life

بیمه عمر سامان

سال تولد
  • 1403
  • 1402
  • 1401
  • 1400
  • 1399
  • 1398
  • 1397
  • 1396
  • 1395
  • 1394
  • 1393
  • 1392
  • 1391
  • 1390
  • 1389
  • 1388
  • 1387
  • 1386
  • 1385
  • 1384
  • 1383
  • 1382
  • 1381
  • 1380
  • 1379
  • 1378
  • 1377
  • 1376
  • 1375
  • 1374
  • 1373
  • 1372
  • 1371
  • 1370
  • 1369
  • 1368
  • 1367
  • 1366
  • 1365
  • 1364
  • 1363
  • 1362
  • 1361
  • 1360
  • 1359
  • 1358
  • 1357
  • 1356
  • 1355
  • 1354
  • 1353
  • 1352
  • 1351
  • 1350
  • 1349
  • 1348
  • 1347
  • 1346
  • 1345
  • 1344
  • 1343
  • 1342
  • 1341
  • 1340
  • 1339
  • 1338
  • 1337
  • 1336
  • 1335
  • 1334
  • 1333
  • 1332
  • 1331
  • 1330
  • 1329
  • 1328
  • 1327
  • 1326
  • 1325
  • 1324
  • 1323
  • 1322
  • 1321
  • 1320
  • 1319
  • 1318
  • 1317
  • 1316
  • 1315
  • 1314
  • 1313
  • 1312
  • 1311
  • 1310
  • 1309
  • 1308
  • 1307
  • 1306
  • 1305
  • 1304

ارزش‌های بیمه‌‌بازار

صدور بیمه نامه در همان روز
صدور بیمه نامه در همان روز
امکان خرید قسطی بیمه
امکان خرید قسطی بیمه
همکاری با تمامی شرکت‌های بیمه
همکاری با تمامی شرکت‌های بیمه
پشتیبانی و همراهی تخصصی ۲۴ ساعته
پشتیبانی و همراهی تخصصی ۲۴ ساعته

شرکت‌های بیمه همراه بیمه بازار

توضیحات شرکت

بیمه سامان
بیمه سامان
رتبه رضایتمندی
5
دیدگاه کاربران
زمان پاسخگویی
رتبه رضایت مشتریان
سطح توانگری

بیمه عمر شرکت سامان

بیمه عمر سامان یکی از کامل‌ترین بیمه‌های عمر ایران است و خدمات متنوعی به بیمه‌شده‌ها ارائه می‌دهد. اگر نگران تامین هزینه‌های زندگی خودتان و خانواده مثل هزینه تهیه جهیزیه، هزینه تحصیل یا خرید خانه هستید، بیمه عمر نگرانی‌های شما را رفع می‌کند. به‌علاوه، با تهیه بیمه عمر شرکت سامان، خیالتان بابت هزینه‌های درمانی پزشکی، از کارافتادگی و بازنشستگی هم راحت می‌شود. در ادامه، می‌توانید اطلاعات مربوط به بیمه عمر سامان را مطالعه کنید.

انواع بیمه عمر شرکت سامان

انواع بیمه‌‌نامه‌های عمر شرکت سامان، بیمه عمر و تشکیل، بیمه سنوات، بیمه‌نامه عمر زمانی و بیمه عمر مانده بدهکار هستند. اگر بیمه‌نامه شما بیمه جامع عمر و زندگی باشد، امراض خاص را هم پوشش می‌دهد. بنابراین، با خرید بیمه عمر سامان می‌توانید هزینه درمان بیماری‌های خاص را از شرکت بیمه دریافت کنید. 

طرح بیماری‌های خاص شامل امراض خاص پایه، امراض خاص آسایش و بیماری‌های خاص ممتاز است. تفاوت‌ این‌ طرح‌ها به نوع و تعداد بیماری‌های تحت پوشش و نحوه پرداخت خسارت مربوط می‌شود. در ادامه، هر کدام از این طرح‌ها را توضیح می‌دهیم.

طرح امراض خاص پایه

این طرح برای پرداخت هزینه‌های بیماری افراد ۲ تا ۶۰ سال است و شرکت بیمه سامان فقط ۱ بار ۱۰۰ درصد هزینه بیماری را پرداخت می‌کند. بعد از دریافت خسارت، پوشش امراض خاص حذف می‌شود. دوره انتظار استفاده از طرح امراض خاص ۹ ماه است. اگر فرد بیمه‌شده MS داشته باشد، برای استفاده از خدمات بیمه عمر باید ۱۸۰ روز صبر کند. در ادامه، لیست بیماری‌های تحت پوشش طرح امراض خاص را مشاهده می‌کنید.

گروه سنی بیمه‌شده‌ها

بیماری‌ها

کودکان ۲ تا ۱۸ سال

سرطان، پیوند اعضا، مولتیپل اسکلروزیس (MS)

بزرگسالان ۱۸ تا ۶۰ سال

سرطان، پیوند اعضا، ام اس، سکته مغزی، اولین سکته قلب، جراحی آئورت، جراحی دریچه قلب، جراحی گرافت و بایپس شریان کرونر

 

طرح امراض خاص آسایش

افراد بین ۲ تا ۶۰ سال می‌توانند ازطرح امراض خاص آسایش استفاده کنند. بعد از تهیه این طرح، می‌توانید تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان و فقط برای ۱ بار از خدمات بیمه استفاده کنید. بعد از یک بار پرداخت خسارت، پوشش امراض خاص قطع می‌شود. 

پوشش‌های طرح امراض خاص مثل بیماری‌های خاص پایه است، اما در این طرح، شرکت بیمه خسارت سوختگی، بیماری‌های وخیم کبدی، کما، فلج اندام و بیماری‌های مزمن ریوی را هم پرداخت می‌کند.

طرح امراض خاص ممتاز

اگر از طرح خاص امراض ممتار استفاده کنید، می‌توانید سه بار خسارت بیماری را دریافت کنید. این طرح برای متقاضیان ۲ تا ۶۰ سال است و مبلغ خسارت براساس گروه بیماری پرداخت می‌شود. پوشش‌های طرح بیماری‌های خاص ممتاز برای کودکان به شرح زیر هستند:

  • پیوند قلب و کلیه

  • تومور خوش‌خیم مغزی

  • کما

  • ترومای شدید سر

  • نابینایی

  • عدم توانایی تکلم

  • فلج اندام

  • بیماری ام اس

  • سوختی شدید

  • هپاتیت ویروسی

  • پیوند اعضا

بزرگسالان هم می‌توانند برای پرداخت خسارت بیماری‌های زیر از طرح بیماری‌های خاص ممتاز استفاده کنند.

  • پیوند قلب و کلیه

  • سکته مغزی

  • جراحی آئورت

  • جراحی گرافت

  • جراحی دریچه قلب

  • تومور خوش‌خیم مغزی

  • وضعیت پایدار نباتی

  • کما

  • ترومای شدید سر

  • کاهش بینایی عمیق

  • ناشنایی

  • فلج اندام

  • بیماری آلزایمر

  • بیماری عصبی-حرکتی

  • سوختگی شدید

  • پیوند اعضا

  • بیماری وخیم کبدی

  • بیماری مزمن ریوی

  • پانکراتیت مزمن

شرایط بیمه عمر سامان

همه افراد از ۱ ماهگی تا ۷۰ سالگی می‌توانند از خدمات بیمه عمر شرکت سامان استفاده کنند. البته، فراموش نکنید که سقف سنی بیمه‌شده‌ها در پوشش‌های مختلف متفاوت است. مثلاً، پوشش فوت بر اثر حادثه تا ۷۰ سالگی است و پوشش ازکارافتادگی دائم فقط تا پایان ۶۰ سالگی ارائه می‌شود. اگر کسی بیماری خاص داشته باشد، می‌تواند تا ۶۰ سالگی از پوشش امراض خاص بیمه عمر سامان استفاده کند. پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه و پوشش درآمد ازکارافتادگی هم تا ۶۵ سالگی ارائه می‌شود.

سود بیمه عمر شرکت سامان

نرخ سود بیمه‌نامه عمر سامان به عواملی مثل میزان حق بیمه پرداختی، مبلغ سرمایه اولیه، نحوه پرداخت حق بیمه عمر، میزان افزایش حق بیمه سالیانه و مدت بیمه‌نامه بستگی دارد. بهتر است بدانید که با خرید بیمه عمر سامان، بیشترین نرخ سود قطعی را دریافت می‌کنید. نرخ سود قطعی بیمه عمر شرکت سامان ۵۸ درصد است که از دیگر شرکت‌های بیمه بیشتر است. 

پوشش‌های بیمه عمر شرکت سامان

مهم‌ترین نکته هنگام خرید بیمه عمر، اطلاع از پوشش‌های آن است. هر کدام از طرح‌ها و بیمه‌نامه‌های عمر، پوشش‌ها و تعهدات مشخصی دارند. به‌طور کلی، پوشش‌های بیمه عمر سامان شامل موارد زیر هستند.

  • پوشش فوت طبیعی

  • پوشش سرمایه بیماری خاص (سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی باز قلب، پیوند اعضای اصلی بدن و انواع سرطان)

  • پوشش رایگان سال آخر حیات (تا ۲۵ درصد سرمایه فوت به بیمه‌شده پرداخت می‌شود)

  • پوشش سرمایه فوت به علت حادثه

  • هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه

  • غرامت نقص عضو ناشی از حادثه

  • پوشش معافیت و ازکارافتادگی

در صورتی‌که می‌خواهید برای پرداخت هزینه‌های بیمارستانی از بیمه سامان استفاده کنید، باید بیمه تکمیلی سامان را بخرید. شرکت بیمه سامان هزینه‌های جراحی تخصصی سرطان، مغز و اعصاب، هزینه‌های سونوگرافی، ماموگرافی و انواع اسکن را پرداخت می‌کند.

مزیت‌های بیمه عمر شرکت سامان

شما می‌توانید با خرید بیمه عمر سامان از پوشش‌ها و طرح‌های متنوع این شرکت استفاده کنید. مثلاً اینکه سبد سرمایه‌گذاری شما براساس سود پرداختی مشخص می‌شود. به‌علاوه، بعد از پایان سال اول، می‌توانید تا ۹۰ درصد مبلغ اندوخته را وام بگیرید. همچنین، امکان تبدیل یا بخشی از مبلغ اندوخته به مستمری و بازنشستگی بعد از ۱۰ سال هم وجود دارد. مهم‌ترین ویژگی بیمه عمر سامان، پرداخت حق بیمه با توجه به میزان درآمد شما است. در حقیقت، شما می‌توانید حق بیمه را با توجه به میزان درآمد خودتان به صورت ماهیانه، ۲ ماه یک بار، ۳ ماه یک بار و سالیانه پرداخت کنید.

محاسبه آنلاین بیمه عمر سامان

محاسبه قیمت بیمه عمر سامان به نوع بیمه‌نامه بستگی دارد. هرچقدر پوشش‌های بیمه‌نامه بیشتر باشد، هزینه نهایی آن هم بیشتر می‌شود. در صورتی که قصد خرید بیمه را دارید برای اطلاع از قیمت دقیق بیمه عمر، مشخصات فردی خودتان را وارد کرده و مدارک شناسایی‌تان را بارگذاری کنید. در این مرحله، می‌توانید قیمت بیمه‌نامه‌های مختلف را ببینید و درباره پیشنهادات و طرح‌های ارائه‌شده شرکت بیمه سامان از کارشناس‌های بیمه بازار مشاوره دریافت کنید. آخرین مرحله هم خرید بیمه عمر و دریافت قرارداد است.

مشتریان بیمه بازار چه می‌گویند؟

اپلیکیشن بیمه بازار

اپ موبایل

اپ بیمـه بــازار، بیمه نامه‌ای در جیب شما

با نصب اپلیکیشن بیمه‌بازار، در هر زمان و مکان به بیمه‌نامه‌ی دیجیتال خود دسترسی داشته باشید

سوالات متداول

اگرچه، بیمه عمر و بانک دو ماهیت کاملا متفاوت دارند اما با در نظر گرفتن چند دلیل ساده می‌توانیم نتیجه بگیریم که خریدن بیمه عمر نسبت به سرمایه‌گذاری در بانک مزیت‌های بیشتری دارد.

سرمایه‌گذاری در بیمه عمر بهتر است یا بانک؟

بیمه عمر، سرمایه و سود مشخص و تضمین شده ارائه می‌کند. ولی در بورس، سرمایه ما همواره با نوسان و حتی خطر زیان مواجه است.
برای سرمایه‌گذاری در بورس ما باید حداقلی از دانش درباره نحوه سرمایه‌گذاری در این حوزه را داشته‌باشیم. بعد از آن هم با هوشیار باشیم و تغییرات بازار بورس را زیر نظر بگیریم. در صورتی که بیمه فقط نیازمند خرید و پرداخت به موقع حق بیمه است.
•    بازار بورس مسئولیتی در قبال فوت یا از کارافتادگی سرمایه‌گذار ندارد. در حالی که یکی از مهم‌ترین اهداف ما از خرید این بیمه این است که علاوه بر سرمایه‌گذاری مطمئن،  بتوانیم از پوشش‌های فوت و ازکارافتادگی یا دریافت مستمری و وام استفاده کنیم.
•    در بازار بورس تسهیلاتی ارائه نمی‌شود ولی با خرید این بیمه بعد از گذشت دو سال، می‌توانیم از تسهیلات ویژه آن مثل گرفتن وام استفاده کنیم. 
 

سرمایه‌گذاری در بیمه عمر بهتر است یا بورس؟

بله، اما در شرایطی که مجموع سرمایه فوت بیشتر از ۵۰۰ میلیون تومان نشود. البته با مجوز بیمه مرکزی ممکن است بیمه عمر با مجموع سرمایه‌ای بیشتر از این مبلغ نیز صادر شود.

آیا می‌توان از چند شرکت مختلف بیمه عمر دریافت کرد؟

بیمه‌گذار هنگام عقد قرارداد ذی‌نفعان بیمه عمر را تعیین می‌کند. در صورتی که ذی‌نفعان را مشخص نکرده باشد،‌ وراث قانونی ذی‌نفعان بیمه‌نامه خواهند بود.

ذینفعان بیمه‌نامه چه کسانی هستند؟

همه بیمه‌نامه‌های عمر شرایط دادن وام دارند. امکان دریافت وام در بعضی از شرکت‌ها از۶ ماه بعد از شروع بیمه‌نامه و در برخی از شرکت‌های دیگر بعد از ۲ سال از شروع بیمه‌نامه امکان‌پذیر می‌شود. 

چه زمانی می توانیم از طریق بیمه عمر وام بگیریم؟

نحوه پرداخت حق بیمه‌ عمر منعطف و میزان توان مالی ما نحوه پرداخت آن را مشخص می‌کند.  اما عاقلانه‌تر این است که آن را به صورت سالانه پرداخت کنیم. چون سودی که به سرمایه‌ ما تعلق می‌گید روزشمار است. به همین خاطر سود پولی که به صورت سالانه پرداخت کنیم؛ نسبت به پولی که قسطی بپردازیم بیشتر می‌شود.

چرا بهتر است حق بیمه عمر را سالانه پرداخت کنیم؟

از نظر کارشناس‌های حوزه بیمه، بهترین‌ بیمه عمر همانی است که ما متناسب با نیاز و اهداف‌مان بخریم. یعنی با در نظر گرفتن اینکه  چه حق بیمه‌ای را می توانیم پرداخت کنیم و چه پوشش‌هایی را نیاز داریم و عوامل دیگری که قبل از خرید آن باید بعد از مشورت با کارشناس خبره بیمه عمر در نظر بگیریم. 

چطور بهترین بیمه عمر را انتخاب کنیم؟

اول از همه باید مشخص کنیم که چه هدفی از خرید بیمه عمر داریم. یعنی سقف سرمایه‌گذاری و میزان پوشش‌های بیمه‌ عمر را  مشخص کنیم. بر اساس همین معیارها شرایط طرح‌ بیمه‌های عمر در شرکت‌هایمختلف متفاوت می‌شود. برای انتخاب بهترین بیمه عمر می‌توایمن از طریق سامانه بیمه بازار و بعد از مشورت با کارشناس‌های بیمه عمر، بهترین بیمه را انتخاب کنیم و با خیالی راحت بخریم. 

بهترین بیمه عمر را از کدام شرکت بخریم؟

خیر، بر اساس ماده ۶۰ بیمه مرکزی، در صورت انحلال یا ورشکستگى موسسه بیمه، بیمه‌‏گذاران و بیمه‌‏شدگان و صاحبان حقوق آنها نسبت به سایر بستانکاران حق تقدم دارند و در میان رشته‌‏هاى مختلف بیمه، برای پرداخت طلب، حق تقدم با بیمه عمر است.
این طلب از طریق «اموال مؤسسات بیمه و ودایع مذکور در مواد ۳۶ و ۴۶ مربوط به قانون تضمین حقوق و مطالبات بیمه‌گذاران» تامین می‌شود. 
 

اگر شرکت بیمه منحل یا ورشکست شود؛ سرمایه بیمه عمر ما از بین می‌رود؟

اگر کسی به عمد اطلاعات غلط وارد کند و بیمه‌‌نامه را اشتباه پر کند؛ علاوه بر اینکه بیمه‌نامه فسخ می‌شود، حق بیمه هم دیگر قابل بازگشت نخواهد بود. اما در صورتی که در تکمیل بیمه‌نامه ناخودآگاه اشتباهی رخ بدهد؛ ارزش بازخرید بیمه‌نامه به فرد بر می‌گردد.

در چه صورتی قرارداد بیمه عمر بدون اطلاع بیمه‌گذار فسخ می‌شود؟

در این صورت، هزینه‌های بیمه‌گری از اندوخته بیمه عمر کم می‌شود تا پوشش‌های بیمه‌ای قطع نشود. در صورتی که اندوخته به صفر برسد، ‌بیمه‌نامه باطل خواهد شد.

درصورت تاخیر در پرداخت حق بیمه چه اتفاقی خواهد افتاد؟