خرید بیمه شخص ثالث مزدا

خرید بیمه شخص ثالث مزدا، اجباری است و حتما باید این بیمه را برای خودروی خود خریداری کنید؛ در غیر این صورتپلیس می‌تواند ماشین شما را جریمه و به پارکینگ منتقل کند. مدل‌های مختلف خودروی مزدا، معمولا ماشین‌های گران‌قیمتی هستند و ممکن است که در صورت تصادف، هزینه‌های زیادی به بار بیاورند. اگر شما مقصر باشید، خسارت طرف مقابل با بیمه شخص ثالث پرداخت می‌شود. 

خرید بیمه شخص ثالث مزدا چه ضرورتی دارد؟

جدا از الزام قانونی سفت و سختی که برای بیمه شخص ثالث وجود دارد، شاید بتوان آرامشی را که رانندگی با خودروی بیمه شده به شما منتقل می‌کند، مهم‌ترین دلیل برای این کار دانست. البته مزدا (Mazda) خودروی به نسبت امن و به‌روزی است و امکانات بالایی دارد؛ مخصوصا مدل‌های جدیدتری مثل مزدا ۳. منظور از آرامش، راحتی خیال بابت پشتیبانی بیمه از شما در زمان وقوع تصادفات است. بیمه‌نامه شخص ثالث تقریبا تمام خسارت‌هایی را که شما به عنوان راننده مقصر، باعث ایجاد آن‌ها باشید، پرداخت می‌کند. تفاوتی ندارد که کدام یک از مدل‌های مزدا را در اختیار دارید؛ صاحب هرکدام که باشید، خرید بیمه شخص ثالث مزدا پشتیبان شما خواهد بود؛ همچنین در صورتی که خودروی شما دچار سانحه یا سرقت شده باشد بیمه بدنه مزدا نیز می‌توانید به کاهش هزینه‌های شما کمک کند.

بیمه شخص ثالث مزدا چه خسارت‌هایی را تحت پوشش خود دارد؟

بیمه شخص ثالث خودروی مزدا همانند سایر خودروهای سواری، دارای دو پوشش اصلی مالی و جانی است.

پوشش جانی: در پوشش جانی، بیمه‌گر در قبال خساراتی که از جمله فوت، نقص عضو و از کارافتادگی دائم به دلیل حوادث رانندگی برای راننده و سرنشینان خودرو ثالث به وجود می‌آید، تعهدِ پرداخت جبران خسارت دارد.

• فوت: در صورتی که راننده یا سرنشینان خودرو به علت تصادف جان خود را از دست دهند، بیمه‌گر مبلغ دیه کامل را به وراث قانونی آنان پرداخت می‌کند.

• نقص عضو: اگر در اثر تصادف، راننده یا سرنشینان خودرو ثالث به نقص عضو دائمی دچار شوند، بیمه‌گر ملبغ مورد نیاز برای جبران خسارت دیه را متعهد می‌شود.

• از کارافتادگی دائم: اگر اشخاص ثالث در اثر تصادف، دچار از کار افتادگی دائم شوند، بیمه شخص ثالث باید دیه آن‌ها را پردازد.

• خسارت راننده: راننده‌ خودروی مقصر حادثه نیز تحت پوشش بیمه شخص ثالث جانی قرار می‌گیرد. البته در نظر داشته باشید که این پوشش فقط به خسارات جانی راننده مرتبط است و خسارات مالی را تحت پوشش ندارد.

پوشش مالی: در پوشش مالی، شرکت صادر کننده بیمه شخص ثالث تعهد دارد که خسارات مالی ناشی از حوادث رانندگی برای اشخاص ثالث را جبران کند. این جبران خسارت شامل موارد زیر است:

• خسارت به خودروی شخص ثالث: اگر خودروی شخص ثالث در اثر تصادف دچار صدمات شود، بیمه شخص ثالث هزینه‌های تعمیر یا تعویض قطعات آن را به صاحب خودرو پرداخت می‌کند.

• خسارت به اموال شخص ثالث: بیمه شخص ثالث باید خسارت‌های وارد شده به اموال شخص ثالث، مثل خانه، مغازه و اموال دیگر را که در اثر حادثه ایجاد شده‌اند، جبران کند.

• خسارت به مصدومین حادثه: در صورتی که افراد مصدوم به درمان نیاز داشته باشند، بیمه باید این هزینه‌های درمانی را به آن‌ها پرداخت کند.

علاوه بر پوشش‌های اصلی، شما می‌تواند با پرداخت حق بیمه اضافی، پوشش‌های تکمیلی بیمه شخص ثالث زیر را هم به بیمه‌نامه خود اضافه کنید:

• سرقت کلی خودرو

• خسارت به بار و محموله

•  خسارت در پارکینگ

• خسارت در تصادف با حیوانات

• خسارت در سیل و زلزله

• پوشش کمک‌های اولیه

• پوشش هزینه‌های ایاب و ذهاب

• و پوشش هزینه‌های دادرسی

در تعیین قیمت بیمه شخص ثالث مزدا، عواملی چون نوع خودرو، سال ساخت، ارزش روز خودرو، تعداد سرنشینان و کاربری خودرو و البته نرخ دیه هر سال تاثیرگذار هستند.

خسارت‌های تحت پوشش بیمه شخص ثالث مزدا

اگر تصادف رخ داده، یکی از شرایط زیر را داشته باشد، بیمه شخص ثالث ملزم به جبران خسارت است:

• تعیین مسئولیت: در تصادف رخ داده، شما مقصر حادثه باشید. در غیر این صورت، بیمه شخص ثالث شما خسارتی پرداخت نخواهد کرد.

• اعتبار گواهینامه: گواهینامه شما باید معتبر باشد.

• زمان محدودیت: تصادف باید در بازه زمانی اعتبار بیمه‌نامه رخ داده باشد. این مدت اعتبار روی بیمه‌نامه مشخص شده است.

• مستندات مورد نیاز: پس از حادثه باید مستنداتی از قبیل گزارش پلیس، کروکی تصادف، مدارک پزشکی قانونی و فاکتورهای تعویض یا تعمیر قطعات را برای دریافت خسارت‌های جانی و مالی، به شرکت بیمه ارائه کنید تا بتوانید وقوع حادثه را اثبات کنید.  

• موارد قابل جبران: بیمه شخص ثالث فقط هزینه خسارت‌هایی را که قابل جبران باشند، پرداخت می‌کند. این خسارت‌ها شامل خودرو، لوازم منزل، ساختمان و اموال شخصی اشخاص ثالث هستند. اگر خسارت وارد شده به افراد زیان‌دیده غیرقابل جبران باشد، بیمه‌گر تعهدی به پرداخت خسارت ندارد.

• عوامل مستثنی: نقص فنی خودرو، بی‌احتیاطی راننده یا عوامل طبیعی مانند طوفان و سیل، از عواملی هستند که بیمه شخص ثالث تعهدی در قبال پرداخت خسارت‌های آن‌ها ندارد.

• اشخاص ثالث: خسارت‌های جانی و مالی وارد شده به اشخاص ثالث باید در اثر حادثه رانندگی باشند. این حوادث می‌توانند در اثر برخورد خودروی بیمه‌گزار با خودروی دیگری، عابر پیاده یا شی ثابت رخ دهند.

• مدارک پزشکی: افراد ثالث آسیب دیده برای دریافت هزینه‌های خسارت جانی، باید مستندات پزشکی مبنی بر صدمه و مدارک شناسایی معتبر به شرکت بیمه ارائه کنند.

مراحل دریافت خسارت بیمه شخص ثالث مزدا 

در صورت بروز تصادف، باید مراحل زیر را طی کنید تا در نهایت بیمه شخص ثالث خسارت‌های وارد شده را پرداخت کند:

گزارش تصادف

پس از وقوع تصادف، آن را به صورت تلفنی یا حضوری گزارش کنید. پلیس بعد از حضور در صحنه کروکی حادثه را تنظیم می‌کند و گزارش کامل را ارائه می‌دهد. در این کروکی که ارائه آن به بیمه ضروری است، جزئیاتی مانند اطلاعات مربوط به خودروها، راننده‌ها و خسارت‌های وارد شده به آن‌ها ثبت می‌شود.

تماس با شرکت بیمه

در مرحله بعدی باید با شرکت بیمه طرف قرارداد خود تماس بگیرید. در این تماس باید اطلاعات اولیه حادثه مانند تاریخ، ساعت، مکان و طرفین حادثه را به کارشناسان شرکت بیمه ارائه دهید.

آماده‌سازی مدارک لازم

مدارک زیر را برای ارائه به شرکت بیمه تهیه کنید:

• کروکی تصادف

• گواهینامه راننده مقصر

• کارت خودروی مقصر

• مدارک شناسایی فرد یا افراد زیان‌دیده

• مدارک پزشکی در صورت وجود خسارت جانی اشخاص ثالث و خود راننده مقصر

• فاکتورهای تعمیر یا تعویض قطعات آسیب دیده در خودرو شخص ثالث

• مدارک مربوط به خسارت وارد شده به اموال اشخاص ثالث

پس از تهیه این مدارک، آن‌ها همراه با درخواست خسارت خود و مبلغ خسارت مورد نظر را به شرکت بیمه تحویل دهید.

ارزیابی و جبران خسارت توسط شرکت ارائه دهنده بیمه شخص ثالث

شرکت صادر کننده بیمه باید تا ۳۰ روز کاری پس از دریافت مدارک، خسارت‌هار را ارزیابی و پرداخت کند. البته این مدت ‌زمان برای مواقعی است که مدارک کامل باشد و نقص یا ابهامی در پرونده وجود نداشته باشد.

نکات مهم درباره خرید بیمه ثالث

• اگر در مهلت مقرر و در صورت کامل بودن مدارک، خسارت‌ها از سوی بیمه پرداخت نشد، می‌توانید از طریق مراجع قضایی این موضوع را پیگیری کنید.

• در صورتی که تاریخ انقضای بیمه‌نامه شخص ثالث شما گذشته باشد، برای دریافت خسارت باید جریمه تاخیر را به شرکت بیمه پرداخت کنید که معمولاً معادل ۲۰ درصد از مبلغ خسارت است.

• هزینه‌های درمانی و توانبخشی نیز بخشی از جبران خسارت جانی محسوب می‌شوند و باید توسط بیمه شخص ثالث تحت پوشش قرار گیرند.  
• در صورت وقوع تصادف، بلافاصله پس از دور شدن از محل حادثه، شماره پلاک خودروی مقصر را یادداشت کنید و از محل عکس یا فیلم بگیرید. در صورت وجود شاهد، اطلاعات او را نیز دریافت کنید.
• خسارت جانی فوت علاوه بر دیه شامل هزینه‌های پزشکی، دفن و ترحیم نیز می‌شود.

بیمه شخص ثالث مزدا چه خسارت‌هایی را تحت پوشش خود قرار نمی‌دهد؟

با اینکه پوشش‌های بیمه شخص ثالث بسیار گسترده هستند، اما این بیمه متعهد نیست که تحت هر شرایطی، خسارت‌های وارد شده را پرداخت کند. فهرست زیر شامل این موارد عدم جبران خسارت هستند:

• خسارت‌های وارد شده در اثر حوادث غیرمترقبه مانند سیل، زلزله، طوفان، صاعقه، و برخورد با حیوانات

• خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش و اغتشاشات

• خسارت‌های وارد شده در اثر تصادف عمدی یا با قصد آسیب رساندن

• هزینه‌های ناشی از سوء استفاده از بیمه‌نامه

• خسارت‌های وارد شده به خودرو ناشی از رانندگی بدون گواهینامه معتبر

• خسارت‌های ایجاد شده به دلیل رانندگی در مسیرها و جاده‌های غیرمجاز

• خسارت‌های ناشی از رانندگی در مسابقات و رقابت‌های اتوموبیل‌رانی

• خسارت‌های ناشی از رانندگی در حالت خواب‌آلودگی یا بی‌هوشی

• خسارت‌های ناشی از رانندگی با سرعت غیرمجاز

• خسارت‌های ناشی از رانندگی با وسایل نقلیه غیرمجاز

• خسارت‌های وارد شده به خودرو در اثر عدم رعایت مقررات ایمنی و قوانین راهنمایی و رانندگی

• هزینه‌های ایجاد شده در تصادفات ناشی از نقص فنی خودرو

• هزینه آسیب‌های وارد شده در اثر رانندگی در حالت مستی یا مصرف مواد مخدر

• هزینه‌های تعمیر خود خودروی مقصر

• خسارت وارد شده در اثر فرار از پلیس

البته موارد معدودی از این حوادث را می‌توان تحت پوشش بیمه بدنه مزدا و الحاقیه‌های بیمه بدنه قرار داد که می‌توانید هنگام خرید بیمه بدنه آن‌ها را به طور جداگانه تهیه کنید.

محاسبه نرخ قیمت بیمه شخص ثالث مزدا چگونه انجام می‌شود؟

محاسبه نرخ و قیمت بیمه شخص ثالث برای خودروی مزدا بر اساس چند عامل انجام می‌شود. این عوامل عبارتند از:

• سال ساخت خودرو (سن خودرو): معمولاً با گذر زمان و افزایش سن خودرو، نرخ بیمه افزایش می‌یابد. این موضوع به دلیل افزایش احتمال خسارت‌ها و نیاز به تعمیرات بیشتر در خودروهای قدیمی‌تر است.

• نوع کاربری خودرو (سواری یا وانت): نوع کاربری خودرو نیز تأثیرگذار است. معمولاً بیمه شخص ثالث برای خودروهای وانت نرخ بالاتری نسبت به خودروهای سواری دارد که به دلیل کاربری سنگین‌تر و احتمال بالاتر برای وقوع تصادفات و ایجاد خسارت‌ها در وانت‌هاست.

• میزان تعهدات مالی بیمه‌نامه: تعیین حداکثر میزان پرداختی توسط بیمه در صورت تصادف بر اساس تعهدات مالی بیمه‌نامه انجام می‌شود. هرچه تعهدات مالی بیمه‌نامه بیشتر باشد، قیمت بیمه بیشتر خواهد بود.

• مدت زمان قرارداد بیمه‌نامه: بیمه‌نامه‌هایی با مدت زمان بلندتر معمولاً نسبت به بیمه‌های یکساله، ارزان‌تر هستند.

• درصد تخفیف عدم خسارت: اگر شما تاکنون دریافت خسارتی از بیمه شخص ثالث نداشته باشید، معادل سال‌های عدم استفاده، برای شما تخفیف در نظر گرفته می‌شود.

• میزان جریمه دیرکرد: اگر تأخیر در پرداخت حق بیمه شخص ثالث داشته باشید، در هنگام خرید بیمه با جریمه دیرکرد مواجه می‌شوید که به قیمت بیمه‌نامه اضافه می‌کند.  

• سایر عوامل: نرخ دیه هر سال، تعداد سیلندر خودرو و ظرفیت آن، و نمره منفی‌های راننده نیز در محاسبه نرخ و قیمت بیمه شخص ثالث تأثیر می‌گذارند.

فرمول محاسبه نرخ بیمه شخص ثالث مزدا به شرح زیر است:

"نرخ بیمه شخص ثالث = نرخ پایه × ضریب کاربری × ضریب سال ساخت"

قیمت بیمه شخص ثالث نیز با فرمول زیر محاسبه می‌شود:

"قیمت بیمه شخص ثالث = نرخ بیمه شخص ثالث × میزان تعهدات مالی بیمه‌نامه × مدت زمان قرارداد بیمه‌نامه × درصد تخفیف عدم خسارت × میزان جریمه دیرکرد"

محاسبه تخفیف‌های بیمه شخص ثالث مزدا  

شما می‌توانید از تخفیف‌های بیمه شخص ثالث  نیز مانند بیمه‌ بدنه خودرو استفاده کنید. این تخفیف‌ها موارد زیادی را شامل می‌شوند؛ اما مهم‌ترین آن‌ها را می‌توان بیمه عدم دریافت خسارت دانست که بسته به سال‌های تخفیف، تا حد زیادی قیمت بیمه‌نامه را کاهش می‌دهد. این تخفیف‌ها عبارتند از:

• تعداد سال‌های عدم دریافت خسارت: هر چه سال‌هایی که شما خسارتی از بیمه شخص ثالث دریافت نکرده باشید، درصد تخفیف بیشتری شامل شما می‌شود.

• سابقه تخلفات رانندگی: اگر شما در ۵ سال گذشته تخلف رانندگی نداشته باشید، می‌توانید تا ۱۰ درصد روی قیمت بیمه‌نامه تخفیف بگیرید.

• سابقه بیمه‌: اگر سابقه بیمه‌ شما طولانی‌ باشد، می‌توانید از درصد تخفیف بیشتر برخوردار شوید.

• سابقه بیمه‌ در شرکت بیمه‌گر فعلی: اگر به مدت طولانی مشتری یک شرکت بیمه‌گر باشید، به احتمال زیاد تخفیف وفاداری دریافت خواهید کرد.

• تخفیف خودروی صفر کیلومتر: شرکت‌های بیمه معمولا برای ماشین‌های صفر کیلومتر تخفیف ویژه‌ای در نظر می‌گیرند.

جدول زیر درصد تخفیف‌های در نظر گرفته شده برای هر سال عدم دریافت خسارت را نشان می‌دهد:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

نکته: در صورتی که مجبور به استفاده از خدمات جبران خسارت بیمه شخص ثالث شوید، تمامی تخفیف‌های شما (هر چند سال که باشد) دیگر قابل محاسبه نخواهند بود.

بیمه‌بازار در دسترس‌ترین پلتفرم برای خرید بیمه شخص ثالث مزدا

 در پلتفرم خرید آنلاین بیمه بیمه‌بازار امکانی فراهم شده است تا به راحتی به بیمه شخص ثالث مزدا و هر بیمه‌ دیگری را که نیاز دارید، دسترسی پیدا کنید. خدمات بیمه‌ای تمامی شرکت‌های معتبر در این وب‌سایت فهرست شده‌اند که می‌توانید با در نظر گرفتن شرایط خود، مناسب‌ترین گزینه را خریداری کنید. شماره تلفن ۰۲۱۹۱۰۰۷۲۴۰ خط ارتباطی شما با کارشناسان بیمه‌بازار است که آماده پاسخگویی به سوالات شما و ارائه مشاوره‌های لازم هستند.

صفحات مرتبط:

بیمه شخص ثالث ایران