وقتی نوبت به انتخاب شرکت بیمه می‌رسد، اسم‌های بزرگ همیشه اعتماد بیشتری جلب می‌کنند. بیمه ایران و بیمه البرز، هر دو سابقه‌دار، معتبر و فعال در تمام رشته‌های بیمه‌ای هستند. اما صرف شهرت دلیل خوبی برای انتخاب نیست. این مقاله راهنمای مقایسه دقیق این دو شرکت است؛ از پوشش‌های پرطرفدار گرفته تا سرعت پرداخت خسارت و وضعیت توانگری مالی که میزان رضایت مشتریان به آن وابسته است. اگر می‌خواهید بدانید کدام شرکت بیمه، ایران یا البرز، در رشته‌های بیمه‌ای مختلف واقعا عملکرد بهتری دارد و چرا، ادامه مطلب را از دست ندهید.
مقایسه بیمه ایران و البرز در یک نگاه
قبل از اینکه وارد جزئیات و مقایسه خدمات بیمه‌ای بین این دو شرکت شویم، بهتر است نگاهی سریع به آمارهای کلیدی آن‌ها داشته باشیم. تعداد شعب، سرعت پاسخگویی به شکایات، سهم از بازار، رضایت مشتریان و سطح توانگری مالی، مهم‌ترین شاخص‌هایی هستند که می‌توانند نمای کلی از عملکرد و اعتبار یک شرکت بیمه ارائه دهند.
| شاخص | بیمه ایران | بیمه البرز |
| تعداد شعب | ۲۱۲ شعبه | ۶۱ شعبه |
| زمان پاسخگویی | ۳ روز | ۲ روز |
| سهم از بازار | ۳۱.۹٪ | ۴.۹٪ |
| رتبه رضایت مشتریان | ۵ | ۴ |
| سطح توانگری مالی | ۴ | ۳.۹ |
همان‌طور که جدول نشان می‌دهد، بیمه ایران با شبکه فروش گسترده‌تر و سهم بازار بسیار بیشتر، جایگاه تثبیت‌شده‌تری دارد. از طرف دیگر، بیمه البرز با پاسخگویی سریع‌تر و سطح توانگری مالی نزدیک به ایران، برای برخی مشتریان گزینه چابک‌تری محسوب می‌شود. انتخاب میان این دو، به اولویت شما بین گستردگی خدمات یا سرعت و انعطاف بستگی دارد.
آشنایی با تاریخچه و اعتبار بیمه ایران و بیمه البرز
سابقه و اعتبار شرکت بیمه‌گر یکی از مهم‌ترین معیارهایی است که هنگام انتخاب بیمه باید در نظر بگیرید. اینکه یک شرکت چه مسیری را طی کرده، چقدر در بازار ریشه دارد و تا چه اندازه توانسته اعتماد عمومی را جلب کند، تاثیر مستقیمی در تصمیم‌گیری بیمه‌گذاران دارد. در این بخش به پیشینه دو شرکت بزرگ و شناخته‌شده بیمه ایران و بیمه البرز نگاهی می‌اندازیم.
تاریخچه و اعتبار بیمه ایران
بیمه ایران نخستین شرکت بیمه ایرانی است که فعالیت خود را از سال ۱۳۱۴ آغاز کرده و از همان ابتدا زیر نظر دولت اداره شده است. این شرکت به‌عنوان تنها بیمه‌گر دولتی کشور، نقش محوری در توسعه صنعت بیمه ایفا کرده و همچنان یکی از قدرتمندترین برندهای این حوزه به‌شمار می‌رود. با در اختیار داشتن گسترده‌ترین شبکه فروش در داخل و حتی دفاتری در خارج از کشور، بیمه ایران نه‌تنها در پوشش‌دادن طیف متنوعی از خدمات بیمه‌ای موفق عمل کرده، بلکه در ذهن بسیاری از مردم به‌عنوان نامی قابل اعتماد و قدیمی نقش بسته است.
تاریخچه و اعتبار بیمه البرز
بیمه البرز نیز شرکتی با قدمتی نزدیک به ۶۵ سال است که ابتدا به شکل خصوصی راه‌اندازی شد، مدتی زیرنظر دولت قرار گرفت و در نهایت در سال ۱۳۸۸ به‌طور کامل خصوصی‌سازی شد. از آن زمان به بعد، این شرکت با ورود به بورس، تمرکز ویژه‌ای بر شفافیت مالی، سودآوری پایدار و رضایت مشتریان داشته است. بیمه البرز توانسته بارها رتبه اول توانگری مالی را بین شرکت‌های بیمه از آن خود کند و در ارائه خدمات مدرن و رقابتی، جایگاه محکمی در بازار پیدا کند.
مقایسه بیمه شخص ثالث ایران و البرز
وقتی صحبت از بیمه شخص ثالث می‌شود، انتخاب بین بیمه ایران و البرز فقط به قیمت خلاصه نمی‌شود. سقف تعهدات، نوع خدمات، تخفیف‌های سالانه و امکاناتی مثل خسارت سیار یا کارت سبز، همگی فاکتورهایی هستند که روی تجربه نهایی شما تاثیر مستقیم می‌گذارند. در ادامه تمام تفاوت‌های مهم این دو شرکت را از جنبه‌های کاربردی بررسی می‌کنیم.
پوشش‌ها، استثنائات و قیمت‌گذاری بیمه شخص ثالث
بیمه شخص ثالث در هر دو شرکت ایران و البرز از نظر قانونی ملزم به ارائه پوشش‌های استاندارد هستند؛ یعنی جبران خسارات جانی تا سقف ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان (بر پایه دیه در ماه‌های حرام) و خسارات مالی تا سقف ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان. همچنین استثنائاتی مانند خسارات عمدی، رانندگی بدون گواهینامه یا تحت‌تأثیر مواد، خسارت به خودروی مقصر یا سوار کردن سرنشین مازاد در هیچ‌کدام از این بیمه‌نامه‌ها پوشش داده نمی‌شود.
از طرف دیگر نرخ پایه بیمه ثالث نیز توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود و بین شرکت‌ها تفاوتی ندارد. در سال ۱۴۰۴ این نرخ برای خودروهای سواری در بازه‌ای حدود ۵.۶ تا ۸.۷ میلیون تومان قرار دارد. با این حال عوامل متعددی مثل نوع خودرو، تعداد سیلندر، سال ساخت، کاربری (شخصی یا عمومی)، میزان تخفیف عدم خسارت و مدت‌زمان بیمه‌نامه می‌توانند باعث تفاوت جزئی در قیمت نهایی بین بیمه ایران و البرز شوند. بنابراین در عمل تفاوت اصلی نه در نرخ پایه، بلکه در ترکیب این عوامل و شیوه اجرای آن‌ها در هر شرکت دیده می‌شود.
تخفیف‌ها و نحوه کاهش آن‌ها در صورت خسارت
هر دو شرکت بیمه ایران و البرز، تخفیف عدم خسارت را به‌صورت سالانه و پلکانی ارائه می‌دهند. اگر در یک سال بیمه‌شده از بیمه شخص ثالث خود استفاده نکند، ۵ درصد تخفیف به او تعلق می‌گیرد. این تخفیف سال‌به‌سال افزایش می‌یابد و در هر دو شرکت، در سال چهاردهم به حداکثر ۷۰ درصد می‌رسد.
تفاوت مهم اینجاست که در صورت بروز خسارت، این تخفیف‌ها کاملا از بین نمی‌روند، بلکه به شکل تدریجی کاهش می‌یابند. هر دو شرکت مدل مشابهی برای کاهش تخفیف دارند: برای یک تصادف منجر به خسارت مالی، ۲۰٪ از تخفیف کم می‌شود، دو خسارت مالی منجر به کاهش ۳۰٪ و سه خسارت یا بیشتر باعث کاهش ۴۰٪ خواهد شد. در مورد خسارت‌های جانی، یک حادثه منجر به کاهش ۳۰٪، دو حادثه ۷۰٪ و سه حادثه یا بیشتر باعث حذف کامل تخفیف می‌شود.
به‌علاوه، بیمه‌گذارانی که خودروی صفر کیلومتر دارند، در هر دو شرکت از ۵٪ تخفیف ویژه بهره‌مند می‌شوند. این تخفیف‌ها مستقیما در زمان صدور بیمه‌نامه لحاظ می‌شود.
خدمات خاص و امکانات جانبی بیمه شخص ثالث
علاوه بر پوشش‌های اصلی، هر دو شرکت ایران و البرز برخی امکانات جانبی ارائه می‌دهند که تجربه مشتری را ساده‌تر یا کاربردی‌تر می‌کنند. بیمه ایران در این میان یک برگ برنده دارد: صدور کارت سبز بین‌المللی. این کارت فقط توسط بیمه ایران ارائه می‌شود و برای رانندگی در ۴۵ کشور عضو این سیستم بین‌المللی معتبر است؛ ویژگی‌ای که برای افرادی که قصد سفر برون‌مرزی با خودرو دارند، یک مزیت منحصربه‌فرد محسوب می‌شود.
هر دو شرکت، خدمات خسارت سیار را برای سهولت در ارزیابی و پرداخت خسارات فراهم کرده‌اند؛ به این معنا که در صورت بروز حادثه، کارشناس بیمه می‌تواند در محل حضور پیدا کند و روند ارزیابی خسارت را بدون نیاز به مراجعه حضوری به شعب انجام دهد. همچنین امکان خرید بیمه‌نامه کوتاه‌مدت سه، شش یا نه‌ماهه در هر دو شرکت فراهم است؛ گزینه‌ای مفید برای کسانی که به هر دلیل قصد تمدید بیمه برای یک سال کامل را ندارند.
بیمه شخص ثالث ایران بهتر است یا البرز؟
در یک نگاه کلی تفاوت چندانی میان بیمه شخص ثالث ایران و البرز از نظر سطح تعهدات، تخفیف‌ها و پوشش‌های قانونی وجود ندارد. هر دو شرکت خدمات استاندارد، امکان خرید کوتاه‌مدت، خسارت سیار و تخفیف پلکانی ارائه می‌دهند. تنها مزیت متمایز بیمه ایران، ارائه کارت سبز بین‌المللی است که برای رانندگان برون‌مرزی اهمیت دارد. اگر اولویت شما قیمت نهایی است، بهترین راه این است که با وارد کردن مشخصات خودرو، نرخ دقیق را در سامانه بیمه بازار استعلام بگیرید و مطمئن شوید کدام گزینه برایتان مقرون‌به‌صرفه‌تر است.
مقایسه بیمه بدنه ایران و البرز
با بالا رفتن قیمت خودرو و هزینه‌های تعمیرات، بیمه بدنه به یک ضرورت تبدیل شده، نه یک انتخاب اختیاری. حالا اگر بخواهید بین دو شرکت باسابقه بیمه ایران و بیمه البرز یکی را انتخاب کنید، باید بدانید هر کدام چه پوشش‌هایی ارائه می‌دهند، چقدر سقف تعهد و چه تخفیف‌هایی دارند. در این بخش، مهم‌ترین تفاوت‌ها و شباهت‌های بیمه بدنه این دو برند را مقایسه می‌کنیم تا آگاهانه‌تر تصمیم بگیرید.
پوشش‌های اصلی و اضافی بیمه بدنه
بیمه بدنه در هر دو شرکت ایران و البرز شامل دو نوع پوشش است: اصلی (پایه) و اضافی (تکمیلی). پوشش‌های اصلی تقریبا در هر دو شرکت مشابه‌اند و موارد رایجی مثل تصادف، آتش‌سوزی، واژگونی، انفجار، برخورد صاعقه و سرقت کلی خودرو را شامل می‌شوند. هزینه‌های نجات و حمل خودرو از محل حادثه، خسارت باتری و لاستیک (تا ۵۰٪ قیمت نو) هم در بیمه‌نامه‌های هر دو شرکت دیده می‌شود. اما تفاوت‌ها از جایی شروع می‌شود که صحبت از پوشش‌های تکمیلی به میان می‌آید:
- بیمه ایران پوشش خاصی به نام کشیدن میخ یا اشیای نوک‌تیز روی بدنه خودرو دارد که خیلی از شرکت‌ها ارائه نمی‌دهند. همچنین پوشش شکست شیشه، پاشش مواد اسیدی و جبران هزینه ایاب و ذهاب را با شرایط خاص در اختیار بیمه‌گذار می‌گذارد.
- بیمه البرز هم پوشش‌های متنوعی دارد؛ از جمله حذف استهلاک و فرانشیز برای برخی حوادث، خسارت پاشش مواد شیمیایی و رنگ، شکست شیشه به دلیل تغییر دما یا فشار و هزینه ایاب و ذهاب در زمان تعمیرات.
در نهایت اگرچه پایه خدمات بیمه‌ای در هر دو شرکت شباهت زیادی دارد، اما در پوشش‌های تکمیلی، بیمه ایران گزینه‌هایی خاص‌تر و بیمه البرز امکانات انعطاف‌پذیرتر (مثل حذف فرانشیز) ارائه می‌دهد. انتخاب بین این دو، به نیازها و اولویت‌های شخصی شما بستگی دارد.
شرایط و سقف تعهدات بیمه بدنه
در کنار تنوع پوشش‌ها، سقف تعهدات و شرایط پرداخت خسارت هم نقش مهمی در انتخاب بیمه بدنه دارد. بیمه ایران و بیمه البرز از این نظر شباهت‌هایی دارند، اما تفاوت‌هایی نیز در میزان تعهدات یا نحوه پرداخت وجود دارد که می‌تواند در شرایط واقعی خسارت، تاثیرگذار باشد.
برای مثال سقف تعهد در بیشتر پوشش‌های بیمه ایران تا ۹۰ درصد مبلغ خسارت است. در برخی موارد مانند سرقت کلی، میزان تعهد حداکثر ۸۰ درصد ارزش خسارت برآورد شده است. همچنین بیمه ایران برای رینگ، لاستیک و باتری حداکثر ۵۰ درصد ارزش نو قطعات را پوشش می‌دهد. بیمه البرز نیز همین درصد را برای قطعات مصرفی لحاظ می‌کند و در سایر پوشش‌ها اغلب از ۱۰ درصد فرانشیز استفاده می‌کند که به‌نوعی سهم بیمه‌گذار در پرداخت خسارت محسوب می‌شود.
یکی از تفاوت‌ها، پوشش ایاب و ذهاب است. هر دو شرکت در صورت خواب خودرو به دلیل حادثه، هزینه‌ای را برای رفت‌وآمد جایگزین پرداخت می‌کنند. بیمه ایران این مبلغ را به‌صورت روزانه یک‌هزارم ارزش خودرو تا سقف مشخص می‌پردازد؛ در حالی که بیمه البرز سه روز اول را به‌عنوان فرانشیز از این پوشش مستثنی می‌کند. در برخی شرایط خاص مانند ترانزیت یا خسارت خارج از کشور نیز، بیمه ایران بسته به نوع خسارت، امکان پرداخت خسارت را در خارج از کشور در نظر گرفته است. این پوشش در بیمه‌نامه‌های البرز ذکر نشده است.
قیمت‌گذاری و عوامل موثر بر نرخ بیمه بدنه
فرمول قیمت‌گذاری بیمه بدنه در هر دو شرکت ایران و البرز شباهت زیادی به یکدیگر دارد. مبنای اصلی محاسبه، ارزش روز خودرو است که بیمه‌گذار باید در زمان خرید بیمه‌نامه آن را مشخص کند. این عدد مبنای پرداخت خسارت نیز قرار می‌گیرد؛ به همین دلیل انتخاب نادرست یا کمتر از ارزش واقعی خودرو، باعث کاهش مبلغ دریافتی در هنگام خسارت خواهد شد.
سایر عوامل موثر شامل سال ساخت، نوع خودرو (سواری، وانت، کامیون)، کاربری (شخصی یا تجاری)، تعداد سیلندر و سابقه خسارت هستند. در هر دو شرکت، خودروهای با ریسک بالاتر (مثلا خودروهای پرکاربرد یا قدیمی‌تر) حق بیمه بیشتری خواهند داشت. همچنین اضافه کردن پوشش‌های تکمیلی مانند سرقت قطعات، شکست شیشه، ایاب‌وذهاب، بلایای طبیعی یا حذف فرانشیز، باعث افزایش قیمت نهایی بیمه‌نامه می‌شود.
در نهایت، تخفیف‌هایی مثل تخفیف عدم خسارت، تخفیف خودروی صفر، گروهی، نقدی و… نیز در کاهش نرخ بیمه بدنه نقش دارند. به‌طور کلی قیمت بیمه بدنه در شرکت‌های مختلف تفاوت‌های اندکی دارد و بیشتر از همه، ترکیب پوشش‌های انتخابی و میزان تخفیف‌ها است که رقم نهایی را تعیین می‌کند.
تخفیف‌ها و فرانشیز بیمه بدنه ایران و البرز
هر دو شرکت بیمه ایران و البرز برای تشویق به رانندگی ایمن، تخفیف عدم خسارت پلکانی ارائه می‌دهند. در بیمه ایران این تخفیف از سال اول با ۲۵٪ شروع شده و در سال چهارم به ۶۰٪ می‌رسد. در بیمه البرز، روند مشابهی با کمی تفاوت وجود دارد؛ تخفیف سال اول ۳۰٪ است و در سال پنجم به سقف ۷۰٪ می‌رسد. در هر دو شرکت، این تخفیف‌ها با بروز خسارت از بین نمی‌روند، بلکه به‌صورت تدریجی کاهش می‌یابند.
بجز تخفیف عدم خسارت، سایر تخفیف‌های مرسوم نیز در هر دو شرکت قابل‌استفاده هستند. این شامل تخفیف برای خودروی صفر کیلومتر (۳۰٪)، خرید نقدی، گروهی، اعضای هیئت علمی، ایثارگران و خودروهای باکیفیت خارجی می‌شود. بیمه ایران تنوع بیشتری در ارائه این تخفیف‌ها دارد، اما درصدها در بیمه البرز گاهی بالاتر است.
در مورد فرانشیز، بیمه ایران اغلب تا ۱۰٪ مبلغ خسارت را به‌عنوان سهم بیمه‌گذار تعیین می‌کند، ولی میزان دقیق آن به نوع پوشش و خسارت بستگی دارد. در بیمه البرز، درصد فرانشیز بسته به حادثه متغیر است: مثلاً ۱۰٪ برای خسارت کلی، ۲۰٪ برای سرقت، و ۱۰٪ برای شکست شیشه، بلایای طبیعی یا پاشش اسید. همچنین برای رانندگان زیر ۲۵ سال یا با سابقه گواهینامه کمتر از سه سال، فرانشیز ۱۰٪ بیشتر در نظر گرفته می‌شود. این تفاوت‌ها می‌توانند در زمان دریافت خسارت، نقش تعیین‌کننده‌ای در رضایت بیمه‌گذار داشته باشند.
خدمات جانبی و تجربه مشتریان از خرید بیمه بدنه
در مقایسه خدمات جانبی، هر دو شرکت ایران و البرز تلاش کرده‌اند فرایند دریافت خسارت را برای مشتریان ساده‌تر و سریع‌تر کنند. پرداخت خسارت سیار یکی از این امکانات مشترک است که در هر دو بیمه‌نامه وجود دارد؛ در این خدمت، کارشناس بیمه به محل حادثه اعزام می‌شود و پس از ارزیابی، فرایند پرداخت خسارت آغاز می‌گردد.
اما تفاوت‌ها نیز قابل توجه‌اند. تعداد مراکز پرداخت خسارت بیمه ایران بسیار بیشتر است و این شرکت با داشتن بیش از ۲۰۰ واحد در سراسر کشور، دسترسی به خدمات حضوری را حتی در شهرهای کوچک هم ممکن کرده. در مقابل، بیمه البرز حدود ۶۰ شعبه دارد و تمرکز بیشتری بر استفاده از نمایندگان فعال گذاشته است.
در حوزه خدمات قبل از صدور نیز بیمه ایران مزیت‌هایی ارائه می‌دهد. برای مثال بازدید رایگان از خودرو پیش از صدور بیمه‌نامه انجام می‌شود و امکان صدور بیمه بدنه حتی برای خودروهای با عمر بالای ۲۰ سال (با تایید مدیریت مربوطه) نیز وجود دارد؛ گزینه‌ای که بسیاری از شرکت‌ها ارائه نمی‌دهند و بیمه البرز نیز به‌صورت صریح به آن اشاره نکرده است.
بیمه بدنه البرز بهتر است یا ایران؟
بیمه بدنه ایران برای کسانی که دنبال دسترسی گسترده‌تر، خدمات پیش از صدور (مثل بازدید رایگان) و پوشش‌های خاص مثل کشیدن میخ هستند، گزینه بهتری است. از سوی دیگر بیمه البرز با امکان حذف فرانشیز، پوشش‌های متنوع‌تر و عملکرد خوب در پرداخت خسارت، برای بیمه‌گذارانی که دنبال انعطاف در جبران خسارت هستند، انتخاب مناسبی است. در نهایت، قیمت نهایی بیمه‌نامه با توجه به نوع خودرو و پوشش‌های انتخابی تعیین می‌شود؛ برای مقایسه و خرید آنلاین، از سامانه بیمه بازار استفاده کنید.
مقایسه بیمه عمر ایران و البرز
وقتی حرف از برنامه‌ریزی مالی بلندمدت و تامین آینده خانواده‌به‌میان می‌آید، انتخاب یک بیمه عمر مطمئن اهمیت ویژه‌ای پیدا می‌کند. بیمه ایران با پشتوانه دولتی و سابقهای بیش از ۹۰ سال، از اعتماد عمومی برخوردار است؛ در مقابل، بیمه البرز با حضور «چترا» بعنوان طرح جدید و بهره‌مند از رتبه توانگری مالی برتر، جذابیت خود را دارد. در این بخش، مهم‌ترین جنبه‌های مقایسه‌ای این دو شرکت را بررسی می‌کنیم تا ببینیم کدام برای شما مناسب‌تر است.
پوشش‌ها و خدمات اصلی بیمه عمر
در بیمه عمر ایران و البرز، هر دو شرکت تلاش کرده‌اند با ارائه طرح‌های متنوع و پوشش‌های کاربردی، نیازهای مختلف بیمه‌گذاران را پوشش دهند. بیمه عمر ایران با سابقه طولانی خود، طرح‌هایی چون بیمه عمر مان، بیمه عمر و بازنشستگی، بیمه ازدواج جوانان، بیمه زنان خانه‌دار و بیمه عمر و سرمایه‌گذاری را ارائه می‌دهد که هرکدام با ترکیبی از پوشش‌های فوت، امراض خاص، ازکارافتادگی، معافیت از پرداخت حق بیمه و دریافت وام بدون ضامن طراحی شده‌اند.
در مقابل بیمه عمر البرز نیز با طرح‌هایی مانند بیمه عمر و زندگی و به‌ویژه طرح جدید «چترا»، سبد کاملی از پوشش‌های پایه و مکمل را عرضه کرده است. این طرح‌ها شامل پوشش فوت به هر علت، فوت بر اثر حادثه، ازکارافتادگی، بیماری‌های خاص، هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه، نجات زندگی، درآمد ازکارافتادگی و معافیت از پرداخت حق بیمه می‌شود.
از نظر انعطاف‌پذیری، بیمه البرز در طرح چترا امکان انتخاب ترکیبی پوشش‌ها را به‌صورت هدفمند (مثلا برای بازنشستگی، آینده فرزندان یا بیمه دائمی) فراهم کرده، در حالی که بیمه ایران با تنوع بالای طرح‌ها، امکان شخصی‌سازی از مسیرهای جداگانه‌ای مثل انتخاب نوع طرح یا نحوه پرداخت حق بیمه را فراهم می‌کند.
هر دو شرکت امکان دریافت وام بدون ضامن از محل اندوخته بیمه‌نامه را پس از دو سال فراهم کرده‌اند و هر دو از معافیت مالیاتی بهره‌مند هستند. از نظر سقف تعهدات نیز تفاوت‌ها بسته به شرایط سنی و میزان حق بیمه قابل تنظیم است، اما بیمه ایران در بعضی طرح‌ها مانند بیمه مان، تعهدات بالاتری نسبت به البرز ارائه می‌دهد.
شرایط خرید، دوره پرداخت و سررسید بازخرید بیمه عمر
در مقایسه شرایط خرید بیمه عمر ایران و البرز، هر دو شرکت بازه سنی نسبتا گسترده‌ای را برای صدور بیمه‌نامه در نظر گرفته‌اند. بیمه عمر ایران امکان صدور بیمه‌نامه از بدو تولد تا ۱۰۶ سالگی را فراهم کرده، در حالی که بیمه البرز صدور بیمه‌نامه را تا سن ۷۰ سالگی انجام می‌دهد. مدت قرارداد در هر دو شرکت حداقل ۵ سال تعریف شده و تا ۳۰ سال یا بیشتر قابل تمدید است. نحوه پرداخت حق بیمه نیز در هر دو شرکت به‌صورت ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه یا سالانه امکان‌پذیر است و بیمه‌گذار می‌تواند با توجه به توان مالی و برنامه‌ریزی خود، اقساط را تنظیم کند.
از نظر بازخرید و دریافت وام، هر دو شرکت از پایان سال دوم اجازه برداشت یا دریافت وام از محل اندوخته را می‌دهند؛ در بیمه ایران تا ۹۰٪ وام بدون ضامن در دسترس است و در بیمه البرز نیز همین میزان وام قابل دریافت است. بازخرید بیمه‌نامه نیز پس از دو سال امکان‌پذیر است، اما در بیمه البرز بازخرید در پنج سال اول با ضرر مالی همراه است. همچنین در هر دو بیمه‌نامه، تغییر بیمه‌گذار یا ذینفع صرفا توسط بیمه‌گذار مجاز است. در بیمه البرز امکان انتقال حقوق بیمه‌نامه به طلبکار یا فرد دیگر مشروط به رعایت شرایط مشخص‌شده در بیمه‌نامه وجود دارد. از نظر محدودیت‌های پوششی نیز برخی پوشش‌ها در بیمه البرز فقط برای سنین ۱۵ تا ۶۰ سال ارائه می‌شوند، در حالی که بیمه ایران محدودیت سنی کمتری برای بیشتر پوشش‌ها دارد.
سوددهی و مزایای مالی بلندمدت بیمه عمر
در مقایسه مزایای مالی بیمه عمر ایران و البرز، هر دو شرکت سوددهی قابل‌قبولی برای سرمایه‌گذاری بلندمدت ارائه می‌دهند. بیمه البرز سود تضمینی خود را برای دو سال اول ۱۶ درصد، برای دو سال دوم ۱۳ درصد و از سال پنجم به بعد ۱۰ درصد اعلام کرده است. سود به‌صورت روزشمار محاسبه و سالانه به اندوخته بیمه‌نامه افزوده می‌شود. علاوه بر آن، بیمه البرز تا ۸۵٪ از سود حاصل از سرمایه‌گذاری‌های خود را به‌صورت سود مشارکت بین بیمه‌گذاران تقسیم می‌کند.
در مقابل بیمه عمر ایران نیز سود تضمینی و سود مشارکت را در دو بخش مجزا پرداخت می‌کند. میانگین سود قطعی در سال‌های اخیر بین ۲۷ تا ۳۰ درصد اعلام شده که از این نظر مزیت بالاتری نسبت به اغلب رقبا دارد. سود تضمینی به‌صورت ثابت بوده و سود مشارکت براساس عملکرد سالانه شرکت، متغیر است. هر دو شرکت امکان افزایش نرخ حق بیمه سالانه را براساس نرخ تورم فراهم کرده‌اند که در نتیجه آن، اندوخته نهایی بیمه‌نامه متناسب با افزایش هزینه‌های آینده رشد خواهد کرد. این ویژگی به بیمه‌گذار کمک می‌کند تا در پایان قرارداد، ارزش واقعی سرمایه حفظ شود و بتواند با اطمینان بیشتری برای آینده مالی خود برنامه‌ریزی کند.
بیمه عمر ایران بهتر است یا البرز؟
اگر هدف اصلی شما از خرید بیمه عمر، ساخت یک پشتوانه مالی مطمئن و ایمن در بلندمدت است، بیمه عمر ایران با سابقه طولانی، پشتوانه دولتی، سوددهی بالا و طرح‌های گسترده، گزینه‌ای محافظه‌کارانه اما قابل‌اعتماد محسوب می‌شود. از سوی دیگر، بیمه عمر البرز با ارائه طرح‌های متنوع‌تر، سوددهی شفاف، انعطاف بیشتر در ترکیب پوشش‌ها، و امکان دریافت وام بدون ضامن، انتخاب مناسبی برای افرادی است که نگاه بازتری به سرمایه‌گذاری و مدیریت مالی دارند. بنابراین انتخاب نهایی به اولویت‌های شما در امنیت، انعطاف و بازدهی بستگی دارد.
مقایسه بیمه تکمیلی ایران و البرز
در انتخاب بیمه درمان تکمیلی، جزئیات پوشش، شرایط صدور، فرانشیز و نحوه دریافت خسارت اهمیت زیادی دارد. در ادامه بیمه‌های تکمیلی گروهی ایران و البرز را از نظر این موارد کلیدی مقایسه می‌کنیم تا انتخاب دقیق‌تری داشته باشید.
سطح پوشش‌ها و خدمات درمانی بیمه تکمیلی
هر دو شرکت ایران و البرز بیمه درمان تکمیلی را صرفا به‌صورت گروهی ارائه می‌دهند، اما در سطح پوشش‌ها تفاوت‌هایی دیده می‌شود. بیمه ایران، پوشش‌هایی مثل بستری و جراحی‌های سنگین (قلب، مغز، پیوند اعضا)، زایمان، خدمات پاراکلینیکی، رفع عیوب انکساری و حتی آمبولانس را تا سقف توافق‌شده در قرارداد جبران می‌کند. خدمات دندان‌پزشکی و درمان نازایی نیز در برخی قراردادهای گروهی با تعداد بالا ممکن است لحاظ شود.
در مقابل بیمه البرز دامنه وسیع‌تری از خدمات را در صورت درخواست شرکت بیمه‌گذار پوشش می‌دهد. این خدمات شامل مواردی مانند درمان ناباروری، ویزیت و دارو، فیزیوتراپی، خدمات دندان‌پزشکی، خدمات خارج از کشور و حتی گفتاردرمانی و کاردرمانی نیز می‌شود. البته ارائه بسیاری از این پوشش‌ها مشروط به تعداد بالای اعضای گروه است.
در مجموع بیمه البرز در تنوع و گسترش خدمات، انعطاف بیشتری دارد، اما بیمه ایران در پوشش‌های پایه و حیاتی، سطح قابل قبولی از خدمات را ارائه می‌دهد.
شرایط صدور بیمه تکمیلی و گروه هدف
هر دو شرکت بیمه ایران و البرز فقط به صورت گروهی بیمه درمان تکمیلی را ارائه می‌دهند، اما شرایط صدور آن‌ها در برخی جزئیات متفاوت است.
در بیمه ایران، حداقل تعداد افراد برای صدور بیمه‌نامه گروهی ۵۰ نفر است و همه اعضای گروه باید بیمه پایه (مثل تامین اجتماعی یا سلامت) داشته باشند. این بیمه برای نوزادان از بدو تولد قابل صدور است و تا سن ۶۰ سالگی محدودیت خاصی ندارد. البته برای افراد بالای ۶۰ سال، با پرداخت حق بیمه بیشتر امکان پوشش وجود دارد.
در بیمه البرز نیز حداقل تعداد نفرات برای خرید بیمه گروهی ۵۰ نفر است، اما برای دریافت برخی پوشش‌های اضافی مانند دندان‌پزشکی یا درمان ناباروری، حداقل تعداد باید بیش از ۵۰۰ نفر باشد. همچنین بیمه‌شده‌ها باید حتما تحت پوشش بیمه پایه باشند. سقف سنی معمول برای بیمه‌شده‌ها نیز ۶۰ سال است و برای افراد بالاتر، پذیرش با شرایط و حق بیمه اضافی امکان‌پذیر است.
در مجموع، هر دو شرکت شرایط مشابهی برای صدور دارند، اما بیمه ایران در پذیرش نوزادان و ساده‌سازی پوشش سنی، دست بازتری نشان می‌دهد. بیمه البرز اما برای پوشش‌های خاص‌تر، ساختار سخت‌گیرانه‌تری دارد.
فرانشیز، دوره انتظار و انعطاف‌پذیری بیمه تکمیلی
هر دو شرکت ایران و البرز برای بیمه‌نامه‌های تکمیلی خود ساختارهایی مانند فرانشیز و دوره انتظار را در قرارداد لحاظ می‌کنند، اما میزان انعطاف‌پذیری و شرایط اجرا در آن‌ها متفاوت است.
در بیمه ایران، فرانشیز معمولا بین ۱۰ تا ۳۰ درصد تعیین می‌شود و مقدار دقیق آن به توافق با شرکت و نوع طرح بستگی دارد. در مقابل بیمه البرز معمولا فرانشیز ۳۰ درصدی دارد، اما امکان کاهش آن به ۱۰ درصد در صورت پرداخت حق‌بیمه بالاتر و توافق با شرکت بیمه‌گر فراهم است.
از نظر دوره انتظار نیز شرایط دو شرکت متفاوت است. در بیمه ایران، دوره انتظار برای زایمان معمولا ۹ ماه و برای بستری و جراحی حدود ۳ ماه در نظر گرفته می‌شود. اما بیمه البرز دوره انتظار را به اندازه گروه وابسته می‌کند: برای گروه‌های زیر ۲۵۰ نفر ۹ ماه، برای گروه‌های ۲۵۰ تا ۱۰۰۰ نفر ۶ ماه، و برای گروه‌های بزرگ‌تر از ۱۰۰۰ نفر بدون دوره انتظار اجرا می‌شود.
در مجموع بیمه البرز در بخش‌هایی مانند کاهش فرانشیز و کوتاه‌سازی دوره انتظار مشروط به تعداد بالای بیمه‌شدگان و پرداخت حق‌بیمه بیشتر انعطاف بیشتری دارد. بیمه ایران نیز ساختار مشخص‌تری دارد که برای گروه‌های با نیاز به چارچوب استاندارد مناسب‌تر است.
بیمه تکمیلی ایران بهتر است یا البرز؟
اگر اولویت شما سهولت در دریافت خدمات درمانی و استفاده آسان از بیمه باشد، بیمه ایران با سامانه «سدا» گزینه بهتری است. اما اگر به دنبال تنوع خدمات بیشتر، پوشش‌هایی مثل دندان‌پزشکی، درمان ناباروری یا خدمات خارج از کشور هستید، بیمه تکمیلی البرز انتخاب مناسب‌تری خواهد بود. تصمیم نهایی، به نیاز و اولویت‌های خاص شما بستگی دارد.
سخن پایانی
در این مقایسه جامع بین بیمه‌های ایران و البرز در حوزه‌های شخص ثالث، بدنه، عمر و درمان تکمیلی، دیدیم که هر دو شرکت خدمات استاندارد و قابل قبولی ارائه می‌دهند، اما در جزئیات تفاوت‌هایی دارند که بسته به نیاز و اولویت شما می‌توانند تعیین‌کننده باشند. ایران در پوشش‌های پایه و پشتیبانی دولتی مزایایی دارد، در حالی که البرز اغلب خدمات متنوع‌تر، طرح‌های منعطف‌تر و شبکه درمانی گسترده‌تری ارائه می‌دهد.
در نهایت بهترین انتخاب برای شما بسته به شرایط فردی، نوع خودرو، سن، سابقه درمانی یا هدف‌تان از بیمه (مثلا سرمایه‌گذاری یا کاهش ریسک درمانی) متفاوت خواهد بود. برای اینکه تصمیم دقیق‌تر و آگاهانه‌تری بگیرید، پیشنهاد می‌کنیم با مشاوران بیمه بازار که به‌صورت ۲۴ ساعته و ۷ روز هفته آماده پاسخگویی هستند، مشورت کنید.