بیمه بدنه یک روزه چیست؟
بیمه بدنه یک روزه یا بیمه بدنه کوتاه مدت، به طور موقت و برای سفرهای یک یا چند روزه خریداری می‌شود. بیمه بدنه یک روزه معمولا از بیمه بدنه‌های مرسوم یک ساله یا چند ساله گران‌تر است و دلیل آن هم ریسک‌های بالاتر آن برای شرکت‌هاست و به جز این مدت زمان محدود، هیچ تفاوتی بین آن‌ها وجود ندارد. در این مطلب بیمه‌بازار، بیمه بدنه یک روزه، شرایط دریافت و در کل تمام چیزهایی را که باید در مورد آن بدانید، بررسی می‌کنیم.
بیمه بدنه یک روزه چیست؟
همانطور که در مقدمه نیز گفته شد، این بیمه معمولا برای یک یا چند روز خریداری می‌شود و پس از اتمام اعتبار آن، خودرو دیگر تحت پوشش بیمه بدنه قرار نخواهد داشت. بیشترین کاربرد این بیمه را شرکت‌های اجاره خودرو دارند. به علاوه این بیمه برای افرادی که استفاده زیادی از خودروی خود ندارند نیز انتخاب عاقلانه‌ای است. در کل استفاده از این بیمه برای افراد زیر توصیه می‌شود:
- افرادی که قصد فروش خودروی خود را دارند و نمی‌خواهند بیمه بدنه معمول یکساله را خریداری کنند.
- افرادی که به ندرت و آن هم در یک محدوده خاص از خودروی خود استفاده می‌کنند.
- کسانی که خودروی خود را برای مدتی در اختیار افراد دیگر قرار می‌دهند.
- افرادی که قصد مسافرت با خودروی خود را برای چند روز دارند.
- کسانی که صاحب خودروهای لوکس یا کلکسیونی هستند و برای نمایش یا مراسم خاصی با آن تردد می‌کنند.
مزایای بیمه بدنه یک روزه
- پوشش فوری: بیمه بدنه موقت به شما امکان می‌دهد که برای یک زمان کوتاه و خاص، خودروی خود را بیمه کنید و از پوشش فوری برخوردار شوید.
- امکان انتخاب تاریخ دلخواه اعتبار بیمه‌نامه: شما می‌توانید تاریخ دلخواه را برای شروع اعتبار بیمه‌نامه انتخاب کنید.
- استفاده در مواقع اضطراری: اگر نیاز به بیمه برای یک مسافرت کوتاه یا مدت زمان کوتاه دارید، بیمه بدنه یک روزه می‌تواند گزینه‌ی مناسبی باشد.
- امکان اضافه شدن مدت اعتبار بیمه‌نامه به سابقه‌ی عدم خسارت بیمه‌گذار: در صورت عدم بروز خسارت در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه، مدت اعتبار آن به سابقه‌ی عدم خسارت شما اضافه می‌شود. این ویژگی می‌تواند در کاهش حق بیمه بیمه بدنه سالانه بعدی، موثر باشد.
- انعطاف‌پذیری: بیمه کوتاه‌مدت را می‌توانید برای هر تعداد روز که نیاز دارید، خریداری کنید. این امر باعث می‌شود که برای افرادی که خودروی خود را به صورت محدود استفاده می‌کنند، گزینه مناسبی باشد.
- هزینه کمتر: بیمه بدنه یک روزه به دلیل مدت اعتبار کوتاه‌تر، نسبت به بیمه بدنه یک ساله ارزان‌تر است.
معایب بیمه بدنه یک روزه
- هزینه بیشتر نسبت به بیمه بلندمدت: بیمه بدنه یک روزه معمولاً گران‌تر از بیمه بدنه برای یک دوره زمانی طولانی‌تر است.
- عدم انعطاف‌پذیری برای تغییرات: اگر نیاز به تغییرات در پوشش یا تمدید بیمه دارید، این کار در بیمه بدنه یک روزه ممکن است مشکلاتی را به همراه داشته باشد.
- عدم صرفه اقتصادی برای استفاده روزانه: اگر خودروی خود را به صورت روزانه استفاده می‌کنید و نیاز به پوشش مداوم دارید، بیمه بدنه یک روزه اقتصادی نیست و انتخاب بیمه بدنه بلندمدت معقول‌تر است.
- عدم امکان خرید قسطی: بیمه بدنه روزانه تنها به صورت نقدی قابل خریداری است.
- تعداد کم مراکز فروش و شرکت‌های بیمه: تعداد مراکز فروش بیمه بدنه یک روزه و شرکت‌های بیمه‌ای که این نوع بیمه را ارائه می‌کنند، محدود است.
خرید بیمه بدنه به صورت یک روزه چه شرایطی دارد؟
شرایط دریافت بیمه بدنه کوتاه مدت تفاوتی با بیمه بدنه مرسوم ندارد و تنها فرق آن‌ها محدویت زمانی بیمه بدنه یک روزه است. یعنی شما برای دریافت این بیمه باید همان مدارک و مراحلی را طی کنید که در خرید بیمه بدنه خودرو وجود دارد. به این ترتیب که:
- گواهینامه شما اعتبار داشته باشد.
- سند مالکیت خودرو را داشته باشید
- و حق بیمه را پرداخت کنید.
همچنین باید همان مدارکی را که برای بیمه بدنه نیاز است، برای خرید بیمه بدنه کوتاه مدت ارائه کنید که به شرح زیر هستند:
- اصل و کپی کارت ملی و گواهینامه رانندگی بیمه‌گزار
- اصل و کپی کارت ملی و گواهینامه رانندگی راننده
- اصل و کپی سند مالکیت خودرو
- اصل و کپی بیمه‌نامه شخص ثالث
- اصل و کپی برگ معاینه فنی خودرو
- در صورت خرید پوشش‌های اضافی، مدارک مربوط به آن پوشش‌ها
آیا قیمت بیمه بدنه یک روزه با بیمه بدنه مرسوم یک ساله تفاوت دارد؟
جواب کوتاه این است که بله. بیمه یک روزه در کل گران‌تر تمام می‌شود. دلایل زیادی برای این گران بودن وجود دارد؛ از جمله:
- تحمیل ریسک بیشتر به بیمه‌گر؛ زیرا احتمال وقوع حادثه در یک روز بیشتر از یک سال است.
- هزینه‌های اداری و فرآیند صدور؛ ارائه بیمه بدنه برای مدت زمان کوتاه نیاز به فرآیند اداری سریع‌تر و انجام سریع‌تر دارد.
- عدم امکان ارزیابی کامل خودرو؛ در بیمه بدنه یک روزه، شرکت بیمه امکان ارزیابی کامل خودرو را ندارد و باعث می‌شود که بیمه‌گر نتواند به درستی ارزش خودرو را تعیین کرده و در نتیجه، حق بیمه را به درستی محاسبه کند.
- عدم امکان بررسی سوابق رانندگی بیمه‌گزار؛ در بیمه بدنه یک روزه، شرکت بیمه امکان بررسی سوابق رانندگی بیمه‌گزار را ندارد و در نتیجه شرکت بیمه ممکن است نتواند ریسک وقوع حادثه را به درستی ارزیابی کند.
- عدم امکان کنترل خودرو توسط شرکت بیمه؛ در این نوع بیمه، شرکت بیمه امکان کنترل خودرو را ندارد. این امر باعث می‌شود که شرکت بیمه نتواند از وقوع حادثه جلوگیری کند.
- عدم امکان کنترل شرایط رانندگی؛ در بیمه بدنه یک ساله، بیمه‌گزار می‌تواند شرایط رانندگی را تا حدی کنترل کند؛ مثلا در شرایط آب و هوایی بد رانندگی نکند. اما در بیمه بدنه یک روزه چنین امکانی در اختیار بیمه‌گزار نیست و ممکن است مجبور به رانندگی خودرو در شرایط نامساعد جوی باشد. بنابراین، احتمال بروز خسارت در این نوع بیمه‌نامه بیشتر است.
- عدم اطلاع در مورد میزان تردد خودرو؛ در بیمه بدنه یک ساله، شرکت بیمه می‌تواند بر اساس اطلاعات تردد خودرو، میزان ریسک را تخمین بزند. اما در بیمه بدنه روزانه، مدت اعتبار بیمه‌نامه تنها یک یا چند روز است و شرکت بیمه نمی‌تواند اطلاعات دقیقی در مورد میزان تردد خودرو در این یک روز داشته باشد.
قیمت بیمه بدنه یک روزه چگونه تعیین می‌شود؟
در تعیین بیمه بدنه یک روزه، همان معیارها و فاکتورهایی که برای بیمه‌نامه بدنه مرسوم مورد توجه قرار می‌گیرند، نقش دارند. مثل:
- سال ساخت خودرو
- تعدا سیلندر و قدرت موتور
- تخفیفات ویژه شرکت‌های بیمه‌ای
- نوع و تعداد پوشش‌های اضافی درخواستی بیمه‌گزار
- سقف تعهدات بیمه‌نامه بدنه یک روزه
قیمت بیمه بدنه یک روزه
قیمت این نوع بیمه بدنه بر اساس جدول زیر تعیین می‌شود:
| مدت اعتبار بیمه‌نامه بدنه | درصد حق بیمه |
| بین ۱ تا ۵ روز | ۵ درصد |
| بین ۶ تا ۱۵ روز | ۱۰ درصد |
| بین ۱۶ ۳۰ روز | ۲۰ درصد |
| بین ۱ تا ۲ ماه | ۳۰ درصد |
| بین ۲ تا ۳ ماه | ۴۰ درصد |
| بین ۳ تا ۴ ماه | ۵۰ درصد |
| بین ۴ تا ۵ ماه | ۶۰ درصد |
| بین ۵ تا ۶ ماه | ۷۰ درصد |
| بین ۶ ماه تا ۹ ماه | ۸۵ درصد |
| ۹ ماه و بیشتر | ۱۰۰ درصد |
آیا استثنائات بیمه، شامل بیمه بدنه یک روزه هم می‌شود؟
بله. این بیمه نیز همانند بیمه بدنه یک ساله و بیمه شخص ثالث خودرو ، استثائات یا موارد عدم جبران خسارت هم دارد که بر طبق آن بیمه‌گر می‌تواند خسارت‌های وارد شده به خودرو را جبران نکند. این استثنائات شامل موارد زیر هستند:
- خسارت‌های وارد شده به خودرو به دلیل اغتشاشات، شورش، قیام، جنگ و اعتصابات
- خسارت‌های ناشی از حمل بار بیش از حد
- خسارت‌های ناشی از توقیف خودرو توسط نیروی انتظامی
- خسارت‌های تصادفات ناشی از مصرف الکل و مواد مخدر توسط راننده
- خسارت‌های وارد شده به خودرو در مسابقات رانندگی
- خسارت‌های عمدی وارد شده به خودرو توسط بیمه‌گزار
- خسارت‌های وارده به دلیل فرار از دست پلیس
- خسارت ناشی از انفجار هسته‌‌ای
- آسیب‌های وارد شده به خودرو توسط راننده فاقد گواهینامه
- خسارات ناشی از اتصال وسایل الکتریکی و الکترونیکی
- خسارت‌های ناشی از سواستفاده از بیمه‌نامه
- خسارت‌های ناشی از تصادفات عمدی برای گرفتن خسارت از بیمه
فرانشیز خسارت‌های بیمه کوتاه‌مدت برای هر خسارت چند درصد است؟
این نوع بیمه نیز هم در پرداخت خسارت‌ها به خودروی بیمه شده، درصدی فرانشیز در نظر می‌گیرد که برای هر خسارتی متفاوت است و باید توطی بیمه‌گذار پرداخت شود. در جدول زیر درصد این فرانشیزها را مشاهده می‌کنید:
| نوع خسارت | درصد فرانشیز |
|---|---|
| آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار | ۱۰ درصد میزان کل خسارت‌ها |
| خسارت کلی ناشی از حوادث | ۱۰ درصد میزان کل خسارت‌ها |
| شکسته شدن شیشه‌ها | ۲۰ درصد میزان کل خسارت‌ها |
| پاشیده شدن رنگ و مواد اسیدی | ۳۰ درصد میزان کل خسارت‌ها |
| بلایای طبیعی | ۱۰ درصد میزان کل خسارت‌ها |
| سرقت جزئی و کلی | ۲۰ درصد میزان کل خسارت‌ها |