پوشش امراض خاص بیمه عمر در هر شرکت متفاوت است و باید اطلاعات کاملی را در زمان خرید بیمه در مورد آنها داشته باشیم. در این مطلب مقایسهای بین بیمههای عمر مختلف از نظر پوشش و سقف پرداختی خواهیم داشت.
پوشش امراض خاص بیمه عمر کدام شرکت بهتر است؟
اگر معیار شما تعداد بیماریهای تحت پوشش، سقف پرداخت و امکان دریافت خسارت باشد، معمولا بیمه عمر سامان، پاسارگاد، نوین، کارآفرین و دی بهترین گزینهها هستند. سامان تا ۵۰۰ میلیون تومان پوشش با سه طرح متنوع ارائه میدهد، پاسارگاد برای هر یک از ۵ بیماری تا ۴۰ میلیون تومان (در مجموع ۲۰۰ میلیون تومان) پرداخت میکند، نوین و کارآفرین پوشش بیماریهای بیشتری نسبت به اکثر شرکتها دارند و بیمه دی نیز امکان انتخاب بین طرح ۵ بیماری و ۲۱ بیماری خاص را فراهم کرده است. بنابراین، بهترین شرکت به نیاز شما، بیماریهای موردنظر و سقف پوشش مورد انتظار بستگی دارد.
در ادامه، مقایسه پوشش امراض خاص بیمه عمر شرکتهای بیمه را انجام دادهایم تا راحتتر بتوانید تشخیص دهید پوشش امراض خاص بیمه عمر کدام شرکت بهتر است؟
بیشتر بخوانید:
پوشش جداگانه برای سرطان در بیمه عمر ایران
پوشش امراض خاص بیمه عمر ایران در دو بخش ارائه میشود و افراد ۱۵تا ۶۰ سال میتوانند از آن بهرهمند شوند. هر بیمه شده نیز تنها یکبار در طول مدت اعتبار بیمه عمر ایران امکان استفاده از این پوشش را دارد. در ادامه میتوانید بیماریهای تحت پوشش و سقف تعهدات هر یک را مشاهده کنید:
-
- هزینه درمان چهار بیماری اصلی شامل سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی باز قلب و پیوند اعضای اصلی بدن، تا سقف ۲۰ میلیون تومان یا حداکثر ۲۵ درصد سرمایه فوت بیمهنامه (هرکدام کمتر باشد) پرداخت میشود.
- برای سرطانهای بدخیم نیز پوشش مستقلی از طرف بیمه ایران در نظر گرفته شده که غرامت آن تا سقف ۳۰ میلیون تومان یا حداکثر ۵۰ درصد سرمایه فوت بیمهنامه قابل پرداخت است.
امکان استفاده جداگانه برای هر بیماری در بیمه عمر پاسارگاد
بیمه عمر پاسارگاد یکی از کاملترین پوششهای بیماریهای خاص را ارائه میدهد. در پوشش بیماری های خاص بیمه پاسارگاد، پنج بیماری شامل سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی باز قلب و پیوند اعضای اصلی بدن قرار دارند. بیمهشدگان ۱۲ تا ۵۹ ساله میتوانند برای هر یک از این بیماریها، یکبار از پوشش بیمهنامه استفاده کنند و سقف پرداخت برای هر بیماری ۴۰ میلیون تومان است که در مجموع به ۲۰۰ میلیون تومان میرسد.
همچنین بیمه پاسارگاد علاوه بر پوشش بیماریهای خاص، امکان استفاده از پوشش تکمیلی بستری و جراحی را نیز پس از رسیدن ذخیره صندق بیمهنامه به حدنصاب تعیین شده فراهم میکند.
پوشش بیماریهای خاص با سه طرح متنوع در بیمه عمر سامان
سه طرح مختلف پایه، آسایش و ممتاز، مربوط به بیمه عمر سامان بوده و سقف سرمایه در هر سه ۵۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است.
در جدول امراض خاص بیمه سامان که در زیر قرار دادهایم میتوانید جزئیات هر یک از این سه طرح و تفاوتهایی که با هم دارند را ببینید و برای خرید بیمه سامان بهترین را انتخاب کنید:
| نحوه و مبلغ پرداخت | مهمترین بیماریهای تحت پوشش | محدوده سنی | طرح |
| یک بار، ۱۰۰٪ سرمایه | بیماریهای اصلی، سرطان، پیوند اعضا، MS، سکته مغزی و قلبی، جراحیهای قلب | ۲ تا ۶۰ سال | پایه |
| یک بار، ۱۰۰٪ سرمایه | بیماریهای اصلی، سرطان، پیوند اعضا، MS، سکته مغزی و قلبی، جراحیهای قلب، فلج اندام، کما، سوختگی شدید، برخی بیماریهای وخیم کبدی و مزمن ریوی | ۲ تا ۶۰ سال | آسایش |
| تا ۳ بار | بیماریهای اصلی، سرطان، بیماریهای قلبی و مغزی، سوختگی شدید، هپاتیت، پیوند اعضا، برخی بیماریهای وخیم کبدی، مزمن ریوی و صفراوی | ۲ تا ۶۰ سال | ممتاز |
محدودیت سن و زمان بیماری در بیمه عمر پارسیان
در مقایسه پوشش امراض خاص بیمه عمر شرکتهای بیمه قبلی، پارسیان محدوده سنی کمتری دارد. این بیمه برای افراد بین ۲۰ تا ۶۰ سال بوده و شرکت، به شرطی حق بیمه را پرداخت میکند که فرد به بیماری مبتلا و در بیمارستان بستری شده باشد. به علاوه اگر فرد مورد نظر قبل از اینکه بیمه عمر را خریداری کند، به بیماری مبتلا شده باشد، حق بیمهای به او تعلق نخواهد گرفت. سقف پرداختی که این بیمه ارائه میدهد، برای هر بیماری ۳۰ میلیون تومان است.
پوشش تا سقف ۲۵ میلیون تومان در بیمه عمر البرز
بیمه عمر البرز پوشش امراض خاص را برای افرادی که بین ۱۵ تا ۶۰ سال سن دارند، ارائه میدهد. سقفی که برای بیماریهای اصلی در این بیمه وجود دارد، ۳۰ درصد سرمایه اولیه بیمهنامه تا سقف حداکثر ۲۵ میلیون تومان است. همچنین مانند بیمه عمر پارسیان به شرطی پرداختی انجام میشود که فرد بیمه شده بستری شده باشد و تنها بیماریهایی که از زمان خرید بیمه ایجاد شده، تحت پوشش قرار میگیرد. البرز یک بیمه جداگانه به نام زندگی نیز در نظر گرفته که تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان بوده و برای بیماران مبتلا به سرطان است.
پوشش ۲۱ بیماری خاص در بیمه عمر کارآفرین
بیمه عمر کارآفرین طرحی را با نام بیمه عمر اندوخته دار امید، در نظر گرفته و فرد بیمه شده از همان زمان تولد تا سن ۶۵ سالگی میتواند از آن استفاده کنید. پوشش امراض خاص بیمه عمر کارآفرین، در حالت عادی همان ۵ بیماری است که اکثر بیمهها دارند، اما در کنار آن یک بسته تکمیلی دارد که امراض را به ۲۱ مورد افزایش میدهد. در بین بیماریهای اضافه شده بیمه کارآفرین میتوانیم به هپاتیت، HIV، پارکینسون، MS، آلزایمر، بیماریهای نورونهای حرکتی، نابینائی و ناشنوائی اشاره کنیم.
پوشش ۵ بیماری اصلی در بیمه عمر آسیا
بیمه عمر آسیا پنج بیماری اصلی شامل سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی باز قلب و پیوند اعضای اصلی بدن را تحت پوشش قرار میدهد. این پوشش برای افراد ۱۰ تا ۶۰ سال قابل استفاده بوده، سقف تعهد آن ۲۰ میلیون تومان است و هر بیمه شده تنها یک بار در طول مدت بیمهنامه میتواند از آن استفاده کند.
بیشتر بخوانید:
سایر شرکتهای بیمه، تفاوت در سقف تعهدات و تعداد بیماریهای تحت پوشش
علاوه بر اسامی معرفی شده، شرکتهایی هم هستند که سقف تعهدات آنها تا یک مبلغ خاص بوده و از نظر بیماریهای تحت پوشش، محدوده سنی و مواردی از این قبیل با یکدیگر تفاوت دارند. در ادامه نگاهی کوتاه به شرایط هر یک از این بیمهنامهها هم خواهیم داشت:
-
- بیمه عمر ما و ملت: پنج بیماری اصلی را پوشش داده و برای افراد ۱ تا ۶۰ سال با سقف ۳۰ درصد سرمایه فوت و حداکثر ۵۰ میلیون تومان برای هر بیماری ارائه میشوند.
- بیمه عمر معلم: از پنج بیماری اصلی حمایت میکند، اما سقف تعهدات آن تا ۱۰۰ میلیون تومان است که در مقایسه با بسیاری از شرکتها رقم بالاتری به حساب میآید.
- بیمه عمر نوین: علاوه بر پنج بیماری اصلی، بیماریهایی مانند اماس، آلزایمر، پارکینسون، هپاتیت، کما، مننژیت، HIV، نابینایی و ناشنوایی را نیز پوشش میدهد و از نظر تعداد بیماریهای تحت پوشش جزو کاملترینهاست.
- بیمه عمر دانا: پنج بیماری اصلی را تا سقف ۳۰ میلیون تومان برای هر بیماری پوشش میدهد.
- بیمه عمر رازی: هزینه درمان بیماریهای خاص را تا ۳۰ درصد سرمایه فوت و حداکثر ۳۰ میلیون تومان برای بیمهشدگان تا ۶۰ سال پرداخت میکند.
- بیمه عمر سینا: در صورت ابتلا به بیماریهای تحت پوشش پس از سه ماه از شروع بیمهنامه، ۳۰ درصد سرمایه فوت را به بیمه شده پرداخت میکند.
- بیمه عمر دی: این شرکت دو طرح مجزا برای پوشش ۵ بیماری و ۲۱ بیماری خاص ارائه کرده است تا بیمهگزاران بتوانند متناسب با نیاز خود، پوشش مناسب را انتخاب کنند.
انتخاب بهترین بیمه عمر تنها به مبلغ حق بیمه یا نام شرکت بستگی ندارد. هنگام مقایسه بیمهنامهها، باید عواملی مانند تعداد بیماریهای تحت پوشش، سقف تعهدات، محدوده سنی، دوره انتظار، شرایط پرداخت خسارت و تعداد دفعات قابل استفاده از پوشش بیماریهای خاص را بررسی کنید. در این مطلب سعی کردیم اغلب شرکتهای بیمه را بررسی کنیم؛ اما برای مقایسه بهتر میتوانید از کارشناسان حاضر در بیمه بازار نیز کمک بگیرید.
سوالات متداول
دوره انتظار پوشش بیماریهای خاص در بیمه عمر چقدر است؟
این زمان برای هر شرکت متفاوت است اما در حالت عادی بین ۳ تا ۹ ماه طول میکشد.
کدام شرکتهای بیمه بیماریهای بیشتری را پوشش میدهند؟
بیمه سامان، بیمه کارآفرین، بیمه نوین و بیمه دی علاوه بر پنج بیماری اصلی، بیماریهای بیشتری را نیز پوشش میدهند.
