مقایسه بیمه آسیا و بیمه پاسارگاد، بیمه آسیا بهتر است یا بیمه پاسارگاد؟

در این مقاله دو شرکت بیمه آسیا و بیمه پاسارگاد را در تمامی رشته‌های بیمه‌ای را مقایسه می‌کنیم تا بتوانید با آگاهی کامل تصمیم مناسبی بگیرید.

مقایسه بیمه آسیا و بیمه پاسارگاد در یک نگاه

در جدول زیر، اطلاعات کاملی از عملکرد کلی این دو شرکت بیمه را جمع‌آوری کرده‌ایم:

بیمه آسیا از نظر شبکه خدمات و توان مالی عملکرد قوی‌تری دارد. تعداد شعب بیشتر و سهم بالاتر از بازار نشان می‌دهد پوشش جغرافیایی و تجربه اجرایی آن گسترده‌تر است. همچنین سطح توانگری مالی ۴.۳، بیانگر پایداری بهتر در پرداخت خسارت‌هاست.

در مقابل، بیمه پاسارگاد در شاخص رضایت مشتری نمره بالاتری (۵ از ۵) گرفته است که به کیفیت ارتباط با مشتری و تجربه کاربری بهتر اشاره دارد، هرچند پاسخگویی آن (۲ روز در برابر ۱ روز) اندکی کندتر است.

آشنایی با تاریخچه و اعتبار بیمه آسیا و بیمه پاسارگاد

بیمه آسیا از سال ۱۳۳۸ فعالیت خود را آغاز کرده و یکی از قدیمی‌ترین و با‌ثبات‌ترین شرکت‌های بیمه ایران است. گستردگی شعب، تجربه بالا و تمرکز بر بیمه‌های اموال و مسئولیت، آن را به شرکتی معتبر و قابل‌اعتماد تبدیل کرده است.

در مقابل، بیمه پاسارگاد که در سال ۱۳۸۵ تأسیس شده، با تمرکز بر بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری و بهره‌مندی از پشتوانه مالی بانک پاسارگاد، رشد سریعی داشته است. این شرکت به‌خاطر طرح‌های نوآورانه بیمه عمر و سود مشارکت بالا در این حوزه شناخته می‌شود.

مقایسه بیمه شخص ثالث آسیا و پاسارگاد

هر دو شرکت بیمه شخص ثالث را مطابق با قوانین بیمه مرکزی ارائه می‌کنند اما تفاوت‌هایی در سقف تعهدات، تخفیفات و کیفیت خدمات وجود دارد.

پوشش‌های بیمه‌ای آسیا و پاسارگاد

پوشش اصلی بیمه شخص ثالث در همه شرکت‌ها یکسان است و در سال ۱۴۰۴ سقف دیه کامل ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان تعیین شده است. تفاوت بیمه آسیا و پاسارگاد در تعهد مالی اختیاری است؛ حداقل آن ۵۳ میلیون تومان بوده و با پرداخت حق بیمه بیشتر تا ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان قابل افزایش است.

فرآیند دریافت خسارت مالی از بیمه شخص ثالث

در هر دو بیمه آسیا و بیمه پاسارگاد پس از ارائه مدارک، خسارت مالی بررسی و پرداخت می‌شود. پاسارگاد معمولا طی ۱۰ تا ۱۵ روز و آسیا در ۱۵ تا ۲۰ روز خسارت را می‌پردازد، اما به دلیل تعداد شعب بیشتر و رسیدگی بهتر، عملکرد آسیا سریع‌تر است.

فرآیند دریافت خسارت جانی از بیمه شخص ثالث

برای خسارت جانی (فوت یا آسیب جدی) هر دو شرکت پس از ارائه مدارک (رای دادگاه، پزشکی قانونی، گواهی فوت) مبلغ دیه را تا سقف مقرر می‌پردازند. آسیا معمولا بخشی از دیه را بلافاصله و مابقی را پس از تعیین رای قطعی قضایی و مستندات پزشکی پرداخت می‌کند. پاسارگاد نیز در همین فرآیند عمل می‌کند اما سرعت پرداخت و انعطاف آسیا در توافق بدون رای قضایی، چند امتیاز دارد.

تخفیف‌های بیمه شخص ثالث

در هر دو شرکت، تخفیف عدم خسارت سالانه ۵ درصد و حداکثر تا ۵۰ درصد است. بیمه آسیا علاوه بر این، برای گروه‌هایی مانند کارکنان دولت، پزشکان، اصناف و دارندگان بیمه عمر خود، تخفیف‌های ویژه‌ ارائه می‌دهد. بیمه پاسارگاد نیز امکان انتقال تخفیف بین اعضای خانواده را دارد، اما تخفیف‌های اختصاصی آن کمتر از آسیاست.

بیمه شخص ثالث آسیا بهتر است یا پاسارگاد؟

اگر پرداخت سریع، تعداد شعب، تخفیف ویژه و کیفیت خدمات مهم باشد، بیمه آسیا گزینه بهتری نسبت به پاسارگاد است. اما اگر فرد قبلا در شبکه بیمه عمر پاسارگاد باشد یا ارزش انتقال تخفیف برایش مهم باشد، پاسارگاد هم مطلوب است.

مقایسه بیمه بدنه آسیا و پاسارگاد

بیمه بدنه برای جبران خسارات سنگین و حوادث غیرقابل پیش‌بینی خودرو ضروری است؛ انتخاب شرکت مناسب می‌تواند خیال فرد را راحت کند.

سطح پوشش‌های اصلی بیمه بدنه

پوشش‌های اصلی در هر دو شرکت آسیا و پاسارگاد شامل موارد استاندارد بر اساس شرایط عمومی بیمه‌نامه بدنه است. این پوشش‌ها شامل حادثه، سرقت کلی، آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار (آصا) و خسارت وارد به لاستیک و باتری تا ۵۰ درصد قیمت نو هستند.

پوشش‌های اضافی و ویژه بیمه بدنه

هر دو شرکت پوشش‌های اضافی مشابهی دارند، اما در بیمه آسیا پوشش سرقت قطعات تا ۱۰٪ و در پاسارگاد تا ۱۵٪ ارزش خودرو است. هر دو نیز با پرداخت حق بیمه بیشتر، امکان حذف فرانشیز و دریافت کامل خسارت را ارائه می‌دهند.

فرانشیز بیمه بدنه آسیا و پاسارگاد

فرانشیز در هر دو شرکت مطابق مقررات بیمه مرکزی است: خسارت جزئی اولین بار ۱۰٪ (حداقل ۵۰۰ هزار تومان)، سرقت کلی ۲۰٪ و در خسارت‌های خاص درصد دهی متغیر است. امکان حذف فرانشیز با پرداخت حق‌بیمه بیشتر فراهم است.

تخفیف‌های بیمه بدنه آسیا و پاسارگاد

آسیا تخفیف عدم خسارت تا ۶۰٪، خرید نقدی تا ۱۰٪، خودروهای نو و بعضی مشاغل تا ۳۵٪ و بر اساس تعداد سال بیمه‌گذاری. پاسارگاد نیز تخفیف عدم خسارت تا ۷۰٪، خرید نقدی تا ۱۰٪ و برای خودروهای صفر تا ۲۵٪ ارائه می‌دهد. هر دو شرکت دوره‌های تخفیف غیروابسته به شرایط عمومی دارند اما آسیا طرح تخفیف مشاغل و افرادی مثل پزشکان، معلمان و … را نیز شامل می‌کند.

خدمات جانبی و فرآیند رسیدگی به خسارت

هر دو شرکت فرآیند رسیدگی سریع و سیار برای خسارت بدنه دارند، اما آسیا در دسترسی به مراکز خسارت و سرعت پرداخت، رتبه بالاتری دارد.

بیمه بدنه آسیا بهتر است یا پاسارگاد؟

بیمه آسیا برای کسانی که به تعداد شعب، تخفیف ویژه و خدمات سریع اهمیت می‌دهند بهتر است. پاسارگاد برای افرادی که مایل به دریافت خسارت با فرانشیز حذف‌شده یا تخفیف نقدی زیادتر هستند مطلوب است.