life

بیمه عمر کوثر

سال تولد
  • 1403
  • 1402
  • 1401
  • 1400
  • 1399
  • 1398
  • 1397
  • 1396
  • 1395
  • 1394
  • 1393
  • 1392
  • 1391
  • 1390
  • 1389
  • 1388
  • 1387
  • 1386
  • 1385
  • 1384
  • 1383
  • 1382
  • 1381
  • 1380
  • 1379
  • 1378
  • 1377
  • 1376
  • 1375
  • 1374
  • 1373
  • 1372
  • 1371
  • 1370
  • 1369
  • 1368
  • 1367
  • 1366
  • 1365
  • 1364
  • 1363
  • 1362
  • 1361
  • 1360
  • 1359
  • 1358
  • 1357
  • 1356
  • 1355
  • 1354
  • 1353
  • 1352
  • 1351
  • 1350
  • 1349
  • 1348
  • 1347
  • 1346
  • 1345
  • 1344
  • 1343
  • 1342
  • 1341
  • 1340
  • 1339
  • 1338
  • 1337
  • 1336
  • 1335
  • 1334
  • 1333
  • 1332
  • 1331
  • 1330
  • 1329
  • 1328
  • 1327
  • 1326
  • 1325
  • 1324
  • 1323
  • 1322
  • 1321
  • 1320
  • 1319
  • 1318
  • 1317
  • 1316
  • 1315
  • 1314
  • 1313
  • 1312
  • 1311
  • 1310
  • 1309
  • 1308
  • 1307
  • 1306
  • 1305
  • 1304

ارزش‌های بیمه‌‌بازار

صدور بیمه نامه در همان روز
صدور بیمه نامه در همان روز
امکان خرید قسطی بیمه
امکان خرید قسطی بیمه
همکاری با تمامی شرکت‌های بیمه
همکاری با تمامی شرکت‌های بیمه
پشتیبانی و همراهی تخصصی ۲۴ ساعته
پشتیبانی و همراهی تخصصی ۲۴ ساعته

شرکت‌های بیمه همراه بیمه بازار

توضیحات شرکت

بیمه کوثر
بیمه کوثر
رتبه رضایتمندی
5
دیدگاه کاربران
زمان پاسخگویی
رتبه رضایت مشتریان
سطح توانگری

بیمه عمر کوثر

از سال ۱۳۱۴ تا به حال، بیمه عمر در ایران فقط جنبه‌ی اطمینان‌خاطر نداشته است؛ بلکه نوعی پشتوانه مالی یا پس‌انداز برای خانواده‌ها بوده است. به همین دلیل افراد زیادی حق بیمه عمر را پرداخت می‌کنند تا در آینده، اعضای خانواده‌شان از پرداخت هزینه‌های سرسام‌آوری مثل هزینه درمانی و تحصیلی به دور باشند. شرکت خصوصی کوثر با حمایت نیروهای مسلح کشور در سال ۱۳۸۹ تاسیس شد. از همان سال‌های اولیه مجوز صدور بیمه‌نامه را از بیمه مرکزی دریافت کرد و توانست به شکل رسمی فعالیت خود را آغاز کند. شما می‌‌توانید به صورت غیر حضوری بیمه عمر شرکت کوثر و را خریداری کنید و هر ماه حق بیمه خود را پرداخت کنید.

بیمه عمر کوثر چیست؟

بیمه عمر کوثر یک بیمه ‌نامه بلندمدت است که افراد با ایجاد حساب برای خود یا اعضای خانواده‌شان می‌توانند از پوشش‌های بیمه در زمان بیماری، بازنشستگی، از کارافتادگی یا حتی فوت سرپرست اصلی استفاده کنند.

گاهی‌اوقات بعد از فوت سرپرست خانوار، افراد درجه یک او از بیمه عمر برای گذران هزینه‌های زندگی نیز استفاده می‌کنند. پس با خرید بیمه عمر شرکت کوثر می‌توانید آینده‌ای آرام را به خانواده خود هدیه دهید.

چرا باید بیمه عمر شرکت کوثر را داشته باشیم؟

با خرید آنلاین بیمه عمر کوثر می‌توانید از مزایای زیر بهره‌مند شوید.

  • ایجاد درآمد برای ذینفعان پس از فوت بیمه‌گذار اصلی
  • داشتن معافیت از پرداخت هزینه بیمه عمر کوثر در زمان کارافتادگی
  • پوشش پرداخت حق بیمه در زمان تصادف، فوت یا نقص عضو
  • پرداخت هزینه‌های بالا بابت بیماری‌های خاص
  • دریافت وام بدون ضامن از شرکت بیمه
  • امکان کم کردن یا زیاد کردن حق بیمه
  • فراهم کردن شرایط سرمایه‌گذاری معاف از پرداخت مالیات

انواع طرح‌های بیمه عمر کوثر

شرکت کوثر برای افزایش حق انتخاب متقاضیان خود طرح‌های بیمه ‌نامه متنوعی را ایجاد کرده که با توجه به نیاز خود می‌توانید از آن استفاده کنید.

  • بیمه نامه عمر زمانی انفرادی
  • بیمه ‌نامه عمر و سرمایه‌گذاری
  • بیمه نامه عمر مانده بدهکار انفرادی
  • بیمه‌ نامه عمر و تامین آتیه فرزندان

انواع پوشش‌های بیمه عمر و سرمایه‌گذاری کوثر

اغلب شرکت‌های بیمه پوشش اضافی و اصلی را دارند که به بیمه‌گذاران ارائه می‌دهند. پوشش‌های بیمه عمر شرکت کوثر عبارت‌ند از:

پوشش فوت بیمه عادی

اگر بیمه‌گذار (شخصی که بیمه پرداخت می‌کند) در زمان اعتبار قرارداد فوت کند و دلیل فوت آن هر چیز به جز خودکشی باشد، ذی‌نفعان قرارداد می‌توانند سرمایه فوت بیمه‌نامه عمر را تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان دریافت کنند.


نکته: اگر بیمه‌گذار در مدت قرارداد بیمه تکمیلی خود از دنیا برود، مزایای بیمه تکمیلی کوثر قطع نمی‌شود و اعضای خانواده‌ش می‌توانند از آن همانند بیمه عمر استفاده کنند.


پوشش فوت بر اثر تصادف

اگر علت فوت بیمه شده، تصادف باشد؛ شرکت بیمه به جز پرداخت سرمایه، مبلغ بیشتری به عنوان خسارت به افراد پرداخت می‌کند. در واقع سقف پوشش فوت بر اثر تصادف تا حداکثر ۴۰۰ میلیون تومان است و سرمایه ۱ تا ۴ برابر بیشتر از زمانی است که فرد بر اثر علت دیگری فوت می‌کند.

پوشش بیماری‌های خاص

برخلاف باور عموم پوشش بیمه عمر شرکت کوثر تنها به فوت خلاصه نمی‌شود. اگر خدایی نکرده در طول قرارداد دچار بیماری‌هایی مثل سکته قلبی و مغزی، جراحی باز قلب، پیوند و اعضا و سرطان شدید، نیاز نیست نگران پرداخت هزینه‌های درمان باشید؛ چراکه شرکت بیمه، هزینه بیماری‌های خاص را تا سقف ۵۰ میلیون پرداخت می‌کند.

پوشش نقص عضو

کسانی که در هنگام حادثه دچار نقص عضو می‌شوند، می‌توانند براساس شرایط قرارداد از این پوشش استفاده کنند. توجه داشته باشید در برخی از مواقع این پوشش جز مفاد قرارداد نیست و شما نمی‌توانید از این پوشش بدون اضافه کردن آن به قرارداد استفاده کنید.

پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه

در صورتی که بیمه‌شده در زمان تصادف دچار کارافتادگی شود و توانایی پرداخت حق بیمه را نداشته باشد، شرکت بیمه مبلغ پرداختی را برای بیمه شده تا پایان قرارداد پرداخت می‌کند. یعنی بیمه‌گذار در این مدت از پرداخت حق بیمه معاف است.

پوشش بیماری صعب‌العلاج

در صورت ابتلای بیمه‌شده به بیماری صعب‌العلاج مانند سرطان، دیابت، پیوند اعضا، کما، سوختگی، متابولیک، نارسایی کبد و کلیه، اعصاب و روان، مغز و اعصاب، روماتیسم و بیماری گوارشی، شرکت بیمه موظف است سرمایه بیمه را در صورت ذکر آن در قرارداد به بیمه شده پرداخت کند.

پوشش آخرین سال زندگی

اگر طبق اسناد پزشکی ثابت شود که بیمه‌شده به خاطر مریضی یا تصادف بیشتر از ۱۲ ماه زنده نمی‌ماند، شرکت بیمه طبق درخواست بیمه‌گذار می‌تواند درصدی از سرمایه فوت را پرداخت کند.

جدول شرایط و سقف پوشش‌های بیمه عمر کوثر

پوشش فوت بیمه عادی

 

500 برابر حق بیمه ماهانه تا حداکثر (سقف) 10.000.000.000 ریال است.

حداقل مبلغ این پوشش 10.000.000 ریال است.

پوشش فوت بر اثر تصادف

4 برابر سرمایه پوشش فوت عادی است.

مجموع پوشش فوت عادی و تصادف نباید بالاتر از 10.000.000.000 ریال باشد.

پوشش بیماری‌های خاص

30 %سرمایه پوشش فوت عادی تا سقف 5.000.000.000 ریال را مشمول می‌شود.

 

برای بیماری‌های اصلی سکته قلبی، سرطان، سکته مغزی، جراحی، عروق قلب و پیوند اعضا

 

پوشش نقص عضو به خاطر تصادف

100٪ سرمایه فوت تا سقف 10.000.000.000 ریال را شامل می‌شود.

 

منظور نقص عضو، از کارافتادگی دائمی، قطع یا از دست دادن توانایی انجام کار است که حداکثر بعد از ۲ سال به وجود آید، تحت این پوشش بیمه قرار دارد.

پوشش بیماری صعب‌العلاج

سرمایه بیمه برای تمام گروه‌های بیماری یکسان نیست؛ اما حداکثر سقف تعیین‌شده  5.000.000.000 میلیارد ریال است.

تاریخ مریض شدن افراد باید بعد از زمان دقیق شروع این پوشش باشد. در غیر این صورت مورد قبول نیست.

پوشش آخرین سال زندگی

حداقل 25٪ و حداکثر 50٪ سرمایه فوت. حداکثر سقف 1.000.000.000 ریال است.

 

برای استفاده از این پوشش باید حداقل ۲ سال از پایان اعتبار بیمه نامه باقی‌مانده باشد.

 

سود و مبلغ پرداختی بیمه عمر کوثر

سود بیمه عمر به مبلغی گفته می‌شود که از سوی بیمه مرکزی به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود. این مبلغ پرداختی به دو صورت تضمینی و مشارکتی به افراد داده می‌شود.

  • سود تضمینی: سودی که دو سال اول بیمه نامه ۱۶٪، دو سال دوم ۱۳٪ و از سال چهارم به بعد ۱۰٪ است.
  • سود مشارکتی: شرکت بیمه کوثر ۸۵٪ سود را به اندوخته بیمه‌گذاران واریز می‌کند.

توجه داشته باشید مبلغ سود همیشه ثابت نیست؛ بلکه هر سال با توجه به نوع سرمایه‌گذاری تعیین می‌شود و به حساب بیمه‌گذاران واریز می‌شود.

پرداخت خسارت بیمه عمر

برای دریافت خسارت بیمه عمر از شرکت کوثر نیاز است مشخص شود که نوع خسارت چه بوده است؛ چراکه مدارک لازم برای دریافت خسارت از بیمه نامه‌ها متفاوت است و تنها مدرک یکسان، اصل بیمه نامه و تکمیل فرم اعلام خسارت است . بعد از آن می‌توانید خسارت را به دو روش حضوری و آنلاین دریافت کنید.

​​​​​​​دریافت خسارت به روش آنلاین

شما می‌توانید برای اعلام خسارت به سایت mykins بیمه کوثر مراجعه کنید. بعد از انجام مراحل ثبت‌نام و بارگذاری مدارک، کارشناسان و پزشکان معتمد بیمه، مدارک شما را بررسی می‌کنند و نتیجه را اعلام می‌کنند. بعد از آن مبلغ به حساب ذی‌نفعان واریز می‌شود.

دریافت خسارت به صورت حضوری

برای دریافت خسارت نیاز است به یکی از نمایندگی‌ها یا شعب بیمه کوثر مراجعه کنید. فرم درخواست را پر کنید. سپس تشکیل پرونده انجام می‌شود و مدارک جهت بررسی برای کارشناس و کمیسیون پزشکی ارسال می‌شود. اگر مشکلی نباشد، حواله خسارت صادر می‌شود و مبلغ به حساب واریز می‌شود.


نکته: معمولا بین ۳ تا ۱۰ روز طول می‌کشد تا خسارت برای شما واریز شود.


شرایط دریافت وام بیمه عمر کوثر چیست؟

تنها شرط لازم برای دریافت وام این است که باید حداقل ۲ سال از زمان شروع بیمه نامه شما گذشته باشد. در غیر این صورت دریافت وام غیر ممکن خواهد بود.

 شما می‌توانید به صورت اقساطی یا یک‌جا از شرکت بیمه عمر کوثر وام دریافت کنید. در حالت اول اگر اندوخته بیمه عمر کوثر را دارید، می‌توانید بدون داشتن ضامن تا ۹۰٪ مقدار اندوخته خود از شرکت کوثر وام بگیرید. در حالت دوم می‌توانید کل مبلغ پرداختی را یکجا واریز کنید. 

خرید آنلاین بیمه عمر کوثر از بیمه بازار

سامانه بیمه بازار امکان استعلام و خرید بیمه آنلاین را فراهم کرده است. شما می‌توانید برای مشاهده جدول بیمه عمر، شرایط، پوشش‌ و مقایسه قیمت بیمه عمر کوثر با سایر بیمه نامه‌ها مشخصاتی مانند سال تولد بیمه‌گذار، مدت قرارداد و شیوه پرداخت بیمه عمر را وارد کنید. سپس بعد از مقایسه، بهترین بیمه عمر را با پوشش‌های متنوع انتخاب کنید.

مشتریان بیمه بازار چه می‌گویند؟

اپلیکیشن بیمه بازار

اپ موبایل

اپ بیمـه بــازار، بیمه نامه‌ای در جیب شما

با نصب اپلیکیشن بیمه‌بازار، در هر زمان و مکان به بیمه‌نامه‌ی دیجیتال خود دسترسی داشته باشید

سوالات متداول

اگرچه، بیمه عمر و بانک دو ماهیت کاملا متفاوت دارند اما با در نظر گرفتن چند دلیل ساده می‌توانیم نتیجه بگیریم که خریدن بیمه عمر نسبت به سرمایه‌گذاری در بانک مزیت‌های بیشتری دارد.

سرمایه‌گذاری در بیمه عمر بهتر است یا بانک؟

بیمه عمر، سرمایه و سود مشخص و تضمین شده ارائه می‌کند. ولی در بورس، سرمایه ما همواره با نوسان و حتی خطر زیان مواجه است.
برای سرمایه‌گذاری در بورس ما باید حداقلی از دانش درباره نحوه سرمایه‌گذاری در این حوزه را داشته‌باشیم. بعد از آن هم با هوشیار باشیم و تغییرات بازار بورس را زیر نظر بگیریم. در صورتی که بیمه فقط نیازمند خرید و پرداخت به موقع حق بیمه است.
•    بازار بورس مسئولیتی در قبال فوت یا از کارافتادگی سرمایه‌گذار ندارد. در حالی که یکی از مهم‌ترین اهداف ما از خرید این بیمه این است که علاوه بر سرمایه‌گذاری مطمئن،  بتوانیم از پوشش‌های فوت و ازکارافتادگی یا دریافت مستمری و وام استفاده کنیم.
•    در بازار بورس تسهیلاتی ارائه نمی‌شود ولی با خرید این بیمه بعد از گذشت دو سال، می‌توانیم از تسهیلات ویژه آن مثل گرفتن وام استفاده کنیم. 
 

سرمایه‌گذاری در بیمه عمر بهتر است یا بورس؟

بله، اما در شرایطی که مجموع سرمایه فوت بیشتر از ۵۰۰ میلیون تومان نشود. البته با مجوز بیمه مرکزی ممکن است بیمه عمر با مجموع سرمایه‌ای بیشتر از این مبلغ نیز صادر شود.

آیا می‌توان از چند شرکت مختلف بیمه عمر دریافت کرد؟

بیمه‌گذار هنگام عقد قرارداد ذی‌نفعان بیمه عمر را تعیین می‌کند. در صورتی که ذی‌نفعان را مشخص نکرده باشد،‌ وراث قانونی ذی‌نفعان بیمه‌نامه خواهند بود.

ذینفعان بیمه‌نامه چه کسانی هستند؟

همه بیمه‌نامه‌های عمر شرایط دادن وام دارند. امکان دریافت وام در بعضی از شرکت‌ها از۶ ماه بعد از شروع بیمه‌نامه و در برخی از شرکت‌های دیگر بعد از ۲ سال از شروع بیمه‌نامه امکان‌پذیر می‌شود. 

چه زمانی می توانیم از طریق بیمه عمر وام بگیریم؟

نحوه پرداخت حق بیمه‌ عمر منعطف و میزان توان مالی ما نحوه پرداخت آن را مشخص می‌کند.  اما عاقلانه‌تر این است که آن را به صورت سالانه پرداخت کنیم. چون سودی که به سرمایه‌ ما تعلق می‌گید روزشمار است. به همین خاطر سود پولی که به صورت سالانه پرداخت کنیم؛ نسبت به پولی که قسطی بپردازیم بیشتر می‌شود.

چرا بهتر است حق بیمه عمر را سالانه پرداخت کنیم؟

از نظر کارشناس‌های حوزه بیمه، بهترین‌ بیمه عمر همانی است که ما متناسب با نیاز و اهداف‌مان بخریم. یعنی با در نظر گرفتن اینکه  چه حق بیمه‌ای را می توانیم پرداخت کنیم و چه پوشش‌هایی را نیاز داریم و عوامل دیگری که قبل از خرید آن باید بعد از مشورت با کارشناس خبره بیمه عمر در نظر بگیریم. 

چطور بهترین بیمه عمر را انتخاب کنیم؟

اول از همه باید مشخص کنیم که چه هدفی از خرید بیمه عمر داریم. یعنی سقف سرمایه‌گذاری و میزان پوشش‌های بیمه‌ عمر را  مشخص کنیم. بر اساس همین معیارها شرایط طرح‌ بیمه‌های عمر در شرکت‌هایمختلف متفاوت می‌شود. برای انتخاب بهترین بیمه عمر می‌توایمن از طریق سامانه بیمه بازار و بعد از مشورت با کارشناس‌های بیمه عمر، بهترین بیمه را انتخاب کنیم و با خیالی راحت بخریم. 

بهترین بیمه عمر را از کدام شرکت بخریم؟

خیر، بر اساس ماده ۶۰ بیمه مرکزی، در صورت انحلال یا ورشکستگى موسسه بیمه، بیمه‌‏گذاران و بیمه‌‏شدگان و صاحبان حقوق آنها نسبت به سایر بستانکاران حق تقدم دارند و در میان رشته‌‏هاى مختلف بیمه، برای پرداخت طلب، حق تقدم با بیمه عمر است.
این طلب از طریق «اموال مؤسسات بیمه و ودایع مذکور در مواد ۳۶ و ۴۶ مربوط به قانون تضمین حقوق و مطالبات بیمه‌گذاران» تامین می‌شود. 
 

اگر شرکت بیمه منحل یا ورشکست شود؛ سرمایه بیمه عمر ما از بین می‌رود؟

اگر کسی به عمد اطلاعات غلط وارد کند و بیمه‌‌نامه را اشتباه پر کند؛ علاوه بر اینکه بیمه‌نامه فسخ می‌شود، حق بیمه هم دیگر قابل بازگشت نخواهد بود. اما در صورتی که در تکمیل بیمه‌نامه ناخودآگاه اشتباهی رخ بدهد؛ ارزش بازخرید بیمه‌نامه به فرد بر می‌گردد.

در چه صورتی قرارداد بیمه عمر بدون اطلاع بیمه‌گذار فسخ می‌شود؟

در این صورت، هزینه‌های بیمه‌گری از اندوخته بیمه عمر کم می‌شود تا پوشش‌های بیمه‌ای قطع نشود. در صورتی که اندوخته به صفر برسد، ‌بیمه‌نامه باطل خواهد شد.

درصورت تاخیر در پرداخت حق بیمه چه اتفاقی خواهد افتاد؟