تنوع خدمات بیمهای معمولا باعث میشود که هنگام انتخاب بهترین بیمه عمر با سردرگمیهایی میشویم. در چنین آگاهی از شرایط، خدمات و مزایای هر یک از شرکتهای بیمه تاثیر بسزایی در حل سردرگمیها و انتخاب مناسبترین بیمه دارد. در همین راستا، در این مقاله قصد داریم تا شما را با شرایط خرید بیمه عمر پاسارگاد که یکی از شرکتهای ارائه دهنده بیمه در این زمینه است، آشنا کنیم.
انواع طرحهای بیمه عمر پاسارگاد
بیمه عمر پاسارگاد با طرحهای متنوعی طراحی شده تا افراد با شرایط مختلف بتوانند گزینه مناسب خود را انتخاب کنند. در جدول زیر، هر طرح بهصورت خلاصه و کاربردی توضیح داده شده است:
| نام طرح | توضیح ساده | ویژگیهای کلیدی |
|---|---|---|
| بیمه عمر به شرط فوت (سرمایه ثابت) | در این نوع بیمه، فقط در صورت فوت بیمهشده، مبلغ بیمه به ذینفعان پرداخت میشود. | بدون بخش سرمایهگذاری / پرداخت سرمایه فقط در زمان فوت / مناسب برای پوشش ریسک |
| بیمه عمر به شرط فوت (سرمایه کاهشی) | این طرح بیشتر برای افرادی است که بدهی (مثل وام) دارند و میخواهند با گذشت زمان تعهد مالی کاهش پیدا کند. | کاهش تدریجی سرمایه در طول زمان / مناسب برای پوشش وامها / پایان سرمایه در انتهای قرارداد |
| بیمه عمر ویژه زنان خانهدار | گزینهای مناسب برای بانوانی که درآمد ثابت ندارند اما به دنبال امنیت مالی آینده هستند. | امکان پسانداز تدریجی / ایجاد پشتوانه مالی / بهرهمندی از پوششهای درمانی |
| بیمه عمر کودکان | والدین میتوانند از سنین پایین برای فرزندان خود سرمایهگذاری و پوشش بیمهای ایجاد کنند. | پسانداز بلندمدت برای آینده / مناسب برای تحصیل، ازدواج یا کسبوکار / شروع از بدو تولد |
| بیمه عمر و بازنشستگی | این طرح به افراد کمک میکند در دوران بازنشستگی درآمد ثابتی داشته باشند. | دریافت مستمری ماهانه / ایجاد امنیت مالی در سالمندی / مناسب برای برنامهریزی بلندمدت |
| بیمه عمر و تأمین آتیه خانواده | این طرح بهصورت خانوادگی ارائه میشود و همه اعضای خانواده را پوشش میدهد. | پوشش همزمان اعضای خانواده / ترکیب بیمه و سرمایهگذاری / انعطاف در انتخاب خدمات |
| بیمه عمر برای اتباع خارجی | افرادی که اقامت قانونی دارند نیز میتوانند از خدمات این بیمه استفاده کنند. | ارائه تمام پوششهای بیمهای / قابل استفاده برای مهاجران دارای مدارک معتبر |
شرایط دریافت بیمه عمر پاسارگاد
بیمه عمر در شرکتهای مختلف شرایط متفاوتی دارد، برای مثال؛ شرایط سنی مورد پذیرش در شرکتها متفاوت است که میتواند از ۱ تا ۷۰ سال باشد. سقف سنی در بیمه عمر پاسارگاد تا ۶۵ سال است به این شرط که مجموع سن بیمهشده با مدت زمان قرارداد بیمه عمر بیش از ۷۰ سال نشود.
همچنین متقاضی بیمه عمر باید بالاتر از ۱۸ سال سن داشته و قادر به پرداخت حق بیمه مورد نظر خود باشد. در این بیمه بیمهگزار میتواند افراد زیر ۱۸ سال و حتی فرزند تازه متولد شده خود را نیز بیمه کند.
یکی دیگر از شرایط بیمه عمر پاسارگاد سنجش وضعیت سلامتی فرد بیمه شده است. که بیمهگذار بایستی پاسخ دهد که آیا دچار بیماری خاص میباشد یا خیر. بنابراین دقت داشته باشید که در صورتی که دارای بیماری خاصی هستید، آن را در فرم بیمه عمر مطرح کنید و مدارک پزشکی مورد نیاز را ارائه نمایید. زیرا در صورتی که دچار بیماری خاصی باشید و این موضوع به شرکت بیمه اطلاع داده نشود طبق قانون بیمه و شرایط بیمه عمر پاسارگاد، بیمهگر میتواند تعهدات خود را در قبال شما انجام ندهد.
شرایط بازخرید بیمه عمر پاسارگاد کدام است؟
بیمه عمر پاسارگاد دارای ارزش بازخرید بوده، در این بیمه حق بیمهای که میپردازید پسانداز میشود و شما میتوانید بعد از گذشت ۶ ماه از مدت قراردادتان و پرداخت ششمین حق بیمه، اندوخته خود را بازخرید کنید و بیمهنامه را فسخ نمایید.
پوششهای بیمه عمر پاسارگاد
بیمه عمر پاسارگاد مجموعهای از حمایتهای مالی متنوع را در اختیار بیمهگزار قرار میدهد که هدف آن ایجاد امنیت اقتصادی برای فرد و خانواده در شرایط مختلف زندگی است. جزئیات این پوششها در جدول زیر آمده است:
| نوع پوشش | شرح خدمات |
|---|---|
| سرمایه فوت (به هر دلیل) | در صورت درگذشت بیمهشده به هر علت، مبلغی معادل حداکثر ۳۶۰ برابر حق بیمه ماهانه (تا سقف تعیینشده) به افراد ذینفع پرداخت میشود. |
| فوت ناشی از حادثه | اگر فوت بر اثر حادثه رخ دهد، تا ۳ برابر سرمایه فوت در نظر گرفتهشده (با رعایت سقف مشخص) به ذینفعان تعلق میگیرد. |
| ازکارافتادگی دائم (ویژه افراد شاغل) | در صورت ناتوانی کامل و دائمی در کار و کسب درآمد، ۵۰٪ یا ۱۰۰٪ از حق بیمه (در چارچوب سقف تعیینشده) به بیمهگزار پرداخت میشود. این حالت شامل مواردی مانند نابینایی یا از دست دادن اندامهای حیاتی است. |
| نقص عضو بر اثر حادثه | چنانچه بیمهگزار در اثر حادثه دچار نقص عضو شود، امکان دریافت غرامتی تا سقف ۳ برابر سرمایه بیمه برای او فراهم است. |
| پوشش بیماریهای خاص | در صورت ابتلا به یکی از بیماریهای مهم تحت پوشش، تا ۳۰٪ سرمایه فوت (با سقف مشخص) برای جبران هزینههای درمان پرداخت میشود. این بیماریها شامل سرطان، سکته قلبی و مغزی، جراحی قلب باز و پیوند اعضای اصلی هستند. |
| خدمات درمان تکمیلی (با دوره انتظار ۶ ماهه) | این پوشش با همکاری بیمه SOS ارائه شده و هزینههای بستری و جراحی را پوشش میدهد. میزان تعهد آن بسته به اندوخته بیمهگزار، بین ۵۰ تا ۱۰۰ درصد متغیر است. |
| بیمه آتشسوزی منزل (اختیاری) | با پرداخت حق بیمه بیشتر، امکان دریافت پوشش آتشسوزی برای منزل فراهم میشود که بین ۵۰۰ تا ۱۵۰۰ برابر حق بیمه تعیین میشود (۷۵٪ برای ساختمان و ۲۵٪ برای اثاثیه). |
| پوشش خطرات تکمیلی (اختیاری) | با افزایش حق بیمه، میتوان برخی ریسکهای خاص را نیز تحت پوشش قرار داد؛ از جمله بلایای طبیعی مانند زلزله و آتشفشان، ناآرامیهای اجتماعی و جنگ، و همچنین فعالیتهای پرریسک مانند ورزشهای خطرناک یا مسابقات رانندگی. |
شرایط دریافت وام در بیمه پاسارگارد
اگر بنا به هر دلیلی به وام نیاز داشتید، نگران نباشید. بیمه عمر پاسارگاد شرایطی را برای شما فراهم کرده است که تا میزان ۹۰% ارزش بازخریدی بیمه نامه خود بدون ضامن و وثیقه میتوانید وام دریافت کنید. برای مثال اگر ارزش بازخریدی شما تا آن لحظه ۱۰ میلیون تومان باشد شما میتوانید تا ۹ میلیون تومان وام دریافت کنید.
بیشتر بخوانید:
این وام میتواند در مواقعی که شما نیاز ضروری به صندوق پس انداز خود دارید به شما کمک کند تا بتوانید از سرمایه خود برداشت داشته باشید. نکته مثبتی که این وام دارد این است که پس از دریافت وام پوششهای بیمهای برای بیمه شده وجود خواهد داشت. نرخ تسهیلات وام ۴% بیش از نرخ سود محاسباتی برای تشکیل سرمایه خواهد بود.
شرایطی که تحت پوشش بیمه عمر پاسارگاد قرار نمیگیرد؟
بروز هر کدام از حوادث زیر تحت پوشش بیمه عمر پاسارگاد قرار نخواهند گرفت:
- در صورتی که فرد اقدام به خودکشی کند، بیمه گذار زنده بماند یا فوت کند در این صورت تحت پوشش بیمههای درمانی و فوت قرار نخواهد گرفت.
- در صورت اقدام به سقوط آزاد با چتر نجات
- در صورت که چه به صورت مستقیم و چه در مقام مباشرت و مشارکت مرتکب به اعمال خلاف قانون شود.
- مبتلا شدن به جنون به طور طبیعی، جنونی که ناشی از حادثه باشد میتواند تحت پوشش قرار گیرد.
- خودزنی و آسیبهای عامدانه که بیمهگزار به خود وارد کند
- اگر بیمهگذار تحت یک حادثه عمدی از سوی بیمه شده یا ذینفعان بیمه عمر فوت کند
- عمل دیسک و فتق.
- عوارض و بیماریهای ناشی از مصرف خودسرانه دارو، مصرف مواد مخدر، مسکرات و داروها و مواد محرک.
در چه شرایطی باید حق بیمه بیشتری پرداخت کرد؟
در صورتی که بیمهگذار شغل پر خطری داشته باشد یا به انجام ورزشها، تفریحات و فعالیتهایی که امکان خطر جانی دارند، مشغول باشد هنگام خرید بیمه عمر پاسارگاد بایستی حق بیمه بیشتری را برای پوشش سرمایه فوت پرداخت کند. برخی از این فعالیتهای پرخطر عبارتند از:
- ورزشهای رزمی و حرفهای، خلبانی یا سرنشینی در هلیکوپترها و یا هواپیماهای آموزشی و اکتشافی، رانندگان و سرنشینان خودروها و موتور سیکلتهای کورسی و مسابقهای، پرش با چتر، غواصی، کایت سواری و یا وسایل پروازی مشابه، قایقرانی، سوارکاری و شکار
- هنگامی که اقدامات نظامی و امنیتی مانند وضعیت کودتا، آشوب، شورش، انقلاب و اعتصابات در حال اجرا باشد.
- در مورد خطرات ناشی از زمینلرزه و آتشفشان در مکانهای زلزلهخیز یا در نزدیکی آتشفشانهای فعال نیز
- همچنین در مواردی که خطراتر مورد خطرات ناشی از زمینلرزه و آتشفشان در مکانهای زلزلهخیز یا در نزدیکی آتشفشانهای فعال نیز بیمه پاسارگاد مبلغ بیشتری را از بیمهگذار دریافت خواهد کرد.
