در این مطلب، با نگاهی دقیق، تمام جنبه‌های مهم از بیمه شخص ثالث تا بیمه عمر و تکمیلی بیمه رازی و بیمه پاسارگاد را بررسی می‌کنیم تا در پایان ببینید کدام گزینه برای شما بهتر است.
مقایسه بیمه رازی و پاسارگاد در یک نگاه
در جدول زیر، اطلاعات کاملی از عملکرد کلی این دو شرکت بیمه را جمع‌آوری کرده‌ایم:
شاخص | بیمه رازی | بیمه پاسارگاد |
زمان پاسخگویی | ۲ روز | ۲ روز |
تعداد شعب | ۴۵ شعبه | ۸۸ شعبه |
سهم از بازار | ۱.۸٪ | ۲.۷٪ |
رتبه رضایت مشتری | ۴ از ۵ | ۵ از ۵ |
سطح توانگری مالی | ۴.۳ | ۳.۹ |
بر اساس داده‌های جدول، هر دو شرکت بیمه رازی و پاسارگاد از نظر زمان پاسخگویی عملکردی مشابه دارند، اما پاسارگاد با ۸۸ شعبه فعال در مقایسه با ۴۵ شعبه رازی، شبکه خدمات‌رسانی گسترده‌تری دارد. سهم بازار پاسارگاد نیز با ۲.۷ درصد، بالاتر از رازی است که نشان‌دهنده حضور قوی‌تر در میان بیمه‌گذاران است. از نظر رضایت مشتریان، پاسارگاد با امتیاز ۵ از ۵ در جایگاه بهتری قرار دارد، هرچند بیمه رازی توانگری مالی بالاتری (۴.۳ در برابر ۳.۹) دارد که نشان‌دهنده پایداری مالی بیشتر این شرکت است.
آشنایی با تاریخچه و اعتبار بیمه رازی و بیمه پاسارگاد
بیمه رازی در سال ۱۳۸۲ به‌عنوان نخستین شرکت بیمه خصوصی پس از انقلاب با سرمایه ۱۴۰ میلیارد ریال تأسیس شد و تا سال ۱۴۰۰ سرمایه خود را به ۲۰ هزار میلیارد ریال افزایش داد. این شرکت با رتبه ۱۶۵ توانگری مالی سطح یک و دریافت رتبه اعتبار بین‌المللی، در میان پنج شرکت برتر از نظر سرمایه قرار دارد.
بیمه پاسارگاد نیز در سال ۱۳۸۵ با سرمایه اولیه ۴۵۰ میلیارد ریال آغاز به کار کرد و سرمایه خود را به ۳۰ هزار میلیارد ریال رساند. این شرکت رتبه نخست فروش بیمه عمر، جایگاه ۲۹۶ توانگری مالی سطح یک و ۸۸ شعبه فعال در کشور دارد و بالاترین سطح رضایت مشتریان را کسب کرده است.
مقایسه بیمه شخص ثالث رازی و پاسارگاد
هر دو شرکت بیمه رازی و پاسارگاد در زمینه بیمه شخص ثالث خدمات مطلوبی ارائه می‌کنند که در ادامه جزئیات آن بررسی می‌شود.
پوشش‌های بیمه‌ای رازی و پاسارگاد
بیمه رازی و بیمه پاسارگاد، هر دو پوشش‌های استاندارد بیمه شخص ثالث را ارائه می‌دهند؛ شامل خسارت جانی تا سقف دیه کامل (۲.۱۳۳ میلیارد تومان در ماه‌های حرام و ۱.۶ میلیارد تومان در ماه‌های عادی) و خسارت مالی با حداقل ۵۳.۳ میلیون تومان. همچنین، امکان افزایش سقف تعهدات مالی تا ۱.۰۶۶ میلیارد تومان در هر دو شرکت وجود دارد.
فرایند دریافت خسارت مالی از بیمه شخص ثالث
فرایند پرداخت خسارت مالی در بیمه رازی معمولا بین ۷ تا ۱۵ روز کاری به طول می‌انجامد. مدارک لازم شامل کروکی پلیس، برگ ارزیابی خسارت و مدارک هویتی است. بیمه پاسارگاد نیز روندی مشابه دارد، اما با توجه به گستردگی شبکه کارشناسی خود، در برخی مناطق سرعت عمل بیشتری دارد.
فرایند دریافت خسارت جانی از بیمه شخص ثالث
در مورد خسارات جانی، هر دو شرکت موظف به رعایت ضوابط قانونی هستند. مدارک لازم شامل گواهی پزشکی قانونی، صورتجلسه پلیس و مدارک هویتی زیان‌دیده می‌باشد. پرداخت خسارت جانی معمولا در بازه ۲۰ تا ۳۰ روز کاری انجام می‌شود.
تخفیف‌های بیمه شخص ثالث بیمه پاسارگاد و رازی
بیمه رازی و پاسارگاد هر دو تخفیف عدم خسارت سالانه پنج درصد تا سقف هفتاد درصد ارائه می‌کنند. علاوه بر این، تخفیف‌های گروهی برای سازمان‌ها و شرکت‌ها و نیز تخفیف‌های مناسبتی در هر دو شرکت اعمال می‌شود. بیمه پاسارگاد معمولا برای مشتریان بانک پاسارگاد تخفیف‌های ویژه‌ای در نظر می‌گیرد.
بیمه شخص ثالث رازی بهتر است یا پاسارگاد؟
بر اساس بررسی‌ها، بیمه پاسارگاد در حوزه بیمه شخص ثالث عملکرد مطلوب‌تری دارد. دلیل اصلی این برتری، شبکه گسترده نمایندگی‌ها و مراکز پرداخت خسارت در سراسر کشور است که موجب تسریع فرایند رسیدگی می‌شود. همچنین، همکاری با بانک پاسارگاد امکان پرداخت اقساطی آسان را برای بیمه‌گذاران فراهم کرده است.
مقایسه بیمه بدنه رازی و پاسارگاد
در این بخش، مقایسه دو شرکت بیمه رازی و پاسارگاد در زمینه بیمه بدنه انجام شده است.
سطح پوشش‌های اصلی بیمه بدنه
هر دو شرکت پوشش‌های اصلی شامل تصادف، واژگونی، آتش‌سوزی و انفجار، سرقت کلی و جزئی و شکست شیشه را ارائه می‌دهند. بیمه رازی و پاسارگاد هر دو امکان انتخاب میزان ارزش بیمه‌نامه بر اساس قیمت روز خودرو را فراهم می‌کنند.
پوشش‌های اضافی و ویژه بیمه بدنه
بیمه پاسارگاد پوشش‌های اضافی جامعی ارائه می‌دهد که شامل: حذف فرانشیز (مخصوص پاسارگاد)، پوشش ایاب و ذهاب در زمان تعمیر، پوشش نوسانات ارزش خودرو، پوشش ترانزیت و پوشش بلایای طبیعی است. بیمه رازی نیز پوشش‌های اضافی مشابهی دارد اما امکان حذف کامل فرانشیز را ارائه نمی‌دهد
فرانشیز بیمه بدنه رازی و پاسارگاد
بیمه رازی با فرانشیز کمتر، گزینه‌ای اقتصادی‌تر در بیمه بدنه است؛ به‌طوری‌که برای خسارت‌های اول تا سوم به‌ترتیب ۱۰، ۲۰ و ۳۰ درصد فرانشیز دارد. بیمه پاسارگاد ساختار مشابهی دارد اما با خرید پوشش حذف فرانشیز، میزان آن تا نصف کاهش می‌یابد.
تخفیف‌های بیمه بدنه رازی و پاسارگاد
تخفیف عدم خسارت در بیمه بدنه رازی سالانه ۱۰ درصد تا سقف ۵۰ درصد است. بیمه پاسارگاد نیز تخفیف مشابهی ارائه می‌دهد، اما برای مشتریان بانک پاسارگاد تا ۲۰ درصد تخفیف اضافی لحاظ می‌شود.
خدمات جانبی و فرایند رسیدگی به خسارت
بیمه پاسارگاد خدمات جانبی همچون امداد خودرو، خودروی جایگزین و تعمیر در محل را به‌صورت رایگان یا با تخفیف ویژه ارائه می‌دهد. بیمه رازی نیز خدمات مشابهی دارد اما دامنه آن محدود است. زمان رسیدگی به خسارت در پاسارگاد معمولا بین ۵ تا ۱۰ روز کاری و در رازی بین ۷ تا ۱۵ روز کاری است.
بیمه بدنه رازی بهتر است یا پاسارگاد؟
در مجموع، بیمه پاسارگاد با پوشش‌های کامل، امکانات نوآورانه مانند حذف فرانشیز و شبکه خدمات گسترده، گزینه‌ای مناسب‌تر برای بیمه بدنه محسوب می‌شود. با این حال، اگر قیمت برایتان اولویت دارد، بررسی نرخ و تخفیف‌های بیمه رازی نیز توصیه می‌شود؛ زیرا ممکن است با شرایط رقابتی‌تر، انتخاب اقتصادی‌تری باشد.
مقایسه بیمه عمر رازی و پاسارگاد
هر دو شرکت رازی و پاسارگاد در حوزه بیمه عمر طرح‌های متنوعی ارائه می‌دهند که متناسب با نیاز بیمه‌گذاران طراحی شده‌اند.
نوع بیمه عمر ارائه‌شده رازی و پاسارگاد
بیمه پاسارگاد طرح جامع عمر و تامین آتیه و بیمه عمر به شرط فوت ارائه می‌دهد که کامل‌ترین طرح بیمه عمر این شرکت محسوب می‌شود. این شرکت همچنین طرح‌های تخصصی مانند آتیه زنان خانه‌دار، عمر فرزندان و عمر ازدواج دارد. بیمه رازی نیز طرح‌های بیمه عمر گروهی و انفرادی به همراه بیمه عمر مسکن (با سرمایه‌گذاری در بخش مسکن) ارائه می‌دهد.
پوشش‌های بیمه عمر رازی و پاسارگاد
بیمه پاسارگاد پوشش‌های گسترده‌تری دارد؛ از جمله فوت عادی تا ۲۵۰ میلیون تومان، فوت حادثه تا ۵۰۰ میلیون، هزینه پزشکی حادثه تا ۲۵ میلیون، آتش‌سوزی منزل تا ۵۰۰ میلیون، بیماری‌های خاص تا ۴۰ میلیون، نقص عضو تا ۲۵۰ میلیون و ازکارافتادگی تا ۶۰ میلیون تومان. بیمه رازی نیز پوشش‌های مشابهی ارائه می‌دهد اما سقف تعهدات آن پایین‌تر است.
سود تضمینی و مشارکتی بیمه عمر
نرخ سود تضمینی که از سوی بیمه مرکزی تعیین می‌شود، برای همه شرکت‌ها یکسان است: ۱۶ درصد در دو سال اول، ۱۳ درصد در دو سال دوم و ۱۰ درصد برای سال‌های بعد. سود مشارکت بیمه پاسارگاد در سال ۱۴۰۲ حدود ۱.۲ درصد بوده و مجموع سود آن به ۱۹.۶ درصد رسیده است. بیمه رازی نیز همان سود تضمینی را ارائه می‌دهد، اما جزئیات سود مشارکت آن منتشر نشده است.
وام، بازخرید و برداشت از اندوخته بیمه عمر
بیمه پاسارگاد امکان دریافت وام بدون ضامن با سود ۴ درصد بیش از سود تضمینی و بازخرید پس از گذشت ۶ ماه از خرید بیمه‌نامه را فراهم می‌کند. بیمه رازی نیز امکان وام تا ۹۰ درصد ارزش بازخریدی پس از سال دوم و بازخرید پس از دو سال را ارائه می‌دهد. هر دو شرکت امکان تسهیلات مالی مناسبی برای بیمه‌گذاران فراهم می‌کنند.
انعطاف‌پذیری در پرداخت و مدیریت بیمه‌نامه عمر
هر دو شرکت انعطاف‌پذیری لازم را در شیوه پرداخت حق بیمه (ماهانه، سه‌ماهه، سالانه) و همچنین در امکان تغییر سقف پوشش‌ها و میزان حق بیمه پرداختی در طول سال‌های قرارداد فراهم می‌کنند.
شرایط سنی و شغلی بیمه عمر
شرایط سنی برای صدور بیمه‌نامه در هر دو شرکت از بدو تولد تا حدود ۶۵ سالگی است. همچنین پوشش‌ها برای اکثر مشاغل ارائه می‌شود، مگر مشاغل پرخطر که شرایط خاص خود را دارند.
بیمه عمر رازی بهتر است یا پاسارگاد؟
در بیمه عمر، پاسارگاد برتری محسوسی دارد. این شرکت با تمرکز ویژه بر بیمه‌های عمر، پوشش‌های کامل، سود مشارکتی بالا و شبکه فروش گسترده ارائه می‌دهد. برای سرمایه‌گذاری مطمئن و بلندمدت همراه با پوشش‌های حمایتی، بیمه عمر پاسارگاد از بهترین گزینه‌ها در ایران است.
مقایسه بیمه تکمیلی رازی و پاسارگاد
بیمه تکمیلی معمولا به صورت گروهی و توسط شرکت‌ها برای کارکنانشان خریداری می‌شود. مقایسه این بیمه به طرح انتخابی و قرارداد شرکت شما بستگی دارد. با این حال، می‌توان برخی معیارهای کلی را بررسی کرد.
دوره انتظار بیمه تکمیلی (بستری، جراحی، زایمان)
دوره انتظار برای پوشش زایمان معمولا ۹ ماه و برای جراحی ۳ ماه است. در قراردادهای گروهی با تعداد بالای بیمه‌شده، شرکت‌ها گاهی این دوره را حذف می‌کنند. در این زمینه، شرایط هر دو شرکت به نوع قرارداد بستگی دارد و تفاوت ذاتی با هم ندارند.
سقف تعهدات و نوع پوشش‌های بیمه تکمیلی
طرح‌های بیمه تکمیلی هر دو شرکت شامل پوشش‌های اصلی مانند بستری، جراحی، پاراکلینیکی (سونوگرافی، MRI و…)، خدمات آزمایشگاهی، ویزیت و دارو است. پوشش‌های اضافی مانند دندانپزشکی، عینک و زایمان نیز بسته به طرح انتخابی ارائه می‌شود. سقف تعهدات کاملا به حق بیمه پرداختی و طرح مورد توافق بستگی دارد.
مقایسه فرانشیز بیمه تکمیلی رازی و پاسارگاد
در بیمه تکمیلی رازی، فرانشیز معمولا ۱۰ درصد برای بستری و ۲۰ درصد برای خدمات سرپایی است. بیمه پاسارگاد در برخی طرح‌های ویژه امکان حذف فرانشیز را نیز فراهم کرده است که البته با افزایش حق بیمه همراه است. در خدمات پاراکلینیکی، فرانشیز بیمه رازی کمتر است.
مراکز درمانی طرف قرارداد و سرعت پرداخت خسارت
بیمه پاسارگاد خدمات درمانی خود را از طریق شرکت کمک‌رسان ایران (SOS) ارائه می‌دهد که یکی از گسترده‌ترین شبکه‌های درمانی کشور است. این موضوع مزیت مهمی محسوب می‌شود، زیرا احتمال همکاری بیشتر مراکز درمانی با این شبکه وجود دارد. بیمه رازی نیز شبکه قابل‌قبولی دارد، اما گستردگی شبکه SOS پاسارگاد بیشتر است.
بیمه تکمیلی رازی بهتر است یا پاسارگاد؟
در حوزه بیمه تکمیلی، بیمه پاسارگاد با توجه به شبکه درمانی گسترده، سقف تعهدات بالا، پوشش‌های کامل و سرعت بیشتر در پرداخت خسارت، عملکرد بهتری دارد. با این حال، بیمه رازی به‌دلیل دوره انتظار کمتر و فرانشیز پایین‌تر در برخی خدمات، برای افرادی با بودجه محدود گزینه مناسبی محسوب می‌شود.
سخن پایانی
اگر بین خرید بیمه پاسارگاد و بیمه پارسیان تردید دارید، می‌توانید در هر زمان با مشاوران بیمه بازار در ارتباط باشید و مشاوره تخصصی دریافت کنید. همچنین از طریق پلتفرم بیمه بازار امکان مقایسه جزئیات، تمدید یا خرید آنلاین هر یک از این بیمه‌نامه‌ها تنها با چند کلیک فراهم است.