خرید بیمه آتش سوزی رازی

بیمه آتش‌ سوزی شاید در بین اولویت‌های بیمه‌ای شما قرار نگیرد؛ اما اهمیت آن را زمانی متوجه می‌شوید که ساختمان، انبار، کارگاه یا خانه‌ شما دچار آتش‌سوزی شود و خسارتی غیرقابل جبران برای دارایی‌های شما به بار آورد. به همین خاطر داشتن این بیمه برای هر نوع دارایی غیر منقول، یکی از اساسی‌ترین اقدامات است. در ادامه بیمه آتش‌سوزی رازی را که یکی از بهترین بیمه‌ها در این رشته بیمه‌ای است، بررسی می‌کنیم. 

بیمه آتش‌ سوزی رازی و ضرورت‌های خرید آن

خرید بیمه‌ آتش سوزی رازی برای هر نوع ساختمانی اهمیت اساسی دارد. بیشتر ساختمان‌ها، چندان استاندارد و بهینه ساخته نشده‌اند و ممکن است که در اثر حوادث مختلف، دچار آتش‌سوزی شوند. اگر این ساختمان‌ها، به عنوان کارگاه صنعتی یا انبار مورد استفاده قرار می‌گیرند، خطرات آتش‌سوزی به دلیل وجود ابزارآلات مختلف و آسیب‌هایی که ممکن است در اثر استفاده از آن‌ها به تاسیسات برقی و گازی وارد شوند، بیشتر هم می‌شود. در این شرایط، آتش‌ غیرقابل کنترل‌تر هم می‌شود و خسارت‌ها به مراتب بیشتر می‌شوند. 

اما در رابطه با منازل مسکونی هم چنین ریسک‌هایی وجود دارد؛ از آنجایی که تمامی خانه‌ها از گاز برای پخت و پز و گرمایش استفاده می‌کنند، احتمال آتس‌سوزی در آن‌ها بالاست. کنترل چنین ریسک‌هایی برای همه‌ امکان‌پذیر نیست و دلیل آن هم غیراصولی بودن ساخت و ساز آن‌هاست. از سوی دیگر امکان بازسازی استاندارد ساختمان هم عملا به دلیل هزینه‌های بالای آن، برای همه وجود ندارد. در چنین شرایطی تنها راه حل منطقی، خرید بیمه آتش‌ سوزی است. 

پوشش‌های بیمه آتش سوزی رازی

با خرید بیمه‌ آتش‌ سوزی در قدم اول، خسارت‌های ناشی از «صاعقه»، «انفجار» و «آتش‌سوزی» تحت پوشش قرار می‌گیرند که در قالب «خطرات اصلی» قابل جبران هستند. اما بیمه حوادث ساختمان رازی تنها به ریسک‌های آتش سوزی محدود نمی‌شوند و «خطرات فرعی یا تبعی» نیز با این بیمه تحت پوشش قرار می‌گیرند. این خطرات عبارتند از:

•  پوشش زلزله و آتشفشان 

• پوشش شکست شیشه 

• سرقت با شکست حرز 

• ترکیدن لوله‌ها 

• ضایعات ناشی از برف و باران 

• مسئولیت ناشی از آتش سوزی و انفجار در قبال همسایگان 

• سیل و طغیان رودخانه‌ها و دریاها 

• طوفان، گردباد و تندباد

• سقوط هواپیما و هلیکوپتر و یا قطعات آن‌ها 

• ریزش سقف به دلیل سنگینی برف 

• ریزش، رانش و فروکش کردن زمین

• ریزش کوه و سقوط بهمن

• هزینه پاکسازی 

• انفجار ظروف تحت فشار صنعتی

• برخورد اجسام خارجی به ساختمان 

چند نکته: 

• هزینه پاکسازی به جمع‌آوری ضایعات و خرابی‌های محل آسیب دیده اشاره دارد که هزینه‌هایی هم به همراه دارد. در این شرایط بیمه آتش سوزی ۲۰ درصد مجموع سرمایه را تحت پوشش خود قرار خواهد داد.

• پوشش‌های خطرات فرعی را نمی‌توان به صورت جداگانه از خطرات اصلی خریداری کرد. 

•  پوشش خطرات فرعی دارای فرانشیز هستند.

• خسارت آتش‌سوزی تا سقف سرمایه بیمه‌شده پرداخت می‌شود.

• غرامت پرداختی از ارزش اموال بیشتر نخواهد بود.

• برای دریافت غرامت کامل، اموال باید به قیمت واقعی بیمه شوند؛ در غیر این صورت، غرامت به نسبت قیمت واقعی و بیمه‌شده پرداخت خواهد شد.

انواع بیمه آتش سوزی رازی

شرکت بیمه رازی خدمات بیمه ساختمان خود را به ۴ نوع زیر در اختیار بیمه‌گذاران قرار می‌دهد؛

بیمه آتش سوزی واحدهای مسکونی

با خرید بیمه آتش سوزی منازل مسکونی رازی، خود ساختمان، تاسیسات، اثاثیه منزل، مشاعات و مشترکات تحت پوشش قرار خواهند گرفت. همچین بر اساس قانون تملک آپارتمان، مجتمع‌های مسکونی که داری هیئت مدیره هستند، باید بیمه شوند و اگر این کار صورت نگیرد، خسارت‌های وارد شده باید توسط هیئت مدیره پرداخت شود. 

بیمه آتش سوزی مراکز صنعتی

با تهیه این بیمه، تمامی ریسکهای صنعتی کارخانه‌ها و مراکز صنعتی تحت پوشش خطرات آتش سوزی، انفجار، صاعقه و همین‌طور خطرات اضافی قرار خواهند گرفت. در این بیمه‌نامه دارایی‌ها و اموال زیر را می‌توان تحت پوشش قرار داد:

• ساختمان‌ها

•  ماشین‌آلات

• تاسیسات

• موجودی مواد اولیه

• موجودی کالای در حال ساخت

• موجودی  کالای ساخته شده (محصول)

• ابزار آلات و تجهیزات 

• اثاثیه ثابت و لوازم اداری

بیمه آتش سوزی انبارها (عمومی و اختصاصی)

صدور این بیمه‌نامه معمولا به دو حالت زیر انجام می‌شود؛

بیمه‌نامه با مبلغ بیمه شده ثابت

در این حالت خسارت‌های ناشی از آتش سوزی بر مبنای مبلغ که در بیمه‌نامه درج شده، منطبق بر قوانین و مقررات بیمه‌ای و با در نظر گرفتن شرایط عمومی و خصوصی بیمه نامه قابل پرداخت خواهند بود. 

بیمه‌نامه با مبلغ شناور (اظهارنامه‌ای)

با خرید این بیمه‌نامه، بیمه‌گذار باید در پایان هر ماه و حداکثر تا پانزدهم ماه بعدی، حداکثر موجودی بیمه شده خود را طبق اسناد و دفاتر خود، به بیمه گر اعلام کند. کارکرد بیمه‌نامه شناور برای کسب و کارهایی است که حجم مبادلات و کالاهای وارد شده و خارج شده از انبار آن‌ها متغیر است و تورم کوتاه مدت نیز روی سرمایه آن ها تاثیر می‌گذارد.

استثنائات بیمه آتش سوزی

مانند تمامی بیمه‌های دیگر، بیمه آتش سوزی رازی نیز دارای استثنائاتی است و بر اساس آن‌های می‌تواند از جبران خسارت‌های وارد شده اجتناب کند. البته اگر این موارد به طور صریح و روشن در بیمه‌نامه ذکر شده باشند، قابل جبران خواهند بود. این استثنائات عبارتند از: 

• خسارت‌های وارد شده به مسکوکات، پول، اوراق بهادار، اسناد، فلزات گران‌بها، سنگ‌های قیمتی، جواهرات، نسخ، اسناد و کتاب‌های خطی، هزینه بازسازی نقشه، جمع‌آوری مجدد اطلاعات و تنظیم دفاتر بازرگانی

• خسارات ناشی از سیل، زلزله، آتشفشان، ریزش زمین، طغیان رودخانه و یا آفات سماوی

• خسارت‌های ناشی از انفجار مواد منفجره از قبیل دینامیت، تی‌ان‌تی و باروت

• خسارت‌های انفجار و فعل و انفعالات هسته‌ای

• خسارت‌های ناشی از جنگ، اغتشاش، آشوب و بلوا، قیام، انقلاب، کودتا 

• خسارت‌های وارد شده به موتورها و ماشین‌آلات برقی در نتیجه اتفاقاتی که در داخل خود آن‌ها به بار آید. 

• خسارت‌های وارد آمده به ظروف تحت فشار صنعتی ناشی از انفجار این ظروف 

• خسارت‌های وارد شده به مورد بیمه در محدوده آتش کنترل‌شده.

خرید بیمه آتش سوزی رازی

خرید بیمه آتش سوزی رازی، یکی از بهترین اقدامات احتیاطی است که باید برای هر نوع ساختمانی اعم از مسکونی یا صنعتی انجام داد. برای خرید این بیمه، مدارک زیر مورد نیاز است:

مدارک لازم برای اشخاص حقیقی:

• کپی سند مالکیت یا اجاره‌نامه

• اصل و تصویر فرم تکمیل شده پیشنهاد بیمه

• در صورت وجود وام، کپی سند وام و مشخصات کامل وام

• برای انبارها: لیست موجودی انبار به تفکیک نوع کالا و ارزش هر یک

• برای مراکز تجاری: پروانه کسب یا جواز تاسیس

مدارک لازم برای اشخاص حقوقی:

• کپی مدارک ثبتی (آگهی تاسیس، روزنامه رسمی و ...)

• کپی آخرین لیست اعضای هیئت مدیره

• اصل و تصویر فرم تکمیل شده پیشنهاد بیمه

• در صورت وجود وام، کپی سند وام و مشخصات کامل وام

• برای انبارها: لیست موجودی انبار به تفکیک نوع کالا و ارزش هر یک

• برای مراکز تجاری: پروانه کسب یا جواز تاسیس

نکته: مدارک فوق به صورت حداقلی است و ممکن است در برخی موارد مدارک دیگری نیز مورد نیاز باشد.

قیمت بیمه آتش سوزی رازی

قیمت بیمه آتش سوزی رازی، بر اساس عوامل زیر تعیین می‌شود:

فاکتورهای کلی

• نوع کاربری ملک: مسکونی، تجاری، صنعتی، انبار و ...

• متراژ: هر چه متراژ بیشتر باشد، حق بیمه بیشتر خواهد بود.

• ارزش ساختمان و اثاثیه: هر چه ارزش ساختمان و اثاثیه بیشتر باشد، حق بیمه بیشتر محاسبه می‌شود.

• منطقه جغرافیایی: حق بیمه در مناطق با ریسک بالاتر (مانند مناطق زلزله‌خیز) بیشتر است.

• سابقه خسارت: در صورت داشتن سابقه خسارت، ممکن است حق بیمه افزایش پیدا کند.

• پوشش‌های انتخابی: انتخاب پوشش‌های اضافی مانند زلزله، سیل، سرقت و مواردی از این دست به افزایش حق بیمه منجر خواهد شد.

عوامل خاص مربوط به ساختمان

• نوع مصالح: ساختمان‌های با مصالح مقاوم‌تر (مانند آهن و بتن) حق بیمه کمتری دارند.

• سن ساختمان: ساختمان‌های جدیدتر حق بیمه کمتری پرداخت می‌کنند.

• تعداد طبقات: برای ساختمان‌های بلندتر، حق بیمه بیشتری محاسبه می‌شود.

• مقاومت در برابر زلزله: ساختمان‌های مقاوم در برابر زلزله، می‌توانند حق بیمه کمتری پرداخت کنند.

• وجود امکانات ایمنی: وجود امکانات ایمنی مانند آتش‌نشانی خودکار و سیستم اطفا حریق می‌تواند منجر به کاهش حق بیمه شود.

عوامل خاص مربوط به اثاثیه

نوع اثاثیه: اثاثیه گران‌قیمت‌ حق بیمه بیشتری دارند.

نحوه نگهداری: حق بیمه برای اثاثیه‌ای که در شرایط مناسب نگهداری می‌شوند، کمتر خواهد بود.

مدارک لازم برای دریافت خسارت آتش سوزی

در صورت وقوع حادثه برای منازل مسکونی یا صنعتی، بیمه‌گذار باید مدارک زیر را در اختیار شرکت بیمه رازی قرار دهد؛

مدارک اولیه:

• اعلام کتبی وقوع حادثه به شرکت بیمه حداکثر تا ۵ روز پس از وقوع آن

• اصل و تصویر فرم اعلام خسارت تکمیل شده

• کپی بیمه‌نامه آتش‌سوزی

• کپی مدارک شناسایی بیمه‌گذار

• مدارک مربوط به محل وقوع حادثه:

• کپی سند یا اجاره‌نامه محل وقوع حادثه

• گزارش مقامات انتظامی یا آتش نشانی در خصوص حادثه

• عکس از محل وقوع حادثه و اموال آسیب‌دیده

مدارک مربوط به اموال آسیب‌دیده:

• فهرست تفصیلی اموال آسیب‌دیده به همراه ارزش هر یک از آن‌ها

• فاکتور خرید یا اسناد مثبته دیگر مربوط به ارزش اموال

• عکس از اموال آسیب‌دیده

مدارک اضافی:

• در صورت وجود، رای نهایی مراجع قضایی در خصوص حادثه

• هر گونه مدارک و اطلاعات دیگر که به تشخیص شرکت بیمه برای بررسی و ارزیابی خسارت ضروری باشد

مدارک تکمیلی در شرایط خاص

• آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار: گزارش آتش نشانی، فرمانداری، بخشداری و کلانتری

• سیل، طغیان آب، ضایعات برف و باران: گزارش هواشناسی

• سرقت و شکست شیشه: گزارش کلانتری و اداره آگاهی

• زلزله و آتشفشان: گزارش مرکز زمین‌شناسی، فرمانداری، استانداری، وزارت کشور و بخشداری

خرید بیمه آتش سوزی رازی از بیمه بازار

ساختمان‌ها، با هر کاربری که داشته باشند، جزء اصلی‌ترین و مهم‌ترین دارایی‌ها به شمار می‌آیند و با خطرات زیادی هم مواجهه هستند که در صورت وقوع حادثه، جبران خسارت‌های آن‌ها در مواردی غیرممکن می‌شود. بیمه آتش‌ سوزی رازی، یکی از بهترین راهکارها برای کنترل خطرات ساختمان‌هاست. می‌توانید به راحتی و به سرعت این بیمه را از طریق بیمه‌بازار خریداری کنید.