شرکت بیمه امید خصوصی با ماهیت سهامی خاص در سال ۱۳۷۹ تاسیس شد. بیمه امید همکاری‌های زیادی با نهادهای اجرایی در پروژه‌های بزرگ دارد و همین امر کمک زیادی کرده تا اقبال عمومی و نظر مساعد اشخاص حقیقی هم نسبت به آن افزایش پیدا کند.

فعالیت طولانی مدت در عرصه بیمه کشور و همکاری‌های گسترده باعث شده که شرکت امید همواره در ارائه خدمات بیمه‌ای، به جلو حرکت کند و استراتژی‌ها و روش‌های به‌روزی را برای این موضوع به کار گیرد. با این که در اطلاعات شرکت، موضوع فعالیت بیمه امید، انجام تمامی فعالیت‌های بازرگانی ذکر شده، اما بیمه‌های خرد و به‌خصوص بیمه‌های اتومبیل نیز جایگاه مهمی در میان خدمات بیمه‌ای آن‌ دارند.

اتفاقا بخش مهمی از اعتبار و اهمیت این شرکت به دلیل ارائه بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه خودرو نشأت می‌گیرد. بیمه شخص ثالث امید، یکی از مورد اعتمادترین و معتبرترین بیمه‌های شخص ثالث در ایران محسوب می‌شود. توانگری بالای این شرکت، نمایندگی‌ها و مراکز پرداخت خسارت متعدد، جبران خسارت‌های تصادفات در کمترین زمان و به صورت کامل از دلایل اعتماد بیمه‌گذاران به شرکت بیمه امید است.  

ضرورت خرید بیمه شخص ثالث

معمولا بعد از رفع شوک اولیه‌ تصادفات خودرویی، از اولین چیزی که به ذهن راننده مقصر می‌رسد، بررسی خسارت‌های جانی و مالی به بار آمده است. دلیل محکمی هم برای این کار وجود دارد؛ گاهی خسارت‌ها آن‌چنان بالاست که عملا راننده مقصر امکان پرداخت آن‌ها را ندارد. در این شرایط بحرانی تنها نقطه امن و آرامش این راننده، بیمه شخص ثالث خواهد بود.

شرایط کلی بیمه شخص ثالث شرکت بیمه امید برای پرداخت خسارت‌ها

مشتریان شرکت بیمه امید بر اساس ماده ۲ قانون بیمه شخص ‌ثالث، می‌توانند تمامی دارندگان تمامی وسایل نقلیه موتوری زمینی و ریلی ملزم به خرید بیمه‌نامه شخص ‌ثالث باشند که یا مالک یا متصرف خودرو هستند. بنابراین بیمه امید می‌تواند به این افراد خدمات بیمه شخص ثالث خود را ارائه کند. اما نکاتی نیز در این میان وجود دارد. مثلا شرایط جبران خسارت‌های وارد آمده؛ بیمه‌گزار تحت شرایط زیر می‌تواند از جبران خسارت‌های تصادفات تحت پوشش بیمه شخص ثالث استفاده کند؛

مدارک مثبته در رابطه با مقصر بودن راننده خودروی بیمه شده در تصادف وجود داشته باشد.

بیمه‌گزار حداکثر تا ۵ روز بعد از تصادف به شرکت بیمه امید وقوع تصادف را گزارش کند.

خسارت‌های به بار آمده در جریان تصادف، جزء موارد غیر قابل جبران بیمه نباشد.

گزارش کارشناس خسارت بیمه وارد آمدن خسارات در جریان تصادف را تایید کند.

پیش از بازبینی خودرو توسط کارشناس بیمه، بیمه‌گزار اقدام به تعمیر خودرو نکند.

تعهدات بیمه‌گزار در مقابل شرکت بیمه امید

شرکت بیمه امید متعهد است که خسارت‌های وارد شده در جریان تصادف را که زیر مجموعه بیمه شخص ثالث هستند، پرداخت کند. اما در مقابل بیمه‌گزار نیز باید تابع قوانین، مقررات و تعهداتی باشد تا خسارت‌های وی جبران شوند. این موارد که توسط قانون بیمه تعیین شده‌اند، در ادامه قابل بررسی هستند؛

رعایت اصل حد اعلای حسن نیت: بیمه‌گزار باید تمامی اطلاعاتی را که شرکت بیمه امید برای صدور بیمه شخص ثالث، نیاز دارد، به صورت کامل، صحیح و معتبر ارائه دهد. اگر اطلاعات ناقص یا نادرست باشند، شرکت بیمه می‌تواند از پرداخت خسارت‌ها خودداری کند و در مواقعی هم امکان فسخ قرارداد بیمه‌ شخص ثالث را هم دارد.

پرداخت مبلغ بیمه نامه بدنه: بیمه‌گزار موظف است درصورت خرید نقدی، تمامی مبلغ را تسویه کند و اگر هم بیمه شخص ثالث را به صورت اقساطی خریداری کرده، مبلغ اقساط را در زمان‌های مقرر پرداخت کند.

اعلام تشدید خطر: اگر خودروی بیمه‌ شده برای فعالیت‌هایی مثل حمل مسافر، حمل مواد سوختی و قابل اشتعال کاربرد دارد، بیمه‌گزار باید به شرکت بیمه امید در رابطه با این موارد اطلاع دهد.

اعلام نمودن خسارت بیمه بدنه: همانطور که اشاره شد، بیمه‌گذار باید در صورت وقوع تصادف و به بار آمدن خسارت، شرکت بیمه امید را حداکثر طی ۵ روز از زمان حادثه در جریان قرار داده و مدارک مورد نیاز را ارائه کند.

عدم ارائه اظهارات خلاف واقع: در صورتی که بیمه‌گزار به قصد تقلب و فریب شرکت بیمه امید، اطلاعات جعلی یا نادرست ارائه کند، این شرکت می‌تواند خسارت‌ها را پرداخت نکند. همچنین امکان فسخ قرارداد بیمه شخص ثالث هم برای شرکت در مواردی محفوظ است.

جلوگیری از وقوع حادثه یا افزایش خسارت: اگر بیمه‌گزار امکان این را داشته باشد که از وارد آمدن خسارت‌های بیشتر جلوگیری کرده یا اقداماتی را که هر کسی عرفا در مورد حفاظت از خودرو و اموال خود انجام می‌دهد، باید بر طبق قانون این موارد احتیاطی لازم را به کار بندد. اگر برای شرکت بیمه امید ثابت شود که بیمه‌گزار از روی قصد و نیت اقدامات احتیاطی لازم را انجام نداده، می‌تواند‌ خسارت پرداختی به وی را کاهش دهد.

عدم انجام تعمیرات خودرو بدون هماهنگی با شرکت بیمه: تمامی تعمیرات خودروی خسارت دیده، باید هماهنگی شرکت بیمه امید و پس از بازدید کارشناس خسارت این شرکت انجام شوند. در غیر این صورت، شرکت بیمه امید می‌تواند روند پرداخت خسارت‌ها را متوقف کرده یا تنها کسری از آن‌ها را جبران کند.

پوشش‌های بیمه شخص ثالث شرکت بیمه امید

بر طبق قانون بیمه، تمامی شرکت‌های بیمه‌ای که خدمات بیمه شخص ثالث را در اختیار بیمه‌گذاران قرار می‌دهند، موظف هستند که خسارت‌های وارده را در قالب «پوشش‌های جانی و بدنی» و «پوشش‌های مالی» جبران کنند. بیمه شخص ثالث شرکت امید نیز به همین ترتیب عمل می‌کند. این بیمه تمام خسارت‌های وارد آمده به اشخاص (چه اشخاص ثالث و چه راننده مقصر و سرنشینان خودروی وی) را جبران کند. خسارت‌های خودرو و اموال دیگر اشخاص ثالث هم توسط این بیمه قابل جبران هستند. به علاوه، شرکت بیمه امید پوشش‌های تکمیلی را هم برای خسارت‌های بیشتر در اختیار بیمه‌گذاران قرار داده است.

پوشش‌های جانی یا بدنی

دیه فوت: پرداخت مبلغ ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان دیه فوت برای ماه‌های حرام سال ۱۴۰۲ و مبلغ  ۹۰۰ میلیون تومان برای ماه‌های حرام (حداکثر تا ظرفیت استاندارد خودروی شخص ثالث) به اضافه هزینه‌های جانبی مثل کفن و دفن.

دیه از کارافتادگی: پرداخت دیه از کارافتادگی شخص یا اشخاص ثالث بر اساس گزارش پزشکی قانونی از درصد از کارافتادگی، تا سقف تعهدات بیمه‌نامه.

دیه نقص عضو: پرداخت دیه از نقص عضو شخص یا اشخاص ثالث تا سقف تعهدات بیمه‌نامه، بر اساس گزارش پزشکی قانونی از میزان نقص عضو افراد. 

هزینه‌های درمانی: پرداخت هزینه‌های مربوط به بیمارستان، داروهای مورد نیاز، جراحی، بستری شدن و موارد مشابه برای افراد آسیب دیده در تصادفات تا سقف تعهدات بیمه‌نامه.

خسارت بدنی راننده و سرنشیان خودروی مقصر: پرداخت خسارت‌های جانی راننده مقصر و سرنشینان خودروی وی شامل دیه فوت، از کارافتادگی، نقص عضو و هزینه‌های درمانی.

پوشش‌های مالی

پرداخت خسارت خودروی شخص ثالث: پرداخت خسارت‌های خودروی شخص ثالث شامل هزینه‌های تعمیر و تعویض قطعات خودروی شخص ثالث، اجرت تعمیرکار، هزینه‌های اسقاط خودرو، افت قیمت آن و هر هزینه مرتبط دیگر حداکثر تا سقف تعهدات بیمه‌نامه.

پرداخت خسارت‌های وارد شده به اموال شخص ثالث: پرداخت خسارت‌های وارد آمده به دارایی‌های فرد ثالث در جریان تصادف مثل ساختمان، محصولات کشاورزی، درخت، موبایل، تجهیزات و مواردی از این دست بر اساس ضوابط شرکت بیمه امید و حداکثر تا سقف تعهدات بیمه‌نامه.

نکته: امکان افزایش سقف تعهدات جانی و مالی بیمه شخص ثالث شرکت بیمه امید برای بیمه‌گزاران فراهم است. آن‌ها می‌توانند در هنگام خرید یا تمدید بیمه شخص ثالث خود، با پرداخت مبالغ بالاتر، سقف تعهدات را افزایش دهند.

پوشش‌های تکمیلی بیمه امید 

پوشش سرقت کلی خودرو

پوشش خسارت‌های وارد شده به بار و محموله

پوشش خسارت‌های وارد شده به خودرو در پارکینگ

پوشش هزینه‌های دادرسی تصادف

جبران خسارت‌های وارد شده در اثر تصادف با حیوانات

خسارت‌های سیل و زلزله

پوشش کمک‌های اولیه

پوشش هزینه‌های ایاب و ذهاب در صورت عدم امکان استفاده از خودرو به مدت حداکثر ۳۰ روز در سال

موارد عدم جبران خسارت بیمه شخص ثالث شرکت بیمه امید

قانون بیمه رد قالب موارد عدم جبران خسارت، به شرکت‌های بیمه این امکان را داده که در شرایطی از جبران خسارت‌های به بار آمده در جریان تصادفات خودداری کنند. این موارد که گاهی استثنائات بیمه نامیده می شوند، هم در زمان خرید بیمه شخص ثالث و هم بیمه بدنه باید مورد توجه قرار گیرند. اگر تصادف رخ داده جزء این موارد باشد، تعهدات بیمه شخص ثالث برای جبران خسارت‌ها معتبر نخواهد بود. این استثنائات در ادامه فهرست شده‌اند؛

خسارت‌های وارد شده در اثر تصادف عمدی یا با قصد آسیب رساندن

هزینه‌های ناشی از سوء استفاده از بیمه‌نامه

خسارت‌های وارد شده به خودرو ناشی از رانندگی بدون گواهینامه معتبر

خسارت‌های ایجاد شده به دلیل رانندگی در مسیرها و جاده‌های غیرمجاز

خسارت‌های ناشی از رانندگی در مسابقات و رقابت‌های اتوموبیل‌رانی

خسارت‌های ناشی از رانندگی در حالت خواب‌آلودگی یا بی‌هوشی

خسارت‌های ناشی از رانندگی با سرعت غیرمجاز

خسارت‌های ناشی از رانندگی با وسایل نقلیه غیرمجاز

خسارت‌های وارد شده به خودرو در اثر عدم رعایت مقررات ایمنی و قوانین راهنمایی و رانندگی

هزینه‌های ایجاد شده در تصادفات ناشی از نقص فنی خودرو

هزینه آسیب‌های وارد شده در اثر رانندگی در حالت مستی یا مصرف مواد مخدر

هزینه‌های تعمیر خود خودروی مقصر

خسارت وارد شده در اثر فرار از تعقیب مقامات قضایی؛ مگر در مواردی که خودرو به سرقت رفته باشد.

خرید بیمه شخص ثالث شرکت بیمه امید

خرید بیمه شخص ثالث شرکت بیمه امید از راه‌های گوناگونی امکان‌پذیر است. از مراجعه به نمایندگی‌ها و شعب این بیمه گرفته تا تماس تلفنی و خرید اینترنتی. بهترین گزینه اما خرید از طریق پلتفرم بیمه‌بازار است. با هر روشی که این کار انجام شود، مدارک زیر مورد نیاز شرکت بیمه خواهد بود؛

• مدارک شناسایی خودرو (کارت یا سند مالکیت) و تصویر آن
• بیمه‌نامه سال قبل (در صورت دارا بودن آن)
• تکمیل فرم پیشنهاد در واحدهای صدور بیمه‌نامه
•  مدارک شناسایی راننده خودرو

چند نکته:

• اگر بیمه‌گزار شخص حقوقی باشد، باید مدارک هویتی و صلاحیت نماینده قانونی شرکت نیز به شرکت بیمه امید ارائه شود.
• در صورتی که خودرو دارای سابقه بیمه‌ای باشد، باید مدارک مربوط به خسارت‌های قبلی نیز باید ارائه شوند.
• برای تمدید بیمه‌نامه شخص ‌ثالث، بهتر است حداقل ۷۲ ساعت (اداری) قبل از اتمام مهلت بیمه‌نامه اقدام شود.
• چنانچه بیمه‌گزار بیمه‌نامه قبلی نداشته و یا از تاریخ اتمام اعتبار بیمه‌نامه یکسال یا بیشتر گذشته باشد، معادل صد درصد حق بیمه شخص ‌ثالث اجباری و کمتر از یکسال به نسبت مدت تأخیر در حق بیمه‌نامه جدید جریمه صندوق تأمین خسارت‌های بدنی برای وی اعمال می‌شود.
• به منظور جلوگیری از تبعات احتمالی در رسیدگی و پرداخت خسارت لازم است فرم پیشنهاد به دقت و بر اساس مندرجات کارت خودروی بیمه شده، نوع استفاده آن و پوشش‌های مورد نیاز (درخواستی) بیمه‌گزار تکمیل شود.

مدارک لازم برای دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث شرکت بیمه امید

شرکت‌ بیمه امید برای خسارت‌هایی را که در جریان تصادفات ایجاد می‌شوند، مدارک مختلفی درخواست می‌کند که بسته به شخص ثالث آسیب دیده و نوع خسارت‌ها متفاوت خواهند بود.

مراحل دریافت غرامت حوادث راننده

تکمیل فرم اعلام خسارت حوادث راننده

تحویل مدارک مورد نیاز

بازخوانی مدارک

بررسی اصالت حادثه توسط کارشناسان شرکت بیمه

بررسی و تعیین میزان غرامت توسط پزشک معتمد بیمه‌گر

صدور حواله خسارت

پرداخت خسارت

مدارک مورد نیاز جهت دریافت غرامت حوادث راننده

تکمیل و امضاء برگ اعلام خسارت

بیمه‌نامه شخص ثالث و حوادث راننده مقصر

اصل گواهینامه راننده مقصر حادثه

کارت خودروی راننده مقصر

کارت ملی راننده مقصر

اصل یا تصویر برابر اصل کروکی تصادف

اصل یا تصویر برابر اصل گزارش‌ها و صورت‌ جلسات نیروی انتظامی

اصل یا تصویر برابر اصل اوراق بازجوئی از طرفین حادثه

اصل یا تصویر برابر اصل مدارک، گزارش‌ها و گواهی‌های پزشکی قانونی

اصل یا تصویر برابر اصل آرای دادگاه در صورت سیر مراحل قضایی و صدور رای

اصل شناسنامه مصدوم و یا متوفی و کارت ملی وی

اصل شناسنامه و کارت ملی وراث و یا ذینفعان خسارت در حوادث منجر به فوت

 در صورت فوت راننده در جریان حادثه، اصل یا تصویر برابر اصل گزارش معاینه جسد‌، جواز دفن‌، خلاصه رونوشت وفات و شناسنامه ابطال شده راننده متوفی نیاز خواهد بود.

اصل یا تصویر برابر اصل خلاصه پرونده بالینی مصدوم یا متوفی در صورتی که در مراکز درمانی بستری شده باشد.

در صورتی که راننده مصدوم شده باشد مراجعه ایشان (با کارت شناسایی معتبر) به شرکت بیمه جهت معاینه پزشک معتمد بیمه‌گر الزامی است.

مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت شخص ثالث (خسارت‌های مالی):

تکمیل و امضاء برگ اعلام خسارت

بیمه‌نامه شخص ثالث مقصر حادثه

اصل بیمه‌نامه شخص ثالث زیان دیده

اصل گواهینامه‌های رانندگی مقصر و زیان دیده و کارت ملی آن‌ها

اصل کارت شناسایی خودروی مقصر حادثه

اصل کارت شناسایی و سند مالکیت خودروی زیان دیده و کارت ملی مالک خودرو

 ارائه اصل کروکی سازشی و اصل و یا تصویر برابر اصل کروکی‌های قضایی و گزارش‌های مرتبط تصادف در خساراتی که بیش از سقف تعهدات اجباری مالی بیمه نامه هستند و یا نیاز به ارائه کروکی دارند

چند نکته:در خسارت فاقد کروکی، مراجعه خودروهای مقصر و زیان دیده قبل از بازسازی جهت بازدید کارشناس بیمه‌گر الزامی است.

در خسارات داری کروکی بالاتر از سقف تعهدات مالی اجباری بیمه نامه ( فاقد جرح و فوت ) مراجعه هر دو خودرو مقصر و زیان دیده قبل از باز سازی جهت بازدید کارشناس شرکت بیمه امید الزامی است.

مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت شخص ثالث جانی یا بدنی:

تکمیل و امضاء برگ اعلام خسارت

بیمه‌نامه شخص ثالث مقصر

اصل گواهینامه رانندگی راننده مقصر حادثه

کارت شناسایی خودروی مقصر حادثه

کارت ملی راننده مقصر حادثه

اصل یا تصویر برابر اصل کروکی تصادف

اصل یا تصویر برابر اصل گزارش‌ها و صورت جلسات نیروی انتظامی

اصل یا تصویر برابر اصل اوراق بازجوئی از مقصر و زیان دیدگان

اصل یا تصویر برابر اصل گواهی‌های سازمان پزشکی قانونی

اصل یا تصویر برابر اصل آرای صادره دادگاه

اصل شناسنامه‌های مصدومین‌، متوفیان و ذینفعان دریافت خسارت و کارت ملی آن‌ها

 اصل یا تصویر برابر اصل مدارک پرونده بالینی مصدوم و یا متوفی در صورت بستری شدن در مراکز درمانی پس از حادثه

نکته: در صورتی که در حادثه، زیان دیده فوت کرده باشد ، اصل یا تصویر برابر اصل گزارش معاینه جسد، جواز دفن، خلاصه رونوشت وفات و اصل شناسنامه ابطال شده متوفی نیز مورد نیاز خواهد بود.

محاسبه نرخ و قیمت بیمه شخص ثالث شرکت بیمه امید

نرخ و قیمت بیمه شخص ثالث شرکت امید، بر اساس فاکتورهای مختلفی انجام می‌شود که در ادامه مورد بررسی قرار می‌گیرند؛

سال ساخت خودرو: مبلغ بیمه‌نامه شخص ثالث خودرو بر اساس سال ساخت و مدل آن تعیین می‌شود.

ویژگی‌های فنی: مدل، وضعیت فنی، تعداد سیلندر خودروها و ظرفیت آن‌ها هم در محاسبه قیمت نهایی بیمه‌نامه شخص ثالث موثر هستند.. اگر این ویژگی‌ها امنیت خودرو را بالاتر ببرند، برای آن‌ها قیمت بیمه‌نامه پایین‌تری محاسبه خواهد شد.

میزان تخفیف‌های بیمه: تخفیف‌های اصلی و فرعی که شرکت بیمه امید برای بیمه‌گزاران در نظر می‌گیرد، تا حد زیادی از قیمت نهایی بیمه‌نامه کم می‌کنند.

سقف تعهدات مالی: سقف تعهدات مالی که بیمه‌گذار در زمان خرید بیمه تعیین می‌کند، تاثیر مستقیمی روی قیمت بیمه‌نامه دارد.

پوشش‌های تکمیلی: پوشش‌های تکمیلی درخواستی از سوی بیمه‌گذار، باعث افزایش قیمت نهایی بیمه‌نامه شخص ثالث شرکت بیمه امید می‌شوند.

کهنگی و فرسودگی: وسایل نقلیه‌ای که بیش از ۱۵ سال از سال ساخت آن‌ها گذشته باشد مشمول اضافه نرخ کهنگی (به ازای هر سال مازاد بر ۱۵ سال ۲ درصد و حداکثر تا ۲۰ درصد) هستند.

معاینه فنی: وسایل نقلیه‌ای که حسب مقررات ملزم به داشتن معاینه فنی بوده و فاقد آن باشند مشمول پنج در صد اضافه نرخ می‌شوند.

حق بیمه آن دسته از دارندگانی که در مدت اعتبار بیمه نامه موجب پرداخت خسارت از محل بیمه‌نامه شوند، هنگام تجدید بیمه‌نامه شخص ثالث به تناسب نوع و تعداد خسارت افزایش می یابد (حداقل ۲۰ و حداکثر۱۰۰ واحد).

تخفیف‌های بیمه‌نامه شخص ثالث شرکت بیمه امید

تخفیف‌هایی که شرکت بیمه امید برای خرید بیمه شخص ثالث ارائه می‌دهد، شامل موارد زیر هستند؛

تخفیف عدم خسارت: این تخفیف که الزامی بوده و به صورت پلکانی قابل محاسبه است، به ازای هر سالی است که بیمه‌گزار خسارتی از شرکت بیمه دریافت نکرده باشد.

• •  

سال اول: ۵٪

سال دوم: ۱۰٪

سال سوم: ۱۵٪

سال چهارم: ۲۰٪

سال پنجم: ۲۵٪

سال ششم: ۳۰٪

سال هفتم: ۳۵٪

سال هشتم: ۴۰٪

سال نهم: ۴۵٪

سال دهم: ۵۰٪

سال یازدهم: ۵۵٪

سال دوازدهم:۶۰٪

سال سیزدهم: ۶۵٪

سال چهاردهم: ۷۰٪

نکته: بر اساس قانون جدید بیمه، تخفیف‌های عدم خسارت بیمه‌گذار در صورت دریافت خسارت از شرکت بیمه، به یک باره صفر نشده و به صورت پلکانی کاهش پیدا می‌کنند.

• •  

خسارت‌های مالی برای اول ۲۰٪، برای بار دوم ۳۰٪ و برای بار سوم و بیشتر ۴۰٪ از تخفیف‌های عدم خسارت را کاهش می‌دهند.

خسارت‌های جانی برای بار اول ۳۰٪، برای بار دوم ۷۰٪ و برای بار سوم و بیشتر ۱۰۰٪ تخفیف‌های عدم خسارت را کم می‌کنند.

تخفیف خودروی صفر کیلومتر: تمامی خودروهای صفر کیلومتری در اولین خرید خود از شرکت بیمه امید، مشمول تخفیف‌ خواند شد. میزان این تخفیف به خودرو و مدل آن بستگی دارد.

استعلام قیمت و خرید بیمه شخص ثالث امید از بیمه بازار

با وارد کردن اطلاعات پلاک و بیمه‌نامه خودروی خود می‌توانید خرید بیمه شخص ثالث خودروی خود را از بیمه بازار انجام دهید. جهت مشاوره رایگان برای خرید آنلاین بیمه، می‌توانید با شماره 91007240 تماس بگیرید. کارشناسان بیمه بازار در کلیه مراحل صدور تا خرید بیمه درکنار شما خواهند بود.