مقایسه بیمه پاسارگاد و بیمه پارسیان، بیمه پاسارگاد بهتر است یا بیمه پارسیان؟

در این مقاله، عملکرد دو شرکت بیمه پاسارگاد و بیمه پارسیان را در رشته‌های مختلف بررسی می‌کنیم. این مقایسه شامل پوشش‌ها، روند پرداخت خسارت، تخفیف‌ها و شرایط اصلی است تا تصویر واضحی از تفاوت‌ها و مزایای هرکدام از این شرکت‌ها ارائه کنیم.

مقایسه بیمه پاسارگاد و پارسیان در یک نگاه

جدول زیر، نمای جامع از عملکرد کلی این دو شرکت بیمه به شما می‌دهد:

هر دو شرکت بیمه پاسارگاد و بیمه پارسیان از نظر زمان پاسخگویی و میزان رضایت مشتریان در سطح بسیار خوبی قرار دارند. با این حال، تفاوت‌های کلیدی آن‌ها در سهم از بازار و سطح توانگری مالی مشخص است. به طوری که بیمه پارسیان با سهم بازار ۴.۵٪ و توانگری مالی ۴.۲، در مقایسه با سهم ۲.۷٪ و توانگری مالی ۳.۹ بیمه پاسارگاد، عملکرد قوی‌تری را در این شاخص‌ها به نمایش می‌گذارد.

همچنین، بیمه پاسارگاد با ۸۸ شعبه، تعداد شعب بیشتری نسبت به ۷۳ شعبه بیمه پارسیان دارد که می‌تواند برای برخی از مشتریان یک مزیت محسوب شود.

آشنایی با تاریخچه و اعتبار بیمه پاسارگاد و بیمه پارسیان

بیمه پاسارگاد که از سال ۱۳۸۵ فعالیت خود را آغاز کرده است، با تمرکز بر مدیریت ریسک و ثبات مالی، جایگاه خود را در صنعت بیمه کشور تثبیت کرده است. این شرکت به عنوان یکی از کم‌ریسک‌ترین شرکت‌های بیمه شناخته می‌شود و توانگری مالی آن برای سال‌های متوالی در سطح یک تایید شده است.

در مقابل، بیمه پارسیان از سابقه قابل توجهی در رتبه‌بندی‌های اعتباری برخوردار است. بر اساس گزارش موسسه معتبر بین‌المللی Capital Intelligence، بیمه پارسیان در سال ۱۳۹۶ حائز رتبه بین‌المللی BB- و رتبه داخلی AA- در صنعت بیمه کشور شده است.

در سال ۱۴۰۳ نیز این شرکت با دستیابی به رتبه نخست سودآوری در صنعت بیمه، عملکرد مالی درخشان خود را به نمایش گذاشت. علاوه بر این، بیمه پارسیان توانسته ظرفیت مجاز نگهداری ریسک خود را افزایش دهد که نشان‌دهنده استحکام مالی و قدرت بیشتر در مدیریت تعهدات است.   

مقایسه بیمه شخص ثالث پاسارگاد و پارسیان

با وجود اینکه نرخ پایه حق بیمه آن توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود و در تمامی شرکت‌ها یکسان است، تفاوت‌هایی در پوشش‌های تکمیلی، تخفیف‌ها و فرایند رسیدگی به خسارت وجود دارد که می‌تواند انتخاب شما را تحت تاثیر قرار دهد.

پوشش‌های بیمه‌ای پاسارگاد و پارسیان

پوشش‌های اصلی بیمه شخص ثالث در هر دو شرکت بیمه پاسارگاد و پارسیان، مطابق با قوانین بیمه مرکزی و بر اساس مبلغ دیه مصوب سالانه تعیین می‌شوند.

به عنوان مثال، در سال ۱۴۰۴، سقف تعهدات جانی معادل ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان و حداقل تعهدات مالی ۵۳ میلیون و ۳۰۰ هزار تومان در نظر گرفته شده است. هر دو شرکت این سقف‌های قانونی را به طور کامل ارائه می‌دهند و تفاوت چندانی در این زمینه مشاهده نمی‌شود.

فرایند دریافت خسارت مالی از بیمه شخص ثالث

فرایند دریافت خسارت در هر دو شرکت تقریبا مشابه هم است. بیمه‌گذار موظف است حداکثر تا ۵ روز پس از وقوع حادثه، برای تشکیل پرونده به شعب پرداخت خسارت مراجعه کند.

در هر دو شرکت، در صورتی که خسارت مالی زیر مبلغ معینی (در بیمه پارسیان ۲۰ میلیون تومان) باشد و طرفین حادثه بر سر میزان خسارت و مقصر بودن توافق داشته باشند، نیازی به کروکی پلیس نیست و تنها با مراجعه هم‌زمان دو خودرو به مراکز بیمه، خسارت پرداخت می‌شود.

برای خسارت‌های مالی بالاتر که نیاز به کروکی دارند، مراحل شامل ارائه کروکی تاییدشده توسط پلیس، مدارک خودرو و مدارک هویتی طرفین است که این فرایند نیز در هر دو شرکت مشابه یکدیگر است.

فرایند دریافت خسارت جانی از بیمه شخص ثالث

برای دریافت این نوع خسارت، در هر دو شرکت ارائه مدارکی نظیر گزارش نهایی دادگاه، مدارک بالینی بیمارستان و گواهی پزشکی قانونی ضروری است. در موارد مربوط به فوت نیز، مدارکی همچون گواهی انحصار وراثت، خلاصه رونوشت فوت و جواز دفن مورد نیاز است.

از آنجایی که این فرایندها تحت نظارت مستقیم مراجع قضایی و پزشکی قانونی قرار دارند، تفاوت قابل توجهی در مراحل و مدارک مورد نیاز بین دو شرکت پاسارگاد و پارسیان وجود ندارد.

تخفیف‌های بیمه شخص ثالث

هر دو شرکت تخفیف عدم خسارت را به‌صورت پلکانی ارائه می‌دهند که با افزایش سال‌های بدون خسارت، از ۵ درصد برای سال دوم شروع شده و تا ۷۰ درصد برای سال‌های بالاتر افزایش می‌یابد. همچنین در مورد تخفیف خودروی صفر کیلومتر، بیمه پاسارگاد ۵ درصد تخفیف اعمال می‌کند.

در مقابل، بیمه پارسیان تخفیف‌های مختلفی از جمله تخفیف برای مالکیت خودرو (۲۰ درصد برای اولین بار)، تخفیف گروهی و تخفیف برای دارندگان حساب در بانک خود را ارائه می‌دهد. بیمه پاسارگاد هم تخفیف‌هایی برای دارندگان حساب در بانک پاسارگاد در نظر می‌گیرد.

بیمه شخص ثالث پاسارگاد بهتر است یا پارسیان؟

از آنجایی که پوشش‌های اصلی و فرایند دریافت خسارت در بیمه شخص ثالث برای تمامی شرکت‌ها بر اساس قوانین بیمه مرکزی یکسان است، انتخاب بین این دو شرکت بیشتر به تنوع و میزان تخفیف‌های ارائه شده و سهولت دسترسی به خدمات بستگی دارد.

تعداد مراکز پرداخت خسارت بیمه پاسارگاد بیشتر است، در مقابل، بیمه پارسیان با تخفیف‌های خاص مانند تخفیف مالکیت، برای گروهی از مشتریان جذابیت بیشتری دارد. اما به‌طورکلی، هر دو شرکت از اعتبار بالایی برخوردارند و تفاوت چندانی در کیفیت خدمات اصلی وجود ندارد.

مقایسه بیمه بدنه پاسارگاد و پارسیان

در این بخش، به مقایسه دقیق پوشش‌ها، فرانشیزها و تخفیف‌های بیمه بدنه در دو شرکت بیمه پاسارگاد و بیمه پارسیان می‌پردازیم.

سطح پوشش‌های اصلی بیمه بدنه

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه در هر دو شرکت کاملا یکسان هستند و شامل خسارات ناشی از تصادف، واژگونی، آتش‌سوزی، انفجار، صاعقه و سرقت کلی خودرو می‌شود. این پوشش‌ها پایه و اساس تمامی بیمه‌نامه‌های بدنه را تشکیل می‌دهند و تفاوت اصلی در پوشش‌های اضافی و شرایط جانبی بیمه‌نامه است.

پوشش‌های اضافی و ویژه بیمه بدنه

هر دو شرکت بیمه پاسارگاد و پارسیان، موارد اضافی متعددی را برای تکمیل پوشش‌های اصلی ارائه می‌دهند. این پوشش‌ها شامل سرقت جزئی قطعات و لوازم خودرو، خسارت ناشی از بلایای طبیعی (سیل، زلزله، طوفان، تگرگ)، خسارت پاشیدن مواد شیمیایی و اسیدی، شکست شیشه، هزینه ایاب و ذهاب و مهم‌تر از همه، پوشش نوسانات قیمت خودرو است.

فرانشیز بیمه بدنه پاسارگاد و پارسیان

فرانشیز یکی از تفاوت‌های کلیدی بین شرکت‌ها به شمار می‌رود. در بیمه بدنه پارسیان، فرانشیز برای اولین خسارت ۱۰ درصد، برای خسارت دوم ۲۰ درصد و برای خسارت سوم ۳۰ درصد است.

در مقابل، بیمه پاسارگاد با ارائه پوشش تعدیل فرانشیز، به بیمه‌گذار این امکان را می‌دهد تا فرانشیز خسارت کلی را از ۲۰ درصد به ۵ درصد کاهش دهد.

تخفیف‌های بیمه بدنه پارسیان و پاسارگاد

تخفیف‌ها یکی از مهم‌ترین عوامل در تصمیم‌گیری برای خرید بیمه بدنه هستند.

• تخفیف عدم خسارت: هر دو شرکت تخفیف پلکانی عدم خسارت ارائه می‌دهند که با افزایش سال‌های بدون خسارت، به حداکثر ۷۰ درصد می‌رسد.   
• تخفیف خودروی صفر کیلومتر: بیمه پاسارگاد برای خودروهای صفر کیلومتر ۲۵ درصد تخفیف ارائه می‌دهد که نسبت به تخفیف ۲۰ درصدی بیمه پارسیان، بیشتر است.   
• تخفیف نقدی: هر دو شرکت تخفیف نقدی ۱۰ درصدی برای پرداخت یکجای حق بیمه در نظر گرفته‌اند.   
• تخفیف‌های ویژه: پاسارگاد تخفیف‌های بانکی قابل توجهی را برای دارندگان سپرده در بانک پاسارگاد ارائه می‌دهد که بسته به مبلغ سپرده، بین ۱۵ تا ۵۰ درصد متغیر است. همچنین تخفیف‌های ویژه‌ای برای اعضای هیئت علمی دانشگاه‌ها (۲۵ درصد) و کارکنان بانک سپه (۵۰ درصد) در نظر گرفته شده است. در مقابل، پارسیان تخفیف‌های گروهی بر اساس ارزش خودرو و تخفیف برای خرید هم‌زمان سایر بیمه‌نامه‌ها را ارائه می‌کند.

خدمات جانبی و فرایند رسیدگی به خسارت

بیمه پاسارگاد با داشتن مراکز پرداخت خسارت متعدد در سراسر کشور، دسترسی بیمه‌گذاران را به خدمات پس از فروش آسان کرده است. همچنین زمان پرداخت خسارت در بیمه پاسارگاد به طور میانگین ۱۰ تا ۱۵ روز کاری پس از اتمام کارشناسی اعلام شده است. در مقابل، بیمه پارسیان سامانه‌های آنلاین پرداخت خسارت را راه‌اندازی کرده است که به گفته آن‌ها می‌تواند فرایند پرداخت را تسریع بخشد.

بیمه بدنه پاسارگاد بهتر است یا پارسیان؟

مقایسه بیمه بدنه نشان می‌دهد که هر دو شرکت خدمات و پوشش‌های کاملی ارائه می‌دهند. بیمه پاسارگاد به دلیل ارائه تخفیف‌های بیشتر برای خودروهای صفر و تخفیف‌های قابل توجه مرتبط با بانک پاسارگاد، برای مشتریان بانک خود جذابیت بیشتری دارد.

در مقابل، بیمه پارسیان با رویکرد مدرن در ارائه خدمات آنلاین و تخفیف‌های متنوع، برای مشتریانی که دسترسی راحت، اولویت بیشتری دارد، گزینه مناسبی است.

مقایسه بیمه عمر پاسارگاد و پارسیان

انتخاب بهترین بیمه عمر بین دو بیمه پاسارگاد و پارسیان، نیازمند بررسی دقیق سوددهی، پوشش‌ها و شرایط برداشت از اندوخته است.

نوع بیمه عمر ارائه‌شده پاسارگاد و پارسیان

بیمه پاسارگاد با داشتن ۷ میلیون بیمه‌نامه فعال در این بخش، به‌عنوان پیشتاز و بزرگترین شرکت در بازار بیمه‌های زندگی شناخته می‌شود. این جایگاه نشان‌دهنده اعتماد گسترده مشتریان به این شرکت در زمینه سرمایه‌گذاری بلندمدت است.

در مقابل، بیمه پارسیان طرح‌های متنوع مانند بیمه عمر خانواده که تا ۴ نفر را با یک حق بیمه پوشش می‌دهد و بیمه سالمندان برای افراد بالای ۶۶ سال، به دنبال رفع نیازهای خاص مشتریان است.

پوشش‌های بیمه عمر پاسارگاد و پارسیان

پوشش‌های بیمه عمر در هر دو شرکت شامل فوت طبیعی و فوت ناشی از حادثه است. در بخش پوشش امراض خاص، بیمه پاسارگاد پوشش بیشتری را ارائه می‌دهد و تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان برای پنج بیماری اصلی (سرطان، سکته قلبی و مغزی، جراحی قلب باز و پیوند اعضای اصلی بدن) غرامت پرداخت می‌کند.

در مقابل، پوشش امراض خاص در بیمه پارسیان به پرداخت غرامت تنها برای یک بیماری محدود می‌شود. در خصوص پوشش فوت ناشی از حادثه، سقف تعهدات بیمه پاسارگاد تا ۷۰۰ میلیون تومان و بیمه پارسیان تا ۸۰۰ میلیون تومان است.

سود تضمینی و مشارکتی بیمه عمر

بیمه‌های عمر دارای دو نوع سود هستند: سود تضمینی و سود مشارکتی. سود تضمینی بر اساس مصوبه بیمه مرکزی برای هر دو شرکت یکسان است: ۱۶ درصد برای دو سال اول، ۱۳ درصد برای دو سال بعدی و ۱۰ درصد برای سال‌های باقیمانده.

اما سود مشارکتی که از محل سرمایه‌گذاری شرکت در پروژه‌ها و صندوق‌های مختلف به دست می‌آید، متغیر است. بیمه پارسیان میانگین سود مشارکتی ۲۳.۳۴ درصدی را برای سال‌های ۱۳۸۸ تا ۱۳۹۵ گزارش کرده و در سال ۱۳۹۹ نیز سود ۲۲ درصدی اعلام کرده است. یک بررسی قدیمی‌تر در سال ۱۳۹۴ نیز نشان می‌دهد که سود نهایی بیمه عمر پاسارگاد تا ۲۵ میلیون تومان از بیمه پارسیان بیشتر بوده است.

وام، بازخرید و برداشت از اندوخته بیمه عمر

یکی از مهم‌ترین مزایای بیمه‌های عمر، امکان دریافت وام از محل اندوخته بیمه‌نامه است. در بیمه پاسارگاد ، بیمه‌گذار می‌تواند پس از گذشت تنها شش ماه از شروع قرارداد، تا ۹۰ درصد از اندوخته خود را بدون نیاز به ضامن یا وثیقه به صورت وام دریافت کند.

بیمه پارسیان این امکان را تنها پس از پایان سال دوم بیمه‌نامه فراهم می‌کند. نرخ سود این وام در هر دو شرکت، ۴ درصد بالاتر از سود تضمینی است.

انعطاف‌پذیری در پرداخت و مدیریت بیمه‌نامه عمر

هر دو شرکت بیمه پاسارگاد و پارسیان در زمینه انعطاف‌پذیری پرداخت، خدمات قابل قبولی ارائه می‌دهند. بیمه‌گذاران می‌توانند نحوه پرداخت حق بیمه را به صورت ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه یا سالانه انتخاب کرده و همچنین امکان افزایش یا کاهش مبلغ حق بیمه را در طول قرارداد دارند.

شرایط سنی و شغلی بیمه عمر

هر دو شرکت برای صدور بیمه عمر شرایط سنی مشخصی دارند. پاسارگاد برای افراد شاغل بالای ۱۲ سال، در صورت ازکارافتادگی، معافیت از پرداخت حق بیمه را ارائه می‌دهد. پارسیان نیز با طرح‌های تخصصی مانند بیمه سالمندان به نیازهای گروه‌های سنی خاص پاسخ می‌دهد.

بیمه عمر پاسارگاد بهتر است یا پارسیان؟

در رقابت بیمه عمر، پاسارگاد به دلیل جایگاه تثبیت‌شده خود در بازار، که با تعداد ۷ میلیون بیمه‌نامه فعال اثبات می‌شود و همچنین مزیت بزرگ امکان دریافت وام پس از تنها شش ماه، گزینه برتر محسوب می‌شود. این انعطاف‌پذیری در دسترسی به نقدینگی، برای مشتریان یک مزیت حیاتی است.

در مقابل، پارسیان با ارائه طرح‌های تخصصی برای خانواده‌ها و سالمندان، برای گروه‌های خاص جذابیت دارد، اما در مقایسه کلی از نظر پوشش‌ها (امراض خاص) و شرایط وام، پاسارگاد عملکرد بهتری از خود نشان می‌دهد.

مقایسه بیمه تکمیلی پاسارگاد و پارسیان

در این بخش، به بررسی شرایط و پوشش‌های بیمه تکمیلی دو شرکت پاسارگاد و پارسیان می‌پردازیم.

دوره انتظار بیمه تکمیلی (بستری، جراحی، زایمان)

برخی پوشش‌های بیمه تکمیلی پاسارگاد مثل جراحی و زایمان دوره انتظار ۳ ماهه برای جراحی و ۹ ماهه برای زایمان دارند. در بیمه‌های گروهی پاسارگاد هرچه تعداد بیمه‌شدگان بیشتر باشد، این دوره کوتاه‌تر می‌شود. مثلا برای گروه‌های ۵۰۰ تا ۱۰۰۰ نفر ۶ ماه است و برای بالای ۱۰۰۰ نفر حذف می‌شود.

در بیمه پارسیان، دوره انتظار برای گروه‌های بزرگ (بیش از ۱۰۰۰ نفر) حذف می‌شود، اما برای گروه‌های کوچک‌تر (زیر ۱۰۰۰ نفر)، دوره انتظار سه ماهه برای بیماری‌های مزمن و جراحی‌های خاص مانند دیسک ستون فقرات و لیزیک اعمال می‌شود.

سقف تعهدات و نوع پوشش‌های بیمه تکمیلی

بیمه تکمیلی پاسارگاد به‌صورت گروهی برای شرکت‌ها و سازمان‌هایی با حداقل ۱۰۰ نفر متقاضی ارائه می‌شود. این شرکت طرح‌های متعددی را با سقف تعهدات گوناگون ارائه می‌دهد. به عنوان مثال، در برخی طرح‌ها سقف جراحی‌های تخصصی تا ۹۰ میلیون تومان و هزینه زایمان تا ۱۰ میلیون تومان است.

بیمه پارسیان نیز به صورت گروهی خدمات خود را ارائه می‌دهد و سقف تعهدات آن بر اساس توافقات قرارداد تعیین می‌شود. این پوشش‌ها شامل بستری، جراحی، دندانپزشکی، ویزیت، دارو و خدمات پاراکلینیکی است.

مقایسه فرانشیز بیمه تکمیلی پاسارگاد و پارسیان

میزان فرانشیز در بیمه درمان تکمیلی پاسارگاد در هر قرارداد بین صفر تا ۳۰ درصد متفاوت می‌باشد. در مورد بیمه پارسیان، فرانشیز برای افرادی که فاقد بیمه پایه هستند، بین ۲۰ تا ۴۰ درصد است.

مراکز درمانی طرف قرارداد و سرعت پرداخت خسارت

بیمه پاسارگاد با حدود ۱۰۰۰ مرکز درمانی قرارداد دارد و لیست مراکز درمانی پاسارگاد نیز در شهرهای مختلف قابل دسترسی است. از نظر سرعت پرداخت خسارت، بیمه پاسارگاد زمان پرداخت را بین ۱۰ تا ۱۵ روز کاری پس از کارشناسی اعلام کرده است.

بیمه پارسیان نیز با راه‌اندازی سامانه‌های آنلاین و استفاده از فناوری‌های جدید مانند هوش مصنوعی پارسی چت، پرداخت سریع خسارت را در اولویت قرار داده است.

بیمه تکمیلی پاسارگاد بهتر است یا پارسیان؟

بیمه پاسارگاد عمدتا بر روی قراردادهای گروهی برای سازمان‌های بزرگ (بالای ۱۰۰ نفر) تمرکز دارد و بیمه انفرادی ارائه نمی‌دهد.

در مقابل، بیمه پارسیان با ارائه بیمه تکمیلی انفرادی، برای افرادی که جزو مشاغل آزاد هستند یا در شرکت‌های کوچک فعالیت می‌کنند، گزینه مناسبی است. اما این بیمه‌نامه پیش‌شرط مهمی دارد: متقاضی باید ابتدا بیمه عمر پارسیان را تهیه کرده و حداقل سه ماه از آن گذشته باشد.

بیشتر بخوانید: بیمه پاسارگاد بهتر است یا بیمه کوثر؟

سخن پایانی

انتخاب بین بیمه پاسارگاد و بیمه پارسیان به اولویت‌های شما بستگی دارد زیرا هر دو شرکت از سطح اعتبار بالایی برخوردارند و دارای توانگری مالی سطح یک هستند. اگر هدف اصلی شما سرمایه‌گذاری بلندمدت و استفاده از پوشش‌های درمانی متنوع در کنار آن است، بیمه عمر پاسارگاد با سابقه درخشان در پرداخت سود و شرایط وام انعطاف‌پذیر، گزینه بسیار جذابی است.

اما اگر به دنبال بیمه درمان تکمیلی انفرادی هستید که پاسارگاد آن را ارائه نمی‌دهد، بیمه پارسیان یکی از بهترین انتخاب‌های شما در بازار خواهد بود. در نهایت، تفاوت‌های هر دو شرکت در سایر بیمه‌نامه‌ها مانند شخص ثالث و بدنه به جزئیات پوشش‌ها، فرانشیز و تخفیف‌ها خلاصه می‌شود که باید بر اساس نیازهای خاص خودتان آن‌ها را مقایسه کنید.

اگر بین خرید بیمه پاسارگاد و بیمه پارسیان تردید دارید، می‌توانید در هر زمان با مشاوران بیمه بازار در ارتباط باشید و مشاوره تخصصی دریافت کنید. همچنین از طریق پلتفرم بیمه بازار امکان مقایسه جزئیات، تمدید یا خرید آنلاین هر یک از این بیمه‌نامه‌ها تنها با چند کلیک فراهم است.