بیمه عمر نوعی پشتوانه یا پس‌انداز مالی برای خانواده‌‌ها است و حتی می‌توانید از آن برای سرمایه‌گذاری در دوران بازنشستگی استفاده کنید. شرکت بیمه معلم یکی از برترین شرکت‌های فعال در حوزه بیمه است که فعالیت خود را از سال ۱۳۸۶ آغاز کرده است. شما می‌توانید با خرید بیمه عمر شرکت معلم اندوخته‌ای برای آينده خانواده درجه یک خود بسازید یا در زمان بیماری و مراقبت پزشکی از آن استفاده کنید.

چرا باید از بیمه عمر معلم استفاده کنیم؟

تنها مزیت داشتن بیمه عمر شرکت معلم ذخیره اندوخته یا پس‌انداز برای اعضای خانواده نیست؛ بلکه شما می‌توانید با خرید بیمه عمر معلم از مزایای زیر نیز بهره‌مند شوید.

• واریز اندوخته بیمه به وارث قانونی در صورت مشخص نشدن ذینفعان پیش از فوت بیمه‌شده؛
• پرداخت حق بیمه به صورت یکجا یا اقساط ۱ ماهه، ۲ ماهه، ۳ ماهه، ۶ ماهه و سالیانه؛
• امکان تغییر ذینفعان بعد از فوت بیمه‌شده و پیش از پایان اعتبار بیمه نامه؛
• واریز سود مشارکتی و تضمینی به حق بیمه و پس‌انداز سال‌های پیشین؛
• امکان خرید بیمه عمر مستمری برای افراد غیر شاغل و خانه‌دار؛
• دریافت مبلغ پرداختی حق بیمه پس از منصرف شدن بیمه‌شده؛
• دریافت وام تا حداکثر ۹۰٪ از ارزش بازخرید بیمه نیاز به داشتن ضامن؛
• دریافت مستمری بعد از ثبت درخواست بیمه‌شده؛
• معاف از مالیات برای استفاده از اندوخته.

پوشش‌های بیمه عمر معلم

شرکت‌های بیمه برای کسب رضایت متقاضیان خود پوشش‌های متنوعی را ارائه می‌دهند. در ادامه می‌تونید پوشش‌های بیمه عمر شرکت معلم را مشاهده کنید.

• پوشش هزینه‌های درمانی و پزشکی در زمان وقوع حادثه تا ۵٪، ۱۰٪، ۱۵٪ یا ۲۰٪ سرمایه فوت عادی
• پوشش فوت اتفاقی و ناگهانی بیمه‌شده تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان و پرداخت سرمایه فوت به ذی‌نفعان
• پوشش فوت در اثر تصادف تا سقف ۸۰۰ میلیون تومان و پرداخت آن به ذی‌نفعان بیمه‌نامه
• پوشش نقص عضو یا از کارافتادگی جزئی یا دائم تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان
• پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت فوت بیمه‌شده یا کارافتادگی او
• پوشش هزینه‌های امراض خاص مثل سکته قلبی و مغزی، سرطان و پیوند اعضای اصلی و حیاتی بدن تا سقف ۵۰ میلیون تومان

نکته: شرکت بیمه معلم هزینه بیماری‌های خاص را تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان به بیمه‌شده پرداخت می‌کند.

انواع بیمه‌نامه عمر معلم

شرکت بیمه معلم با توجه به شرایط بیمه‌شدگان بیمه‌نامه‌های متنوعی را ارائه داده است. شما با توجه به شرایط و نیاز خود می‌توانید یکی از انواع بیمه نامه را انتخاب و خریداری کنید.

بیمه عمر زمانی ساده انفرادی معلم

این طرح مختص زمانی است که فرد بیمه‌شده بر اثر حادثه فوت می‌کند. در نتیجه حق بیمه در زمان قرارداد براساس شرایط و سلامت بیمه‌گذار تعیین و به افراد یا وارثان داده می‌شود. در واقع شرکت بیمه‌گر تنها در طول قرارداد، خسارت بیمه‌شده را تحت پوشش خود قرار می‌دهد و بعد از آن مسئولیتی را قبول نمی‌کند.

مشخصه بیمه عمر زمانی ساده انفرادی معلم

• مدت بیمه‌نامه از یک تا ۳۰ سال است؛
• امکان استفاده از این طرح بیمه عمر معلم تا سن ۶۹ سال وجود دارد؛
• جمع مدت بیمه‌نامه و سن بیمه‌شده نباید بیشتر از ۷۰ سال باشد؛
• امکان خریداری پوشش اضافی در بیمه عمر انفرادی وجود ندارد؛
• سرمایه فوت بیمه‌شده تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان به اعضای خانواده وی داده می‌شود؛
• شما می‌توانید به صورت یکجا یا سالیانه حق بیمه خود را به شرکت بیمه‌گر پرداخت کنید.

بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی معلم

اگر بیمه‌شده از بانک وام دریافت کرده باشد، اما پیش از پرداخت مبلغ کامل وام، از دنیا برود، شرکت بیمه‌گر معلم بازپرداخت وام را انجام می‌دهد و شما به عنوان بازمانده نیاز نیست نگران پرداخت این هزینه باشید.

مشخصه بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی معلم

• شما می‌توانید از ۱۵ تا ۶۹ سال از این نوع طرح بیمه استفاده کنید؛
• مجموع مدت بیمه نامه و سن بیمه‌شده نباید بالاتر از ۷۰ باشد؛
• مدت بیمه‌نامه با توجه به زمان وام بین ۱ تا ۳۰ سال است؛
• بیمه‌شده می‌تواند حق بیمه عمر را به صورت کلی یا سالیانه بپردازد؛
• سقف سرمایه فوت بیمه‌شده ۴۰۰ میلیون تومان است؛
• بیمه عمر معلم مسئولیتی برای پرداخت قسط‌های پرداخت‌نشده ندارد؛
• پوشش اضافی بیمه را در این طرح نمی‌توانید خریداری کنید؛
• بعد از فوت بیمه‌شده، شرکت بیمه‌گر کل مبلغ وام را به صورت یکجا به بیمه‌شده می‌پردازد.

بیمه سرمایه‌گذاری انفرادی معلم

سومین طرح بیمه عمر معلم، بیمه سرمایه‌گذاری انفرادی است. اگر بیمه‌گذار بعد از پایان قرارداد زنده باشد، اندوخته یا پس‌انداز برای او واریز می‌شود.

ویژگی‌های بیمه سرمایه‌گذاری انفرادی

• پوشش فوت ناگهانی بیمه‌شده تا سقف حداکثری 10.000.000.000 ریال (به هر علت)؛
• پرداخت اندوخته به بیمه‌شده در پایان قرارداد (در صورت زنده بودن بیمه‌شده)؛
• پوشش سرمایه فوت ناشی از تصاف تا سقف 16٫۰۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال (سه برابر سرمایه عمر)؛
• پوشش نقص عضو از بابت حادثه و از کارافتادگی جزئی یا دائم با توجه به تعرفه بیمه حوادث، ۵۰٪ تا ۱۰۰٪ سرمایه فوت عادی (تا مبلغ 6.000.000.000 ریال)؛
• پوشش هزینه‌های پزشکی و درمانی ناشی از تصادف تا سقف ۵٪، ۱۰٪، ۱۵٪ و ۲۰٪ سرمایه فوت عادی؛
• پوشش معافیت از پرداخت بیمه در هنگام کارافتادگی دائمی؛
• پوشش بیماری‌های خاص مثل انواع سرطان، پیوند اعضا و سکته قلبی و مغزی تا سقف ۳۰٪ سرمایه بیمه عمر (یا تا سقف مبلغ 1.000.000.000 ریال)؛
• در اختیار گذاشتن امکان افزایش ۲۰ درصدی سرمایه و حق بیمه برای کنترل تورم؛
• تعیین سقف ۹۰ درصدی ارزش بازخرید بیمه عمر معلم برای دریافت وام؛
• امکان پرداخت حق بیمه به صورت یک‌جا یا قسطی.

بیمه سرمایه‌گذاری مشترک معلم

یکی دیگر از طرح‌های بیمه عمر معلم، بیمه سرمایه‌گذاری مشترک است. شما می‌توانید با خرید این نوع طرح، یک حق بیمه را پرداخت کنید اما به جای یک نفر، دو نفر به صورت همزمان از مزایا و پوشش‌های آن استفاده کنید.

ویژگی بیمه سرمایه‌گذاری مشترک معلم

• پرداخت یک حق بیمه و قرار گرفتن دو بیمه‌شده تحت پوشش بیمه‌گر؛
• امکان انتخاب فوت عادی تا سقف ۱۰ میلیارد ریال؛
• انتخاب سرمایه فوت حادثه تا سقف ۱۶ میلیارد ریال؛
• انتخاب پوشش تکمیلی برای هر بیمه‌شده؛
• امکان مشخص کردن بیمه‌شده اصلی و فرعی به جز بیمه‌گذار اصلی؛
• پرداخت حق بیمه به صورت اقساط یک ماهه تا یک ساله؛
• مشخص کردن ذی‌نفعان و تعیین سهام آنها به صورت جداگانه (مجزا)؛
• دریافت وام تا سقف مشخص ۹۰ درصدی ارزش بازخرید بیمه عمر معلم؛
• پرداخت اندوخته یا پس‌انداز اولیه در زمان شروع بیمه نامه؛
• تعدیل حق بیمه برای جبران آثار منفی تورم؛
• افزایش اندوخته در زمان بیمه‌نامه؛
• امکان معافیت مالیاتی اندوخته سرمایه‌گذاری؛
• امکان استمرار بیمه‌نامه توسط بیمه‌شده اصلی در صورت فوت بیمه‌شده اصلی (بدون پرداخت هزینه دوباره).

تعهدات بیمه سرمایه‌گذاری مشترک

بیمه سرمایه‌گذاری مشترک معلم تعهدات زیر را برای بیمه‌شده اصلی و فرعی در نظر گرفته است که توجه به آن پیش از انتخاب این طرح بیمه مهم تلقی می‌شود.

• پوشش فوت ناگهانی
• پوشش هزینه‌های بیماری بابت حادثه
• پوشش فوت بابت حادثه تا سقف ۳ برابر سرمایه عادی بیمه‌نامه
• پوشش خسارت مربوط به نقص عضو یا از کارافتادگی جزئی و دائم
• پوشش هزینه‌های بیماری‌های خاص تا سقف ۱.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال
• پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه چنانچه بیمه‌شده اصلی دچار کارافتادگی شود یا فوت کند.
• پوشش هزینه‌های بیماری

توجه: سقف تعهدات طبق سایت اصلی شرکت بیمه عمر معلم نوشته شده است و هیچ‌گونه تغییر در این مبالغ داده نشده است.

سایر طرح‌های ویژه بیمه عمر معلم

طرح‌های بیمه عمر معلم تنها به ۴ دسته بالا تقسیم نمی‌شود؛ بلکه شما می‌توانید با توجه به شرایط خود و اعضای خانواده‌تان از طرح‌های زیر نیز استفاده کنید.

طرح ۲۰ برای تمام دانش‌آموزان و دانشجویان

اگر نگران فراهم کردن هزینه فرزندان در آینده هستید، می‌توانید از این طرح بیمه‌نامه استفاده کنید. تنها کافی است بخشی از حقوق ماهانه خود را در شرکت بیمه معلم سرمایه‌گذاری کنید و سپس در آینده از سود آن، برای تامین هزینه اشتغال یا ازدواج فرزندان خود استفاده کنید.

طرح آرامش ماندگار برای معلمان و فرهنگیان

این طرح مناسب معلمان و خانواده‌های آنها است. با این طرح می‌توانید سرمایه‌گذاری کنید و در شرایط خاص از پوشش‌های بیمه و مزایای آن استفاده کنید.

طرح هستان برای کودکان و نوزادان

شما می‌توانید از این طرح بیمه نامه برای تضمین و تامین آینده کودکان و نوزادان از زمان تولد تا ۶ سال استفاده کنید. توجه داشته باشید با خرید بیمه نامه شش ماهه یا یک سال می‌توانید یک ماه حق بیمه هدیه نیز دریافت کنید.

طرح بانوی ایران زمین

تمام زنان ایرانی می‌توانند از طرح بانوی ایران زمینه بیمه عمر معلم استفاده کنند. در واقع با خرید این بیمه نامه، امکان دریافت مستمری فراهم و امنیت زنان غیر شاغل تامین می‌شود.

طرح کمک هزینه جهیزیه

خانواده‌هایی که فرزند دختر دارند، همیشه بابت خرید جهیزیه نگرانی دارند. شما می‌توانید با خرید این طرح بیمه عمر شرکت معلم، بخشی از هزینه جهیزیه را تامین کنید و برای آینده فرزند دختر خود سرمایه‌گذاری کنید.

طرح کمک هزینه تحصیلی

این روزها تامین هزینه تحصیل فرزندان بسیار سخت شده است؛ اما شما می‌توانید برای تامین هزینه تحصیل از این طرح بیمه‌ای استفاده کنید و نگرانی‌های خود را به حداقل ممکن برسانید.

طرح نقش آفرینان اقتصاد

اگر جز صنف‌های فعال هستید که بیمه تامین اجتماعی ندارید، می‌توانید از بیمه‌نامه مستمری بازنشستگی استفاده کنید.

شرایط دریافت بیمه عمر معلم چیست؟

برای دریافت بیمه عمر معلم نیاز است حداقل ۱۵ سال و حداکثر ۶۹ سال داشته باشید. هم‌چنین مدت قرارداد بیمه عمر با توجه به نوع طرح بیمه متفاوت است. یعنی:

• مدت قرارداد بیمه عمر انفرادی معلم بین ۱ تا ۳۰ سال است؛
• طول مدت قرارداد بیمه عمر مانده بدهکار به زمان بازپرداخت وام بستگی دارد؛
• کل مدت قرارداد بیمه عمر و سن بیمه‌شده نباید بیشتر از ۷۰ سال باشد؛

هم‌چنین پوشش هزینه‌های پزشکی بیمه عمر نیز محدودیت سنی دارد. اگر بین ۱۵ تا ۵۹ سال هستید، می‌توانید از این پوشش استفاده کنید.

نکته: برخلاف بیمه عمر، بیمه تکمیلی معلم به افراد بالای ۷۰ سال نیز ارائه می‌شود و محدودیت سنی ندارد. تنها کاری که باید انجام شود، پرداخت حق بیمه بیشتر در مقایسه با سایر افراد است.

محاسبه آنلاین بیمه عمر شرکت معلم

مبلغ حق بیمه با توجه به سن بیمه‌شده، سلامت وی و مدت قرارداد تعیین می‌شود. در نتیجه برای محاسبه آنلاین بیمه عمر در نظر گرفتن تمام این فاکتورها الزامی است.

معمولا پیش از خرید بیمه عمر معلم، جدول محاسبه در اختیار بیمه‌شده قرار می‌گیرد. در این جدول مبلغ حق بیمه، هزینه خسارت انواع پوشش‌ها مثل پوشش خسارت فوت، بیماری‌های خاص و هزینه‌های پزشکی مطابق مدت بیمه نامه و تعداد پوشش و سقف تعهدات درج شده است.

شما می‌توانید برای مشاهده جدول بیمه عمر معلم مراحل زیر را در سامانه آنلاین بیمه بازار انجام دهید.

• گزینه بیمه عمر را انتخاب کنید؛
• مشخصات و اطلاعات خواسته شده را با توجه به شرایط خود انتخاب کنید؛
• بعد از تکمیل مراحل، انواع بیمه نامه قابل مشاهده است؛
• پیش از خرید بیمه نامه، جدول محاسبه را انتخاب کنید؛
• جزئیات جدول مانند سن بیمه شده، پوشش‌ها، قیمت هر قسط، مدت بیمه‌نامه، نحوه پرداخت، نرخ افزایش سالانه حق بیمه برای سرمایه فوت و جبران تورم، حق بیمه پرداختی سال، ارزش بازخرید بیمه عمر معلم، اندوخته بیمه نامه، حق بیمه تجمیعی و ... قابل مشاهده است.

قیمت بیمه عمر معلم چقدر است؟

قیمت بیمه عمر معلم براساس معیارهای متعددی مثل مدت قرارداد، میزان افزایش سالانه اندوخته و سود مشارکت تعیین می‌شود و از کلیه متقاضیان دریافت می‌شود. به همین دلیل یک نرخ ثابت ندارد.

سود بیمه عمر شرکت معلم

سود بیمه عمر معلم به صورت کلی به دو بخش تضمینی و مشارکتی تقسیم می‌شود. میانگین سود مشارکتی ۶۸٪ درصد است و سود تضمینی در طول مدت اعتبار بیمه نامه ثابت نیست؛ بلکه در ۲ سال اول ۱۶٪، ۲ سال بعد، ۱۳٪ و سال چهارم به بعد ۱۰٪ است.

به صورت کلی هر چه‌قدر حق بیمه و تعداد سال قرارداد زیادتر باشد، مبلغ اندوخته بیمه نامه نیز بیشتر است و در نتیجه سود دریافتی نیز  بالاتر است.

استعلام بیمه عمر معلم

پیش از خرید بیمه عمر، نیاز است نسبت به استعلام بیمه عمر معلم اقدام کنید تا از شرایط، سقف تعهدات، هزینه انواع طرح‌ها و قیمت بیمه عمر معلم مطلع شوید.

نحوه پرداخت حق بیمه عمر معلم

شما می‌توانید برای پرداخت حق بیمه عمر شرکت معلم از یکی از روش‌های زیر استفاده کنید:

• پرداخت بیمه عمر معلم با کد ملی از طریق سایت بیمه معلم
• پرداخت اینترنتی بیمه عمر معلم با سایت بانک ملت
• واریز مبلغ بیمه پرداختی از طریق دستگاه خودپرداز
• پرداخت بیمه معلم با شماره‌گیری کد دستوری #۱*۱*۲*۵*۷۴۱*

دریافت خسارت از بیمه عمر معلم

شما باید حداکثر یک ماه پس از تاریخ خسارت، برای دریافت مبلغ بیمه عمر به شعب بیمه مراجعه کنید. توجه داشته باشید همراه داشتن مدارک برای دریافت خسارت الزامی است و باید با توجه به شرایط خود آنها را آماده کنید.

مدارک مورد نیاز بعد از فوت بیمه‌شده

• اصل بیمه‌نامه عمر معلم
• اصل دفترچه بیمه‌شده پیش از فوت
• اصل یا کپی برابر اصل گواهی فوت و جواز دفن
• کپی برابر اصل شناسنامه و کارت ملی فرد فوت‌شده
• کپی برابر اصل شناسنامه ذی‌نفعان یا وارثان بیمه‌شده
• کپی برابر اصل گزارش تصادف (در صورت وقوع حادثه) + شماره پرونده دادسرا
• کپی برابر اصل گواهی پزشکی قانونی، مدارک پزشکی و گزارش نهایی قوه قضایی برای مرگ مشکوک

مدارک لازم برای بیماری‌های خاص

• کپی شناسنامه و کارت ملی بیمه‌شده
• صورت‌حساب هزینه‌های پزشکی و درمانی پرداخت‌شده
• گزارش پزشک معالج درباره نوع مریضی
• اصل یا کپی برابر اصل مدارک پزشکی زمان تشخیص بیماری

نکته: اگر بیمه‌شده در مراکز غیر دولتی بستری شده باشد و فاکتور برابر اصل توسط آنها انجام شده باشد، خسارت به شما پرداخت نمی‌شود.

مدارک لازم برای نقص عضو

• شناسنامه و کارت ملی بیمه‌شده
• گزارش حادثه مراجع انتظامی یا قضایی
• اصل مدارک بیمارستانی بیمه‌شده
• عکس‌های رادیولوژی و گزارش پزشکی قانونی
• دریافت گزارش از بابت نحوه پذیرش بیمه‌شده
• گرفتن گزارش از پزشک معالج از بابت نقص عضو دائمی یا جزئی

مدارک مورد نیاز بابت معافیت از پرداخت مبلغ بیمه پرداختی

• کپی شناسنامه و کارت ملی
• اصل یا کپی از گزارش حادثه
• مدارک بیمارستانی از شروع بیماری یا روند درمان
• گزارش کمیسیون پزشکی به همراه عکس‌های رادیولوژی
• انجام دادن تحقیقات محلی توسط شعب بیمه معلم
• دریافت گزارش از بابت پذیرش بیمار در بیمارستان
• گزارش پزشکی قانونی، تامین اجتماعی یا خدمات درمانی بابت کارافتادگی کامل بیمه‌شده (با دلیل)

مدارک لازم بابت هزینه‌های درمانی تصادف

• کپی شناسنامه و کارت ملی
• فاکتور و صورتحساب پرداختی‌ها به همراه ذکر تاریخ از مراکز درمانی دولتی
• گزارش حادثه از مراجع قضایی و انتظامی
• اصل مدارک بیمارستانی بیمه‌شده + عکس رادیولوژی
• همراه داشتن گزارش پزشک معالج از بابت از کارافتادگی دائمی یا نقص عضو او
• گزارش پزشکی قانونی اصل یا کپی

شرایط دریافت وام بیمه عمر

تنها شرط لازم برای دریافت وام بیمه عمر معلم بدون ضامن این است که حداقل ۲ سال از شروع اعتبار بیمه نامه گذشته باشد. اگر می‌خواهید مبلغ دریافتی وام شما بیشتر باشد، باید ۳ شرط زیر در موردتان صدق کند.

• حق بیمه بیشتری پرداخت کرده باشید؛
• تعداد سال بیمه نیز زیادتر باشد.
• سن بیمه شده کمتر از هزینه اندوخته بیمه نامه باشد؛

توجه داشته باشید مدت بازپرداخت وام بیمه حداقل ۱۲ ماه و حداکثر ۲۴ ماه است

نحوه خرید بیمه عمر از بیمه بازار

تا چندی پیش تنها روش خرید بیمه عمر، مراجعه حضوری به شعب بیمه معلم بود؛ اما در حال حاضر شما می‌توانید برای خرید بیمه عمر همانند بیمه تکمیلی معلم از سامانه آنلاین بیمه بازار استفاده کنید. این سامانه تمام خدمات خود را به صورت غیر حضوری در اختیار شما قرار می‌دهد.

برای استعلام و خرید بیمه آنلاین نیاز است مراحل زیر را انجام دهید:

• در همین صفحه اطلاعاتی مثل سال تولد، مدت قرارداد، نحوه پرداخت بیمه عمر، توان پرداخت، مقدار افزایش سالانه حق بیمه و موارد دیگر را وارد کنید.
• بعد از تکمیل مشخصات، انواع بیمه‌نامه به همراه قیمت، جدول محاسبه، مجموع اندوخته و میزان سرمایه به شما نمایش داده می‌شود.

سپس می‌توانید مقایسه‌ای بین آنها انجام دهید و در نهایت بعد از بررسی قیمت، پوشش و سقف تعهدات، بهترین بیمه عمر را متناسب با شرایط خود انتخاب کنید. اگر زمان خرید یا استعلام بیمه عمر معلم یا سایر بیمه‌نامه‌ها نیاز به راهنمایی داشتید، می‌توانید با شماره 91007240 تماس بگیرید تا متخصصان ما شما را راهنمایی کنند.