در این مقاله بیمه سامان و بیمه پاسارگاد را در تمامی رشته‌های بیمه‌ای مقایسه می‌کنیم تا بتوانید براساس نیاز شما و شرایط و پوشش‌های این دو شرکت بهترین تصمیم را بگیرید.
مقایسه بیمه سامان و بیمه پاسارگاد در یک نگاه
بیمه پاسارگاد و سامان هر دو از شرکت‌های معتبر در ارائه بیمه‌های مختلف هستند؛ بیمه پاسارگاد به دلیل داشتن حداقل حق بیمه ماهانه پایین‌تر و امکان دریافت وام بعد از شش ماه، برای افرادی که به دنبال گزینه‌های با حق بیمه کمتر و دسترسی سریع‌تر به وام هستند، مناسب است. از سوی دیگر، بیمه سامان با ارائه سبدهای مختلف سرمایه‌گذاری با ریسک‌های متنوع، پوشش‌های جامعی برای بیماری‌ها و حوادث ارائه می‌دهد. در نهایت، انتخاب بین این دو به نیازهای فردی، میزان ریسک‌پذیری و اولویت‌های بیمه‌گذار بستگی دارد. هر دو شرکت امکانات سرمایه‌گذاری و مزایایی مانند معافیت مالیاتی و پرداخت مستمری را ارائه می‌دهند.
آشنایی با تاریخچه و اعتبار بیمه پاسارگاد و بیمه سامان
شرکت بیمه پاسارگاد در سال ۱۳۸۵ با هدف ارائه خدمات متنوع بیمه‌ای تاسیس شد. این شرکت که جزئی از گروه مالی پاسارگاد است، به سرعت رشد کرد و توانست جایگاه قابل توجهی در صنعت بیمه ایران به دست آورد. بیمه پاسارگاد در زمینه‌های مختلفی مانند بیمه‌های عمر و زندگی، خودرو، آتش‌سوزی و مسئولیت فعالیت می‌کند. یکی از نقاط قوت این شرکت، گسترش شبکه فروش و نمایندگان آن است که خدمات بیمه‌ای را به سراسر کشور ارائه می‌دهند.
اعتبار بیمه پاسارگاد بر پایه عوامل متعددی استوار است؛ این شرکت به طور مداوم توانگری مالی سطح یک را از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران دریافت کرده است که نشان‌دهنده قدرت بالای آن در ایفای تعهدات مالی خود است.
شرکت بیمه سامان نیز در سال ۱۳۸۳ به عنوان ششمین عضو گروه مالی سامان فعالیت خود را آغاز کرد؛ این شرکت با هدف ارائه خدمات نوین و به‌روز در انواع بیمه‌های اموال، مسئولیت و اشخاص تأسیس شد. سهامداران عمده بیمه سامان، شامل بانک سامان و سایر شرکت‌های وابسته هستند که پشتوانه مالی و اعتباری قوی برای این شرکت فراهم می‌کنند.
اعتبار بیمه سامان نیز مانند بیمه پاسارگاد، بر مبنای توانگری مالی بالا و ارائه خدمات متنوع بنا شده است. این شرکت نیز در سال‌های متمادی توانسته است سطح توانگری مالی خود را در بالاترین رده (سطح یک) حفظ کند.
مقایسه بیمه شخص ثالث پاسارگاد و سامان.
بیمه پاسارگاد با داشتن سطح توانگری مالی یک (بالاترین سطح)، در پرداخت خسارت به تعهدات خود خوش‌نام است. همچنین این شرکت با داشتن بیش از ۶۰ مرکز پرداخت خسارت و ارائه خدماتی مانند ارزیابی سیار خسارت، فرایند دریافت خسارت را برای بیمه‌گذاران تسهیل می‌کند.
در مقابل، بیمه سامان نیز برای سال‌های متوالی سطح توانگری یک را حفظ کرده است که نشان‌دهنده توانایی مالی بالای آن در جبران خسارات است. هر دو شرکت پوشش‌های استاندارد مالی و جانی بیمه شخص ثالث و حوادث راننده را ارائه می‌دهند، اما سقف تعهدات مالی اختیاری می‌تواند در انتخاب نهایی مؤثر باشد. در نهایت، انتخاب بین این دو شرکت به اولویت‌های بیمه‌گذار، مانند دسترسی به مراکز پرداخت خسارت و میزان سقف تعهدات مالی مورد نظر بستگی دارد.
پوشش‌های بیمه‌ای: تفاوت در سقف تعهدات
به طور کلی، بیمه شخص ثالث شامل سه نوع پوشش اصلی است که هر دو شرکت پاسارگاد و سامان آنها را ارائه می‌دهند:
- خسارت‌های جانی وارد به شخص ثالث: این پوشش شامل جبران غرامت فوت، نقص عضو، از کارافتادگی و هزینه‌های درمانی شخص ثالث (غیر از راننده مقصر) است. سقف تعهدات جانی بر اساس نرخ دیه کامل یک فرد مسلمان در ماه‌های حرام هر سال تعیین می‌شود و برای همه شرکت‌ها ثابت است.
- خسارت‌های مالی وارد به شخص ثالث: این پوشش خسارت‌های مالی وارد شده به اموال شخص ثالث (مانند خودرو، منزل و …) را جبران می‌کند. این بخش از بیمه است که بیمه‌گذار می‌تواند سقف تعهدات آن را در هنگام خرید بیمه‌نامه انتخاب کند.
- خسارت‌های جانی وارد به راننده مقصر: این پوشش که به آن بیمه حوادث راننده نیز گفته می‌شود، خسارات جانی (فوت، نقص عضو، از کارافتادگی و هزینه‌های درمانی) وارد به راننده مقصر را بر اساس نرخ دیه در ماه‌های غیرحرام جبران می‌کند.
تفاوت اصلی بین شرکت‌های بیمه در سقف پوشش مالی یا همان سقف پرداخت است که بیمه‌گذار می‌تواند انتخاب کند. در حالی که حداقل سقف پوشش مالی توسط بیمه مرکزی برای همه شرکت‌ها مشخص می‌شود، حداکثر سقف ممکن است در هر شرکت متفاوت باشد و بیمه‌گذار با پرداخت حق بیمه بیشتر، می‌تواند این سقف را افزایش دهد.
شرکت بیمه پاسارگاد، سطوح مختلفی از تعهدات مالی را ارائه می‌دهد که بیمه‌گذار می‌تواند از بین آنها انتخاب کند. شرکت بیمه سامان نیز امکان انتخاب سقف‌های مختلف برای پوشش مالی را به بیمه‌گذار می‌دهد. حداکثر سقف تعهدات مالی این شرکت تا ۱ میلیارد تومان در سال ۱۴۰۴ گزارش شده است.
نحوه محاسبه قیمت و تخفیف‌های بیمه شخص ثالث
محاسبه قیمت و تخفیف‌های بیمه شخص ثالث در شرکت‌های بیمه سامان و پاسارگاد بر اساس نرخ پایه تعیین‌شده توسط بیمه مرکزی و عوامل تاثیرگذار دیگری انجام می‌شود. این عوامل عبارتند از:
- نرخ پایه حق بیمه: این نرخ هر سال توسط بیمه مرکزی و بر اساس نرخ دیه کامل یک فرد در ماه‌های حرام تعیین و به تمامی شرکت‌های بیمه ابلاغ می‌شود.
- نوع و کاربری خودرو: قیمت بیمه بر اساس نوع خودرو (مثلا سواری، وانت، تاکسی)، تعداد سیلندر و کاربری آن (شخصی، عمومی و بسیاری موارد دیگر) متفاوت است.
- میزان پوشش مالی: حداقل پوشش مالی توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود، اما بیمه‌گذار می‌تواند برای پوشش بیشتر، مبلغ تعهدات مالی را افزایش دهد که این امر به افزایش قیمت بیمه‌نامه منجر می‌شود.
- جریمه دیرکرد: در صورت عدم تمدید به موقع بیمه‌نامه، به ازای هر روز دیرکرد، مبلغی به عنوان جریمه به حق بیمه اضافه می‌شود.
- سابقه راننده: مواردی مانند نمرات منفی گواهینامه راننده می‌تواند باعث افزایش حق بیمه شود.
هر دو شرکت بیمه سامان و پاسارگاد، تخفیف‌های بیمه را بر اساس قوانین بیمه مرکزی و سیاست‌های داخلی خود محاسبه می‌کنند؛ تخفیف عدم خسارت مهم‌ترین و اصلی‌ترین تخفیف است که برای بیمه شخص ثالث لحاظ می‌شود. این تخفیف به‌صورت پلکانی و به ازای هر سال که بیمه‌گذار از بیمه‌نامه خود استفاده نمی‌کند، افزایش می‌یابد.
از طرفی، شرکت بیمه سامان ممکن است تخفیف‌های مناسبتی یا تخفیف برای پرداخت نقدی و گروهی را در نظر بگیرد. به طور کلی، تخفیف‌ها در بیمه پاسارگاد بیشتر به داشتن بیمه‌نامه عمر و سپرده در بانک پاسارگاد وابسته است، در حالی که سامان بیشتر بر تخفیف‌های مربوط به پرداخت و مناسبت‌ها تمرکز دارد.
فرایند دریافت خسارت بیمه شخص ثالث
فرآیند دریافت خسارت بیمه شخص ثالث در بیمه سامان و پاسارگاد به طور کلی مشابه است، اما تفاوت‌های جزئی در مراحل و مدارک مورد نیاز وجود دارد. هر دو شرکت ابتدا فرآیند را به دو نوع خسارت مالی و جانی تقسیم می‌کنند.
در خسارات مالی، در هر دو شرکت باید در اسرع وقت (معمولاً تا ۵ روز) به شرکت بیمه اطلاع داده شود و با مراجعه حضوری به شعب یا از طریق خدمات آنلاین، پرونده تشکیل دهید. در بیمه سامان و پاسارگاد، در صورت توافق طرفین و کم بودن خسارت، نیازی به کروکی پلیس نیست. در این شرایط، هر دو خودرو و راننده باید به محل شرکت بیمه مراجعه کنند تا کارشناس بیمه خسارت را ارزیابی کند. پس از تکمیل مدارک، در هر دو شرکت، پرداخت خسارت به‌صورت الکترونیکی انجام می‌شود.
در خسارات جانی، فرآیند در هر دو بیمه سامان و پاسارگاد پیچیده است و علاوه بر مدارک خودرو و بیمه‌نامه، به گزارش‌های پزشکی قانونی، اوراق قضایی و رأی دادگاه نیز نیاز است. در هر دو شرکت، تا زمانی که رأی نهایی دادگاه صادر نشود، پرونده خسارت باز می‌ماند و پرداخت دیه بر اساس رأی قضایی صورت می‌گیرد. تفاوت‌های احتمالی در این بخش ممکن است در جزئیات اداری و زمان‌بندی بررسی پرونده توسط هر شرکت باشد.
بیمه شخص ثالث سامان بهتر است یا پاسارگاد؟
تعداد بیشتر مراکز پرداخت خسارت بیمه پاسارگاد و ارائه خدمات سیار، فرآیند دریافت خسارت را برای بیمه‌گذاران آسان می‌کند. این ویژگی برای کسانی که به دنبال دسترسی سریع و راحت هستند، یک مزیت بزرگ محسوب می‌شود. بیمه سامان نیز در کنار توانگری مالی بالا، خدمات آنلاین مناسبی را ارائه می‌دهد و ممکن است در برخی موارد تخفیف‌های بهتری داشته باشد.
مقایسه بیمه بدنه پاسارگاد و سامان
بیمه بدنه پاسارگاد و بیمه بدنه سامان، هر دو شرکت از اعتبار و توان مالی بالایی برخوردارند و پوشش‌های اصلی را ارائه می‌دهند. تفاوت اصلی در پوشش‌های اضافی و تخفیفات است. بیمه پاسارگاد با ارائه مراکز پرداخت خسارت سیار و امکان انتقال تخفیفات به افراد دیگر، فرآیند جبران خسارت را تسهیل می‌کند. تخفیف‌های آن شامل تخفیف خودروی صفر، خرید نقدی و تخفیف ویژه برای دارندگان بیمه عمر و حساب بانکی در پاسارگاد است.
بیمه سامان با ارائه طرح‌های نوآورانه مانند “بیمه بدنه کیلومتری” برای خودروهای کم استفاده، مناسب است. تخفیفات سامان نیز بسیار متنوع است و شامل تخفیف‌های ویژه بر اساس ارزش خودرو، تخفیف عدم خسارت و تخفیف برای دارندگان بیمه عمر و حساب بانکی در سامان می‌شود. انتخاب نهایی به نیاز و بودجه شما بستگی دارد. بهتر است با استعلام قیمت، جزئیات هر طرح را بررسی و بر اساس پوشش‌ها و تخفیفات مورد نیازتان تصمیم‌گیری کنید.
پوشش‌های اصلی و تکمیلی بیمه بدنه: شباهت در پایه، تفاوت در جزئیات
پوشش‌های اصلی بیمه بدنه در سامان و پاسارگاد یکسان هستند و شامل موارد زیر می‌شوند:
- حادثه: جبران خسارت‌های ناشی از تصادف خودرو با یک جسم ثابت یا متحرک، واژگونی و سقوط
- آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه: پرداخت خسارت‌های وارد شده به خودرو و قطعات اصلی آن در اثر این حوادث
- سرقت کلی: در صورت به سرقت رفتن کامل خودرو، درصدی از ارزش آن (معمولاً ۸۰ درصد) به بیمه‌گزار پرداخت می‌شود.
- هزینه‌های نجات و انتقال خودرو: پوشش هزینه‌هایی که بیمه‌گزار برای نجات خودروی آسیب‌دیده و انتقال آن به نزدیک‌ترین محل تعمیر پرداخت می‌کند.
پوشش‌های تکمیلی نیز میان هر دو بیمه مشترک هستند و عبارتند از:
- سرقت درجا (سرقت قطعات): جبران خسارت ناشی از به سرقت رفتن قطعات خودرو.
- شکست شیشه: پرداخت خسارت ناشی از شکستن شیشه خودرو به دلایلی غیر از تصادف (مانند تغییرات دمایی).
- بلایای طبیعی: پوشش خسارت‌های ناشی از سیل، زلزله، آتشفشان و…
- پاشیدن مواد اسیدی و شیمیایی: جبران خسارت ناشی از پاشیده شدن رنگ، اسید و مواد شیمیایی روی بدنه خودرو.
- هزینه ایاب و ذهاب: پرداخت غرامت روزانه به بیمه‌گزار در طول مدت تعمیر خودرو.
- نوسان قیمت: افزایش سقف تعهدات بیمه در صورت افزایش قیمت خودرو در طول مدت بیمه‌نامه.
- حذف فرانشیز: با پرداخت حق بیمه بیشتر، می‌توانید در زمان خسارت، مبلغ فرانشیز (سهم بیمه‌گزار از خسارت) را کاهش یا حذف کنید.
البته این دو شرکت تفاوت‌های جزئی نیز با یک‌دیگر در زمینه های مختلف از قبیل تفاوت در پوشش‌ها، سهولت در دریافت خسارت، تفاوت در طرح‌های بیمه‌ای و تخفیف‌ها و برخی نکات دیگر دارند.
قیمت‌گذاری و عوامل موثر بر قیمت بیمه بدنه
قیمت‌گذاری و عوامل موثر بر قیمت بیمه بدنه در شرکت‌های بیمه، از جمله سامان و پاسارگاد، بر اساس معیارهای مشابهی تعیین می‌شود، اما هر شرکت ممکن است تخفیف‌ها و شرایط خاص خود را داشته باشد.
در این شرکت‌های بیمه نیز عواملی مانند ارزش روز خودرو، مدل و سال تولید، پوشش‌های اضافی، تخفیف عدم خسارت، میزان فرانشیز و بسیاری موارد دیگر در قیمت‌گذاری بیمه بدنه موثر است اما هر کدام از این شرکت‌ها تخفیف‌های ویژه خود را دارند که آنها را نسبت به هم متمایز می‌کند.
دریافت خسارت از بیمه بدنه و فرآیند ارزیابی
فرآیند دریافت خسارت و ارزیابی در بیمه پاسارگاد شامل مراحل زیر است:
- اعلام خسارت: بیمه‌گزار باید حداکثر ظرف ۵ روز پس از حادثه، به شرکت بیمه پاسارگاد اطلاع دهد. این کار از طریق مراجعه به شعب یا تماس با مراکز پرداخت خسارت انجام می‌شود.
- تهیه مدارک: مدارک لازم برای تشکیل پرونده را آماده کنید. این مدارک شامل موارد زیر است:
- اصل و کپی بیمه‌نامه بدنه.
- اصل و کپی بیمه‌نامه شخص ثالث (هم مقصر و هم زیان‌دیده).
- اصل و کپی گواهینامه و کارت خودرو طرفین حادثه.
- سند مالکیت خودرو زیان‌دیده.
- اصل کروکی و گزارش پلیس (در صورت نیاز).
- کارت ملی مالک خودرو.
- بازدید کارشناس: خودروی آسیب‌دیده باید توسط کارشناس بیمه پاسارگاد بازدید شود. این بازدید می‌تواند در شعب پرداخت خسارت یا از طریق خدمات خسارت سیار انجام شود.
- تعیین و پرداخت خسارت: پس از تایید خسارت و تعیین مبلغ آن توسط کارشناس، مبلغ خسارت (با کسر فرانشیز و در صورت لزوم استهلاک) به حساب بیمه‌گزار واریز می‌شود.
فرآیند دریافت خسارت و ارزیابی در بیمه سامان
- اعلام خسارت: بلافاصله پس از حادثه، بیمه‌گزار باید به شرکت بیمه سامان اطلاع دهد.
- تهیه مدارک: مدارک مورد نیاز برای تشکیل پرونده را جمع‌آوری کنید. این مدارک مشابه بیمه پاسارگاد هستند و شامل:
- اصل و تصویر بیمه‌نامه بدنه و الحاقیه.
- اصل و تصویر بیمه‌نامه شخص ثالث.
- اصل و تصویر گواهینامه راننده.
- اصل و تصویر کارت ملی و کارت خودرو یا سند مالکیت.
- گزارش پلیس و کروکی (در صورت نیاز).
- تشکیل پرونده و ارزیابی: پرونده خسارت در یکی از شعب بیمه سامان تشکیل می‌شود و خودرو برای بازدید توسط کارشناس به واحد ارزیابی خسارت منتقل می‌شود.
- پرداخت خسارت: پس از ارزیابی و تأیید خسارت توسط کارشناس، مبلغ آن با کسر فرانشیز و سایر کسورات، به حساب بیمه‌گزار واریز می‌گردد.
در نهایت باید گفت که هر دو شرکت بیمه پاسارگاد و بیمه سامان، فرآیندهای مشابهی برای دریافت خسارت بیمه بدنه دارند که شامل اعلام خسارت، تهیه مدارک و ارزیابی توسط کارشناس است. با این حال، هر کدام از این شرکت‌ها امکانات ویژه‌ای برای تسهیل فرآیند ارائه می‌دهند:
بیمه پاسارگاد با ارائه خدمات خسارت سیار، امکان ارزیابی در محل حادثه را فراهم کرده است که برای بیمه‌گزاران بسیار کاربردی است. از طرفی بیمه سامان با استفاده از اپلیکیشن آنلاین، فرآیند اعلام و پرداخت خسارت‌های کوچک را به صورت دیجیتال و سریع انجام می‌دهد که مزیت مهمی محسوب می‌شود.
بیمه بدنه پاسارگاد بهتر است یا سامان؟
به طور کلی، اگر استفاده شما از خودرو کم است، بیمه بدنه کیلومتری سامان می‌تواند گزینه بسیار اقتصادی و مناسبی باشد. اما اگر به دنبال تخفیف‌های متنوع‌تر، به ویژه برای خودروهای صفر کیلومتر یا وارداتی هستید و یا پوشش‌های خاصی مانند نوسانات قیمت بازار برایتان اهمیت دارد، بیمه پاسارگاد ممکن است انتخاب بهتری باشد.
مقایسه بیمه عمر پاسارگاد و سامان
بیمه عمر پاسارگاد مزایایی مانند امکان دریافت وام پس از ۶ ماه (زودتر از سامان)، پوشش بیمه تکمیلی SOS رایگان و پوشش آتش‌سوزی منزل دارد. البته، تعداد بیماری‌های تحت پوشش این بیمه نسبت به برخی از طرح‌های سامان کمتر است.
بیمه عمر سامان، مزایای مانند پوشش بیماری‌های خاص متنوع‌تر (تا ۳۰ بیماری در برخی طرح‌ها)، ارائه سبدهای سرمایه‌گذاری با ریسک‌های متفاوت و پرداخت وام پس از سال اول دارد؛ اما شرایط وام‌دهی پس از یک سال در این بیمه با دشواری‌هایی همراه است.
تنوع در طرح‌ها و میزان انعطاف در طرح‌های بیمه عمر
اغلب طرح‌های بیمه عمر در بیمه‌های مختلف به ویژه در سامان و پاسارگاد مشابه به هم هستند، اما در برخی جزئیات تفاوت‌هایی وجود دارد. برای مثال، هر دو شرکت طرح‌های متنوعی دارند، اما به نظر می‌رسد بیمه سامان با ارائه طرح‌های امراض خاص با سطوح مختلف پوشش و همچنین طرح نوآورانه سامانیار، تنوع بیش‌تری در این بخش دارد.
شرکت سامان و پاسارگاد، انعطاف‌پذیری بالایی در نحوه پرداخت حق بیمه و دسترسی به اندوخته (وام و برداشت) ارائه می‌دهند. اما در زمینه وام، پاسارگاد امکان دریافت وام را زودتر (پس از ۶ ماه) فراهم می‌کند، در حالی که سامان از پایان سال اول این امکان را می‌دهد. از طرف دیگر، سامان در زمینه انتخاب سبد سرمایه‌گذاری و تغییر شرایط بیمه‌نامه در پایان هر سال، انعطاف بیش‌تری به بیمه‌گذار می‌دهد.
مقایسه پوشش‌های بیمه عمر: گستردگی یا جزئیات؟
اگر اولویت شما تعداد بیماری‌های تحت پوشش و سقف بالای خسارت برای امراض خاص است، بیمه سامان ممکن است گزینه بهتری باشد اما اگر دریافت سریع وام (پس از ۶ ماه) و سرمایه فوت بالاتر برایتان مهم است، بیمه پاسارگاد می‌تواند انتخاب مناسب‌تری باشد.
همچنین بیمه عمر سامان، پوشش فوت به هر علت تا ۲۵ برابر حق بیمه سالانه و پوشش فوت در اثر حادثه تا ۳ برابر سرمایه فوت طبیعی را ارائه می‌دهد و پوشش‌های متنوعی برای بیماری‌های خاص دارد. بیمه عمر پاسارگاد نیز پوشش فوت به هر علت تا ۳۵ برابر حق بیمه سالانه یا ۳۶۰ برابر حق بیمه ماهانه را ارائه می‌دهد. پوشش فوت در اثر حادثه نیز تا ۲ برابر سرمایه فوت به هر علت است.
سرمایه‌گذاری و سوددهی بیمه عمر سامان و پاسارگاد
به طور کلی، هم بیمه عمر پاسارگاد و هم بیمه عمر سامان، شامل سود تضمینی (مشخص و ثابت) و سود مشارکت در منافع (بر اساس عمل‌کرد سرمایه‌گذاری شرکت) هستند. بیمه پاسارگاد سود تضمینی را مطابق با مصوبات بیمه مرکزی پرداخت می‌کند (مثلاً دو سال اول ۱۶٪، دو سال دوم ۱۳٪ و سال پنجم به بعد ۱۰٪). این شرکت به خاطر پوشش‌های متنوع و سهم بالای بازار در بیمه عمر شناخته شده است.
در مقابل بیمه سامان گزینه‌های متنوعی برای سرمایه‌گذاری دارد که شامل صندوق‌های سرمایه‌گذاری با ریسک و سود متفاوت (مانند کم‌ریسک، متوسط و پرریسک) است؛ این تنوع به بیمه‌گذار اجازه می‌دهد بر اساس میزان ریسک‌پذیری خود، طرح مناسبی را انتخاب کند. به‌طور تاریخی، سود مشارکت بیمه سامان در برخی سال‌ها از سایر شرکت‌ها بالاتر بوده است.
انعطاف در پرداخت و دریافت وام از بیمه عمر
اگر سرعت و سهولت در دریافت وام برای شما در اولویت است، بیمه پاسارگاد به دلیل امکان دریافت وام پس از تنها ۶ ماه، انعطاف بیش‌تری دارد، اما اگر نرخ سود وام برای شما مهم است، بیمه سامان با نرخ بهره حدود ۲۰.۵ درصد ممکن است گزینه بهتری باشد، هرچند که تفاوت چندانی با پاسارگاد ندارد. همچنین در هر دو شرکت، روش پرداخت اقساط می‌تواند به صورت ماهانه، سه ماهه، شش ماهه، سالانه و یا یکجا باشد که این موضوع به انعطاف بیشتر در پرداخت کمک می‌کند.
همچنین در هر دو شرکت، در صورت تأخیر در پرداخت اقساط، جریمه دیرکرد اعمال می‌شود و در هر دو شرکت، پس از تسویه کامل وام قبلی، امکان دریافت مجدد وام وجود دارد و محدودیتی در تعداد دفعات دریافت وام نیست.
بیمه عمر سامان بهتر است یا پاسارگاد؟
بیمه عمر سامان برای کسانی که به دنبال تنوع در سرمایه‌گذاری هستند، گزینه مناسبی است؛ این شرکت امکان انتخاب سبدهای مختلف سرمایه‌گذاری را فراهم می‌کند و پوشش امراض خاص تا ۳۱ بیماری را ارائه می‌دهد. همچنین طرح‌های نوینی مانند سامانیار برای بازنشستگی کوتاه‌مدت دارد.
در مقابل، بیمه عمر پاسارگاد به دلیل سطح توانگری مالی بالا و ارائه پوشش‌های جامع شناخته شده است. یکی از مزایای مهم آن، پوشش رایگان SOS (درمان تکمیلی) و پوشش آتش‌سوزی منزل مسکونی است که می‌تواند برای برخی افراد جذاب باشد. همچنین امکان دریافت وام بدون ضامن از ماه ششم قرارداد از مزایای آن است.
به طور کلی باید گفت که اگر تنوع در سبد سرمایه‌گذاری و پوشش امراض بیشتر برای شما اولویت دارد، بیمه سامان می‌تواند گزینه بهتری باشد. اما اگر به دنبال یک شرکت با توانگری بالا و پوشش‌های اضافی مانند درمان تکمیلی و آتش‌سوزی هستید، پاسارگاد انتخاب مناسبی است.
مقایسه بیمه تکمیلی پاسارگاد و سامان
بیمه تکمیلی پاسارگاد با پوشش‌های گسترده‌ای از جمله هزینه‌های بستری در بیمارستان، جراحی، ویزیت، دارو و خدمات پاراکلینیکی مانند سونوگرافی و ام‌آر‌آی شناخته می‌شود. این بیمه همچنین معمولا طرح‌های مختلفی با سقف تعهدات متفاوت دارد تا پاسخ‌گوی نیازهای گوناگون افراد و خانواده‌ها باشد. در مقابل، بیمه تکمیلی سامان نیز پوشش‌های مشابهی را ارائه می‌دهد و به دلیل ارائه خدمات درمانی آنلاین و کارت‌های اعتباری درمانی مورد توجه قرار گرفته است. سامان نیز در قراردادهای خود امکانات و سقف‌های مختلفی را برای انتخاب فراهم می‌سازد. هر دو شرکت دارای مراکز درمانی طرف قرارداد متعددی هستند که مراجعه به آنها فرآیند دریافت خدمات را برای بیمه‌شدگان تسهیل می‌کند.
تنوع طرح‌ها و مخاطبان هدف بیمه تکمیلی
بیمه‌های تکمیلی پاسارگاد و سامان، هر دو از شرکت‌های معتبر در زمینه بیمه هستند، اما در طرح‌ها و مخاطبان هدف خود تفاوت‌های قابل توجهی دارند که در ادامه به آنها اشاره می‌شود.
| شرکت بیمه | نام طرح بیمه تکمیلی | توضیحات | مخاطبین هدف |
| پاسارگاد | گروهی | مناسب برای سازمان‌ها و شرکت‌هایی با حداقل ۵۰ نفر پرسنل | – شرکت‌ها و سازمان‌هایی که کارکنان را تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار می‌دهند. – بیمه‌گذاران بیمه عمر پاسارگاد – افرادی که قصد سفر به خارج از کشور دارند. |
| درمان مسافران خارج از کشور | ارائه خدمات درمانی به مسافران خارج از کشور | ||
| SOS پاسارگاد | ارائه خدمات درمانی و پزشکی با همکاری شرکت کمک‌رسان SOS | ||
| تکمیل درمان بیمه عمر | ارائه تکمیل درمان به صورت مازاد و بدون دریافت حق بیمه اضافی | ||
| سامان | انفرادی | – | – افراد علاقه‌مند به دریافت بیمه به‌صورت انفرادی – شرکت‌های علاقه‌مند به بیمه تکمیلی کارکنان – افراد فاقد بیمه پایه و علاقه‌مند به خدمات بیمه تکمیلی |
| خانواده | پوشش بیمه برای بیمه اعضای خانواده به‌صورت یکجا | ||
| گروهی | منناسب برای سازمان‌های متوسط تا بزرگ | ||
| طرح‌های متنوع | طرح‌هایی با تفاوت در سقف تعهدات برای انتخاب راحت کاربران |
سقف تعهدات و پوشش‌های درمانی بیمه تکمیلی
پوشش‌ها و سقف تعهدات بیمه تکمیلی سامان و پاسارگاد ممکن است بسته به نوع طرح (انفرادی، خانواده یا گروهی) و همچنین قراردادهای منعقد شده در هر سال متفاوت باشد.
پوشش‌های درمانی رایج بیمه سامان:
- هزینه‌های بستری و جراحی شامل جراحی‌های عمومی و تخصصی، شیمی‌درمانی، رادیوتراپی و پیوند اعضا
- هزینه‌های پاراکلینیکی شامل انواع سونوگرافی، اسکن، MRI، آزمایشات پزشکی، نوار قلب، فیزیوتراپی، گفتاردرمانی و کاردرمان.
- هزینه‌های زایمان و ناباروری شامل زایمان طبیعی و سزارین، و همچنین درمان‌های ناباروری مانند IUI، IVF و میکرواینجکشن
- هزینه‌های دندانپزشکی شامل کشیدن، پر کردن، ترمیم، جرم‌گیری و روکش
- هزینه‌های ویزیت و دارو در برخی طرح‌ها، ویزیت پزشک، دارو و خدمات اورژانس سرپایی
- هزینه‌های جراحی‌های سرپایی مجاز مانند شکستگی‌ها، دررفتگی‌ها، گچ‌گیری، بخیه، ختنه
- جبران هزینه عیوب انکساری چشم: برای عمل لیزیک دو چشم
- هزینه آمبولانس: در صورت نیاز به انتقال به بیمارستان
سقف تعهدات بیمه سامان:
- بستری و جراحی عمومی: از حدود ۵۰ میلیون تومان تا ۱۵۰ میلیون تومان در طرح‌های مختلف
- جراحی‌های تخصصی: از حدود ۱۰۰ میلیون تومان تا ۳۰۰ میلیون تومان
- زایمان: از حدود ۸ میلیون تومان تا ۲۰ میلیون تومان
- دندانپزشکی: از حدود ۳ میلیون تومان تا ۸ میلیون تومان
- عیوب انکساری چشم: تا ۱۸ میلیون تومان
پوشش‌های درمانی رایج بیمه پاسارگاد:
- بستری و جراحی شامل بستری در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و همچنین جراحی‌های تخصصی مانند قلب، مغز و اعصاب، سرطان
- پاراکلینیکی شامل انواع سونوگرافی، MRI، اسکن، آندوسکوپی، آزمایشات تشخیصی و غیره
- زایمان و ناباروری برای جبران هزینه‌های زایمان و درمان ناباروری
- دندانپزشکی شامل درمان‌های اصلی دندانپزشکی
- سایر پوشش‌ها شامل رفع عیوب انکساری چشم، اعمال مجاز سرپایی، آمبولانس و پیوند اعضا
سقف تعهدات رایج بیمه پاسارگاد:
از آنجا که سقف تعهدات بیمه پاسارگاد در طرح‌های گروهی توافقی است، ارائه یک عدد مشخص امکان‌پذیر نیست و سقف‌ها برای پوشش‌های مختلف متغیر است و به نوع قرارداد بستگی دارد؛ به عنوان مثال، در برخی قراردادها سقف پوشش بستری و جراحی ممکن است تا ۱۵۰ میلیون تومان و جراحی‌های تخصصی تا ۳۰۰ میلیون تومان یا حتی بدون سقف باشد.
دوره انتظار و شرایط سنی بیمه تکمیلی
دوره انتظار و شرایط سنی بیمه تکمیلی سامان عبارتند از:
- شرایط سنی: بیمه تکمیلی سامان در طرح‌های انفرادی و خانواده افراد را از بدو تولد تا سن ۷۰ سالگی تحت پوشش قرار می‌دهد. برای افراد ۶۱ تا ۷۰ سال، نرخ حق بیمه با افزایش ۵۰ درصدی محاسبه می‌شود.
- دوره انتظار: دوره انتظار برای بستری و جراحی‌ها ۳ ماه و برای زایمان ۹ ماه است.
در بیمه تکمیلی پاسارگاد، با دوره انتظار و شرایط سنی زیر روبه‌رو هستیم:
- شرایط سنی: این شرکت عمدتا بیمه تکمیلی را به صورت گروهی به سازمان‌ها و شرکت‌ها ارائه می‌دهد و شرایط سنی آن بر اساس قرارداد تنظیم می‌شود.
- دوره انتظار: در بیمه تکمیلی پاسارگاد نیز مشابه سامان، دوره انتظار برای بستری و جراحی ۳ ماه و برای زایمان ۹ ماه در نظر گرفته شده است. البته در قراردادهای گروهی با تعداد بالا (مثلا بیش از ۱۰۰۰ نفر)، ممکن است دوره انتظار حذف شود.
البته نکته قابل توجهی که وجود دارد این است که در هر دو شرکت، اگر بیمه تکمیلی قبلی شما بلافاصله به بیمه جدید متصل شود، با ارائه نامه از شرکت بیمه قبلی، دوره انتظار حذف خواهد شد.
نحوه پرداخت خسارت بیمه تکمیلی
پرداخت خسارت بیمه تکمیلی در شرکت‌های بیمه سامان و پاسارگاد به طور کلی شامل دو روش اصلی است: استفاده از مراکز درمانی طرف قرارداد و یا پرداخت هزینه به صورت آزاد و سپس دریافت آن از شرکت بیمه. که در هر دو حالت، جمع‌آوری و ارائه مدارک کامل و صحیح برای تسریع در روند پرداخت ضروری است.
به طور خلاصه می‌توان گفت که شما زمانی که بیمه تکمیلی داشته باشید، اگر به مراکز طرف قرارداد بیمه خود مراجعه نمایید، به صورت آنلاین هزینه‌های تحت پوشش بیمه محاسبه می‌شود و حجم زیادی از دغدغه‌ها را کاهش می‌دهد.
اما اگر مرکز درمانی که مراجعه می‌کنید طرف قرارداد بیمه پاسارگاد یا سامان نباشد، باید هزینه‌ها را به صورت آزاد پرداخت کنید و بعد از آن با مدارک کامل مورد نیاز به دفاتر بیمه مراجعه کنید تا بخشی از هزینه‌های مربوطه به شما پرداخت شود.
بیمه تکمیلی برای گروه‌های خاص
بیمه تکمیلی گروهی در شرکت‌های بیمه پاسارگاد و سامان عمدتا برای شرکت‌ها و سازمان‌هایی ارائه می‌شود که حداقل تعداد معینی کارمند دارند. این بیمه‌ها برای جبران هزینه‌های درمانی مازاد بر بیمه پایه طراحی شده‌اند. بیمه پاسارگاد بیمه تکمیلی را فقط به صورت گروهی ارائه می‌کند و پوشش‌ها بر اساس توافق بین سازمان و شرکت بیمه تعیین می‌شود. این شرکت برای دارندگان بیمه‌های عمر و سپرده‌گذاران بانک پاسارگاد شرایط خاصی دارد. از طرف دیگر، بیمه سامان علاوه بر بیمه گروهی، بیمه تکمیلی انفرادی و خانوادگی را نیز ارائه می‌دهد. این شرکت همچنین برای شرکت‌های کوچک با تعداد نفرات کمتر، طرح‌های ویژه‌ای دارد که نرخ و شرایط مشخصی دارند. در هر دو شرکت، میزان فرانشیز و دوره انتظار برای برخی خدمات مانند زایمان، بر اساس تعداد نفرات گروه متغیر است.
بیشتر بخوانید: مقایسه بیمه سامان و بیمه پارسیان
بیمه تکمیلی پاسارگاد بهتر است یا سامان؟
انتخاب بین بیمه تکمیلی پاسارگاد و سامان به نیازها و شرایط هر فرد بستگی دارد. بیمه سامان برای افرادی که به دنبال بیمه تکمیلی انفرادی یا خانوادگی هستند، گزینه‌های متنوعی ارائه می‌دهد. همچنین این شرکت توانگری مالی بالایی دارد و به پرداخت سریع خسارت معروف است.
در مقابل، بیمه پاسارگاد عمدتاً به صورت گروهی برای شرکت‌ها و سازمان‌ها بیمه تکمیلی ارائه می‌دهد، اما برای بیمه‌شدگان بیمه عمر خود نیز پوشش‌های تکمیلی درمانی ارائه می‌دهد. مزیت اصلی آن، پوشش رایگان درمان برای دارندگان بیمه عمر است. بنابراین اگر قصد خرید بیمه تکمیلی به صورت انفرادی یا خانوادگی را دارید، بیمه سامان انتخاب مناسب‌تری است. اما اگر شاغل در یک شرکت بزرگ هستید و سازمان شما قرارداد با بیمه پاسارگاد دارد یا قصد خرید بیمه عمر را دارید، می‌توانید از مزایای بیمه تکمیلی پاسارگاد بهره‌مند شوید.
نتیجه‌گیری
با توجه به نکاتی که گفته شد، به این نتیجه می‌رسیم که بیمه سامان و بیمه پاسارگاد، هر دو از بهترین شرکت‌های معتبر بیمه هستند که با ازائه انواع بیمه‌ها و پوشش‌های مختلف، آینده شما را تضمین می‌کنند. اما انتخاب این‌که کدام شرکت بیمه بهتر است، به معیارها و شرایط شما بستگی دارد.