انتخاب شرکت بیمه، فقط یک تصمیم مالی نیست؛ تصمیمی است که امنیت، آرامش و کیفیت خدمات در لحظه‌های حساس زندگی را رقم می‌زند. اگر بین دو گزینه مطرح یعنی بیمه کوثر و بیمه سامان مردد هستید، این مقاله دقیقا برای شماست. در ادامه با نگاهی بی‌طرف و تحلیلی، این دو شرکت را از نظر خدمات بیمه‌ای مختلف، از بیمه شخص ثالث و بدنه گرفته تا بیمه عمر و درمان تکمیلی، مقایسه می‌کنیم. از شما دعوت می‌کنیم تا انتها همراه ما باشید.
مقایسه بیمه کوثر و سامان در یک نگاه
اگر به‌دنبال یک دید کلی و سریع هستید تا بدانید کدام شرکت بیمه در کجا عملکرد بهتری دارد، جدول زیر را ببینید. در این مقایسه، شاخص‌هایی مانند زمان پاسخگویی، تعداد شعب، سهم از بازار، رضایت مشتریان و سطح توانگری مالی بررسی شده‌اند.
| شاخص‌ها | بیمه کوثر | بیمه سامان |
| زمان پاسخگویی | ۱ | ۳ |
| تعداد شعب | ۴۱ | ۳۵ |
| سهم از بازار (%) | ۴.۷ | ۱.۶ |
| رتبه رضایت مشتریان | ۵ از ۵ | ۵ از ۵ |
| سطح توانگری مالی | ۳۰.۹ | ۴۰.۶ |
بیمه کوثر در زمینه زمان پاسخگویی، تعداد شعب و سهم بازار عملکرد بهتری از خود نشان داده، اما بیمه سامان از نظر سطح توانگری مالی وضعیت قدرتمندتری دارد. هر دو شرکت در رضایت مشتریان نمره کامل گرفته‌اند.
آشنایی با تاریخچه و اعتبار بیمه کوثر و بیمه سامان
شناخت پیشینه و ساختار شرکت‌های بیمه، دید بهتری از اعتبار و ثبات آن‌ها به ما می‌دهد. بیمه کوثر در مهرماه سال ۱۳۸۹ با مجوز رسمی از بیمه مرکزی فعالیت خود را آغاز کرد و اکنون با در اختیار داشتن ۸ شعبه، ۳۱ سرپرستی و بیش از هزار نمایندگی در سراسر کشور، یکی از شرکت‌های فعال در بازار بیمه به شمار می‌آید. این شرکت با سهم حدود ۴ درصدی از بازار بیمه کشور، توانسته در مدت نسبتا کوتاه حضور خود، جایگاه قابل توجهی به دست آورد.
در مقابل بیمه سامان در اسفند ۱۳۸۳ تاسیس شده و عضو گروه مالی سامان است. این شرکت با پشتوانه سرمایه‌گذاری بانک سامان، شرکت‌های سرمایه‌گذاری بزرگ و صندوق‌های بازنشستگی معتبر، ساختاری حرفه‌ای و منابع مالی قدرتمندی دارد. افزایش سرمایه شرکت تا سقف ۱۵۰ هزار میلیارد ریال نیز نشان‌دهنده رشد و ثبات مالی آن است. در مجموع اگرچه بیمه کوثر با شبکه فروش گسترده‌اش سهم قابل توجهی از بازار را در اختیار دارد، اما بیمه سامان به دلیل سابقه بیشتر، سرمایه‌گذاران موثر و بنیان مالی قوی، اعتبار ساختاری بالاتری دارد.
مقایسه بیمه شخص ثالث کوثر و سامان
بیمه شخص ثالث یکی از مهم‌ترین و الزامی‌ترین بیمه‌ها برای دارندگان وسایل نقلیه است. در این بخش بیمه کوثر و سامان را از جنبه‌های کلیدی این بیمه‌نامه با هم مقایسه می‌کنیم تا انتخاب راحت‌تری داشته باشید.
پوشش‌های بیمه شخص ثالث: گستردگی و جزئیات
از نظر دامنه پوشش‌ها، بیمه شخص ثالث کوثر و سامان تفاوت چشمگیری با یکدیگر ندارند و هر دو شرکت مطابق با ضوابط بیمه مرکزی، پوشش‌های قانونی را ارائه می‌کنند. این پوشش‌ها شامل جبران خسارات مالی وارد به اشخاص ثالث، پرداخت دیه فوت، نقص عضو یا هزینه‌های درمان ناشی از تصادف برای اشخاص ثالث و همچنین خسارات ناشی از حمل محمولات خودرو هستند.
هر دو شرکت همچنین پوشش حوادث راننده مقصر را به‌عنوان گزینه‌ای تکمیلی ارائه می‌دهند؛ پوششی که شامل غرامت فوت یا آسیب‌های بدنی راننده‌ای است که مسبب حادثه شناخته شده است. در مجموع، از نظر ساختار و تنوع پوشش‌ها، بیمه کوثر و سامان تقریبا مشابه عمل می‌کنند و تفاوت معناداری در این بخش دیده نمی‌شود.
قیمت و نحوه محاسبه بیمه‌نامه شخص ثالث
قیمت بیمه شخص ثالث در هر دو شرکت بیمه کوثر و سامان، مطابق با نرخ‌های مصوب بیمه مرکزی محاسبه می‌شود. این نرخ‌ها بر اساس عواملی مانند نوع خودرو، تعداد سیلندر، کاربری وسیله نقلیه و نرخ دیه هر سال تعیین می‌شود. در این بخش، هیچ تفاوتی در فرمول محاسبه بین دو شرکت وجود ندارد.
با این حال، تفاوت‌هایی در شیوه اجرا و انعطاف‌پذیری وجود دارد. برای مثال بیمه کوثر گاهی در قالب طرح‌های موقت، شرایط آسان‌تری مانند بخشش جریمه دیرکرد را ارائه می‌دهد؛ در حالی که بیمه سامان چنین امتیازی را به‌طور مستقل ارائه نمی‌کند و صرفا مشمول بخشودگی‌های سراسری اعلام‌شده توسط بیمه مرکزی است. هر دو شرکت ابزار محاسبه‌گر آنلاین در اختیار مشتری قرار داده‌اند تا قبل از خرید، قیمت بیمه‌نامه را بر اساس شرایط خود برآورد کنند.
تخفیف‌های بیمه شخص ثالث و مشوق‌های مالی
هر دو شرکت بیمه کوثر و سامان، تخفیف عدم خسارت را مطابق با قوانین بیمه مرکزی ارائه می‌دهند. اگر بیمه‌گذار در طول دوره بیمه‌نامه از کوپن‌های خسارت استفاده نکند، این تخفیف به‌صورت سالانه تجمیع می‌شود و از حق بیمه سال بعد کسر خواهد شد. بنابراین در پایه‌ترین شکل، تفاوتی میان این دو شرکت وجود ندارد.
با این حال، بیمه کوثر در برخی شرایط خاص، تخفیف‌هایی فراتر از چارچوب عمومی ارائه می‌دهد؛ مثلا احتمال بخشش جریمه دیرکرد یا ارائه پیشنهادات دوره‌ای برای تمدید بیمه‌نامه بدون افزایش قیمت. از طرف دیگر، بیمه سامان بیشتر تمرکز خود را روی پیشنهادات ویژه برای مشتریان جدید و مشاوره‌های سفارشی‌سازی‌شده گذاشته است، اما تخفیف‌های خاص خارج از چارچوب بیمه مرکزی، کمتر در آن دیده می‌شود. در مجموع بیمه کوثر از نظر انعطاف‌پذیری در تخفیف‌های اجرایی عملکرد بازتری دارد، در حالی که سامان روی ثبات و مشاوره تخصصی تمرکز بیشتری دارد.
فرآیند دریافت خسارت: سرعت و سهولت
دریافت خسارت در بیمه شخص ثالث یکی از مهم‌ترین معیارهای ارزیابی کیفیت خدمات است. هر دو شرکت کوثر و سامان روند کلی مشابهی دارند که شامل ارائه مدارک، اعلام خسارت در بازه زمانی مشخص، و مراجعه به مراکز خسارت است. همچنین در هر دو شرکت بسته به نوع تصادف و نظر پلیس امکان دریافت خسارت به دو شکل با کروکی و بدون کروکی وجود دارد.
اما در اجرا تفاوت‌هایی مشاهده می‌شود. بیمه کوثر به دلیل تعداد بالاتر مراکز پرداخت خسارت و ساختار اجرایی گسترده‌تر، معمولا سرعت بیشتری در بررسی و پرداخت دارد. در بسیاری از موارد، اعلام خسارت بدون نیاز به مراجعه حضوری و از طریق سامانه‌های دیجیتال نیز امکان‌پذیر است. در مقابل بیمه سامان با اینکه ساختار منظمی برای بررسی پرونده‌ها دارد، اما روند دریافت خسارت به‌ویژه در برخی شهرها کندتر گزارش شده است. در نهایت اگر اولویت شما دریافت سریع و بدون دردسر خسارت است، بیمه کوثر در عمل تجربه روان‌تری را ارائه می‌دهد.
بیمه شخص ثالث کوثر بهتر است یا سامان؟
با در نظر گرفتن همه معیارهایی که بررسی شد، هر دو شرکت بیمه کوثر و سامان خدماتی استاندارد و مطابق با قوانین بیمه مرکزی ارائه می‌دهند. با این حال تفاوت‌هایی در نحوه اجرا و تجربه مشتری وجود دارد.
بیمه کوثر در مواردی مانند سرعت پرداخت خسارت، انعطاف در ارائه تخفیف‌ها و سهولت فرایند دریافت خسارت عملکرد بهتری دارد. از سوی دیگر، بیمه سامان با ساختار دقیق، مشاوره تخصصی و ثبات در خدمات، انتخاب مطمئنی برای افرادی است که به‌دنبال تجربه‌ای منظم‌تر و قابل پیش‌بینی هستند.
در نهایت انتخاب بهتر به اولویت‌های شخصی شما بستگی دارد: اگر سرعت، سهولت و تخفیف‌های خاص برایتان مهم است، کوثر گزینه بهتری است. اگر به ثبات، مشاوره و ساختار رسمی‌تر اهمیت می‌دهید، سامان انتخاب مناسبی خواهد بود.
مقایسه بیمه بدنه کوثر و سامان
انتخاب بیمه بدنه مناسب در زمان بروز حادثه، تفاوت بزرگی در میزان پوشش و تجربه شما از خدمات بیمه‌ای ایجاد می‌کند. بیمه کوثر و بیمه سامان هر دو گزینه‌های شناخته‌شده‌ای در این حوزه هستند که خدمات متنوعی ارائه می‌دهند. در این بخش، تفاوت‌ها و شباهت‌های کلیدی این دو بیمه‌نامه را بررسی می‌کنیم تا دید واضح‌تری برای انتخاب بهتر داشته باشید.
پوشش‌های اصلی و تکمیلی بیمه بدنه
بیمه‌های بدنه کوثر و سامان هر دو پوشش‌های اصلی استانداردی مانند آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار، حادثه و سرقت کلی خودرو را ارائه می‌دهند. در این بخش، تفاوت محسوسی بین دو شرکت وجود ندارد و هر دو در چارچوب ضوابط بیمه مرکزی عمل می‌کنند.
اما در پوشش‌های تکمیلی، هر شرکت نقاط قوت خاص خود را دارد. هر دو شرکت امکان اضافه کردن پوشش‌هایی مانند شکست شیشه، بلایای طبیعی، سرقت قطعات، خسارت ناشی از مواد شیمیایی و اسیدی را فراهم کرده‌اند. تفاوت اصلی در موارد خاص‌تری مثل پوشش مسئولیت مالی ناشی از آتش‌سوزی خودرو، حذف فرانشیز در خسارت اول یا پوشش میخ‌کشیدگی و خط و خش بدنه است که در بیمه سامان با وضوح بیشتری تعریف و ارائه شده است. خلاصه اینکه هر دو شرکت در تنوع پوشش‌های اضافی عملکرد خوبی دارند، اما بیمه سامان در معرفی و شفاف‌سازی جزئیات برخی پوشش‌های خاص، جلوتر عمل کرده است.
تخفیف‌های عدم خسارت و شرایط ویژه بیمه بدنه
تخفیف عدم خسارت یکی از مشوق‌های اصلی بیمه بدنه است و هر دو شرکت کوثر و سامان این تخفیف را با ساختار مشابهی ارائه می‌دهند. درصد تخفیف در هر دو شرکت از ۲۵٪ در سال اول آغاز می‌شود و در صورت عدم دریافت خسارت، تا سقف ۶۰٪ در سال چهارم به بعد افزایش می‌یابد.
اما تفاوت‌ها در تخفیف‌های ویژه نمایان می‌شود. بیمه سامان برای بیمه‌گذاران خاص، مشوق‌های متنوع‌تری ارائه داده است؛ از جمله تخفیف ۲۰٪ برای دارندگان حساب بانک سامان، تخفیف ۳۵٪ برای بیمه‌گذاران بیمه عمر سامان و تخفیف‌های جداگانه بر اساس ارزش و صفر بودن خودرو که گاهی تا ۶۵٪ هم می‌رسد.
در مقابل بیمه کوثر نیز تخفیف‌هایی مانند پرداخت نقدی، تخفیف خودروی صفر کیلومتر، تخفیف‌های گروهی و مناسبتی را پیشنهاد می‌دهد، اما دامنه و تنوع تخفیف‌ها به اندازه‌ی بیمه سامان گسترده نیست. بنابراین هر دو شرکت در ارائه تخفیف عملکرد قابل قبولی دارند، ولی بیمه سامان با ترکیب متنوع‌تر و ساختار هدفمندتر، فضای رقابتی‌تری ایجاد کرده است.
مزایای خاص بیمه بدنه در هر شرکت
هر دو شرکت بیمه کوثر و سامان در کنار پوشش‌های اصلی و تکمیلی، مزایای خاصی را برای جذب و حفظ بیمه‌گذاران خود ارائه می‌دهند. اما یک تفاوت مهم میان این دو، نوآوری بیمه سامان در ارائه بیمه بدنه کیلومتری است.
بیمه بدنه کیلومتری سامان برای خودروهایی طراحی شده که کارکرد سالانه کمتری دارند. در این طرح، بیمه‌گذار می‌تواند با انتخاب یکی از محدودیت‌های مسافتی (۵۰۰۰، ۸۰۰۰ یا ۱۲۰۰۰ کیلومتر)، حق بیمه کمتری پرداخت کند. این مدل برای کسانی که از خودرو خود به‌ندرت استفاده می‌کنند، مقرون‌به‌صرفه است و گزینه‌ای است که در حال حاضر بیمه کوثر ارائه نمی‌دهد.
در مقابل بیمه کوثر مزایایی مانند غرامت عدم استفاده از خودرو در زمان تعمیرات، تخفیف‌های گروهی و مناسبتی و شبکه گسترده‌تر مراکز پرداخت خسارت را در اختیار بیمه‌گذاران قرار می‌دهد. این ویژگی‌ها ممکن است برای کسانی که به خدمات حضوری سریع و انعطاف در تخفیف‌ها اهمیت می‌دهند، ارزش بیشتری داشته باشد.
بیمه بدنه کوثر بهتر است یا سامان؟
در مقایسه میان بیمه بدنه کوثر و سامان، هر دو شرکت خدمات قابل‌اعتمادی ارائه می‌دهند و استانداردهای اصلی بیمه بدنه را پوشش می‌دهند. با این حال، تفاوت‌ها در جزئیات و مزایا ممکن است انتخاب نهایی را تحت تاثیر قرار دهد.
اگر به‌دنبال پوشش‌های کامل‌تر، تخفیف‌های متنوع‌تر و گزینه‌های نوآورانه مانند بیمه بدنه کیلومتری هستید، بیمه سامان انتخاب مناسب‌تری است. در مقابل اگر سرعت در پرداخت خسارت، پوشش‌های کاربردی مانند غرامت ایام تعمیر و دسترسی راحت‌تر به مراکز پرداخت خسارت برایتان اهمیت دارد، بیمه کوثر گزینه قابل‌اتکایی به‌نظر می‌رسد.
مقایسه بیمه عمر کوثر و سامان
بیمه عمر تنها یک قرارداد مالی نیست؛ تصمیمی استراتژیک برای حفاظت از آینده خود و عزیزان‌تان است. دو شرکت شناخته‌شده بیمه کوثر و بیمه سامان هر کدام طرح‌های متنوعی برای بیمه عمر ارائه می‌دهند، اما تفاوت در جزئیات پوشش‌ها، سود سرمایه‌گذاری و خدمات جانبی می‌تواند مسیر انتخاب شما را تغییر دهد. در این بخش بیمه عمر این دو شرکت را از نظر ساختار، پوشش‌ها و مزایا به‌صورت دقیق و کاربردی مقایسه می‌کنیم.
نوع بیمه‌نامه‌ها و انعطاف‌پذیری در پرداخت حق بیمه عمر
هر دو شرکت بیمه کوثر و سامان بیمه عمر را در قالب دو نوع اصلی ارائه می‌دهند: بیمه عمر زمانی و بیمه عمر و سرمایه‌گذاری. با این حال، تنوع طرح‌ها و انعطاف‌پذیری در بیمه سامان بیشتر به چشم می‌خورد.
بیمه عمر سامان محدودیت سنی ندارد و تمام افراد زیر ۸۰ سال می‌توانند از بدو تولد تا سالمندی تحت پوشش قرار گیرند. همچنین بیمه‌گذار می‌تواند حق بیمه را به‌صورت ماهیانه، سالیانه، افزایشی یا متغیر بر اساس توان مالی خود پرداخت کند. امکان وقفه در پرداخت، پرداخت از محل اندوخته، یا واریز اضافه نیز وجود دارد. بیمه سامان حتی در شرایط خاص، بیمه‌نامه را بدون نیاز به آزمایش پزشکی صادر می‌کند.
در مقابل، بیمه کوثر نیز طرح‌های متنوعی برای افراد، خانواده‌ها، کودکان و سازمان‌ها در نظر گرفته و بازه پرداخت حق بیمه را ماهیانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه و سالیانه تعیین کرده است. مدت قرارداد نیز بین ۵ تا ۳۰ سال قابل انتخاب است. هرچند در تنوع ساختار بیمه‌نامه‌ها قوی ظاهر شده، اما سطح شخصی‌سازی و انعطاف‌پذیری بیمه سامان در تغییر مبلغ، پرداخت اضافی یا تعدیل اندوخته، پیشرفته‌تر است.
اگرچه هر دو شرکت امکان انتخاب بازه‌های پرداخت و تنظیم مدت قرارداد را فراهم کرده‌اند، بیمه سامان با ارائه گزینه‌های بیشتر برای تطبیق با شرایط مالی بیمه‌گذار، انعطاف بالاتری دارد.
پوشش‌های بیمه‌ای: فوت، ازکارافتادگی و بیماری‌های خاص
در بخش پوشش‌های بیمه‌ای، هر دو شرکت فوت، ازکارافتادگی، هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه و بیماری‌های خاص را تحت پوشش قرار می‌دهند؛ اما سطح تعهدات و جزئیات این پوشش‌ها در بیمه سامان گسترده‌تر و شفاف‌تر است.
در بیمه سامان، فرد بیمه‌شده از همان ابتدای قرارداد در برابر فوت به هر علت تا سقف چند صد میلیون تومان تحت پوشش قرار می‌گیرد و در صورت فوت بر اثر حادثه، این مبلغ تا چهار برابر افزایش پیدا می‌کند. همچنین پوشش ازکارافتادگی شامل دریافت سرمایه مشخص، معافیت از پرداخت حق بیمه تا ۱۰ سال و حتی پرداخت مستمری به شخص آسیب‌دیده است. در حوزه بیماری‌های خاص نیز بیمه سامان سه طرح با سطوح مختلف ارائه داده که تا ۳۰ بیماری را تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان پوشش می‌دهد.
در مقابل، بیمه کوثر نیز پوشش‌هایی برای فوت (عادی و ناشی از حادثه)، نقص عضو، هزینه‌های پزشکی و امراض صعب‌العلاج در نظر گرفته، اما سقف پوشش‌ها محدود است. برای مثال حداکثر سرمایه فوت ناشی از حادثه در طرح‌های کوثر تا ۱ میلیارد تومان و بیماری‌های خاص تا ۷۵ میلیون تومان پوشش داده می‌شود. همچنین در شرایط ازکارافتادگی، حق بیمه فرد معاف می‌شود و مستمری نیز قابل پرداخت است، اما جزئیات مزایا نسبت به بیمه سامان کمتر است.
در نهایت اگر اولویت شما پوشش‌های کامل‌تر و گزینه‌های انعطاف‌پذیرتر برای موقعیت‌های بحرانی است، بیمه سامان فضای محافظتی دقیق‌تری را در اختیار شما قرار می‌دهد.
سرمایه‌گذاری و اندوخته صندوق: سوددهی و برداشت
یکی از مهم‌ترین مزایای بیمه عمر، امکان پس‌انداز بلندمدت و بهره‌مندی از سود مرکب است. هر دو شرکت بیمه کوثر و سامان ساختار اندوخته صندوق را در بیمه عمر و سرمایه‌گذاری لحاظ کرده‌اند، اما نحوه سوددهی، برداشت و تسهیلات، در هر کدام تفاوت‌هایی دارد.
در بیمه سامان، بخشی از حق بیمه وارد حساب اندوخته صندوق می‌شود و طبق گزارش‌ها، در سال‌های گذشته سود پرداختی بین ۱۵ تا ۵۸ درصد متغیر بوده است. بیمه‌گذار می‌تواند از سال دوم به بعد، تا ۹۰٪ اندوخته خود وام دریافت کرده یا حتی مبالغ مازاد بر حق بیمه را در هر زمان به این حساب واریز کند. گزینه‌هایی مثل دریافت مستمری در پایان قرارداد، برداشت سالانه، یا حفظ اندوخته با سود تصاعدی تا انتهای مدت بیمه، بیمه عمر سامان را به یک ابزار مالی قابل اتکا تبدیل می‌کند.
در طرف مقابل، بیمه عمر کوثر نیز امکان تشکیل اندوخته را فراهم کرده و تا ۹۰٪ ارزش بازخریدی وام می‌دهد. سود مشارکت در منافع تا ۸۵٪ تعیین شده و امکان برداشت از سال دوم، دریافت اندوخته به‌صورت مستمری و حتی بازخرید زودهنگام بیمه‌نامه هم در ساختار آن دیده می‌شود. اما برخلاف سامان، دامنه سود تضمینی و تنوع مدل‌های برداشت یا افزایش مبلغ سرمایه‌گذاری انعطاف کمتری دارد.
به زبان ساده، اگر به‌دنبال یک طرح منعطف‌تر با قدرت سوددهی بیشتر و ابزارهای متنوع سرمایه‌گذاری هستید، بیمه سامان در این بخش یک گام جلوتر حرکت می‌کند.
بیمه عمر کوثر بهتر است یا سامان؟
اگر به‌دنبال پوشش‌های گسترده، سود سرمایه‌گذاری بالا و انعطاف در مدیریت بیمه‌نامه هستید، بیمه عمر سامان انتخاب مناسب‌تری است. این شرکت با طرح‌های متنوع، وام‌دهی سریع، پوشش‌های کامل‌تر و فرآیند ساده صدور بیمه‌نامه مزیت رقابتی دارد. در مقابل بیمه عمر کوثر با طرح‌های مشخص برای فرزندان، بازنشستگی و سازمان‌ها، گزینه بهتری برای کسانی است که به‌دنبال ساختار ثابت و هدفمند برای آینده خانواده یا کارکنان هستند.
مقایسه بیمه تکمیلی کوثر و سامان
حتی بهترین بیمه‌های پایه هم تنها بخشی از هزینه‌های درمانی را جبران می‌کنند؛ به همین دلیل بیمه‌های درمان تکمیلی اهمیت بالایی پیدا کرده‌اند. در میان گزینه‌های مطرح، بیمه سامان و کوثر هریک با ساختار خاص خود شناخته می‌شوند. اما کدام‌یک برای شما مناسب‌تر است؟ این مقایسه جامع به شما کمک می‌کند تا انتخابی آگاهانه داشته باشید.
خدمات و شرایط خرید بیمه تکمیلی: انفرادی، گروهی و محدودیت‌ها
بیمه تکمیلی سامان یکی از معدود شرکت‌هایی است که هم به‌صورت انفرادی، هم خانوادگی و هم گروهی خدمات ارائه می‌دهد. این مزیت باعث شده حتی اشخاص فاقد بیمه پایه یا شرکت‌های کوچک زیر ۵۰ نفر هم بتوانند با شرایط ساده‌تری از خدمات سامان استفاده کنند. فرآیند خرید، شامل تکمیل پرسشنامه و فقط در موارد خاص انجام آزمایش است.
در نقطه مقابل، بیمه کوثر اساسا ساختار گروه‌محور دارد. این بیمه مخصوص شرکت‌ها، اتحادیه‌ها یا سازمان‌هایی با حداقل ۵۰ نفر طراحی شده و داشتن بیمه پایه برای اعضا الزامی است. با این حال، طبق اطلاعات جدید، گروه‌های زیر ۵۰ نفر هم با تکمیل پرسشنامه سلامت و انجام معاینه پزشکی، می‌توانند تحت شرایطی خاص از این بیمه استفاده کنند؛ هرچند پوشش‌هایی مثل زایمان و عیوب انکساری برای این گروه‌ها حذف می‌شود.
بنابراین اگر به‌دنبال بیمه تکمیلی انفرادی، خانوادگی یا انعطاف بالا هستید، سامان تنها گزینه پیش روی شماست. اما اگر سازمان بزرگی دارید یا به‌دنبال پوشش گروهی حرفه‌ای هستید، هر دو گزینه می‌توانند مناسب باشند.
پوشش‌ها و سقف تعهدات بیمه تکمیلی کوثر و سامان
بیمه سامان با طرح‌های شفاف و آماده‌ای مثل نسیم، سروش، مهر، شمیم، وصال و عقیق، دامنه‌ای از پوشش‌های درمانی را با سقف تعهدات مشخص ارائه می‌دهد. در قوی‌ترین طرح‌ها مانند عقیق، سقف تعهد برای جراحی‌های مهم تا ۷۵ میلیون تومان و برای بستری تا ۳۷.۵ میلیون در نظر گرفته شده است. این تنوع باعث می‌شود افراد بسته به بودجه و نیاز، انتخابی دقیق‌تر داشته باشند.
در مقابل بیمه کوثر رویکرد سفارشی دارد. یعنی سقف تعهدات بسته به نیاز شرکت، میانگین سنی، سابقه بیمه‌ای و خواسته‌های کارفرما تعیین می‌شود. پوشش‌هایی مانند بستری، دارو، دندان‌پزشکی، آزمایش، شنوایی‌سنجی، زایمان و حتی عینک و لنز طبی قابل ارائه هستند، اما میزان آن‌ها در هر قرارداد متفاوت است. برای گروه‌های زیر ۵۰ نفر هم برخی پوشش‌ها حذف می‌شود.
خلاصه اینکه اگر ساختار شفاف و مقایسه‌پذیر مد نظرتان است، طرح‌های آماده سامان انتخاب راحت‌تری هستند. اگر به‌دنبال انعطاف بالا و طرح سفارشی برای سازمان خود هستید، کوثر گزینه منعطفی است.
مراکز طرف قرارداد و سیستم دریافت هزینه بیمه تکمیلی
بیمه سامان با بیش از ۶۵۰ مرکز درمانی طرف قرارداد و صدور آنلاین معرفی‌نامه (در بیمه‌های گروهی) فرایند استفاده از خدمات درمانی را برای کاربران خود ساده کرده است. در بیمه انفرادی، هنوز هم دریافت معرفی‌نامه نیاز به مراجعه حضوری دارد.
بیمه کوثر نیز شبکه درمانی وسیعی دارد و برخلاف تصور رایج، امکان دریافت معرفی‌نامه آنلاین در برخی مراکز و با کارت الکترونیکی فراهم شده است. البته هنوز در موارد زیادی ارسال مدارک به‌صورت فیزیکی یا از طریق دفاتر نمایندگی انجام می‌شود. سامان از نظر دیجیتال‌سازی خدمات جلوتر است، اما کوثر هم با زیرساخت‌های جدید در برخی مراکز، در حال نزدیک شدن به این استاندارد است.
تخفیف‌ها و قیمت‌گذاری طرح‌ها: تنوع در سامان، وابسته به قرارداد در کوثر
بیمه سامان در طرح‌های انفرادی و خانوادگی تخفیف‌هایی را برای شرایط خاص در نظر گرفته است. مهم‌ترین تخفیف‌ها شامل:
- ۱۰٪ تخفیف برای پرداخت نقدی
- ۱۰٪ تخفیف برای دارندگان بیمه عمر سامان
- ۱۵٪ تخفیف برای خانواده‌های سه نفره یا بیشتر
در مجموع، سقف تخفیف‌ها در بیمه تکمیلی سامان حداکثر ۲۵٪ است و ترکیب کامل تخفیف‌ها فقط در شرایط خاص قابل اعمال است. این شفافیت باعث شده متقاضیان بتوانند پیش از خرید با بررسی سن، تعداد اعضای خانواده و طرح انتخابی، قیمت نهایی بیمه را تخمین بزنند.
در مقابل، قیمت‌گذاری در بیمه تکمیلی کوثر ساختار متفاوتی دارد. این بیمه معمولا برای گروه‌های سازمانی صادر می‌شود و حق بیمه بر اساس عوامل متعددی مثل تعداد بیمه‌شده‌ها، سطح پوشش، میانگین سنی، سوابق درمانی و خواسته‌های کارفرما محاسبه می‌شود. به‌همین دلیل، کوثر جدول قیمت مشخصی برای عموم ندارد و متقاضیان باید از طریق مشاوره و استعلام اختصاصی، به عدد نهایی برسند. در مجموع، اگر به‌دنبال قیمت‌گذاری شفاف و تخفیف‌های مشخص هستید، بیمه سامان مسیر ساده‌تری پیش روی شما می‌گذارد. در حالی‌که بیمه کوثر، قیمت‌گذاری منعطف اما نیازمند مذاکره و توافق سازمانی دارد.
بیمه تکمیلی کوثر بهتر است یا سامان؟
اگر به‌دنبال بیمه تکمیلی انفرادی یا خانوادگی هستید، انتخابی جز بیمه سامان ندارید؛ چون کوثر فقط به‌صورت گروهی و سازمانی بیمه صادر می‌کند. از طرفی، برای سازمان‌های بزرگ با بیش از ۵۰ نفر پرسنل، هر دو گزینه قابل بررسی هستند، اما تفاوت‌ها مهم‌اند:
بیمه سامان با زیرساخت دیجیتال، طرح‌های متنوع و تخفیف‌های مشخص، برای کسانی که شفافیت و دسترسی سریع می‌خواهند، مناسب‌تر است. در مقابل، بیمه کوثر با طرح‌های سفارشی‌سازی‌شده و انعطاف در طراحی قراردادها، انتخابی خوب برای نهادهای نظامی، دولتی یا مجموعه‌هایی است که نیاز به پوشش‌های خاص و قابل تنظیم دارند.
سخن پایانی
در این مقایسه جامع دیدیم که بیمه کوثر و بیمه سامان هر کدام نقاط قوت مشخصی در انواع بیمه‌نامه‌ها دارند. سامان در ارائه خدمات انفرادی، ساختار شفاف، نوآوری‌هایی مثل بیمه کیلومتری و گزینه‌های متنوع سرمایه‌گذاری عملکرد درخشانی دارد. در مقابل کوثر با شبکه گسترده، پاسخگویی سریع، طرح‌های سازمانی منعطف و خدمات گسترده برای نهادهای بزرگ، انتخاب مناسبی برای پوشش‌های گروهی است.
اگر هنوز در انتخاب نهایی تردید دارید، از مشاوره رایگان و اختصاصی ۲۴ ساعته و ۷ روز هفته بیمه بازار استفاده کنید. راهنمایی حرفه‌ای به شما کمک می‌کند تا دقیقا همان بیمه‌ای را انتخاب کنید که با نیاز و شرایط شما هماهنگ است.