مقایسه بیمه ملت و بیمه پاسارگاد، بیمه ملت بهتر است یا بیمه پاسارگاد؟

مقایسه بیمه شخص ثالث بیمه ملت و بیمه پاسارگاد 

عوامل مختلفی هستند که بر قیمت بیمه شخص ثالث تاثیر می‌گذارند مانند: حق بیمه پایه تعیین شده از سوی بیمه مرکزی، سال ساخت و تولید خودرو، تعداد سیلندر و کاربری خودرو، تخفیف عدم خسارت بیمه نامه، مدت اعتبار بیمه‌نامه، انتخاب پوشش‌های تکمیلی برای بیمه‌نامه و … . هزینه‌ی هر یک از این عوامل نرخ مشخصی دارد که بسته به خودرو و سابقه بیمه آن تغییر می‌کند و بستگی زیادی به شرکت بیمه ندارد.

یکی از مهم‌ترین عواملی که سبب تغییر قیمت بیمه شخص ثالث بیمه ملت و بیمه پاسارگاد می‌شود، تخفیفات جانبی است که این شرکت‌ها برای مشتریان خود درنظر می‌گیرند. برخی از شرکت‌های بیمه همانند بیمه ملت و پاسارگاد در مناسبت‌های مختلف و روزهای خاص برای مشتریان خود درصد خاصی از تخفیف را در نظر می‌گیرند یا به آنها امکان خرید اقساطی بیمه شخص ثالث را می‌دهند تا متقاضیان بدون نگرانی از بابت هزینه‌ها خرید خود را تکمیل کنند.

هر دو شرکت بیمه ملت و پاسارگاد پوشش‌های اصلی و اضافی مشابهی دارند؛ به طوری که هر دو شرکت خسارات مالی و بدنی وارد شده بر شخص ثالث را تا سقف تعهدات توافق‌شده در بیمه‌نامه جبران می‌کنند.

مدارک و فرآیند دریافت خسارت بیمه شخص ثالث بیمه ملت و بیمه پاسارگاد کاملا یکسان است و افراد باید حداکثر ظرف مدت پنج روز بعد از وقوع حادثه به همراه مدارک مورد نیاز جهت تشکیل پرونده به شرکت بیمه مراجعه کنند.

مدارک لازم برای دریافت خسارت مالی بیمه شخص ثالث پاسارگاد و ملت با کروکی مقامات انتظامی:

• اعلام خسارت و اقدام جهت تشکیل پرونده حداکثر ظرف مدت ۵ روز
• ارائه اصل و تصویر بیمه‌نامه شخص ثالث طرفین حادثه
• ارائه اصل و تصویر گواهی‌نامه و کارت خودرو طرفین حادثه
• ارائه اصل و تصویر کارت ملی طرفین حادثه
• ارائه سند مالکیت خودروی زیان‌دیده
• ارائه اصل کروکی و گزارش کارشناسی راهنمایی و رانندگی یا پلیس راه
• بازدید کارشناسی بیمه‌گر از خودرو زیان‌دیده و در صورت لزوم از خودرو مقصر حادثه
• در صورتی‌که کروکی غیرسازشی باشد، برگه بازجویی طرفین حادثه با گزارش کارشناس رسمی دادگستری و رای محاکم قضایی (در صورت نیاز) نیز باید به شعبه پرداخت خسارت ارائه شود.

مدارک لازم برای دریافت خسارت مالی بیمه شخص ثالث پاسارگاد و ملت بدون کروکی مقامات انتظامی:

• اعلام خسارت در اسرع وقت و بلافاصله بعد از تصادف (حداکثر تا ۵ روز بعد از حادثه)
• ارائه اصل و تصویر بیمه‌نامه شخص ثالث طرفین حادثه
• ارائه اصل و تصویر گواهی‌نامه و کارت خودرو طرفین حادثه

مدارک لازم برای دریافت خسارت جانی بیمه شخص ثالث پاسارگاد و ملت منجر به فوت:

• ارائه جواز دفن و خلاصه رونوشت وفات
• ارائه گواهی انحصار وراثت
• ارائه تصویر تمام صفحات شناسنامه باطل‌شده متوفی
• ارائه تصویر شناسنامه اولیاءدم
• ارائه قیم‌نامه

بیمه شخص ثالث ملت بهتر است یا پاسارگاد؟

برای اینکه مقایسه‌ای بی‌طرفانه داشته باشیم، بهتر است تا نگاهی به عملکرد بیمه ملت و بیمه پاسارگاد در سال جاری بیاندازیم.

به طور کلی در سال جاری بیمه شخص ثالث ملت رشد ۲۰۱.۶۴% در حق بیمه تولیدی داشته و حدودا ۲۰,۶۵۹,۲۱۷ میلیون ریال حق بیمه‌نامه تولید کرده است؛ این در صورتی است که بیمه پاسارگاد تنها ۴۰.۷۶% رشد کرده و ۱۶,۰۵۱,۲۵۳ میلیون ریال حق بیمه نامه تولید کرده است. در خصوص تعداد بیمه‌نامه‌های صادر شده نیز، این مقدار برای بیمه ملت ۳۲۲,۶۰۰ و برای بیمه پاسارگاد ۳۰۲.۷۹۲ است.

از سوی دیگر مقدار خسارت پرداختی بیمه ملت در سال جاری تاکنون ۵,۰۱۱,۸۸۸ میلیون ریال بوده است؛ این مبلغ برای بیمه معلم ۸,۷۰۸,۴۶۰ میلیون ریال است که رشد ۴۸.۴۸% داشته برخلاف بیمه ملت که رشد ۷۵.۴۸% داشته است.

با در نظر گرفتن آمار عملکرد دو شرکت بیمه پاسارگاد و ملت، نزدیکی و دردسترس بودن شعب و مراکز پرداخت خسارت آنها به محل سکونتتان، می‌توانید تصمیم درست را در رابطه با انتخاب یکی از آنها به عنوان شرکت بیمه‌گر برای خرید بیمه شخص ثالث بگیرید.

مقایسه بیمه بدنه ملت و پاسارگاد 

بیمه بدنه نوعی دیگر از بیمه‌های اتومبیل است که داشتن آن اجباری نیست اما به دلیل کاربرد و مزایایی که دارد توصیه می‌شود تا در زمان خرید بیمه شخص ثالث برای خرید بیمه بدنه نیز اقدام کنید. اینکه بیمه بدنه ملت بهتر است یا پاسارگاد و کدامیک برای شما بهتر است، به نیازها و اولویت‌های متقاضیان بستگی دارد. هر دوی این شرکت‌ها معتبر هستند و سطح توانگری مالی بالایی دارند و مزایا و پوشش‌های خاص خود را ارائه می‌دهند. به همین دلیل هم لازم است در زمان خرید توجه به نیاز خود داشته باشید.

تفاوت پوشش‌های بیمه بدنه ملت و پاسارگاد

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه مانند تصادف، واژگونی، سرقت کلی و آتش سوزی در هر دو شرکت بیمه ملت و پاسارگاد مشابه هستند؛ تفاوت اصلی این دو شرکت در ارائه‌ی پوشش‌های اضافی یا تکمیلی و طرح‌های مختلف آنهاست.

به طور مثال بیمه پاسارگاد پوشش‌های اضافی‌ای چون حذف فرانشیز (پرداخت کامل خسارت بدون کسر سهم بیمه‌گزار)، پوشش نوسانات قیمت خودرو (جبران افزایش قیمت خودرو در طول سال بیمه‌ای)، پوشش ترانزیت (جبران خسارت رخ داده در خارج از کشور) و پوشش سرقت درجا خودرو (سرقت قطعات خودرو) را نیز تا سقف ۱۰ یا ۱۵ درصد قیمت خودرو ارائه می‌کند.

بیمه ملت نیز دارای برخی پوشش‌های اضافی مشابه مانند بیمه پاسارگاد (شکستن شیشه خودرو، سرقت درجا، خسارات بلایای طبیعی، ایاب و ذهاب، پاشیدن مواد شیمیایی) است اما تفاوت اصلی آنها در طرح‌های منحصربه‌فرد بیمه ملت مانند بیمه بدنه راننده محور، بیمه بدنه خسارات کلی و بیمه جامع اتومبیل است که امکان شخصی‌سازی بیمه‌نامه را برای متقاضیان فراهم می‌کند.

تفاوت تخفیفات بیمه بدنه ملت و پاسارگاد

داشتن تخفیفات متنوع یکی از مزیت‌های رقابتی برای شرکت‌های بیمه است که سبب کاهش قیمت بیمه بدنه شده و مشتریان بیشتری را جذب می‌کند. بیمه پاسارگاد و بیمه ملت هر دو تخفیفاتی چون تخفیف عدم خسارت، تخفیف پرداخت نقدی، تخفیف خودروی صفر و … دارند. اما اگر بخواهیم به صورت جداگانه بررسی کنیم، به صورت زیر می‌توان تخفیفات این دو شرکت را دسته بندی کرد:

• تخفیفات بیمه پاسارگاد: تخفیف عدم خسارت بیمه پاسارگاد به صورت پلکانی از سال اول با ۳۰% آغاز شده و تا سال پنجم به ۶۰% می‌رسد. همچنین این شرکت تخفیفات دیگری مانند تخفیف پرداخت نقدی (تا ۱۰%)، تخفیف سهامداران، تخفیف داشتن حساب بانکی پاسارگاد و تخفیف برای دارندگان بیمه عمر پاسارگاد نیز برای مشتریان خود در نظر گرفته است.
• تخفیفات بیمه ملت: شرکت بیمه ملت نیز تخفیفات مختلفی از جمله تخفیف عدم خسارت، تخفیف خودروی صفر کیلومتر، تخفیف خرید نقدی و تخفیفات مناسبتی متعددی را ارائه می‌کند.

توجه داشته باشید که مهلت استفاده از تخفیف عدم خسارت پس از انقضای بیمه‌نامه در بیمه ملت تا یک سال است اما این مهلت در بیمه پاسارگاد تنها ۹ ماه است.

تفاوت در مراکز پرداخت خسارت و خدمات بیمه ملت و پاسارگاد

مراکز پرداخت خسارت بیمه پاسارگاد: این شرکت دارای مراکز پرداخت خسارت سیار است تا سبب راحتی بیمه‌گذاران شده و به جای مراجعه بیمه شده، کارشناس بیمه به محل حادثه اعزام شود. علاوه بر مراکز پرداخت خسارت سیار، این شرکت بیمه دارای مراکز متعددی برای پرداخت خسارت است که در سراسر ایران وجود دارد و متقاضیان می‌توانند با مراجعه به آنها جهت تشکیل پرونده و دریافت خسارت اقدام کنند.

مراکز پرداخت خسارت بیمه ملت: بیمه ملت نیز همانند بیمه پاسارگاد دارای مراکز پرداخت خسارت سیار است. همچنین با شرکت‌های ارزیاب خسارت «ایرانیان پوشش» و «سامان نگار» همکاری می‌کند تا سرعت ارزیابی و پرداخت خسارت مشتریان خود را افزایش دهد. تعداد مراکز پرداخت خسارت بیمه ملت حدودا ۲۰۰ اعلام شده است که تعداد آن گسترده‌تر از مراکز پرداخت خسارت بیمه پاسارگاد است.

قیمت‌گذاری و عوامل موثر بر قیمت بیمه بدنه ملت و پاسارگاد 

در تعیین قیمت بیمه بدنه عوامل مختلفی چون ارزش خودرو (امکانات خودرو، سلامت و کارکرد درست قطعات)، نوع، مدل و کاربرد خودرو، پوشش‌های اضافی درخواستی، سال ساخت خودرو، تخفیف‌های بیمه بدنه، میزان سابقه عدم خسارت بیمه بدنه و … تاثیر گذار است. به همین دلیل هم بدون در نظر گرفتن این عوامل، تعیین قیمت بیمه بدنه خودرو در شرکت‌های بیمه ملت و پاسارگاد دشوار است. اگرچه این عوامل در شرکت‌های بیمه مختلف بیمه مشابه هستند، اما نحوه اعمال و میزان تأثیر آن‌ها ممکن است متفاوت باشد.

یکی از عواملی که تاثیر به سزایی در تفاوت قیمت بیمه بدنه ملت و پاسارگاد ممکن است داشته باشد، درصد تخفیفات مختلف این دو شرکت است. اگرچه درصد تخفیف عدم خسارت در شرکت‌های بیمه مشابه است، اما مقدار تخفیفی که شرکت‌ها برای خودروهای صفر کیلومتر، خرید نقدی، تخفیفات گروهی و مناسبتی و … در نظر می‌گیرند متفاوت است.

با توجه به تخفیف‌های مختلف شرکت‌های بیمه ملت و پاسارگاد، بهترین راه برای مقایسه دقیق قیمت و اطلاع از اقتصادی‌ترین شرکت این است که در زمان خرید بیمه به سایت بیمه بازار مراجعه کنید و جهت گرفتن استعلام آنلاین اقدام کنید. به این ترتیب می‌توانید قیمت بیمه بدنه شرکت‌های مختلف را برای خودروی خود در کوتاه‌ترین زمان ممکن مشاهده کنید.

دریافت خسارت از بیمه بدنه و فرآیند ارزیابی بیمه ملت و پاسارگاد

فرآیند ارزیابی و دریافت خسارت در هر دو شرکت بیمه ملت و پاسارگاد مشابه است و متقاضیان باید روند یکسانی را طی کنند:

1. اعلام خسارت به شرکت بیمه: گام اول پس از وقوع حادثه، اعلام خسارت به شرکت بیمه‌گر است. بیمه‌ شده موظف است حداکثر ظرف ۵ روز کاری پس از حادثه، به یکی از شعب پرداخت خسارت شرکت بیمه مراجعه کرده و فرم اعلام خسارت را تکمیل کند.
2. تشکیل پرونده: با در دست داشتن مدارک مورد نیاز و تکمیل فرم مربوطه، پرونده دریافت خسارت تشکیل می‌شود. مدارکی که باید در زمان تشکیل پرونده ارائه کنید، عبارتند از:
3. اصل و فتوکپی بیمه‌نامه بدنه و بیمه‌نامه شخص ثالث خودرو
4. اصل و فتوکپی گواهینامه راننده و کارت ملی او
5. اصل و فتوکپی کارت خودرو یا سند مالکیت
6. کروکی و گزارش پلیس (در صورت نیاز، که معمولاً برای خسارت‌های بالا، تصادف با فرد غیر هم‌شهری، یا تصادف زنجیره‌ای لازم است.)
7. تصاویر و فیلم‌های محل حادثه
8. ارزیابی خسارت: پس از تشکیل پرونده، کارشناسان بیمه برای ارزیابی خسارت ایجاد شده به خودروی آسیب‌دیده مراجعه می‌کنند.

مقایسه بیمه عمر ملت و پاسارگاد 

شرکت‌های بیمه پاسارگاد و بیمه ملت هر دو از شرکت‌های معتبر و معروف در بازار بیمه عمر ایران هستند و طرح‌های متنوعی را به متقاضیان خود ارائه می‌دهند. در ادامه به مقایسه این دو شرکت از جنبه‌های مختلف می‌پردازیم.

تفاوت پوشش‌ها و مزایای بیمه عمر پاسارگاد و ملت

هر دو شرکت بیمه ملت و پاسارگاد بیمه عمر و سرمایه‌گذاری را با پوشش‌های اصلی شامل فوت (به هر علت)، فوت در اثر حادثه و از کارافتادگی ارائه می‌دهند. اما این دو شرکت تفاوت‌هایی را در پوشش‌های تکمیلی و مزایای جانبی دارند که به تفکیک بیان خواهیم کرد:

• بیمه پاسارگاد:
  • پوشش بیماری‌های خاص: بیمه پاسارگاد پوشش ۵ بیماری اصلی (سکته قلبی و مغزی، سرطان، جراحی باز قلب و پیوند اعضای اصلی) را تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان ارائه می‌دهد.
  • وام بیمه عمر: یکی از مزایای رقابتی بیمه عمر پاسارگاد، امکان دریافت وام پس از گذشت ۶ ماه از شروع بیمه‌نامه است. در بیمه ملت امکان دریافت وام پس از سال دوم فراهم شده است. 
  • پوشش‌های تکمیلی: امکان اضافه کردن برخی پوشش‌های اضافی مانند: نقص عضو، هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه و حتی بیمه آتش‌سوزی منزل مسکونی در بیمه عمر پاسارگاد وجود دارد.
• بیمه ملت:
  • پوشش بیماری‌های خاص: بیمه ملت نیز دارای پوشش امراض خاص تا سقف‌ ۵۰۰ میلیون تومان برای ۵گروه بیماری در برخی از طرح‌ها است.
  • وام بیمه عمر: امکان دریافت وام از سرمایه پس انداز شده در بیمه ملت تنها پس از پایان سال دوم و بدون نیاز به ضامن وجود دارد.
  • کارت اعتباری (هوده کارت): یکی از مزایای بیمه ملت این است که برای مشتریان خود امکان دریافت «هوده کارت» را فراهم کرده که امکان استفاده از خدمات و خرید کالاها به صورت اقساطی را فراهم می‌کند.
  • تنوع در طرح‌ها: بیمه ملت طرح‌های متنوع‌تری مانند بیمه مستمری زنان خانه‌دار، بیمه تحصیل فرزندان و بیمه سپرده زندگی را ارائه می‌کند که برای نیازهای خاص طراحی شده‌اند.

تنوع طرح‌ها و میزان انعطاف در طرح‌های بیمه عمر

بیمه ملت و بیمه پاسارگاد هر دو انعطاف بالایی در ارائه طرح‌های متنوع برای مشتریانی با نیازهای مختلف و گسترده هستند. تفاوت اصلی بیمه ملت و بیمه پاسارگاد در خصوص بیمه عمر این است که بیمه ملت بر روی ارائه طرح‌های متنوع تمرکز دارد و بیمه پاسارگاد انعطاف‌پذیری بیشتری در انتخاب پوشش‌های تکمیلی، روش پرداخت و مدیریت بیمه‌نامه به افراد می‌دهد.

طرح‌های مختلف بیمه ملت شامل موارد زیر می‌شوند:

1. بیمه زندگی و سرمایه‌گذاری: اصلی‌ترین طرح بیمه عمر ملت است که شامل پس‌انداز و پوشش‌های فوت، از کارافتادگی و بیماری‌های خاص می‌شود.
2. بیمه سپرده زندگی: این طرح بر سرمایه‌گذاری و سوددهی تمرکز دارد و به نوعی به سپرده‌های بانکی تشابه دارد با این تفاوت که پوشش‌های بیمه‌ای نیز دارد.
3. بیمه مستمری زنان خانه‌دار: این طرح مختص زنان خانه‌دار است و با هدف فراهم کردن امکان دریافت مستمری در دوران بازنشستگی برای این دسته از زنان، اجرا شده است.
4. بیمه تحصیل فرزندان: طرحی برای تضمین آینده مالی و تحصیلی فرزندان است تا با خیال راحت مشغول علم‌آموزی گردند.
5. بیمه زندگی و بازخرید سنوات: این طرحبرای کارکنان شرکت‌هایی است که می‌خواهند مزایای بازنشستگی خود را به بیمه عمر تبدیل کنند.
6. بیمه عمر تلفیقی: این طرح ترکیبی از بیمه زندگی و بازنشستگی تکمیلی کارکنان است و به کارکنان این امکان را می‌دهد که ضمن برخورداری از پوشش‌های بیمه عمر و مزیت‌های سرمایه‌گذاری در زمان اشتغال، پس از پایان مدت بیمه نامه نیز از مستمری مکمل بهره مند شوند.

طرح‌های مختلف بیمه پاسارگاد نیز به شرح زیر هستند:

1. بیمه عمر و تأمین آتیه: که طرح اصلی و جامع پاسارگاد است و هم شامل پوشش‌های بیمه عمر می‌شود و هم پس‌انداز.
2. بیمه عمر زمانی: این طرح یک بیمه‌نامه صرفاً حمایتی و بدون پس‌انداز سرمایه‌گذاری؛ که فقط برای پوشش فوت در یک دوره زمانی مشخص ارائه می‌شود.
3. بیمه عمر مانده بدهکار: برای جبران بدهی‌های بانکی و وام‌های فرد بیمه‌شده پس از فوت است تا خانواده‌ی وی متحمل فشار مالی نشوند.

سرمایه‌گذاری و سوددهی بیمه عمر ملت و پاسارگاد 

طرح‌های سرمایه‌گذاری در بیمه عمر دو شرکت بیمه ملت و پاسارگاد به دو صورت سود تضمینی و سود مشارکت در منافع هستند. در ادامه به مقایسه این دو نوع روش سوددهی در هر دو شرکت بیمه ملت و بیمه پاسارگاد خواهیم پرداخت.

سود تضمینی در بیمه عمر ملت و پاسارگاد

منظور از سود تضمینی، سودی است که بیمه مرکزی ایران برای تمامی شرکت‌های بیمه تعیین کرده است و تمامی شرکت‌ها موظف به پرداخت آن هستند. از آنجایی که نرخ سود تضمینی تعیین شده است، درصد آن در تمامی شرکت‌ها از جمله بیمه ملت و پاسارگاد نیز یکسان است:

• ۱۶ درصد برای دو سال اول
• ۱۳ درصد برای دو سال دوم
• ۱۰ درصد برای سال‌های پنجم به بعد

این سود به صورت روزشمار به اندوخته بیمه‌شدگان اضافه می‌گردد و یک پشتوانه مالی مطمئن است.

سود مشارکت در منافع در بیمه عمر ملت و پاسارگاد

سود مشارکت در منافع به نوعی از سود گفته می‌شود که حاصل سرمایه‌گذاری شرکت بیمه از محل اندوخته بیمه‌گذاران در بازارهای مالی و پروژه‌های اقتصادی مختلف است. شرکتی می‌تواند سود مشارکت در منافع بیشتری را بپردازد که در مدیریت صحیح ریسک و سرمایه‌گذاری خبره باشد. شرکت‌های بیمه موظف هستند تا حداقل ۸۵% سود حاصل از این سرمایه‌گذاری را به بیمه‌شدگان خود بپردازند. میزان سود پرداختی سالانه و بسته به عملکرد شرکت در طول سال تغییر می‌کند.

بیمه ملت در سال‌های اخیر سود مشارکت بالایی را به بیمه‌گذاران خود پرداخت کرده است. در سال‌های گذشته نیز وضعیت سود پرداختی در سطح مناسبی قرار داشت. به عنوان مثال در سال‌های ۱۳۹۸ و ۱۳۹۹ سودهای ۲۶ و ۳۸ درصدی به بیمه‌شدگان خود پرداخت کرده است که نشان‌دهنده مدیریت قوی سرمایه‌گذاری‌ها و بازدهی بالای آن است.

بیمه پاسارگاد نیز سود مشارکت در منافع مطلوبی را پرداخت کرده است که مقدار آن در سال‌های گذشته از ۲۰ درصد به بالا بوده است. به دلیل سهم بزرگ بیمه پاسارگاد در بازار و ثبات مالی این شرکت، بسیاری بیمه پاسارگاد را به عنوان یک گزینه مطمئن برای سرمایه‌گذاری بلندمدت در نظر می‌گیرند.

شرایط بازخرید و دریافت مستمری بیمه ملت و پاسارگاد

بیمه پاسارگاد امکان بازخرید بیمه‌نامه را از سال دوم به بعد فراهم کرده است. در پایان قرارداد نیز، بیمه‌گذار می‌تواند کل اندوخته را به صورت یک‌جا دریافت کند یا آن را به مستمری تبدیل کرده و ماهانه دریافت کند.

در بیمه ملت نیز شرایط بازخرید حدودا مشابه بیمه پاسارگاد است. در پایان قرارداد، بیمه‌گذار می‌تواند اندوخته خود را به صورت یکجا یا به شکل مستمری دریافت کند.

بیمه عمر ملت بهتر است یا پاسارگاد؟

هر یک از دو شرکت بیمه ملت و بیمه پاسارگاد دارای سابقه‌ای طولانی در ارائه خدمات باکیفیت در حوزه بیمه عمر هستند که مناسب با نیازهای گروه مختلفی از افراد هستند. به همین دلیل هم برای اینکه بتوان مشخص کرد که بیمه عمر ملت بهتر است یا پاسارگاد، لازم است تا به نیازها و خواسته‌های متقاضیان توجه کرد و براساس نتیجه‌ی بدست آمده مشخص کرد که کدامیک از این دو شرکت مناسب‌تر است.

اگر به دنبال دسترسی سریع به اندوخته مالی خود هستید (از طریق دریافت وام پس از ۶ ماه) و یا خواهان ثبات و اطمینان خاطر از یک شرکت با سهم بازار گسترده هستید، بیمه پاسارگاد می‌تواند انتخاب بهتری برای شما باشد. اما اگر اولویت شما بازدهی بالاتر در سود مشارکت و کسب سود بیشتر از سرمایه‌گذاری است و به دنبال طرح‌های تخصصی برای نیازهای خاص مانند مستمری زنان خانه‌دار یا تضمین تحصیل فرزندان هستید، بیمه عمر ملت را انتخاب کنید که گزینه‌ی بهتری برای شما خواهد بود.

مقایسه بیمه درمان تکمیلی ملت و پاسارگاد 

بیمه تکمیلی نوعی بیمه درمانی است که جهت کاهش هزینه‌های مراقبت و درمان عرضه می‌شود. انواع مختلفی از بیمه‌های تکمیلی وجود دارد که بسته به شرکت ارائه کننده‌ی آن، تغییر می‌کند. ما در این مقاله قصد داریم تا به مقایسه بی‌طرفانه و دقیق بیمه درمان تکمیلی ملت و پاسارگاد از جنبه‌های مختلف بپردازیم.

تنوع طرح‌ها و مخاطبان هدف بیمه تکمیلی ملت و پاسارگاد 

بیمه پاسارگاد تنها به دو صورت «بیمه درمان تکمیلی گروهی» و «بیمه درمان مسافران خارج از کشور» بیمه تکمیلی ارائه می‌کند؛ در صورتی که بیمه ملت به صورت «بیمه درمان انفرادی»، «بیمه درمان کسب و کارهای کوچک و متوسط» و «بیمه درمان گروهی» بیمه درمانی عرضه می‌کند.

انواع بیمه تکمیلی پاسارگاد

بیمه درمان تکمیلی گروهی: مناسب موسسه‌ها، سازمان‌ها و شرکت‌های دولتی یا خصوصی که تعداد کارکنانشان با اعضای تحت تکفلشان از ۵۵ نفر بیشتر باشد. تعهد اصلی بیمه درمان تکمیلی گروهی پاسارگاد جبران هزینه‌های بستری و جراحی در بیمارستان و مراکز جراحی محدود است. هزینه‌های پاراکلینیکی، هزینه‌های مربوط به رفع عیوب انکساری چشم، جراحی‌های سرپایی، هزینه پیوند اعضاء طبیعی بدن، هزینه آمبولانس و … شامل پوشش اصلی نیست اما قابل اضافه شدن به پوشش اصلی هست.

بیمه درمان مسافران خارج از کشور پاسارگاد: مناسب افرادی است که قصد سفر به خارج از کشور را دارند. کلیه خسارات این بیمه‌نامه با توجه به قرارداد مابین شرکت بیمه پاسارگاد و شبکه‌های بین‌المللی کمک‌رسان جبران می‌شود و خسارت‌های ناشی از حادثه، بیماری و صدمات بدنی مسافران در خارج از کشور را پرداخت می‌کند.

مزایای بیمه‌ درمان سفر به خارج از کشور:

1. تامین هزینه‌های درمانی، دارویی و بستری شدن و انتقال جسد به ایران؛
2. تامین هزینه‌های فوریت‌های دندانپزشکی به استثناء پرکردن قطعی؛
3. پذیرش و انتقال پزشکی به نزدیک‌ترین بیمارستان و یا بازگرداندن بیمه‌گذار به ایران تحت نظارت پزشکی؛
4. همکاری و راهنمایی بیمه‌گذار در صورت سرقت یا مفقود شدن گذرنامه، بلیط، ویزا و سایر مدارک مسافرتی؛
5. استرداد بار مسافر در صورت فقدان یا رخ دادن اشتباه مسیر بار.

انواع بیمه تکمیلی ملت

بیمه درمان انفرادی ویژه بیمه‌شدگان زندگی: با انتخاب این طرح هم برای آینده مالی خود (بازنشستگی و در طول زندگی) سرمایه‌گذاری می‌کنید و هم از یک پوشش درمانی مطمئن بهره‌مند می‌شوید که دارای مزایایی چون موارد زیر است:

• استفاده از خدمات درمانی مراکز خدمات درمانی گسترده در سطح کشور؛
• پرداخت هزینه‌های درمانی شامل خدمات بستری و سرپایی، درمان‌های تخصصی مانند جراحی‌های لازم، ویزیت و دارو، خدمات پاراکلینیکی، و همچنین پوشش زایمان و نازایی و ….؛
• سهولت در فرآیند ثبت و دریافت خسارت و پشتیبانی کارشناسان؛
• همسو با بیمه‌ عمر: بهره مندی از مزایای درمانی بدون تداخل با سازوکار مالی و سرمایه گذاری بیمه عمر؛
• مکمل پوشش های بیمه زندگی؛
• حمایت مالی هم‌زمان با حفظ و رشد سرمایه بیمه زندگی؛
• افزایش امنیت مالی خانواده با پوشش جامع در کنار سرمایه‌گذاری بلندمدت.

بیمه درمان کسب و کارهای کوچک و متوسط (SME): این طرح مناسب سازمان‌هایی با حداقل ۱۵ نفر نیرو است که دارای مزایای زیر است:

• بهره‌مندی از پوشش‌ها و تعهدات گسترده درمانی برای کارکنان: شامل خدمات بستری و سرپایی، درمان‌های تخصصی مانند جراحی‌های لازم، ویزیت و دارو، خدمات پاراکلینیکی و….؛
• طرح‌های متنوع و انعطاف‌پذیر درمانی که پرداخت بخشی از هزینه توسط کارفرما یا کارمند خواهد بود؛
• استفاده از خدمات درمانی مراکز خدمات درمانی گسترده در سراسر کشور؛
• جلب رضایت و افزایش انگیزه نیروی کار برای سازمان کوچک و متوسط؛
• سهولت در فرآیند ثبت و دریافت خسارت و پشتیبانی کارشناسان؛
• امکان بهره‌مندی از پوشش خانواده کارمند (خانوادگی) مطابق با شرایط بیمه‌نامه.

بیمه درمان گروهی: مناسب برای تشکل‌های کارگری، شرکت‌های تجاری، ادارات و موسسات دولتی و خصوصی است که دارای مزایای زیر است:

• بهره‌مندی از پوشش‌ها و تعهدات گسترده درمانی برای کارکنان: شامل خدمات بستری و سرپایی، درمان‌های تخصصی مانند جراحی‌های لازم، ویزیت و دارو، خدمات پاراکلینیکی و….؛
• طرح‌های متنوع و انعطاف‌پذیر درمانی با پرداخت بخشی از هزینه توسط کارفرما یا کارمند؛
• استفاده از خدمات درمانی مراکز خدمات درمانی گسترده در سراسر کشور؛
• سهولت در فرآیند ثبت و دریافت خسارت و پشتیبانی کارشناسان؛
• امکان بهره‌مندی از پوشش خانواده کارمند (خانوادگی) مطابق با شرایط بیمه‌نامه.

دوره انتظار و شرایط سنی بیمه تکمیلی

در هر دو شرکت دوره انتظار برای زایمان ۹ ماه بوده و دوره انتظار برای جراحی و بستری و سایر بیماری‌های مزمن ۳ ماه است.

فرانشیز بیمه درمان تکمیلی پاسارگاد و ملت

منظور از فرانشیز، بخشی از هزینه درمان است که می‌بایست توسط بیمه‌گذار پرداخت گردد. فرانشیز بیمه تکمیلی ملت در حدود ۱۵ درصد است اما در بیمه پاسارگاد این مبلغ حدودا ۲۰ درصد است. درنتیجه از نظر میزان فرانشیز، بیمه ملت به‌صرفه‌تر است.

تعداد مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه تکمیلی ملت و پاسارگاد

شرکت بیمه ملت دارای شبکه گسترده‌ای از مراکز درمانی طرف قرارداد در سراسر کشور است که تعداد آن بیش از ۶۰۰۰ مرکز درمانی است. اما بیمه پاسارگاد با شرکت کمک‌رسان  SOSهمکاری می‌کند و به همین علت هم مراکز طرف قرارداد آن نسبت به بیمه ملت کمتر (حدودا ۴۰۰۰ مرکز درمانی) است.

نحوه پرداخت خسارت بیمه تکمیلی ملت و پاسارگاد

نحوه دریافت خسارت بیمه تکمیلی در هر دو شرکت مشابه است.

1. مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد: برای این کار لازم است تا بیمه‌شدگان برای استفاده از خدمات درمانی به مراکز طرف قرارداد بیمه ملت و پاسارگاد مراجعه کنند و پس از پرداخت حق فرانشیز، از خدمات درمانی مختلف استفاده کنند.
2. مراجعه به مراکز درمانی غیرطرف قرارداد: چنانچه به مرکز درمانی مراجعه کردید که طرف قرارداد با شرکت بیمه شما نیست، لازم است تا هزینه را خود پرداخت کنید و سپس قبوض، رسیدها و سایر مدارک دال بر پرداخت هزینه‌ را به شرکت بیمه یا نمایندگی‌های آن تحویل دهید و هزینه‌ها را مجددا دریافت کنید. توجه داشته باشید که شرکت بیمه هزینه را بر اساس تعرفه‌های مصوب وزارت بهداشت و سقف تعهدات خود محاسبه کرده و به حساب شما واریز خواهد کرد.

سخن پایانی

در این مقاله تلاش کردیم تا به صورت بی‌طرفانه به تحلیل و مقایسه جنبه‌های مختلف رشته‌های بیمه دو شرکت بیمه ملت و بیمه پاسارگاد بپردازیم تا متقاضیانی که قصد خرید از این شرکت‌ها را دارند اما نمی‌دانند که کدامیک بهتر است، بتوانند راحت‌ تصمیم نهایی خود را بگیرند. اگر پس از مطالعه مقاله احساس کردید که نیاز به راهنمایی و مشاوره تخصصی هستید، می‌توانید با کارشناسان بیمه بازار به شماره ۰۲۱۹۱۰۰۷۲۴۰ تماس بگیرید. مشاوران ما براساس نیاز و نوع رشته بیمه مدنظرتان، شما را راهنمایی خواهند کرد تا مناسب‌ترین انتخاب را داشته باشید.