بیمه تکمیلی ایران یکی از شناختهشدهترین پوششهای درمانی کشور است که با هدف کاهش هزینههای درمان و جبران هزینههای خارج از تعهد بیمه پایه ارائه میشود. این بیمه برای جبران هزینههای درمانی خارج از تعهد بیمه پایه طراحی شده است و هزینههایی مانند بستری، جراحی، زایمان، خدمات پاراکلینیکی، دندانپزشکی، دارو و سایر خدمات درمانی را تا سقف تعهدات مشخص پوشش میدهد. خرید بیمه تکمیلی ایران بر اساس شرایط بیمهنامه و پوششها در قالب طرحهای مختلف ارائه میشوند.
در حال حاضر امکان خرید بیمه تکمیلی انفرادی بیمه ایران وجود ندارد و این پوشش تنها در قالب بیمههای گروهی ارائه میشود.
نکات مهم درباره بیمه تکمیلی بیمه ایران
- بیمه تکمیلی ایران به صورت انفرادی عرضه نمیشود.
- حق بیمه ماهانه از 830 هزار تومان آغاز میشود.
- سقف جراحی تخصصی در برخی طرحها تا 600 میلیون تومان است.
- پوشش دندانپزشکی تا 15 میلیون تومان ارائه میشود.
- دوره انتظار زایمان 9 ماه است.
- فرانشیز معمولا 30 درصد بوده و در برخی شرایط تا 10 درصد کاهش مییابد.
- خدمات درمانی در قالب طرحهای متنوع با سقف تعهدات مختلف ارائه میشود.
- امکان خرید بیمه تکمیلی ایران آنلاین برای بیمههای گروهی از طریق سامانههای فروش آنلاین فراهم است.
قیمت بیمه تکمیلی ایران در سال 1405
حق بیمه ماهانه طرحهای درمان تکمیلی بیمه ایران به شرح زیر است:
|
طرح |
حق بیمه ماهانه |
|
طرح 1 |
1,000,000 تومان |
|
طرح 2 |
830,000 تومان |
قیمت بیمه تکمیلی ایران بر اساس سطح پوششها، سقف تعهدات و شرایط قرارداد گروهی تعیین میشود. به همین دلیل هزینه نهایی بیمهنامه میتواند برای هر گروه بیمهشده متفاوت باشد.
سقف تعهدات بیمه تکمیلی ایران
مهمترین تعهدات طرحهای بیمه تکمیلی ایران در سال 1405 عبارتاند از:
|
تعهد |
طرح 1 |
طرح 2 |
|
جراحی عمومی |
300 میلیون تومان |
100 میلیون تومان |
|
جراحی تخصصی |
600 میلیون تومان |
200 میلیون تومان |
|
داروی بیماران خاص |
600 میلیون تومان |
200 میلیون تومان |
|
زایمان |
15 میلیون تومان |
10 میلیون تومان |
|
نازایی |
15 میلیون تومان |
10 میلیون تومان |
|
پاراکلینیکی تجمیعی |
50 میلیون تومان |
20 میلیون تومان |
|
جراحی سرپایی |
10 میلیون تومان |
5 میلیون تومان |
|
اورژانس، ویزیت و دارو |
12 میلیون تومان |
5 میلیون تومان |
|
دندانپزشکی |
15 میلیون تومان |
7 میلیون تومان |
|
عینک |
1.5 میلیون تومان |
1 میلیون تومان |
|
لیزیک |
10 میلیون تومان |
7 میلیون تومان |
|
سمعک |
12 میلیون تومان |
5 میلیون تومان |
|
اورتز |
6 میلیون تومان |
2 میلیون تومان |
|
اعضای طبیعی |
200 میلیون تومان |
100 میلیون تومان |
پوششهای بیمه تکمیلی ایران
بیمه تکمیلی ایران طیف گستردهای از خدمات درمانی را پوشش میدهد که مهمترین آنها شامل موارد زیر است:
|
دسته پوشش |
خدمات تحت پوشش |
|
بستری و جراحی |
بستری در بیمارستان، جراحی، آنژیوگرافی قلب، سنگشکن و مراکز جراحی محدود |
|
جراحیهای تخصصی |
جراحی قلب، پیوند کلیه، کبد، ریه، مغز استخوان و جراحیهای تخصصی |
|
زایمان |
زایمان طبیعی و سزارین |
|
پاراکلینیکی |
MRI، سیتی اسکن، سونوگرافی، ماموگرافی، آندوسکوپی و اکوکاردیوگرافی |
|
آزمایشها و تستهای تخصصی |
نوار مغز، نوار عصب، نوار عضله، تست ورزش و آنژیوگرافی چشم |
|
جراحی سرپایی |
شکستگیها، گچگیری، ختنه، کرایوتراپی، تخلیه کیست و لیزردرمانی |
|
عیوب انکساری چشم |
جراحی اصلاح دید برای نقص بینایی بیش از 4 دیوپتر |
|
آمبولانس |
انتقال بیمار درونشهری و بینشهری |
کارت طلایی درمان بیمه ایران
کارت طلایی درمان یکی از خدمات ویژه بیمه ایران است که مزایای زیر را در اختیار بیمهشدگان قرار میدهد:
- بدون سقف تعهد
- بدون فرانشیز
- پوشش کامل هزینههای درمانی مشمول قرارداد
کارت سبز درمان بیمه ایران
کارت سبز درمان برای بیمهشدگان مازاد درمان طراحی شده و دارای ویژگیهای زیر است:
- مناسب برای یک نوبت بستری
- جایگزین معرفینامه درمانی
- ویژه بیمهشدگان دارای پوشش مازاد درمان
دوره انتظار بیمه تکمیلی ایران چقدر است؟
دوره انتظار برخی پوششهای درمانی در بیمه تکمیلی ایران به شرح زیر است:
- دوره انتظار زایمان: 9 ماه
- در صورت تمدید بیمهنامه برای سال دوم، دوره انتظار زایمان حذف میشود.
- افرادی که پیش از این تحت پوشش بیمه تکمیلی شرکت دیگری بودهاند، در صورت ارائه مدارک معتبر ممکن است از اعمال دوره انتظار معاف شوند.
فرانشیز بیمه تکمیلی ایران چقدر است؟
در بیمه تکمیلی ایران:
- فرانشیز معمولا 30 درصد است.
- در برخی طرحها با پرداخت حق بیمه بیشتر میتوان فرانشیز را تا 10 درصد کاهش داد.
- استفاده همزمان از بیمه پایه مانند تامین اجتماعی یا بیمه سلامت میتواند بخشی از هزینههای فرانشیز را جبران کند.
آمار عملکرد بیمه تکمیلی ایران
براساس آخرین آمار منتشرشده توسط بیمه مرکزی، عملکرد رشته درمان بیمه ایران در سال گذشته نشان میدهد این شرکت یکی از بزرگترین ارائهدهندگان خدمات درمان تکمیلی در کشور است.
|
شاخص |
مقدار |
نرخ رشد |
|
حق بیمه تولیدی |
247,042,343 میلیون ریال |
88.04٪ |
|
تعداد بیمهنامه صادره |
15,420 فقره |
49.72٪- |
|
خسارت پرداختی |
156,385,234 میلیون ریال |
78.24٪ |
|
تعداد خسارت پرداختشده |
16,471,512 مورد |
10.45٪ |
|
نسبت خسارت |
63.30٪ |
3.48 واحد کاهش |
عملکرد بیمه تکمیلی ایران چگونه است؟
نسبت خسارت ۶۳.۳ درصدی نیز نشان میدهد بخش قابلتوجهی از حق بیمه دریافتی صرف جبران هزینههای درمانی بیمهگزاران شده است. از سوی دیگر، رشد ۷۸ درصدی خسارت پرداختی در مقایسه با سال قبل، حاکی از افزایش تعهدات مالی و میزان خدمات ارائهشده در رشته درمان تکمیلی است.
تعداد شکایات بیمه تکمیلی ایران
براساس آخرین آمار بیمه مرکزی، بررسی تعداد شکایات رشته درمان بیمه ایران نشان میدهد بخش عمده پروندههای ثبتشده تعیین تکلیف شدهاند.
|
دوره زمانی |
تعداد کل شکایات ثبتشده |
پروندههای مختومه |
شکایات وارد |
شکایات ناوارد |
شکایات در حال رسیدگی |
درصد رسیدگی به شکایات |
|
فروردین ۱۴۰۵ |
5 |
2 |
0 |
2 |
3 |
40٪ |
|
۱۲ ماه ۱۴۰۴ |
164 |
152 |
34 |
118 |
12 |
92.7٪ |
وضعیت رسیدگی به شکایات بیمه ایران در رشته بیمه تکمیلی چگونه است؟
در سال گذشته حدود 93 درصد شکایات ثبتشده در رشته درمان تعیین تکلیف شدهاند. همچنین نزدیک به 78 درصد پروندههای مختومه به عنوان شکایت ناوارد شناخته شدهاند که این آمار بیانگر نرخ بالای رسیدگی به شکایات و سهم محدود شکایات وارد در مقایسه با کل پروندههای مختومه در رشته درمان بیمه ایران است.
بیمه تکمیلی ایران در سال 1405 به صورت گروهی ارائه میشود و امکان خرید انفرادی آن وجود ندارد. این بیمه هزینههای بستری، جراحی، زایمان، دندانپزشکی، دارو و خدمات پاراکلینیکی را تا سقفهای مختلف پوشش میدهد. سقف جراحی تخصصی تا 600 میلیون تومان، پوشش دندانپزشکی تا 15 میلیون تومان، دوره انتظار زایمان 9 ماه و فرانشیز معمولا 30 درصد از مهمترین ویژگیهای این بیمه به شمار میروند.