تامین هزینه‌های سرسام‌آور زندگی همیشه باعث شده تا اغلب سرپرستان خانوار نگران آینده اعضای خانواده‌شان پس از فوت باشند. بیمه عمر نوعی پشتوانه مالی است، شما می‌توانید با خرید بیمه عمر آرمان این دغدغه را به حداقل ممکن برسانید. علاوه بر این می‌توانید از آن برای تامین هزینه‌های دوران بازنشستگی، پیری و از کارافتادگی نیز استفاده کنید. شرکت بیمه آرمان در ۷ دی سال ۱۳۹۰ با حمایت بانک ایران زمین و گردشگری راه‌اندازی شد. در حال حاضر به عنوان یکی از شرکت‌های فعال در حوزه بیمه عمر شناخته می‌شود و بیش از ۸۰۰ نماینده و شعبه در کل کشور دارد.

نگاهی به بیمه عمر آرمان 

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری آرمان یک بیمه‌نامه بلند مدت است. این شرکت بیمه علاوه بر ارائه خدمات و پوشش‌های متنوع، امکان سرمایه‌گذاری برای دوران بازنشستگی یا حتی پس از فوت بیمه‌گذار اصلی را نیز فراهم کرده است.

مزایای بیمه عمر آرمان

شرکت بیمه عمر آرمان با داشتن بیش از ۱۲ سال سابقه کاری توانسته به عنوان یکی از شرکت‌های بزرگ و پر سابقه در حوزه بیمه تبدیل شود. در ادامه به مزایای بیمه عمر آرمان اشاره می‌کنیم.

• پرداخت هزینه‌های بالا بابت بیماری‌های خاص
• معافیت از پرداخت مالیات برای سرمایه بیمه عمر آرمان
• برداشت از اندوخته بیمه تا سقف ۹۰٪ اندوخته بیمه نامه
• تامین آینده فرزندان و اعضای خانواده‌تان پس از فوت
• امکان درخواست وام از پایان سال دوم قرارداد تا حداکثر ۹۰٪ اندوخته
• درخواست افزایش ۵ تا ۳۰ درصدی سالانه حق بیمه بابت جبران تورم
• معافیت در پرداخت حق بیمه فرزندان در صورت فوت بیمه‌شده اصلی خانواده در طرح دختران و پسران آرمانی

طرح‌های بیمه عمر آرمان

شرکت بیمه عمر آرمان طرح دختران و پسران آرمانی و بیمه آرمان زندگی طرح مشترک را برای جلب رضایت کلیه متقاضیان خود ارائه کرده است.

طرح دختران و پسران آرمانی

 شما می‌توانید از این طرح برای تامین هزینه‌های فرزندان خود مثل تحصیلات دانشگاهی، راه‌اندازی یک کسب‌وکار و هزینه لازم تهیه جهیزیه استفاده کنید. در نظر داشته باشید تنها برای فرزندان کمتر از ۱۸ سال خود می‌توانید از این طرح استفاده کنید.

بیمه آرمان زندگی طرح مشترک

در این طرح شما می‌توانید دو نفر از اعضای خانواده‌تان را تحت پوشش بیمه‌ای خود قرار دهید. توجه داشته باشید که برای استفاده از پوشش‌های اضافی بیمه نامه باید حق بیمه بیشتری را بپردازید. در غیر این صورت تنها امکان استفاده از پوشش اصلی سرمایه فوت وجود خواهد داشت.

 انواع پوشش بیمه عمر آرمان

با خرید بیمه عمر آرمان می‌توانید از پوشش‌های زیر استفاده کنید.

پوشش فوت به هر علت از ۱ تا ۴۰ برابر حق بیمه

بیمه‌گر (شرکت بیمه عمر آرمان) مبلغ سرمایه فوت و اندوخته بیمه نامه را به صورت روزشمار محاسبه می‌کند. سرمایه فوت ۱ تا ۴۰ برابر حق بیمه است. حداقل مبلغ سرمایه فوت ۱۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال و حداکثر ۱۰٫۰۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال است که به بازماندگان بیمه‌شده اصلی پرداخت می‌شود.

نکته: توجه داشته باشید برای استفاده از این پوشش باید سن بیمه‌شده حداکثر ۷۵ سال باشد.

پوشش فوت در اثر حادثه تا حداکثر ۴۰۰٪ (۴ برابر سرمایه فوت)

اگر بیمه‌شده در اثر حادثه از دنیا برود؛ شرکت بیمه‌گر موظف است سرمایه فوت ناشی از حادثه را در کنار سرمایه فوت به شما پرداخت کند. مبلغ سرمایه فوت در اثر حادثه تا سقف 10٫۰۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال است. در نظر داشته باشید . این نوع پوشش برای سنین کمتر از ۱۵ سال، حداکثر تا ۱ برابر سرمایه فوت است.

نکته: از لحظه تولد تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرید و حداکثر تا سن ۷۵ سال می‌توانید از این پوشش استفاده کنید.

پوشش نقص عضو دائم در اثر حادثه تا ۴۰۰٪ سرمایه فوت

اگر به دلیل رخ دادن حادثه دچار نقص عضو شدید، شرکت بیمه براساس درصد از کار افتادگیتان، بخشی از سرمایه نقص عضو را حداکثر تا سقف ۱۰٫۰۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال به شما پرداخت می‌کند. توجه داشته باشید حداکثر سن بیمه شده برای استفاده از این طرح ۶۰ سال است.

نکته: این پوشش اضافی بیمه عمر است و برای برای استفاده از آن باید حق بیمه بالاتری را به شرکت بیمه پرداخت کنید.

پوشش هزینه‌های پزشکی در اثر حادثه

شرکت بیمه عمر آرمان با دریافت حق بیمه اضافی از شما، هزینه‌های بستری بابت حادثه را تا سقف مشخص تحت پوشش خود قرار می‌دهد. سقف سرمایه هزینه‌های پزشکی حداکثر ۲۰٪ سرمایه فوت حادثه است.

معافیت از پرداخت حق بیمه در اثر از کارافتادگی دائم

اگر بر اثر از کارافتادگی دائمی، توانایی انجام کار و پرداخت حق بیمه را نداشته باشید و پزشک معتمد بیمه، این موضوع را تایید کند، شما از پرداخت حق بیمه معاف می‌شوید. برای استفاده از این پوشش نیاز است شرایط زیر را بدانید.

• مدت معافیت از پرداخت حق بیمه حداکثر ۲۰ سال است؛
• حداقل سن ۱۸ سال و حداکثر ۵۵ سال است؛
• دوره انتظار در این پوشش ۱ ساله است.

پوشش دریافت مستمری در صورت از کارافتادگی دائم

شرکت بیمه به مدت ۲۰ سال مستمری را به بیمه شده پرداخت می‌کند. سقف این پوشش ۱ تا ۴ برابر حق بیمه پرداختی است. شرایط این پوشش همانند پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه است.

پوشش بیماری‌های خاص

اگر بیمه‌شده به بیماری‌های خاص مثل سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق کرونر قلب، پیوند اعضای اصبی بدن و سرطان‌ مبتلا شود، شرکت بیمه هزینه را تا سقف خود پرداخت می‌کند. البته باید در نظر داشته باشید برای دریافت این غرامت نیاز است مستندات تایید شده توسط پزشک معتمد را به بیمه‌گر ارائه دهید. سقف پوشش ۱۰٪ سرمایه فوت است و حداکثر تا 5.000.000.000 ریال به شما پرداخت می‌شود.

شرایط دریافت بیمه عمر آرمان

معمولا شرکت‌های بیمه شرایط خاصی برای دریافت بیمه عمر در نظر می‌گیرند. در ادامه می‌توانید شرایط اصلی شرکت بیمه عمر آرمان را مشاهده کنید.

• حداکثر تعدیل حق بیمه ۳۰٪ است؛
• از لحظه تولد امکان خرید بیمه عمر آرمان وجود دارد؛
• حداقل حق بیمه عمر پرداختی در هر بیمه نامه ۶٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال است؛
• تمدید بیمه نامه به صورت خودکار در پایان مدت قرارداد انجام می‌شود؛
• پوشش معافیت در طرح بیمه آرمان زندگی طرح مشترک فقط برای بیمه‌شده اول است؛
• حداکثر سقف سنی برای استفاده از پوشش سرمایه فوت به هر علت حتی حادثه ۷۵ سال است؛
• حداکثر سن بیمه‌شده برای استفاده از پوشش بیماری‌های خاص، هزینه‌های پزشکی و نقص عضو ۶۰ سال است؛
• دوره انتظار بیماری‌های خاص سه ماهه است و در طول مدت بیمه نامه، فقط یک بار می‌توانید از آن استفاده کنید؛
• امکان پرداخت حق بیمه به صورت یکجا یا سالانه، دو ماهه، سه ماهه، چهار ماهه یا حتی شش ماهه وجود دارد؛
• در پوشش‌های طرح بیمه آرمان زندگی طرح مشترک، در صورت فوت یا از کار افتادگی بیمه‌گذار (پدر یا مادر)، فرزندان تا سن ۲۰ سال از پرداخت حق بیمه معاف هستند.

نکته: شما می‌توانید از بیمه عمر آرمان برای پرداخت هزینه‌ بیماری‌های خاص و ویزیت استفاده کنید؛ اما برای دریافت غرامت سایر بیماری‌ها به بیمه تکمیلی آرمان نیاز دارید. برای خرید بیمه تکمیلی آرمان هم می‌توانید از سایت بیمه بازار استفاده کنید.

محاسبه بیمه عمر آرمان

قیمت بیمه عمر آرمان با توجه به سن بیمه‌شده، سلامت او و مدت قرارداد تعیین می‌شود. در نتیجه برای محاسبه بیمه عمر در نظر گرفتن تمام این پارامترها الزامی است.

شما می‌توانید بعد از انجام مراحل استعلام بیمه عمر آرمان در سایت بیمه بازار به جدول محاسبه با جزئیات کاملی مثل مبلغ حق بیمه پرداختی، هزینه خسارت فوت، بیماری‌های خاص و هزینه‌های پزشکی، مدت بیمه نامه، ضریب افزایش سالانه حق بیمه، نرخ تعدیل سرمایه و ارزش بازخرید بیمه‌نامه دسترسی پیدا کنید. برای مشاهده این جدول نیاز است مراحل زیر را دنبال کنید.

•  اطلاعات خود را درقسمت بالای صفحه وارد کنید.
• بیمه عمر را از بین گزینه‌های نمایش‌داده‌شده انتخاب کنید؛
• سال تولد، مدت قرارداد، نحوه پرداخت بیمه عمر و اطلاعات خواسته‌شده را وارد کنید؛
• بعد از تکمیل اطلاعات، انواع بیمه نامه‌ به همراه جدول محاسبه به شما نمایش داده می‌شوند.

سود بیمه عمر آرمان

سود بیمه عمر آرمان به سود تضمینی و مشارکتی تقسیم می‌شود.

سود تضمینی

سود تضمینی به صورت سالیانه به حساب شخص بیمه‌گذار واریز می‌شود و مبلغ آن به صورت زیر محاسبه می‌شود.

• ۱۶٪ برای ۲ سال اول بیمه نامه
• ۱۳٪ برای ۲ سال دوم بیمه نامه

• ۱۰٪ برای سال سوم به بعد

سود مشارکت در منافع

بیمه‌گذار علاوه بر سود علی‌الحساب تضمینی، در ۸۵٪ از منافع حاص از سرمایه‌گذاری شرکت بیمه آرمان نیز مشارکت (همکاری) دارد. سود حاصل از آن در پایان سال به اندووخته بیمه نامه شما واریز می‌شود.

سود قطعی برابر با مجموع سود تضمینی و مشارکتی در منافع است. طبق سایت بیمه آرمان این مبلغ سود در سال ۹۲، ۹۳ برابر ۲۳٪ و در سال ۹۹، ۲۲.۲۲ درصد بوده است.

دریافت وام از بیمه عمر آرمان

شما می‌توانید از اواخر سال دوم بیمه نامه، تا ۹۰٪ ارزش بازخرید بیمه نامه، درخواست وام دهید. توجه داشته باشید حداقل مبلغ وام ۵۰۰۰۰۰۰ ریال است. شما در این سرمایه‌گذاری معاف از پرداخت مالیات هستید.

شیوه دریافت خسارت از بیمه عمر آرمان

برخلاف روش دریافت هزینه بیمه تکمیلی آرمان، برای دریافت خسارت بیمه عمر تنها یک روش وجود دارد که در ادامه به آن اشاره می‌کنیم.

• برای اعلام خسارت و ارائه مدارک به یکی از شعب بیمه آرمان مراجعه کنید؛
• کارشناسان بیمه پرونده برای شما تشکیل می‌دهند و کارشناسی خسارت را انجام می‌دهند؛
• اگر مدارک خسارت کامل باشد و مبلغ غرامت قابل پرداخت باشد، درخواست شما در سیستم ثبت می‌شود و حواله پرداخت برایتان صادر می‌شود؛
• در غیر این صورت نمایندگان بیمه به شما اطلاع می‌دهند که مشکل از کجا است؟ از نقص مدارک یا خسارت شما غیر قابل پرداخت است.

نکته: برای ثبت شکایت از بیمه آرمان می‌توانید به سایت بیمه مرکزی مراجعه کنید.

خرید آنلاین بیمه عمر آرمان از بیمه بازار

سامانه بیمه بازار امکان استعلام و خرید آنلاین بیمه را فراهم کرده است. شما می‌توانید برای استعلام، خرید، مشاهده جدول بیمه عمر و مقایسه بیمه نامه‌ها اطلاعاتی مثل سال تولد و نحوه پرداخت حق بیمه را وارد کنید. سپس لیست کاملی از بیمه نامه‌های متنوع به همراه شرایط و پوشش‌ها به شما نمایش داده می‌شود. مقایسه‌ای بین آنها انجام دهید و در نهایت بهترین شرکت بیمه عمر را انتخاب کنید.

متخصصان بیمه در طول فرآیند خرید آنلاین بیمه عمر همراه شما هستند. در صورت وجود مشکل، فقط نیاز است با شماره 91007240 تماس بگیرید تا مشاوران ما به صورت کاملا رایگان راهنمایی‌تان کنند.