life

بیمه عمر سرمد

سال تولد
  • 1402
  • 1401
  • 1400
  • 1399
  • 1398
  • 1397
  • 1396
  • 1395
  • 1394
  • 1393
  • 1392
  • 1391
  • 1390
  • 1389
  • 1388
  • 1387
  • 1386
  • 1385
  • 1384
  • 1383
  • 1382
  • 1381
  • 1380
  • 1379
  • 1378
  • 1377
  • 1376
  • 1375
  • 1374
  • 1373
  • 1372
  • 1371
  • 1370
  • 1369
  • 1368
  • 1367
  • 1366
  • 1365
  • 1364
  • 1363
  • 1362
  • 1361
  • 1360
  • 1359
  • 1358
  • 1357
  • 1356
  • 1355
  • 1354
  • 1353
  • 1352
  • 1351
  • 1350
  • 1349
  • 1348
  • 1347
  • 1346
  • 1345
  • 1344
  • 1343
  • 1342
  • 1341
  • 1340
  • 1339
  • 1338
  • 1337
  • 1336
  • 1335
  • 1334
  • 1333
  • 1332
  • 1331
  • 1330
  • 1329
  • 1328
  • 1327
  • 1326
  • 1325
  • 1324
  • 1323
  • 1322
  • 1321
  • 1320
  • 1319
  • 1318
  • 1317
  • 1316
  • 1315
  • 1314
  • 1313
  • 1312
  • 1311
  • 1310
  • 1309
  • 1308
  • 1307
  • 1306
  • 1305
  • 1304
  • 1303

ارزش‌های بیمه‌‌بازار

همکاری با تمامی شرکت‌های بیمه
همکاری با تمامی شرکت‌های بیمه
صدور بیمه نامه در همان روز
صدور بیمه نامه در همان روز
امکان خرید قسطی بیمه
امکان خرید قسطی بیمه
پشتیبانی و همراهی تخصصی ۲۴ ساعته
پشتیبانی و همراهی تخصصی ۲۴ ساعته

شرکت‌های بیمه همراه بیمه بازار

توضیحات شرکت

بیمه سرمد
بیمه سرمد
رتبه رضایتمندی
2
دیدگاه کاربران
زمان پاسخگویی
رتبه رضایت مشتریان
سطح توانگری

بیمه عمر سرمد

شرکت بیمه سرمد از سال ۱۳۹۲ کار خودش را در زمینه صدور انواع بیمه عمر و بیمه تکمیلی شروع کرده است و از عالی‌ترین سطح توانگری صنعت بیمه برخوردار است. علاوه‌بر این، شرکت بیمه عمر سرمد دو حامی بانکی دارد. بانک‌های شهر و صادرات ایران سهامدار شرکت سرمد هستند. اگر قصد دارید برای تامین هزینه‌های آینده خانواده و سرمایه‌گذاری، بیمه عمر بخرید، می‌توانید مراحل خرید بیمه عمر را در سایت بیمه بازار انجام دهید.  

معرفی انواع طرح‌های بیمه عمر سرمد

انواع بیمه‌نامه‌های شرکت بیمه سرمد، بیمه‌نامه سپهر، بیمه عمر مانده بدهکار و بیمه عمر ساده زمانی هستند. اگر قصد خرید کامل‌ترین بیمه عمر را دارید، بیمه‌نامه سپهر مناسب شماست. با خرید بیمه عمر سرمد سرمایه فوت به شما تعلق می‌گیرد و می‌توانید از پوشش‌های کامل استفاده کنید. 

بیمه عمر مانده بدهکار برای بدهی‌های به جامانده از متوفی است. در صورتی‌که بیمه‌گذار فوت کند، شرکت بیمه قسط‌ها و بدهی‌های به‌جامانده را پرداخت می‌کند. در نهایت، بیمه عمر ساده زمانی، مدت زمان مشخصی دارد. اگر بیمه‌گذار قبل از موعد بیمه‌نامه فوت کند، سرمایه فوتش به ذینفعان می‌رسد.

پوشش‌های بیمه عمر و زندگی سرمد

مهم‌ترین نکته در خرید بیمه آنلاین، آشنایی انواع خدمات و پوشش‌ها است. موارد زیر انواع پوشش‌های بیمه عمر سرمد هستند:

پوشش فوت به هر علت

هدف بیشتر متقاضیان بیمه از خرید بیمه عمر، استفاده از این نوع پوشش است. با خرید این بیمه‌نامه، حداکثر ۴۰۰ میلیون تومان به عنوان سرمایه فوت به دینفعان تعلق می‌گیرد.

پوشش فوت در اثر حادثه

این پوشش یکی از مهم‌ترین پوشش‌های اضافی بیمه عمر است. در صورتی‌که بیمه‌شده در اثر حادثه فوت کند، ۳ برابر مبلغ «سرمایه فوت به هر علت» به ذینفعان او تعلق می‌گیرد.

پوشش بیماری‌های خاص

اگر نگران هزینه‌های درمانی سرطان، سکته قلبی و مغزی هستید، می‌توانید از این پوشش استفاده کنید. البته شرایط افراد بیمار هم در قیمت بیمه عمر سرمد اهمیت دارند. با خرید بیمه عمر سرمد، می‌توانید حداکثر ۳۰ میلیون تومان برای بیماری‌های خاص دریافت کنید. علاوه‌بر این، برای پوشش انواع هزینه‌های بیمارستانی و درمانی، می‌توانید از بیمه تکمیلی سرمد استفاده کنید. با خرید بیمه تکمیلی سرمد نگران هزینه‌های بیمارستانی نخواهید بود.

پوشش نقص عضو

این نوع پوشش برای نقص عضو و ازکارافتادگی دائم یا جزئی است. اگر بیمه‌شده در اثر حادثه آسیب ببیند، شرکت بیمه سرمد تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان به او پرداخت می‌کند.

پوشش هزینه پزشکی

این نوع پوشش جزو پوشش‌های اضافی بیمه‌نامه است و بخشی از هزینه‌های پزشکی را پوشش می‌دهد. حداکثر مبلغ پوشش هزینه‌های پزشکی ۲۰ میلیون تومان است.

پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه

اگر بیمه‌گذار در زمان قرارداد ازکارافتاده شود، می‌تواند از پوشش معافیت پرداخت حق بیمه استفاده کند. بنابراین با خرید بیمه عمر سرمد و استفاده از این پوشش، شرکت بیمه تا پایان زمان قرارداد حق بیمه را پرداخت می‌کند.

پوشش پرداخت مستمری

در صورت استفاده از این پوشش، می‌توانید تا ۲۰ سال از شرکت بیمه سرمد مستمری بگیرید. مبلغ این مستمری ۳ برابر حق بیمه است.

مزایای بیمه عمر سرمد

شرکت‌های بیمه برای جذب بیمه‌گذارها، امکانات و خدمات متعددی ارائه می‌دهند. موارد زیر از جمله مزایای خرید بیمه عمر سرمد هستند:

  • مشمولیت معافیت مالیاتی با پرداخت حق بیمه و سرمایه‌گذاری

  • امکان بازخرید و انصراف بعد از ۶ ماه از صدور بیمه‌نامه

  • امکان پرداخت اقساط بیمه عمر

  • امکان انتخاب ذیفنعان از میان افرادی غیر از خانواده

  • دریافت وام بدون ضامن با وثیقه گذاشتن بیمه‌نامه

  • امکان برداشت ۹۰ درصد سرمایه در سال دوم

  • امکان قسط‌بندی حق بیمه به صورت ماهیانه، ۳ ماهه، ۶ ماهه و سالیانه

  • دریافت سود مشارکتی و سود تضمینی

محاسبه آنلاین بیمه عمر سرمد

برای محاسبه قیمت بیمه عمر سرمد، باید سن و مشخصات فردی خودتان را وارد کنید. به‌علاوه، حق بیمه عمر به وضعیت سلامتی شما، جدول معاینه‌های پزشکی و مدت قرارداد بستگی دارد. هر چقدر سن شما بالاتر باشد و مدت قرارداد بیمه عمر بیشتر باشد، هزینه بیشتری برای خرید بیمه عمر باید پرداخت کنید. 

برای اطلاع از قیمت نهایی بیمه عمر، می‌توانید سال تولد خودتان، مدت قرارداد، نحوه پرداخت بیمه عمر و توان پرداخت را مشخص کنید. بعد از انجام مراحل، کارشناس‌های بیمه با شما تماس می‌گیرند و در انتخاب بهترین بیمه‌نامه به شما کمک می‌کنند. نکته مهم اینکه، امکان تغییر مبلغ حق بیمه وجود دارد. شما می‌توانید حق بیمه را در سال‌های بعد، با توجه به شرایط خودتان تغییر دهید.

مدارک لازم برای دریافت خسارت از شرکت بیمه سرمد

به منظور دریافت خسارت از شرکت بیمه، باید مدارکی مثل بیمه‌نامه و گواهی فوت را آماده کنید. در این بخش، مدارک لازم برای هر کدام از پوشش‌های بیمه عمر سرمد را به‌طور جداگانه بیان می‌کنیم.

مدارک لازم برای خسارت نقص عضو ناشی از حادثه

  • فرم دریافت خسارت

  • گزارش حادثه

  • گواهی اورژانس

  • سوابق پزشکی

  • اصل یا کپی برابر اصل گواهینامه رانندگی

  • گواهی تکمیل درمان از طرف پزشک معالج

مدارک لازم برای دریافت هزینه‌های پزشکی

  •  فرم دریافت خسارت

  • اصل صورت‌حساب‌های پرداختی

  • گزارش حادثه

  • گواهی اورژانس

  • سوابق پزشکی

  • اصل یا کپی گواهینامه در صورت نیاز

مدارک لازم برای خسارت فوت

  • فرم دریافت خسارت

  • اصل بیمه‌نامه

  • اصل یا کپی شناسنامه باطل‌شده

  • گواهی فوت تایید‌شده

  • اصل یا کپی جواز دفن

  • گزارش مراجع ذی‌صلاح در خصوص حادثه

  • گواهی اورژانس

  • سوابق پزشکی بیمارستانی

  • گواهی انحصار وراثت

  • قیم‌نامه

  • اصل و کپی مدارک شناسایی ذی‌نفعان

  • اصل یا کپی اصل گواهینامه رانندگی بیمه‌‌شده

مدارک دریافت خسارت بیماری‌های خاص

  • فرم دریافت خسارت

  • اصل یا کپی مدارک بیمارستانی و نظر پزشک معالج

  • ارائه دفترچه‌های قدیمی بیمه‌شده

مدارک دریافت معافیت از پرداخت حق بیمه

  • فرم دریافت خسارت 

  • اصل یا کپی سوابق پزشکی بیمارستانی و نظریه پزشک معالج

خرید آنلاین بیمه سرمد از بیمه بازار

در انجام مراحل خرید بیمه آنلاین باید سن، مشخصات فردی و مبلغ حق بیمه را در سایت بیمه بازار مشخص کنید. بعد از مشخص شدن قیمت بیمه عمر، کارشناس‌های بیمه بازار با شما تماس می‌گیرند و در انتخاب بهترین نوع بیمه‌نامه به شما کمک می‌کنند. آخرین نکته اینکه برای تکمیل مراحل خرید و عقد قرارداد به فرم تکمیل پرسش‌نامه بیمه عمر، نتیجه آزمایش‌های پزشکی و کپی مدارک شناسایی احتیاج خواهید داشت.  

مشتریان بیمه بازار چه می‌گویند؟

اپلیکیشن بیمه بازار

اپ موبایل

اپ بیمـه بــازار، بیمه نامه‌ای در جیب شما

با نصب اپلیکیشن بیمه‌بازار، در هر زمان و مکان به بیمه‌نامه‌ی دیجیتال خود دسترسی داشته باشید

سوالات متداول

اگرچه، بیمه عمر و بانک دو ماهیت کاملا متفاوت دارند اما با در نظر گرفتن چند دلیل ساده می‌توانیم نتیجه بگیریم که خریدن بیمه عمر نسبت به سرمایه‌گذاری در بانک مزیت‌های بیشتری دارد.

سرمایه‌گذاری در بیمه عمر بهتر است یا بانک؟

بیمه عمر، سرمایه و سود مشخص و تضمین شده ارائه می‌کند. ولی در بورس، سرمایه ما همواره با نوسان و حتی خطر زیان مواجه است.
برای سرمایه‌گذاری در بورس ما باید حداقلی از دانش درباره نحوه سرمایه‌گذاری در این حوزه را داشته‌باشیم. بعد از آن هم با هوشیار باشیم و تغییرات بازار بورس را زیر نظر بگیریم. در صورتی که بیمه فقط نیازمند خرید و پرداخت به موقع حق بیمه است.
•    بازار بورس مسئولیتی در قبال فوت یا از کارافتادگی سرمایه‌گذار ندارد. در حالی که یکی از مهم‌ترین اهداف ما از خرید این بیمه این است که علاوه بر سرمایه‌گذاری مطمئن،  بتوانیم از پوشش‌های فوت و ازکارافتادگی یا دریافت مستمری و وام استفاده کنیم.
•    در بازار بورس تسهیلاتی ارائه نمی‌شود ولی با خرید این بیمه بعد از گذشت دو سال، می‌توانیم از تسهیلات ویژه آن مثل گرفتن وام استفاده کنیم. 
 

سرمایه‌گذاری در بیمه عمر بهتر است یا بورس؟

بله، اما در شرایطی که مجموع سرمایه فوت بیشتر از ۵۰۰ میلیون تومان نشود. البته با مجوز بیمه مرکزی ممکن است بیمه عمر با مجموع سرمایه‌ای بیشتر از این مبلغ نیز صادر شود.

آیا می‌توان از چند شرکت مختلف بیمه عمر دریافت کرد؟

بیمه‌گذار هنگام عقد قرارداد ذی‌نفعان بیمه عمر را تعیین می‌کند. در صورتی که ذی‌نفعان را مشخص نکرده باشد،‌ وراث قانونی ذی‌نفعان بیمه‌نامه خواهند بود.

ذینفعان بیمه‌نامه چه کسانی هستند؟

همه بیمه‌نامه‌های عمر شرایط دادن وام دارند. امکان دریافت وام در بعضی از شرکت‌ها از۶ ماه بعد از شروع بیمه‌نامه و در برخی از شرکت‌های دیگر بعد از ۲ سال از شروع بیمه‌نامه امکان‌پذیر می‌شود. 

چه زمانی می توانیم از طریق بیمه عمر وام بگیریم؟

نحوه پرداخت حق بیمه‌ عمر منعطف و میزان توان مالی ما نحوه پرداخت آن را مشخص می‌کند.  اما عاقلانه‌تر این است که آن را به صورت سالانه پرداخت کنیم. چون سودی که به سرمایه‌ ما تعلق می‌گید روزشمار است. به همین خاطر سود پولی که به صورت سالانه پرداخت کنیم؛ نسبت به پولی که قسطی بپردازیم بیشتر می‌شود.

چرا بهتر است حق بیمه عمر را سالانه پرداخت کنیم؟

از نظر کارشناس‌های حوزه بیمه، بهترین‌ بیمه عمر همانی است که ما متناسب با نیاز و اهداف‌مان بخریم. یعنی با در نظر گرفتن اینکه  چه حق بیمه‌ای را می توانیم پرداخت کنیم و چه پوشش‌هایی را نیاز داریم و عوامل دیگری که قبل از خرید آن باید بعد از مشورت با کارشناس خبره بیمه عمر در نظر بگیریم. 

چطور بهترین بیمه عمر را انتخاب کنیم؟

اول از همه باید مشخص کنیم که چه هدفی از خرید بیمه عمر داریم. یعنی سقف سرمایه‌گذاری و میزان پوشش‌های بیمه‌ عمر را  مشخص کنیم. بر اساس همین معیارها شرایط طرح‌ بیمه‌های عمر در شرکت‌هایمختلف متفاوت می‌شود. برای انتخاب بهترین بیمه عمر می‌توایمن از طریق سامانه بیمه بازار و بعد از مشورت با کارشناس‌های بیمه عمر، بهترین بیمه را انتخاب کنیم و با خیالی راحت بخریم. 

بهترین بیمه عمر را از کدام شرکت بخریم؟

خیر، بر اساس ماده ۶۰ بیمه مرکزی، در صورت انحلال یا ورشکستگى موسسه بیمه، بیمه‌‏گذاران و بیمه‌‏شدگان و صاحبان حقوق آنها نسبت به سایر بستانکاران حق تقدم دارند و در میان رشته‌‏هاى مختلف بیمه، برای پرداخت طلب، حق تقدم با بیمه عمر است.
این طلب از طریق «اموال مؤسسات بیمه و ودایع مذکور در مواد ۳۶ و ۴۶ مربوط به قانون تضمین حقوق و مطالبات بیمه‌گذاران» تامین می‌شود. 
 

اگر شرکت بیمه منحل یا ورشکست شود؛ سرمایه بیمه عمر ما از بین می‌رود؟

اگر کسی به عمد اطلاعات غلط وارد کند و بیمه‌‌نامه را اشتباه پر کند؛ علاوه بر اینکه بیمه‌نامه فسخ می‌شود، حق بیمه هم دیگر قابل بازگشت نخواهد بود. اما در صورتی که در تکمیل بیمه‌نامه ناخودآگاه اشتباهی رخ بدهد؛ ارزش بازخرید بیمه‌نامه به فرد بر می‌گردد.

در چه صورتی قرارداد بیمه عمر بدون اطلاع بیمه‌گذار فسخ می‌شود؟

در این صورت، هزینه‌های بیمه‌گری از اندوخته بیمه عمر کم می‌شود تا پوشش‌های بیمه‌ای قطع نشود. در صورتی که اندوخته به صفر برسد، ‌بیمه‌نامه باطل خواهد شد.

درصورت تاخیر در پرداخت حق بیمه چه اتفاقی خواهد افتاد؟