مقایسه بیمه نوین و بیمه معلم، بیمه نوین بهتر است یا بیمه معلم؟

مقایسه بیمه شخص ثالث نوین و معلم

در رابطه با بیمه شخص ثالث بیمه نوین و معلم، شباهت‌هایی در پوشش‌های اصلی و اضافی این دو شرکت بیمه وجود دارد؛ به گونه‌ای که هر دو شرکت خسارات مالی و بدنی وارده بر شخص ثالث را تا سقف تعهدات توافق‌شده در بیمه‌نامه جبران می‌کنند.

در زمان محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث بیمه نوین و معلم عواملی چون حق بیمه پایه ابلاغ شده توسط بیمه مرکزی، تخفیف عدم خسارت، جریمه دیرکرد بیمه‌نامه، تعداد سیلندر و کاربری خودرو، میزان پوشش بیمه‌‌نامه، تخفیف شرکت بیمه، مدت اعتبار بیمه‌نامه و سال ساخت و عمر خودرو و … در نظر گرفته می‌شود.

فرآیند دریافت خسارت بیمه شخص ثالث بیمه نوین و معلم تقریبا یکسان است و افراد باید حداکثر ظرف مدت پنج روز بعد از وقوع حادثه به همراه مدارک مورد نیاز جهت تشکیل پرونده به شرکت بیمه مراجعه کنند.

بیمه شخص ثالث نوین بهتر است یا معلم؟

از آنجایی که شباهت‌های بیمه شخص ثالث نوین و معلم بسیار است و تفاوت‌های آنها اندک، لازم است تا برای اطلاع از اینکه کدامیک از این دو شرکت برای خرید بیمه شخص ثالث بهتر است به آمار عملکرد این دو شرکت در سال جاری نگاهی بیاندازیم.

به صورت کلی در سال جاری متقاضیان بیمه شخص ثالث معلم بیشتر از بیمه نوین بوده به طوری که در پنج ماهه اول سال ۱۴۰۴، ۲۱۱,۵۴۲ بیمه‌نامه معلم تولید شده است و تعداد بیمه‌های شخص ثالث نوین تنها ۸۱,۳۷۲ عدد بوده است. اما با در نظر گرفتن درصد رشد حق بیمه تولیدی این دو شرکت، میزان رشد شرکت بیمه نوین (۴۷.۷۳) بیشتر از بیمه معلم (۴۴.۲۳) بوده است.

از سوی دیگر مقدار خسارت پرداختی بیمه نوین در سال جاری تاکنون ۲,۳۸۰,۵۱۹ میلیون ریال بوده است؛ این مبلغ برای بیمه معلم ۷,۹۴۱,۰۴۴ میلیون ریال است که رشد ۶۴.۷۳% داشته است.

با در نظر گرفتن عملکرد این دو شرکت بیمه و نزدیکی و دردسترس بودن شعب آنها به محل سکونتتان، می‌توانید تصمیم درست را در رابطه با انتخاب یکی از آنها به عنوان شرکت بیمه‌گر برای خرید بیمه شخص ثالث بگیرید.

مقایسه بیمه بدنه نوین و معلم

بیمه نوین و معلم هر دو از جمله شرکت‌های بیمه‌ای هستند که بیمه بدنه را به متقاضیان خود ارائه می‌کنند. پوشش‌ها و مزایایی که این دو شرکت ارائه می‌کنند، سبب تقاضای بالای بیمه بدنه نوین و معلم شده است.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه معلم و نوین عبارتند از:

• سرقت: پوشش سرقت بیمه بدنه معلم که جز پوشش‌های اصلی آن است، شامل سرقت کلی خودرو به همراه کلیه قطعات آن است. چنانچه حداقل ۲ ماه از زمان سرقت خودروی شما گذشته است، با در دست داشتن مدارک خودرو و گزارش پلیس به یکی از شعب بیمه معلم جهت تشکیل پرونده مراجعه کنید.
• آتش‌سوزی: پوشش آتش‌سوزی علاوه بر بیمه کردن خودروی شما در برابر آتش‌سوزی، حوادثی چون صاعقه و انفجار را هم تحت پوشش خود قرار می‌دهد.
• تصادف: هرگونه تصادف با خودرو دیگر، واژگونی، سقوط و برخورد اجسام با اجسام ثابت و … جزء پوشش‌های بیمه بدنه معلم است.

پوشش‌های تکمیلی یا فرعی بیمه بدنه معلم و نوین عبارتند از:

• شکستن شیشه (به دلایل مختلف مانند اختلاف دمای خارج و داخل خودرو در فصل زمستان)
• بلایای طبیعی (حوادثی مانند زلزله، آتش‌فشان، سیل و…)
• سرقت درجا (به معنای دزدیده شدن قطعات و لوازم خودرو )
• مواد شیمیایی (رنگ، اسید، مواد شیمیایی)
• ایاب و ذهاب
• نوسانات قیمت

با نگاه کردن به لیست پوشش‌های اصلی و فرعی بیمه بدنه معلم و نوین، متوجه می‌شویم که تفاوت چندانی در این بخش دیده نمی‌شود و از نظر پوشش‌های اصلی، این دو شرکت خدماتی مشابه و مطابق با استانداردهای صنعت بیمه ارائه می‌دهند.

قیمت‌گذاری و عوامل موثر بر قیمت بیمه بدنه معلم و نوین

بیمه بدنه همچون بیمه شخص ثالث دارای حق بیمه پایه نیست و در زمان محاسبه قیمت این نوع بیمه شاخص‌های متعددی چون: ارزش خودرو (امکانات خودرو، سلامت و کارکرد درست قطعات)، پوشش‌های اضافی درخواستی، نوع، مدل و کاربرد خودرو، سال ساخت خودرو، تخفیف‌های بیمه بدنه، میزان سابقه عدم خسارت بیمه بدنه و … تاثیر گذار است.

تنها تفاوتی که در قیمت‌گذاری بیمه بدنه معلم و نوین مشاهده می‌شود، درصد تخفیفاتی است که این دو شرکت در مناسبت‌های مختلف و ویژه برای مشتریان خود در نظر می‌گیرند. این تخفیفات به میزان متخلف و برحسب صلاحدید شرکت‌ها متغییر است و باید در زمان خرید مقدار آنها را با یکدیگر مقایسه کرد.

دریافت خسارت از بیمه بدنه و فرآیند ارزیابی

فرآیند دریافت خسارت در هر دو شرکت بیمه نوین و معلم از طریق مراجعه به مراکز پرداخت خسارت، ارزیابی کارشناس و ارائه مدارک مورد نیاز انجام می‌شود. برخی تفاوت‌های جزئی میان مدارک مورد نیاز برای تشکیل پرونده جهت دریافت خسارت میان بیمه نوین و معلم وجود دارد.

مقایسه بیمه عمر نوین و معلم

بیمه نوین و بیمه معلم دو شرکت بیمه باسابقه در حوزه بیمه عمر هستند که پوشش‌ها و طرح‌های مختلفی که ارائه می‌کنند، متقاضیان بسیاری را جذب کرده‌اند. اگر انتخاب میان بیمه عمر نوین و معلم برایتان دشوار است، مقایسه زیر به شما کمک شایانی خواهد کرد.

تنوع طرح‌ها و میزان انعطاف در طرح‌های بیمه عمر

شرکت بیمه معلم دارای دو نوع مختلف از  بیمه عمر است که به شرح زیر هستند:

• بیمه عمر زمانی ساده انفرادی:

اين نوع بيمه‌نامه‌ جهت پوشش خسارت فوت بيمه‌شده در زمان اعتبار صادر می‌شود. برای تعیین حق بيمه اين بيمه‌نامه شرايط سنی و سلامت بيمه‌شده در نظر گرفته می‌شود و چنانچه فرد بیمه شده در طول مدت بيمه‌نامه فوت كند، سرمايه درج شده در بيمه‌نامه به ذینفعان و یا وارثان قانونی او پرداخت خواهد شد.

توجه داشته باشید که در این نوع بیمه‌نامه، چنانچه بعد از پایان مدت بیمه‌نامه فرد بیمه شده در قید حیات باشد، تعهدات بیمه‌گر پایان می‌یابد و بعد از آن مسئولیتی را شرکت بیمه قبول نمی‌کند.

ویژگی‌های بیمه عمر زمانی ساده انفرادی بیمه معلم عبارتند از:

• مدت این بیمه‌نامه از ۱ سال تا ۳۰ سال متغیر است و سن بیمه‌شدگان نیز باید از ۱۵ تا ۶۹ سال تمام باشد. توجه داشته باشید که جمع مدت بیمه‌نامه و سن بیمه‌شده نباید بیش از ۷۰ سال شود.
• در بیمه‌نامه عمر زمانی ساده امکان انتخاب سرمایه فوت به هرعلت تا سقف مبلغ ۲۰.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال وجود دارد.
• در بیمه‌نامه عمر زمانی ساده این امکان فراهم شده است تا سرمایه فوت ناشی از حادثه بیمه‌نامه خود را تا سه برابر سرمایه بیمه عمر جمعاً تا سقف ۳۰.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال، انتخاب کنید.
• امکان انتخاب پرداخت حق بیمه به صورت سالانه و یکجا در این نوع بیمه‌نامه‌ها وجود دارد.
• امکان خریداری پوشش اضافی در بیمه عمر انفرادی وجود ندارد.

• بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی:

در شرایطی که فرد از بانک وام دریافت کرده باشد و پیش از پرداخت کامل اقساط وام از دنیا برود، چنانچه دارای این نوع بیمه عمر باشد، شرکت بیمه معلم بدهی وی را به بانک پرداخت خواهد کرد.

ویژگی‌های بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی بیمه معلم عبارتند از:

• مدت این بیمه‌نامه از ۱ سال تا ۳۰ سال متغیر است. سن بیمه‌شدگان باید از ۱۵ تا ۶۹ سال تمام باشد. توجه داشته باشید که جمع مدت بیمه‌نامه و سن بیمه‌شده نباید بیش از ۷۰ سال شود.
• در صورت فوت بیمه‌شده، مبلغ باقیمانده وام به صورت یکجا توسط شرکت بیمه معلم به وام‌دهنده پرداخت می‌شود.
• شرکت بیمه‌گر تعهدی در قبال اقساط معوقه و پرداخت نشده‌ی بیمه‌شده تا تاریخ فوت ندارد.
• حداکثر سرمایه فوت می‌تواند تا مبلغ ۲۰.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال باشد.
• امکان انتخاب پرداخت حق بیمه به صورت سالانه و یکجا در این نوع بیمه‌نامه‌ها وجود دارد.
• امکان خریداری پوشش اضافی در بیمه عمر انفرادی وجود ندارد.

شرکت بیمه نوین دارای دو نوع مختلف از  بیمه عمر است که به شرح زیر هستند:

• بیمه‌نامه عمر ساده زمانی

اگر نان‌آور خانواده‌تان هستید، بدون شما، خانواده‌تان زندگی سختی خواهند داشت، صاحب مشاغل پر مخاطره هستید و یا بیمه‌ای با حداقل پوشش ها و کمترین هزینه را جستجو می‌کنید، بیمه عمر ساده زمانی نوین مخصوص شماست.

ویژگی‌های بیمه عمر ساده زمانی بیمه نوین عبارتند از:

• پرداخت سرمایه فوت بیمه‌شده به هر علت
• پرداخت سرمایه به صورت مستمری
• مصون بودن سرمایه بیمه از ادعای طلبکاران
• معافیت‌های مالیاتی (ماده ۱۳۶ و ۱۳۷ قانون مالیات‌های مستقیم)
• معافیت از قوانین انحصار وراثت

• بیمه‌نامه عمر مانده بدهکار

این نوع بیمه‌نامه به جبران تعهد بازپرداخت وام در بانک‌ها، مؤسسات مالی و سایر وام‌دهندگان می‌پردازد تا چنانچه بیمه‌شده پس از فوت دارای اقساط مانده باشد، باقی مانده اقساط توسط شرکت بیمه‌گر تسویه گردد.

ویژگی‌های بیمه‌نامه عمر مانده بدهکار بیمه نوین عبارت است از:

• پرداخت مانده بدهی وام بیمه شده در صورت فوت؛
• ایجاد احساس آرامش خاطر در خصوص عدم انتقال بدهی‌های فرد وام گیرنده به خانواده وی پس از فوت فرد؛
• اطمینان مؤسسات وام‌دهنده از دریافت کامل وام‌های پرداختی به افراد، در صورت فوت آنان.

سرمایه‌گذاری و سوددهی بیمه عمر نوین و معلم

از جمله طرح‌های تاثیرگذار و بسیار کاربردی بیمه عمر شرکت بیمه نوین و معلم، می‌توان به طرح‌های سرمایه‌گذاری اشاره کرد. بیمه نوین تنها دارای یک طرح تحت عنوان «بیمه‌نامه عمر و سرمایه‌گذاری نوین» است اما بیمه معلم دارای دو طرح مختلف «بیمه زندگی و سرمایه‌گذاری انفرادی» و «بیمه زندگی و سرمایه‌گذاری مشترک» برای متقاضیان بیمه سرمایه‌گذاری است که ویژگی‌های هر یک را در ادامه شرح خواهیم داد.

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری نوین:

در ابتدا لازم است تا براساس نیاز خود، میزان سرمایه لازم برای پوشش خطر فوت را انتخاب کنید که سپس امکان انتخاب حق بیمه و نحوه پرداخت برای شما فعال خواهد شد. با داشتن این طرح، حق بیمه‌های پرداختی شما پس از کسر حق بیمه لازم برای پوشش فوت و پوشش‌های اضافی به اندوخته سرمایه‌گذاری شما افزوده می‌شود. . این مبلغ به عنوان سرمایه‌ای تضمینی برای شما طی سال‌ها با افزوده شدن حق‌بیمه‌ها و سود آنها افزایش یافته و انباشته می‌شود. بدین ترتیب شما در آینده سرمایه‌ای مطمئن برای برای رفع نیازهای احتمالی و برنامه‌های آینده‌تان خواهید داشت.

پس از اتمام مدت بیمه‌نامه، مجموع موجودی اندوخته سرمایه‌گذاری، سود آن و مبالغ اضافی ناشی از تخصیص سود مشارکت در منافع، به شما پرداخت خواهد شد. چنانچه پس از پایان مدت بیمه نامه بیمه شده در قید حیات نباشد، سرمایه بیمه‌ای به علاوه موجودی اندوخته سرمایه‌گذاری در هر زمان به بازماندگان یا افراد تعیین شده از جانب بیمه شده در زمان خرید، پرداخت خواهد شد.

بیمه عمر معلم بهتر است یا نوین؟

هر یک از این دو شرکت پوشش‌ها و طرح‌های متنوعی را برای برای بیمه‌گزاران خود در نظر گرفته‌اند که سبب سود آنها در طولانی مدت می‌شود. به همین دلیل هم مهم‌ترین رکن در زمان مقایسه این دو شرکت از نظر بهترین بودن، تناسب طرح‌ها با نیاز شماست.

مقایسه بیمه درمان تکمیلی نوین و معلم

همانطور که از نامش پیداست، بیمه درمان تکمیلی به پرداخت هزینه‌های مختلف درمانی برای بیمه‌شدگان می‌پردازد. اینکه چه میزانی از هزینه‌ها توسط بیمه پرداخته شود، بستگی به شرکت بیمه‌ای دارد که در در زمان خرید انتخاب کرده‌اید. شرکت‌های بیمه طرح‌ها و پوشش‌های متنوعی را برای متقاضیان خود درنظر می‌گیرند تا به بهترین نحو نیازهای آنها را پاسخ دهند.

در این بخش بیمه‌های تکمیلی معلم و نوین را به‌صورت دقیق و مقایسه‌پذیر بررسی می‌کنیم تا مخاطب بتواند بر اساس نیاز واقعی خود تصمیم‌گیری کند.

تنوع طرح‌ها و مخاطبان هدف بیمه تکمیلی

متاسفانه بیمه تکمیلی معلم دارای طرح‌های انفرادی نیست و تنها به گروه‌های مختلف سازمان‌ها و … بیمه درمان تکمیلی گروهی ارائه می‌کند. به همین دلیل نیز طرح متنوعی ندارد. اما بیمه درمان تکمیلی نوین دارای ۴ طرح مختلف  است که هر یک برای بودجه‌های مختلف و نیازهای متعدد مناسب می‌باشند. 

دوره انتظار و شرایط سنی بیمه تکمیلی

در هر دو شرکت دوره انتظار برای زایمان ۹ ماه بوده و دوره انتظار برای جراحی و بستری و سایر بیماری‌های مزمن ۳ ماه است. اما در بیمه معلم یک مزیتی وجود دارد که با بالا رفتن تعداد افراد گروه در زمان خرید بیمه درمان تکمیلی گروهی، دوره انتظار کمتر می‌شود. به صورتی که اگر گروهی دارای بیش از ۱۰۰۰ بیمه شده باشد، دوره انتظار برای آنها حذف خواهد شد.

در بیمه تکمیلی نوین نیز به شرط زیر دوره انتظار برای افراد حذف خواهد شد:

در صورتی‌که متقاضی دارای بیمه‌نامه درمان انفرادی و خانواده، به‌صورت انفرادی یا گروهی دارای بیمه‌نامه درمان تکمیلی انفرادی و خانواده در شرکت بیمه‌ دیگری باشد، (البته به شرط آن‌که از تاریخ اتمام آن بیش از یک ماه نگذشته باشد)، دوره انتظار در بیمه‌نامه درمان تکمیلی خانواده برای ایشان حذف خواهد شد.

نحوه پرداخت خسارت بیمه تکمیلی

برای دریافت خسارت لازم است تا متقاضیان هر دو شرکت به مراکز طرف قرارداد بیمه نوین و معلم مراجعه کنند و تنها با پرداخت حق فرانشیز، از خدمات درمانی مختلف بهره‌مند شوند. در صورت مراجعه به مراکزی که طرف قرارداد با بیمه نوین یا معلم نیستند نیز لازم است تا ابتدا هزینه را خود پرداخت کنید و سپس قبوض، رسیدها و سایر مدارک دال بر پرداخت هزینه‌ را به شرکت بیمه یا نمایندگی‌های آن تحویل دهد و هزینه‌ها را مجددا دریافت کند.

بیمه تکمیلی نوین بهتر است یا معلم؟

درخصوص بیمه تکمیلی، اگر قصد خرید بیمه درمانی انفرادی را دارید تنها انتخاب شما از میان بیمه نوین و معلم، بیمه نوین خواهد بود چرا که بیمه معلم دارای بیمه تکمیلی انفرادی نیست. اما اگر قصد خرید بیمه تکمیلی گروهی را داشته باشید، می‌توانید برای خرید از هر دو شرکت بیمه اقدام کنید.

بیمه نوین به دلیل داشتن طرح‌های متنوع با بودجه‌های مختلف، گزینه‌ی بهتر و راحت‌تری برای انتخاب خواهد بود و متقاضیان به راحتی می‌توانند تصمیم خود را گرفته و برای خرید بیمه مورد نیازشان با بودجه خود اقدام کنند.

سخن پایانی

در این مقاله به مقایسه انواع رشته‌های بیمه‌ای بیمه نوین و معلم پرداختیم. هر یک از این شرکت‌های بیمه در ارائه خدمات باکیفیت در رشته‌های مختلف بیمه‌ای سابقه‌دار بوده و شناخته شده‌اند. به همین دلیل هم ممکن است متقاضیان همچنان نسبت به انتخاب آنها مردد باشند و به راحتی نتوانند تصمیم نهایی را بگیرند. به همین دلیل هم پیشنهاد می‌کنیم تا پس از انتخاب نوع رشته بیمه مدنظرتان، با کارشناسان مجرب بیمه بازار به شماره ۰۲۱۹۱۰۰۷۲۴۰ تماس بگیرید تا به صورت شخصی‌سازی شده، شما را راهنمایی کنند.