بیمه شخص ثالث جبران کننده خسارت‌های جانی و مالی است که در تصادفات به بار می‌آید و شخص مقصر حادثه را در برابر هزینه‌های زیاد آن محافظت می‌کند. این هزینه‌ها شامل تعمیر خودروی خسارت دیده و پرداخت دیه و مخارج درمان افراد آسیب دیده در جریان تصادف است. یکی از دلایلی که افراد نسبت به خرید بیمه شخص ثالث تعلل می‌کنند، پروسه خرید آن و چالش‌های پیش رو است؛ مثل پیدا کردن یک شرکت بیمه معتبر که خسارت‌ها را به طور کامل و به موقع پرداخت کند، پوشش‌های اصلی و تکمیلی مورد نیاز و خرید بیمه بر اساس شرایط مالی خود شخص. در ادامه با شرایط خرید بیمه شخص ثالث رنو کپچر آشنا خواهیم شد. 

خسارت‌های تحت پوشش بیمه شخص ثالث رنو کپچر

 

 تمامی خسارت‌هایی که به خودروی شخص ثالث، خود فرد یا افراد و اموال و دارایی‌های وی وارد می‌شوند، توسط بیمه شخص ثالث در قالب «پوشش‌های جانی» و «پوشش‌های مالی» قابل جبران هستند.

پوشش‌های جانی بیمه شخص ثالث رنو کپچر

این بخش از بیمه شخص ثالث، جبران کننده خسارت‌هایی است که در جریان تصادف به خود افراد وارد می‌شوند؛

• فوت: بیمه شخص ثالث مبلغ دیه فوت را مستقیما به خانواده یا وارث شخص یا اشخاصی که جان خود را از دست داده‌اند، پرداخت می‌کند. دیه کامل یک فرد بالغ برای ماه‌های حرام سال ۱۴۰۲، مبلغ ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان و برای ماه‌های غیر حرام مبلغ ۹۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. همچنین پرداخت هزینه‌های انتقال به بیمارستان، پزشکی قانونی و کفن و دفن را هم این بیمه متعهد می‌شود.

• نقص عضو: دیه نقص عضو را هم بیمه شخص ثالث حداکثر تا سقف تعهدات بیمه‌نامه پرداخت می‌کند. مبلغ این دیه نیز بر اساس گزارش پزشکی قانونی از شدت جراحات و صدمات وارد شده به شخص یا اشخاص ثالث محاسبه می‌شود.

• بستری شدن در بیمارستان: هزینه‌های بستری شدن در بیمارستان، خرید داروهای مورد نیاز، انجام آزمایش‌ها، جراحی و سایر هزینه‌های درمانی شخص یا اشخاص ثالث هم توسط این بیمه قابل جبران است.

• از کارافتادگی دائمی: از کارافتادگی دائمی هم تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار دارد و در قالب دیه به شخص خسارت دیده پرداخت می‌شود. مبنای محاسبه مبلغ این دیه هم شدت جراحات و از کارافتادگی شخص یا اشخاص ثالث است.

• خسارت جانی راننده: تعهدات جبران خسارت‌های جانی بیمه شخص ثالث، خود راننده مقصر را هم در بر می‌گیرد که شامل پرداخت دیه فوت، نقص عضو، از کارافتادگی و هزینه‌های درمانی وی است.

• خسارت به سرنشینان خودروی مقصر: سرنشینان خودروی مقصر هم تحت پوشش جانی بیمه شخص ثالث قرار دارند این بیمه متعهد به پرداخت فوت، جراحت یا از کارافتادگی است.

• در صورتی که بیمه‌گزار درخواست کند، امکان افزایش سقف تعهدات خسارت‌های جانی بیمه شخص ثالث شامل دیه فوت، نقص عضو، از کار افتادگی دائمی و هزینه‌های جانبی، با پرداخت مبلغ بالاتر برای بیمه‌نامه در هنگام خرید وجود دارد.
• در صورتی که راننده مقصر مسئول جان باختن چند نفر در جریان تصادف باشد، بیمه فقط تا ظرفیت استاندارد خودروی ثالث، دیه فوت آن‌ها را پرداخت خواهد کرد.

پوشش‌های مالی بیمه شخص ثالث رنو کپچر

خسارت‌های مالی اشخاص ثالث هم با این پوشش‌ها قابل جبران هستند؛

• خسارت‌های وارد شده به خودروی شخص ثالث: هزینه‌هایی مثل تعمیر و تعویض قطعات خودرو، اجرت تعمیرکار، هزینه‌های اسقاط خودروی شخص ثالث و افت قیمت آن که در جریان تصادف ایجاد می‌شوند، توسط بیمه شخص ثالث و حداکثر تا سقف تعهدات بیمه‌نامه جبران می‌شوند.
• خسارت به سایر اموال: اگر در جریان تصادف، دارایی‌ها، لوازم و تجهیزات شخص ثالث آسیب ببینند یا به طور کامل از بین بروند، بیمه شخص ثالث متعهد به جبران خسارت آن‌ها تا سقف تعهدات است. مثلا این پوشش‌ها، خسارت‌های دارایی‌هایی مثل ساختمان، درخت و اموال منقول و غیرمنقول دیگر را پرداخت می‌کنند.

نکته: امکان افزایش سقف تعهدات پوشش‌های مالی نیز با پرداخت مبالغ بیشتر برای بیمه‌نامه وجود دارد. مانند موارد زیر:

• افزایش سقف خسارت به خودرو شخص ثالث
• افزایش سقف خسارت به سایر اموال شخص ثالث
• افزایش سقف خسارت به سرنشینان خودروی مقصر

پوشش‌های تکمیلی بیمه شخص ثالث رنو کپچر

همانگونه که در زمان خرید بیمه بدنه رنو کپچرر، بیمه‌گزار امکان خرید الحاقیه‌ها را دارد، در خرید بیمه شخص ثالث نیز می‌تواند موارد اضافی را تحت عنوان  پوشش‌های تکمیلی خریداری کند. این پوشش‌ها قیمت‌های جداگانه‌ای دارند و در کنار پوشش‌های اصلی ارائه می‌شوند که در ادامه قابل بررسی هستند؛

• پوشش سرقت کلی خودرو

• پوشش خسارت‌های وارد شده به بار و محموله
• پوشش خسارت‌های وارد شده به خودرو در پارکینگ
• پوشش هزینه‌های دادرسی تصادف
• جبران خسارت‌های وارد شده در اثر تصادف با حیوانات
• خسارت‌های سیل و زلزله
• پوشش کمک‌های اولیه
• پوشش هزینه‌های ایاب و ذهاب در صورت عدم امکان استفاده از خودرو به مدت حداکثر ۳۰ روز در سال

استثنائات بیمه شخص ثالث رنو کپچر شامل چه مواردی است؟

قانون بیمه به شرکت‌های بیمه اجازه می‌دهد که در شرایط خاصی از پرداخت خسارت‌ها خودداری کنند. این شرایط که هم در بیمه‌های شخص ثالث و هم بیمه‌های بدنه پیش‌بینی شده‌اند به استثنائات یا موارد عدم جبران خسارت معروف هستند. این شرایط حتی با جود افزایش سقف تعهدات بیمه‌نامه شخص ثالث و خرید پوشش‌های تکمیلی همچنان قابل اجرا هستند. فهرست زیر این استثنائات را نشان می‌دهد؛

• خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش و اغتشاشات

• خسارت‌های وارد شده در اثر تصادف عمدی یا با قصد آسیب رساندن

• هزینه‌های ناشی از سوء استفاده از بیمه‌نامه

• خسارت‌های وارد شده به خودرو ناشی از رانندگی بدون گواهینامه معتبر

• خسارت‌های ایجاد شده به دلیل رانندگی در مسیرها و جاده‌های غیرمجاز

• خسارت‌های ناشی از رانندگی در مسابقات و رقابت‌های اتوموبیل‌رانی

• خسارت‌های ناشی از رانندگی در حالت خواب‌آلودگی یا بی‌هوشی

• خسارت‌های ناشی از رانندگی با سرعت غیرمجاز

• خسارت‌های ناشی از رانندگی با وسایل نقلیه غیرمجاز

• خسارت‌های وارد شده به خودرو در اثر عدم رعایت مقررات ایمنی و قوانین راهنمایی و رانندگی

• هزینه‌های ایجاد شده در تصادفات ناشی از نقص فنی خودرو

• هزینه آسیب‌های وارد شده در اثر رانندگی در حالت مستی یا مصرف مواد مخدر

• هزینه‌های تعمیر خود خودروی مقصر

• خسارت وارد شده در اثر فرار از پلی

دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث رنو کپچر

تماس با پلیس

اگر خسارت‌های وارد شده در جریان تصادف، جزئی باشد، نیازی به حضور پلیس نیست. اما اگر تصادف شدید باشد، حتما با پلیس تماس بگیرید تا گزارش تصادف و کروکی آن را تنظیم کند. ارائه این کروکی به شرکت بیمه برای دریافت خسارت الزامی است.

گزارش تصادف به شرکت بیمه

بیمه‌گر باید حداکثر تا ۵ روز بعد از حادثه، در جریان تصادف قرار بگیرد. همچنین شما باید اطلاعات مربوط به تاریخ، ساعت، مکان و طرفین حادثه را به کارشناسان شرکت بیمه اطلاع دهید.

تهیه مدارک مورد نیاز و ارائه به شرکت بیمه

مدارک زیر را به طور کامل و با دقت تهیه و به شرکت بیمه ارائه کنید:

• گزارش پلیس

• کروکی حادثه

• مدارک هویتی بیمه‌گزار

• مدارک بیمه‌نامه

• کارت خودروی راننده مقصر

• مدارک شناسایی شخص یا اشخاص ثالث زیان ‌دیده

• مدارک پزشکی در صورت وجود خسارت جانی اشخاص ثالث و خود راننده مقصر

• فاکتورهای تعمیر یا تعویض قطعات آسیب دیده در خودرو شخص ثالث

• مدارک مربوط به خسارت وارد شده به اموال اشخاص ثالث

ارزیابی خسارت‌ها توسط بیمه‌گر

خسارت‌های مالی وارد شده در جریان تصادف، توسط کارشناس ارزیابی خسارت شرکت بیمه برآورد می‌شود. این کارشناس با بررسی خودروها، میزان خسارت‌های وارده را برآورد و به شرکت گزارش می‌کند. خسارت‌های جانی هم بر اساس مدارک پزشکی توسط شرکت بیمه بررسی می‌شوند. سپس شرکت بیمه بر اساس این گزارش و مدارک شما، میزان نهایی خسارت‌ها را محاسبه و حداکثر ظرف مدت ۳۰ روز پرداخت می‌کند. این زمان بسته به میزان خسارت‌ها، ممکن است تغییر کند.

 نکات مهم دریافت خسارت

• اگر آسیبی ندیده‌اید، تا پیش از حضور پلیس صحنه تصادف را ترک نکنید. اگر هم این کار ممکن نیست و به درمان نیاز دارید، مدارک شناسایی خود و خودروی خود را در اختیار یک فرد مورد اعتماد قرار دهید تا پروسه را پیگیر کند.
• از جابجایی خودروها و برهم زدن صحنه تصادف تا پیش از رسیدن پلیس، خودداری کنید.
• صحنه تصادف را با گرفتن فیلم و عکس مستند کنید.
• درصورت مشاهده اشتباه یا مغایرت در کروکی و گزارش پلیس، به ماموران حاضر در صحنه اطلاع دهید.
• از تعمیر خودروی خود پیش از بررسی کارشناس ارزیابی خسارت شرکت بیمه، اجتناب کنید. در غیر این صورت بیمه خسارت‌ها را پرداخت نخواهد کرد.

محاسبه نرخ و قیمت بیمه شخص ثالث رنو کپچر  

در محاسبه قیمت بیمه نامه شخص ثالث، موارد متعددی تاثیرگذار هستند؛ مثل سال ساخت خودرو، میزان تخفیفات، پوشش‌های درخواستی و مواردی از این دست. در ادامه این موارد مورد بررسی قرار می‌گیرند؛

• سال ساخت خودرو: هر چقدر که خودرو سال ساخت پایین‌تری داشته باشد، بیمه نامه آن ارزان‌تر خواهد بود. به این دلیل که فرسودگی قطعات و استهلاک آن کمتر است و باعث کاهش احتمال تصادف می‌شود.

• ویژگی‌های فنی: ویژگی‌های فنی هر خودرو مثل اساس مدل، وضعیت فنی، تعداد سیلندر خودرو و ظرفیت آن در تعیین قیمت نهایی بیمه‌نامه شخص ثالث موثر هستند.
• میزان تخفیف‌های بیمه: هر چقدر که بیمه‌گزار شامل تخفیف‌های مختلف شرکت‌ بیمه شود، به همان میزان از قیمت بیمه‌نامه کم خواهد شد.
• سقف تعهدات مالی: بیمه‌گزار امکان این را دارد که سقف تعهدات بیمه‌نامه را تغییر دهد. هر چقدر که سقف تعهدات درخواستی افزایش پیدا کند، قیمت بیمه شخص ثالث نیز بیشتر می‌شود..
• منطقه محل سکونت: بیمه‌نامه خودروهایی که در مناطق پرخطر و حادثه‌خیز صادر می‌شود، به دلیل بالاتر بودن احتمال تصادف، کمی گران‌تر از سایر مناطق قیمت‌گذاری خواهد شد.
• پوشش‌های تکمیلی: پوشش‌های تکمیلی، موارد اضافی هستند که توسط بیمه‌گزار درخواست می‌شوند. هر چقدر که این پوشش‌ها بیشتر باشند، قیمت بیمه‌نامه بالاتر محاسبه می‌شود.
• تجهیزات امنیتی: خودروهایی که از موارد امنیتی استاندارد مثل ترمزهای ضدقفل (ABS)، ایربگ‌، سیستم جلوگیری از تصادف و تجهیزات ایمنی مشابه دیگر بهره می‌برند که احتمال تصادف را کاهش می‌دهند، بیمه‌نامه ارزان‌تری خواهند داشت. رنو کپچر به عنوان یک خودروی جدید، تا حدودی از این امکانات پیشرفته برخودار است و به همین دلیل می‌تواند تخفیفی چند درصدی روی بیمه‌نامه دریافت کند.

فرمول محاسبه نرخ بیمه شخص رنو کپچر:

«نرخ بیمه شخص ثالث رنو کپچر = نرخ پایه × ضریب کاربری × ضریب سال ساخت»

فرمول محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث رنو کپچر:

«قیمت بیمه شخص ثالث رنو کپچر = نرخ بیمه شخص ثالث رنو کپچر × میزان تعهدات مالی بیمه‌نامه × مدت زمان قرارداد بیمه‌نامه × درصد تخفیف عدم خسارت × میزان جریمه دیرکرد»

تخفیف‌های بیمه شخص ثالث رنو کپچر

• تخفیف عدم خسارت: اگر یک بیمه‌گزار در سال‌های گذشته خسارتی از بیمه شخص ثالث دریافت نکرده باشد، شامل این تخفیف خواهد شد. این تخفیف الزامی به ازای هر سال عدم دریافت خسارت به صورت درصدی محاسبه می‌شود و می‌تواند تا ۵۰ درصد قیمت بیمه‌نامه شخص ثالث جدید را کاهش دهد.

• تخفیف سابقه تخلفات رانندگی: رانندگانی که در طی ۵ سال گذشته سابقه جریمه و تخلفات رانندگی نداشته باشند، حداکثر تا ۱۰ درصد روی بیمه‌نامه شخص ثالث جدید خود تخفیف دریافت می‌کنند. 

• تخفیف سابقه بیمه‌: خریداران با سابقه در خرید بیمه شخص ثالث یا پرداخت به موقع اقساط، می‌توانند به همین دلیل روی بیمه‌نامه جدید خود تخفیف بگیرند.
• تخفیف سابقه بیمه‌ در شرکت بیمه‌گر فعلی: شرکت‌های بیمه معمولا برای مشتریان قدیمی خود تخفیف‌ وفاداری در نظر می‌گیرند. این تخفیف همچنین برای جلب مشتریان بیشتر نیز ارائه می‌شود.
• تخفیف خودروی صفر کیلومتر: این تخفیف مختص خودروهای صفر کیلومتری است که حداکثر ۳ ماه از تاریخ ترخیص یا شماره‌گذاری آن‌ها گذشته باشد. میزان این تخفیف در شرکت‌های مختلف، ممکن است تفاوت داشته باشد اما حداکثر میزان آن ۲۰ درصد است.

 استعلام قیمت و خرید بیمه شخص ثالث رنو کپچر

برای استعلام بیمه شخص ثالث رنو کپچر کافی‌ست اطلاعات خودروی خود را در همین صفحه از بیمه بازار وارد کنید.  پس از مقایسه قیمت می‌توانید بهترین و ارزان‌ترین بیمه شخص ثالث را انتخاب و خریداری کنید. برای ارتباط با کارشناسان بیمه بازار می‌توانید با شماره 02191007240 با متخصصین بیمه بازار در ارتباط باشید. کارشناسان بیمه بازار در کلیه مراحل خرید تا صدور بیمه‌نامه در کنار شما خواهند بود. برای استعلام صحت بیمه‌نامه و تاریخ انضای آن می‌توانید به سامانه سنهاب بیمه بازار مراجعه کنید.

صفحات مرتبط:

بیمه بدنه رنو کپچر

بیمه شخص ثالث ایران