بیمه تکمیلی ایران

Q: بیمه تکمیلی چه فرقی با بیمه تامین اجتماعی دارد؟

بیمه تامین اجتماعی به عنوان بیمه پایه شناخته می شود و فقط بخش کمی از هزینه های درمان را جبران می کند. بنابراین، برای جبران سایر هزینه های درمانی، بهتر است بیمه تکمیلی تهیه کنیم. از این رو به تامین اجتماعی، بیمه پایه و به طرح های درمانی که شرکت های بیمه می فروشند؛ بیمه تکمیلی می گویند تا کامل کننده بیمه پایه باشد.

Q: بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟

بیمه های تکمیلی عموما به صورت گروهی و سازمانی ارائه می شوند. اما برخی شرکت های بیمه، طرح های بیمه تکمیلی انفرادی را نیز ارائه می دهند. این نوع از بیمه تکمیلی برای کسانی است که یا بیمه پایه ندارند یا نمی توانند بیمه تکمیلی را به صورت گروهی و سازمانی تهیه کنند.

Q: هزینه بیمه تکمیلی انفرادی چه تفاوتی با بیمه تکمیلی گروهی و سازمانی دارد؟

در بیمه تکمیلی انفرادی همه چیز از جمله هزینه، به صورت کلی، به طرحی بستگی دارد که از سوی متقاضی خریداری می شود.

Q: چرا طرح انفرادی بیمه تکمیلی از سوی همه شرکت های بیمه ارائه نمی شود؟

هر شرکت بیمه ای با توجه به سیاست های داخلی خودش برای طرح های مختلف بیمه اقدام می کند. از آنجا که درصد ریسک جبران هزینه ها در بیمه های تکمیلی بالاست؛ شرکت های محدودی حاضر می شوند تا بیمه تکمیلی انفرادی را ارائه کنند.

Q: فرانشیز چیست؟

فرانشیز درصدی از هزینه های درمان است که شخص بیمه شده باید پرداخت کند. مابقی هزینه ها بر عهده شرکت بیمه است که جبران کند.

Q: آیا امکان ویرایش پوشش در طرح بیمه تکمیلی انفرادی وجود دارد تا هزینه کمتری پرداخت شود ؟

خیر، چون طرح های بیمه تکمیلی انفرادی به صورت یک پکیج کلی فروخته می شود؛ نمی توان یک یا چند پوشش آن را حذف کرد یا تغییر داد. حتی اگر استفاده نکردن از آن پوشش برای بیمه گذار قطعی باشد. مثل انتخاب پوششی که هزینه های زایمان را هم جبران می کند اما خریدار آن نوع پوشش آقاست و امکان استفاده از آن را ندارد.

Q: دقیقا از چه زمانی می توانیم برای گرفتن هزینه های درمان در بیمه های تکمیلی اقدام کنیم؟

بیمه های تکمیلی از زمانی که صادر می شوند قابل استفاده هستند. به بیانی دیگر، از ساعت ۲۴ روزی که بیمه تکمیلی صادر شود می توان از آن استفاده کرد. به جز یک سری خدمات که نیاز به گذراندن دوره انتظار دارند. تنها مرحله ای که ممکن است روند صدور بیمه تکمیلی را به تاخیر بیاندازد؛ تایید پرسشنامه تکمیل شده ای است که پزشک معتمد شرکت بیمه باید آن را امضا کند. پس از تایید این پزشک، بیمه نامه صادر می شود و قابل استفاده است.

Q: چگونه از بیمه تکمیلی استفاده کنیم؟

از طریق دو روش مستقیم و غیر مستقیم می توان از بیمه تکمیلی استفاده کرد. در روش غیر مستقیم یا آنلاین می توان با مراجعه به مراکز طرف قرارداد با شرکت بیمه تکمیلی و ارائه کدملی، فقط فرانشیز بیمه را پرداخت کرد. روش مستقیم یا آفلاین مربوط به مراکز درمانی است که قراردادی با شرکت بیمه ندارند. در نتیجه، بیمه گذار تمامی هزینه ها را پرداخت می کند. بعد از آن باید مستقیما به شعبه مورد نظر شرکت بیمه برود و اسناد و مدارک مورد نیاز را ارائه کند تا پس از بررسی و تایید، هزینه های درمانی بعد از کسر فرانشیز تا سقف مشخص به حسابش واریز شود.

به روز رسانی شده در تاریخ 14 آذر 1402علیرضا خان بیگی

در میان دغدغه‌ها و چالش‌های مالی روزمره، فکری که احتمالا هر از گاهی ذهنتان را مشغول می‌کند خرید بیمه تکمیلی جهت کاهش هزینه‌های درمان یک بیماری پیش‌بینی نشده است. بیمه درمان تکمیلی شرکت ایران (تنها شرکت دولتی بیمه در ایران) با فرایند کاربری آسان، سقف بالای تعهدات و تنوع پوشش‌ها، سال‌هاست نقش مهمی در کاهش این دغدغه‌ها ایفا می‌کند. بیمه تکمیلی گروهی ایران و بیمه درمانی خانواده ایران، انواع پوشش‌های بیمه‌ای بیمه تکمیلی ایران هستند. پیشینه‌ی موفقیت‌ها و تجربه این شرکت، معیار مناسبی برای اعتماد و اطمینان مشتریان است.

مزایای بیمه تکمیلی ایران

انتخاب این بیمه کاملا منعطف است و می‌توانید با توجه به میزان بودجه، پوشش خدمات مختلفی از مراقبت‌های زایمان تا دندان‌پزشکی را انتخاب کنید.
سیستم بیمه تکمیلی ایران کاملا آنلاین است و بدون نیاز به معرفی‌نامه، فقط با کد ملی می‌توانید از آن استفاده کنید.
شبکه مراکز درمانی طرف قرارداد با بیمه درمان تکمیلی ایران بسیار گسترده است.
بیمه تکمیلی ایران، انواع گسترده‌ای از بیماری‌ها و درمان‌های نوین را پوشش می‌دهد.
هزینه‌های درمانی انجام شده در مراکز غیر طرف قرارداد، حداکثر تا ۷ روز کاری واریز می‌شود.
می‌توانید حق بیمه را به صورت اقساطی پرداخت کنید.

بیمه تکمیلی انفرادی ایران

خدمات درمان تکمیلی ایران فقط به شکل گروهی است و افراد نمی‌توانند به صورت انفرادی درخواست خرید بیمه تکمیلی ایران را بدهند. بهترین راه برای اینکه سلامتی خود را مدیریت کنید و از بیمه تکمیلی ایران استفاده کنید، داشتن بیمه تکمیلی درمان در محل کار به صورت گروهی یا خرید بیمه درمان تکمیلی شرکت ایران به صورت خانوادگی است. از آنجایی که حداقل تعداد نفرات برای اختصاص بیمه درمان تکمیلی ایران ۵۰ نفر است امکان خرید بیمه تکمیلی انفرادی ایران وجود ندارد.

بیمه تکمیلی گروهی ایران

بیمه تکمیلی گروهی ایران یک گزینه جذاب و به صرفه برای شرکت‌ها و سازمان‌هایی است که می‌خواهند کارمندان و کارکنان خود را تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی قرار دهند. اکثر شرکت‌ها در ایران برای اطمینان از رفاه نیروی کار یک پوشش جامع سلامت کارکنان را در نظر می‌گیرند که یکی از کامل‌ترین بیمه‌های پوشش سلامتی بیمه تکمیلی گروهی ایران است.

خرید بیمه درمان تکمیلی گروهی شرکت ایران

شرکت‌هایی که بیش از ۵۰ کارمند داشته باشند طبق شرایط و قوانین زیر می‌توانند برای خرید بیمه درمان تکمیلی گروهی شرکت ایران از بیمه بازار اقدام کنند. شرایط خرید بیمه تکمیلی گروهی به شرح زیر است:

بیمه گذار باید شخص حقوقی باشد که مشخصاتش در بیمه‌نامه ثبت می‌شود و متعهد به پرداخت حق بیمه است.
بیمه شدگان باید حداقل یک سال سابقه کاری نزد بیمه‌گذار داشته باشند و کارکنان رسمی، قراردادی یا پیمانی شرکت باشند.
بیمه شدگان می‌توانند افراد تحت تکفل خود یعنی اعضای خانواده شامل همسر و فرزندان یا مادر و پدر را بیمه کنند.
بیمه شده یا بیمه گذار موظف است درصد معینی از هزینه‌های درمان را تقبل کند که درصد آن با عنوان «فرانشیز» در شرایط خصوصی بیمه‌نامه تعیین می‌شود.

بیمه تکمیلی خانوادگی ایران؛ تامین نیازهای سلامتی خانواده

بیمه درمان تکمیلی بیمه ایران با داشتن پوشش گسترده و قیمت‌های اقتصادی، در روزهای سخت بیماری و در مسیر بهبود و سلامتی، همراه و حامی شماست.

بیمه درمانی خانواده ایران با هدف پوشش نیازهای بهداشتی همه اعضای خانواده، اغلب شامل مزایایی مانند پوشش زایمان، مراقبت‌های پیشگیرانه و پوشش برای مسائل رایج سلامت خانواده است.

قوانین، شرایط و فرایند خرید بیمه تکمیلی خانواده ایران هم مانند بیمه تکمیلی گروهی است که با دیدن صفحه خرید بیمه تکمیلی در بیمه بازار می‌توانید برای خرید این بیمه اقدام کنید.

انتخاب بهترین بیمه تکمیلی درمان

برای انتخاب درست شرکت و نوع بیمه‌ای که می‌خرید، بیمه بازار کنار شماست تا با مقایسه بیمه‌ها و طرح‌های موجود، بهترین بیمه تکمیلی درمان را به شما پیشنهاد دهد. با دانستن جزئیات بیشتر درباره طرح‌ها، می‌توانید بهترین گزینه را برای خرید بیمه آنلاین و اقتصادی انتخاب کنید.

تصمیم برای خرید بیمه به یکی از صورت‌های انفرادی، گروهی یا خانوادگی
دیدن لیست پزشکان و مراکز طرف قرارداد و جستجوی پزشک یا مرکز مد نظرتان در لیست
مطالعه دقیق قرارداد، شامل محدودیت‌ها، استثناها و شرایط پرداخت
تحقیق درباره سابقه شرکت بیمه از نظر پرداخت به موقع، پشتیبانی، داشتن بهترین قیمت بازار و…
بررسی مزایای اضافه‌ای مانند خدمات پیشگیری، ترکیب چند طرح و پوشش و…

اگر به تمام این موارد دسترسی ندارید یا زمان کافی برای بررسی دقیق این موارد ندارید راهکارهای سریع‌تری هم وجود دارد. علاوه بر اینکه بیمه بازار با مقایسه آنلاین بیمه‌ها شما را در انتخاب درست راهنمایی می‌کند، به طور کلی با بررسی موارد تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی شرکت ایران و استثنائات و مواردی که تحت پوشش این بیمه نیستند می‌توانید انتخاب راحت‌تری داشته باشید.

پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی ایران

با توجه به نوع قراردادی که از طرف سازمان یا شرکت محل کار شما با بیمه درمان تکمیلی شرکت ایران بسته شده، همه یا بخشی از پوشش‌های اصلی و فرعی بیمه ایران را دریافت خواهید کرد.

پوشش‌های اصلی بیمه درمان تکمیلی ایران

هزینه‌های جراحی و بستری و بستری‌های یک روزه (DAY CARE) با جراحی‌های سطحی

هزینه‌های فوری و ضروری پزشکی مثل آمبولانس یا بستری و جابجایی به سایر مراکز به دلیل دستور پزشک

هزینه همراهان بیماری که بستری شده، در صورتی که همراه سن کمتر از ۱۰ سال یا بیشتر از ۷۰ سال داشته باشد.

پوشش‌های فرعی بیمه درمان تکمیلی شرکت ایران که در صورت پرداخت حق بیمه بیشتر، دریافت می‌کنید:

انواع آزمایش‌های پزشکی

ویزیت پزشک و دارو

هزینه‌های اتاق عمل، بیهوشی و جابجایی بیمار

هزینه‌های دندانپزشکی و دندان مصنوعی

جراحی‌های سنگین (جراحی قلب، مغز و اعصاب، پیوند مغز استخوان و پیوند کلیه، پیوند کبد و ریه)، زایمان و پانسمان

جراحی‌های سبک و سرپایی (گچ گیری، تخلیه کیست، بخیه، کرایوتراپی، ختنه، شکستگی‌ها، اکزیون لیپوم، و لیزر درمانی)

انواع سنگ‌شکن و آنژیوگرافی قلب

هزینه خرید سمعک و لنز و عینک و رفع عیوب انکساری چشم

موارد استثنا و محدودیت‌های بیمه درمان تکمیلی شرکت ایران

استثنائات و محدودیت‌های عمومی:

سیل، زلزله، رانش زمین، جنگ، شورش، فعل و انفعالات هسته‌ای

اعمال مجرمانه و اقدام به خودکشی

استثنائات و محدودیت‌های مخصوص بیمه درمان تکمیلی شرکت ایران:

هزینه‌های چک‌آپ

سقط جنین عمدی

هزینه‌های مربوط به معلولیت ذهنی و از کار افتادگی کلی

رفع عیوب انکساری چشم (نظیر جراحی لیزیک)

اعمال جراحی به منظور زیبایی (مگر ناشی از حادثه در طی مدت بیمه باشد و یا جنبه درمانی هم داشته باشد.)

بیماری‌های روانی سایکوتیک (جنون)

جراحی لثه، ارتودنسی، ایمپلنت و کاشت دندان مصنوعی

جراحی فک (مگر در موارد شکستگی فک و تومور فک)

هزینه اتاق خصوصی مگر در مواردی که به تشخیص پزشک معالج و تایید پزشک معتمد بیمه گر باشد.

درمان نازایی و ناباروری (لقاح مصنوعی)‌ و عقیم سازی

هزینه همراه بیمار بین ۷ تا ۷۰ سال

هزینه‌های ترک اعتیاد

هزینه‌های خرید لوازم بهداشتی و آرایشی که جنبه دارویی ندارند

هزینه زایمان برای فرزند چهارم و بیشتر

قیمت بیمه تکمیلی ایران

برای دسترسی به قیمت بیمه تکمیلی ایران ابتدا نیاز به استعلام بیمه تکمیلی ایران با کد ملی دارید. کافیست مشخصات خود و سایر افرادی که می‌خواهید تحت پوشش بیمه‌ی شما باشند را وارد کنید، لیستی از پوشش‌ها و خدمات را ببینید و انتخاب کنید و استعلام بگیرید.

تعداد پوشش‌ها، تعداد نفرات بیمه شده، سقف تعهدات و سن نفرات بیمه شده، عوامل موثر بر قیمت بیمه تکمیلی ایران هستند.

در نهایت بر اساس پوشش‌ها و طرح‌هایی که انتخاب کردید قیمت بیمه تکمیلی ایران برای شما نمایش داده می‌شود.

عامل تاثیرگذار دیگری که نشان می‌دهد قیمت بیمه تکمیلی ایران برای شما به‌صرفه است یا نه، فرانشیز بیمه است. مقدار فرانشیز، سقف تعهدات بیمه تکمیلی را نشان می‌دهد. که در مورد بیمه تکمیلی ایران این عدد بین ۱۰ تا ۳۰ درصد متغیر است.

خرید بیمه درمان تکمیلی شرکت ایران از بیمه‌بازار

در نظر گرفتن همه مواردی که برای خرید بهترین بیمه تکمیلی گفته شد و تصمیم به خرید بیمه‌ای که مناسب شرایط شما باشد، کار آسانی نیست. در بیمه بازار می‌توانید انواع بیمه‌ را آنلاین مقایسه کنید و بهترین بیمه‌نامه را بخرید. برای دریافت مشاوره رایگان جهت انتخاب و خرید بیمه تکمیلی می‌توانید با تماس با شماره 91007240 با کارشناسان بیمه بازار در تماس باشید.

عملکرد بیمه درمان تکمیلی شرکت بیمه ایران از سال 1401 تا 1403

تعداد خسارت پرداختی					تعداد بیمه نامه صادره					رشته
(%) سهم از بازار	(%) سهم از شرکت	(%) نرخ رشد	1402	1401	(%) سهم از بازار	(%) سهم از شرکت	(%) نرخ رشد	1402	1401	رشته
15.37521647	91.37100252	15.26347211	12410312	10766908	5.23882412	0.39224502	-5.17215094	118183	124629	درمان

مزایای خرید بیمه درمان تکمیلی شرکت ایران از بیمه بازار

سیستم آنلاین با فرایند سریع و راحت
خرید مستقیم از بیمه بازار بدون نیاز به داشتن بیمه‌های پایه (خدمات درمانی، تامین اجتماعی و نیروهای مسلح)
امکان خرید اقساطی بیمه
صدور سریع بیمه‌نامه در همان روز خرید

صفحات مرتبط:

بیمه عمر ایران

سوالات متداول

بیمه تامین اجتماعی به عنوان بیمه پایه شناخته می‌شود و فقط بخش کمی از هزینه‌های درمان را جبران می‌کند. بنابراین، برای جبران سایر هزینه‌های درمانی، بهتر است بیمه تکمیلی تهیه کنیم. از این رو به تامین اجتماعی، بیمه پایه و به طرح‌های درمانی که شرکت‌های بیمه می‌فروشند؛ بیمه تکمیلی می‌گویند تا کامل کننده بیمه پایه باشد.

بیمه تکمیلی چه فرقی با بیمه تامین اجتماعی دارد؟

بیمه‌های تکمیلی عموما به صورت گروهی و سازمانی ارائه می‌شوند. اما برخی شرکت‌های بیمه، طرح‌های بیمه تکمیلی انفرادی را نیز ارائه می‌دهند. این نوع از بیمه تکمیلی برای کسانی است که یا بیمه پایه ندارند یا نمی‌توانند بیمه تکمیلی را به صورت گروهی و سازمانی تهیه کنند.

بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟

در بیمه تکمیلی انفرادی همه‌چیز از جمله هزینه، به صورت کلی، به طرحی بستگی دارد که از سوی متقاضی خریداری می‌شود.

هزینه بیمه تکمیلی انفرادی چه تفاوتی با بیمه تکمیلی گروهی و سازمانی دارد؟

هر شرکت بیمه‌ای با توجه به سیاست‌های داخلی خودش برای طرح‌های مختلف بیمه اقدام می‌کند. از آنجا که درصد ریسک جبران هزینه‌ها در بیمه‌های تکمیلی بالاست؛ شرکت‌های محدودی حاضر می‌شوند تا بیمه تکمیلی انفرادی را ارائه کنند.

چرا طرح انفرادی بیمه تکمیلی از سوی همه شرکت‌های بیمه ارائه نمی‌شود؟

فرانشیز درصدی از هزینه‌های درمان است که شخص بیمه شده باید پرداخت کند. مابقی هزینه‌ها بر عهده شرکت بیمه است که جبران کند.

فرانشیز چیست؟

خیر، چون طرح‌های بیمه تکمیلی انفرادی به صورت یک پکیج کلی فروخته می‌شود؛ نمی‌توان یک یا چند پوشش آن را حذف کرد یا تغییر داد. حتی اگر استفاده نکردن از آن پوشش برای بیمه‌گذار قطعی باشد. مثل انتخاب پوششی که هزینه‌های زایمان را هم جبران می‌کند اما خریدار آن نوع پوشش آقاست و امکان استفاده از آن را ندارد.

آیا امکان ویرایش پوشش در طرح‌ بیمه تکمیلی انفرادی وجود دارد تا هزینه کمتری پرداخت شود ؟

بیمه‌های تکمیلی از زمانی که صادر می‌شوند قابل استفاده هستند. به بیانی دیگر، از ساعت ۲۴ روزی که بیمه تکمیلی صادر شود می‌توان از آن استفاده کرد. به جز یک سری خدمات که نیاز به گذراندن دوره انتظار دارند.

تنها مرحله‌ای که ممکن است روند صدور بیمه تکمیلی را به تاخیر بیاندازد؛ تایید پرسشنامه‌ تکمیل شده‌ای است که پزشک معتمد شرکت بیمه باید آن را امضا کند. پس از تایید این پزشک، بیمه‌نامه صادر می‌شود و قابل استفاده است.

دقیقا از چه زمانی می‌توانیم برای گرفتن هزینه‌های درمان در بیمه‌های تکمیلی اقدام کنیم؟

دوره انتظار مربوط به برخی پوشش‌ها در بیمه تکمیلی است که بعد از صدور بیمه‌نامه امکان استفاده بلافاصله از آن وجود ندارد که بسته به نوع آن، باید بعد از طی شدن ۳ ، ۶ یا ۹ ماه از زمان صدور صبر کنیم تا اجازه استفاده را به دست بیاوریم. در این مدت، هزینه پوشش‌های دوره انتظار بر عهده بیمه‌گذار است و شرکت بیمه، هزینه‌ای را جبران نمی‌کند.

برخی از پوشش‌های مربوط به دوره انتظار ۳ ماهه: بیماری‌های مزمن، هزینه‌های جراحی و بستری در بیمارستان و....
برخی از پوشش‌های مربوط به دوره انتظار بیشتر از ۳ ماه: هزینه‌های مربوط به زایمان برای خانم‌ها و نازایی برای خانم‌ها و آقایان و.....

دوره انتظار در بیمه تکمیلی مربوط به کدام خدمات است؟

از طریق دو روش مستقیم و غیر مستقیم می‌توان از بیمه تکمیلی استفاده کرد.
در روش غیر مستقیم یا آنلاین می‌توان با مراجعه به مراکز طرف قرارداد با شرکت بیمه تکمیلی و ارائه کدملی، فقط فرانشیز بیمه را پرداخت کرد.
روش مستقیم یا آفلاین مربوط به مراکز درمانی است که قراردادی با شرکت بیمه ندارند. در نتیجه، بیمه‌گذار تمامی هزینه‌ها را پرداخت می‌کند. بعد از آن باید مستقیما به شعبه مورد نظر شرکت بیمه برود و اسناد و مدارک مورد نیاز را ارائه کند تا پس از بررسی و تایید، هزینه‌های درمانی بعد از کسر فرانشیز تا سقف مشخص به حسابش واریز شود.

چگونه از بیمه تکمیلی استفاده کنیم؟

ارزش‌های بیمه‌‌بازار

توضیحات شرکت

بیمه درمان تکمیلی شرکت ایران