خرید بیمه بدنه خودرو

بیمه بدنه خودرو، بیمه‌ای اختیاری است که خسارت‌های مالی وارد شده به خودروی بیمه‌گزار مانند تصادف، آتش‌سوزی و سرقت کلی را طبق شرایط بیمه‌نامه جبران می‌کند. در بیمه‌بازار می‌توانید پیش از خرید، قیمت، فرانشیز، پوشش‌های تکمیلی و شرایط صدور بیمه بدنه شرکت‌های مختلف را بررسی و گزینه متناسب با بودجه و نیازتان را انتخاب کنید.

---

• قیمت بیمه بدنه به ارزش روز خودرو، مدل و سال ساخت، پوشش‌های انتخابی، تخفیف‌ها و شرایط شرکت بیمه بستگی دارد.
• به طور مثال، قیمت بیمه بدنه در سال 1405 برای خودروهایی با ارزش زیر 1 میلیارد، حدود 3 تا 10 میلیون تومان و برای خودروهایی با ارزش بین 1 تا 2 میلیارد، حدودا 4 تا 11 میلیون تومان است.
• برای انتخاب بهترین بیمه بدنه ماشین، علاوه بر قیمت باید پوشش‌ها، فرانشیز، سقف تعهدات و نحوه رسیدگی به خسارت را هم مقایسه کنید.
• پوشش‌های اصلی در تمامی بیمه‌نامه‌های بدنه وجود دارند؛ اما پوشش‌هایی مانند شکست شیشه، بلایای طبیعی و نوسان ارزش خودرو باید جداگانه به بیمه‌نامه اضافه شوند.
• فرانشیز بیمه بدنه خودرو بخشی از خسارت است که بیمه‌گزار باید پرداخت کند و شرکت بیمه آن را از مبلغ خسارت کم می‌کند.
• اتمام اعتبار گواهینامه باعث نمی‌شود بیمه‌نامه شما باطل شود.
• در بیمه‌بازار می‌توانید بیمه بدنه خودرو را با تخفیف ویژه، به‌صورت نقدی یا قسطی خریداری کنید.

---

قیمت بیمه بدنه در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟

قیمت بیمه بدنه در سال ۱۴۰۵ به ارزش روز خودرو، مدل و سال ساخت، تخفیف‌ها، پوشش‌های انتخابی و شرایط شرکت بیمه بستگی دارد، به همین دلیل، قیمت بیمه بدنه یک خودروی اقتصادی با خودرویی گران‌قیمت یا دارای تجهیزات اضافی تفاوت دارد.

جدول قیمت بیمه بدنه خودرو در سال ۱۴۰۵

در جدول زیر، قیمت بیمه بدنه خودروهای مختلف در 23 آبان 1405 را به همراه قیمت ویژه بیمه‌بازار مشاهده می‌کنید، این جدول به‌صورت هفتگی به‌روز می‌شود.

برای محاسبه آنلاین قیمت بدنه، کافی است اطلاعات خودروی خود را در بالای همین صفحه وارد کرده و قیمت بیمه بدنه شرکت‌های مختلف را مشاهده کنید.

متوسط هزینه بیمه بدنه بر اساس ارزش خودرو

در جدول زیر، کمترین و بیشترین میانگین قیمت بیمه بدنه در شرکت‌های مختلف را بر اساس ارزش خودرو در تاریخ 23 آبان 1405 مشاهده می‌کنید. 

قیمت بیمه بدنه خودرو صفر کیلومتر

خودروهایی که حداکثر 3 ماه از تاریخ پلاک‌گذاری آن‌ها گذشته باشد یا کارکرد آن‌ها کمتر از 500 کیلومتر باشد، خودرو صفر کیلومتر محسوب می‌شوند. قیمت بیمه بدنه خودرو صفر کیلومتر مانند سایر خودروها به عواملی مختلفی بستگی دارد. 

برخی شرکت‌های بیمه برای خودروهای صفر کیلومتر، تخفیف‌های ویژه‌ای ارائه می‌کنند که می‌تواند حق بیمه بدنه را ۲۰ تا ۳۰ درصد کاهش دهد. برای کاهش هزینه بیمه بدنه این خودروها، می‌توانید از تخفیف خودروی صفر کیلومتر یا اگر از بیمه‌نامه قبلی خودروی خود خسارتی دریافت نکرده‌اید، از تخفیف عدم خسارت استفاده کنید.

هزینه بیمه بدنه چگونه محاسبه می‌شود؟

نحوه محاسبه بیمه بدنه خودرو با توجه به مشخصات و ارزش ماشین و تجهیزات اضافی آن، نرخ و شرایط شرکت بیمه، پوشش‌های انتخابی و تخفیف‌های قابل اعمال محاسبه می‌شود. قیمت نهایی پس از ثبت اطلاعات خودرو و انتخاب پوشش‌ها مشخص خواهد شد.

عوامل اصلی موثر بر قیمت بیمه بدنه خودرو عبارت‌اند از:

• ارزش روز خودرو: هرچه ارزش خودرو بیشتر باشد، مبلغ سرمایه بیمه‌شده و حق بیمه افزایش پیدا می‌کند.
• مدل و سال ساخت: نوع خودرو و مشخصات آن بر نرخ بیمه و شرایط پذیرش ریسک اثر می‌گذارد.
• پوشش‌های اضافی: انتخاب پوشش‌هایی مانند شکست شیشه یا بلایای طبیعی، هزینه بیمه‌نامه را افزایش می‌دهد.
• تخفیف‌ها: تخفیف عدم خسارت، تخفیف خودروی صفر یا تخفیف‌های ویژه بیمه‌بازار، می‌توانند قیمت بیمه بدنه ماشین را کاهش دهند.
• شرایط شرکت بیمه: نرخ، ضوابط صدور و شرایط پوشش‌ها ممکن است میان شرکت‌های بیمه متفاوت باشد.
• ارزش تجهیزات اضافی: تجهیزات غیرفابریک یا لوازم اضافی باید طبق ضوابط شرکت بیمه اعلام و در صورت نیاز به‌صورت جداگانه بیمه شوند.

برای مثال، اگر دو مالک خودروی مشابهی داشته باشند اما یکی پوشش شکست شیشه و نوسان ارزش خودرو را انتخاب کند، قیمت بیمه‌نامه‌های آن‌ها متفاوت خواهد بود.

تخفیف‌های بیمه بدنه چه تاثیری بر قیمت دارند؟

تخفیف‌های بیمه بدنه خودرو می‌توانند هزینه خرید بیمه‌نامه را کاهش دهند، اما درصد و شرایط آن‌ها متفاوت است. تخفیف‌هایی که ممکن است در زمان خرید بیمه بدنه دریافت کنید عبارت‌اند از:

• تخفیف خودروی صفر: برخی شرکت‌های بیمه برای خودروهای صفر کیلومتر طرح تخفیف دارند.
• تخفیف خرید نقدی: با پرداخت نقدی می‌توانید از تخفیف ویژه آن استفاده کنید.
• تخفیف‌های ویژه بیمه‌بازار: تخفیف‌هایی که بیمه‌بازار برای شما در نظر گرفته است، می‌تواند هزینه بیمه بدنه را کاهش دهد.
• تخفیف عدم خسارت: در صورت داشتن سابقه واجد شرایط و پذیرش آن توسط شرکت بیمه، تخفیف مربوط به سابقه عدم دریافت خسارت، هزینه خرید بیمه‌نامه را کاهش می‌دهد.

تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه

تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه خودرو به تعداد سال‌هایی بستگی دارد که از بیمه‌نامه خود خسارت دریافت نکرده‌اید. میزان تخفیف و تعداد سال‌های این طرح در شرکت‌های بیمه متفاوت است. در جدول زیر میزان تخفیف عدم خسارت طرح 4 و 5 ساله را مشاهده می‌کنید.

خرید بیمه بدنه خودرو از بیمه‌بازار

برای خرید بیمه بدنه خودرو از بیمه‌بازار، کافی است اطلاعات خودرو را وارد کنید، قیمت و پوشش‌های بیمه‌نامه شرکت‌های مختلف را مقایسه کنید و پس از انتخاب بیمه موردنظر، مراحل ثبت سفارش و پرداخت را تکمیل کنید.

مراحل خرید بیمه بدنه و صدور آنلاین در بیمه‌بازار

1. اطلاعات خودرو را وارد کنید: مشخصات خودرو، از جمله نوع و مدل آن و ارزش روز خودرو را وارد کنید تا قیمت بیمه بدنه محاسبه شود.
2. ارزش لوازم غیرفابریک را وارد کنید: اگر ماشین شما لوازم غیرفابریک دارد، ارزش آن را وارد کنید.
3. پوشش‎های تکمیلی را اضافه کنید: درصورت نیاز، از بین پوشش‌های تکمیلی، پوشش موردنظر را به بیمه‌نامه خود اضافه کنید.
4. قیمت را مقایسه کنید: قیمت بیمه بدنه شرکت‌های مختلف و شرایط پرداخت را بررسی کنید.
5. بیمه بدنه موردنظر را انتخاب کنید: با توجه به ارزش خودرو و نیازهای خود، بیمه‌نامه مناسب را انتخاب کرده کنید.
6. نحوه پرداخت را انتخاب کنید: پس از بررسی اطلاعات و مبلغ نهایی، گزینه خرید نقدی یا خرید قسطی را انتخاب کنید.
7. بیمه‌نامه خود را دریافت کنید: پس از تکمیل مراحل خرید و انجام بازدید خودرو و تایید اطلاعات، بیمه‌نامه بدنه صادر می‌شود.

برای خرید بیمه بدنه ماشین در بیمه‌بازار می‌توانید از کد تخفیف 20 درصدی cbbm استفاده کنید.

خرید بیمه بدنه بدون بازدید حضوری

اگر قصد دارید بیمه بدنه قبلی خود را از همان شرکت در بیمه‌بازار تمدید کنید، در صورت داشتن شرایط لازم، می‌توانید بدون بازدید حضوری خودرو اقدام کنید.

خرید بیمه بدنه خودروی فاقد پلاک

برای خرید بیمه بدنه خودرویی که هنوز پلاک یا کارت خودرو ندارد، می‌توانید با توجه به شرایط شرکت بیمه، از مدارک جایگزین مانند کارت سبز خودرو استفاده کنید. همچنین، برخی خودروسازان هنگام تحویل خودرو، آن را برای مدت محدودی تحت پوشش بیمه بدنه قرار می‌دهند. 

خرید اقساطی بیمه بدنه بدون چک، سفته و ضامن

در بیمه‌بازار می‌توانید بیمه بدنه قسطی خودرو را بدون نیاز به چک، سفته و ضامن و بدون بهره خریداری کنید. با این روش، به‌جای پرداخت یک‌جای حق بیمه، هزینه آن را در چند قسط پرداخت می‌کنید.

بهترین بیمه بدنه خودرو کدام است؟

بهترین بیمه بدنه، بیمه‌نامه‌ای است که با ارزش خودرو، میزان ریسک، بودجه و پوشش‌های موردنیاز شما تناسب داشته باشد. برای انتخاب آن باید قیمت را در کنار سقف تعهدات، فرانشیز، شرایط پوشش و امکانات دریافت خسارت بررسی کنید.

برای انتخاب بیمه بدنه ماشین باید معیارهای مختلفی را با هم مقایسه کنید. جدول زیر معیارهای مقایسه برای انتخاب بهترین بیمه و دلیل اهمیت آن‌ها را نشان می‌دهد:

بهترین شرکت بیمه بدنه بر اساس حق بیمه تولیدی در سال 1405

جدول زیر رتبه‌بندی 10 شرکت برتر در بیمه بدنه خودرو را بر اساس آخرین آمار منتشرشده توسط بیمه مرکزی نشان می‌دهد.

بهترین بیمه بدنه بر اساس تعداد بیمه‌نامه صادرشده

طبق آخرین آمار بیمه مرکزی در سال ۱۴۰۵، ۱۰ شرکت برتر بیمه از نظر تعداد بیمه‌نامه بدنه صادرشده عبارت‌اند از:

کدام شرکت بیمه بدنه ارزان‌تری دارد؟

ارزان‌ترین بیمه بدنه برای همه خودروها یکسان نیست، قیمت نهایی به عوامل مختلفی بستگی دارد. برای یافتن بیمه بدنه ماشین با قیمت مناسب، باید قیمت چند شرکت را برای خودروی یکسان و پوشش‌های مشابه مقایسه کنید.

در زمان مقایسه، مطمئن شوید که قیمت‌ها با ارزش بیمه‌شده یکسان، پوشش‌ها و فرانشیز مشابه محاسبه شده‌اند. در غیر این صورت، ممکن است بیمه‌نامه‌ای ارزان‌تر به نظر برسد، اما پوشش کمتری داشته باشد.

انتقال تخفیف بیمه بدنه چگونه است؟

در صورت داشتن شرایط لازم، امکان انتقال تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه به خودروی جدید وجود دارد. برای انتقال تخفیف بیمه بدنه، باید شرایط مالکیت و مشخصات خودرو با ضوابط شرکت بیمه مطابقت داشته باشد. شرایط انتقال تخفیف بیمه بدنه به این صورت است:

• مالک خودرو قبلی و جدید یکسان باشد.
• کاربری و مشخصات فنی خودرو، مانند تعداد سیلندرها، یکسان باشند.
• خودرو به نام یکی از بستگان درجه یک، شامل پدر، مادر، همسر یا فرزندان باشد. 

آیا با تغییر شرکت بیمه می‌توان تخفیف بیمه بدنه را حفظ کرد؟

بله، تغییر شرکت بیمه لزوما به معنای از دست دادن تخفیف عدم خسارت نیست، اگر تصمیم گرفتید بیمه بدنه خود را از شرکت دیگری بخرید، می‌توانید با بررسی شرایط انتقال، سوابق تخفیف عدم خسارت خود را به بیمه‌نامه جدید منتقل کنید. اگر بیمه بدنه قبلی خود را از بیمه بازار خریده‌اید، می‌توانید بدون نیاز به مراجعه حضوری یا دریافت الحاقیه، به‌صورت آنلاین تخفیف‌ بیمه بدنه خود را به بیمه‌نامه جدید منتقل کنید.

انتقال بیمه بدنه و تخفیف عدم خسارت به خودروی جدید

اگر خودروی قبلی خود را فروخته‌اید و ماشین دیگری خریده‌اید، ابتدا باید بیمه بدنه خودروی قبلی را فسخ کنید. پس از آن، در صورت داشتن شرایط لازم، می‌توانید تخفیف‌های عدم خسارت را به بیمه بدنه خودروی جدید انتقال دهید. نحوه انجام این کار به وضعیت اعتبار بیمه‌نامه قبلی بستگی دارد:

• اگر بیمه‌نامه قبلی هنوز اعتبار داشته باشد، شرکت بیمه حق بیمه مربوط به مدت باقی‌مانده را محاسبه می‌کند و پس از کسر آن از مبلغ قابل استرداد، باقی‌مانده وجه را به شما پرداخت می‌کند. سپس بیمه‌نامه جدید صادر می‌شود و تخفیف‌های عدم خسارت به آن انتقال می‌یابد.
• اگر بیمه‌نامه قبلی منقضی شده باشد، می‌توانید با ارائه مدارک موردنیاز و انتقال تخفیف‌های عدم خسارت، برای خودروی جدید خود بیمه بدنه تهیه کنید.

آیا با تعویض خودرو می‌توان تخفیف بیمه بدنه را حفظ کرد؟

این تخفیف‌ها به سوابق بیمه‌ای مالک مربوط هستند، اما مدت نگهداری آن‌ها پس از پایان بیمه‌نامه در شرکت‌های بیمه یکسان نیست. برای نمونه، برخی شرکت‌ها تا ۶ ماه فرصت می‌دهند تا از تخفیف‌های قبلی برای خرید بیمه‌نامه جدید استفاده کنید.

آیا تغییر پلاک خودرو بر انتقال تخفیف بیمه بدنه تاثیر دارد؟

تغییر پلاک به‌تنهایی مانع انتقال تخفیف بیمه بدنه نمی‌شود، اما برای انتقال تخفیف‌ها به خودروی جدید، باید شرایط شرکت بیمه و وضعیت اعتبار بیمه‌نامه قبلی را در نظر بگیرید. اگر خودرو را فروخته‌اید و پلاک آن تغییر کرده است، با توجه به زمان تعویض پلاک و پایان اعتبار بیمه‌نامه، می‌توانید برای فسخ بیمه قبلی یا دریافت سوابق تخفیف عدم خسارت اقدام کنید.

انتقال تخفیف بیمه بدنه به اعضای خانواده

شرکت‌های بیمه امکان انتقال تخفیف بیمه بدنه به اعضای درجه یک خانواده، شامل همسر، پدر، مادر و فرزندان را فراهم می‌کنند. برای این کار علاوه بر مدارک بیمه‌نامه، ممکن است برای اثبات نسبت خانوادگی هم به ارائه مدارک معتبر نیاز داشته باشید. 

اگر بیمه بدنه منقضی شده باشد، تخفیف منتقل می‌شود؟

امکان استفاده از تخفیف بیمه بدنه پس از انقضای بیمه‌نامه به ضوابط شرکت بیمه و مدت فاصله بین دو بیمه‌نامه بستگی دارد. برخی شرکت‌ها تخفیف‌های قبلی را فقط تا مدت مشخصی پس از پایان بیمه‌نامه حفظ می‌کنند. بنابراین، اگر بین پایان بیمه‌نامه قبلی و خرید بیمه جدید فاصله افتاده است، ابتدا از معتبر بودن تخفیف‌های خود اطمینان حاصل کنید.

مدارک لازم برای انتقال تخفیف بیمه بدنه خودرو

ارائه مدارک زیر برای انتقال تخفیف بیمه بدنه ماشین، لازم است:

• بیمه‌نامه بدنه قبلی
• کارت خودرو
• سند یا مدرک مالکیت یا فروش خودرو
• کارت ملی یا مدارک هویتی مالک
• مدارک اثبات نسبت خانوادگی (درصورت انتقال به اعضای درجه یک)

پوشش‌های بیمه بدنه 

پوشش‌های بیمه بدنه ماشین به دو دسته اصلی و اضافی (تکمیلی) تقسیم می‌شوند.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه خودرو

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه به‌صورت پایه در بیمه‌نامه وجود دارند و خسارت‌های زیر را طبق شرایط بیمه‌نامه جبران می‌کنند:

• تصادف و برخورد: خسارت ناشی از برخورد خودرو با وسایل نقلیه دیگر یا اجسام ثابت و متحرک.
• سقوط و واژگونی: خسارت واردشده به خودرو در اثر سقوط یا واژگونی.
• آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار: خسارت‌های ناشی از این حوادث به خودروی بیمه‌شده.
• سرقت کلی خودرو: سرقت کامل خودرو و خسارت‌های مرتبط با آن، مطابق شرایط بیمه‌نامه.
• خسارت هنگام نجات یا انتقال خودرو: آسیب‌هایی که هنگام نجات یا جابه‌جایی خودروی خسارت‌دیده به آن وارد می‌شود.
• خسارت به باتری و لاستیک: جبران خسارت باتری و لاستیک خودرو تا سقف ۵۰ درصد قیمت نو آن‌ها.

پوشش‌های اضافی بیمه بدنه ماشین

پوشش‌های اضافی بیمه بدنه، خطراتی را شامل می‌شوند که در بیمه‌نامه پایه وجود ندارند. با پرداخت حق بیمه بیشتر، می‌توانید این پوشش‌ها را به بیمه‌نامه خود اضافه کنید. پوشش‌های تکمیلی بیمه بدنه عبارتند از:

همه شرکت‌های بیمه، تمامی این پوشش‌ها را ارائه نمی‌کنند و ممکن است برای هرکدام محدودیت، استثنا یا سقف پرداخت مشخصی در نظر بگیرند. پیش از خرید، شرایط پوشش و موارد خارج از تعهد شرکت بیمه را بررسی کنید.

 جبران خسارت خودروی نامتعارف با بیمه بدنه

اگر خودروی نامتعارف داشته باشید و در تصادفی که مقصر آن نیستید آسیب ببینید، ممکن است بیمه شخص ثالث راننده مقصر تمام خسارت خودروی شما را جبران نکند. در این شرایط، بیمه بدنه می‌تواند باقی‌مانده خسارت را تا سقف تعهدات و مطابق شرایط بیمه‌نامه پرداخت کند.

طبق قانون بیمه شخص ثالث، خودرویی که ارزش آن بیشتر از ۵۰ درصد دیه کامل در ماه‌های حرام باشد، خودروی نامتعارف یا گران‌قیمت محسوب می‌شود. در تصادف با این خودروها، بیمه شخص ثالث راننده مقصر خسارت را بر اساس گران‌ترین خودروی متعارف محاسبه می‌کند؛ بنابراین خرید بیمه بدنه، برای خودروهای گران‌قیمت، اهمیت زیادی دارد، زیرا می‌تواند بخشی از هزینه‌های تعمیر را که از محل بیمه ثالث راننده مقصر جبران نمی‌شود، پوشش دهد.

چه خسارت‌هایی تحت پوشش بیمه بدنه ماشین نیستند؟

بیمه بدنه همه خسارت‌های واردشده به خودرو را جبران نمی‌کند. برخی خسارت‌ها طبق شرایط بیمه‌نامه از تعهد شرکت بیمه خارج هستند، از جمله:

• رانندگی بدون گواهینامه معتبر: اگر راننده هنگام وقوع حادثه گواهینامه معتبر و متناسب با وسیله نقلیه نداشته باشد.
• توقف خودرو توسط نیروی انتظامی: خسارت‌هایی که در اثر توقیف یا توقف خودرو توسط نیروی انتظامی به آن وارد می‌شود.
• حمل بار بیش از ظرفیت مجاز: خسارت‌های ناشی از بارگیری بیش از حد مجاز خودرو.
• مصرف الکل یا مواد مخدر: خسارت‌های ناشی از رانندگی تحت تاثیر الکل یا مواد مخدر.
• شرکت در مسابقات رانندگی: خسارت‌هایی که هنگام مسابقات یا آزمایش سرعت به خودرو وارد می‌شوند.
• انفجار هسته‌ای و حمل مواد قابل احتراق: خسارت‌های ناشی از انفجار هسته‌ای یا حمل مواد قابل اشتعال.
• خسارت عمدی: آسیب‌هایی که بیمه‌گزار یا ذی‌نفعان بیمه عمدا به خودرو وارد می‌کنند.

افزودن پوشش‌های تکمیلی به بیمه بدنه در بیمه بازار

پس از ثبت مشخصات خودرو، اگر خودروی شما تجهیزات یا لوازم غیرفابریک دارد، ارزش آن‌ها را به‌دقت وارد کنید تا در محاسبه حق بیمه لحاظ شوند.

همچنین برای افزودن پوشش‌های اضافی به بیمه بدنه خودرو در بیمه‌بازار، در بخش پوشش‌های تکمیلی، پوشش‌ موردنظر و درصد آن را انتخاب کنید. درصد انتخابی، میزان تعهد شرکت بیمه برای جبران خسارت‌های مربوط به آن پوشش را مشخص می‌کند.

بیمه جنگ خودرو

خسارت ناشی از جنگ و عملیات نظامی معمولا در محدوده پوشش پایه بیمه بدنه قرار ندارد. با این‌حال، برخی شرکت‌های بیمه ممکن است این خطرات را در قالب پوشش تکمیلی ارائه دهند. این پوشش برای جبران خسارت‌های واردشده به خودرو در اثر جنگ یا حملات نظامی کاربرد دارد.

برای مثال، آسیب مستقیم به بدنه یا آتش‌سوزی ناشی از حمله نظامی می‌تواند تحت پوشش قرار بگیرد، البته پرداخت خسارت به شرایط بیمه‌نامه، سقف تعهدات و استثناهای آن بستگی دارد. در صورت ارائه این گزینه، می‌توانید با پرداخت حق بیمه اضافی، پوشش جنگ را به بیمه‌نامه خود اضافه کنید.

نحوه اضافه کردن پوشش جنگ به بیمه بدنه در بیمه بازار

برای خرید پوشش جنگ در بیمه بازار، در صفحه مقایسه بیمه بدنه شرکت‌ها به بخش پوشش‌های تکمیلی بروید و گزینه خسارت ناشی از جنگ را انتخاب کنید. قیمت نهایی بیمه‌نامه با توجه به پوشش‌های انتخابی محاسبه می‌شود.

فرانشیز بیمه بدنه

فرانشیز بیمه بدنه بخشی از خسارت است که طبق شرایط بیمه‌نامه بر عهده بیمه‌گزار قرار می‌گیرد و از مبلغ قابل پرداخت شرکت بیمه کسر می‌شود. درصد فرانشیز می‌تواند بر اساس نوع خسارت، تعداد خسارت‌های قبلی و شرایط بیمه‌نامه متفاوت باشد. برای مثال، اگر خسارت قابل ارزیابی ۲۰ میلیون تومان و فرانشیز قابل اعمال ۱۰ درصد باشد، سهم فرانشیز ۲ میلیون تومان خواهد بود؛ در نتیجه مبلغ قابل پرداخت، پیش از اعمال سایر کسورات یا محدودیت‌های احتمالی، ۱۸ میلیون تومان است.

میزان فرانشیز بیمه بدنه خودرو بر اساس نوع خسارت

میزان فرانشیز بیمه بدنه به‌طور معمول براساس نوع خسارت به این صورت است:

برای اطلاع دقیق از میزان فرانشیز برای هر خسارت، شرایط بیمه‌نامه را مطالعه کنید.

چگونه می‌توان فرانشیز بیمه بدنه را کاهش داد؟

برای کاهش سهم پرداختی خود در زمان خسارت، می‌توانید هنگام خرید، شرایط فرانشیز شرکت‌های مختلف را مقایسه کنید و در صورت ارائه توسط شرکت بیمه، پوشش حذف فرانشیز را انتخاب کنید. پیش از خرید بیمه بدنه ماشین این موارد را بررسی کنید:

• آیا پوشش حذف فرانشیز برای نوع خسارت موردنظر ارائه می‌شود؟
• هزینه اضافه‌شدن این پوشش چقدر است؟
• پوشش شامل تمام خسارت‌ها می‌شود یا محدودیت دارد؟
• آیا سقف پرداخت یا تعداد دفعات استفاده برای آن تعیین شده است؟

اضافه کردن پوشش حذف فرانشیز، حق بیمه را افزایش دهد، بنابراین هزینه پوشش را در کنار میزان صرفه‌جویی احتمالی هنگام خسارت مقایسه کنید.

استعلام بیمه بدنه

برای استعلام بیمه بدنه و بررسی وضعیت بیمه‌نامه، می‌توانید از روش‌های زیر استفاده کنید:

• سامانه بیمه مرکزی: استعلام از طریق سامانه رسمی بیمه مرکزی با استفاده از اطلاعات مورد نیاز، مانند کد ملی، کد یکتا یا شماره بیمه‌نامه..
• پنجره ملی خدمات دولت هوشمند: استفاده از خدمات الکترونیکی دولت برای بررسی اطلاعات بیمه‌نامه.
• وب‌سایت شرکت بیمه: مراجعه به وب‌سایت شرکت صادرکننده بیمه‌نامه و استفاده از بخش استعلام.
• استعلام پیامکی: ارسال پیامک با قالب مشخص‌شده برای دریافت اطلاعات بیمه‌نامه.

روش‌های بازدید خودرو برای صدور بیمه بدنه

پیش از صدور بیمه بدنه، خودرو باید از نظر وضعیت ظاهری و آسیب‌های موجود بررسی شود. این بازدید معمولا به دو روش انجام می‌شود:

۱. بازدید حضوری توسط کارشناس 

در این روش، کارشناس در محل تعیین‌شده خودرو را بررسی می‌کند تا وضعیت بدنه، آسیب‌های موجود و سایر موارد مورد نیاز برای صدور بیمه‌نامه مشخص شود.

۲. بازدید آنلاین توسط بیمه‌گزار

در بازدید آنلاین، نیازی به حضور کارشناس در محل نیست. شما باید طبق دستورالعمل شرکت بیمه، از زوایای مختلف خودرو عکس بگیرید و تصاویر را برای بررسی بارگذاری کنید.

3. بازدید در مراکز بیمه‌بازار

در این روش، برای بررسی وضعیت خودرو به یکی از مراکز بیمه‌بازار مراجعه می‌کنید تا کارشناس، خودرو را از نظر ظاهری بررسی کند.

شرایط بازدید خودرو برای بیمه بدنه در بیمه بازار

برای ثبت تصاویر و بررسی دقیق خودرو، موارد زیر را رعایت کنید:

• فضای مناسب: خودرو را در محلی قرار دهید که فضای کافی برای عکاسی از تمام قسمت‌های آن وجود داشته باشد.
• دسترسی به سوئیچ: هنگام بازدید، سوئیچ خودرو در دسترس باشد.
• اعلام تجهیزات غیرفابریک: تجهیزات و لوازمی را که به‌صورت غیرفابریک روی خودرو نصب شده‌اند، اعلام کنید.
• ثبت آسیب‌های موجود: خط‌وخش‌ها و آسیب‌های قبلی خودرو باید در فرایند بازدید مشخص شوند.
• نور کافی: خودرو را در محیطی روشن و بدون سایه‌های مزاحم قرار دهید.
• مشخص بودن شماره شاسی: شماره شاسی باید قابل مشاهده و خواندن باشد.
• تمیز بودن خودرو: پیش از عکاسی، خودرو را تمیز کنید تا جزئیات بدنه در تصاویر مشخص باشند.

رعایت این نکات به ثبت دقیق وضعیت خودرو و تسریع فرایند بررسی کمک می‌کند.

شرایط تمدید بیمه بدنه بدون بازدید مجدد

تمدید بیمه بدنه بدون بازدید مجدد در برخی شرایط امکان‌پذیر است، اما تصمیم نهایی به شرکت بیمه بستگی دارد. معمولا اگر بیمه‌نامه قبلی را از همان شرکت تمدید کنید، در دوره قبل خسارتی نداشته باشید و تغییر مهمی در خودرو یا شرایط بیمه‌نامه ایجاد نشده باشد، ممکن است نیازی به بازدید دوباره نباشد. در مقابل، اضافه شدن تجهیزات جدید، تغییر پوشش‌های بیمه‌ای یا افزایش قابل‌توجه ارزش خودرو می‌تواند باعث شود شرکت بیمه بازدید مجدد را درخواست کند.

شرایط صدور بیمه بدنه خودرو

صدور بیمه بدنه برای خودروهای بالای ۱۰ سال به شرایط شرکت بیمه بستگی دارد. مهم‌ترین نکات عبارت‌اند از:

• فرانشیز بیشتر: فرانشیز خسارت ممکن است تا ۳۰٪ افزایش یابد.
• محدودیت سنی: بسیاری از شرکت‌ها برای خودروهای بالای ۲۰ سال بیمه بدنه صادر نمی‌کنند.
• حق بیمه بالاتر: در برخی شرکت‌ها، به‌ازای هر سال عمر خودرو پس از ۱۰ سال، حق بیمه حدود ۵٪ افزایش می‌یابد.

شرایط فسخ بیمه بدنه

شرایط فسخ بیمه بدنه به این بستگی دارد که درخواست توسط شرکت بیمه یا بیمه‌گزار مطرح شود.

اگر بیمه‌گزار خارج از شرایط مشخص‌شده قرارداد را فسخ کند، حق بیمه بر اساس مدت استفاده محاسبه می‌شود و باقی‌مانده آن طبق شرایط بیمه‌نامه به او بازگردانده خواهد شد.

نحوه تعیین خسارت بیمه بدنه

خسارت‌های قابل پرداخت بیمه بدنه خودرو به دو دسته کلی و جزئی تقسیم می‌شوند:

فرمول محاسبه خسارت بیمه بدنه خودرو

مبلغ خسارت بیمه بدنه بر اساس هزینه تعمیر یا تعویض قطعات، شرایط بیمه‌نامه، فرانشیز و سایر کسورات و پوشش‌های قابل استفاده، به این صورت محاسبه می‌شود:

1. محاسبه هزینه خسارت: هزینه تعمیر خودرو و تعویض قطعات آسیب‌دیده برآورد می‌شود.
2. اعمال کسورات: مواردی مانند فرانشیز، استهلاک و قاعده نسبی سرمایه، در صورت شمول، از مبلغ خسارت کسر می‌شوند.
3. بررسی هزینه‌ها و پوشش‌های اضافی: هزینه‌هایی مانند حمل خودرو یا افت قیمت، فقط در صورت برخورداری از پوشش مربوط و رعایت شرایط بیمه‌نامه، اضافه می‌شوند
4. تعیین مبلغ نهایی: پس از بررسی مدارک، شرایط بیمه‌نامه و کسورات و پوشش‌های قابل اعمال، مبلغ خسارت قابل پرداخت مشخص می‌شود.

عوامل موثر بر محاسبه خسارت بیمه بدنه ماشین

مبلغ نهایی خسارت به شرایط حادثه و مفاد بیمه‌نامه بستگی دارد. جدول زیر مهم‌ترین عوامل موثر بر محاسبه خسارت را نشان می‌دهد.

دریافت خسارت بیمه بدنه بدون کروکی

در سال ۱۴۰۵، بیمه‌گزاران می‌توانند یک‌بار بدون کروکی تا سقف ۷۰ میلیون تومان خسارت دریافت کنند؛ مشروط بر اینکه شرایط زیر برقرار باشد:

• خسارت فقط مالی باشد.
• هر دو راننده بیمه‌نامه و گواهینامه معتبر داشته باشند.
• حادثه ظرف ۵ روز گزارش شود.
• تصادف با گاردریل، درخت یا خودروهای سنگین نباشد.
• تصادف به دلیل دنده‌عقب یا عبور از چراغ قرمز رخ نداده باشد.

دریافت الحاقیه بیمه بدنه در بیمه بازار

اگر پس از خرید بیمه بدنه نیاز به تغییر اطلاعات، اضافه کردن پوشش تکمیلی یا شرایط بیمه‌نامه داشته باشید، می‌توانید درخواست الحاقیه را به‌صورت آنلاین در بیمه‌‌بازار ثبت کنید. برای ثبت درخواست، مراحل زیر را انجام دهید:

1. وارد حساب کاربری خود شوید و به بخش «بیمه‌های من» بروید.
2. بیمه‌نامه بدنه موردنظر را انتخاب کنید و روی گزینه «درخواست الحاقیه» بزنید.
3. عنوان الحاقیه را انتخاب کنید، توضیحات لازم را بنویسید و درخواست را ثبت کنید.
4. کارشناسان بیمه بازار درخواست شما را بررسی می‌کنند و پس از تایید، مراحل بعدی را به شما اطلاع می‌دهند.