مراحل خرید بیمه عمر آسیا
شرکت‌های بیمه همراه بیمه بازار
توضیحات شرکت
توضیحات تکمیلی بیمه عمر آسیا
یکی از انواع متنوع بیمه‌هایی که شرکت بیمه آسیا ارائه میکند، بیمه عمر و سرمایه‌گذاری است. این نوع بیمه، در واقع یک سرمایه‌گذاری بلند مدت با سود تضمینی محسوب می‌شود که پوشش‌های خاصی از قبیل از کارافتادگی، بازنشستگی و بیماری‌های خاص را شامل می‌شود.
البته بیمه عمر انواع دیگری نیز دارد، مانند بیمه عمر ساده زمانی و بیمه عمر مانده بدهکار، اما از آن‌جایی که بیمه عمر و سرمایه‌گذاری آسیا از پرطرفدارترین انواع بیمه است، در ادامه به توضیح نحوه خرید بیمه عمر آسیا و پوشش‌های آن می‌پردازیم.
خرید آنلاین بیمه عمر آسیا
برای خرید آنلاین بیمه عمر آسیا، کافیست در سایت بیمه‌بازار و در فرم محاسبه‌گر بالا، اطلاعاتی مانند سال تولد را وارد کنید. با وارد کردن این اطلاعات، پیشنهاد قیمت از شرکت‌های مختلف برای شما داده شده و می‌توانید به راحتی است قیمت بیمه عمر آسیا و سایر شرکت‌ها را استعلام بگیرید.
از میان شرکت‌های مختلف بیمه که لیست آنها برای شما نمایش داده شده، بیمه عمر آسیا را انتخاب کنید و قیمت و پوشش‌های آن را با سایر شرکت‌های بیمه مقایسه کنید. در این مرحله می‌توانید از جزئیات، پوشش‌ها و سایر شرایط بیمه عمر آسیا در مقایسه با سایر بیمه‌ها مطلع شوید. این مقایسه به شما کمک میکند تا با توجه به شرایط و اولویت‌های خود، بهترین بیمه عمر را انتخاب کنید. بعد از اینکه بیمه عمر آسیا را انتخاب و سفارش خود را ثبت کردید، کارشناسان بیمه‌بازار در اولین فرصت برای راهنمایی و مشاوره با شما تماس خواهند گرفت.
بهترین بیمه عمر آسیا
برای اینکه بتوانید هنگام خرید بیمه عمر بهترین و متناسب‌ترین پوشش‌ها را انتخاب کنید، لازم است با جزئیات پوشش‌های بیمه عمر آسیا آشنا باشید. به همین علت تعدادی از پوشش‌ها را در ادامه توضیح می‌دهیم.
سرمایه‌گذاری بیمه عمر آسیا
با خرید بیمه عمر آسیا و پرداخت حق بیمه آن در طول مدت قرارداد، اندوخته‌ی شما شکل می‌گیرد. به این اندوخته مطابق با قرارداد، سود تضمینی و سود مشارکت (به صورت روزشمار و مرکب) تعلق گرفته و در بازه‌های زمانی‌های طولانی‌تر، سرمایه‌گذاری پر سودی را رقم خواهد زد. این اندوخته بعد از مدت یک سال به صورت یک‌جا و بعد از ده سال به صورت مستمری قابل برداشت است.
دریافت مستمری بازنشستگی
بعد از پایان قرارداد، اندوخته هم می‌تواند به صورت یک‌جا و هم به صورت مستمری بازنشستگی پرداخت شود. با گذشت حداقل ده سال از شروع قرارداد بیمه عمر و سرمایه‌گذاری آسیا، شما می‌توانید برای دریافت مستمری بازنشستگی اقدام کنید. مبلغ مستمری نیز به مبلغ اندوخته، نحوه عقد قرارداد و سن بیمه‌شده بستگی دارد.
فوت طبیعی بیمه‌شده
در صورت فوت بیمه‌شده، بیمه آسیا موظف است مبلغی را به بازماندگان (ذینفعان) وی پرداخت کند. سرمایه فوت مطابق با مبلغ حق بیمه و قراداد تعیین می‌شود. اما به طور کلی در صورت فوت طبیعی بیمه‌شده، حدوداً مبلغی به میزان 1 تا ۴۰ برابر حق‌بیمه پرداختی سالیانه، سرمایه فوت به ذینفعان تعلق می‌گیرد. سرمایه فوت را هم می‌توان مثل حق بیمه، به طور سالانه افزایش داد.
پوشش‌های اضافی بیمه عمر آسیا
با خرید بیمه عمر آسیا، می‌توانید پوشش‌های زیر را هم به قرارداد بیمهنامه خود اضافه کنید:
-
غرامت امراض خاص
- نقص عضو کلی و جزئی در اثر حادثه
- معافیت از پرداخت حق‌بیمه عمر در صورت ازکارافتادگی دائم براثر حادثه
- دریافت مستمری در صورت ازکارافتادگی
- پرداخت هزینه‌های پزشکی در صورت بروز حادثه
- فوت براثر حادثه
محاسبه بیمه عمر آسیا
در فرم استعلام بیمه عمر آسیا اطلاعات مورد نیاز برای محاسبه بیمه عمر شامل چند بخش است. یک بخش شامل ثبت اطلاعات شخصی متقاضی مانند سال تولد و بخش دیگر در مورد پوشش‌های مورد نظر اوست. بیمه‌گزار با توجه به شرایط خود انتخاب میکند که چه مبلغی را به عنوان حق بیمه و در چه فواصل زمانی پرداخت کند، قرارداد بیمه عمر برای چه مدتی در نظر گرفته شود و چه پوشش‌هایی را به بیمهنامه خود اضافه کند.
با توجه به پیچیده بودن نسبی فرایند تعیین نرخ بیمه عمر، بیمه‌بازار این امکان را فراهم کرده تا به آسانی و با چند کلیک نرخ بیمه عمر آسیا را محاسبه کنید و علاوه بر آن، نرخ‌های پیشنهادی را با قیمت بیمه عمر در سایر شرکت‌های بیمه مقایسه کنید. پس از آن می‌توانید متناسب با نیاز خود بهترین بیمه عمر را تهیه کنید.
در صورت نیاز به دریافت مشاوره و کسب اطلاعات بیشتر درباره این بیمه عمر آسیا، با مشاوران بیمه‌بازار از طریق شماره‌ی ۹۱۳۱۱۱۰۰-۰۲۱ در ارتباط باشید.
خرید آنلاین بیمه عمر آسیا
بیمه بازار این شرایط را فراهم کرده است تا به جای مراجعه حضوری به نمایندگی‌های بیمه آسیا و استعلام قیمت بیمه عمر، به صورت آنلاین قیمت انواع این بیمهنامه را استعلام بگیرید. برای این کار کافیست اطلاعات خود و شرایط بیمه‌ای مورد نظرتان را در سایت بیمه‌بازار وارد کرده و قیمت بیمه عمر آسیا را با پوشش‌های مختلف محاسبه کنید.
در سایت بیمه‌بازار می‌توانید قیمت و پوشش‌های این بیمهنامه را با بقیه شرکت‌های بیمه مانند بیمه عمر ایران، بیمه عمر پاسارگاد، بیمه عمر پارسیان و غیره را نیز مقایسه کرده و متناسب با نیاز خود بهترین بیمه عمر را تهیه کنید.
اپلیکیشن بیمه بازار
اپ بیمـه بــازار، بیمه نامه‌ای در جیب شما
سوالات متداول
اگرچه، بیمه عمر و بانک دو ماهیت کاملا متفاوت دارند اما با در نظر گرفتن چند دلیل ساده می‌توانیم نتیجه بگیریم که خریدن بیمه عمر نسبت به سرمایه‌گذاری در بانک مزیت‌های بیشتری دارد.
سرمایه‌گذاری در بیمه عمر بهتر است یا بانک؟
بیمه عمر، سرمایه و سود مشخص و تضمین شده ارائه میکند. ولی در بورس، سرمایه ما همواره با نوسان و حتی خطر زیان مواجه است.
برای سرمایه‌گذاری در بورس ما باید حداقلی از دانش درباره نحوه سرمایه‌گذاری در این حوزه را داشته‌باشیم. بعد از آن هم با هوشیار باشیم و تغییرات بازار بورس را زیر نظر بگیریم. در صورتی که بیمه فقط نیازمند خرید و پرداخت به موقع حق بیمه است.
• بازار بورس مسئولیتی در قبال فوت یا از کارافتادگی سرمایه‌گذار ندارد. در حالی که یکی از مهم‌ترین اهداف ما از خرید این بیمه این است که علاوه بر سرمایه‌گذاری مطمئن، بتوانیم از پوشش‌های فوت و ازکارافتادگی یا دریافت مستمری و وام استفاده کنیم.
• در بازار بورس تسهیلاتی ارائه نمی‌شود ولی با خرید این بیمه بعد از گذشت دو سال، می‌توانیم از تسهیلات ویژه آن مثل گرفتن وام استفاده کنیم.
سرمایه‌گذاری در بیمه عمر بهتر است یا بورس؟
بله، اما در شرایطی که مجموع سرمایه فوت بیشتر از ۵۰۰ میلیون تومان نشود. البته با مجوز بیمه مرکزی ممکن است بیمه عمر با مجموع سرمایه‌ای بیشتر از این مبلغ نیز صادر شود.
آیا می‌توان از چند شرکت مختلف بیمه عمر دریافت کرد؟
بیمه‌گذار هنگام عقد قرارداد ذینفعان بیمه عمر را تعیین میکند. در صورتی که ذینفعان را مشخص نکرده باشد، وراث قانونی ذینفعان بیمهنامه خواهند بود.
ذینفعان بیمهنامه چه کسانی هستند؟
همه بیمه‌نامه‌های عمر شرایط دادن وام دارند. امکان دریافت وام در بعضی از شرکت‌ها از۶ ماه بعد از شروع بیمهنامه و در برخی از شرکت‌های دیگر بعد از ۲ سال از شروع بیمهنامه امکان‌پذیر می‌شود.
چه زمانی می توانیم از طریق بیمه عمر وام بگیریم؟
نحوه پرداخت حق بیمه عمر منعطف و میزان توان مالی ما نحوه پرداخت آن را مشخص میکند. اما عاقلانه‌تر این است که آن را به صورت سالانه پرداخت کنیم. چون سودی که به سرمایه ما تعلق می‌گید روزشمار است. به همین خاطر سود پولی که به صورت سالانه پرداخت کنیم؛ نسبت به پولی که قسطی بپردازیم بیشتر می‌شود.
چرا بهتر است حق بیمه عمر را سالانه پرداخت کنیم؟
از نظر کارشناس‌های حوزه بیمه، بهترین بیمه عمر همانی است که ما متناسب با نیاز و اهداف‌مان بخریم. یعنی با در نظر گرفتن اینکه چه حق بیمه‌ای را می توانیم پرداخت کنیم و چه پوشش‌هایی را نیاز داریم و عوامل دیگری که قبل از خرید آن باید بعد از مشورت با کارشناس خبره بیمه عمر در نظر بگیریم.
چطور بهترین بیمه عمر را انتخاب کنیم؟
اول از همه باید مشخص کنیم که چه هدفی از خرید بیمه عمر داریم. یعنی سقف سرمایه‌گذاری و میزان پوشش‌های بیمه عمر را مشخص کنیم. بر اساس همین معیارها شرایط طرح بیمه‌های عمر در شرکت‌هایمختلف متفاوت می‌شود. برای انتخاب بهترین بیمه عمر می‌توایمن از طریق سامانه بیمه بازار و بعد از مشورت با کارشناس‌های بیمه عمر، بهترین بیمه را انتخاب کنیم و با خیالی راحت بخریم.
بهترین بیمه عمر را از کدام شرکت بخریم؟
خیر، بر اساس ماده ۶۰ بیمه مرکزی، در صورت انحلال یا ورشکستگى موسسه بیمه، بیمه‌گذاران و بیمهشدگان و صاحبان حقوق آنها نسبت به سایر بستانکاران حق تقدم دارند و در میان رشتههاى مختلف بیمه، برای پرداخت طلب، حق تقدم با بیمه عمر است.
این طلب از طریق «اموال مؤسسات بیمه و ودایع مذکور در مواد ۳۶ و ۴۶ مربوط به قانون تضمین حقوق و مطالبات بیمه‌گذاران» تامین می‌شود.
اگر شرکت بیمه منحل یا ورشکست شود؛ سرمایه بیمه عمر ما از بین می‌رود؟
اگر کسی به عمد اطلاعات غلط وارد کند و بیمهنامه را اشتباه پر کند؛ علاوه بر اینکه بیمهنامه فسخ می‌شود، حق بیمه هم دیگر قابل بازگشت نخواهد بود. اما در صورتی که در تکمیل بیمهنامه ناخودآگاه اشتباهی رخ بدهد؛ ارزش بازخرید بیمهنامه به فرد بر می‌گردد.
در چه صورتی قرارداد بیمه عمر بدون اطلاع بیمه‌گذار فسخ می‌شود؟
در این صورت، هزینه‌های بیمه‌گری از اندوخته بیمه عمر کم می‌شود تا پوشش‌های بیمه‌ای قطع نشود. در صورتی که اندوخته به صفر برسد، بیمهنامه باطل خواهد شد.
درصورت تاخیر در پرداخت حق بیمه چه اتفاقی خواهد افتاد؟
