بیمه رازی و بیمه سامان هر دو جزو شرکت‌های خصوصی شناخته‌شده بازار هستند که خدمات متنوعی از بیمه شخص ثالث و بدنه، بیمه عمر و تکمیلی درمان ارائه می‌کنند. در این مقاله بیمه رازی و بیمه سامان را از نظر اعتبار و سابقه، خدمات بیمه‌ای مانند شخص ثالث، بدنه، عمر و تکمیلی، به‌صورت جزئی و مقایسه‌ای بررسی می‌کنیم.
مقایسه بیمه رازی و سامان در یک نگاه
با نگاهی به شاخص‌های کلیدی مثل تعداد شعب، سرعت پاسخگویی، سهم بازار، رضایت مشتریان و سطح توانگری مالی، می‌توان دید که بیمه رازی و سامان هر کدام نقاط قوت خاص خود را دارند. بیمه رازی در تعداد شعب و سهم بازار کمی بالاتر است، در حالی‌که بیمه سامان در رضایت مشتریان و سطح توانگری مالی عملکرد بهتری نشان می‌دهد.
| شاخص | بیمه رازی | بیمه سامان |
| تعداد شعب | ۴۵ | ۳۵ |
| زمان پاسخگویی | ۲ | ۳ |
| سهم از بازار | ۱.۸ | ۱.۶ |
| رتبه رضایت مشتریان | ۴ | ۵ |
| سطح توانگری مالی | ۴.۳ | ۴.۶ |
آشنایی با تاریخچه و اعتبار بیمه رازی و بیمه سامان
شرکت بیمه رازی از اولین شرکت‌های بیمه خصوصی ایران است که در سال ۱۳۸۲ بر اساس قانون موسسات بیمه غیردولتی تاسیس شد. مجوز رسمی فعالیت آن توسط بیمه مرکزی در تاریخ ۲۸ اردیبهشت آن سال صادر گردید. سرمایه اولیه آن کم بود اما طی سال‌های بعد با افزایش سرمایه و گسترش شبکه شعب و نمایندگی‌ها، اعتبارش نزد مردم و سازمان‌ها بالا رفت. رازی علاوه بر خدمات بیمه عمومی (همچون خودرو، آتش‌سوزی، مسئولیت) در رشته عمر و تشکیل سرمایه، بیمه مسافرتی و بیمه‌های خاص نیز فعال است؛ همچنین پوشش اتکایی مناسبی دارد که نشان‌دهنده تلاشش برای تضمین تعهدات مالی است.
بیمه سامان در اسفند سال ۱۳۸۳ تاسیس شد؛ یکی از اعضای گروه مالی سامان است و مجوز بیمه مرکزی برای رشته‌های اموال، مسئولیت و اشخاص را دارد. سرمایه اولیه شرکت ۲۰۰ میلیارد ریال بوده و بعدها افزایش‌هایی داشته است. سهامداران آن شامل بانک سامان، شرکت سرمایه‌گذاری بانک سامان، شرکت ایران و غرب و برخی صندوق‌های بازنشستگی و سرمایه‌گذاری هستند. بیمه سامان در رشته‌های زندگی، بیمه‌های عمومی، غیرزندگی و طرح‌های تخصصی بیمه عمر و تشکیل سرمایه فعالیت دارد و با ارائه محصولات متنوع، اعتبار خوبی در بازار پیدا کرده است.
مقایسه بیمه شخص ثالث رازی و سامان
وقتی نوبت به بیمه شخص ثالث می‌رسد، چارچوب کلی پوشش‌ها برای همه شرکت‌ها توسط بیمه مرکزی مشخص می‌شود. اما تفاوت اصلی در سقف تعهدات مالی، تخفیف‌ها، شیوه محاسبه حق بیمه و حتی امکانات خرید و دریافت خسارت است. در ادامه بیمه شخص ثالث رازی و سامان را از این جنبه‌ها با هم مقایسه می‌کنیم تا ببینیم کدام گزینه می‌تواند انتخاب بهتری برای شما باشد.
مقایسه سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث رازی و سامان
سقف تعهد مالی در بیمه شخص ثالث نشان می‌دهد که شرکت بیمه حداکثر تا چه مبلغی خسارت‌های مالی واردشده به اشخاص ثالث را جبران می‌کند. طبق مصوبه بیمه مرکزی در سال ۱۴۰۴، حداقل سقف تعهد مالی ۵۳٬۳۳۰٬۰۰۰ تومان و حداکثر آن ۱٬۰۶۶٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان تعیین شده است.
بیمه سامان در بیشتر طرح‌های خود سقف مالی بالاتر، یعنی تا یک میلیارد تومان، را در اختیار بیمه‌گذاران قرار می‌دهد. این موضوع به‌ویژه برای افرادی که با خودروهای گران‌قیمت یا در مناطق پرترافیک شهری تردد دارند اهمیت دارد، چرا که ریسک خسارت‌های سنگین را کاهش می‌دهد.
در مقابل بیمه رازی نیز امکان انتخاب تعهد مالی در بازه قانونی را فراهم کرده است، اما در بسیاری از طرح‌های پایه، سقف‌های پایین‌تر (مثلا ۳۲۰ یا ۵۳۰ میلیون تومان) به‌عنوان گزینه پیش‌فرض ارائه می‌شود. افزایش تعهد تا سقف یک میلیارد تومان ممکن است نیازمند پرداخت حق بیمه بیشتر و انتخاب طرح‌های خاص باشد.
مقایسه تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث رازی و سامان
تخفیف عدم خسارت، یکی از عوامل اصلی کاهش هزینه بیمه شخص ثالث در سال‌های بعدی است. بر اساس مقررات بیمه مرکزی، حداکثر تخفیف مجاز برای بیمه شخص ثالث ۷۰ درصد است که پس از چهارده سال بدون خسارت به بیمه‌گذار تعلق می‌گیرد.
بیمه سامان تخفیف‌ها را به‌صورت پلکانی و دقیق اعمال می‌کند. به این ترتیب که از سال دوم به بعد، تخفیف به‌تدریج افزایش می‌یابد و در سال چهاردهم به سقف ۷۰ درصد می‌رسد. این روند در جدول‌های رسمی شرکت شفاف اعلام شده و امکان انتقال تخفیف به خودرو یا مالک جدید نیز وجود دارد.
بیمه رازی هم از همین چارچوب قانونی پیروی می‌کند و تخفیف‌ها را مطابق جدول مصوب بیمه مرکزی اعمال می‌کند. با این حال، در برخی طرح‌های اقتصادی یا نمایندگی‌های خاص رازی، بخشی از تخفیف ممکن است با شرایط محدودی لحاظ شود و بیمه‌گذار برای انتقال تخفیف به بیمه‌نامه جدید، نیازمند پیگیری بیشتری باشد.
در نتیجه، هر دو شرکت در چارچوب قانونی مشابه عمل می‌کنند، اما تجربه مشتریان نشان می‌دهد که در سامان روند اعمال و انتقال تخفیف‌ها ساده‌تر است.
مقایسه قیمت حق بیمه در بیمه شخص ثالث رازی و سامان
قیمت بیمه شخص ثالث به‌طور کلی توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود و همه شرکت‌ها باید از نرخ پایه مصوب تبعیت کنند. این نرخ در سال ۱۴۰۴ بر اساس نوع خودرو، سال ساخت، کاربری و تعداد سیلندر مشخص می‌شود. با این حال، تفاوت میان شرکت‌ها بیشتر در طرح‌های افزایشی، نحوه ارائه تخفیف‌ها و خدمات جانبی دیده می‌شود.
بیمه سامان معمولا در طرح‌های خود سقف تعهد مالی بالاتری (مثلا یک میلیارد تومان) را در نظر می‌گیرد و همین موضوع باعث می‌شود حق بیمه نهایی برای برخی خودروها بیشتر از نرخ پایه باشد. در مقابل این افزایش هزینه با پوشش بیشتر جبران می‌شود و ریسک پرداخت خسارت از جیب بیمه‌گذار کاهش می‌یابد.
بیمه رازی در بسیاری از طرح‌های پایه، سقف مالی پایین‌تر (مثلا ۳۲۰ یا ۵۳۰ میلیون تومان) را ارائه می‌دهد که منجر به پایین‌تر بودن حق بیمه نهایی می‌شود. این گزینه برای کسانی که به‌دنبال بیمه‌نامه ارزان هستند جذاب است، اما در حوادثی که خسارت مالی بالاست می‌تواند بیمه‌گذار را با مشکل مواجه کند.
مقایسه شرایط خرید آنلاین و خدمات جانبی بیمه شخص ثالث رازی و سامان
بیمه سامان سامانه فروش آنلاین خود را فعال کرده و از طریق وبسایت رسمی و نمایندگی‌های آنلاین امکان استعلام، خرید و تمدید بیمه‌نامه شخص ثالث را فراهم کرده است. همچنین این شرکت بخشی از فرآیند خسارت را نیز دیجیتال کرده؛ به‌طور مثال، امکان بارگذاری مدارک و پیگیری وضعیت پرونده به‌صورت اینترنتی وجود دارد.
بیمه رازی هم خرید آنلاین بیمه‌نامه را از طریق سایت رسمی و پلتفرم‌های واسطه مثل بیمه بازار ارائه می‌دهد. یکی از ویژگی‌های رازی در این بخش، انعطاف در انتخاب طرح‌های اقتصادی و افزایشی به‌صورت آنلاین است. با این حال، برخی خدمات جانبی مانند پیگیری خسارت یا صدور الحاقیه هنوز در بسیاری از شعب به‌صورت حضوری انجام می‌شود.
مقایسه فرآیند دریافت خسارت و خدمات پس از فروش رازی و سامان
فرآیند دریافت خسارت شخص ثالث تقریبا برای هر دو شرکت رازی و سامان بر پایه قوانین بیمه مرکزی و مقررات راهنمایی و رانندگی طراحی شده است، اما در جزئیات اجرای آن تفاوت‌هایی وجود دارد که ممکن است در تجربه کاربری بیمه‌گذاران تاثیرگذار باشد.
در بیمه سامان، پس از تکمیل مدارک لازم و ارزیابی خسارت، حواله خسارت صادر می‌شود و پرداخت آن «تا چهار هفته» پس از تکمیل مدارک انجام می‌گیرد. همچنین سامان خدمات آنلاین قابل قبولی دارد؛ مشتری می‌تواند وضعیت پرونده خسارت را در شعب پرداخت خسارت کنترل کند و امکاناتی برای ثبت خسارت از طریق نمایندگی‌ها و دفاتر شرکت وجود دارد.
در مقابل بیمه رازی مدارک لازم برای خسارت شخص ثالث را در وبسایت رسمی خود منتشر کرده است؛ مدارکی مثل بیمه‌نامه معتبر، کارت خودرو، گواهینامه راننده مقصر و زیان‌دیده، کارت ملی و در صورت لزوم کروکی یا گزارش پلیس. همچنین تعداد مراکز پرداخت خسارت رازی در تهران و سایر شهرستان‌ها، زیاد است که می‌تواند معیار مهمی برای بیمه‌گذاران باشد.
بیمه شخص ثالث رازی بهتر است یا سامان؟
در مقایسه بیمه شخص ثالث رازی و سامان، چارچوب‌های اصلی مانند پوشش جانی و سقف دیه راننده مقصر یکسان است و هر دو شرکت طبق مصوبات بیمه مرکزی عمل می‌کنند. تفاوت‌ها بیشتر در سقف تعهد مالی، تخفیف‌ها، قیمت نهایی و خدمات پس از فروش دیده می‌شود. بیمه سامان معمولا سقف مالی بالاتری (تا یک میلیارد تومان) را در اختیار بیمه‌گذاران می‌گذارد و فرایند اعمال و انتقال تخفیف‌ها در آن شفاف است. همچنین سامانه‌های آنلاین سامان برای خرید و پیگیری خسارت، تجربه کاربری بهتری را برای مشتریان فراهم می‌کنند. در مقابل بیمه رازی با طرح‌های پایه با هزینه کمتر و انعطاف بیشتر در انتخاب تعهدات مالی، گزینه به‌صرفه‌ای برای کسانی است که به‌دنبال حداقل هزینه هستند، هرچند در سقف تعهدات و دیجیتالی بودن خدمات، عقب‌تر از سامان قرار می‌گیرد.
مقایسه بیمه بدنه رازی و سامان
بیمه رازی و بیمه سامان هر دو در این حوزه فعال‌اند، اما تفاوت در پوشش‌ها، فرانشیزها، شرایط خودروهای قدیمی و حتی سرعت پرداخت خسارت است که می‌تواند مسیر انتخاب شما را روشن کند.
مقایسه پوشش‌های اصلی و اضافی بیمه بدنه رازی و سامان
پوشش‌های بیمه بدنه در نگاه اول شبیه به هم به نظر می‌رسند؛ تقریبا همه شرکت‌ها حوادثی مثل تصادف، آتش‌سوزی، انفجار یا سرقت کلی خودرو را پوشش می‌دهند. اما تفاوت اصلی در جزئیات و پوشش‌های اضافی است که هر شرکت برای جذب مشتریان ارائه می‌کند.
بیمه سامان در کنار پوشش‌های پایه، امکان انتخاب پوشش‌های تکمیلی متنوعی مثل سرقت قطعات، شکست شیشه، بلایای طبیعی، حذف استهلاک و حتی ایاب و ذهاب هنگام تعمیر خودرو را فراهم کرده است. این تنوع باعث می‌شود بیمه‌گذار بتواند بیمه‌نامه‌ای متناسب با نیاز خود طراحی کند.
بیمه رازی هم علاوه بر پوشش‌های اصلی، در برخی طرح‌ها گزینه‌هایی مانند بیمه قطعات غیرفابریک، جبران نوسان ارزش خودرو و حتی پوشش مخصوص خودروهای بالای هفت سال را ارائه می‌دهد؛ مواردی که برای دارندگان خودروهای قدیمی‌تر یا خودروهایی با ریسک بالاتر اهمیت ویژه‌ای دارند.
مقایسه فرانشیز بیمه بدنه رازی و سامان
در بیمه سامان، فرانشیز بر اساس نوع خسارت و شرایط بیمه‌گذار تعیین می‌شود؛ برای مثال، در خسارت‌های بدنه ناشی از تصادف معمولا حدود ۱۰ درصد مبلغ خسارت لحاظ می‌شود و در شرایطی مثل رانندگان جوان یا کم‌تجربه، این درصد می‌تواند بیشتر باشد. نکته مثبت در سامان این است که امکان خرید پوشش تکمیلی «حذف فرانشیز در خسارت اول» وجود دارد؛ یعنی اگر در طول مدت بیمه‌نامه فقط یک خسارت داشته باشید، دیگر نیازی به پرداخت فرانشیز نخواهید داشت.
بیمه رازی نیز ساختاری مشابه دارد، با این تفاوت که در برخی طرح‌های اقتصادی، فرانشیز بالاتر تعیین می‌شود تا هزینه نهایی بیمه‌نامه کاهش یابد. رازی هم مانند سامان گزینه پوشش حذف فرانشیز را در طرح‌های ویژه خود ارائه می‌دهد؛ این انتخاب اگرچه حق بیمه را بالا می‌برد، اما در زمان حادثه فشار مالی بیمه‌گذار را کاهش می‌دهد.
به‌طور خلاصه، هر دو شرکت امکان استفاده از پوشش حذف فرانشیز را فراهم کرده‌اند، اما در سامان این پوشش معمولا محدود به خسارت اول است، در حالی که در رازی بسته به نوع طرح، انعطاف بیشتری برای انتخاب میزان فرانشیز یا حذف کامل آن وجود دارد.
مقایسه شرایط بیمه بدنه برای خودروهای قدیمی در رازی و سامان
بیمه سامان معمولا برای خودروهای تا ۱۵ سال ساخت بیمه بدنه صادر می‌کند. برای خودروهای قدیمی‌تر، صدور بیمه‌نامه مشروط به بازدید کارشناسی و تایید سلامت خودرو است. در برخی موارد، برای خودروهای با عمر بیش از ۲۰ سال، بیمه بدنه تنها به‌صورت محدود یا صرفا برای حوادث خاص صادر می‌شود.
بیمه رازی در این زمینه انعطاف بیشتری نشان می‌دهد. این شرکت علاوه بر خودروهای تا ۱۰ یا ۱۵ سال ساخت، در بعضی طرح‌ها بیمه بدنه را برای خودروهای بالای ۱۵ سال، با شرط بازدید حضوری و ارزیابی وضعیت خودرو ، نیز صادر می‌کند. یکی از مزایای رازی این است که پوشش نوسان قیمت یا قطعات غیرفابریک را هم برای خودروهای قدیمی ارائه می‌دهد؛ امکانی که در همه شرکت‌ها وجود ندارد.
در مجموع، هر دو شرکت امکان صدور بیمه بدنه برای خودروهای قدیمی را دارند، اما سامان بیشتر به چارچوب‌های استاندارد پایبند است، در حالی که رازی انعطاف بیشتری برای پوشش دادن خودروهای فرسوده یا خاص نشان می‌دهد.
مقایسه قیمت و تخفیف‌های بیمه بدنه رازی و سامان
قیمت بیمه بدنه برای همه شرکت‌ها بر اساس ارزش روز خودرو، سال ساخت، کاربری و پوشش‌های انتخابی محاسبه می‌شود؛ بنابراین نرخ پایه در بازار تقریبا مشابه است. تفاوت اصلی در نوع طرح‌ها، تخفیف‌ها و شیوه‌های پرداخت دیده می‌شود.
بیمه سامان علاوه بر ارائه تخفیف‌های رایج مانند تخفیف خودرو صفر کیلومتر و تخفیف تمدید بیمه‌نامه، طرح «بیمه بدنه پیمایشی» را هم عرضه می‌کند. در این طرح، حق بیمه بر اساس میزان کارکرد سالانه خودرو محاسبه می‌شود؛ بنابراین برای افرادی که استفاده محدودی از خودرو دارند، بیمه‌نامه سامان گزینه مناسبی است.
بیمه رازی نیز در کنار نرخ‌های پایه رقابتی، تخفیف‌های متنوعی مثل تخفیف عدم خسارت، تخفیف چندبیمه‌ای (برای کسانی که هم‌زمان بیمه‌های دیگر مثل شخص ثالث یا عمر رازی را خریداری کنند) و تخفیف نقدی در پرداخت یک‌جای حق بیمه ارائه می‌دهد. در برخی طرح‌ها، انتخاب فرانشیز بالاتر می‌تواند باعث کاهش مبلغ نهایی حق بیمه شود.
به‌طور کلی، نمی‌توان گفت بیمه بدنه رازی همیشه از سامان قیمت کمتری دارد، بلکه بسته به شرایط خودرو و پوشش انتخابی، گاهی سامان با طرح پیمایشی یا تخفیف‌های خاص گزینه اقتصادی محسوب می‌شود و گاهی رازی با تخفیف‌های متنوع و انعطاف در فرانشیز.
بیمه بدنه رازی بهتر است یا سامان؟
بیمه سامان با طرح پیمایشی، پوشش‌های تکمیلی متنوع و خدمات آنلاین، گزینه‌ای جذاب برای کسانی است که به‌دنبال بیمه‌نامه‌ای منعطف و متناسب با میزان استفاده از خودرو هستند. از سوی دیگر، بیمه رازی با تخفیف‌های گسترده، امکان انتخاب فرانشیزهای متنوع و انعطاف در صدور بیمه‌نامه برای خودروهای قدیمی، بیشتر به‌عنوان گزینه‌ای اقتصادی و منعطف شناخته می‌شود.
در نهایت، اگر استفاده شما از خودرو کم است یا به‌دنبال پوشش‌های کامل و خدمات آنلاین هستید، سامان انتخاب مناسب‌تری خواهد بود؛ اما اگر اولویتتان کاهش هزینه و بهره‌مندی از تخفیف‌های متنوع است، رازی ممکن است انتخاب به‌صرفه‌تری باشد.
مقایسه بیمه عمر رازی و سامان
بیمه رازی و بیمه سامان هر دو گزینه‌های معتبری برای خرید بیمه عمر هستند که طرح‌ها و شرایط متفاوتی را ارائه می‌دهند.
مقایسه طرح‌ها و محصولات بیمه عمر رازی و سامان
بیمه رازی چند طرح شاخص در زمینه بیمه عمر از جمله «آینده‌ساز» و «طلوع» معرفی کرده است. این طرح‌ها با هدف ترکیب پوشش‌های بیمه‌ای با پس‌انداز بلندمدت طراحی شده‌اند. در این بیمه‌نامه‌ها امکان انتخاب پوشش‌های تکمیلی مثل فوت بر اثر حادثه، بیماری‌های خاص یا معافیت از پرداخت حق بیمه وجود دارد و بیمه‌گذار می‌تواند میزان سرمایه و مدت قرارداد را بر اساس توان مالی و اهداف خود تنظیم کند.
بیمه سامان محصول اصلی خود را تحت عنوان «بیمه زندگی و سرمایه‌گذاری» ارائه می‌دهد که در قالب چند صندوق سرمایه‌گذاری (کم‌ریسک، میان‌ریسک و پرریسک) اجرا می‌شود. تفاوت مهم سامان با رازی در این است که بیمه‌گذار علاوه بر پوشش‌های بیمه‌ای، حق انتخاب نوع سرمایه‌گذاری را نیز دارد؛ یعنی می‌تواند بسته به میزان ریسک‌پذیری، سود بالقوه بیشتری از اندوخته دریافت کند یا در صندوق‌های کم‌ریسک با سود تضمینی پایین‌ترسرمایه‌گذاری کند.
به‌طور خلاصه، رازی بیشتر بر طراحی پوشش‌های بیمه‌ای متنوع با ساختار سنتی تمرکز دارد، در حالی که سامان با افزودن امکان انتخاب صندوق سرمایه‌گذاری، بیمه عمر را به ابزاری ترکیبی از بیمه و سرمایه‌گذاری واقعی تبدیل کرده است.
مقایسه پوشش‌های اصلی بیمه عمر رازی و سامان
در بیمه رازی پوشش فوت به هر علت، به‌عنوان پایه در همه طرح‌ها گنجانده شده است. علاوه بر آن، پوشش فوت ناشی از حادثه با سرمایه‌ای بیشتر از سرمایه فوت عادی، پوشش بیماری‌های خاص مانند سکته قلبی، سرطان و پیوند اعضا و همچنین پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی دائم ارائه می‌شود. بیمه‌گذار می‌تواند این پوشش‌ها را به‌صورت اختیاری به بیمه‌نامه اضافه یا سرمایه هر کدام را متناسب با توان مالی تغییر دهد.
بیمه سامان نیز پوشش فوت به هر علت و فوت بر اثر حادثه را به‌صورت پایه دارد، اما نقطه تمایز آن در گستردگی پوشش‌های جانبی است. برای نمونه، پوشش امراض خاص در سامان معمولا تا سقف بالاتری نسبت به برخی طرح‌های مشابه بازار ارائه می‌شود. همچنین پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی کامل و دائم نیز جزو مزایای اصلی بیمه عمر سامان است.
مقایسه شرایط مالی؛ حق بیمه، بازخرید و وام در بیمه عمر رازی و سامان
در بیمه رازی، حق بیمه می‌تواند به‌صورت ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه یا سالانه پرداخت شود. بیمه‌گذار پس از چند سال پرداخت منظم، امکان بازخرید بیمه‌نامه را دارد، هرچند بازخرید زودهنگام معمولا منجر به دریافت اندوخته‌ای کمتر از حق بیمه‌های پرداختی خواهد شد. همچنین بیمه رازی پس از سپری شدن دوره مشخصی (معمولا از سال سوم به بعد) وام از محل اندوخته بیمه‌نامه را با نرخ سود مشخص در اختیار بیمه‌گذاران قرار می‌دهد. سود تضمینی در این شرکت برای پنج سال اول ۱۸٪، برای پنج سال دوم ۱۵٪ و پس از آن متغیر بر اساس شرایط بازار است.
بیمه سامان نیز ساختار مشابهی دارد، اما با یک تفاوت مهم: اندوخته بیمه‌گذار در سامان می‌تواند در سه نوع صندوق سرمایه‌گذاری (کم‌ریسک، میان‌ریسک و پرریسک) قرار گیرد. این یعنی سود نهایی می‌تواند بسته به انتخاب بیمه‌گذار و شرایط بازار بالاتر یا پایین‌تر از سود تضمینی باشد. وام از محل اندوخته در سامان نیز از سال دوم یا سوم به بعد امکان‌پذیر است و مانند رازی بازپرداخت آن با نرخ بهره مشخصی انجام می‌شود.
به‌طور خلاصه، رازی شرایط مالی شفاف با سود تضمینی مشخص دارد و برای افرادی که به دنبال ریسک کمتری هستند مناسب است؛ در حالی که سامان امکان سرمایه‌گذاری در صندوق‌های مختلف و کسب سود بالقوه بیشتر را فراهم می‌کند، هرچند این موضوع ریسک بالاتری نیز به همراه دارد.
مقایسه شرایط سنی و مدت قرارداد بیمه عمر رازی و سامان
در بیمه رازی، پذیرش بیمه‌گذاران از بدو تولد امکان‌پذیر است و حداکثر سن ورود معمولا ۷۰ سال تعیین شده است. مدت قرارداد نیز می‌تواند بین ۵ تا ۳۰ سال انتخاب شود و بیمه‌گذار می‌تواند سرمایه فوت یا حق بیمه سالانه را با نرخ رشد مشخصی (مثلا ۱۰ تا ۲۰ درصد در سال) افزایش دهد. این انعطاف به بیمه‌گذاران جوان اجازه می‌دهد با پرداخت‌های کمتر شروع کنند و به مرور، پوشش‌های خود را افزایش دهند.
در بیمه سامان، شرایط سنی مشابه است؛ یعنی بیمه‌گذاران می‌توانند از بدو تولد تا حداکثر ۶۵ یا ۷۰ سالگی (بسته به طرح انتخابی) بیمه‌نامه عمر دریافت کنند. مدت قرارداد نیز مانند رازی معمولا بین ۵ تا ۳۰ سال تعیین می‌شود. تفاوت مهم سامان در این است که امکان انتخاب صندوق سرمایه‌گذاری برای دوره‌های بلند مدت فراهم شده و بیمه‌گذار می‌تواند اندوخته خود را در بازه‌های بلندمدت در صندوق‌های مختلف جابه‌جا کند.
مقایسه خدمات جانبی و مزایای ویژه بیمه عمر رازی و سامان
بیمه رازی در برخی طرح‌های خود امکان افزایش خودکار حق بیمه و سرمایه فوت را در طول سال‌های قرارداد فراهم کرده است؛ قابلیتی که باعث می‌شود پوشش بیمه‌ای همگام با تورم و افزایش هزینه‌های زندگی رشد کند. علاوه بر این، رازی به بیمه‌گذاران امکان انتخاب پوشش‌های خاص مانند جبران نوسان ارزش ریال یا پوشش بیماری‌های ویژه را می‌دهد که برای افراد با ریسک بالاتر اهمیت دارد. در حوزه خدمات، رازی سامانه‌ای برای پیگیری وضعیت بیمه‌نامه و خسارت‌ها ارائه کرده، هرچند بخش قابل توجهی از فرآیندها همچنان حضوری انجام می‌شود.
بیمه سامان نقطه قوت خود را در دیجیتال‌سازی خدمات نشان داده است. بیمه‌گذاران می‌توانند از طریق وبسایت یا اپلیکیشن سامان وضعیت اندوخته، صندوق سرمایه‌گذاری انتخابی و میزان سود مشارکت را مشاهده کنند و حتی تغییراتی در انتخاب صندوق‌ها اعمال نمایند. همچنین سامان طرح‌های جانبی مثل پوشش هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه و امکان دریافت وام آنلاین از محل اندوخته را در برخی قراردادها فعال کرده است.
در مجموع، رازی در طراحی انعطاف‌پذیر پوشش‌ها و افزایش سنواتی سرمایه برتری نسبی دارد، در حالی که سامان با تمرکز بر خدمات آنلاین و ابزارهای مدیریت سرمایه، تجربه‌ای مدرن را به بیمه‌گذار ارائه می‌دهد.
بیمه عمر رازی بهتر است یا سامان؟
هر دو شرکت رازی و سامان بیمه عمر را با پوشش‌های پایه مشابهی ارائه می‌دهند، اما تفاوت‌ها در جزئیات، انتخاب نهایی را رقم می‌زند. بیمه رازی بیشتر بر طراحی انعطاف‌پذیر بیمه‌نامه، از امکان افزایش سنواتی سرمایه و حق بیمه گرفته تا پوشش‌های خاص مانند جبران نوسان ارزش ریال، تاکید دارد؛ این ویژگی، آن را به گزینه مناسبی برای کسانی تبدیل می‌کند که می‌خواهند بیمه‌نامه خود را به‌مرور شخصی‌سازی کنند. در مقابل، بیمه سامان با ترکیب بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، سه صندوق سرمایه‌گذاری با سطوح ریسک متفاوت و خدمات آنلاین گسترده، گزینه مناسب برای افرادیست که مدیریت اندوخته و سرمایه‌گذاری بلندمدت برایشان اولویت دارد.
مقایسه بیمه تکمیلی رازی و سامان
بیمه رازی و بیمه سامان هر دو در زمینه بیمه تکمیلی فعال‌اند، اما تفاوت‌هایی در پوشش‌ها، شرایط صدور، دوره‌های انتظار و حتی خدمات آنلاین دارند که می‌تواند انتخاب بیمه‌گذاران را تغییر دهد. در ادامه این دو شرکت را از زاویه‌های اصلی بیمه تکمیلی با هم مقایسه می‌کنیم.
مقایسه پوشش‌های اصلی و اضافی بیمه تکمیلی رازی و سامان
در بیمه سامان، پوشش‌های پایه شامل هزینه‌های بستری، جراحی، زایمان، اعمال تخصصی و خدمات پاراکلینیک است. علاوه بر این در بسیاری از قراردادها پوشش‌های تکمیلی مانند خدمات دندان‌پزشکی، بینایی‌سنجی، خرید سمعک و حتی هزینه‌های ناباروری و نازایی به‌صورت اختیاری ارائه می‌شود. گستردگی این پوشش‌ها یکی از دلایل محبوبیت بیمه تکمیلی سامان در میان سازمان‌های بزرگ است.
بیمه رازی نیز پوشش‌های پایه مشابهی ارائه می‌دهد، اما در برخی طرح‌های گروهی، امکان قرار دادن پوشش‌های خاصی مانند توان‌بخشی یا خدمات ناباروری وجود دارد. همچنین این شرکت در بعضی قراردادها امکان افزایش سقف پوشش‌ها را بر اساس نیاز کارفرما یا گروه بیمه‌گذار فراهم می‌کند. در مقابل، در طرح‌های پایه رازی معمولا پوشش‌های اضافی مانند دندان‌پزشکی یا بینایی‌سنجی کمتر دیده می‌شود و برای دریافت آن‌ها باید طرح‌های کامل‌تر انتخاب شود.
در مجموع سامان با تنوع پوشش‌های اضافی و جامع بودن بسته‌های پایه شناخته می‌شود، در حالی که رازی انعطاف بیشتری در طراحی قراردادهای خاص و متناسب با نیاز گروه‌ها دارد.
مقایسه شرایط گروهی بودن و حداقل تعداد بیمه‌شدگان در رازی و سامان
بیمه سامان برای صدور بیمه تکمیلی، حداقل ۵۰ نفر را به‌عنوان شرط اولیه در نظر می‌گیرد. البته در بعضی از قراردادها، امکان صدور برای گروه‌های کوچک‌تر (۳۰ نفر به بالا) وجود دارد، اما سقف پوشش‌ها محدود خواهد بود. همین موضوع باعث شده سامان بیشتر در سازمان‌ها، شرکت‌های بزرگ و نهادهای دولتی طرفدار داشته باشد.
در مقابل بیمه رازی انعطاف بیشتری در این زمینه دارد. این شرکت بیمه تکمیلی را برای گروه‌هایی با حداقل ۱۵ تا ۲۰ نفر نیز صادر می‌کند. هرچند در گروه‌های کوچک‌تر، حق بیمه سرانه بالاتر است و برخی پوشش‌ها ممکن است حذف شوند، اما این قابلیت باعث شده رازی گزینه مناسبی برای استارتاپ‌ها، شرکت‌های متوسط و حتی گروه‌های خانوادگی یا صنفی کوچک باشد.
مقایسه دوره انتظار و استثناها در بیمه تکمیلی رازی و سامان
در بیمه سامان، دوره انتظار برای زایمان معمولا ۹ ماه تعیین می‌شود. برای بیماری‌های خاص یا برخی جراحی‌های تخصصی، دوره انتظار بین ۳ تا ۶ ماه است. استثناهای این شرکت شامل بیماری‌های از پیش موجود، جراحی‌های زیبایی و خدماتی است که جنبه درمانی ضروری ندارند.
بیمه رازی نیز شرایط مشابهی دارد، اما انعطاف بیشتری در قراردادهای گروهی نشان می‌دهد. به این معنا که اگر گروه بیمه‌گذار در سال‌های قبل تحت پوشش بیمه تکمیلی بوده باشد، امکان کاهش یا حتی حذف دوره انتظار وجود دارد. برای زایمان نیز دوره انتظار ۹ ماهه اعمال می‌شود، مگر در شرایط خاص گروهی که سابقه بیمه‌ای آن‌ها استمرار داشته باشد. استثناهای رازی هم عمدتا همان موارد مصوب بیمه مرکزی است، از جمله اعمال زیبایی یا بیماری‌های از پیش شناخته‌شده. به‌طور کلی، هر دو شرکت در اجرای دوره‌های انتظار استاندارد عمل می‌کنند، اما رازی در حذف یا کاهش دوره انتظار در قراردادهای گروهی سابقه‌دار، انعطاف بیشتری دارد.
مقایسه شبکه مراکز درمانی طرف قرارداد و خدمات آنلاین در رازی و سامان
بیمه سامان یکی از گسترده‌ترین شبکه‌های درمانی کشور را در اختیار دارد. این شرکت با بسیاری از بیمارستان‌های خصوصی و دولتی، کلینیک‌ها و مراکز پاراکلینیک قرارداد فعال دارد. بیمه‌گذاران سامان در اغلب شهرهای بزرگ می‌توانند بدون نیاز به پرداخت مستقیم هزینه، تنها با معرفی‌نامه از خدمات مراکز طرف قرارداد استفاده کنند. علاوه بر این سامانه آنلاین و اپلیکیشن سامان امکان مشاهده لیست مراکز طرف قرارداد، دریافت معرفی‌نامه الکترونیک و پیگیری وضعیت خسارت را فراهم می‌کند.
بیمه رازی نیز شبکه درمانی گسترده‌ای دارد، هرچند در مقایسه با سامان، پوشش آن در برخی استان‌ها کمتر است. بیمه‌گذاران رازی می‌توانند مدارک خود را بارگذاری کنند و روند بررسی پرونده را بدون مراجعه حضوری دنبال کنند. با این حال، برای دریافت معرفی‌نامه یا برخی خدمات درمانی هنوز در بسیاری از موارد نیاز به مراجعه حضوری به نمایندگی‌ها وجود دارد.
مقایسه فرانشیز، سقف تعهدات و هزینه حق بیمه در رازی و سامان
در بیمه سامان، فرانشیز معمولا بین ۱۰ تا ۳۰ درصد بسته به نوع خدمات و قرارداد گروهی متغیر است. سقف تعهدات این شرکت در مواردی مانند جراحی‌های تخصصی و بستری در بیمارستان‌های خصوصی نسبتا بالاست و همین موضوع آن را برای سازمان‌های بزرگ و کارمندان با نیازهای درمانی متنوع به گزینه محبوبی تبدیل کرده است. هزینه حق بیمه در سامان متناسب با سطح پوشش و تعداد بیمه‌شدگان محاسبه می‌شود؛ به همین دلیل در گروه‌های پرجمعیت‌تر سرانه حق بیمه کاهش می‌یابد.
بیمه رازی نیز ساختار مشابهی دارد، اما تفاوت اصلی در انعطاف آن است. در گروه‌های کوچک‌تر، فرانشیز رازی گاهی در سطح پایین‌تر تعیین می‌شود تا فشار مالی بر بیمه‌گذاران کاهش پیدا کند. سقف تعهدات در برخی پوشش‌ها مانند زایمان یا پاراکلینیک ممکن است کمتر از سامان باشد، اما این شرکت امکان افزایش سقف تعهدات را در صورت پرداخت حق بیمه بالاتر فراهم می‌کند. به همین دلیل، رازی برای گروه‌های کوچک‌تر یا سازمان‌هایی که به دنبال طرح اقتصادی‌تر هستند، گزینه جذاب‌تری محسوب می‌شود.
به‌طور خلاصه، سامان در ارائه سقف‌های بالاتر و خدمات استانداردتر برای گروه‌های بزرگ مزیت دارد، در حالی که رازی با انعطاف در فرانشیز و طراحی طرح‌های اقتصادی، بیشتر با نیاز گروه‌های کوچک‌تر هماهنگ است.
بیمه تکمیلی رازی بهتر است یا سامان؟
بیمه تکمیلی در هر دو شرکت پوشش‌های پایه مشابهی دارد، اما در جزئیات اختلاف‌هایی دیده می‌شود که ممکن است انتخاب بیمه‌گذار را تحت‌تاثیر قرار دهد. بیمه سامان با شبکه درمانی گسترده، سقف تعهدات بالاتر و خدمات آنلاین یکپارچه، گزینه مطمئنی برای سازمان‌های بزرگ و گروه‌های پرجمعیت است. از سوی دیگر، بیمه رازی با انعطاف در صدور قرارداد برای گروه‌های کوچک‌تر، امکان کاهش فرانشیز و طراحی پوشش‌های متناسب با نیاز کارفرما، برای استارتاپ‌ها، شرکت‌های متوسط و گروه‌های خانوادگی انتخاب منطقی‌تری به شمار می‌آید.
سخن پایانی
مقایسه بیمه رازی و سامان نشان می‌دهد که هر دو شرکت در حوزه‌های مختلف بیمه‌ای خدمات متنوع و معتبری ارائه می‌دهند. تفاوت اصلی آن‌ها در جزئیات است: بیمه سامان معمولا پوشش‌های جامع، خدمات آنلاین گسترده و شبکه درمانی وسیع‌تری دارد و برای افرادی که به دنبال امنیت حداکثری و امکانات مدرن هستند گزینه مطمئنی به شمار می‌رود. در مقابل، بیمه رازی با طرح‌های اقتصادی، انعطاف بیشتر در صدور قراردادهای گروهی و امکان شخصی‌سازی پوشش‌ها، گزینه مناسبی برای کسانی است که به دنبال تعادلی میان هزینه و پوشش هستند.
در نهایت، بهترین انتخاب به شرایط فردی یا سازمانی شما بستگی دارد: بودجه، میزان ریسک‌پذیری، تعداد افراد تحت پوشش و سطح خدمات مورد انتظار. برای اینکه تصمیم‌گیری دقیقی داشته باشید، پیشنهاد می‌کنیم پیش از خرید بیمه‌نامه، با کارشناسان متخصص بیمه بازار مشورت کنید تا مناسب‌ترین گزینه با توجه به نیاز و شرایط شما معرفی شود.