خرید بیمه بدنه آریو با ارزان ترین قیمت

به روز رسانی شده در تاریخ 13 آذر 1402علیرضا خان بیگی

خرید بیمه بدنه آریو با وجود اینکه برخلاف بیمه شخص ثالث این خودرو الزام قانونی ندارد، اما نباید آن را به عنوان یک هزینه اضافی در نظر گرفت. بیمه شخص ثالث پوشش دهنده خسارت‌هایی است که به خودروها و افراد شخص ثالث وارد می‌شود و ارتباطی با خود خودروی مقصر ندارد. به همین خاطر در تصادفات، هزینه‌های تعمیر و تعویض قطعات به عهده بیمه بدنه یا خود راننده مقصر است.

در بيمه بدنه لازم است چند نکته مهم را در ذهن داشته باشید؛ در ابتدا باید بدانید که شرکت‌های مختلفی اقدام به ارائه بیمه بدنه می‌کنند؛ شما باید معتبرترین را انتخاب کنید. در مرحله بعدی باید از میزان پوشش‌های اصلی و الحاقیه‌های بیمه بدنه‌ای که نیاز دارید، به خوبی آگاه باشید تا متحمل هزینه‌های اضافی نشوید؛ در پایان نیز باید بیمه‌ای انتخاب کنید که با شرایط پرداخت شما تناسب داشته باشد. با جست‌و جو در سامانه بیمه بازار می‌توانید مناسب‌ترین بیمه بدنه را از معتبرترین شرکت‌های بیمه خریداری کنید.

نگاهی کوتاه به سایپا آریو

شرکت سایپا برای تنوع بخشیدن به محصولات خود، اقدام به مونتاژ یکی از خودروهای نوپای چینی کرد. شرکت خودروسازی زوتی چین در سال ۲۰۱۲، خودروی سدان بزرگ «زوتی زد »۳۰۰ را روانه بازار چین کرد. سایپا نیز از سال ۱۳۹۳ تصمیم به مونتاژ این خودرو با عنوان سایپا آریو یا اس ۳۰۰ کرد. تولید این خودرو تا سال ۱۳۹۹ ادامه داشت، تا اینکه تحریم‌های آمریکا از یک سو و ورشکستگی شرکت چینی از سوی دیگر، به عمر این خودرو در ایران پایان داد.

آریو با این که تا حدودی اصالت پلتفرم تویوتا آلیون را که از آن کپی شده بود، حفظ کرد، اما موفقیت چندانی در بازار ایران نداشت. این خودرو از همان ابتدا با رقبایی مثل دنا و برلیانس H330 روبرو بود که موفقیت چندانی در برابر آن‌ها نداشت و به خودرویی حاشیه‌ای تبدیل شد و در نهایت هم در سال ۱۳۹۹ به کلی کنار رفت. با این حال خودروی Saipa Ario چندان هم خودروی غیراستانداری نبود. در ادامه به برخی از ویژگی‌های آن می‌پردازیم؛

استفاده از پلتفرم تویوتا
ایمنی مناسب
طراحی ظاهری و داخلی قابل قبول
کابین جادار
سواری نرم و راحت
ترمزهای چهار چرخ دیسکی مجهز به سیستم ضد قفل(ABS) و (EBD)
سیستم ضد سرقت (Immobilizer)
صندلی با روکش چرمی، قابلیت تنظیم دستی صندلی راننده و سرنشین در ۶ ‌جهت و مجهز به ایزوفیکس
مجهز به چراغ مه‌شکن جلو و چراغ مه‌شکن عقب، لامپ‌های هالوژنی و چراغ بدرقه
سنسور دنده عقب

اما آریو چند ایراد بزرگ داشت که باعث عدم موفقیت آن در بازار نه‌چندان متنوع و رقابتی کشور شد. از جمله:

حذف بسیاری از امکانات و آپشن‌های نسخه وارداتی در نسخه مونتاژی از سوی شرکت سایپا
شتاب کم در نسخه اتوماتیک
موتور ضعیف
محدودیت در تامین قطعات یدکی
بازار خرید و فروش کم رونق

شرکت سایپا، خودروی آریو یا S300 را در ۴ تیپ مونتاژ و روانه بازار کرد:

سایپا آریو استاندارد ۱۵۰۰ (Saipa Ario Standard 1.5)
سایپا آریو الگانت ۱۵۰۰ (Saipa Ario Elegante 1.5)
سایپا آریو الگانت ۱۶۰۰ (Saipa Ario Elegante 1.6)
سایپا آریو رویال ۱۶۰۰ (Saipa Ario Royal 1.6)

بیمه بدنه چه شرایطی را برای جبران خسارت‌های وارده به خودروی آریو تعیین کرده است؟

در صورتی که خودروی آریو در تصادفات و حوادثی که یکی از شرایط زیر را دارند، آسیب ببیند، بیمه بدنه این خودرو متعهد به جبران خسارت‌های وارد شده خواهد بود؛

راننده خودروی شما به عنوان مقصر تصادف شناخته شود. البته گواهینامه وی باید اعتبار لازم را داشته باشد.

شما یا راننده خودروی شما مقصر نباشید؛ اما شرایط بهره‌مندی از جبرانِ خسارت بیمه بدنه آریو برای شما وجود داشته باشد.
سرقت کلی یا جزئی (مثل سرقت سیستم پخش موسیقی، چرخ‌ها، آینه و قطعات دیگر) دلیل وارد شدن به خودروی شما باشد.
راننده مقصر از صحنه تصادف متواری شده و شما به اطلاعات، مدارک یا مستنداتی از وی دسترسی نداشته باشید.
بلایای طبیعی که تحت پوشش بیمه بدنه آریو هستند، عامل ایجاد خسارت به خودرو باشند. حوادثی مثل مانند سیل یا طوفان و تگرگ.

حوادث تحت پوشش بیمه بدنه آریو چیست و چگونه پرداخت می‌شوند؟

بیمه بدنه آریو، ۲ فرم کلی برای جبران خسارت‌های وارده تعریف کرده است؛ «پوشش‌های اصلی» و «پوشش‌های اضافی یا الحاقیه‌ها». پوشش‌های اصلی توسط تمامی شرکت‌های بیمه در اختیار بیمه‌گزاران قرار می‌گیرند؛ در مقابل پوشش‌های اضافی به طور اختیاری به افراد ارائه می‌شوند و آن‌ها می‌توانند در صورت نیاز، هر پوشش را جداگانه خریداری کنند.

پوشش‌های اصلی

جبران خسارت‌هایی که از حوادث و تصادفات با سایر خودروها یا دیگر اجسام ثابت و متحرک ناشی می‌شوند.
جبران خسارت‌هایی که سرقت کلی (دزدیده شدن خودرو و صدمات وارد شده به وسایل اصلی خودرو) باعث ایجاد آن‌ها هستند.
جبران خسارت‌هایی که در جریان نجات یا یدک‌کش کردن خودروی صدمه دیده، به وجود آمده‌اند.
جبران خسارت‌هایی که سقوط، واژگونی، آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار به خودرو وارد کرده‌اند.
جبران خسارت‌های باتری و لاستیک‌های خسارت دیده خودرو که به صورت پرداخت هزینه خرید لاستیک و باتری نو تا ۵۰ درصد انجام می‌شود.
جبران خسارت‌هایی که انفجار، آتش‌سوزی و سقوط خودروی بیمه شده در صورت متواری شدن راننده مقصر از صحنه تصادف به بار آورده‌اند.

الحاقیه‌های بیمه بدنه

پرداخت خسارت‌های سرقت درجا یا سرقت قطعات خودرو مثل آینه، رینگ، سیستم پخش موسیقی و موارد دیگر
پرداخت خسارت‌های بلایای طبیعی مثل سیل، زلزله، طوفان، بارش سنگین برف و تگرگ
پرداخت خسارت‌های رنگ خودرو به دلیل پاشیدن اسید و مواد شیمیایی
پرداخت نوسان قیمت خودرو (حداقل ۲۰ درصد تا حداکثر درصدِ مازاد بر سرمایه بیمه‌شده پرداخت خواهد شد)
پرداخت خسارت‌های ناشی از کشیده شدن میخ و سایر اجسام تیز روی بدنه خودرو
پرداخت خسارت افت قیمت خودرو
پرداخت هزینه‌های ایاب و ذهاب در زمان غیرقابل استفاده بودن ماشین به دلیل تصادف به مدت حداکثر ۳۰ روز در سال
پرداخت خسارت شکسته شدن شیشه‌های خودرو به دلیلی غیر از تصادف مثل تغییرات شدید آب و هوایی یا شکستن عمدی شیشه‌های توسط افراد دیگر
پوشش ترانزیت در صورت وارد شدن خسارت در بیرون از مرزهای کشور
پرداخت هزینه توقف یا خواب ماشین برای خودروهای حمل بار، مسافر و خودروی شخصی

نکاتی برای خرید الحاقیه‌ها

هر پوشش اضافی بر اساس مدل و امکانات خودرو قیمت‌گذاری می‌شود.
اگر فقط به یک پوشش نیاز دارید، می‌توانید آن را جداگانه و بدون نیاز به خریدن سایر پوشش‌های اضافی، تهیه کنید.
پوشش ترانزیت قیمت بالاتری نسبت به سایر پوشش‌ها دارد و هر شرکت نیز مقررات خاصی برای آن تعیین کرده است. در صورت نیاز به آن، شرایط شرکت‌های مختلف را بررسی کنید.
پیش از خرید پوشش افت قیمت خودرو، حتما میزان احتمالی افت قیمت خودروی خود را برآورد کنید.

هر شرکت سیاست‌ و خط مشی متفاوتی دارد. اگر واقعا به این پوشش‌ها نیاز دارید، تمامی شرکت‌های بیمه را بررسی کنید.

خسارت‌های غیرقابل جبران بیمه بدنه آریو شامل چه مواردی است؟

بیمه بدنه نیز همانند بیمه شخص ثالث، می‌تواند در شرایطی از تعهدات خود در جبران خسارت‌های وارد شده، شانه خالی کند. این موارد غیرقابل جبران که به استثنائات بیمه بدنه هم معروف هستند، حتی با وجود داشتن الحاقیه‌های مختلف و افزایش سقف تعهدات، همچنان برقرار خواهند بود. در ادامه فهرست این موارد را مشاهده می‌کنید؛

خسارت‌های وارد شده به خودرو به دلیل اغتشاشات، شورش، قیام، جنگ و اعتصابات
خسارت‌های ناشی از حمل بار بیش از حد
خسارت‌های ناشی از توقیف خودرو توسط نیروی انتظامی
خسارت‌های تصادفات ناشی از مصرف الکل و مواد مخدر توسط راننده
خسارت‌های وارد شده به خودرو در مسابقات رانندگی
خسارت‌های عمدی وارد شده به خودرو توسط بیمه‌گزار
خسارت‌های وارده به دلیل فرار از دست پلیس
خسارت ناشی از انفجار هسته‌‌ای
آسیب‌های وارد شده به خودرو توسط راننده فاقد گواهینامه
خسارات ناشی از اتصال وسایل الکتریکی و الکترونیکی
خسارت‌های ناشی از سواستفاده از بیمه‌نامه
خسارت‌های ناشی از تصادفات عمدی برای گرفتن خسارت از بیمه

در محاسبه نرخ و قیمت بیمه بدنه آریو چه عواملی تاثیرگذار هستند؟

قیمت بیمه بدنه به عوامل مختلفی بستگی دارد و شرکت‌های بیمه بر اساس آن‌ها، اقدام به محاسبه نرخ و قیمت‌گذاری بیمه بدنه می‌کنند. عواملی مثل سال ساخت و مدل خودرو، تخفیف‌های مختلف، ارزش روز ماشین و مواردی از این دست از مهم‌ترینِ فاکتورها هستند که در ادامه بیشتر به آن‌ها می‌پردازیم؛

سال ساخت خودرو: خودروهایی که سال ساخت کمتری دارند و به اصطلاح جوان‌ترند، بیمه بدنه گران‌تری خواهند داشت. دلیل آن هم افت قیمت زیاد در صورت تصادف و هزینه‌های تعمیر بالای آن‌هاست که بالطبع هزینه بیشتری هم به شرکت بیمه تحمیل می‌کنند.
ارزش روز خودرو: ارزش‌گذاری بالاتر خودرو به معنای بالا رفتن قیمت نهایی بیمه‌نامه است. قیمت روز خودرو در بازار، تجهیزات و امکانات آن، شرایط نگهداری و سلامت، آپشن‌ها و سایر موارد این چنینی، در تعیین ارزش روز خودرو دخیل هستند.
تعداد سال‌های تخفیف عدم خسارت: مهم‌ترین تخفیفی که روی بیمه‌نامه‌ها اعمال می‌شود، همین عدم دریافت خسارت است که تاثیر زیادی در کاهش قیمت بیمه‌نامه دارد.
تخفیفات ویژه شرکت‌های بیمه‌ای: هر شرکتی بسته به سیاست‌های خود و میزان مشتری‌مداری، ممکن است تخفیف‌های متنوعی برای بیمه‌گزاران در نظر بگیرد که باعث کاهش قیمت بیمه‌نامه می‌شوند.
نوع پوشش‌های اضافی درخواستی بیمه‌گزار: از آنجایی که هر پوشش اضافی قیمت متفاوت و جداگانه‌ای دارد، انتخاب آن‌ها توسط بیمه‌گزار باعث افزایش قیمت نهایی بیمه بدنه می‌شود.
شرایط جغرافیایی: اگر خودرو در مناطق حادثه‌خیز تردد می‌کند، احتمالا به دلیل بالا رفتن ریسک تصادفات، باید بیمه‌نامه گران‌تری نسبت به سایر مناطق خریداری کند.

فرمول محاسبه قیمت بیمه بدنه آریو:

«قیمت بیمه بدنه = ارزش روز خودرو × نرخ بیمه بدنه»

فرمول محاسبه نرخ بیمه بدنه:

«نرخ بیمه بدنه = نرخ پایه بیمه بدنه × ضریب خسارت»

نرخ بیمه بدنه: شرکت بیمه مرکزی، محاسبه این نرخ را بر عهده دارد و بر اساس مدل هر خودرو و شرایط آن، نرخ متفاوتی در نظر می‌گیرد.

ضریب خسارت: ضریب خسارت را شرکت‌های بیمه تعیین می‌کنند و در محاسبه آن سوابق خسارتی خودرو، منطقه جغرافیایی، نوع کاربری ماشین و مواردی از این دست را در نظر می‌گیرند.

تخفیف‌های بیمه بدنه سایپا آریو شامل چه مواردی است و چگونه اعمال می‌شوند؟

تخفیف‌های بیمه بدنه آریو، بخش مهمی از این بیمه هستند و می‌توانند تا حد بسیار زیادی قیمت نهایی بیمه‌نامه را کاهش دهند. این تخفیف‌ها به ۲ شکل کلی روی بیمه‌نامه بیمه‌گزاران محاسبه می‌شوند؛ «تخفیف‌های اصلی» و «تخفیف‌های فرعی». تخفیف‌های اصلی مثل تخفیف عدم خسارت الزامی هستند و اگر یک خریدار بیمه امکان برخورداری از آن‌ها داشته باشد، می‌بایست برای وی محاسبه شوند؛ اما تخفیف‌های فرعی، مواردی هستند که شرکت‌های بیمه به صورت اختیاری برای بیمه‌گزاران در نظر می گیرند.

تخفیف‌های اصلی

تخفیف عدم دریافت خسارت: سازوکار این تخفیف به این صورت است که به ازای هر سال عدم دریافت خسارت بیمه‌گزار از بیمه بدنه، درصدی از قیمت بیمه‌نامه جدید وی کم می‌شود. این درصد در صورت عدم دریافت خسارت، هر ساله افزایش پیدا می‌کند.
تخفیف خودروی صفر کیلومتر: هر خودروی صفر کیلومتری برای اولین بیمه خود از تخفیف ویژه‌ای برخودار خواهد شد. این درصد تخفیف در شرکت‌های بیمه مختلف و بر اساس نوع و مدل خودرو، متفاوت است.
تخفیف سابقه بیمه‌ای: بیمه‌گزاران خوش‌سابقه، در خرید بیمه‌نامه جدید از تخفیفی چند درصدی بهره‌مند می‌شوند.

تحفیف‌های فرعی

تخفیف برای دارندگان کارت طلایی خودرو
تخفیف خرید همزمان بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه
تخفیف برای خرید آنلاین بیمه بدنه
تخفیف خرید بیمه بدنه برای اعضای هیات‌های علمی
تخفیف بیمه اولی‌ها
تخفیف برای رانندگان دارای گواهینامه پایه یک
تخفیف خرید نقدی
تخفیف مناطق آزاد تجاری
تخفیف‌های ایام خاص

دریافت خسارت از بیمه بدنه آریو چه فرآیندی دارد؟

تماس با پلیس

وظیفه پلیس در هنگام حضور در صحنه تصادف، مشخص کردن مقصر حادثه و تهیه کروکی و گزارش تصادف است که باید آن را به همراه سایر مدارک به شرکت بیمه تحویل دهید.

تماس با شرکت بیمه

برای استفاده از خدمات جبرانِ خسارت بیمه بدنه، حتما باید حادثه را در طی ۵ روز از زمان وقوع تصادف، به شرکت بیمه گزارش کنید و اطلاعاتی مثل تاریخ، ساعت، محل تصادف و اطلاعات طرفین تصادف را در اختیار کارشناسان آن قرار دهید.

ارائه مدارک

مدارک زیر را برای دریافت خسارت از شرکت بیمه به طور کامل و به دقت گردآوری کنید:

بیمه‌نامه بدنه
گواهینامه رانندگی
کارت ملی یا شناسنامه راننده خودرو
گزارش پلیس و کروکی حادثه
گزارش کارشناس خسارت
بارنامه (در صورت بروز حادثه در حین حمل بار)
فاکتورهای خرید قطعات و لوازم یدکی

تعیین میزان خسارت

کارشناس خسارت شرکت بیمه پس از بازدید خودرو، میزان اولیه خسارت‌ها را مشخص و در اختیار شرکت قرار می‌دهد. این گزارش به همراه مدارکی که ارائه می‌دهید، تعیین کننده میزان خسارت‌های پرداختی به شما هستند.

تعمیر خودرو

تعمیرات خودروی شما باید در یکی از تعمیرگاه‌های مجاز یا مورد تایید شرکت بیمه صورت گیرد.

پرداخت خسارت

شرکت بیمه ملزم است تا خسارت‌های وارد شده به خودروی شما را حداکثر تا سقف تعهدات بیمه بدنه پرداخت کند. اگر این مبلغ برای تعمیر خودرو کافی نباشد، خود شما باید مبلغ اضافی را پرداخت کنید.

نکات مهم

از ترک حادثه تا حضور پلیس خودداری کنید.
از جابجایی خودروها و بهم زدن صحنه تصادف جدا اجتناب کنید.
تمامی اطلاعات لازم مثل اطلاعات شخصی و خودروی طرف مقابل و مستنداتی مثل فیلم و عکس از صحنه تصادف و خودروهای خسارت دیده را گردآوری کنید.
اشتباهات و مغایرت‌های احتمالی کروکی را بررسی کرده و به پلیس حاضر در صحنه اطلاع دهید.
برای جلوگیری از تاخیر در پرداخت خسارت‌ها، مدارک مورد نیاز را به‌طور کامل به شرکت ارائه کنید.
در صورت عدم پرداخت خسارت از سوی بیمه‌گر، می‌توانید نزد شرکت بیمه مرکز شکایت خود را مطرح کنید.

نکته: در صورت استفاده از جبرانِ خسارت بیمه بدنه، تمامی تخفیف‌های عدم دریافت خسارت شما بدون در نظر گرفتن این که چند سال بوده، صفر می‌شوند.