شرکت بیمه دی از سال ۱۳۸۳ فعالیت خود را با دریافت مجوز از شرکت بیمه مرکزی ایران و شورای عالی بیمه آغاز کرد. برگ برنده این شرکت اتخاذ راهبردهای مدرن و برنامه‌ریزی دقیق برای ارائه خدمات بیمه بوده است. با این رویکرد، بیمه دی در بالاترین سطح توانگری در صنعت بیمه قرار گرفت؛ سطح ۱ توانگری با نسبت ۲۴۱ یا ۱۲۸ درصد! در حال حاضر بیمه دی از منظر سهام در رتبه ۴ از بین ۳۳ شرکت فعال در صنعت بیمه قرار دارد.

خدمات ارائه شده توسط این شرکت، گستره وسیعی از بیمه‌ها، از عمر و زندگی گرفته تا مسئولیت و آتش‌سوزی را در بر می‌گیرد و با بیش از ۵۰۰ متخصص حرفه‌ای، خدمات بیمه‌ای خود را در سطح بسیار بالایی ارائه می‌کند. در بین این خدمات، بیمه دی تمرکز ویژه‌ای روی بیمه‌های خودرویی دارد. شرکت دی با  داشتن ۵۶ شعبه و ۱۱۱ نمایندگی در سراسر کشور، خدمات بیمه بدنه خود را در سطح بالایی ارائه می‌کند و همواره به عنوان شرکتی خوشنام در این حوزه شناخته شده است.  

ضرورت‌های  خرید بیمه بدنه خودرو

ضرورت خرید بیمه بدنه شاید خیلی در بین افراد احساس نشود، اما دلایل بسیاری وجود دارد که لازم است مالک خودرو خرید بیمه بدنه را بعد از بیمه شخص ثالث در اولویت قرار دهد. قیمت تمام خودروها در بازار خودروی کشور، چندین برابر شده و بالطبع هزینه‌های تعمیرات و خرید و قطعات هم به همین میزان یا حتی بیشتر، بالاتر رفته است؛ در چنین شرایطی، خسارت‌های وارد شده به خودرو، اگر تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار نداشته باشند، هزینه‌های گاه بسیار سنگینی به صاحب خودرو تحمیل می‌کنند. این خسارت‌ها نیز منشاء متفاوتی دارند؛ گاه بی‌احتیاطی خود راننده است که منجر به خسارت می‌شود، گاه بلایای طبیعی و بعضی اوقات نیز سرقت و آسیب‌های عمدی.

در این شرایط بیمه بدنه سپر محافظ افراد در برابر این خسارت‌ها خواهد بود و هزینه‌های بسیاری از این خسارت‌ها را پرداخت خواهد کرد. خرید این بیمه در کنار خرید بیمه شخص ثالث خودرو، تکمیل کننده امنیت و آسودگی خاطری است که خود خودرو یا قانون‌مندی و احتیاط رانندگان به تنهایی ایجاد نمی‌کنند.

شرایط بیمه بدنه شرکت بیمه دی

پیش از این که به جزئیات پوشش‌های بیمه بدنه شرکت دی و جبران خسارت این بیمه بپردازیم، ابتدا باید شرایطی که این بیمه برای بیمه‌گزاران در نظر گرفته‌ است، نگاهی داشته باشیم.

• خسارت‌های وارده به لوازم تعویضی و قسمت‌هایی از خودرو که پیش از خرید بیمه‌نامه بدنه آسیب دیده باشند، توسط بیمه بدنه پوشش داده نخواهند شد. حتی اگر خودرو به ارزش روز بیمه شده باشد.

• جبران خسارت لوازم و قطعاتی مانند باتری و لاستیک‌ها که به سرعت فرسوده می‌شوند، با رعایت مدت مصرف، حداکثر ۵۰ درصد خواهد بود.

•  در صورت وارد شدن خسارت‌های کلی، پرداخت خسارت از طرف شرکت بیمه دی منوط به انتقال مالکیت خودروی بیمه شده به شرکت بیمه دی است.

• اگر میزان برآورد خسارت خودروی بیمه شده از طرف کارشناس خسارت، از ۳۰ درصد ارزش خودرو بالاتر باشد، بیمه‌گزار ضمن انجام تعمیرات و رویت سلامت خودرو، باید برای تکمیل پوشش سرمایه‌ بیمه‌نامه، حق بیمه اضافی را برابر با خسارت پرداختی شرکت بیمه، به این شرکت پرداخت کند. نماید در غیر این صورت پرداخت خسارت با اعمال ماده ۱۰ انجام می‌شود.

علاوه بر موارد فوق، بیمه دی شرایط زیر را هم برای خرید بیمه بدنه خودرو از این شرکت تعیین کرده است:

شرایط عمومی  (General Condition)

این شرایط آن دسته از مقررات و دستورالعمل‌های کلی و عمومی را در بر می‌گیرد که به حقوق، وظایف و مسئولیت‌های طرفین قرارداد در زمینه بیمه مورد نظر اشاره دارند. این شرایط برای همه بیمه‌گذاران بیمه بدنه، یکسان خواهد بود.

شرایط اختصاصی  (Special Condition)

در مقابل، شرایط اختصاصی به مقررات و آئین‌نامه‌هایی اشاره دارد که درباره توافق‌های خاص صورت گرفته بین بیمه‌گزار و شرکت بیمه هستند و جنبه عمومی ندارند. اگر بین شرایط عمومی و شرایط اختصاصی تعارضی به‌وجود آید، در حل اختلاف و داوری اولویت و ارجحیت با شرایط اختصاصی است.

نکته: بر اساس ماده ۱۰ قانون بیمه که به قاعده نسبی نیز معروف است، اگر یک دارایی کمتر از قیمت واقعی بیمه شده باشد، شرکت بیمه‌ فقط به تناسب مبلغ بیمه ‌شده نسبت به قیمت واقعی دارایی، مسئول و متعهد به پرداخت خسارت است.

پوشش‌های بیمه بدنه شرکت دی

در بیمه‌ بدنه شرکت دی، خسارت‌هایی که در اثر ۳ خطر اصلی به خودرو وارد می‌شوند، قابل پرداخت خواهند بود. این خطرات که شامل حادثه جزئی و کلی، آتش‌سوزی و سرقت کلی هستند، تحت عنوان پوشش‌های اصلی طبقه‌بندی می‌شوند. علاوه بر این پوشش‌های اصلی، الحاقیه‌ها یا پوشش‌های اضافی بیمه بدنه هم توسط بیمه دی ارائه می‌شوند که خسارت‌های بیشتری را جبران می‌کنند. این پوشش‌های اضافی به تنهایی و بر اساس نیاز و درخواست بیمه‌گزار برای وی در نظر گرفته می‌شوند.

پوشش‌های اصلی:

• حوادث: تمامی خسارت‌هایی که به دلیل حوادثی مثل برخورد خودروی بیمه‌ شده با سایر خودروها، موانع، درختان، دیوار، ساختمان، گاردریل و موارد مشابه ایجاد می‌شوند، توسط بیمه بدنه قابل پرداخت هستند. به علاوه خسارت‌های ناشی از  سقوط سنگ، واژگونی و سقوط خودرو هم تحت پوشش این بیمه قرار دارند.
• سرقت: سرقت کلی خودرو به معنای دزدیده شدن آن و پیدا نشدن به مدت حداقل ۶۰ روز از زمان سرقت، تحت پوشش بیمه بدنه بیمه دی است. در صورت سرقت کلی خودرو، بیمه‌گزار باید به همراه گزارش پلیس، به یکی از شعب بیمه دی برای تشکیل پرونده و جبران خسارت مراجعه کند.
• آتش‌سوزی: خسارت‌هایی که در اثر آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار به خودرو وارد می‌شوند، تحت پوشش بیمه بدنه دی هستند و تا ۹۰ درصد خسارت‌ها توسط این بیمه قابل پرداخت است.
• خسارت‌های باتری، رینگ و لاستیک‌ها: این خسارت‌های تحت پوشش بیمه بدنه، حداکثر تا ۵۰ درصد قیمت قطعه نو قابل جبران هستند.
• خسارت‌های ناشی از نجات خودرو: در صورتی که خودروی بیمه‌شده‌ای در جریان نجات و یدک‌کش کردن، مجددا دچار خسارت شود، بیمه بدنه متعهد به جبران خسارت‌هاست.

پوشش‌های اضافی:

• پوشش سرقت جزئی (سرقت جزئی قطعات و لوازم)
• پوشش شکسته شدن شیشه‌ها
• پوشش بلایای طبیعی
• پرداخت هزینه ایاب ‌و ذهاب برای صاحب خودروی بیمه شده در مدت زمان تعمیر خودرو
• پرداخت خسارت‌های ناشی از پاشیده شدن مواد شیمیایی، اسیدی و رنگ روی بدنه
• پوشش نوسانات قیمت خودرو
• پوشش افت قیمت خودرو
• پوشش خسارت‌های کشیده شدن اشیای تیز مثل میخ روی بدنه
• پوشش ترانزیت
• پوشش حذف فرانشیز

نکته: هر کدام از این پوشش‌ها بسته به ارزش روز خودرو، سقف تعهدات و نوع پوشش، قیمت متفاوتی دارند.

خسارت‌های غیرقابل جبران بیمه بدنه شرکت بیمه دی

بیمه بدنه تمامی شرکت‌های بیمه از جمله بیمه دی می‌توانند در مواردی که استثنائات بیمه بدنه نامیده می‌شوند، از تعهدات خود مبنی بر پرداخت خسارت‌ها اجتناب کنند. این خسارت‌های غیرقابل جبران که در مورد بیمه شخص ثالث نیز صدق می‌کنند، در ادامه مورد بررسی قرار گرفته‌اند؛

• خسارت‌های وارد شده در اثر حوادث غیرمترقبه مانند سیل، زلزله، طوفان، صاعقه، و برخورد با حیوانات

• خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش و اغتشاشات

• خسارت‌های وارد شده در اثر تصادف عمدی یا با قصد آسیب رساندن

• هزینه‌های ناشی از سوء استفاده از بیمه‌نامه

• خسارت‌های وارد شده به خودرو ناشی از رانندگی بدون گواهینامه معتبر

• خسارت‌های ایجاد شده به دلیل رانندگی در مسیرها و جاده‌های غیرمجاز

• خسارت‌های ناشی از رانندگی در مسابقات و رقابت‌های اتوموبیل‌رانی

• خسارت‌های ناشی از رانندگی در حالت خواب‌آلودگی یا بی‌هوشی

• خسارت‌های ناشی از رانندگی با سرعت غیرمجاز

• خسارت‌های ناشی از رانندگی با وسایل نقلیه غیرمجاز

• خسارت‌های وارد شده به خودرو در اثر عدم رعایت مقررات ایمنی و قوانین راهنمایی و رانندگی

• هزینه‌های ایجاد شده در تصادفات ناشی از نقص فنی خودرو

• هزینه آسیب‌های وارد شده در اثر رانندگی در حالت مستی یا مصرف مواد مخدر

• هزینه‌های تعمیر خود خودروی مقصر

• خسارت وارد شده در اثر فرار از پلیس

تخفیف‌های بیمه بدنه دی

بیمه بدنه شرکت دی تخفیف‌های گوناگونی را برای بیمه‌گزاران در نظر می‌گیرد که بسته به شرایط هر بیمه‌گزار، مبالغ متفاوتی هستند؛ در ادامه مهم‌ترین این تخفیف‌ها را بررسی می‌کنیم؛

• تخفیف عدم خسارت: معمول‌ترین و البته موثرترین تخفیفی که برای بیمه‌گزاران در نظر گرفته می‌شود، همین تخفیف عدم خسارت است. سازوکار آن هم به این ترتیب است که به ازای هر سال عدم دریافت خسارت از شرکت بیمه، درصدی به عنوان تخفیف عدم خسارت روی بیمه‌نامه جدید محاسبه می‌شود. میزان این تخفیف در سال اول ۲۵ درصد و در سال دوم و سوم به ‌ترتیب ۳۵ و ۴۵ درصد است و از سال پنجم به بعد تا به ۶۰ درصد نیز می‌رسد.  

• تخفیف خودروهای صفر کیلومتر: هر خودروی صفر کیلومتری برای اولین بیمه‌نامه بدنه خود، این تخفیف را دریافت می‌کند.

• تخفیف پرداخت نقدی حق بیمه: اگر بیمه‌گزار بیمه نامه بدنه خود را به صورت نقدی خریداری کند، از سوی شرکت بیمه دی، مشمول تخفیف می شود.

• تخفیف‌‌های گروهی: این تخفیف مختص سازمان‌ها و نهادهایی است که برای تعداد بالایی از خودروهای خود، بیمه بدنه به صورت یکجا و گروهی خریداری می‌کنند.

• تخفیف ویژه هیئت‌‌های علمی: بیمه دی برای اعضای هیئت‌های علمی که بیمه بدنه این شرکت را می‌خرند، تخفیف ویژه‌ای در نظر می‌گیرد.

• تخفیف بر حسب ارزش خودرو: اگر ارزش خودروی بیمه‌گزار از مقدار معینی بالاتر ارزیابی شود، بیمه دی برای بیمه‌نامه آن تخفیف در نظر می‌گیرد.

مراحل دریافت خسارت از بیمه بدنه شرکت بیمه دی و مدارک مورد نیاز

جبران هر دسته از خسارت‌های تحت پوشش بیمه دی، نیازمند مراحل و مدارک خاصی است. البته باید گفت که ۹۰ درصد این مدارک مشترک هستند.

مدارک لازم برای جبران خسارت‌های حوادث جزئی:

• بیمه‌نامه بدنه و شخص ثالث

• گواهینامه راننده

• کارت ماشین

• کارت ملی

• کروکی و سایر گزارش‌های مرتبط

نکته: حضور بیمه‌گزار یا نماینده قانونی وی در این شرایط الزامی است.

مدارک لازم برای جبران خسارت‌های سرقت و حوادث کلی:

• اصل و تصویر بیمه‌نامه بدنه و شخص ثالث
• اصل و تصویر همه اسناد مالکیت خودروی بیمه شده شامل سند و فاکتور فروش، کارت خودرو، شناسنامه مالکیت، سایر اسناد قطعی و وکالتی و برگه سبز گمرکی برای خودروهای وارداتی
• اصل یا تصویر اوراق شناسایی بیمه‌گزار شامل کارت ملی، شناسنامه و گواهینامه
• اصل یا تصویر برابر اصل گزارش کلانتری، برگه‌های بازجویی، نامه پلیس آگاهی به اجرائیات و شماره‌گذاری که باید کلاسه آگاهی در آن مشخص باشد.
• گواهی عدم خلافی و مفاصا حساب شهرداری تا پایان سال اعلام سرقت
• ارائه استعلام عدم کشف خودرو توسط پلیس آگاهی
• مالیات دارایی؛ تنها در مورد وانت‌بارهای شخصی و خودروها و کامیون پلاک عمومی
• ارائه اصل کارت هوشمند سوخت و اصل گواهی ابطال کارت هوشمند سوخت
• ارائه سوئیچ‌های اصلی و یدک، همراه با رمز خودرو
• تعیین ارزش خودرو توسط کارشناس بیمه شرکت دی با حضور بیمه‌گزار یا نماینده وی
• انتقال سند به نام شرکت بیمه دی

نکته: در مورد خسارت سرقت کلی، حداقل پس از ۶۰ روز از تارخ اعلام سرقت، با ارائه مدارکی که در بالا ذکر شد، خسارت برآورد شده توسط شرکت بیمه دی پرداخت خواهد شد.

مدارک لازم برای جبران خسارت‌های سرقت درجای قطعات خودرو:

• ارائه اصل گزارش کلانتری

• ارائه اصل و تصویر مدارک شامل بیمه‌نامه بدنه، کارت یا سند خودرو، کارت ملی بیمه‌گزار و حضور وی به همراه خودرو در یکی از نمایندگی‌های شرکت بیمه دی

مدارک لازم برای جبران خسارت‌های آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار:

• اصل گزارش کلانتری و آتش‌نشانی برای تعیین علت تامه حادثه

• اصل مدارک بیمه‌گزار شامل بیمه‌نامه بدنه، گواهینامه راننده خودرو در زمان وقوع حادثه، کارت یا سند خودرو،  کارت ملی بیمه‌گزار و حضور وی به همراه خودرو در یکی از نمایندگی‌های شرکت بیمه دی

مدارک لازم برای جبران خسارت‌های شکسته شدن شیشه‌ها:‌

• اصل مدارک شامل بیمه‌نامه بدنه، گواهینامه راننده خودرو در زمان وقوع حادثه، کارت یا سند خودرو، کارت ملی بیمه‌گزار و حضور وی به همراه خودرو در یکی از نمایندگی‌های شرکت بیمه دی

مدارک لازم برای جبران خسارت‌های مواد شیمیایی، حوادث و بلایای طبیعی:

• در صورتی که خسارت‌های وارده کم باشد، تأیید حادثه از طرف کارشناس واحد خسارت لازم است و اگر خسارت‌ها زیاد باشد، علاوه بر مدارکی که پیش از این ذکر شد، ارائه مدارک دیگری که حادثه را تایید می‌کنند، الزامی خواهد بود.
• اصل مدارک بیمه‌گزار شامل بیمه‌نامه بدنه، گواهینامه راننده در زمان وقوع حادثه، کارت یا سند خودرو، کارت ملی بیمه‌گزار و حضور وی به همراه خودرو در یکی از نمایندگی‌های شرکت بیمه دی

فرانشیز بیمه بدنه شرکت بیمه دی

فرانشیز، درصدی از مبلغ کل خسارت‌های وارد شده به خودرو است که باید توسط بیمه‌گزار در هنگام جبران خسارت پرداخت شود. مبلغ این فرانشیز برای خسارت‌های مختلف، در ادامه مورد بررسی قرار گرفته است؛

• فرانشیز خسارت جزئی ناشی از حوادث برای خسارت اول ۱۰ درصد و حداقل مبلغ ۵۰ هزار تومان

• فرانشیز خسارت‌های وارد شده جزئی به دلیل حوادث برای خسارت دوم، ۲ برابر فرانشیز خسارت اول و به میزان ۲۰ درصد و حداقل مبلغ ۱۰۰ هزار تومان

• فرانشیز خسارت‌های وارده ناشی از آتش‌سوزی به تنهایی ۱۰ درصد مبلغ خسارت حداقل به مبلغ ۵۰ هزار تومان

• فرانشیز خسارت‌های کلی وارد شده به دلیل حوادث و آتش‌سوزی، به غیر از سرقت ۱۰ درصد مبلغ خسارت

• فرانشیز خسارت‌های ناشی از تصادفات رانندگی؛ در صورتی که راننده خودروی بیمه شده مقصر شناخته شود و امکان تعقیب مقصر خسارت وجود نداشته باشد، برای بار اول ۵۰ درصد فرانشیز و حداقل مبلغ ۵۰ هزار تومان

• فرانشیز رانندگانی که سابقه رانندگی آن‌ها کمتر از ۳ سال باشد، علاوه بر فرانشیز‌های ذکر شده ،به میزان ۱۰ درصد مازاد به این فرانشیز منظور خواهد شد.

• فرانشیز خسارت‌های سرقت اعم از جزئی و کلی، ۲۰ درصد مبلغ کل خسارت‌ها

خرید بیمه بدنه خودرو شرکت بیمه دی

شرکت بیمه دی برای خرید بیمه‌نامه از طریق نمایندگی‌های خود، مراحل زیر را در نظر گرفته است. این مراحل از مراجعه بیمه‌گزار به واحد صدور بیمه‌ بدنه تا زمان تحویل بیمه‌نامه را در بر می‌گیرد؛

• درخواست کتبی و پر کردن فرم پرسشنامه (پیشنهاد): بیمه‌گزار درخواست کتبی خود را همراه با فرم پیشنهاد که توسط وی یا نماینده قانونی وی به طور دقیق مطالعه کامل شده است، به اداره صدور بیمه‌نامه‌های بدنه تحویل می‌دهد.

• بازدید اولیه: کارشناس بیمه شرکت دی، بازدید اولیه از خودرویی را که بیمه برای آن درخواست شده، انجام می‌دهد.

نکته: اگر بیمه‌گزار قبل از پایان اعتبار بیمه بدنه برای تمدید آن اقدام کند، نیازی به بازدید اولیه نخواهد بود؛ اما اگر تاریخ اعتبار بیمه‌نامه به پایان برسد و بیمه‌گزار بعد از آن برای خرید بیمه جدید اقدام کند، نیاز است که خودروی وی مجددا توسط کارشناس بیمه بازدید و سلامت آن تایید شود.

• اعلام حق ‌بیمه: واحد صدور بیمه‌نامه باید بعد از کامل کردن فرم پرسشنامه، بر اساس اطلاعات اعلام ‌شده در فرم مذکور و تعهداتی که مشتری درخواست کرده، مبلغ حق ‌بیمه را به بیمه‌گزار اعلام کند.
• تحویل بیمه‌نامه به بیمه‌گزار: پس از واریز مبلغ حق ‌بیمه توسط بیمه‌گزار و ارائه فیش واریزی به واحد صدور، بیمه‌نامه بدنه به وی تحویل داده می‌شود.

محاسبه قیمت بیمه‌نامه بدنه شرکت بیمه دی

شرکت بیمه دی برای محاسبه قیمت بیمه‌نامه‌های بدنه خود برای انواع خودروها، فاکتورهای زیر را در نظر می‌گیرد:

ارزش خودرو: این ارزش بر مبنای مواردی چون امکانات خودرو، سلامت و کارکرد درست قطعات، نوع نگهداری، سالم بودن ظاهر و بخش‌های فنی خودرو و در نهایت قیمت روز خودرو در بازار سنجیده می‌شود. هر چه این ارزش بالاتر باشد، قیمت بیمه‌نامه بدنه گران‌تر خواهد بود.

پوشش‌های اضافی درخواستی: پوشش‌های اضافی قیمت‌های متفاوتی درند و جداگانه عرضه می‌شوند؛ هر چه تعداد این پوشش‌های درخواستی بالا باشد، به همان میزان به قیمت نهایی بیمه‌نامه افزوده می‌شود.

نوع، مدل و کاربرد خودرو: در تعیین قیمت نهایی بیمه‌نامه، نوع، مدل و کاربرد خودرو هم در نظر گرفته می‌شود.

سال ساخت خودرو: خودروهای جدیدتر به دلیل داشتن ارزش روز بالاتر، بیمه‌نامه گران‌تری نسبت به خودروهای قدیمی‌تر دارند.

تخفیف‌های بیمه بدنه: تمامی تخفیف‌هایی که پیش از این بررسی شدند، مثل تخفیف عدم دریافت خسارت، تخفیف پرداخت نقدی حق بیمه، تخفیف خودروی صف کیلومتر، تخفیف اعضای هیئت علیم و سایر موارد، در کاهش قیمت بیمه‌نامه بدنه شرکت دی تاثیرگذار هستند.

خرید بیمه بدنه دی از بیمه بازار

برای استعلام قیمت و خرید بیمه بدنه دی می‌توانید به سایت بیمه بازار مراجعه کنید و بیمه‌نامه خود را آنلاین و در سریع‌ترین زمان ممکن خریداری کنید. برای دریافت مشاوره از کارشناسان بیمه بازار می‌توانید با شماره 02191007240 تماس بگیرید. متخصصین بیمه بازار در کلیه مراحل خرید تا صدور بیمه‌نامه در کنار شما خواهند بود.