دریافت وام با بیمه عمر

بیمه عمر تنها اندوخته‌ای برای بازماندگان نیست، بلکه می‌تواند در سال‌های پرداخت قسط نیز شما را در هزینه‌های زندگی یاری کند. دریافت وام با بیمه عمر یکی از مزایای مهم خرید بیمه عمر است، زیرا به شما اجازه می‌دهد بدون ضامن و فرایندهای اداری طولانی، وام قابل‌توجهی دریافت کنید. یعنی اگر در طول قرارداد بیمه نامه خود به مبلغ اندوخته نیاز داشته باشید، می‌توانید به جای بازخرید بیمه عمر، از اندوخته خود وام بگیرید.

البته شرکت‌های بیمه مختلف شرایط خاصی برای دریافت وام بیمه عمر در نظر گرفته‌اند، به همین دلیل در ادامه به شرایط دریافت این وام از شرکت‌های بیمه مختلف می‌پردازیم و مراحل دریافت آن را شرح می‌دهیم. با ما همراه شوید.

وام بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر قراردادی بلند مدت است که می‌تواند بین ۵ تا ۳۰ سال به طول بیانجامد و با طرح‌های مختلف خود، روش‌های مختلفی برای سرمایه‌گذاری و پس‌انداز در اختیار بیمه‌گذاران قرار دهد. با خرید بیمه عمر، نه تنها از پوشش فوت، امراض خاص، از کار افتادگی و هزینه‌های پزشکی بهره‌مند می‌شوید، بلکه می‌توانید وام بیمه عمر را نیز دریافت کنید. این وام بدون نیاز به ضامن در اختیار شما قرار می‌گیرد و همچنین می‌توانید پس از تسویه آن، دوباره برای دریافت وام بیمه عمر اقدام کنید.

دریافت وام با بیمه عمر یکی از مزایای مهم این بیمه به شمار می‌رود، زیرا همانطور که می‌دانید، دریافت وام از موسسات مالی به تشریفات و فرایندهای اداری دردسرسازی نیاز دارد و می‌تواند بسیار زمانبر باشد. در این شرایط، وام بیمه عمر یک میانبر برای رسیدن وام محسوب می‌شود و می‌تواند در کم‌ترین زمان ممکن، مبلغی که می‌خواهید را در اختیارتان می‌گذارد. در واقع ضمانت وام شما، همان مبلغ اندوخته‌ایست که در حساب بیمه عمرتان وجود دارد.

شرایط وام با بیمه عمر چیست؟

برای دریافت وام از محل اندوخته، فرایند آسانی پیش روی شماست و وام خود را با این شرایط منحصربه‌فرد دریافت می‌کنید:

• بدون تشریفات اداری، وثیقه یا ضامن می‌توانید برای دریافت وام اقدام کنید.
• یکی از شروط بسیاری از شرکت‌ها، این است که در پرداخت قسط‌های وام بدهی عقب افتاده‌ای نداشته باشید.
• حداکثر میزان سود وام بیمه عمر، ۴ تا ۵.۵ درصد بیشتر از سود تضمینی مربوط به بیمه‌نامه است. (حتی اگر این وام با سود ۲۰ درصدی دریافت شود، سالیانه ۱۶ درصد سود به اندوخته شما تعلق می‌گیرد، که یعنی سود آن تنها معادل ۴ درصد کارمزد خواهد بود).
• با تسویه کامل اقساط هر وام، می‌توانید تا پایان قرارداد بیمه عمر خود چندین بار وام دریافت کنید.
• میزان پرداختی وام بیمه عمر شما بر اساس اندوخته بیمه‌نامه‌تان تعیین خواهد شد، به طوری که هر چقدر اندوخته شما بیشتر باشد، مبلغ بیشتری به عنوان وام دریافت خواهید کرد.
• برای دریافت وام بیمه عمر، لازم است که حداقل دو سال از مدت قرارداد بیمه‌نامه شما گذشته باشد. از این تاریخ تا پایان قرارداد، امکان دریافت وام را خواهید داشت.
• هر زمان در طول قرارداد، می‌توانید تا ۹۰ درصد از اندوخته حساب بیمه عمر خود را به عنوان وام دریافت کنید.
• اگر شرایط دریافت وام بیمه عمر را داشته باشید، می‌توانید آن را پس از ۲۴ تا ۷۲ ساعت دریافت کنید.

اقساط وام بیمه عمر چقدر است؟

حالا که شرایط دریافت وام با بیمه عمر را می‌دانید، شاید نگران پرداخت اقساط این وام باشید. با ثبت درخواست خود برای دریافت این وام، می‌توانید درباره مدت زمانی و نحوه پرداخت وام با کارشناس بیمه صحبت کنید. البته باید در نظر داشته باشید که مدت بازپرداخت اقساط وام نمی‌تواند از مدت باقی‌مانده از قرارداد بیمه عمر شما بیشتر شود. معمولا می‌توانید وام را در اقساط ماهانه، دوماهه، چهارماهه، شش‌ماهه و حتی سالانه پرداخت کنید.

شرایط وام بیمه عمر شرکت‌های مختلف

شرکت‌های متنوعی خدمات بیمه عمر را در اختیار شما قرار می‌دهند. در ادامه، به شرایط دریافت وام بیمه عمر از شرکت‌های مختلف می‌پردازیم:

شرایط وام بیمه عمر ایران

یکی از شرکت‌هایی که طرح‌های مختلف بیمه عمر را به صورت انفرادی و گروهی در اختیار بیمه‌گذاران قرار می‌دهد، شرکت بیمه ایران است. با درخواست اینترنتی وام بیمه عمر ایران، می‌توانید از مزایای منحصربه‌فرد وام این بیمه بهره‌مند شوید. این شرکت برای حداقل مقدار اندوخته برای دریافت وام محدودیتی در نظر نگرفته است، اما باید حداقل دو سال قسط پرداخت کرده باشید. حداکثر مهلت بازپرداخت اقساط این وام نیز 36 قسط یا به صورت سه ساله است.

شرایط وام بیمه عمر پاسارگاد

با درخواست اینترنتی وام بیمه عمر پاسارگاد، می‌توانید 90 درصد اندوخته خود را به عنوان وام دریافت کنید، اما باید در نظر داشته باشید که ارزش بازخریدی بیمه‌نامه نمی‌تواند کمتر از 200 هزار تومان باشد. شما می‌توانید وام بیمه عمر را در 60 ماه یا پنج سال بازپرداخت کنید، البته در صورتی که بیشتر از تاریخ بیمه‌نامه نباشد.

شرایط وام بیمه عمر سامان

یکی دیگر از شرکت‌هایی که توانسته رشد چشمگیری در تعداد بیمه‌نامه‌های عمر خود تجربه کند، شرکت بیمه سامان است. برای دریافت وام با بیمه عمر سامان، کافیست حداقل یک سال از شروع بیمه‌نامه شما گذشته باشد و مبلغ وام را به حداقل 200 هزار تومان رسانده باشید.

شرایط وام بیمه عمر سایر شرکت‌ها

شرایط وام بیمه عمر ملت، شرایط وام بیمه عمر تعاون، شرایط وام بیمه عمر معلم، شرایط وام بیمه عمر آسیا و بسیاری از شرکت‌های دیگر دقیقا مطابق با شرایط عمومی دریافت این وام هستند.

مدارک و نحوه دریافت وام بیمه عمر

همانطور که پیش‌تر اشاره شد، یکی از مزایای مهم بیمه عمر، عدم نیاز به فرایندهای طولانی اداریست. به همین دلیل، برای دریافت این وام به مدارک خاصی نیاز ندارید، بلکه کافیست با مدارک شناسایی معتبر به دفتر بیمه مراجعه کنید و با راهنمایی‌های کارشناسان بیمه، در کمترین زمان ممکن وام را دریافت کنید. از جمله مدارکی که برای دریافت این وام نیاز دارید شامل کارت ملی و شناسنامه هستند.

سخن پایانی

کمتر کسی پیدا می‌شود که با مزایای بی‌نظیر بیمه عمر آشنا نباشد و ما در این مقاله قصد داشتیم شما را با یکی از مزیت‌های خاص آن، یعنی وام فوری و بدون ضامن، آشنا کنیم. برای دریافت وام با بیمه عمر، ضامن شما اندوخته بیمه عمرتان خواهد بود و می‌توانید بدون بازخرید وام یا دریافت اندوخته خود، از 90 درصد مبلغ اندوخته در قالب وام بهره‌مند شوید. این امر می‌تواند عامل دیگری باشد که در صورت خرید بیمه عمر، خیال شما را از بابت تأمین آینده‌تان راحت می‌کند.