• پوشش نوسان قیمت خودرو (تغییر قیمت خودرو در طول زمان و تغییر ارزش آن)

• حذف فرانشیز

• شورش، جنگ یا حملات نظامی (در برخی شرکت‌های بیمه)

• پوشش ایاب و ذهاب؛ در صورت رفتن به تعمیرگاه و برگشت به مدت سی روز

• پوشش کشیدگی میخ؛ در صورت کشیده‌شدن میخ به قسمت‌های مختلف بدنه خودرو

• پوشش قطعات غیرفابریک؛ در صورتی که قطعات بین 10 تا 20 درصد ارزش خودرو باشد.

مواردی که تحت پوشش بیمه بدنه خودرو نیستند

• در صورتی که خسارت به خودرو وارد شود اما راننده فاقد گواهینامه باشد.

• در صورتی که در اثر توقف خودرو توسط نیروی انتظامی به آن خسارت وارد شود.

• در صورتی که در اثر حمل بار بیش از حد خودرو، به آن خسارت وارد شود.

•  آسیب‌دیدگی خودرو به دلیل مصرف الکل و مواد مخدر توسط راننده باشد.

• در صورتی که در مسابقات رانندگی به خودرو آسیبی وارد شود.

• درصورتی که انفجار هسته‌ای رخ دهد یا حمل مواد قابل احتراق خسارت وارد کند.

• در صورتی که راننده یا ذی‌نفعان بیمه به صورت عمدی به خودرو آسیب وارد کنند.

افزودن پوشش‌های تکمیلی به بیمه بدنه در بیمه بازار

پس از ثبت مشخصات خودرو در همین صفحه، در صورتی که خودروی شما دارای تجهیزات و لوازم غیرفابریک باشد، لازم است ارزش آن‌ها را به‌صورت دقیق اعلام کنید. 

همچنین برای اضافه کردن سایر پوشش‌ها به بیمه بدنه خود، می‌توانید در بخش پوشش‌های تکمیلی، پوشش و درصد موردنظر خود را وارد کنید. درصد انتخابی شما، سقف تعهد شرکت بیمه در پرداخت خسارت این پوشش خواهد بود.

شرایط انتقال تخفیف بیمه بدنه

• بیمه‌نامه باید دارای اعتبار زمانی باشد.
• از زمان تولید خودرو بیش از ۱۰ یا ۱۵ سال (بسته به ضوابط شرکت بیمه) نگذشته باشد.
• کاربری خودروی قبلی و جدید یکسان باشد.

مدارک موردنیاز برای انتقال تخفیف بیمه بدنه

• کارت خودرو
• سند فروش خودرو
• مدارک شناسایی (کارت ملی، شناسنامه و …)

نکات مهم در انتقال تخفیف بیمه بدنه

• پس از فروش خودرو، تنها تا ۲۴ ساعت امکان ثبت درخواست انتقال وجود دارد.
• پیش از اقدام، تاریخ انقضای بیمه‌نامه را بررسی کنید.
• در صورت فروش خودرو و عدم صدور الحاقیه برای مالک جدید، خسارت احتمالی همچنان به نام مالک قبلی پرداخت خواهد شد.

روش‌های بازدید خودرو برای صدور بیمه بدنه

بازدید خودرو یکی از مراحل ضروری صدور بیمه بدنه است و به چند شیوه انجام می‌شود:

۱. بازدید حضوری توسط کارشناس

در این روش، کارشناس بیمه در محل تعیین‌شده حضور یافته و خودرو را از نظر ظاهری و فنی بررسی می‌کند.

۲. بازدید آنلاین توسط بیمه‌گزار

در بازدید غیرحضوری، شما مطابق دستورالعمل از بخش‌های مختلف خودرو با تلفن همراه عکس تهیه کرده و تصاویر را بارگذاری می‌کنید. 

شرایط بازدید بیمه بدنه در بیمه بازار

• فراهم بودن فضای کافی برای بررسی کامل خودرو
• در اختیار داشتن سوئیچ خودرو
• اعلام و ارائه تجهیزات غیرفابریک
• ثبت یا رفع آسیب‌ها و خط‌وخش‌های موجود
• قرار داشتن خودرو در محیطی روشن و بدون سایه
• مشخص بودن شماره شاسی
• تمیز بودن خودرو برای ثبت دقیق تصاویر

رعایت این موارد موجب تسریع فرآیند بررسی و جلوگیری از بروز اختلاف در زمان پرداخت خسارت خواهد شد.

بیشترین حق‌بیمه تولیدی بیمه بدنه متعلق به کدام شرکت است؟

انتخاب و خرید بیمه بدنه از شرکت بیمه مناسب، یکی از دغدغه‌های مهم برای رانندگان خودرو است. در جدول زیر می‌توانید جایگاه شرکت‌های بیمه به لحاظ بیشترین حق بیمه تولیدی بیمه بدنه را در سال ۱۴۰۴ مشاهده کنید:

فرمول محاسبه خسارت بیمه بدنه

1. مجموع هزینه تعمیرات و قطعات محاسبه می‌شود.
2. کسورات قانونی مانند فرانشیز، قاعده نسبی و استهلاک از آن کم می‌شود.
3. هزینه‌های قابل پرداخت مانند جرثقیل، افت قیمت و ایاب‌وذهاب به آن اضافه می‌شود.
4. مبلغ نهایی به‌عنوان خسارت قابل پرداخت تعیین می‌شود.

جدول میزان فرانشیز بیمه بدنه

دریافت خسارت بیمه بدنه بدون کروکی

در سال 1405، بیمه‌گزاران می‌توانند یک‌بار بدون کروکی تا سقف 70  میلیون تومان خسارت دریافت کنند، مشروط بر اینکه:

• خسارت فقط مالی باشد.
• هر دو راننده بیمه‌نامه و گواهینامه معتبر داشته باشند.
• حادثه ظرف ۵ روز گزارش شود.
• تصادف با گاردریل، درخت یا خودروهای سنگین نباشد.
• تصادف به دلیل دنده‌عقب یا عبور از چراغ قرمز رخ نداده باشد.