خرید بیمه آتش سوزی

بیمه آتش‌سوزی خسارت‌های مالی ناشی از آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار را جبران می‌کند. همچنین می‌توانید با اضافه کردن پوشش‌هایی مانند زلزله، سیل و سرقت، از ساختمان، منزل، مغازه یا سایر اموال خود در برابر حوادث مختلف محافظت کنید.

---

نکات مهم خرید بیمه آتش سوزی

• بیمه آتش‌سوزی فقط خسارت‌های مالی را پوشش می‌دهد و شامل خسارت‌های جانی یا درمانی نمی‌شود.
• بیمه آتش‌سوزی برای انواع املاک از جمله منزل، آپارتمان، ساختمان، مغازه، واحدهای تجاری، کارخانه، انبار و مراکز اداری قابل خرید است. مستاجران نیز می‌توانند فقط اثاثیه و وسایل شخصی خود را بیمه کنند.
• قیمت بیمه آتش‌سوزی به عواملی مانند نوع سازه، متراژ، ارزش ساختمان، ارزش اثاثیه و پوشش‌های انتخابی بستگی دارد. برای مثال، در سال ۱۴۰۵ حق بیمه یک آپارتمان ۷۵ متری با پوشش زلزله، بسته به شرکت بیمه، از حدود ۳۴۲ هزار تومان تا ۱ میلیون و ۱۳۹ هزار تومان متغیر است.
• پوشش‌های اصلی بیمه آتش‌سوزی شامل آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار است. همچنین می‌توان پوشش‌های اختیاری مانند زلزله، سیل، طوفان، سرقت، ترکیدگی لوله، رانش زمین و نوسانات برق را به بیمه‌نامه اضافه کرد.
• محاسبه آنلاین بیمه آتش‌سوزی منزل، ساختمان یا مغازه با وارد کردن اطلاعاتی مانند نوع ملک، متراژ، ارزش ساختمان، ارزش اثاثیه یا موجودی کالا و پوشش‌های موردنیاز انجام می‌شود و مبلغ حق بیمه به‌صورت خودکار محاسبه خواهد شد.
• بیمه آتش‌سوزی معمولا به‌صورت یک‌ساله صادر می‌شود، اما امکان خرید بیمه کوتاه‌مدت یا بلندمدت هم وجود دارد. 
• هنگام خرید بیمه آتش‌سوزی، ارزش واقعی ساختمان و اموال را به‌درستی اعلام کنید و پوشش‌های متناسب با ریسک ملک را انتخاب کنید. برای مثال، در مناطق زلزله‌خیز، اضافه کردن پوشش زلزله می‌تواند از خسارت‌های سنگین آینده جلوگیری کند.

---

بیمه آتش سوزی چیست؟

بیمه آتش سوزی یک نوع بیمه‌نامه است که برای جبران خسارت‌های مالی ناشی از آتش‌سوزی، انفجار یا صاعقه به اموال بیمه‌گزار طراحی شده است. این بیمه‌نامه تنها خسارت‌های مالی را پوشش می‌دهد و به‌هیچ‌عنوان خسارت‌های جانی یا بدنی را شامل نمی‌شود. 

بیمه آتش سوزی مناسب شما

بیمه آتش سوزی انواع مختلفی دارد و باید برای انتخاب نیازهای خود را در نظر بگیرید:

قیمت بیمه آتش سوزی و زلزله در سال ۱۴۰۵

قیمت بیمه آتش‌سوزی در سال ۱۴۰۵ برای یک آپارتمان ۷۵ متری با سازه فلزی، ارزش اثاثیه ۱ میلیارد تومان و پوشش زلزله، در شرکت‌های مختلف بیمه از حدود ۳۴۲ هزار تومان تا ۱ میلیون و ۱۳۹ هزار تومان متغیر است. مبلغ نهایی حق بیمه به عواملی مانند نوع سازه، متراژ، ارزش ساختمان و اثاثیه و پوشش‌های انتخابی بستگی دارد.

چه عواملی بر قیمت بیمه آتش سوزی و زلزله تاثیر می‌گذارند؟

مهم‌ترین عوامل موثر بر قیمت بیمه آتش‌سوزی عبارت‌اند از:

نمونه قیمت بیمه آتش سوزی و زلزله

برای درک بهتر نحوه محاسبه حق بیمه، فرض کنید مشخصات ملک به شرح زیر باشد:

در این شرایط، قیمت پیشنهادی شرکت‌های بیمه به‌ این صورت است:

این قیمت‌ها بر اساس مشخصات این مثال محاسبه شده‌اند. با تغییر متراژ، ارزش ساختمان، ارزش اثاثیه یا پوشش‌های انتخابی، مبلغ حق بیمه نیز تغییر خواهد کرد.

در کنار حفاظت از ساختمان در برابر خطرات آتش‌سوزی، می‌توانید با استفاده از بیمه آسانسور ، امنیت تجهیزات حیاتی مانند آسانسور را نیز تضمین کنید و از خسارات احتمالی جلوگیری کنید

مدت ‌اعتبار بیمه آتش سوزی

بیمه‌نامه آتش‌سوزی، از ساعت ۲۴ روز مشخصی آغاز شده و تا ساعت ۲۴ پایان روز تعیین‌شده ادامه می‌یابد. این بیمه معمولا به‌صورت یک‌ساله ارائه می‌شود، اما بسته به نیاز بیمه‌گزار، امکان خرید بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت یا بلندمدت نیز وجود دارد.

•  بیمه یک‌ساله: انتخابی رایج با شرایط مشخص که پوشش کامل را برای یک دوره ۱۲ ماهه ارائه می‌دهد.
• بیمه کوتاه‌مدت: گزینه‌ای انعطاف‌پذیر که حق‌بیمه آن بر اساس درصدی از بیمه‌نامه سالانه محاسبه می‌شود. در این نوع بیمه، هرچه مدت بیمه طولانی‌تر باشد، صرفه اقتصادی بیشتری خواهد داشت.
•  بیمه بلندمدت: برای افرادی که به دنبال اطمینان خاطر بیشتر در بلندمدت هستند، این گزینه پیشنهاد می‌شود که با شرایط خاص قابل ارائه است.

خرید بیمه آتش سوزی از بیمه بازار

برای خرید بیمه آتش سوزی، می‌توانید فرم بالای همین صفحه را پر کنید، تا لیست کاملی از گزینه‌های موجود را مشاهده کرده و گزینه مناسب خود را انتخاب کنید.

پوشش‌های بیمه آتش سوزی

بیمه‌نامه‌های آتش‌سوزی به‌صورت پیش‌فرض سه خطر اصلی آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار را پوشش می‌دهند. علاوه‌بر این، می‌توانید با پرداخت حق بیمه بیشتر، پوشش‌های اختیاری مانند زلزله، سیل، سرقت و ترکیدگی لوله را هم به بیمه‌نامه خود اضافه کنید.

به‌طور کلی، پوشش‌های بیمه آتش‌سوزی به دو دسته تقسیم می‌شوند:

• پوشش‌های اصلی (در تمام بیمه‌نامه‌ها وجود دارند)
• پوشش‌های اضافی (به درخواست بیمه‌گزار و با پرداخت حق بیمه بیشتر قابل اضافه شدن هست)

پوشش‌های اصلی بیمه آتش سوزی

پوشش‌های اصلی در تمام بیمه‌نامه‌های آتش‌سوزی، از جمله بیمه منزل، مغازه، ساختمان اداری و مراکز صنعتی، وجود دارند و خسارت‌های مستقیم ناشی از سه خطر زیر را جبران می‌کنند.

پوشش‌های اصلی فقط خسارت‌های مالی را جبران می‌کنند و شامل خسارت‌های جانی یا درمانی افراد نمی‌شوند.

پوشش‌های اضافی بیمه آتش سوزی

اگر به پوشش بیشتری نیاز دارید، می‌توانید هنگام خرید بیمه یا در زمان تمدید، پوشش‌های اختیاری را به بیمه‌نامه اضافه کنید. هر پوشش به‌صورت جداگانه انتخاب می‌شود و باعث افزایش حق بیمه خواهد شد.

رایج‌ترین پوشش‌های اضافی بیمه آتش‌سوزی عبارت‌اند از:

برخی پوشش‌ها مانند سرقت با شکست حرز، نشست زمین، ترکیدگی لوله و پوشش جنگ تنها پس از بازدید کارشناسی ملک صادر می‌شوند و ممکن است بر اساس میزان ریسک، حق بیمه آن‌ها متفاوت باشد.

پوشش خسارت ناشی از جنگ

به‌طور معمول، خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش، بلوا و عملیات نظامی تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی نیستند. با این‌حال، برخی شرکت‌های بیمه امکان اضافه کردن پوشش جنگ را به‌صورت الحاقیه اختیاری فراهم کرده‌اند. در صورت خرید این پوشش، خسارت‌های ناشی از حوادثی مانند بمباران، حملات موشکی، انفجارهای نظامی و سایر عملیات جنگی مطابق شرایط بیمه‌نامه قابل جبران خواهد بود.

این پوشش می‌تواند هزینه‌های خسارت ساختمان، خسارت تاسیسات، خسارت لوازم و اثاثیه، هزینه بازسازی وهزینه اسکان موقت در صورت غیرقابل سکونت شدن ملک را جبران کند.

اموالی که تحت پوشش بیمه آتش سوزی قرار نمی‌گیرند

برخی اموال به‌صورت معمول تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار نمی‌گیرند؛ مگر اینکه در بیمه‌نامه به‌طور مشخص برای آن‌ها توافق شده باشد. این موارد شامل موارد زیر هستند:

• وجه نقد و اسکناس
• طلا، سکه و فلزات گران‌بها
• جواهرات و سنگ‌های قیمتی
• اوراق بهادار و اسناد مالی
• آثار هنری نفیس و اشیای عتیقه
• نسخه‌های خطی و تاریخی
• تجهیزاتی که در بیمه‌نامه ثبت نشده‌اند
• هزینه بازسازی نقشه ساختمان
• هزینه بازیابی اطلاعات و تنظیم مجدد دفاتر بازرگانی

چه خسارت‌هایی تحت پوشش بیمه آتش سوزی نیستند؟

علاوه بر اموالی که قابل بیمه شدن نیستند، برخی خسارت‌ها نیز به‌طور معمول توسط بیمه آتش‌سوزی جبران نمی‌شوند، مگر اینکه پوشش مربوط به آن‌ها خریداری شده باشد. مهم‌ترین استثنائات عبارت‌اند از:

• خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش و انقلاب (بدون خرید الحاقیه جنگ)
• خسارت‌های عمدی ایجادشده توسط بیمه‌گزار یا ذی‌نفع
• خسارت‌های ناشی از تشعشعات هسته‌ای
• خسارت‌هایی که خارج از تعهدات بیمه‌نامه باشند

جدول نرخ رشد بیمه آتش سوزی شرکت‌های مختلف 

برای انتخاب بهترین شرکت بیمه ارائه‌دهنده بیمه آتش سوزی، خوب است با عملکرد و محبوبیت هر کدام  آشنا شوید. آخرین آمار منتشر شده توسط بیمه مرکزی برای بیمه آتش سوزی هر شرکت بیمه را در این جدول خلاصه کرده‌ایم:

انواع بیمه آتش سوزی

بیمه آتش‌سوزی بر اساس نوع ساختمان، کاربری ملک و شرایط بیمه‌نامه در انواع مختلفی ارائه می‌شود. از نظر کاربری، این بیمه برای منازل مسکونی، واحدهای تجاری، مراکز صنعتی، مراکز غیرصنعتی، انبارها و خانه‌های اجاره‌ای صادر می‌شود. همچنین بیمه‌نامه‌ها از نظر نحوه محاسبه سرمایه و پرداخت خسارت نیز شرایط متفاوتی دارند.

نوع بیمه آتش‌سوزی با توجه به نوع استفاده از ساختمان تعیین می‌شود. هر گروه، پوشش‌ها و شرایط متناسب با میزان ریسک همان کاربری را دارد.

بیمه آتش‌سوزی منازل مسکونی

این بیمه برای آپارتمان‌ها، خانه‌های ویلایی و مجتمع‌های مسکونی طراحی شده است و از ساختمان، تاسیسات و اثاثیه منزل در برابر خطرات اصلی مانند آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار محافظت می‌کند. در صورت نیاز، می‌توانید پوشش‌های اضافی مانند زلزله، سیل یا سرقت را نیز به بیمه‌نامه اضافه کنید.

بیمه آتش‌سوزی منازل مسکونی خسارت واردشده به مشاعات ساختمان یا مسئولیت در برابر همسایگان را پوشش نمی‌دهد. برای این موارد باید بیمه مسئولیت مدیر ساختمان تهیه شود.

بیمه آتش‌سوزی ساختمان‌های تجاری و مغازه‌ها

این بیمه برای فروشگاه‌ها، مغازه‌ها، پاساژها، رستوران‌ها، شعب بانک و سایر واحدهای تجاری مناسب است. علاوه بر ساختمان، می‌توان دکوراسیون، تجهیزات، ویترین و موجودی کالا را نیز تحت پوشش قرار داد.

بیمه آتش‌سوزی مراکز صنعتی و کارخانه‌ها

این نوع بیمه برای کارخانه‌ها، کارگاه‌های تولیدی، سوله‌ها و واحدهای صنعتی صادر می‌شود. علاوه بر ساختمان، ماشین‌آلات، تجهیزات، مواد اولیه، کالا و تاسیسات صنعتی نیز قابل بیمه شدن هستند.

بیمه آتش‌سوزی مراکز غیرصنعتی

این بیمه برای ساختمان‌هایی مانند ادارات، آموزشگاه‌ها، دانشگاه‌ها، بیمارستان‌ها، مراکز درمانی، سالن‌های ورزشی، مراکز فرهنگی، رفاهی و خدماتی مناسب است.

 بیمه آتش‌سوزی انبار

بیمه آتش‌سوزی انبار برای انبارهای عمومی و اختصاصی طراحی شده است و علاوه بر ساختمان، تجهیزات، تاسیسات و موجودی کالا را نیز پوشش می‌دهد.

بیمه آتش‌سوزی خانه‌های اجاره‌ای

مستاجران نیز می‌توانند بدون نیاز به بیمه کردن ساختمان، اثاثیه و وسایل شخصی خود را بیمه کنند. در این نوع بیمه، حق بیمه بر اساس ارزش وسایل و اثاثیه محاسبه می‌شود و ارزش ساختمان در محاسبه آن نقشی ندارد.

انواع بیمه آتش سوزی بر اساس شرایط بیمه‌نامه

علاوه بر نوع ساختمان، بیمه آتش‌سوزی از نظر نحوه تعیین سرمایه بیمه‌شده و پرداخت خسارت نیز در چند قالب مختلف ارائه می‌شود.

بیمه‌نامه با سرمایه ثابت

در این نوع بیمه‌نامه، ارزش ساختمان یا اموال از ابتدا در قرارداد مشخص می‌شود و شرکت بیمه در صورت وقوع خسارت، حداکثر تا همان مبلغ تعهد پرداخت خواهد داشت. این روش برای ساختمان‌هایی مناسب است که ارزش آن‌ها در طول سال تغییر زیادی ندارد.

بیمه‌نامه با شرایط شناور

اگر ارزش کالا یا موجودی محل بیمه‌شده به‌طور مداوم تغییر می‌کند، بیمه‌نامه شناور گزینه مناسب‌تری است. در این حالت، موجودی واقعی در بازه‌های زمانی مشخص به شرکت بیمه اعلام می‌شود و حق بیمه بر اساس میانگین ارزش سرمایه محاسبه خواهد شد.

بیمه‌نامه فرست‌لاس (First Loss)

در بیمه فرست‌لاس فرض می‌شود که در صورت وقوع حادثه، تنها بخشی از سرمایه آسیب می‌بیند. به همین دلیل فقط همان بخش بیمه می‌شود و حق بیمه نیز کمتر خواهد بود. اگر خسارت از سقف تعیین‌شده بیشتر باشد، مبلغ مازاد بر عهده بیمه‌گذار خواهد بود.

بیمه‌نامه با شرایط جایگزینی و بازسازی

در این نوع بیمه‌نامه، خسارت بر اساس هزینه روز بازسازی یا جایگزینی محاسبه می‌شود. این روش برای ساختمان‌ها، تجهیزات و ماشین‌آلاتی که ممکن است به دلیل تورم یا افزایش قیمت‌ها هزینه جایگزینی بالایی داشته باشند، انتخاب مناسبی است.

بیمه آتش سوزی برای مستاجران

مستاجران هم مثل مالک‌ها در برابر آتش سوزی و زلزله در معرض خطرند، اما نوع دارایی‌ای که بیمه می‌کنند با مالک متفاوت است. در بیمه آتش سوزی برای مستاجر، تمرکز اصلی روی اموال است، نه خود ساختمان.

اگر مستاجر واحد مسکونی هستید:

• بیمه فقط برای اثاثیه و لوازم منزل شما صادر می‌شود، نه ساختمان.
• در صورت آتش سوزی یا زلزله، خسارت وسایل تا سقف سرمایه درج‌شده در بیمه‌نامه جبران می‌شود.

اگر مستاجر مغازه یا دفتر اداری هستید:

• معمولا بیمه ساختمان بر عهده مالک است.
• شما می‌توانید موجودی کالا، دکوراسیون داخلی و تجهیزات کاری خودتان را جداگانه بیمه کنید.

مدارک لازم برای خرید بیمه آتش سوزی

در خرید آنلاین بیمه آتش سوزی، بیشتر اطلاعات به‌صورت خوداظهاری توسط شما وارد می‌شود و برای اکثر منازل مسکونی نیازی به مدارک پیچیده یا مراجعه حضوری نیست؛ کافی است مشخصات ملک و ارزش تقریبی دارایی‌ها را درست و واقع‌بینانه اعلام کنید.

برای منازل مسکونی:

• مشخصات هویتی بیمه‌گزار، شامل نام، کد ملی، شماره تماس
• آدرس کامل و کد پستی ملک
• متراژ، نوع سازه، سال ساخت و تعداد طبقات
• تعیین مورد بیمه؛ یعنی ساختمان، اثاثیه یا هر دو
• برآورد هزینه ساخت هر متر و ارزش تقریبی لوازم منزل

فسخ بیمه آتش سوزی

طبق شرایط عمومی بیمه آتش سوزی، هم بیمه‌گزار و هم شرکت بیمه در چارچوب مشخصی حق فسخ بیمه‌نامه را دارند. نحوه محاسبه حق‌بیمه مصرف‌شده و بازگشت مابقی، بر اساس مقررات و زمان استفاده از پوشش تعیین می‌شود.

فسخ از طرف بیمه‌گزار

بیمه‌گزار می‌تواند در هر زمان با ارائه درخواست کتبی، تقاضای فسخ بیمه‌نامه را ثبت کند. در این حالت، حق‌بیمه تا روز فسخ بر اساس تعرفه کوتاه‌مدت محاسبه شده و بخش باقی‌مانده به او برگردانده می‌شود. البته تعرفه کوتاه‌مدت معمولا صرفه اقتصادی کمتری دارد.

فسخ از طرف شرکت بیمه

در مواردی مانند عدم پرداخت حق‌بیمه یا اقساط، تغییر کاربری ملک به فعالیت‌های پرریسک یا ارائه اطلاعات نادرست، شرکت بیمه می‌تواند با اخطار کتبی و مهلت مشخص، بیمه‌نامه را فسخ کند. در این وضعیت نیز حق‌بیمه دوره استفاده‌شده محاسبه و مابقی به‌صورت روزشمار به بیمه‌گزار مسترد می‌شود.