بیمه عمر حکمت صبا با تمرکز بر بیمه عمر و حوادث گروهی برای سازمانها، شرکتها و موسسات ارائه میشود. این بیمهنامه با پوشش خطر فوت، نقص عضو و ازکارافتادگی ناشی از حادثه، به کارفرمایان کمک میکند تا امنیت مالی کارکنان و خانواده آنها را در برابر حوادث و فوت تامین کنند.
نکات مهم بیمه عمر حکمت صبا
- بیمه عمر حکمت صبا بهصورت بیمه عمر و حوادث گروهی برای سازمانها، شرکتها و موسسات ارائه میشود.
- پوشش اصلی این بیمهنامه، فوت به هر علت است و امکان اضافه کردن پوششهای حوادث نیز وجود دارد.
- تعهدات بیمه شامل فوت، نقص عضو، ازکارافتادگی دائم کلی و جزئی ناشی از حادثه و در صورت انتخاب، هزینههای پزشکی ناشی از حادثه است.
- سرمایه بیمه میتواند بهصورت مبلغ ثابت یا ضریبی از حقوق ماهانه کارکنان تعیین شود.
- نرخ حق بیمه عمر گروهی براساس میانگین سنی اعضای گروه محاسبه میشود.
- امکان پرداخت حق بیمه بهصورت اقساط سالانه وجود دارد.
- برای صدور بیمهنامه، حداقل ۲۰ نفر باید تحت پوشش قرار گیرند و حداقل ۷۵ درصد کارکنان مجموعه بیمه شوند.
انواع بیمه عمر حکمت صبا
شرکت بیمه حکمت صبا علاوه بر بیمه عمر و حوادث گروهی، چندین نوع بیمهنامه زندگی برای نیازهای مختلف افراد ارائه میکند. هر یک از این طرحها با هدفی مانند سرمایهگذاری، حمایت مالی خانواده، بازپرداخت وام یا دریافت مستمری طراحی شدهاند.
بیمه عمر و زندگی حکمت صبا
بیمه عمر و زندگی حکمت صبا علاوه بر پوششهای بیمهای، امکان تشکیل اندوخته و سرمایهگذاری بلندمدت را نیز فراهم میکند. حق بیمه پرداختی پس از کسر هزینههای بیمهنامه به اندوخته اختصاص مییابد و علاوه بر سود تضمینی، از سود مشارکت در منافع نیز بهرهمند میشود. در پایان قرارداد نیز بیمهگزار میتواند اندوخته را بهصورت یکجا یا مستمری دریافت کند.
مهمترین مزایای این طرح عبارتاند از:
- دریافت سود تضمینی سرمایهگذاری و سود مشارکت در منافع
- امکان دریافت وام تا ۹۰٪ ارزش بازخریدی بیمهنامه پس از پرداخت دو سال حق بیمه
- امکان برداشت از اندوخته تا ۹۰٪ ارزش بازخریدی از سال دوم
- امکان بازخرید بیمهنامه پس از گذشت شش ماه
- پرداخت اندوخته بهصورت یکجا یا مستمری در پایان قرارداد
- معافیتهای مالیاتی مربوط به بیمههای عمر
- امکان افزایش سالانه حق بیمه و سرمایه فوت تا ۱۵٪ برای جبران اثر تورم
- امکان تبدیل سرمایه بیمهنامه به مستمری بازنشستگی
بیمه عمر زمانی حکمت صبا
بیمه عمر زمانی برای افرادی مناسب است که هدف اصلی آنها تامین سرمایه فوت برای خانواده در مدت مشخصی از زندگی است. در این بیمهنامه، اگر بیمهشده در طول مدت قرارداد فوت کند، سرمایه تعیینشده به ذینفعان پرداخت میشود و در صورت پایان قرارداد و زنده بودن بیمهشده، تعهد بیمهگر خاتمه مییابد.
بیمه عمر مانده بدهکار حکمت صبا
این بیمهنامه برای افرادی طراحی شده است که از بانک یا موسسات مالی وام دریافت کردهاند. در صورت فوت بیمهشده در طول مدت قرارداد، شرکت بیمه حکمت صبا مانده اصل بدهی وام را مطابق شرایط بیمهنامه به موسسه وامدهنده پرداخت میکند و از انتقال این تعهد مالی به خانواده جلوگیری میشود.
بیمه تمام عمر حکمت صبا
در بیمه تمام عمر، شرکت بیمه متعهد میشود هر زمان که بیمهشده فوت کند، سرمایه بیمهنامه را به ذینفعان پرداخت کند. این بیمهنامه محدودیت زمانی ندارد و علاوه بر پوشش فوت، دارای ارزش بازخریدی بوده و امکان دریافت وام و بازخرید بیمهنامه نیز برای بیمهگزار وجود دارد.
بیمه مستمری و بازنشستگی حکمت صبا
بیمه مستمری و بازنشستگی با هدف ایجاد درآمد منظم در دوران بازنشستگی طراحی شده است. مستمری از محل اندوخته تشکیلشده در بیمهنامه پرداخت میشود و بیمهگزار میتواند نحوه دریافت آن را بهصورت مستمری با مدت مشخص یا مادامالعمر، مطابق شرایط بیمهنامه انتخاب کند.
پوششهای بیمه عمر حکمت صبا
با توجه به نوع بیمهنامه و پوششهای انتخابی، بیمه عمر حکمت صبا میتواند خدمات زیر را ارائه دهد:
|
پوشش |
توضیح |
|
سرمایه فوت به هر علت |
پرداخت سرمایه فوت تعیینشده به ذینفعان |
|
فوت ناشی از حادثه |
پرداخت تا چهار برابر سرمایه بیمه عمر علاوه بر سرمایه فوت |
|
نقص عضو و ازکارافتادگی دائم |
پرداخت غرامت تا سقف ۱۰۰٪ سرمایه فوت بر اثر حادثه |
|
بیماریهای خاص |
پوشش سکته قلبی، سکته مغزی، سرطان، پیوند اعضا و جراحی باز عروق کرونر تا ۳۰٪ سرمایه بیمه عمر (حداکثر یک میلیارد ریال) |
|
هزینه پزشکی ناشی از حادثه |
پرداخت هزینههای درمان تا ۲۰٪ سرمایه فوت (حداکثر یک میلیارد ریال) |
|
معافیت از پرداخت حق بیمه |
در صورت ازکارافتادگی کامل و دائم بیمهشده |
|
مستمری ازکارافتادگی |
پرداخت مستمری در صورت ازکارافتادگی کامل و دائم مطابق شرایط بیمهنامه |
|
تشکیل اندوخته سرمایهگذاری |
ایجاد سرمایه همراه با سود تضمینی و سود مشارکت در منافع |
عملکرد بیمه عمر حکمت صبا
براساس آمار رسمی بیمه مرکزی تا پایان سال گذشته، عملکرد بیمه حکمت صبا در رشته بیمه زندگی به شرح زیر است:
|
شاخص عملکرد بیمه عمر حکمت صبا |
مقدار |
|
حق بیمه تولیدی |
۴,۶۵۳,۴۴۳ میلیون ریال |
|
تعداد بیمهنامه |
۷,۷۷۴ |
|
خسارت پرداختی |
۴۰۴,۳۴۵ میلیون ریال |
|
تعداد موارد خسارت |
۱,۱۸۷ |
|
نسبت خسارت |
۸.۶۹٪ |
عملکرد بیمه عمر حکمت صبا چگونه است؟
براساس آمار منتشرشده، بیمه حکمت صبا در سال گذشته حدود ۴.۶ هزار میلیارد ریال حق بیمه در رشته زندگی تولید کرده و ۷,۷۷۴ بیمهنامه صادر کرده است. همچنین این شرکت ۴۰۴ میلیارد ریال خسارت در ۱,۱۸۷ پرونده پرداخت کرده و نسبت خسارت آن ۸.۶۹ درصد بوده است. این آمار نشان میدهد بخش عمده حق بیمههای این رشته به تشکیل اندوخته و تعهدات بلندمدت اختصاص یافته و در عین حال شرکت به تعهدات خسارتی خود نیز عمل کرده است.
بیمه عمر حکمت صبا با ارائه طرحهای متنوع زندگی، سرمایهگذاری، عمر زمانی، تمام عمر، مستمری و بیمه مانده بدهکار، امکان برنامهریزی مالی بلندمدت و پوشش ریسکهای مختلف را فراهم میکند.
تو بیمه بازار سفارشمو دادم الانم بیمم رو طبق زمانبندی فرستادن پشتیبانی تماس گرفت بیمه آمادست رو دشبورد حتی میتونیم تلگرام کنیم و فرستاد پرینت گرفتم. اینجا فرق برندی که دنبال مشتریه و برندی که مشتری باید بدوئه دنبالش مشخص میشه