قیمت بیمه شخص ثالث در سال 1403
هر سال بیمه مرکزی قیمت‌های جدید بیمه شخص ثالث را اعلام می‌کند. در جدول زیر، نرخ‌های جدید بیمه شخص ثالث برای انواع وسایل نقلیه ارائه شده است.
| نوع وسیله‌نقلیه | وسیله‌نقلیه | حق بیمه به ریال |
| کمتر از ۴ سیلندر |
سواری
|
۴۱.۲۹۰.۰۰۰ |
| پیکان، پراید و سمند | ۴۸.۸۹۹.۰۰۰ | |
| باقی ۴ سیلندرها مثل پژو | ۵۷.۴۷۸.۰۰۰ | |
| بیشتر از ۴ سیلندر مثل ماکسیما | ۶۴.۳۳۰.۰۰۰ | |
| گازی |
موتورسیکلت
|
۱۰.۲۵۲.۰۰۰ |
| دنده‌ای یک سیلندر | ۱۲.۵۲۴.۰۰۰ | |
| تعداد ۲ سیلندر به بالا | ۱۳.۷۵۷.۰۰۰ | |
| دنده‌ای دارای ۳ چرخ یا سایدکار | ۱۴.۷۹۷.۰۰۰ | |
| با ظرفیت حمل تا ۱ تن | خودروهای بارکش | ۵۰.۵۹۰.۰۰۰ |
| با ظرفیت بارگیری بیش از ۱ تا ۳ تن | ۶۰.۹۱۳.۰۰۰ | |
| با ظرفیت بارگیری بیش از ۳ تا ۵ تن | ۷۷.۱۰۱.۰۰۰ | |
| با ظرفیت حمل بیش از ۵ تا ۱۰ تن | ۹۸.۸۷۵.۰۰۰ | |
| با ظرفیت حمل بیش از ۱۰ تا ۲۰ تن | ۱۱۴.۹۵۵.۰۰۰ | |
| با ظرفیت بارگیری بیش از ۲۰ تن | ۱۲۱.۸۲۵.۰۰۰ | |
| وسیله‌نقلیه با ظرفیت حمل ۷ سرنشین همراه با راننده | خودروهای عمومی یا اتوکار (ون، مینی‌بوس، اتوبوس و استیشن) | ۱۱۸.۴۰۸.۰۰۰ |
| وسیله‌نقلیه با ظرفیت حمل ۹ سرنشین همراه با احتساب راننده | ۱۲۱.۸۲۵.۰۰۰ | |
| ون با ظرفیت حمل ۱۰ نفر به همراه راننده | ۱۲۳.۱۸۲.۰۰۰ | |
| مینی‌بوس ۱۶ نفره به همراه راننده | ۱۵۱.۴۵۴.۰۰۰ | |
| مینی‌بوس ۲۱ نفره با احتساب راننده | ۱۵۷.۳۲۰.۰۰۰ | |
| اتوبوس ۲۷ نفره با احتساب راننده و کمک راننده | ۲۳۱.۹۷۲.۰۰۰ | |
| اتوبوس ۴۰ نفره با احتساب راننده و کمک | ۲۹۱.۸۶۳.۰۰۰ | |
| اتوبوس ۴۴ نفره با احتساب راننده و کمک راننده | ۳۰۹.۷۴۲.۰۰۰ | |
| لوکوموتیو یا واگن مسافر بین‌شهری | وسیله‌های نقلیه ریلی | ۱۷۳.۳۳۲.۰۰۰ |
| لوکوموتیو یا واگن مسافر شهری (مترو) | ۲۰.۲۲۲.۰۰۰ | |
| واگن باربری بین‌شهری | ۴۳.۳۳۳.۰۰۰ | |
| کشاورزی |
سایر خودروها |
۱۷.۱۱۶.۰۰۰ |
| راه‌سازی و ساختمانی | ۳۰.۲۸۰.۰۰۰ | |
| خیابان پاک‌کن و حمل زباله | ۴۹.۲۱۶.۰۰۰ |
چند نکته مهم که دانستن آن الزامی است!
اگر از وسیله‌نقلیه‌ی خود در شرایط خاص مثل مسافربری یا حمل بار مایع یا مواد منفجره استفاده می‌کنید، دانستن نکات زیر به شما کمک می‌کند تا از نرخ دقیق حق بیمه پرداختی خود مطلع شوید.
- به وسایل‌نقلیه عمومی شهری با ظرفیت بیشتر از ۶ نفر که برای حمل مسافر استفاده می‌شود، ۵۰٪ تخفیف داده می‌شود؛
- درصد مبلغ بیمه برای تمام وسایل‌نقلیه بارکش یکسان نیست. یعنی اگر بار وسیله‌نقلیه مواد سوختنی مایع یا گاز باشد، ٪۲۵ به مبلغ حق بیمه اضافه می‌شود. در غیر این صورت اگر بار شامل مواد منفجره باشد، ۵۰٪ به حق بیمه افزوده می‌شود که باید پرداخت شود؛
- حق بیمه شخص ثالث خودروهای سواری آژانس و مسافربری شهری ۱۰٪ و برون‌شهری ۲۰٪ بیشتر از خودروهای سواری معمولی است.
عوامل تاثیرگذار بر نرخ بیمه شخص ثالث
شاید برایتان این سوال پیش‌آمده باشد که چرا حق بیمه خودروی ۴ سیلندر سواری با ۶ سیلندر متفاوت است؟ یا چرا نرخ حق بیمه خودروی سواری کمتر از خودرو بارکش است. به صورت کلی عوامل زیادی بر قیمت بیمه شخص ثالث تاثیرگذار هستند. در ادامه این عوامل را بازگو می‌کنیم.
حق بیمه اعلام‌شده از سوی بیمه مرکزی
اولین و موثرترین علت تاثیرگذار بر نرخ بیمه شخص ثالث، حق بیمه است. حداقل مبلغ حق بیمه برابر با یک چهلم (۴۰/۱) دیه کامل در ماه‌های حرام است. قوه قضائیه هر سال مبلغ دیه کامل انسان را محاسبه و به بیمه مرکزی اطلاع می‌دهد. در نتیجه پوشش مالی بیمه براساس دیه ماه‌های حرام تعیین می‌شود. در سال ۱۴۰۳ حداقل پوشش مالی بیمه ۴۰ میلیون و حداکثر ۸۰۰ میلیون در نظر گرفته شده است.
پوشش بدنی بیمه نیز در ماه‌های حرام برابر یک میلیارد و شصد میلیون است. در حالی که این نرخ در ماه‌های غیر حرام یک میلیارد و دویست میلیون تومان در نظر گرفته می‌شود. اگر هنوز ماه‌های حرام را نمی‌شناسید، به لیست زیر نگاهی بیندازید.
- از ۲۱ اردیبهشت تا ۱۸ خرداد ماه: ذی‌القعده
- از ۱۹ خرداد تا ۱۶ تیر ماه: ذی‌الحجه
- از ۱۷ تیر ماه تا ۱۵ مرداد: محرم
- از ۱۳ دی تا ۱۱ بهمن ماه: رجب
نکته: اگر در ماه‌های حرام فردی فوت کند و از دنیا برود، دیه یک سوم افزایش پیدا می‌کند.
نوع خودرو براساس تعداد سیلندر
یکی دیگر از عوامل تاثیرگذار در تعیین قیمت بیمه شخص ثالث، نوع خودرو است. مبلغ بیمه برای تمام وسایل‌نقلیه مثل خودروهای شخصی و عمومی یکسان نیست.
تخفیف عدم خسارت
اگر در مدت اعتبار بیمه از بیمه‌نامه‌تان استفاده نکنید، در زمان تمدید می‌توانید از تخفیف عدم خسارت استفاده کنید. حداکثر تخفیف عدم خسارت ۷۰٪ است. در جدول زیر می‌توانید تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث را براساس تعداد سال‌هایی که بیمه‌گذار از تخفیفات استفاده نکرده، مشاهده کنید.
| سال | میزان تخفیف |
| اول | ۵٪ |
| دوم | ۱۰٪ |
| سوم | ۱۵٪ |
| چهارم | ۲۰٪ |
| پنجم | ۲۵٪ |
| ششم | ۳۰٪ |
| هفتم | ۳۵٪ |
| هشتم | ۴۰٪ |
| نهم | ۴۵٪ |
| دهم | ۵۰٪ |
| یازدهم | ۵۵٪ |
| دوازدهم | ۶۰٪ |
| سیزدهم | ۶۵٪ |
| چهاردهم | ۷۰٪ |
کاربری خودرو
برخی از خودروها همانند تاکسی‌ها یا ماشین‌های تعلیم رانندگی، اتوبوس‌ها و گاهی آمبولانس و ماشین حمل خون بیشتر در معرض تصادف و خطر قرار می‌گیرند، به همین دلیل میزان ریسک بالاتری برای شرکت‌های بیمه دارند. در نتیجه نرخ بیمه شخص ثالث پرداختی‌شان نیز بالاتر است. در جدول زیر می‌توانید جزئیات بیشتر را مشاهده کنید.
|
کاربری خودرو |
درصد افزایش حق بیمه شخص ثالث |
| خودروهای سواری، آژانس، تاکسی و ماشین‌های مسافرکشی درون‌شهری | ۱۰٪ |
| ماشین‌های تحت آموزش | ۱۵٪ |
| تاکسی و ماشین‌های مسافرکشی برون‌شهری | ۲۰٪ |
| خودروهای بارکش حمل مواد سوختنی مایع و گاز | ۲۵٪ |
| خودروهای بارکش حمل مواد منفجره خطرناک | ۵۰٪ |
| خودروهای مسابقات رانندگی | ۵۰٪ |
جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث
احتمالا برای شما هم پیش‌آمده که اعتبار بیمه‌نامه‌تان به پایان رسیده؛ اما فراموش کردید آن را به موقع تمدید کنید. در این شرایط جریمه دیرکرد به صورت روزانه و براساس فرمول زیر محاسبه و برای شما در نظر گرفته می‌شود.
|
(حق بیمه پایه بیمه شخص ثالث بدون تخفیفات ٪ ۳۶۵ روز سال) |
مبلغ جریمه معمولا بین ۶ تا ۱۵ هزار تومان است که براساس نوع خودرو متفاوت است. جریمه دیرکرد در صورت عدم پرداخت تا یک‌سال برایتان محاسبه می‌شود و پس از آن دیگر مبلغ جریمه‌ای به آن اضافه نمی‌شود.
پوشش مالی بیمه شخص ثالث
یکی دیگر از عوامل تاثیرگذار بر هزینه بیمه شخص ثالث، پوشش مالی است. هر ساله بیمه مرکزی حداقل و حداکثر پوشش مالی را اعلام می‌شود. کمترین پوشش مالی در سال ۱۴۰۳ برابر ۴۰ میلیون و حداکثر ۸۰۰ میلیون تومان است. در واقع اگر بیمه‌گذار زمان خرید بیمه حداقل پوشش مالی یعنی ۴۰ میلیون تومان را انتخاب کرده باشد و خسارت وارد‌شده به او بیشتر از این مبلغ باشد، شرکت بیمه مسئولیتی در قبال پرداخت هزینه بیشتر ندارد. در نتیجه زمان خرید به سقف پوشش مالی بیمه شخص ثالث توجه داشته باشید.
مدت اعتبار بیمه‌نامه
مدت اعتبار بیمه‌نامه شخص ثالث از چند روز تا چند سال تغییر است و به‌طور کلی بیمه به دو دسته کوتاه‌مدت و بلندمدت تقسیم می‌شود. بیمه‌های یک‌ساله از نظر قیمت اقتصادی‌تر هستند و به همین دلیل محبوبیت بیشتری در بین افراد دارند. در مقابل، بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت به خاطر ریسک بالاتر، هزینه بیشتری دارند. در جدول زیر می‌توانید جزئیات بیشتر را مشاهده کنید.
| مدت اعتبار بیمه‌نامه | حق بیمه براساس قیمت حق بیمه یک‌ساله |
| تا ۵ روز | ۵٪ |
| از ۶ تا ۱۵ روز | ۱۰٪ |
| ۱۶ تا ۳۰ روز | ۱۵٪ |
| از ۳۱ تا ۴۵ روز | ۲۵٪ |
| ۴۴ تا ۶۰ روز | ۳۰٪ |
| از ۶۱ تا ۹۰ روز | ۴۰٪ |
| از ۹۱ تا ۱۲۰ روز | ۵۰٪ |
| از ۱۲۱ روز تا ۱۵۰ روز | ۶۰٪ |
| از ۱۵۱ تا ۱۸۰ روز | ۸۰٪ |
| از ۱۸۱ تا ۳۶۵ روز | ۱۰۰٪ |
تخفیف‌های مناسبتی شرکت‌های بیمه
گاهی‌اوقات شرکت‌های بیمه به مناسب اعیاد مذهبی یا سالروز تاسیس‌شان تخفیف در نظر می‌گیرند. شما می‌توانید در این بازه از تخفیفات برای تمدید یا خرید بیمه‌نامه استفاده کنید. در نتیجه می‌توانید بیمه‌تان را با مبلغ کمتر نسبت به زمان‌های دیگر خریداری یا تمدید کنید.
رشد قیمت حق بیمه شخص ثالث
روند رشد تعرفه حق بیمه شخص ثالث در 14 سال اخیر در جدول زیر آورده شده است
| سال | مبلغ ديه در ماه‌هاي عادي (میلیون ریال) | مبلغ ديه در ماه‌هاي حرام (میلیون ریال) | درصد رشد مبلغ ديه نسبت به سال قبل | درصد رشد مبلغ حق‌بيمه نسبت به سال قبل |
| 1390 | 675 | 900 | 50 | 50 |
| 1391 | 945 | 1،260 | 40 | 25 |
| 1392 | 1،140 | 1،520 | 6/20 | 16 |
| 1393 | 1،500 | 2،000 | 6/31 | 24 |
| 1394 | 1،650 | 2،200 | 10 | 1 |
| 1395 | 1،900 | 2،533 | 2/15 | 2/15 |
| 1396 | 2،100 | 2،800 | 5/10 | 10 |
| 1397 | 2،310 | 3،080 | 10 | 5/9 |
| 1398 | 2،700 | 3،600 | 9/16 | 9/34 |
| 1399 | 3،300 | 4،400 | 2/22 | 9/25 |
| 1400 | 4،800 | 6،400 | 5/45 | 37 |
| 1401 | 6،000 | 8،000 | 25 | 21 |
| 1402 | 9،000 | 12،000 | 50 | 30 |
| 1403 | 12،000 | 16،000 | 3/33 | 5/35 |
قیمت بیمه شخص ثالث در سال 1402
قیمت بیمه شخص ثالث در سال 1401
محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث
همانطور که تا به اینجا گفتیم نرخ بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۳ براساس عوامل تاثیرگذار زیادی مثل مدت اعتبار بیمه‌نامه، تخفیفات و جریمه دیرکر بیمه محاسبه می‌شود. برای تمدید یا خرید بیمه شخص ثالث می‌توانید از سامانه بیمه بازار استفاده کنید. این سامانه لیست قیمت شرکت‌های مختلف مثل قیمت بیمه شخص ثالث ایران را در اختیارتان قرار می‌دهد. بعد از مشاهده قیمت‌ها اگر برای انتخاب بیمه‌نامه با مشکلی روبه‌رو شدید یا نیاز به راهنمایی داشتید، می‌توانید با متخصصان ما در تماس باشید.
سخن آخر
در این مطلب به بررسی قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳ پرداختیم و عواملی که در تعیین مبلغ بیمه تاثیرگذار هستند، معرفی کردیم و توضیحاتی در مورد آنها ارائه کردیم. در آخر لازم به ذکر است که با افزایش تعداد سیلندر و ظرفیت بار، نرخ بیمه نیز بیشتر خواهد شد.
سوالات متداول
قیمت بیمه شخص ثالث سال ۱۴۰۳ چطور محاسبه می‌شود؟
قیمت بیمه شخص ثالث براساس دیه کامل انسان در ماه حرام محاسبه می‌شود. مبلغ دیه توسط قوه قضائیه به بیمه مرکزی اعلام می‌شود.
آیا امکان انتقال تخفیفات بیمه شخص ثالث در زمان فروش به شخص دیگری وجود دارد؟
خیر؛ شما نمی‌توانید تخفیفات بیمه شخص ثالث را در زمان فروش خودرو به ماشین دیگر منتقل کنید.
آیا می‌توانیم تخفیفات بیمه شخص ثالث را به خودروی دیگر خود انتقال دهیم؟
بله؛ براساس تبصره ماده ۶ قانون بیمه شخص ثالث، مالک خودرو در زمان فروش خودرو می‌تواند تخفیفات عدم خسارت را به ماشین دیگر خود، همسر، والدین یا فرزندان خود انتقال دهد.
در چه شرایطی از پرداخت جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث معاف می‌شویم؟
اگر خودروی شما در هنگام اتمام اعتبار بیمه‌نامه شخص ثالث در پارکینگ راهنمایی و رانندگی باشد، می‌توانید با ارائه مدارک به یکی از دفاتر بیمه مراجعه کنید تا از پرداخت جریمه دیرکرد معاف شوید.
آیا برای نرخ جدید بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳ نیاز به الحاقیه داریم؟
بله؛ برای بهره‌مندی از سقف جدید پوشش خسارت‌های مالی و جانی در بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳ باید مابه‌تفاوت حق بیمه را به شرکت بیمه پرداخت کنید. در صورت عدم پرداخت، شرکت بیمه تعهدات خود را براساس حداکثر سقف پوشش سال قبل به شما ارائه می‌دهد.
حداقل و حداکثر پوشش مالی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۳ چقدر است؟
حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۳ برابر ۴۰ میلیون و حداکثر ۸۰۰ میلیون تومان است.
قیمت بیمه شخص ثالث خودروی سواری چقدر است؟
هزینه بیمه شخص ثالث خودروهای سواری مثل پراید در سال ۱۴۰۳ حداقل ۴۱.۲۹۰.۰۰۰ ریال است. برای مشاهده جزئیات بیشتر به جدول ابتدای صفحه مراجعه کنید.
نرخ بیمه شخص ثالث براساس دیه محاسبه می‌شود؟
بله نرخ بیمه شخص ثالث براساس مبلغ دیه کامل انسان در ماه‌های حرام محاسبه می‌شود.
استعلام قیمت بیمه شخص ثالث چطور انجام می‌شود؟
برای استعلام قیمت بیمه شخص ثالث باید به سامانه سنهاب مراجعه کنید.
قیمت دیه کامل یک انسان در سال ۱۴۰۳ چقدر است؟
قیمت دیه کامل یک انسال در سال ۱۴۰۳ در ماه‌های عادی ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان است و در ماه‌های حرام ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان است. توجه داشته باشید این مبلغ افزایش ۳۴ درصدی نسبت به سال گذشته داشته است.