مقایسه بیمه کوثر و بیمه پارسیان، بیمه کوثر بهتر است یا بیمه پارسیان؟

در این مقاله قصد داریم بیمه کوثر و بیمه پارسیان را با رویکردی بی‌طرفانه و مبتنی بر شاخص‌های تخصصی مقایسه ‌کنیم. هدف ما کمک به انتخاب آگاهانه برای مخاطب حرفه‌ای است؛ بنابراین بر پوشش‌ها، سقف تعهدات، کیفیت شبکه ارائه خدمات، تجربه خسارت، و شفافیت فرایند صدور تمرکز خواهیم کرد. اگر می‌خواهید مطابق نیازهای خود بین بیمه کوثر و پارسیان بهترین گزینه را انتخاب کنید، به خواندن ادامه دهید.

مقایسه بیمه کوثر و بیمه پارسیان در یک نگاه

پیش از آنکه همه بیمه‌نامه‌های خاص شرکت‌ها را زیر ذره‌بین ببریم، خوب است ابتدا نگاهی کلی به ویژگی‌های مهم بیمه کوثر و پارسیان داشته باشیم تا ببینیم کدام شرکت‌ در این شاخص‌ها عملکرد بهتری داشته‌اند. اطلاعات کلیدی این دو شرکت در جدول زیر خلاصه شده است:

در نگاه اول پی می‌بریم که بیمه پارسیان از نظر مالی از توانگری بالاتری برخوردار است، شبکه گسترده‌تری از شعب دارد و توانسته بالاترین امتیاز رضایت را از مشتریان دریافت کند. البته بیمه کوثر نیز همین سطح از رضایتمندی را دریافت کرده و همچنین، با زمان پاسخگویی ۱ روزه خود، فرایند دریافت خسارت را برای شما سریع و آسان می‌کند. همچنین سهم بازار کوثر از بیمه پارسیان بیشتر است، که نشان می‌دهد اعتماد بیمه‌گذاران بیشتری را جلب کرده است.

مقایسه تاریخچه و اعتبار بیمه کوثر و پارسیان

بیمه کوثر در ۶ مهر ۱۳۸۹ ثبت شد و همان ماه پروانه فعالیت را از بیمه مرکزی دریافت کرد. امروز شبکه فروش گسترده‌ای دارد و بر اساس معرفی‌های رسمی، ۴۱ شعبه و بیش از هزار نماینده را پوشش می‌دهد. در سال ۱۴۰۴ حق‌بیمه تولیدی این شرکت حدود ۱۹۱ هزار و ۸۵۲ میلیارد ریال ثبت شد و نسبت به سال قبل ۸۷ درصد رشد داشت؛ مسیری که همراه با بهبود سودآوری در گزارش‌های دوره‌ای نیز دیده می‌شود. مهم‌تر از همه، بیمه مرکزی نسبت توانگری مالی سال ۱۴۰۳ این شرکت را سطح یک اعلام کرده است که نشان می‌دهد کوثر در ایفای تعهدات و کفایت سرمایه جایگاه مطمئنی دارد.

بیمه پارسیان از ۲۸ اردیبهشت ۱۳۸۲ وارد بازار شد و در دو دهه اخیر برند خود را در بیمه‌های محبوب تثبیت کرده است. بررسی حضور این شرکت در صنعت بیمه، شبکه‌ای با ده‌ها شعبه و بیش از هزار و هفتصد نماینده را نشان می‌دهد که دسترسی مشتریان حقیقی و حقوقی را تسهیل می‌کند. در سال ۱۴۰۴ پارسیان بیش از ۸۲ هزار میلیارد ریال حق‌بیمه تولید کرد و به رشد ۷ درصدی رسید. البته از منظر توانگری مالی، این شرکت در سطح دو قرار دارد که نشان می‌دهد بین ۹۰ تا ۱۰۰ درصد توانایی جبران خسارات را دارد.

هر دو شرکت سابقه عملیاتی روشن و شبکه فروش گسترده دارند و در معیار کلیدی توانگری مالی، در سطح مطمئن صنعت قرار می‌گیرند. کوثر در ۴۲ رشد قابل توجه حق‌بیمه و نسبت توانگری قدرتمندی ارائه داد و پارسیان نیز رشد پرتفوی و سطح مطلوبی از توانگری را ثبت کرد.

مقایسه بیمه شخص ثالث کوثر و پارسیان

در مقایسه بیمه کوثر و بیمه پارسیان، ابتدا خوب است به محبوب‌ترین رشته بیمه در ایران، یعنی بیمه شخص ثالث بپردازیم. در نظر داشته باشید که بیشتر ویژگی‌های این بیمه، از جمله قیمت و پوشش‌های آن، توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود و شرکت‌ها نقش خاصی در تعیین مشخصات بیمه‌نامه ندارند.

مقایسه پوشش‌های مالی و جانی بیمه شخص ثالث

هر دو شرکت اعلام کرده‌اند که در ارائه پوشش‌های مالی و جانی، کاملا از دستورالعمل‌های بیمه مرکزی پیروی می‌کنند. طبق این دستورالعمل‌ها، خسارات جانی به اشخاص ثالث و خود راننده مقصد تا سقف دیه کامل در ماه‌های حرام پرداخت می‌شود. البته پوشش خسارات مالی در بیمه شخص ثالث کوثر و پارسیان به شما بستگی دارد، چرا که می‌توانید بین ۲.۵ تا ۵۰ درصد دیه کامل را انتخاب کنید.

مقایسه قیمت بیمه شخص ثالث کوثر و پارسیان

قیمت بیمه شخص ثالث بر اساس نرخ دیه کامل در ماه‌های حرام و توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود، به همین دلیل اگر مشخصات خودروی خود را در فرم استعلام بیمه شخص ثالث بیمه بازار وارد کنید، متوجه می‌شوید که همه شرکت‌ها یک قیمت ثابت را ارائه می‌کنند. با این حال، ممکن است در مناسبت‌ها و دوره‌های خاص، شرکت کوثر یا پارسیان تخفیف ویژه‌ای برای بیمه‌نامه در نظر بگیرد و قیمت مناسب‌تری داشته باشد؛ به همین دلیل خوب است هنگام خرید یا تمدید بیمه، قیمت هر دو شرکت را استعلام بگیرید.

ویژگی‌های منحصربه‌فرد بیمه ماشین کوثر و پارسیان

خوب است بدانید که بیمه پارسیان انعطاف‌پذیری بیشتری در مدت بیمه‌نامه دارد و بیمه شخص ثالث را به صورت دو ماهه، سه ماهه، شش ماهه و نه ماهه نیز صادر می‌کند (البته این قراردادها نسبت به بیمه یک‌ساله از صرفه اقتصادی کمتری برخوردار هستند). بیمه کوثر نیز با قابلیت اعلام و پرداخت خسارت آنلاین، می‌تواند فرایند دریافت خسارت را برای شما آسان‌ کند.

بیمه شخص ثالث کوثر بهتر است یا پارسیان؟

در بیمه شخص ثالث، چون نرخ و سقف‌های اصلی را بیمه مرکزی تعیین می‌کند، تفاوت معنادار قیمتی و پوششی بین کوثر و پارسیان شکل نمی‌گیرد. انتخاب را با اولویت‌های خدماتی بسنجیم: اگر انعطاف در مدت بیمه‌نامه برایتان مهم است، پارسیان با دوره‌های کوتاه‌مدت گزینه مناسبی به نظر می‌رسد؛ اگر سهولت در اعلام و پیگیری خسارت برایتان اولویت دارد، زیرساخت آنلاین کوثر امتیاز عملیاتی ایجاد می‌کند. در نهایت، هنگام خرید یا تمدید، استعلام هم‌زمان هر دو شرکت و بررسی تخفیف‌های مقطعی، تصمیم را دقیق‌تر می‌کند.

مقایسه بیمه بدنه بیمه کوثر و بیمه پارسیان

در این بخش از مقایسه بیمه کوثر و بیمه پارسیان، سراغ بیمه بدنه می‌رویم و شاخص‌های اثرگذار بر تصمیم را به دقت بررسی می‌کنیم؛ از دامنه پوشش‌های پایه و اضافی گرفته تا قیمت بیمه و فرانشیز و حتی پوشش لوازم جانبی. همچنین شرایط خاصی که هر شرکت برای خودروهای صفر یا خودروهای قدیمی ارائه می‌دهند بررسی می‌کنیم تا در انتخاب بهترین گزینه برای شما، راهنمایی جامع ارائه دهیم.

مقایسه پوشش‌های پایه و اضافی بیمه بدنه

در هر دو شرکت، چارچوب پوشش‌های پایه هم‌راستاست: خسارت ناشی از برخورد (تصادم)، واژگونی و سقوط، آتش‌سوزی، انفجار، صاعقه و سرقت کلی خودرو. دامنه پوشش‌های اضافی تفاوت‌هایی ایجاد می‌کند. پارسیان بسته‌ای کامل از الحاقیه‌ها ارائه می‌دهد؛ از بلایای طبیعی ( مانند سیل و زلزله)، تا سرقت جزئی قطعات و لوازم، پاشش رنگ و مواد شیمیایی، شکست شیشه بر اثر تغییرات دما، هزینه ایاب‌وذهاب تا ۳۰ روز، پوشش نوسانات قیمت بازار با ضرایب انتخابی، هزینه توقف، ترانزیت خارج از کشور، و پوشش خط ‌وخش عمدی.

در بیمه بدنه کوثر نیز علاوه بر پوشش‌های پایه، پوشش‌های اضافی رایج مانند بلایای طبیعی، شکست شیشه، ایاب‌وذهاب، و… ارائه می‌شود و شرایط و سقف هر یک از این پوشش‌ها کاملا شفاف‌سازی شده است. پس می‌توان گفت از نظر اصول پایه، تفاوتی نمی‌بینیم؛ در انتخاب پوشش‌های اضافی، انعطاف سبد پارسیان چشمگیر است و شفافیت اجرایی کوثر برای مدیریت ریسک‌های عملیاتی امتیاز محسوب می‌شود.

قیمت بیمه بدنه و تخفیف‌های پارسیان و کوثر

حق‌بیمه بدنه در هر دو شرکت بیمه، تابع ارزش روز خودرو، سال ساخت، کاربری، سابقه خسارت، منطقه تردد و سطح پوشش‌های اضافی است. تخفیف عدم‌خسارت در صنعت الگوی مشابهی دارد: در اغلب شرکت‌ها تا سقف ۶۰ درصد درصد برای سال‌های اول تا چهارم و در برخی شرکت‌ها تا سال پنجم به ۷۰ درصد می‌رسد.

البته در قیمت‌گذاری بیمه بدنه، شرکت‌های بیمه عموما آزادی عمل بیشتری دارند و می‌توانند علاوه بر قیمت‌گذاری آزادنه‌، تخفیف‌های بیشتری نیز ارائه کنند. به همین دلیل، اگر خودروی صفر دارید، عضو نهاد خاصی هستید یا خودروی قدیمی دارید، بهترین راه برای انتخاب ارزان‌ترین بیمه بدنه، این است که با توجه به مشخصات خودروی خود، بیمه بدنه هر دو شرکت را استعلام بگیرید و مقایسه کنید.

فرایند پرداخت خسارت در بیمه کوثر و پارسیان

در هر دو شرکت، اعلام خسارت حداکثر ظرف ۵ روز کاری پس از حادثه ضروری است و پس از تکمیل مدارک، مهلت پرداخت برای خسارت‌های عادی ۱۵ روز و برای سرقت کلی ۶۰ روز در نظر گرفته می‌شود. قواعد فنی تعیین خسارت مشابه است: در خسارت جزئی، دستمزد و قطعات با کسر استهلاک (از ابتدای سال پنجم تولید، سالانه ۵ درصد تا سقف ۲۵ درصد) و فرانشیز محاسبه می‌شود؛ باتری و لاستیک تا ۵۰ درصد قیمت نو پوشش دارد.

کوثر جزئیات فرانشیز را پلکانی تعریف کرده است: خسارت اول ۱۰ درصد (حداقل معین)، دوم ۲۰ درصد و سوم ۳۰ درصد؛ برای سرقت‌های جزئی و کلی ۲۰ درصد، شکست شیشه ۲۰ درصد و بلایای طبیعی و پاشش مواد شیمیایی ۱۰ درصد. اگر راننده زیر ۲۵ سال باشد یا سابقه گواهینامه کمتر از ۳ سال داشته باشد، ۱۰ درصد به فرانشیز اضافه می‌شود. همچنین تحویل «لاشه/داغی» قطعات تعویضی و رعایت تشریفات بازدید قبل از تعمیر الزامی است.

در پارسیان نیز چارچوب‌های عمومی صنعت (از جمله امکان ترمیم به‌جای پرداخت نقدی با رعایت عرف، اعمال تناسب در صورت کم‌بودن سرمایه نسبت به ارزش واقعی، و انتقال حق رجوع به مقصر) اجرا می‌شود.

بیمه بدنه کوثر بهتر است یا پارسیان؟

پاسخ این سوال به نیازهای شما بستگی دارد. اگر هدف، چیدن بسته‌ای منعطف با الحاقیه‌های متنوع باشد، پارسیان با تنوع پوشش‌های اضافی دست بالاتر می‌گیرد. اگر اولویت بر «شفافیت اجرایی در روز حادثه» و سازوکار دقیق برای محاسبه استهلاک، فرانشیز، لوازم غیرفابریک، نوسان قیمت و الزامات مدارکی باشد، چارچوب کوثر خیالتان را راحت‌ می‌کند.

در هر دو حالت، دقت در تعیین ارزش روز، انتخاب درصد پوشش نوسانات، و بررسی فرانشیزها برای پروفایل راننده (سن و سابقه گواهینامه) نتیجه را تغییر می‌دهد. پس پیش از انتخاب، حتما با شرایط خود بیمه‌نامه‌ها را استعلام بگیرید.

مقایسه بیمه عمر کوثر و پارسیان

در این بخش سراغ بیمه‌های عمر می‌رویم و طرح‌های مختلف کوثر و پارسیان بررسی می‌کنیم. شاخص‌ها را روشن تعریف می‌کنیم: سرمایه فوت و پوشش‌های تکمیلی مانند امراض خاص، معافیت از پرداخت حق‌بیمه در ازکارافتادگی، سازوکار اندوخته و سود مشارکت، انعطاف در تقویم پرداخت، امکان وام و برداشت از اندوخته، شرایط بازخرید و شفافیت گزارش‌دهی. سپس هر طرح را با همین چارچوب کنار هم می‌گذاریم تا ببینیم کدام گزینه برای اهداف متفاوت ارزش بیشتری ایجاد می‌کند.

معرفی طرح‌های بیمه عمر کوثر

تنوع بالای طرح‌ها و شرایط در بیمه عمر باعث شده است تا نیاز باشد نگاه دقیق‌تری به طرح‌های هر شرکت بیاندازیم. با شرکت کوثر شروع می‌کنیم:

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری (طرح پایه)

این طرح پس‌انداز بلندمدت را با پوشش‌های بیمه‌ای ترکیب می‌کند تا هم اندوخته بسازید و هم ریسک‌های جدی زندگی را پوشش بدهید. سرمایه فوت عادی تا حدود ۲ میلیارد تومان و فوت حادثه تا حدود ۴ میلیارد تومان تعریف می‌شود؛ پوشش هزینه پزشکی حادثه تا ۵۰۰ میلیون، نقص عضو تا ۱ میلیارد و امراض خاص تا ۵۰۰ میلیون تومان هم قابل انتخاب است. امکان معافیت از پرداخت حق‌بیمه در ازکارافتادگی یا فوت بیمه‌گذار، دریافت وام تا ۹۰٪ ارزش بازخرید، برداشت از اندوخته از سال دوم، تعیین ذی‌نفعان، تغییر مبلغ و دوره پرداخت و تعیین ضریب افزایش سالانه برای حفظ ارزش پول را داریم. سود تضمینی تحت نظارت بیمه مرکزی به‌همراه سود مشارکت به اندوخته اضافه می‌شود و معافیت‌های مالیاتی نیز مزیت مالی ایجاد می‌کند.

عمر متصل به سبد سرمایه‌گذاری

اگر علاوه بر پوشش‌های عمر، به رشد اندوخته مبتنی بر بازارهای مالی نیاز داشته باشید، این طرح سه سبد کم‌ریسک، ریسک متوسط و پرریسک ارائه می‌کند. در سبد کم‌ریسک، تمرکز بر اوراق با درآمد ثابت است و سود تضمینی نمونه‌وار ۱۶٪ در دو سال اول، ۱۳٪ در دو سال بعد و ۱۰٪ از سال پنجم اعلام می‌شود؛ سبد ریسک متوسط وزن بیشتری به سهام می‌دهد و سودهای تضمینی نمونه ۱۴٪، ۱۲٪ و ۱۰٪ را نمایش می‌دهد؛ سبد پرریسک سهم بالاتری از بورس و مشتقات دارد و سودهای تضمینی نمونه ۱۰٪، ۹٪ و ۸٪ را نشان می‌دهد. تیم سرمایه‌گذاری ترکیب دارایی‌ها را مدیریت می‌کند و مازاد بازدهی نسبت به سود تضمینی هم به اندوخته اضافه می‌شود؛ در عین حال، همه انعطاف‌های رایج طرح پایه مثل تغییر حق‌بیمه، واریز متفرقه و امکان وام حفظ می‌شود.

مستمری (بازنشستگی مکمل)

 این محصول برای تبدیل اندوخته به جریان درآمدی منظم طراحی شده است. می‌توانید مستمری مادام‌العمر، موقت به شرط حیات، موقت قطعی یا تبدیل اندوخته طرح عمر به مستمری در سررسید را انتخاب کنید. پرداخت حق‌بیمه یکجا یا اقساطی ممکن است و حق انتخاب‌های متنوعی دارید: مبلغ و مدت مستمری، ضریب تعدیل سالانه، تعیین مستمری‌بگیر و اولویت ذی‌نفعان. امکان بازخرید و برداشت از اندوخته در طول دوره، و شروع دریافت مستمری حتی پیش از سن بازنشستگی رسمی، طرح را برای افراد فاقد پوشش صندوق‌های بازنشستگی یا با حقوق ناکافی جذاب می‌کند.

مراقبت بلندمدت (LTCI)

این پوشش هزینه‌های پرستاری و نگهداری را برای زمانی که در انجام فعالیت‌های اساسی روزمره ناتوان می‌شویم پوشش می‌دهد. اگر دست‌کم دو فعالیت از شش فعالیت «غذا خوردن، لباس پوشیدن، حمام کردن، جابه‌جا شدن، استفاده از سرویس‌های بهداشتی و کنترل دفع» را به مدت حداقل ۹۰ روز نتوانیم انجام بدهیم، بیمه هزینه‌های مراقبت را طبق شرایط طرح می‌پردازد. این محصول برای ریسک‌های شایع دوران سالمندی، پیامدهای سکته، آسیب‌های شدید یا اختلالات شناختی مثل آلزایمر کاربرد عملی دارد و می‌تواند کنار طرح‌های عمر و سرمایه‌گذاری، بار مالی خانواده را در سناریوهای پرهزینه به‌طور معنادار کاهش دهد.

معرفی طرح‌های بیمه عمر پارسیان

بیمه پارسیان نیز طرح‌های منحصربه‌فردی ارائه می‌کند که می‌توانند پاسخگوی نیازهای خاص شما باشند:

بیمه عمر مانده بدهکار

این طرح برای وام‌گیرندگان بانک‌ها و مؤسسات مالی طراحی شده تا اگر وام‌گیرنده در طول بازپرداخت فوت کند، مانده اصل بدهی را مستقیماً به وام‌دهنده بپردازد و بار بدهی به خانواده منتقل نشود. سرمایه بیمه متناسب با مانده قسط‌ها کاهش می‌یابد، حق‌بیمه معمولاً یکجا پرداخت می‌شود، مجموع سن بیمه‌شده و مدت بیمه از ۷۰ سال فراتر نمی‌رود و سقف وام پوشش‌پذیر از ۱۰ میلیون تا ۲ میلیارد ریال تعریف شده است. این بیمه پوشش‌های اضافی ارائه نمی‌دهد و مزیت اصلی‌اش اطمینان خاطر خانواده و تضمین وصول مطالبات برای وام‌دهنده است.

طرح «حامی»

این طرح هزینه سنوات پرسنل را سامان‌دهی می‌کند و فشار نقدی پایان خدمت را از دوش کارفرما برمی‌دارد. کارفرما هر سال معادل سنوات همان سال را به حساب بیمه واریز می‌کند و پارسیان هنگام بازنشستگی یا قطع همکاری، علاوه بر اصل سنوات، مابه‌التفاوت تا آخرین حقوق را تضمین و پرداخت می‌کند. مزایای کلیدی شامل شمول هزینه‌های قابل‌قبول مالیاتی، امکان دریافت وام تا ۹۰٪ اندوخته برای سرمایه در گردش، قابلیت اخذ ضمانت‌نامه، پوشش‌های اختیاری رفاهی برای کارکنان (غرامت فوت، هزینه‌های بیمارستانی حادثه، بیماری‌های سخت) و کاهش ریسک حقوقیِ دعاوی سنوات است.

عمر و سرمایه‌گذاری «جامع آرامش زندگی»

مهم‌ترین پوشش‌ها شامل فوت به هر علت تا حدود ۵۰ میلیارد ریال، فوت بر اثر حادثه تا پنج برابر سرمایه پایه (تا سقف ۵۰ میلیارد ریال)، امراض خاص با دو بسته اصلی و تکمیلی (بیش از ۳۰ بیماری تا سقف ۱.۵ میلیارد ریال)، نقص عضو و ازکارافتادگی دائم، هزینه پزشکی حادثه تا ۲۰٪ سرمایه حادثه و مقرری روزانه بستری تا ۹۰ روز است. امکان معافیت از پرداخت حق‌بیمه در ازکارافتادگی، دریافت مستمری دوره‌ای، و انعطاف در حق‌بیمه و دوره‌های پرداخت را داریم؛ اندوخته سال‌به‌سال با سود تضمینی تحت نظارت بیمه مرکزی و سود مشارکت رشد می‌کند و در سررسید می‌توانیم آن را یکجا دریافت کنیم یا به مستمری تبدیل کنیم.

بیمه عمر پارسیان بهتر است یا کوثر؟

در نهایت می‌توان گفت که بیمه کوثر برای افرادی که به دنبال سرمایه‌گذاری برای آینده خود هستند طرح‌های متنوعی ارائه می‌دهد؛ به طوری که بیمه عمر متصل به سبد سرمایه‌گذاری سه پروفایل ریسک دارد و نرخ‌های تضمینی را اعلام می‌کند؛ مازاد بازدهی را به اندوخته اضافه می‌کند. کنار این مزیت، وام تا ۹۰٪ ارزش بازخرید، برداشت از سال دوم، امکان تغییر حق‌بیمه و ضریب افزایش سالانه، و حتی پوشش‌های ویژه مثل مراقبت بلندمدت (LTCI) داریم. اگر هدف‌ رشد اندوخته با کنترل ریسک و شفافیت در سرمایه‌گذاری باشد، کوثر مزایای زیادی برای ارائه دارد.

از طرف دیگر، بیمه پارسیان در تنوع کاربرد و گستره پوشش‌ها می‌درخشد. برای افراد، بسته جامع آرامش زندگی دامنه وسیعی از پوشش‌ها (از فوت و حادثه تا امراض خاصِ بالای ۳۰ عنوان، نقص عضو، مستمری ازکارافتادگی و مقرری بستری) ارائه می‌دهد و سقف‌های صریح تعیین می‌کند. برای کسب‌وکارها، طرح حامی مسئله سنوات کارکنان را با مزایای مالیاتی و ابزارهای تأمین نقدینگی مدیریت می‌کند. برای وام‌گیرندگان، عمر مانده بدهکار ریسک انتقال بدهی به خانواده را حذف می‌کند. اگر نیاز اصلی شما پوشش‌های گسترده، راه‌حل سازمانی یا پوشش تخصصی وام باشد، پارسیان راه‌حل‌هایی مطمئن و اختصاصی ارائه می‌کند.

مقایسه بیمه تکمیلی کوثر و پارسیان

یکی دیگر از محبوب‌ترین رشته‌های بیمه، بیمه درمان تکمیلی است و به همین دلیل قصد داریم به مقایسه بیمه کوثر و بیمه پارسیان در این رشته بپردازیم. در این بخش بیمه درمان تکمیلی کوثر و پارسیان را با یک چارچوب مشترک بررسی می‌کنیم تا انتخاب دقیقی داشته باشیم.

سطوح پوشش درمانی و خدمات قابل ارائه

هر دو شرکت پوشش‌های اصلی بستری و جراحی، خدمات پاراکلینیک و مجموعه‌ای از خدمات سرپایی را ارائه می‌دهند. پارسیان دامنه خدمات را به‌صورت جزئی فهرست می‌کند: از جراحی‌های خاص (قلب، مغز و اعصاب، پیوندها تا دو برابر تعهد بستری) تا ناباروری، بینایی‌سنجی و سمعک، اعمال سرپایی مجاز، رفع عیوب انکساری، دندان‌پزشکی درمانی، آمبولانس و… .

کوثر در درمان گروهی پوشش‌های بیمارستانی، سرپایی و پاراکلینیک را یکپارچه ارائه می‌دهد و با تکیه بر پرتال و اتصال آنلاین مراکز طرف‌قرارداد، دسترسی و کنترل فرایند را ساده می‌کند؛ برای بازنشستگان نیروهای مسلح هم «طرح آرامش» را با پرتال ویژه ارائه می‌کند. اگر می‌خواهید اطلاعات دقیق‌تری درباره سطوح پوشش درمانی بیمه پارسیان و بیمه کوثر داشته باشید، لازم است قراردادهای ارائه‌شده توسط هر شرکت را با یکدیگر مقایسه کنید.

شرایط قرارداد و بیمه‌گذاران

در بیمه تکمیلی کوثر، درمان گروهی مخصوص سازمان‌هایی با حداقل ۵۰ نفر پرسنل است و اجازه می‌دهد تا افراد تحت تکفل کارکنان نیز به قرارداد بیمه اضافه شوند. همچنین امکان اضافه و حذف کارکنان، بنا بر دلایلی مانند استخدام جدید، ازدواج، تولد و بازنشستگی نیز وجود دارد. افراد حقیقی هم در چارچوب مقررات و با داشتن بیمه پایه می‌توانند پوشش بگیرند.

در بیمه تکمیلی پارسیان، درمان خانواده برای اشخاص حقیقی هم در دسترس است؛ حداقل سن از بدو تولد و حداکثر با احتساب مدت، ۷۰ سال است (۶۱ تا ۷۰ سال در صورت تداوم بیمه سال قبل). دوره‌های انتظار نیز به صورت شفاف اعلام شده است: بارداری و زایمان و ناباروری یک‌سال؛ فهرستی از اعمال و بیماری‌های پرتکرار (از لیزیک و انحراف بینی تا بیماری‌های مزمن کلیه و تعویض مفصل) نیز یک‌سال. این سطح از شفافیت در پارسیان به تصمیم‌گیری فردی کمک می‌کند؛ قواعد گروهی کوثر برای مدیریت ریسک و انتظام قراردادهای سازمانی مزیت می‌سازد.

نحوه پرداخت خسارت و سهولت در دریافت خدمات

در کوثر، اگر مرکز درمانی آنلاین باشد، تنها با ارائه کارت ملی خدمات ارائه و معرفی‌نامه آنلاین صادر می‌شود؛ در غیر این صورت از سرپرستی‌ها معرفی‌نامه می‌گیریم. برای برخی اقدامات (مانند استرابیسم، سپتوپلاستی، رفع عیوب انکساری) نیاز به دریافت تایید پزشک معتمد است. کوثر علاوه بر پرتال، کیوسک «چابک» را برای صدور معرفی‌نامه و احراز هویت در دسترس می‌گذارد. در پارسیان، شبکه طرف‌قرارداد وسیع است اما در برخی از مراکز، معرفی‌نامه آنلاین ارائه نمی‌شود؛ به همین دلیل باید برای دریافت معرفی‌نامه به شعب بیمه پارسیان بروید. همچنین در صورت مراجعه به مراکز غیرطرف‌قرارداد، می‌توانید اصل مدارک را تحویل دهید تا مابه‌التفاوت طبق قرارداد پرداخت شود.

فرانشیز و سطح تعهدات بیمه تکمیلی

فرانشیز و سقف‌ها در هر دو شرکت به «طرح انتخابی» وابسته است. در پارسیان درمان خانواده، فرانشیز ۲۰ یا ۳۰ درصد تعریف می‌شود و اگر بیمه پایه داشته باشیم و سهم آن اعمال شود، عملاً فرانشیز کاهش پیدا می‌کند یا به صفر نزدیک می‌شود.

در بیمه تکمیلی کوثر گروهی نیز، سقف تعهدات و فرانشیز را هنگام تعیین حق بیمه و انعقاد قرارداد تعیین می‌کنیم و برای لوازم و خدمات خاص، شرایط اجرایی و مدارک کنترلی از ابتدا شفاف می‌شود. بهتر است قبل از عقد قرارداد یا خرید طرح خانواده، فهرست تعهدات، فرانشیز هر ردیف، دوره‌های انتظار و مدارک موردنیاز را خط‌به‌خط کنار هم بگذارید و با الگوی مصرف درمانی خودمان بسنجید.

بیمه تکمیلی کوثر بهتر است یا پارسیان؟

اگر برای یک سازمان یا شرکت خرید می‌کنید و اولویت یکپارچگی قرارداد گروهی، صدور و معرفی‌نامه سریع و مدیریت دیجیتال فرآیند است، کوثر به‌خاطر زیرساخت آنلاین و قواعد روشن اضافه و حذف افراد در قراردادهای بالای ۵۰ نفر، انتخاب منطقی‌تری به نظر می‌رسد. این رویکرد در عمل زمان اداری را کم می‌کند و ریسک ناهماهنگی مدارک را پایین می‌آورد.

اگر برای خانواده یا کسب‌وکارهای کوچک تصمیم می‌گیرید و به  طرح خانوادگی با جزئیات شفاف، دوره‌های انتظار مشخص و آزادی انتخاب مرکز درمانی نیاز دارید، پارسیان امکان خدمت‌رسانی به شما را خواهد داشت. فرانشیزهای ۲۰ و ۳۰ درصد، فهرست دقیق خدمات و امکان دریافت خسارت با ارائه مدارک، ارزیابی و بودجه‌بندی خانوادگی را ساده‌ می‌کند.

سخن پایانی

در این مقایسه دیدیم که بهترین انتخاب یک پاسخ واحد ندارد و اولویت‌های شما نتیجه را تعیین می‌کند. برای اینکه انتخابتان هم به‌صرفه باشد و هم متناسب با نیازتان، بهتر است بیمه نامه مورد نظر خود را با شرایطی یکسان از شرکت بیمه کوثر و پارسیان استعلام بگیرید. بیمه‌بازار این امکان را می‌دهد که در یک صفحه قیمت، پوشش‌ها، فرانشیز و شرایط صدور را کنار هم ببینید، تخفیف‌های جاری را بررسی کنید و بر اساس نیازهای خاص خود تصمیم بگیرید.