در این مقاله، به‌صورت شفاف، بیمه رازی و بیمه البرز را مقایسه می‌کنیم. از تاریخچه و اعتبار این دو شرکت گرفته تا جزئیات بیمه‌های مهم مثل شخص ثالث، بدنه، عمر و تکمیلی، همه‌چیز را کنار هم قرار می‌دهیم تا شما بتوانید تصمیمی آگاهانه و درست بگیرید.
مقایسه بیمه رازی و البرز در یک نگاه
بیمه البرز به دلیل سابقه طولانی و سهم بازار بیشتر، یکی از شرکت‌های اصلی و شناخته‌شده در صنعت بیمه محسوب می‌شود. در مقابل بیمه رازی با وجود اینکه سهم کوچک‌تری دارد، توانسته جایگاه خود را با تمرکز بر توانگری مالی و ارائه خدمات متنوع تثبیت کند. از نظر رضایت مشتریان و سرعت رسیدگی نیز تفاوت چشمگیری بین این دو شرکت دیده نمی‌شود و هر دو تلاش کرده‌اند سطح قابل قبولی از خدمات را ارائه دهند.
| شاخص | بیمه رازی | بیمه البرز |
| تعداد شعب | ۴۵ | ۶۱ |
| زمان پاسخگویی | ۲ | ۲ |
| سهم از بازار | ۱.۸ | ۴.۹ |
| رتبه رضایت مشتریان | ۴ | ۴ |
| سطح توانگری مالی | ۴.۳ | ۳.۹ |
آشنایی با تاریخچه و اعتبار بیمه رازی و بیمه البرز
شرکت بیمه رازی در سال ۱۳۸۲ با مجوز رسمی بیمه مرکزی فعالیت خود را آغاز کرد و به‌عنوان نخستین شرکت بیمه خصوصی در ایران شناخته می‌شود. این شرکت در طول سال‌های فعالیتش توانسته با افزایش سرمایه، توسعه شبکه نمایندگی‌ها و بهره‌گیری از پوشش‌های اتکایی معتبر بین‌المللی، جایگاه قابل‌توجهی در صنعت بیمه به دست آورد. بیمه رازی علاوه بر گستردگی خدمات در سراسر کشور، همواره بر نوآوری و تحول دیجیتال تمرکز داشته و با معرفی اکوسیستم «همراز»، تلاش کرده است تجربه متفاوت و مدرنی در ارائه خدمات بیمه‌ای برای مشتریان خود فراهم کند. امروز این شرکت با میلیون‌ها بیمه‌گذار و هزاران نمایندگی، یکی از برندهای معتبر و شناخته‌شده در بازار بیمه ایران محسوب می‌شود.
شرکت بیمه البرز سابقه‌ای حضور قدیمی‌تری در صنعت بیمه کشور دارد و ریشه‌های آن به پیش از انقلاب اسلامی بازمی‌گردد. این شرکت در ابتدا با همکاری بیمه یورکشایر فعالیت خود را آغاز کرد و پس از انقلاب به‌صورت مستقل به کار ادامه داد. بیمه البرز طی دهه‌های گذشته همواره یکی از بازیگران اصلی صنعت بیمه ایران بوده و با واگذاری سهام در بورس، به یک شرکت خصوصی تبدیل شد. این شرکت اکنون با پشتوانه مالی قوی، سهامداران معتبر و کسب رتبه‌های برتر در میان شرکت‌های بیمه، جایگاه مهمی در بازار دارد. استمرار رشد سهم بازار و حفظ موقعیت رقابتی، بیمه البرز را به گزینه مطمئنی برای مشتریانی تبدیل کرده که به‌دنبال سابقه، اعتبار و پوشش‌های متنوع بیمه‌ای هستند.
بیشتر بخوانید: نظرات مشتریان بیمه البرز
مقایسه بیمه شخص ثالث رازی و البرز
بیمه شخص ثالث تقریبا در همه شرکت‌های بیمه شرایط مشابهی دارد؛ با این حال تفاوت‌هایی در سطح خدمات، نحوه پرداخت خسارت، تخفیف‌ها و امکانات جانبی دیده می‌شود. در ادامه تفاوت‌ها و شباهت‌های بیمه شخص ثالث رازی و البرز را بررسی می‌کنیم تا انتخاب دقیق‌تری داشته باشید.
پوشش‌های پایه بیمه شخص ثالث رازی و البرز
هر دو شرکت بیمه رازی و البرز، مطابق با مقررات بیمه مرکزی، پوشش‌های اصلی بیمه شخص ثالث را ارائه می‌دهند. این پوشش‌ها شامل جبران خسارت‌های مالی واردشده به اموال اشخاص ثالث، خسارت‌های جانی واردشده به افراد غیر از راننده مقصر و همچنین جبران آسیب‌های جانی راننده مقصر حادثه است. بنابراین از نظر پایه‌ای، تفاوتی میان این دو شرکت وجود ندارد و هر دو ملزم به رعایت تعهدات قانونی هستند.
بازه و انعطاف‌پذیری تعهدات مالی بیمه شخص ثالث رازی و البرز
هر دو شرکت رازی و البرز تعهدات مالی بیمه شخص ثالث را در بازه مشخصی و بر اساس نرخ‌های اعلامی بیمه مرکزی ارائه می‌دهند. تفاوت اصلی در میزان سقف مالی و تنوع انتخابی است؛ به این معنا که برخی بیمه‌گذاران در بیمه رازی امکان انتخاب تعهدات متنوعی را دارند و می‌توانند سقف پوشش مالی خود را بر اساس شرایط خودرو و نیازشان بالاتر ببرند، در حالی که بیمه البرز بیشتر روی ارائه سقف‌های مشخص و بالاترین میزان تعهد مالی تمرکز دارد. این موضوع باعث می‌شود انتخاب میان این دو شرکت تا حد زیادی به بودجه و میزان ریسکی که بیمه‌گذار مایل است پوشش دهد بستگی داشته باشد.
فرایند و سرعت پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث رازی و البرز
هر دو شرکت رازی و البرز مدارک مشابهی را برای پرداخت خسارت دریافت می‌کنند، اما تفاوت‌هایی در نحوه رسیدگی دارند. بیمه رازی علاوه بر روش‌های حضوری، امکان ثبت و پیگیری خسارت به‌صورت آنلاین را فراهم کرده است. در طرف دیگر، بیمه البرز علاوه بر ارائه خدمات سیار و اعزام کارشناس به محل حادثه، امکان استعلام خسارت به‌صورت آنلاین را هم در اختیار مشتریان قرار می‌دهد؛ با این حال، در برخی پرونده‌ها همچنان مراجعه حضوری برای تکمیل مدارک یا بررسی نهایی ضروری است. بنابراین می‌توان گفت رازی بیشتر بر آنلاین کردن فرایندها تمرکز دارد، در حالی‌که البرز ترکیبی از خدمات آنلاین و حضوری را ارائه می‌دهد و با خسارت سیار تلاش کرده حضور در شعب را به حداقل برساند.
خدمات افزوده و پشتیبانی بیمه شخص ثالث رازی و البرز
بیمه البرز در زمینه خدمات جانبی سرویس‌های متنوعی ارائه می‌دهد؛ از جمله امدادرسانی جاده‌ای، ارسال خودروی جایگزین در صورت حادثه و همچنین خدمات خسارت سیار که امکان ارزیابی خودرو در محل وقوع تصادف را فراهم می‌کند. در مقابل، بیمه رازی تمرکز بیشتری بر ارائه خدمات آنلاین دارد و با راهکارهایی مانند امکان ثبت خسارت اینترنتی و پشتیبانی غیرحضوری تلاش کرده مراجعه به شعب را کاهش دهد
استثنائات و محدودیت‌های بیمه شخص ثالث رازی و البرز
همان‌طور که در مقررات بیمه مرکزی مشخص شده، برخی خسارت‌ها تحت پوشش هیچ بیمه شخص ثالثی قرار نمی‌گیرند و این موضوع در مورد هر دو شرکت رازی و البرز صدق می‌کند. برای نمونه خسارت وارد به خودروی مقصر حادثه، خسارات ناشی از رانندگی بدون گواهینامه معتبر یا تحت تاثیر مواد مخدر و مشروبات الکلی، و همین‌طور حوادثی که به عمد ایجاد شده باشند، در هیچ‌یک از این دو بیمه قابل جبران نیست. همچنین مواردی مانند جنگ، شورش و تشعشعات اتمی از استثنائات مشترک هستند. در واقع محدودیت‌های اصلی این دو شرکت مشابه بوده و هر دو ملزم به رعایت استانداردهای یکسان بیمه مرکزی هستند.
قیمت‌گذاری و عوامل اثرگذار بر بیمه شخص ثالث رازی و البرز
نرخ پایه بیمه شخص ثالث در همه شرکت‌ها، از جمله رازی و البرز، طبق تعرفه‌های ابلاغی بیمه مرکزی تعیین می‌شود؛ بنابراین از نظر چارچوب قیمت‌گذاری تفاوتی وجود ندارد. عواملی مانند نوع و مدل خودرو، کاربری (شخصی یا عمومی بودن)، سال ساخت، تعداد سیلندر، سقف تعهدات مالی انتخابی و حتی مدت اعتبار بیمه‌نامه مستقیما بر حق بیمه نهایی اثر می‌گذارند.
هر دو شرکت این متغیرها را در محاسبه لحاظ می‌کنند، اما بیمه رازی با امکان ارائه بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت چندماهه، انعطاف بیشتری در پرداخت و مدیریت هزینه‌ها به مشتریان می‌دهد، در حالی که بیمه البرز تمرکز بیشتری بر ارائه بیمه‌نامه‌های یک‌ساله دارد و گاهی تخفیف‌هایی برای خرید نقدی یا خودروهای صفر کیلومتر در نظر می‌گیرد.
تخفیف‌ها و مشوق‌های بیمه شخص ثالث رازی و البرز
تخفیف عدم خسارت مهم‌ترین مشوق مشترک در همه شرکت‌های بیمه است و هر دو شرکت رازی و البرز طبق قانون بیمه مرکزی این تخفیف را از ۵ درصد در سال دوم تا ۷۰ درصد در سال چهاردهم ارائه می‌کنند. تفاوت اصلی در سایر مشوق‌هاست: بیمه البرز علاوه بر تخفیف عدم خسارت، برای خودروهای صفر کیلومتر و پرداخت نقدی بیمه‌نامه نیز تخفیف‌هایی در نظر گرفته است. در مقابل بیمه رازی علاوه بر تخفیف عدم خسارت، امکان استفاده از کد تخفیف آنلاین و پیشنهادهای مناسبتی را فراهم کرده که خرید اینترنتی را مقرون‌به‌صرفه می‌کند.
روش‌های خرید، تمدید و صدور کوتاه‌مدت بیمه شخص ثالث رازی و البرز
بیمه رازی علاوه بر بیمه‌نامه‌های یک‌ساله، امکان صدور بیمه‌های کوتاه‌مدت دوماهه، سه‌ماهه، شش‌ماهه و نه‌ماهه را دارد که برای افرادی که به‌دنبال مدیریت هزینه‌ها در بازه‌های کوتاه هستند گزینه انعطاف‌پذیری محسوب می‌شود.
در مقابل بیمه البرز عمدتا بیمه‌نامه‌های یک‌ساله صادر می‌کند و تمرکز کمتری بر بیمه‌های کوتاه‌مدت دارد. از نظر روش خرید و تمدید، هر دو شرکت علاوه بر مراجعه حضوری، امکان خرید آنلاین را هم فراهم کرده‌اند، اما مقایسه و خرید از طریق بیمه بازار مزیت مهمی دارد؛ چون می‌توانید در یکجا شرایط هر دو شرکت را ببینید، تخفیف‌ها را اعمال کنید و در نهایت بیمه‌نامه را به‌صورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری دریافت کنید.
بیمه شخص ثالث رازی بهتر است یا البرز؟
انتخاب بین بیمه شخص ثالث رازی و البرز بیشتر به اولویت‌های شما برمی‌گردد. هر دو از نظر پوشش‌های پایه و تعهدات قانونی تفاوتی ندارند، اما رازی با ارائه بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت و خدمات آنلاین، برای افرادی که به دنبال انعطاف‌پذیری و مدیریت غیرحضوری هستند گزینه جذابی است. در مقابل، البرز با سابقه طولانی، خدمات میدانی گسترده مثل خسارت سیار و امدادرسانی جاده‌ای و تخفیف‌های ویژه برای خودروهای صفر کیلومتر، انتخاب مناسبی برای کسانی است که به خدمات حضوری و پشتیبانی میدانی اهمیت بیشتری می‌دهند.
مقایسه بیمه بدنه رازی و البرز
بیمه بدنه رازی و البرز در پوشش‌های پایه شباهت‌های زیادی دارند، اما تفاوت‌ها در جزئیات خودش را نشان می‌دهد: از نحوه جبران خسارت و گزینه‌های تکمیلی تا فرایند رسیدگی، فرانشیز و تخفیف‌ها. در ادامه اول شباهت‌های ضروری را خلاصه می‌کنیم و بعد، تفاوت‌های اثرگذار بر هزینه و تجربه شما را شفاف مقایسه می‌کنیم. برای تصمیم نهایی هم می‌توانید شرایط هر دو را کنار هم در بیمه بازار ببینید و آنلاین بخرید.
مقایسه پوشش‌های اصلی بیمه بدنه در رازی و البرز
هر دو شرکت بیمه رازی و البرز در چارچوب مصوب بیمه مرکزی، پوشش‌های اصلی بیمه بدنه را ارائه می‌دهند. این پوشش‌ها شامل جبران خسارت ناشی از تصادف و برخورد، سقوط و واژگونی، آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار، سرقت کلی خودرو و همچنین هزینه‌های نجات و حمل وسیله نقلیه است. بنابراین از نظر پایه‌ای، هر دو بیمه‌نامه حمایت‌های اصلی مورد انتظار بیمه‌گذاران را در بر می‌گیرند.
با این حال در نحوه اجرای همین پوشش‌ها تفاوت‌هایی دیده می‌شود. بیمه رازی برای خسارت‌های کلی ناشی از حادثه یا سرقت، تا ۹۰ درصد ارزش خودرو را جبران می‌کند و در خودروهای گران‌قیمت امکان پوشش قطعاتی مثل مانیتور و سیستم‌های الکترونیکی را هم دارد. در حالی‌که بیمه البرز علاوه بر پوشش‌های پایه، تعهد مشخصی برای قطعات مصرفی مانند باتری و لاستیک در نظر گرفته و تا ۵۰ درصد ارزش نو آن‌ها را پرداخت می‌کند.
پوشش‌های تکمیلی بیمه بدنه در رازی و البرز
بیمه‌های بدنه رازی و البرز هر دو مجموعه‌ای از پوشش‌های تکمیلی را در کنار پوشش‌های اصلی ارائه می‌دهند تا بیمه‌گذار بتواند بیمه‌نامه خود را متناسب با نیازش شخصی‌سازی کند. در هر دو شرکت امکان اضافه‌کردن پوشش‌هایی مثل سرقت درجا قطعات، شکست شیشه، بلایای طبیعی (سیل، زلزله و آتشفشان)، پاشش مواد شیمیایی و اسیدی و همچنین ترانزیت برای سفرهای خارجی وجود دارد. بنابراین از نظر تنوع پوشش‌های جانبی، شباهت زیادی بین این دو دیده می‌شود.
تفاوت‌ها بیشتر در جزئیات و سطح انعطاف است. بیمه رازی علاوه بر این موارد، پوشش افت قیمت خودرو و حتی افزایش ارزش به‌دلیل نوسان بازار را هم ارائه می‌دهد و امکان حذف فرانشیز را به‌عنوان یک گزینه اضافه دارد. از سوی دیگر، بیمه البرز در میان پوشش‌های تکمیلی خود، حذف استهلاک قطعات را پیش‌بینی کرده و پوشش خط و خش روی بدنه خودرو (مثل کشیدن میخ) را هم در اختیار بیمه‌گذاران گذاشته است. به این ترتیب، رازی برای کسانی که دغدغه افت قیمت یا هزینه‌های سنگین فرانشیز دارند گزینه بهتری است، در حالی که البرز برای افرادی که به جزئیاتی مانند خط و خش یا استهلاک توجه دارند، انتخاب مناسبی محسوب می‌شود.
فرانشیز و شروط پرداخت خسارت در بیمه بدنه رازی و البرز
فرانشیز و نحوه محاسبه خسارت از مهم‌ترین بندهای هر بیمه‌نامه بدنه است و می‌تواند در زمان وقوع حادثه تاثیر قابل‌توجهی بر هزینه‌های بیمه‌گذار داشته باشد. در بیمه البرز، ساختار فرانشیز به‌صورت پلکانی تعریف شده است: برای حادثه اول ۱۰ درصد، حادثه دوم ۲۰ درصد و حادثه سوم ۳۰ درصد از خسارت بر عهده مالک خودرو خواهد بود. علاوه بر این برای پوشش‌های خاص مانند شکست شیشه، بلایای طبیعی یا پاشش مواد شیمیایی نیز فرانشیز جداگانه (معمولا ۱۰ درصد) در نظر گرفته می‌شود. اگر راننده کمتر از سه سال سابقه گواهینامه یا کمتر از ۲۵ سال سن داشته باشد، ۱۰ درصد فرانشیز اضافه هم به او تعلق می‌گیرد.
در مقابل، بیمه رازی در حالت پایه شرایط مشابهی دارد اما امکان خرید پوشش تکمیلی «حذف فرانشیز» را فراهم کرده است. این یعنی بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت حق‌بیمه بیشتر، خود را از پرداخت سهم فرانشیز معاف کند. همچنین در بیمه رازی پوشش افت قیمت خودرو برای خودروهای زیر ۷ سال و جبران افزایش ارزش خودرو به دلیل نوسانات بازار پیش‌بینی شده است. بنابراین اگر به دنبال کاهش هزینه‌های ناگهانی در زمان خسارت‌های پرتکرار هستید، گزینه حذف فرانشیز در رازی مزیت بزرگی به‌نظر می‌رسد. در عوض، اگر ترجیح می‌دهید حق‌بیمه کمتری بپردازید و مشکلی با پرداخت سهم فرانشیز در هر حادثه ندارید، ساختار شفاف پلکانی البرز انتخاب منطقی‌ای است.
محدودیت‌ها و استثنائات بیمه بدنه در رازی و البرز
هر دو شرکت بیمه رازی و البرز در استثنائات بدنه چارچوب تقریبا مشابهی دارند: خسارات ناشی از جنگ، شورش و بلوا، انفجارها و تشعشعات هسته‌ای، آسیب‌های عمدی، رانندگی تحت‌تاثیر الکل یا مواد، نداشتن یا باطل‌بودن گواهینامه، بکسل‌کردن غیرمجاز و حمل بار مازاد. تفاوت‌ها بیشتر در جزئیات است؛ رازی به‌طور مشخص خسارت ناشی از خرابی در کارکرد لوازم الکتریکی و الکترونیکی خودرو را استثنا کرده، در حالی‌که البرز علاوه بر این موارد، مسابقات اتومبیل‌رانی و حمل مواد منفجره یا محترقه را هم صراحتا خارج از تعهد می‌داند.
تخفیف‌ها و مشوق‌ها در بیمه بدنه رازی و البرز
هر دو شرکت بیمه رازی و البرز تخفیف عدم خسارت را به‌صورت پلکانی از ۳۰ تا ۷۰ درصد ارائه می‌دهند؛ به این معنا که با هر سال تمدید بدون دریافت خسارت، درصد تخفیف افزایش می‌یابد و از سال پنجم به بعد در سقف ۷۰ درصد باقی می‌ماند. تخفیف خودرو صفر کیلومتر نیز در هر دو شرکت وجود دارد، با این تفاوت که در رازی برای خودروهای وارداتی تا ۷۰ درصد و برای خودروهای داخلی ۶۰ درصد در نظر گرفته می‌شود، در حالی‌که در البرز علاوه بر تخفیف خودرو صفر، تخفیف‌های دیگری مثل خرید گروهی برای سازمان‌ها، تخفیف دارندگان بیمه شخص ثالث البرز و تخفیف‌های نقدی نیز ارائه می‌شود. رازی هم در کنار این موارد، گاهی تخفیف‌های مناسبتی مثل روز بیمه یا سالگرد تاسیس شرکت اعمال می‌کند.
فرایند خرید و دریافت خسارت در بیمه بدنه رازی و البرز
مسیر رسیدگی برای دریافت خسارت در این دو شرکت کمی متفاوت است: بیمه رازی بیشتر بر مراجعه حضوری به شعب و نمایندگی‌ها تاکید دارد، هرچند امکان پیگیری و استعلام آنلاین وضعیت پرونده نیز فراهم شده است. بیمه البرز علاوه بر شعب متعدد، خدمات خسارت سیار ارائه می‌دهد؛ یعنی کارشناس در محل حادثه حاضر شده و مراحل ارزیابی را همان‌جا انجام می‌دهد که سرعت فرآیند را بالا می‌برد.
در بخش خرید و صدور هم، هر دو شرکت علاوه بر روش سنتی حضوری، امکان خرید و تمدید غیرحضوری از طریق وب‌سایت یا پلتفرم‌هایی مثل بیمه بازار را دارند. بیمه رازی برای بازدید خودرو معمولا حضور کارشناس را الزامی می‌داند، اما البرز انعطاف بیشتری دارد و حتی بازدید غیرحضوری با گوشی موبایل را هم برای برخی شهرها فعال کرده است.
بیمه بدنه رازی بهتر است یا البرز؟
انتخاب بین بیمه بدنه رازی و البرز به اولویت‌های شخصی شما بستگی دارد. اگر دنبال پوشش‌های تکمیلی متنوع مثل افت قیمت، حذف فرانشیز یا جبران افزایش ارزش خودرو هستید، رازی انتخاب کاملی است. اما اگر سرعت در رسیدگی به خسارت، امکان خسارت سیار و انعطاف در بازدید غیرحضوری برای شما مهم است، البرز گزینه مناسبی خواهد بود. در نهایت بهترین راه این است که از طریق بیمه بازار شرایط هر دو را کنار هم مقایسه کنید و متناسب با نیاز و بودجه‌تان تصمیم بگیرید.
مقایسه بیمه عمر رازی و البرز
رازی و البرز در چارچوب‌های پایه بیمه عمر شبیه‌اند، اما در تنوع طرح‌ها، مدل سرمایه‌گذاری و شیوه خدمات تفاوت‌هایی دارند که می‌تواند مسیر شما را عوض کند. در ادامه، مهم‌ترین شباهت‌ها و تفاوت‌ها را شفاف مرور می‌کنیم تا ببینید کدام‌یک با هدف شما هم‌راستاتر است.
پوشش‌ها و مزایای مشترک بیمه عمر رازی و البرز
هر دو شرکت در طرح‌های بیمه عمر خود مجموعه‌ای از پوشش‌های پایه و ضروری را ارائه می‌دهند. سرمایه فوت به هر علت و ناشی از حادثه، پوشش ازکارافتادگی کامل و معافیت از پرداخت حق‌بیمه، غرامت نقص عضو و هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه و همچنین پوشش بیماری‌های خاص از جمله این موارد است. علاوه بر آن، بیمه‌گذاران در هر دو شرکت می‌توانند دوره قرارداد و روش پرداخت اقساط را متناسب با شرایط مالی خود انتخاب کنند، نرخ رشد سالانه حق‌بیمه را برای مقابله با تورم در نظر بگیرند و در پایان قرارداد، اندوخته خود را به‌صورت سرمایه یکجا یا مستمری دریافت نمایند.
مقایسه تنوع طرح‌های بیمه عمر رازی و البرز
شرکت بیمه رازی با طراحی سبدی متنوع، تقریبا برای هر نیاز طرحی مجزا دارد: «آینده‌ساز» به‌عنوان کامل‌ترین طرح بیمه عمر و سرمایه‌گذاری و «طلوع» که پوشش‌های عمر، درمان و حادثه را یکجا ارائه می‌دهد. «امید» مخصوص آتیه فرزندان است، «مهتاب» امکان استفاده مشترک برای دو نفر را فراهم می‌کند، طرح بازنشستگی برای دوران سالمندی طراحی شده و «زیگورات» هم نوآوری منحصربه‌فردی است که بیمه عمر را با سرمایه‌گذاری در پروژه‌های مسکن پیوند می‌زند.
در مقابل، بیمه البرز هسته اصلی محصولاتش را بر بیمه عمر و سرمایه‌گذاری و خانواده «چترا» بنا کرده است که زیرشاخه‌هایی مثل آینده فرزندان، خانواده، مستمری، دائمی و سنوات خدمت دارد. طرح «شوکا» نیز با امکان دریافت وام بدون ضامن و تبدیل آن به مستمری کوتاه‌مدت، برای کسانی که به دنبال انعطاف در نقدینگی و بازنشستگی هستند جذابیت دارد.
به‌طور خلاصه اگر به‌دنبال نوآوری‌های سرمایه‌گذاری و تنوع در مدل پوشش‌ها باشید، طرح‌های رازی گزینه‌های گسترده‌ای در اختیارتان می‌گذارند. اما اگر هدف شما سناریوهای استاندارد مثل تامین آینده فرزندان یا دریافت مستمری در بازه‌های کوتاه‌مدت است، محصولات البرز مناسب‌ترند.
مقایسه سود و مدل سرمایه‌گذاری در بیمه عمر رازی و البرز
هر دو شرکت بیمه رازی و البرز سود تضمینی به همراه سود مشارکت در منافع پرداخت می‌کنند و این سودها مستقیما به اندوخته بیمه‌نامه اضافه می‌شود. بیمه‌گذاران در هر دو می‌توانند علاوه بر حق‌بیمه‌های دوره‌ای، مبالغ اضافی را به‌عنوان سپرده واریز کنند، ضریب افزایش سالانه حق‌بیمه را برای جبران تورم فعال نمایند و از محاسبه سود به‌صورت روزشمار بهره‌مند شوند.
با این حال، تفاوت مهم در مدل سرمایه‌گذاری است: بیمه رازی در برخی طرح‌ها مثل «زیگورات» اندوخته مشتریان را به پروژه‌های مسکن متصل می‌کند و از این طریق امکان حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم و مشارکت مستقیم در سود بازار مسکن را فراهم می‌سازد. در مقابل، بیمه البرز بیشتر بر ساختار کلاسیک سود تضمینی و مشارکت سالانه تمرکز دارد و مزیت آن در شفافیت خدمات الکترونیک است؛ به‌گونه‌ای که بیمه‌گذار می‌تواند وضعیت اندوخته و سود خود را آنلاین و لحظه‌ای پیگیری کند.
وام و نقدشوندگی در بیمه عمر رازی و البرز
در هر دو شرکت، از پایان سال دوم قرارداد امکان دریافت وام بدون نیاز به ضامن یا وثیقه تا سقف بالایی از اندوخته فراهم است. همچنین برداشت بخشی از اندوخته با رعایت سقف تعیین‌شده در بیمه‌نامه امکان‌پذیر بوده و می‌تواند به‌عنوان راهکاری برای تامین نقدینگی مقطعی مورد استفاده قرار گیرد. بنابراین از نظر نقدشوندگی دوره‌ای، هر دو شرکت پاسخ‌گوی نیاز بیمه‌گذاران هستند. تفاوت اصلی در جزئیات هر طرح مثل درصد دقیق وام، شرایط بازپرداخت یا محدودیت برداشت است که لازم است هنگام خرید و بررسی جدول بیمه‌نامه به‌طور دقیق مقایسه شود.
مدیریت آنلاین بیمه عمر رازی و البرز
هر دو شرکت امکان خرید و تمدید غیرحضوری و دسترسی به پرتال کاربری برای مدیریت بیمه‌نامه را فراهم کرده‌اند. بیمه رازی با اکوسیستم اختصاصی همراز یک گام جلوتر رفته و فضایی یکپارچه برای مشاهده اندوخته، پیگیری پوشش‌ها و مدیریت خدمات بیمه زندگی ایجاد کرده است. بیمه البرز نیز با سابقه طولانی در ارائه خدمات الکترونیک، قابلیت‌هایی مثل پرداخت اقساط، استعلام وضعیت بیمه‌نامه و مشاهده اندوخته را در اختیار بیمه‌گذاران گذاشته است. در هر حال برای مقایسه شفاف همه طرح‌ها و خرید سریع، بیمه بازار بهترین مسیر است؛ جایی که می‌توانید شرایط و هزینه‌های هر دو شرکت را کنار هم ببینید و تخفیف‌ها را همان‌جا اعمال کنید.
استثنائات بیمه عمر رازی و البرز
استثنائات اصلی بیمه‌های عمر در هر دو شرکت تقریبا یکسان است و شامل مواردی مانند خودکشی یا اقدام به آن، خسارت‌های عمدی، مصرف الکل یا مواد مخدر، ارتکاب جرم، جنگ و شورش، و خطرات هسته‌ای می‌شود.استثنائات بیمه البرز شامل فعالیت‌های پرخطر مثل هوانوردی غیرتجاری، غواصی یا ورزش‌های حرفه‌ای اشاره کرده است، در حالی‌که بیمه رازی محدودیت‌های مشابه را با ادبیاتی متفاوت بیان می‌کند. بنابراین پیش از خرید، مرور جدول تعهدات و استثنائات همان طرح ضروری است تا از پوشش یا عدم پوشش فعالیت‌های پرریسک مطمئن شوید.
بیمه عمر رازی بهتر است یا البرز؟
پاسخ این پرسش به هدف شما از خرید بیمه عمر برمی‌گردد. اگر به دنبال تنوع طرح‌ها، گزینه‌های نوآورانه مثل پیوند بیمه با بازار مسکن، یا طرح‌های اختصاصی برای فرزندان و بیمه‌نامه‌های مشترک هستید، رازی گزینه‌های بیشتری روی میز دارد. در مقابل اگر ساختار استاندارد و شفاف بیمه عمر و مستمری را ترجیح می‌دهید و خدمات الکترونیک گسترده و طرح‌هایی مانند «شوکا» (با امکان وام سریع و تبدیل به مستمری کوتاه‌مدت) برایتان اهمیت دارد، البرز انتخاب مطمئن‌تری است. در نهایت بهترین تصمیم زمانی گرفته می‌شود که شرایط و هزینه‌های هر دو شرکت را در بیمه بازار کنار هم ببینید و متناسب با بودجه و هدفتان، چه برای آتیه فرزندان، بازنشستگی، پوشش بیماری‌های خاص یا سرمایه‌گذاری انتخاب کنید.
مقایسه بیمه تکمیلی رازی و البرز
اگر به‌دنبال بیمه تکمیلی «بی‌دردسر و به‌صرفه» برای کارکنان‌تان هستید، انتخاب بین رازی و البرز به چند شاخص کلیدی گره خورده: سقف تعهدات و فرانشیز، دوره انتظار، سرعت و شیوه پرداخت خسارت، گستره مراکز طرف‌قرارداد و حداقل نفرات قرارداد. در این بخش، همین معیارها را دقیق مقایسه می‌کنیم تا بدانید با بودجه و اندازه سازمان شما، کدام گزینه منطقی است.
شرایط صدور و حداقل نفرات تحت پوشش
هر دو شرکت بیمه رازی و البرز، بیمه تکمیلی را فقط به‌صورت گروهی ارائه می‌دهند؛ یعنی انفرادی یا خانوادگیِ مستقیم ندارند. تفاوت اصلی در حداقل نفرات است: در رازی حداقل باید ۵۰ نفر به همراه افراد تحت تکفل در طرح ثبت‌نام کنند، در حالی‌که البرز برای قراردادهای استاندارد، معمولا حداقل ۱۰۰ نفر را شرط می‌گذارد. البته در قراردادهای بزرگ‌تر (چندصد یا چند هزار نفره) امکان دریافت تعهدات ویژه و پوشش‌های اختصاصی در هر دو وجود دارد. نتیجه این است که برای شرکت‌ها و سازمان‌هایی با تعداد کم، ورود به طرح‌های گروهی با رازی ساده‌تر است، در حالی‌که البرز بیشتر به سمت نهادهای بزرگ با تعداد بالای پرسنل تمایل دارد.
پوشش‌ها و سقف تعهدات بیمه تکمیلی
هر دو شرکت رازی و البرز طیف وسیعی از خدمات درمانی را پوشش می‌دهند، تفاوت اصلی در نحوه تعیین سقف‌هاست: در هر دو شرکت، سقف تعهدات به‌طور توافقی و متناسب با تعداد بیمه‌شده‌ها، سابقه خسارت و میزان حق‌بیمه انتخابی تعیین می‌شود. اما در قراردادهای بزرگ، البرز انعطاف بیشتری برای افزایش سقف‌ها (حتی تا دو برابر یا بدون سقف برای برخی جراحی‌ها) دارد. در مقابل، رازی در اغلب قراردادها پوشش‌های متنوعی ارائه می‌دهد، اما سقف نهایی معمولا وابسته به توافق و توان مالی گروه است.
دوره انتظار و فرانشیز بیمه تکمیلی رازی و البرز
در مورد دوره انتظار، شباهت زیادی وجود دارد: پوشش‌هایی مثل زایمان و جراحی مشمول دوره انتظار می‌شوند؛ برای مثال در هر دو شرکت زایمان معمولا ۶ تا ۹ ماه و جراحی و بستری حدود ۳ ماه زمان لازم دارد. البته در قراردادهای پرجمعیت یا گروه‌هایی با سابقه بیمه‌ای، امکان حذف یا کاهش دوره انتظار وجود دارد.
فرانشیز نیز در هر دو شرکت در بازه ۱۰ تا ۳۰ درصد تعیین می‌شود و درصد دقیق آن به توافق طرفین و میزان حق‌بیمه بستگی دارد. بیمه‌گذارانی که حاضرند حق‌بیمه بیشتری بپردازند، می‌توانند فرانشیز کمتری (۱۰ درصد) را انتخاب کنند. این انعطاف باعث می‌شود شرایط هر قرارداد کاملا متناسب با توان مالی و نیازهای سازمان طراحی شود.
استثنائات بیمه تکمیلی رازی و البرز
در هر دو شرکت، استثنائات اصلی تقریبا مشابه است: جراحی‌های زیبایی غیرضروری، ترک اعتیاد، خودکشی و اعمال مجرمانه، جنون، هزینه‌های ناشی از جنگ و شورش، فعل‌وانفعالات هسته‌ای و معلولیت ذهنی تحت پوشش قرار نمی‌گیرند. همچنین برخی خدمات مانند اتاق خصوصی یا جراحی لثه و فک فقط در صورت داشتن جنبه درمانی یا بر اساس توافق خاص قابل پرداخت هستند.
تفاوت‌ها بیشتر در سطح انعطاف قرارداد دیده می‌شود. برای مثال در البرز امکان اضافه‌کردن بعضی از استثنائات (مانند پوشش حوادث طبیعی یا برخی خدمات دندانپزشکی پیشرفته) با پرداخت حق‌بیمه بیشتر وجود دارد، در حالی که در رازی این موارد معمولا ثابت هستند. بنابراین اگر یک سازمان به‌دنبال گستره پوشش وسیع و قابلیت مذاکره در استثنائات باشد، البرز انعطاف بیشتری نشان می‌دهد.
روند استفاده و دریافت خسارت از بیمه تکمیلی رازی و البرز
هر دو شرکت برای جبران هزینه‌ها دو مسیر اصلی دارند:
- مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد که در این حالت بیمه‌شده تنها فرانشیز را می‌پردازد و باقی هزینه مستقیما توسط بیمه‌گر تسویه می‌شود.
- مراجعه به مراکز غیرطرف قرارداد که فرد ابتدا هزینه را پرداخت کرده و سپس با ارائه مدارک پزشکی، صورت‌حساب‌ها و نسخه‌ها به شعب بیمه، خسارت را تا سقف تعهد دریافت می‌کند.
بیمه رازی سامانه همراز را فعال کرده است که امکان مشاهده و پیگیری خسارت‌های درمانی به‌صورت آنلاین را فراهم می‌کند. بیمه البرز نیز با حدود ۳۰۰۰ مرکز طرف قرارداد در سراسر کشور، فرآیند معرفی‌نامه آنلاین و رسیدگی سریع به خسارت‌ها را پشتیبانی می‌کند. در منابع رسمی، البرز به‌دلیل پرداخت خسارت در بازه کوتاه (مثلا ۳ روز کاری در صورت تکمیل مدارک) شهرت دارد و همین نکته یک مزیت رقابتی مهم محسوب می‌شود.
در هر دو، مدارک مشابهی مانند نسخه مهرشده پزشک، فاکتورهای بیمارستان و داروخانه، گزارش جراحی و خلاصه پرونده بیمارستانی برای دریافت خسارت الزامی است.
بیمه تکمیلی رازی بهتر است یا البرز؟
هر دو شرکت از نظر پوشش‌های اصلی درمان تکمیلی (جراحی، بستری، پاراکلینیکی، زایمان، دندانپزشکی و…) ساختار مشابهی دارند و بیمه‌نامه را فقط به‌صورت گروهی صادر می‌کنند. تمایزها بیشتر در شرایط اجرایی و کیفیت خدمات دیده می‌شود.
اگر سازمانی کوچک با حداقل ۵۰ نفر عضو است و دنبال شروع ساده قرارداد باشد، رازی گزینه در دسترس‌تری است. در مقابل اگر گروه بیمه‌شدگان بزرگ‌تر باشد (۱۰۰ نفر به بالا) و نیاز به انعطاف بیشتر در استثنائات و تعهدات وجود داشته باشد، البرز انتخاب مناسبی است. همچنین سرعت بالای البرز در پرداخت خسارت یک مزیت مهم برای بسیاری از شرکت‌ها و کارکنانشان به شمار می‌رود.
در نهایت بهترین انتخاب زمانی حاصل می‌شود که طرح‌های دو شرکت بر اساس تعداد نفرات، بودجه و نیازهای درمانی سازمان کنار هم در پلتفرم‌های مقایسه‌ای مثل بیمه‌بازار بررسی شوند؛ جایی که سقف تعهدات و فرانشیزها شفاف و قابل مقایسه ارائه می‌شوند.
سخن پایانی
مقایسه بیمه رازی و البرز نشان داد که هر دو شرکت در حوزه‌های مختلف نقاط قوت و مزیت‌های خاص خود را دارند؛ از پوشش‌های متنوع و نوآوری‌های دیجیتال در رازی گرفته تا سابقه طولانی و شبکه گسترده خدمات حضوری در البرز. اما بهترین انتخاب همیشه به شرایط شخصی یا سازمانی شما، بودجه و نیازهای بیمه‌ای‌تان بستگی دارد. برای اینکه انتخابی دقیق و آگاهانه داشته باشید، کافی است با کارشناسان بیمه بازار مشورت کنید. در بیمه بازار می‌توانید شرایط، قیمت و تعهدات هر رشته بیمه‌ای را به‌صورت شفاف مقایسه کرده، مشاوره رایگان دریافت کنید و در نهایت بیمه‌نامه مدنظرتان را به‌سادگی و آنلاین خریداری کنید. برای کسب اطلاعات بیشتر همین امروز با ما تماس بگیرید.