بهترین بیمه بدنه خودرو در سال ۱۴۰۴، مقایسه کامل شرکت‌ها

عوامل مهم برای انتخاب بهترین بیمه بدنه در سال ۱۴۰۴

برای انتخاب بیمه بدنه مناسب پیشنهاد می‌کنیم:

• ابتدا شرکت‌های دارای توانگری سطح مناسب را غربال کنید.
• سپس با توجه به شهر محل سکونت و ارزش روز خودرو، پوشش‌های موردنیاز و شرایط فرانشیز را انتخاب کنید.
• در پایان، از میان چند پیشنهاد هم‌پوشان، گزینه‌ای را برگزینید که بهترین تعادل را ارائه می‌دهد.

به همین دلیل، قصد داریم در ادامه شرکت‌ها را از نظر هر عامل مقایسه کنیم.

بهترین شرکت‌های بیمه بدنه خودرو بر اساس سهم بازار

بزرگ‌ترین شرکت‌های بیمه طبیعتا به دلیل تجربه و توانمندی خود توانسته‌اند به صدر بازار برسند و به همین دلیل، می‌توانید برای خرید بهترین بیمه بدنه روی آن‌ها حساب کنید. طبق آخرین آمارهای مقایسه شرکت‌های بیمه، شرکت بیمه ایران هنوز محبوب‌ترین شرکت بیمه به شمار می‌رود و رتبه‌بندی کلی شرکت‌ها در جدول زیر خلاصه شده است:

بهترین بیمه بدنه از لحاظ توانگری مالی

توانگری مالی میزان تاب‌آوری شرکت در ایفای تعهدات است. انتخاب شرکتی با سطح توانگری بالاتر، احتمال پرداخت به‌موقع و کامل خسارت را افزایش می‌دهد و عملاً ریسک طرفِ قرارداد را کاهش می‌دهد. پیش از خرید، سوابق و سطح توانگری سال جاری شرکت‌های نامزد را بررسی کنید. این رتبه‌بندی هر سال به‌روزرسانی می‌شود و برای تصمیم‌گیری آگاهانه، به عنوان شفاف‌ترین شاخصِ نظارتی در اختیار شماست. این جدول به رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه از نظر توانگری مالی می‌پردازد:

رضایتمندی از سرعت و سهولت پرداخت خسارت

کیفیت تجربهٔ بیمه‌گذار بیمه بدنه بیش از هر چیز به فرایند پرداخت خسارت وابسته است. به همین دلیل، برای پیدا کردن بهترین شرکت بیمه از نظر خدمت‌رسانی، خوب است آن‌ها را از نظر رسیدگی به شکایات، آسانی پرداخت خسارت و رضایت بیمه‌گذاران از مبلغ پرداخت شده مقایسه کنید. رتبه‌بندی شرکت‌هایی که می‌توانند بهترین بیمه بدنه را در اختیار شما قرار دهند به شرح زیر است:

بهترین بیمه بدنه از لحاظ کسر فرانشیز

فرانشیز سهمی از خسارت است که بر عهدهٔ بیمه‌گذار می‌ماند و مستقیماً بر حق‌بیمه اثر می‌گذارد: هرچه فرانشیز بالاتر، حق‌بیمه پایین‌تر و بالعکس. هنگام مقایسه، صرفاً به «درصد» فرانشیز اکتفا نکنید؛ «حداقلِ ریالی فرانشیز» و شرایط افزایش را نیز بررسی کنید تا در زمان خسارت با عددی غیرمنتظره روبه‌رو نشوید.

اگر می‌خواهید هیچ نگرانی بابت پرداخت فرانشیز نداشته باشید، کافیست هنگام انتخاب پوشش‌های اضافی، پوشش حذف فرانشیز را انتخاب کنید. شرکت‌هایی مانند بیمه سامان و بیمه حکمت صبا امکان اضافه کردن این پوشش را فراهم می‌کنند.

بیمه بدنه خودرو از نظر تعداد شعب و مراکز پرداخت خسارت

تعدد و پراکندگی مراکز خسارت، عملاً به کاهش زمان رسیدگی و سهولت دسترسی می‌انجامد. در شهرهای بزرگ، وجود چند مرکز تخصصی بدنه با ظرفیت کارشناسی کافی، از شکل‌گیری صف‌های طولانی جلوگیری می‌کند. پیش از خرید بیمه بدنه، آدرس نزدیک‌ترین مرکز خسارت به محل سکونت یا کار را بیابید و ساعات کاری و امکان پذیرش بدون نوبت را بررسی کنید. این کار در روز حادثه، تفاوتی معنادار ایجاد می‌کند. شرکت‌های بیمه از نظر تعداد شعب به این صورت رتبه‌بندی می‌شوند:

مقایسه شرکت‌های بیمه از نظر مراکز پرداخت خسارت سیار

خدمات سیار، مزیت رقابتی مهمی برای بیمه بدنه است؛ کارشناس به محل حادثه یا محل توقف خودرو اعزام می‌شود و ارزیابی و تشکیل پرونده در همان‌جا انجام می‌گیرد. این خدمت برای خودروهای لوکس یا مواقعی که انتقال خودرو دشوار است، ارزش دوچندان دارد. این شرکت‌ها امکان دریافت خسارت سیار را ارائه می‌کنند:

• بیمه ایران
• بیمه آسیا
• بیمه البرز
• بیمه سامان
• بیمه تعاون
• بیمه دانا

بهترین بیمه بدنه از نظر ارائه بیشترین پوشش

پوشش‌های پایه (حادثه، آتش‌سوزی، انفجار، سرقت کلی) در اغلب شرکت‌ها مشترک است؛ تمایز اصلی در پوشش‌های اضافی و سقف آنهاست. بهترین بیمه بدنه از نظر پوشش، شرکتی است که بیشترین تنوع پوشش‌های اضافی مانند سرقت قطعات درجا، جبران نوسان قیمت خودرو، شکست شیشه، بلایای طبیعی و ایاب‌وذهاب را با قیمتی مناسب ارائه کند.

در ادامه خسارات تحت پوشش شرکت‌های مختلف و سقف پرداخت خسارت را در یک جدول با همدیگر مقایسه می‌کنیم:

بهترین بیمه بدنه از لحاظ تخفیفات ویژه

علاوه بر تخفیف عدم خسارت که در همه شرکت‌ها وجود دارد، بسیاری از بیمه‌ها برای جذب مشتری تخفیفات ویژه‌ای ارائه می‌کنند. این تخفیف‌ها می‌توانند به شکل‌های مختلفی باشند، مانند تخفیف خودروی صفر کیلومتر، تخفیف خرید گروهی، تخفیف پرداخت نقدی، یا تخفیف به دلیل خرید سایر بیمه‌نامه‌ها از همان شرکت (مثل بیمه شخص ثالث، عمر یا آتش‌سوزی).

برخی از بهترین شرکت‌های بیمه از لحاظ ارائه تخفیفات ویژه عبارت‌اند از:

• بیمه سامان: این شرکت به دارندگان حساب در بانک سامان، بیمه‌نامه‌های عمر و آتش‌سوزی سامان، و همچنین برای خودروهای صفر کیلومتر با ارزش‌های مختلف، تخفیف‌های قابل توجهی ارائه می‌دهد.
• بیمه البرز: بیمه البرز علاوه بر تخفیف‌های معمول، برای خودروهای وارداتی و دارندگان بیمه شخص ثالث از این شرکت، تخفیف ویژه‌ای در نظر می‌گیرد. برای مشاهده نظرات واقعی مشتریان درباره بیمه البرز کلیک کنید.
• بیمه دانا: این شرکت با ارائه تخفیف‌های گروهی، تخفیف بر اساس تخفیف عدم خسارت بیمه ثالث، و تخفیف بر اساس ارزش خودرو، به مشتریان خود در کاهش هزینه‌ها کمک می‌کند.
• بیمه پاسارگاد: پاسارگاد با ارائه تخفیف به دارندگان بیمه عمر و حساب بلندمدت در بانک پاسارگاد، و همچنین برای خودروهای وارداتی، تنوع خوبی در تخفیفات خود ایجاد کرده است.
• بیمه آسیا: این شرکت نیز با تمرکز بر تخفیف‌های خودروی صفر، عدم خسارت و پرداخت نقدی، یکی از گزینه‌های محبوب در بازار بیمه بدنه است. 

بهترین بیمه بدنه از نظر قیمت

قیمت بیمه بدنه بر خلاف بیمه شخص ثالث، تعرفهٔ ثابتی ندارد و به عواملی مانند ارزش خودرو، پوشش‌های اضافی که انتخاب می‌کنید و میزان فرانشیز بستگی دارد. خوب است بدانید که ممکن است قیمت بیمه بدنه یک خودرو بر اساس شرکت ارائه‌دهنده تا ۲ میلیون تومان اختلاف داشته باشد، به همین دلیل شاید مجبور شوید برای انتخاب ارزان‌ترین بیمه بدنه، برخی از فاکتورهای بالا را فراموش کنید.

شما می‌توانید با کاهش تعداد پوشش‌های اضافی، حق بیمه خود را کاهش دهید. البته اگر به دنبال اقتصادی‌ترین گزینه هستید، بهتر است به جای حذف پوشش‌های ضروری، روی دو عامل تمرکز کنید:

• افزایش فرانشیز: با قبول کردن مسئولیت پرداخت بخش بیشتری از خسارت (افزایش فرانشیز)، می‌توانید حق بیمه خود را کاهش دهید.
• سقف‌های پوشش اختیاری: به جای انتخاب حداکثر سقف تعهدات برای پوشش‌های اضافی، سقف‌های منطقی و مورد نیاز خود را انتخاب کنید تا هزینه نهایی بیمه کمتر شود.

با این روش، می‌توانید تعادل خوبی بین حفاظت مالی و هزینهٔ پرداختی برقرار کنید.

برای خودروهای خاص کدام بیمه بدنه بهتر است؟

بیمه بدنه تعهد دارد از خودروی شما محافظت کند، به همین دلیل خوب است شرایط ویژه خودروی خود را نیز در نظر داشته باشید:

بهترین بیمه بدنه برای خودروهای لوکس (نامتعارف)

برای خودروهایی که ارزش روزشان بیش از «نصف دیهٔ ماه‌های حرام» است (در سال ۱۴۰۴ حدود ۱٫۰۶۶ میلیارد تومان) سقف جبران خسارت مالیِ ثالثِ مقصر به همین مقدار محدود می‌شود؛ بنابراین بیمه‌نامهٔ بدنه باید با «مبلغ بیمه‌شده مطابق ارزش روز»، به‌همراه پوشش نوسان قیمت (ترجیحاً ۲۰ تا۵۰٪) و سرقت درجای قطعات تکمیل شود. از منظر پرداخت خسارت، شرکت‌هایی با کارشناس خسارت سیار و شبکهٔ رسیدگی گسترده، ریسک خواب خودرو را کم می‌کنند.

با توجه به این فاکتورها، بهترین گزینه‌های شما شامل موارد زیر هستند:

• بیمه بدنه دانا: دارای شبکهٔ فعال خسارت و واحدهای سیار
• بیمه بدنه پارسیان: دارای مرکز خسارت سیار
• بیمه بدنه البرز: پرداخت سیار خسارات در تهران و شهرستان‌ها
• بیمه بدنه ایران: بیشترین تعداد مراکز پرداخت خسارت در سرتاسر کشور
• بیمه بدنه پاسارگاد: توانگری مالی بالا

بهترین بیمه بدنه برای خودروهای قدیمی

بیمه کردن خودروهای قدیمی (معمولاً بالای ۱۰ تا ۲۰ سال) ممکن است کمی سخت‌تر باشد، چون هر شرکت بیمه سیاست‌های متفاوتی دارد. در این شرایط، شرکت‌هایی که در بازدید بدنه و فرآیند صدور بیمه انعطاف بیشتری دارند، انتخاب‌های بهتری هستند.

• بیمه آسیا برای خودروهای ۱۰ تا ۱۵ سال به راحتی بیمه صادر می‌کند و برای خودروهای با سن بیشتر نیز با افزایش حق بیمه، این کار را انجام می‌دهد.
• بیمه سامان با ارائه خدمات آنلاین، فرآیند بازدید و اعلام خسارت را برای شما بسیار آسان‌تر کرده است. حتی امکان خرید اقساطی نیز وجود دارد.
• بیمه پارسیان هم با زیرساخت قوی خدمات آنلاین، روند صدور و انتقال سابقه بیمه را ساده کرده است.
• بیمه ایران نیز برای بسیاری از خودروها تا ۲۰ سال بیمه بدنه صادر می‌کند، اما گاهی در مورد مدل‌های خاص یا سن‌های بالاتر، سخت‌گیری بیشتری دارد.

نکته مهم: قبل از خرید، حتماً از شرکت بیمه مورد نظر خود در مورد شرایط بیمه کردن مدل و سال ساخت خودروی خود سؤال کنید و از موجود بودن قطعات یدکی آن مطمئن شوید.

بهترین بیمه بدنه برای خودروهای صفر

برای خودروهای صفر، مهم‌ترین مزیت، تخفیف صفر کیلومتر است که معمولا بین ۲۰ تا ۳۰ درصد حق بیمه را کاهش می‌دهد. بهترین بیمه بدنه برای این خودروها، بیمه‌ای است که علاوه بر این تخفیف، امکانات زیر را هم داشته باشد:

• صدور و بازدید آنلاین: بتوانید بیمه‌نامه را به صورت غیرحضوری و آنلاین بخرید.
• پوشش‌های کلیدی: امکان اضافه کردن پوشش‌های مهمی مثل نوسان قیمت، سرقت درجا و شکست شیشه را داشته باشد.

با این معیارها، شرکت‌های زیر بهترین گزینه‌ها برای خودروهای صفر هستند:

• بیمه آسیا: این شرکت با خدمات و صدور آنلاین، فرآیند بیمه کردن خودروی صفر را بسیار آسان کرده است.
• بیمه ایران: برای خودروهای صفر کیلومتر زیر یک ماه، تخفیف ۲۰ درصدی ارائه می‌دهد.
• بیمه دانا: با شبکه گسترده مراکز پرداخت خسارت و خدمات سیار قوی، آرامش خاطر بیشتری برای شما فراهم می‌کند.
• بیمه پاسارگاد و پارسیان: این دو شرکت نیز با پکیج‌های تخفیفی و خدمات آنلاین، تعادل خوبی بین قیمت و کیفیت ارائه می‌دهند.

برای پیدا کردن بهترین قیمت، بهتر است پوشش‌های مورد نظر خود را مشخص کنید و همزمان از چند شرکت مختلف استعلام بگیرید تا نرخ نهایی را مقایسه کنید.

چگونه بیشترین تخفیف بیمه بدنه را بگیریم؟

برای اینکه بتوانید بهترین بیمه بدنه را با کمترین قیمت تهیه کنید، کافی است به این نکات توجه داشته باشید:

تخفیف عدم خسارت

مهم‌ترین تخفیف بیمه بدنه، تخفیف عدم خسارت است. این تخفیف به رانندگانی تعلق می‌گیرد که در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه خود، هیچ خسارتی از شرکت بیمه دریافت نکرده باشند. هرچه سابقه عدم خسارت شما بیشتر باشد، درصد تخفیف شما نیز بالاتر خواهد بود. بنابراین، با رانندگی محتاطانه و حفظ سوابق بیمه‌ای، می‌توانید حق بیمه خود را به شکل قابل توجهی کاهش دهید.

تخفیف خودروی صفر کیلومتر و تخفیف‌های گروهی

بسیاری از شرکت‌های بیمه برای خودروهای صفر کیلومتر، تخفیف‌های ویژه‌ای (معمولاً بین ۲۰ تا ۳۰ درصد) در نظر می‌گیرند. همچنین، اگر قصد بیمه کردن چندین خودرو را دارید یا عضو یک گروه خاص (مانند کارمندان یک سازمان) هستید، می‌توانید از تخفیف‌های گروهی استفاده کنید.

انتخاب پوشش‌های ضروری برای کاهش هزینه اضافی

یکی از راه‌های کاهش قیمت بیمه بدنه، انتخاب هوشمندانه پوشش‌ها است. قبل از خرید، پوشش‌های اصلی را به همراه پوشش‌های تکمیلی که واقعاً به آن‌ها نیاز دارید، انتخاب کنید و از افزودن پوشش‌های غیرضروری که فقط هزینه را افزایش می‌دهند، خودداری کنید. این کار به شما کمک می‌کند تا بیمه‌ای کامل و در عین حال مقرون‌به‌صرفه داشته باشید.

بهترین بیمه بدنه خودرو چیست؟ چه ویژگی‌هایی دارد؟

بیمه بدنه قراردادی اختیاری است که خسارت‌های وارد به «خودروی شما» را جبران می‌کند؛ حتی اگر در تصادف مقصر باشید. برخلاف بیمه شخص ثالث که فقط زیان طرف مقابل را پوشش می‌دهد، بیمه بدنه هزینه‌های تعمیر یا جبران خسارت خودروی شما را در رویدادهایی مثل تصادف، واژگونی، برخورد اجسام، آتش‌سوزی و انفجار و حتی سرقت کلی تقبل می‌کند. نتیجه‌اش آرامش بیشتر در رانندگی و پیش‌بینی‌پذیر شدن هزینه‌های ناگهانی است.

این بیمه شامل شامل پوشش‌های پایه‌ای مثل حادثه، آتش‌سوزی، انفجار، سرقت کلی و پوشش‌های تکمیلیِ قابل انتخاب است؛ مثل بلایای طبیعی (سیل، زلزله)، شکست شیشه، سرقت درجا قطعات، پاشیدن مواد شیمیایی یا رنگ، هزینه‌های ایاب‌وذهاب و خواب خودرو در تعمیرگاه، و جبران نوسان قیمت.

بیشتر بخوانید: ارزانترین و گرانترین بیمه بدنه

نه تنها هزینه‌های روزافزون تعمیر و تعویض خودرو این بیمه را از همیشه ضروری‌تر کرده‌اند، بلکه بیشتر خودروها به دلیل قرار گرفتن در دسته خودروهای لوکس (یعنی خودروهایی که ارزشی بیشتر از نصف دیه کامل در ماه‌های حرام دارند)، نیاز ویژه‌ای به این بیمه دارند. اگر خودروی شما در دسته خودروهای لوکس یا نامتعارف باشد، در تصادفاتی که مقصر نیستید نیز خسارات کامل را از بیمه شخص ثالث مقصر دریافت نخواهید کرد و باید هزینه‌های تعمیر یا تعویض خودرو را از جیب یا با استفاده از بیمه بدنه بپردازید.

توصیه نهایی

برای انتخاب بهترین بیمه بدنه، لازم است ابتدا نیازها و اولویت‌های خود را مشخص کنید. اگر دسترسی آسان به شعب بیمه برایتان مهم است، بیمه ایران گزینه مناسبی است. اگر به دنبال بالاترین سطح رضایت مشتری از پرداخت خسارت هستید، بیمه آسیا را در نظر بگیرید و اگر قیمت مناسب و پوشش‌های کامل برایتان در اولویت است، بیمه سامان می‌تواند انتخاب خوبی باشد. با بیمه بازار، می‌توانید تمامی این شرکت‌ها را به صورت آنلاین مقایسه کرده و بهترین گزینه را برای خودروی خود انتخاب کنید.