بیمه عمر ترکیبی از بیمه و سرمایهگذاری بلندمدت است؛ شما در طول سالها با حقبیمهای محدود، ، هم از پوششهایی مثل فوت، ازکارافتادگی و بیماریهای خاص استفاده میکنید و هم برای آینده خود و خانوادهتان اندوخته مالی میسازید.
مقایسه حق بیمه عمر شرکتهای مختلف
اگر مشخصات خود را در فرم استعلام بیمه عمر بالای صفحه وارد کنید، لیست کاملی از شرکتهای ارائهدهنده بیمه عمر، قیمت و شرایط آنها مشاهده خواهید کرد.
برای مثال حق بیمه، شرکتهای مختلف را براساس مشخصات زیر بررسی خواهیم کرد:
- سال تولد: ۱۳۷۰
- مدت قرارداد: ۲۵ سال
- نحوه پرداخت بیمه عمر: سهماهه
- توان پرداخت در هر سه ماه: ۵ میلیون
- افزایش سالانه حق بیمه: افزایش ۱۰ درصدی
- دریافتی ذینفعان پس از فوت احتمالی در سال اول: ۱۰ برابر حق بیمه
- افزایش سالانه سرمایه فوت: افزایش ۵ درصدی
- پوششهای تکمیلی: معادل ۱۰ درصد اندوخته
حق بیمه عمر شرکتهای مختلف بیمه
|
شرکت بیمه |
مجموعه اندوخته |
سرمایه فوت |
حق بیمه تجمیعی |
|
بیمه عمر ایران |
۴،۷۵۰،۰۲۵،۸۲۶ تومان |
۴۰۰ میلیون تومان |
۱،۹۶۶،۹۴۱،۰۶۶ تومان |
|
۴،۶۱۶،۲۹۶،۴۹۱ تومان |
۴۰۰ میلیون تومان |
۱،۹۶۶،۹۴۱،۰۶۶ تومان | |
|
بیمه عمر سامان |
۴،۵۸۳،۸۹۵،۰۸۴ تومان |
۶۴۵،۰۱۹،۹۷۴ تومان |
۱،۹۶۶،۹۴۱،۰۶۶ تومان |
خرید بیمه عمر از بیمه بازار
در بیمه بازار، فرایند خرید بیمه عمر کاملا آنلاین و همراه با مشاوره است. کافی است فرم استعلام را تکمیل کنید و پس از انتخاب بهترین گزینه، مدارک لازم را در سامانه بارگذاری کنید. همه مراحل بدون مراجعه حضوری و صرف وقت در شعب انجام خواهد شد و بیمهنامه خود را بعد از بررسی مدارک دریافت میکنید.
قیمت بیمه عمر و عوامل موثر
قیمت بیمه عمر را میتوانید با توجه به بودجه و اهداف مالی خود، مبلغ دقیقی که میپردازید را تعیین کنید. البته عوامل مختلفی روی اندوختهای که در نهایت دریافت خواهید کرد تاثیر میگذارد، از جمله:
- سن فرد بیمهشده
- مدت قرارداد کامل بیمه
- پوششهای تکمیلی انتخابشده
- سرمایه فوت بر اثر حادثه
- سرمایه فوت طبیعی بیمهگذار
- سرمایه امراض خاص
- سرمایه نقص عضو
- سرمایه از کارافتادگی
- شرکت بیمهگر
- ضریب افزایش سالانه حق بیمه
وام بیمه عمر و نحوه دریافت آن
یکی از جذابترین مزایای بیمه عمر، امکان دریافت وام از محل اندوخته بدون نیاز به ضامن و چک است. پس از گذشت چند سال از شروع قرارداد وقتی اندوخته شما به حد مشخصی رسید، میتوانید بخشی از آن را بهصورت وام دریافت کنید و در عین حال، بیمهنامهتان هم فعال بماند. معمولا شرایط دریافت وام به این صورت است:
- سپری شدن حداقل مدت قرارداد (مثلاً ۲ یا ۳ سال، طبق شرایط شرکت بیمه)
- وجود اندوخته کافی در بیمهنامه
- ارسال درخواست وام و امضای الحاقیه مربوط
در بسیاری از شرکتها، سقف وام بین ۶۰ تا ۹۰ درصد اندوخته بیمهنامه است و بازپرداخت آن طی چند سال با اقساط ماهانه انجام میشود. البته نرخ سود و جزئیات دقیق، در هر شرکت متفاوت است.
انواع بیمه عمر
بیمه عمر طرحهای مختلفی دارد که هر کدام برای نیاز متفاوتی طراحی شدهاند؛ از تامین خانواده در صورت فوت، تا پسانداز بلندمدت، بازنشستگی و حتی پوشش بدهیها. در ادامه، رایجترین انواع بیمه عمر را بهصورت کوتاه معرفی میکنیم:
بیمه عمر زمانی
برای مدت مشخص (مثلاً ۱۰ یا ۲۰ سال) فقط خطر فوت را پوشش میدهد؛ اگر بیمهشده در این بازه فوت کند، سرمایه به ذینفعان پرداخت میشود و اگر زنده بماند، معمولاً اندوختهای دریافت نمیکند.
بیمه مختلط پسانداز
ترکیبی از پوشش فوت و پسانداز است؛ اگر بیمهشده در طول قرارداد فوت کند، سرمایه فوت پرداخت میشود و اگر تا پایان قرارداد در قید حیات باشد، اندوخته و سرمایه توافقشده به او یا ذینفعانش میرسد.
بیمه مستمری
در این نوع، حقبیمهها به اندوخته تبدیل میشود و در پایان، بهصورت مستمری ماهانه یا سالانه به بیمهشده پرداخت میگردد؛ مناسب کسانی که میخواهند برای دوران بازنشستگی یا سالهای بعد، درآمد منظم داشته باشند.
بیمه عمر مانده بدهکار
برای پوشش بدهیها و وامهاست؛ اگر بیمهشده قبل از تسویه کامل اقساط فوت کند، شرکت بیمه باقیمانده بدهی را به بانک یا مؤسسه مالی پرداخت میکند تا خانواده زیر بار قسط نماند.
بیمه عمر و سرمایهگذاری
همزمان پوشش فوت و امکان سرمایهگذاری با سود تضمینی و مشارکت در منافع را فراهم میکند؛ مناسب افرادی که میخواهند هم از نظر بیمهای محافظت شوند و هم سرمایه بلندمدت بسازند.
بیمه عمر گروهی
برای شرکتها، سازمانها و انجمنها صادر میشود و اعضای یک مجموعه را با شرایط سادهتر و هزینه کمتر پوشش میدهد؛ حقبیمهها بهدلیل خرید گروهی، معمولاً مقرونبهصرفهتر است.
بیمه عمر و بازنشستگی
با هدف تأمین هزینههای دوران بازنشستگی طراحی شده است؛ در کنار پوشش فوت، امکان تشکیل اندوخته و دریافت مستمری در سالهای بعد را فراهم میکند تا وابستگی به حقوق بازنشستگی کاهش یابد.
پوششهای بیمه عمر
بیمه عمر فقط در صورت فوت سرمایه پرداخت نمیکند؛ با انتخاب درست پوششها میتوانید در برابر بیماری، حادثه، ازکارافتادگی و دوران بازنشستگی هم پشتوانه داشته باشید. مهمترین پوششها را میتوان اینطور خلاصه کرد:
۱. پوشش بیماریهای خاص
بیماریهایی مثل سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق کرونر و پیوند اعضای اصلی بدن را تا سقف مشخص جبران میکند؛ بهشرط اینکه سن بیمهشده زیر ۶۰ سال باشد و بیماری بعد از صدور بیمهنامه تشخیص داده شود.
۲. پوشش فوت (طبیعی و بر اثر حادثه)
در صورت فوت بیمهشده، سرمایه فوت بههمراه اندوخته تشکیلشده به ذینفعان پرداخت میشود و برای فوت بر اثر حادثه سرمایهای چند برابر فوت عادی پرداخت خواهد شد؛ سقف سرمایه فوت براساس مقررات بیمه مرکزی تعیین میشود.
۳. پوشش بازنشستگی و مستمری
حقبیمههای پرداختی بههمراه سود تضمینی و مشارکت در منافع، در طول سالها به اندوخته تبدیل میشود و در پایان دوره میتوانید آن را بهصورت یکجا یا به شکل مستمری ماهانه یا سالانه دریافت کنید.
۴. پوشش تکمیلی هزینههای پزشکی ناشی از حادثه
بخشی از هزینههای پزشکی و درمانی ناشی از حادثه را تا سقف مشخص جبران میکند؛ این پوشش معمولاً اختیاری است و با پرداخت حقبیمه بیشتر به بیمهنامه اضافه میشود.
۵. پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی
در صورت نقص عضو یا ازکارافتادگی ناشی از حادثه، درصدی از سرمایه بیمه به بیمهشده پرداخت میشود و در صورت ازکارافتادگی کامل و دائم، امکان استفاده از سایر منافع بیمه، مثل ادامه پوششها و گاهی مستمری، وجود دارد.
۶. پوشش معافیت از پرداخت حقبیمه
اگر بیمهشده دچار ازکارافتادگی کامل و دائم شود، شرکت بیمه او را از پرداخت حقبیمه معاف میکند، اما بیمهنامه همچنان فعال میماند و پوششها و اندوخته طبق قرارداد ادامه پیدا میکند.
مواردی که تحت پوشش بیمه عمر نیستند
بیمه عمر هم مثل هر بیمه دیگری استثناهایی دارد و در صورت بروز این موارد، شرکت بیمه تعهدی برای پرداخت ندارد یا فقط اندوخته را برمیگرداند:
- خودکشی
- فوت ناشی از اعمال مجرمانه یا شرکت در جرایم عمدی
- قتل عمد بیمهشده توسط ذینفعان بیمهنامه
- جنگ، عملیات نظامی و حوادث هستهای؛ معمولاً فقط اندوخته صندوق به ذینفعان پرداخت میشود
- فوت ناشی از بیماری مهمی که قبل از قرارداد وجود داشته و اعلام نشده است
- آسیبها و مرگ ناشی از مصرف مواد مخدر، الکل و مواد روانگردان
- برخی فعالیتهای بسیار پرخطر (مثل برخی رشتههای ورزشی یا پروازی)
- خروج غیرقانونی از کشور و حوادث مرتبط با آن
بهترین بیمه عمر کدام است؟
بهترین بیمه عمر برای همه یکسان نیست؛ بلکه باید با توجه به بودجه، اهداف و میزان ریسکپذیری خود به انتخاب بپردازید. در جدول زیر، مهمترین ویژگیهای شرکتهای ارائهدهنده بیمه عمر را خلاصه کردهایم تا مقایسه شرکتهای بیمه و انتخاب را برای شما آسانتر کنیم:
|
شرکت بیمه |
مناسب برای |
مزیت اصلی |
نکات مهم |
|
بیمه پاسارگاد |
کسانی که دنبال ترکیب پوشش خوب و شبکه نمایندگی گسترده هستند |
محبوبترین بیمه عمر از نظر سهم بازار، سود مشارکتی مناسب، شبکه فروش قوی و امکان وامگیری آسان |
تعداد بیماریهای خاص تحت پوشش نسبت به برخی رقبا کمتر است |
|
بیمه سامان |
خانوادهها و افرادی که نگران هزینههای درمانی و بیماریهای خاص هستند |
پوشش بسیار گسترده بیماریهای خاص (بیش از ۳۰ بیماری) با سقف تعهد بالا، خدمات آنلاین قوی و رضایت بالای مشتریان |
بهخاطر تمرکز روی پوششهای درمانی، حتماً سقفها و فرانشیزها را با بودجه خود تطبیق دهید؛ سهم بازارش از پاسارگاد کمتر اما در حال رشد است |
|
بیمه ایران |
افراد ریسکگریز که اعتبار و پشتوانه دولتی برایشان مهمتر از حداکثر سود است |
شرکت قدیمی و دولتی با سطح توانگری ۱ و شبکه شعب بسیار گسترده در سراسر کشور |
سود مشارکتی و انعطاف طرحها ممکن است از برخی شرکتهای خصوصی کمتر باشد |
|
بیمه کارآفرین |
کسانی که بیمه عمر را بیشتر به چشم سرمایهگذاری بلندمدت میبینند |
عملکرد بسیار خوب در سود مشارکتی در چند سال اخیر و تمرکز تخصصی روی بیمههای عمر و سرمایهگذاری |
شهرت و شبکه فروش آن به گستردگی پاسارگاد و ایران نیست |
|
بیمه ما |
جوانان و افرادی که اولویتشان بیشترین سود روی اندوخته است |
از بالاترین سودهای قطعی اعلامشده در سال ۱۴۰۳ |
تمرکز اصلی روی سود است؛ قبل از انتخاب، پوششها و سقفهای بیماری و حادثه را با شرکتهای دیگر مقایسه کنید |
شرایط بیمه عمر
خرید بیمه عمر عموما به مدارک پیچیدهای نیاز ندارد. برای اغلب طرحها، موارد زیر کافی است:
- اطلاعات هویتی، شامل نام، نام خانوادگی، کد ملی، تاریخ تولد، شماره تماس و...
- آدرس و کدپستی محل سکونت
- انتخاب ذینفعان بیمهنامه، یعنی افرادی که در صورت فوت، سرمایه به آنها میرسد
- تکمیل فرم پرسشنامه پزشکی (در بعضی سنها یا مبالغ سرمایه، ممکن است معاینه پزشکی یا آزمایش تکمیلی هم لازم باشد)
شرایط بر اساس مدت قرارداد بیمه عمر به این صورت است:
- در قراردادهای کوتاهتر (مثلاً ۱۰ ساله)، تعهد پرداخت شما کمتر است و زودتر به اندوخته میرسید، اما سرمایه نهایی نسبت به قراردادهای بلندمدت پایینتر است.
- در قراردادهای بلندمدت (۱۵ تا ۳۰ ساله)، سود مرکب و مشارکت در منافع، اندوخته بزرگتری ایجاد میکند و بیمهنامه نقش جدیتری در بازنشستگی یا آینده فرزندان بازی میکند.
مقدار سرمایه دریافتی
سرمایهای که در پایان قرارداد یا در صورت وقوع حادثه دریافت میکنید، حاصل ترکیب این عوامل است: سن شروع، مدت قرارداد، میزان حقبیمه، نوع پوششها و سودهای تضمینی و مشارکتی شرکت بیمه. برای مشاهده مبلغ دقیق کافیست فرم بالای صفحه بالا را پر کنید و مبلغ پرداختی توسط شرکتهای مختلف را ببینید.
بیمه عمر برای چه کسانی مناسب است؟
تقریباً هر کسی که منبع درآمدی دارد و میخواهد آینده مالی خود و خانوادهاش را بهتر مدیریت کند، میتواند از بیمه عمر بهرهمند شود؛ اما اولویتها متفاوت است. خانوادههایی با فرزند خردسال، بیمه عمر را بهعنوان ابزار تأمین آینده تحصیلی و پوشش فوت سرپرست استفاده میکنند؛ افراد مجرد یا جوان از آن برای پسانداز منظم و ساختن سرمایه اولیه استفاده میکنند؛ و شاغلان نزدیک به بازنشستگی، از طرحهای مستمری و بازنشستگی برای جبران شکاف درآمدی سالهای بعد بهره میبرند.
تعداد شکایات شرکتهای بیمه در بیمه آتش سوزی
براساس منتشرشده توسط بیمه مرکزی در سال 1404، تعداد شکایات به این صورت است:
|
ردیف |
نام شرکت بیمه |
شکایات رسیدگی شده(مختومه) | ||
|
تعداد کل |
وارد |
ناوارد | ||
|
1 |
بيمه آرمان |
1123 |
843 |
280 |
|
2 |
بيمه آسماري |
13 |
4 |
9 |
|
3 |
بيمه آسيا |
386 |
142 |
244 |
|
4 |
بيمه البرز |
234 |
95 |
139 |
|
5 |
بيمه اميد |
18 |
6 |
12 |
|
6 |
بيمه ايران |
855 |
212 |
643 |
|
7 |
بيمه پارسيان |
290 |
84 |
206 |
|
8 |
بيمه پاسارگاد |
139 |
44 |
95 |
|
9 |
بيمه تجارت نو |
151 |
65 |
86 |
|
10 |
بيمه تعاون |
320 |
221 |
99 |
|
11 |
بيمه توسعه |
18 |
16 |
2 |
|
12 |
بيمه حافظ |
56 |
26 |
30 |
|
13 |
بيمه حكمت صبا |
169 |
122 |
47 |
|
14 |
بيمه دانا |
1965 |
1467 |
498 |
|
15 |
بيمه دي |
431 |
166 |
265 |
|
16 |
بيمه رازي |
712 |
556 |
156 |
|
17 |
بيمه زندگي باران |
7 |
4 |
3 |
|
18 |
بيمه زندگي خاورميانه |
16 |
4 |
12 |
|
19 |
بيمه سامان |
387 |
190 |
197 |
|
20 |
بيمه سرمد |
90 |
50 |
40 |
|
21 |
بيمه سينا |
226 |
139 |
87 |
|
22 |
بيمه كارآفرين |
35 |
10 |
25 |
|
23 |
بيمه كوثر |
275 |
92 |
183 |
|
24 |
بيمه ما |
68 |
27 |
41 |
|
25 |
بيمه معلم |
292 |
136 |
156 |
|
26 |
بيمه ملت |
464 |
118 |
346 |
|
27 |
بيمه ميهن |
125 |
68 |
57 |
|
28 |
بيمه نوين |
74 |
38 |
36 |
|
29 |
بیمه ایران معین |
0 |
0 |
0 |
|
30 |
بیمه پردیس |
0 |
0 |
0 |
|
31 |
بیمه هوشمند فردا |
2 |
0 |
2 |
