خرید بیمه تکمیلی درمان

بیمه درمان تکمیلی، هزینه‌های مختلف خدمات درمانی و پزشکی را که بیمه‌های پایه (تامین اجتماعی/سلامت/نیروهای مسلح) پوشش نمی‌دهند را تا سقف معینی پرداخت می‌کند.

قیمت بیمه تکمیلی در سال ۱۴۰۴

قیمت بیمه تکمیلی ثابت نیست و با توجه به نوع پوشش، سطح تعهدات شرکت بیمه‌گر، نوع بیمه و  عوامل دیگر تغییر می‌کند. در ادامه، قیمت بیمه تکمیلی انفرادی و خانواده را برای سال 1404 در چند شرکت بیمه بررسی خواهیم کرد:

قیمت بیمه تکمیلی انفرادی

• بیمه نوین (سالانه)
  طرح ۴ با فرانشیز ۱۰٪: ۸۴,۰۰۰,۰۰۰ ریال (حدود ۸.۴ میلیون تومان)
  طرح ۴ با فرانشیز ۳۰٪: ۷۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال (حدود ۷ میلیون تومان)

• بیمه ما (سالانه)
  افراد تا ۶۰ سال: از ۳۶ تا ۱۳۰ میلیون تومان

• بیمه تعاون (سالانه)
  برای سن ۱۶ تا ۵۰ سال در بعضی طرح‌ها: از ۱۸,۰۰۰,۰۰۰ تومان تا ۲۶۴,۳۸۴,۰۰۰ تومان (بسته به طرح) 

قیمت بیمه تکمیلی خانواده

• بیمه تعاون – طرح‌های خانواده‌محور (محاسبه بر اساس حق‌بیمه سالانه هر نفر)

۲ بزرگسال (۳۰ تا ۴۵ سال) + ۱ کودک (زیر ۱۵ سال)

• بزرگسال: هر نفر حدود ۱۸,۰۰۰,۰۰۰ تومان

• کودک: حدود ۱۴,۴۰۰,۰۰۰ تومان

• جمع سالانه خانواده ۳ نفره: حدود ۵۰,۴۰۰,۰۰۰ تومان

۲ بزرگسال + ۲ کودک

• جمع تقریبی حق‌بیمه سالانه: ۶۴ تا ۶۶ میلیون تومان
  (بسته به طرح انتخابی و سقف تعهدات)

• بیمه دی – طرح خانواده

خانواده ۳ نفره با میانگین سنی ۳۵ سال

• حق‌بیمه سالانه هر نفر: حدود ۲۰ تا ۲۵ میلیون تومان

• جمع سالانه: حدود ۶۰ تا ۷۵ میلیون تومان

• بیمه سامان – بیمه تکمیلی خانواده

خانواده ۴ نفره (۲ بزرگسال ۳۰–۴۰ سال + ۲ فرزند)

• حق‌بیمه سالانه هر بزرگسال: حدود ۲۵ تا ۳۰ میلیون تومان

• حق‌بیمه هر کودک: حدود ۱۵ تا ۲۰ میلیون تومان

• جمع سالانه: حدود ۹۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان

طرح‌های سامان معمولا سقف‌های بالاتری در بستری و جراحی دارند که روی قیمت اثر مستقیم می‌گذارد.

• بیمه ما – بیمه درمان خانواده

خانواده ۳ نفره با طرح متوسط

• حق‌بیمه سالانه هر نفر: حدود ۳۰ تا ۴۰ میلیون تومان

• جمع سالانه: حدود ۹۰ تا ۱۲۰ میلیون تومان

عوامل تعیین‌کننده قیمت بیمه تکمیلی

• سن و تعداد نفرات (هرچه سن بالاتر و نفرات بیشتر، حق‌بیمه بیشتر می‌شود)

• سطح طرح و سقف تعهدات (طرح‌های بیمه تکمیلی با سقف تعهد بالاتر، قیمت بیشتری دارند)

• نوع بیمه تکمیلی

• فرانشیز

فرانشیز بیمه تکمیلی

فرانشیز، درصدی از هزینه درمان است که باید خودتان بپردازید. فرانشیز بیمه تکمیلی در شرکت‌های بیمه معمولا بین ۱۰٪ تا ۳۰٪ (بسته به شرکت و طرح) تعیین می‌شود.

خرید بیمه تکمیلی از بیمه بازار

برای خرید بیمه درمان تکمیلی، می‌توانید در همین صفحه با انتخاب نوع بیمه تکمیلی و وارد کردن اطلاعات خود به مقایسه قیمت شرکت‌های بیمه بپردازید و بهترین بیمه درمان تکمیلی را انتخاب و خریداری کنید.

میزان رضایت مشتریان از شرکت‌های بیمه تکمیلی

براساس نظرات ثبت شده مشتریان بیمه تکمیلی، میزان رضایت مشتریان از شرکت‌های بیمه به این صورت زیر است:

تعداد شکایات ثبت‌شده از بیمه‌های تکمیلی

• در ۵ ماهه نخست ۱۴۰۴، رشته بیمه درمان طبق گزارش منتشرشده ۲۰۱۶ شکایت داشته است.

• در ۱۱ ماهه سال ۱۴۰۳، رشته درمان ۲۱۰۳ شکایت ثبت کرده است.

• در ۷ ماهه اول ۱۴۰۳ (رشته درمان، به تفکیک شرکت) بیشترین تعداد شکایت ثبت‌شده مربوط به بیمه دانا (۱۵۹)، سپس بیمه سامان (۵۹) و بیمه دی (۵۸) بوده است.

بهترین بیمه تکمیلی برای شرایط مختلف

جدول جامع بیمه‌های درمان تکمیلی شرکت‌ها

انواع بیمه تکمیلی

بیمه تکمیلی انفرادی

برای افرادی که تحت پوشش بیمه تکمیلی سازمانی نیستند و قصد خرید این بیمه را، به صورت مستقل برای خودشان دارند.

بیمه تکمیلی خانواده

در این نوع بیمه، همه اعضای خانواده، تحت پوشش یک بیمه‌نامه قرار می‌گیرند.

بیمه تکمیلی گروهی / سازمانی

در بیمه تکمیلی گروهی یا سازمانی، کلیه شرکت‌ها، کارگاه‌ها و انواع محیط‌های کاری می‌توانند به‌صورت گروهی کارمندان خود را تحت پوشش این بیمه قرار دهند.

جدول مقایسه انواع بیمه تکمیلی

پوشش‌های بیمه تکمیلی

پوشش‌های اصلی

پوشش‌های فرعی

موارد زیر، مگر در شرایط خاص یا با پرداخت حق بیمه بیشتر، به‌طور معمول تحت پوشش بیمه تکمیلی نیستند.

چگونه سقف پوشش مناسب را انتخاب کنیم؟

ابتدا موارد زیر را بررسی کنید.

• میانگین هزینه‌های درمانی سال قبل شما

• ریسک‌های محتمل (مثلا زایمان، دندان، چشم)

• توان پرداخت فرانشیز

سپس سقف پوشش بیمه تکمیلی را طوری انتخاب کنید که برای یک هزینه بزرگ (مثل بستری/جراحی) مناسب باشد

دوره انتظار بیمه تکمیلی

دوره انتظار بیمه تکمیلی، مدت زمانی است که پس از عقد قرارداد بیمه‌شده، نمی‌تواند از بعضی پوشش‌های درمانی استفاده کند. دوره انتظار بیمه تکمیلی بسته به نوع پوشش و شرایط قرارداد متفاوت است، اما به طور معمول: