در این مقاله به مقایسه جامع دو شرکت بیمه ایران و بیمه پاسارگاد در بخش‌های مختلف بیمه‌ای می‌پردازیم تا بتوانید با آگاهی کامل، بهترین گزینه را بر اساس نیازهای خود انتخاب کنید.
مقایسه بیمه ایران و پاسارگاد در یک نگاه
در جدول زیر، اطلاعات کاملی از عملکرد کلی این دو شرکت بیمه را جمع‌آوری کرده‌ایم:
شاخص | بیمه ایران | بیمه پاسارگاد |
زمان پاسخگویی | ۳ روز | ۲ روز |
تعداد شعب | ۲۱۲ شعبه | ۸۸ شعبه |
سهم از بازار | ۳۱.۹٪ | ۲.۷٪ |
رتبه رضایت مشتری | ۵ از ۵ | ۵ از ۵ |
سطح توانگری مالی | ۴ | ۳.۹ |
در بیمه ایران زمان پاسخگویی به درخواست‌ها حدود ۳ روز است، در حالی‌که بیمه پاسارگاد این زمان را به ۲ روز رسانده و سریع‌تر عمل می‌کند. بیمه ایران با ۲۱۲ شعبه بیش از دو برابر پاسارگاد با ۸۸ شعبه فعالیت دارد. سهم بازار ایران ۳۱.۹٪ است که اختلاف بزرگی با پاسارگاد دارد، چون این شرکت تنها ۲.۷٪ بازار را در اختیار دارد. در رضایت مشتری هر دو شرکت امتیاز کامل ۵ از ۵ گرفته‌اند و در توانگری مالی هم ایران با عدد ۴ کمی بالاتر از پاسارگاد با ۳.۹ قرار دارد.
آشنایی با تاریخچه و اعتبار بیمه ایران و بیمه پاسارگاد
بیمه ایران در ۱۵ آبان ۱۳۱۴ به‌عنوان اولین شرکت بیمه ایرانی تاسیس شد. این شرکت تنها بیمه‌گر دولتی کشور است که سهام آن کاملا در اختیار دولت قرار دارد. بیمه ایران با بیش از ۳۴ درصد سهم بازار، بزرگ‌ترین شرکت نه تنها در صنعت بیمه که در کل نظام مالی کشور محسوب می‌شود.
بیمه پاسارگاد در ۱۸ بهمن ۱۳۸۵ تحت شماره ۲۹۰۰۷۰ با سرمایه ۴۵۰ میلیارد ریال در اداره ثبت شرکت‌ها ثبت شد. این شرکت در ۲۹ بهمن ۱۳۸۵ پروانه فعالیت خود را از بیمه مرکزی دریافت و در ۱ اسفند ۱۳۸۵ با صدور نخستین بیمه‌نامه فعالیت رسمی خود را آغاز کرد.
مقایسه بیمه شخص ثالث ایران و پاسارگاد
بیمه ایران و بیمه پاسارگاد هر دو بیمه شخص ثالث را ارائه می‌دهند، اما در سرعت رسیدگی، گستردگی خدمات و شرایط پرداخت خسارت تفاوت‌هایی وجود دارد که بررسی آن‌ها می‌تواند به انتخاب بهتر کمک کند.
پوشش‌های بیمه‌ای ایران و پاسارگاد
در سال ۱۴۰۴ سقف جانی برای همه شرکت‌ها یکسان است؛ ۱.۶ میلیارد تومان در ماه‌های عادی و ۲.۱۳۳ میلیارد تومان در ماه‌های حرام. پوشش مالی هم از حداقل ۵۳.۳ میلیون تا حداکثر حدود ۱.۰۶۶ میلیارد تومان متغیر است.
فرایند دریافت خسارت مالی از بیمه شخص ثالث
بیمه ایران با بیش از ۸۰۰ مرکز پرداخت خسارت، گسترده‌ترین پوشش کشوری را دارد و طبق آمار بیمه مرکزی در رتبه اول رسیدگی به شکایات است. بیمه پاسارگاد حدود ۹۰ شعبه دارد، اما خدمات خسارت سیار در محل حادثه ارائه می‌دهد و روی سرعت پرداخت تمرکز بیشتری دارد.
فرایند دریافت خسارت جانی از بیمه شخص ثالث
هر دو شرکت مطابق ضوابط بیمه مرکزی عمل می‌کنند و رسیدگی به پرونده‌ها بین ۳۰ تا ۶۰ روز طول می‌کشد. ایران به دلیل تجربه و شبکه گسترده‌تر، دقت بیشتری دارد.
تخفیف‌های بیمه شخص ثالث
تخفیف عدم خسارت در هر دو شرکت یکسان است (۵٪ سالانه تا سقف ۷۰٪). پاسارگاد تخفیف‌های ویژه دیگری هم دارد؛ مثل ۲.۵٪ برای دارندگان حساب بانک پاسارگاد، تخفیف خرید نقدی و خودرو صفر کیلومتر.
بیمه شخص ثالث ایران بهتر است یا پاسارگاد؟
اگر برای شما قیمت کمتر و توان مالی قوی شرکت در پرداخت تعهدات مهم است، بیمه پاسارگاد برتری دارد. اما اگر گستردگی شبکه خدمات، تعداد شعب زیاد و دسترسی سریع به مراکز فیزیکی پرداخت خسارت در سراسر کشور برایتان اولویت است، بیمه ایران به دلیل شبکه خدماتی بی‌رقیب خود، انتخاب مناسب‌تری خواهد بود.
مقایسه بیمه بدنه ایران و پاسارگاد
در این بخش قصد داریم شرایط و خدمات بیمه بدنه در دو شرکت بیمه ایران و بیمه پاسارگاد را مقایسه کنیم تا تفاوت‌ها و مزایای هر کدام مشخص شود.
سطح پوشش‌های اصلی بیمه بدنه
هر دو شرکت خسارت ناشی از حادثه، آتش‌سوزی، سرقت کلی و جزئی، و بلایای طبیعی را پوشش می‌دهند.
پوشش‌های اضافی و ویژه بیمه بدنه
پاسارگاد خدماتی مثل سرقت قطعات (۱۰ تا ۱۵٪ قیمت خودرو)، اسیدپاشی (۹۰٪ خسارت)، شکست شیشه، هزینه رفت‌وآمد و نوسان قیمت را ارائه می‌دهد. ایران پوشش‌های گسترده‌تری دارد، از جمله کشیدن میخ روی بدنه که مختص این شرکت است.
فرانشیز بیمه بدنه ایران و پاسارگاد
در هر دو شرکت برای خسارت جزئی ۱۰ تا ۲۰٪ تعیین شده. مزیت پاسارگاد ارائه پوشش حذف فرانشیز است که با پرداخت اضافه، کل خسارت بدون کسر سهم پرداخت می‌شود.
تخفیف‌های بیمه بدنه ایران و پاسارگاد
- ایران: عدم خسارت تا ۳۰٪، ردیاب ۱۵٪، پارکینگ سرپوشیده ۱۰٪ و ضدسرقت ۱۰٪ (قابل جمع).
- پاسارگاد: عدم خسارت تا ۳۵٪، ردیاب ۲۰٪ و پارکینگ ۱۲٪.
خدمات جانبی و فرایند رسیدگی به خسارت
در بیمه ایران سبک رسیدگی به خسارت سنتی است؛ پس از گزارش حادثه کارشناس خودرو را بازدید می‌کند و پرداخت معمولا ۱۰ تا ۲۰ روز طول می‌کشد.
در پاسارگاد این روند دیجیتال است؛ امکان ارسال عکس و ثبت آنلاین خسارت وجود دارد و بیمه‌گذار می‌تواند وضعیت پرونده را لحظه‌ای پیگیری کند. زمان رسیدگی هم کوتاه‌تر است و حدود ۷ تا ۱۵ روز طول می‌کشد.
بیمه بدنه ایران بهتر است یا پاسارگاد؟
به‌دلیل تخفیف‌های بالاتر (تا ۷۰٪ عدم خسارت)، امکان حذف فرانشیز و خدمات سریع‌تر، بیمه پاسارگاد در بیمه بدنه انعطاف و عملکرد بهتری دارد. هرچند بیمه ایران شبکه گسترده‌تری برای جبران خسارت دارد، اما مزایای کیفی پاسارگاد آن را گزینه جذاب‌تری می‌کند.
مقایسه بیمه عمر ایران و پاسارگاد
در این بخش تمرکز بر مقایسه بیمه عمر دو شرکت بیمه ایران و بیمه پاسارگاد است تا مشخص شود هر کدام چه شرایط و مزایایی برای بیمه‌گذاران ارائه می‌دهند.
نوع بیمه عمر ارائه‌شده ایران و پاسارگاد
بیمه ایران بیمه‌های عمر مختلف مثل مختلط، مدت‌دار، کل زندگی و سرمایه‌گذاری دارد. محبوب‌ترین محصول، بیمه عمر مختلط است که هم پوشش ریسک دارد و هم پس‌انداز.
بیمه پاسارگاد بیشتر بر بیمه‌های سرمایه‌گذاری تمرکز کرده و بیمه پس‌انداز با بازدهی بالاتر و انعطاف بیشتر ارائه می‌دهد. محصول ویژه آن بیمه عمر با قسط منعطف است که امکان تغییر مبلغ قسط را فراهم می‌کند.
پوشش‌های بیمه عمر ایران و پاسارگاد
هر دو شرکت فوت طبیعی، فوت حادثه، نقص عضو و بیماری‌های خاص را پوشش می‌دهند. ایران برای فوت حادثه دو برابر سرمایه پرداخت می‌کند و ۴۰ بیماری خاص (مثل سرطان و سکته) را تحت پوشش دارد. پاسارگاد تا سه برابر سرمایه حادثه پرداخت می‌کند و ۵۵ بیماری را پوشش می‌دهد. همچنین معافیت از پرداخت حق بیمه در بیماری یا ناتوانی دائم دارد که در ایران محدودتر است.
سود تضمینی و مشارکتی بیمه عمر
سود تضمینی برای همه شرکت‌ها یکسان است: دو سال اول ۱۶٪، دو سال بعد ۱۳٪ و از سال پنجم ۱۰٪. سود مشارکتی در ایران طی ۵ سال اخیر ۵ تا ۸٪ بوده و در پاسارگاد ۷ تا ۱۰٪.
وام، بازخرید و برداشت از اندوخته بیمه عمر
هر دو شرکت پس از ۲ سال وام بدون ضامن تا ۹۰٪ ارزش بازخریدی می‌دهند. تفاوت در بازخرید است؛ پاسارگاد امکان بازخرید پس از ۶ قسط (۶ ماه) دارد، ولی در ایران معمولا بعد از یک یا چند سال است.
انعطاف‌پذیری در پرداخت و مدیریت بیمه‌نامه عمر
ایران پرداخت‌ها را ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه یا سالانه می‌پذیرد و مهلت تاخیر ۳۰ روز دارد. پس از آن بیمه تعلیق می‌شود و برای احیا باید اقساط و جریمه پرداخت شود. تغییر سرمایه هم بعد از یک سال امکان‌پذیر است.
پاسارگاد با مهلت ۴۵ روز، امکان توقف پرداخت تا یک سال، و تغییر سرمایه یا ذی‌نفع انعطاف بیشتری دارد.
شرایط سنی و شغلی بیمه عمر
ایران بیمه عمر را برای سنین ۱۸ تا ۶۵ سال صادر می‌کند. مشاغل پرخطر حق بیمه بالاتر دارند و افراد بالای ۵۰ سال نیازمند معاینه دقیق هستند.
پاسارگاد دامنه سنی ۱۸ تا ۷۰ سال دارد، پذیرش مشاغل پرخطر منطقی‌تر است، افراد زیر ۴۵ سال بدون بیماری خاص نیاز به معاینه جامع ندارند و برای بازنشستگان و خانه‌داران طرح‌های با حق بیمه کمتر دارد.
بیمه عمر ایران بهتر است یا پاسارگاد؟
بیمه عمر ایران با سابقه طولانی برای کسانی مناسب است که به امنیت و ثبات سرمایه‌گذاری بلندمدت اهمیت می‌دهند. در مقابل، بیمه پاسارگاد با سود بیشتر، پوشش‌های متنوع و انعطاف بالاتر، گزینه بهتری برای افرادی است که بازدهی بالاتر می‌خواهند. شرایط این شرکت برای سنین بالا و مشاغل پرخطر هم مطلوب است.
مقایسه بیمه تکمیلی ایران و پاسارگاد
در این بخش به مقایسه بیمه تکمیلی ایران و بیمه پاسارگاد می‌پردازیم تا مشخص شود هر کدام چه شرایط و خدماتی در زمینه پوشش‌های درمانی، دوره انتظار، سقف تعهدات و نحوه پرداخت خسارت ارائه می‌دهند.
دوره انتظار بیمه تکمیلی (بستری، جراحی، زایمان)
در بیمه ایران دوره انتظار سرپایی ۳۰ روز، بستری و جراحی ۶۰ روز و زایمان ۱۰ ماه است. اگر بیمه‌گذار سابقه بیمه تکمیلی بدون وقفه داشته باشد، این دوره‌ها حذف می‌شوند.
پاسارگاد دوره انتظار کوتاه‌تری دارد؛ ۱۵ روز برای سرپایی، ۴۵ روز برای بستری و ۹ ماه برای زایمان. در بیماری‌های خاص هم با تایید پزشک معتمد می‌توان دوره انتظار را کاهش داد یا حذف کرد.
سقف تعهدات و نوع پوشش‌های بیمه تکمیلی
بیمه ایران سقف بستری ۱۰۰ تا ۵۰۰ میلیون، سرپایی ۳۰ تا ۱۰۰ میلیون و دندان‌پزشکی ۱۰ تا ۳۰ میلیون تومان دارد و خدمات عمومی مثل ویزیت، آزمایش، دارو و جراحی را پوشش می‌دهد.
پاسارگاد سقف‌ها را بالاتر تعیین کرده؛ بستری ۱۵۰ تا ۷۰۰ میلیون، سرپایی ۵۰ تا ۱۵۰ میلیون و دندان‌پزشکی ۱۵ تا ۴۰ میلیون تومان. پوشش‌هایی مثل فیزیوتراپی، طب سوزنی، لیزر درمانی و داروهای خاص نیز دارد که برای بیماران صعب‌العلاج مهم است.
مقایسه فرانشیز بیمه تکمیلی ایران و پاسارگاد
در ایران فرانشیز سرپایی ۱۰٪ و بستری ۵٪ است (حداقل ۵۰ هزار و حداکثر ۲ میلیون تومان). برای دندان‌پزشکی ۲۰٪ محاسبه می‌شود که در طرح طلایی می‌تواند تا ۳٪ کاهش یابد.
در پاسارگاد فرانشیز کمتر است؛ سرپایی ۷٪ و بستری ۳٪ با حداقل ۳۰ هزار و حداکثر ۱.۵ میلیون تومان. فرانشیز دندان‌پزشکی هم ۱۵٪ است و برای بیمه‌گذاران بدون خسارت تا نصف کاهش پیدا می‌کند.
مراکز درمانی طرف قرارداد و سرعت پرداخت خسارت
بیمه ایران با بیش از ۵۰۰۰ مرکز طرف قرارداد، گسترده‌ترین شبکه درمانی را دارد و این موضوع دسترسی در شهرهای کوچک را آسان می‌کند. پرداخت خسارت در مراکز مستقیم انجام می‌شود و در غیرمستقیم معمولا ۱۰ تا ۲۰ روز طول می‌کشد.
پاسارگاد حدود ۳۵۰۰ مرکز طرف قرارداد دارد که کمتر است، اما بیشتر روی مراکز تخصصی تمرکز کرده. پرداخت خسارت مستقیم انجام می‌شود و در حالت غیرمستقیم بین ۷ تا ۱۵ روز طول می‌کشد که سریع‌تر از ایران است.
بیمه تکمیلی ایران بهتر است یا پاسارگاد؟
بیمه تکمیلی ایران با شبکه درمانی گسترده برای کسانی که در شهرهای کوچک به دسترسی آسان نیاز دارند مناسب‌تر است. در مقابل، بیمه پاسارگاد با سقف بالاتر، فرانشیز کمتر، دوره انتظار کوتاه‌تر و سرعت رسیدگی بیشتر، انتخاب بهتری برای شهرهای بزرگ و کسانی است که کیفیت خدمات برایشان مهم‌تر است.
سخن پایانی
انتخاب بین بیمه ایران و پاسارگاد به اولویت‌های شخصی شما برمی‌گردد. اگر ثبات، سابقه طولانی و دسترسی به شعب و مراکز درمانی در سراسر کشور برایتان مهم است، بیمه ایران گزینه مطمئنی خواهد بود. در مقابل، اگر به خدمات دیجیتال سریع، سود بیشتر در بیمه عمر، فرانشیز پایین‌تر و رسیدگی سریع‌تر به خسارت اهمیت می‌دهید، بیمه پاسارگاد انتخاب بهتری است.