داشتن بیمه شخص ثالث برای تمام خودورها از جمله لیفان ۶۲۰ از نظر قانون اجباری است. اما حتی اگر اجباری هم نبود، باز هم دلایل روشنی که برای این کار وجود دارد، تهیه آن را کاملا توجیه‌پذیر می‌کرد. بیمه شخص ثالث پشتیبان شما در تصادفاتی است که مقصر شناخته می‌شوید و متحمل هزینه‌های جانی و مالی در اثر این حوادث. میزان تصادفات کشور آنچنان بالاست که عملا هر خودرویی در معرض ریسک آن قرار دارد. دلایل بسیاری را می‌توان برای این حجم بالا برشمرد؛ از ناامن بودن جاده‌ها و اتوبان‌های کشور گرفته تا کیفیت پایین خودروها و البته رانندگی‌های پرخطر.

 کیفیت پایین اکثر خودروهای ساخت داخل، آسیب و جراحات شدید و در مواقعی نیز از دست دادن جان افراد را به دنبال دارد. خرید بیمه شخص ثالث در چنین شرایطی، شما را از پرداخت این هزینه‌های سنگین معاف می‌کند. پوشش‌های مختلف ارائه شده در این بیمه تقریبا تمام خسارت‌ها را تا حد زیادی جبران می‌کنند و در کنار بیمه بدنه خودرو، تکمیل کننده امنیت و اطمینان شما خواهند بود.

بررسی کوتاه لیفان ۶۲۰

لیفان به عنوان یکی از اولین خودروهای چینی به بازار کشور معرفی شد. در اواخر دهه ۸۰ شمسی کرمان موتور تصمیم به همکاری با این شرکت چینی گرفت و Lifan 620 به عنوان یکی از اولین همکاری‌های این دو شرکت، به بازار خودوری ایران عرضه شد. این ماشین توانست در رقابت با خودروهای داخلی و نبود رقبای چینی دیگر که چند سال بعد وارد شدند، توجه مصرف کننده ایرانی را به خود جلب کند.

با اینکه این ماشین طراحی محافظه‌کارانه‌ای داشت و جذابیت خاصی هم در آن به چشم نمی‌خورد، اما موفقیت خوبی کسب کرد. دلیل آن هم جدا از نبود رقبای قدرتمند، مواردی مثل تعلیق نرم، سان روف دو حالته برقی، دوربین دید عقب، فرمان هیدرولیکی - تلسکوپی قابل تنظیم، سیستم تنظیم چراغ‌ها و مواردی از این دست بودند. سایر امکانات این ماشین در ادامه فهرست شده‌اند:

• روشن شدن اتوماتیک چراغ های جلو بر حسب نور محیط

• سیستم تهویه مطبوع

• صندوق عقب جادار               

• سیستم هشدار دهنده وضعیت لنت ترمز           

• صندلی های عقب تاشو          

• رینگ آلومینیومی اسپرت        

• کنترل سیستم پخش موسیقی بر روی فرمان      

• تنظیم نور صفحه کیلومتر       

• رهیاب ماهواره‌ای GPS       

با اینکه بسیاری از این آپشن‌ها برای مصرف کننده عادی ایرانی جذاب و جدید بود، اما ورود رقبای دیگر چینی با امکانات به‌روزتر و جدید‌تر، این ماشین را به حاشیه راند. البته معایب مهمی چون بازار خرید و فروش ضعیف، استهلاک بالا و کیفیت ساخت پایین در این کم شدن توجه بی‌تاثیر نبودند. کرمان موتور این خودروی سدان را در ۲ مدل زیر به بازار عرضه کرد:

• لیفان ۶۲۰ ۱۶۰۰ (Lifan 620 1.6L)

• لیفان ۶۲۰ ۱۸۰۰ (Lifan 620 1.8L Talent)

چه خسارت‌ها و حوادثی تحت پوشش بیمه شخص ثالث لیفان ۶۲۰ قرار دارند؟

خسارت‌های وارد شده در جریان تصادفات که جبران آن‌ها را بیمه شخص ثالث به عهده دارد، در قالب «پوشش‌های جانی» و «پوشش‌های مالی» پرداخت خواهند شد.

پوشش‌های جانی بیمه شخص ثالث لیفان ۶۲۰ 

خسارت‌های جانی وارد شده به افراد ثالث، سرنشینان خودروی مقصر و همین‌طور راننده مقصر در قالب پوشش‌های جانی پرداخت می‌شوند.

• فوت: بیشترین میزان جبران خسارت جانی بیمه شخص ثالث، مربوط به دیه فوت است. این دیه که برای ماه‌های حرام سال ۱۴۰۲، ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان و برای ماه‌های غیرحرام، ۹۰۰ میلون تومان در نظر گرفته شده، به خانواده یا وارث شخص ثالث جان‌باخته پرداخت می‌شود. همچنین بیمه شخص ثالث پرداخت هزینه‌های دیگری مثل انتقال به بیمارستان، پزشکی قانونی و کفن و دفن را نیز به عهده دارد.

• نقص عضو: میزان این دیه بر اساس جراحات و صدمات وارد شده به شخص یا اشخاص ثالث تعیین و به آن‌ها پرداخت می‌شود و حداکثر تا سقف تعهدات بیمه‌ای قابل جبران است،.

• بستری شدن در بیمارستان: اگر شخص ثالث در آسیب‌های وارده نیاز به بستری شدن در بیمارستان، خرید داروهای مورد نیاز، انجام آزمایش‌ها، جراحی و سایر هزینه‌های درمانی داشته باشد، بیمه بدنه متعهد به پرداخت این هزینه‌ها خواهد بود.  

• از کارافتادگی دائمی: از کار افتادگی دائمی شخص یا اشخاص ثالث نیز توسط بیمه شخص ثالث قابل جبران به شکل پرداخت دیه است. این جبران خسارت شامل راننده مقصر یا سرنشین خودروی مقصر نیز می‌شود.

• خسارت جانی راننده: راننده مقصر هم تحت پوشش جبران خسارت فوت، نقص عضو، از کارافتادگی و هزینه‌های درمانی از سوی بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرد.

• خسارت به سرنشینان خودروی مقصر: سرنشینان خودروی مقصر نیز تحت پوشش جانی بیمه شخص ثالث هستند و در صورت جراحت، فوت یا از کار افتادگی و پرداخت هزینه‌های درمانی، جبران خسارت خواهند شد.

نکته: بیمه‌گزار می‌تواند سقف تعهدات پوشش‌های جانی بیمه شخص ثالث مثل دیه فوت، نقص عضو، از کار افتادگی دائمی و هزینه‌های جانبی خسارت‌های جانی را با پرداخت مبلغ بالاتر برای بیمه‌نامه افزایش دهد.

پوشش‌های مالی بیمه شخص ثالث لیفان ۶۲۰ 

• خسارت‌های وارد شده به خودروی شخص ثالث: بیمه شخص ثالث بالاترین میزان جبران خسارت را در مورد خودروی آسیب دیده شخص ثالث انجام می‌دهد. این بیمه متعهد به پرداخت هزینه‌های تعمیر و تعویض قطعات خودرو، اجرت تعمیرکار و هزینه‌های اسقاط خودروی شخص ثالث است.

• خسارت به سایر اموال: خسارت‌هایی که به اموال اشخاص ثالث وارد می‌شوند، توسط بیمه شخص ثالث قابل جبران هستند. اموال و دارایی‌هایی مثل ساختمان، درخت و اموال منقول و غیرمنقول دیگر.

نکته: در صورت نیاز، بیمه‌گزار امکان افزایش سقف تعهدات پوشش‌های مالی را نیز با پرداخت مبلغ بیشتر برای بیمه‌نامه شخص ثالث دارد. از جمله:

• افزایش سقف خسارت به خودرو

• افزایش سقف خسارت به سایر اموال

• افزایش سقف خسارت به سرنشینان خودرو

پوشش‌های تکمیلی بیمه شخص ثالث لیفان ۶۲۰ 

پوشش‌های تکمیلی بیمه شخص ثالث، برای مواقعی است که شما به عنوان بیمه‌گزار، پوشش‌های اصلی را حتی با وجود افزایش سقف تعهدات کافی نمی‌دانید و می‌خواهید خودروی خود را در برابر ریسک‌های بیشتری بیمه کنید.  این پوشش‌ها در دسترس شما هستند و می‌توانید هر کدام را که نیاز دارید، به‌طور جداگانه خریداری کنید.

• پوشش سرقت کلی خودرو

• پوشش خسارت‌های وارد شده به بار و محموله

• پوشش خسارت‌های وارد شده به خودرو در پارکینگ

• پوشش هزینه‌های دادرسی تصادف

• جبران خسارت‌های وارد شده در اثر تصادف با حیوانات

• خسارت‌های سیل و زلزله

• پوشش کمک‌های اولیه

• پوشش هزینه‌های ایاب و ذهاب در صورت عدم امکان استفاده از خودرو به مدت حداکثر ۳۰ روز در سال

بیمه شخص ثالث لیفان ۶۲۰ در چه شرایطی متعهد به جبران خسارت‌های وارده نیست؟

مواردی در بیمه‌نامه شخص ثالث وجود دارند که به استثنائات بیمه یا موارد غیرقابل جبران معروف هستند. اگر در تصادفی یکی از این شرایط وجود داشته باشد، بیمه شخص ثالث می‌تواند از پرداخت خسارت‌ها خودداری کند. این استثنائات بیمه که در بیمه بدنه خودرو نیز وجود دارند، حتی در صورت خرید پوشش‌های تکمیلی هم همچنان صادق هستند. فهرست این موارد را در ادامه می‌بینید؛

• خسارت‌های وارد شده در اثر حوادث غیرمترقبه مانند سیل، زلزله، طوفان، صاعقه، و برخورد با حیوانات

• خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش و اغتشاشات

• خسارت‌های وارد شده در اثر تصادف عمدی یا با قصد آسیب رساندن

• هزینه‌های ناشی از سوء استفاده از بیمه‌نامه

• خسارت‌های وارد شده به خودرو ناشی از رانندگی بدون گواهینامه معتبر

• خسارت‌های ایجاد شده به دلیل رانندگی در مسیرها و جاده‌های غیرمجاز

• خسارت‌های ناشی از رانندگی در مسابقات و رقابت‌های اتوموبیل‌رانی

• خسارت‌های ناشی از رانندگی در حالت خواب‌آلودگی یا بی‌هوشی

• خسارت‌های ناشی از رانندگی با سرعت غیرمجاز

• خسارت‌های ناشی از رانندگی با وسایل نقلیه غیرمجاز

• خسارت‌های وارد شده به خودرو در اثر عدم رعایت مقررات ایمنی و قوانین راهنمایی و رانندگی

• هزینه‌های ایجاد شده در تصادفات ناشی از نقص فنی خودرو

• هزینه آسیب‌های وارد شده در اثر رانندگی در حالت مستی یا مصرف مواد مخدر

• هزینه‌های تعمیر خود خودروی مقصر

• خسارت وارد شده در اثر فرار از پلیس

مراحل دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث لیفان ۶۲۰ به چه ترتیب است؟

تماس با پلیس

وظیفه پلیس در زمان حضور در صحنه، مشخص کردن مقصر تصادف و تهیه گزارش و کروکی آن است. این موارد تهیه شده توسط پلیس از مهم‌ترین مدارکی است که باید برای دریافت خسارت به شرکت بیمه تحویل دهید.

گزارش تصادف به شرکت بیمه

حداکثر تا ۵ روز پس از وقوع حادثه، شرکت بیمه‌گر شما باید در جریان آن قرار گیرد. شما باید اطلاعات مربوط به تاریخ، ساعت، مکان و طرفین حادثه را در اختیار کارشناسان بیمه قرار دهید.

تهیه مدارک مورد نیاز

مهم‌ترین وظیفه شما برای دریافت خسارت از شرکت بیمه، ارائه مدارک زیر به صورت کامل است؛

• گزارش پلیس

• کروکی حادثه

• مدارک هویتی بیمه‌گزار

• مدارک بیمه‌نامه

• کارت خودروی راننده مقصر

• مدارک شناسایی شخص یا اشخاص ثالث زیان ‌دیده

• مدارک پزشکی در صورت وجود خسارت جانی اشخاص ثالث و خود راننده مقصر

• فاکتورهای تعمیر یا تعویض قطعات آسیب دیده در خودرو شخص ثالث

• مدارک مربوط به خسارت وارد شده به اموال اشخاص ثالث

ارائه مدارک به شرکت بیمه‌گر

 لازم است حدود خسارت‌های وارد شده را برآورد کنید و همراه با سایر مدارک به شرکت تحویل دهید.

ارزیابی خسارت‌ها توسط بیمه‌گر

شرکت بیمه بر اساس مدارکی که شما ارائه می‌دهید و گزارش کارشناس ارزیاب خسارت از میزان خسارت‌های وارد شده، اقدام به محاسبه مبلغ جبران خسارت خواهد کرد. شرکت بیمه موظف است حداکثر تا ۳۰ روز نتیجه نهایی بررسی‌ها را به شما اطلاع دهد و احتمالا در طی این ۳۰ روز و یا حتی کمتر، خسارت‌ها جبران ‌شوند. روند بررسی‌ها را از شرکت بیمه خود پیگیری کنید و اگر شرکت از پرداخت خسارت‌ها خودداری کرد، نزد بیمه مرکزی شکایت خود را مطرح کنید.

نکات مهم:

• تا قبل از رسیدن نیروی انتظامی صحنه تصادف را ترک نکنید.
• خودروها را جابجا نکنید و صحنه تصادف را تغییر ندهید.
• مغایرت‌های احتمالی گزارش پلیس و کروکی را به ماموران حاضر در صحنه اطلاع دهید تا آن‌ها را اصلاح کنند.
• مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت را به ‌صورت کامل و دقیق به بیمه ارائه کنید تا تاخیری در زمان پرداخت خسارت‌ها ایجاد نشود.

در محاسبه نرخ و قیمت بیمه شخص ثالث لیفان ۶۲۰ چه عواملی تاثیر دارند؟

فاکتورهای متعددی مثل سال ساخت خودرو، میزان تخفیف‌ها، تجهیزات و امکانات خودرو و مواردی از این دست در محاسبه و تعیین قیمت بیمه‌نامه موثر هستند. این فاکتورهای مهم در ادامه بیشتر بررسی شده‌اند؛

• سال ساخت خودرو: بیمه‌نامه‌های خودروهایی با سال ساخت بیشتر، گران‌تر هستند. دلیل آن هم بالا بودن میزان استهلاک و فرسودگی قطعات خودرو و افزایش احتمال تصادف است که جبران خسارت‌های آن هزینه بیشتری هم برای شرکت بیمه به‌ دنبال خواهد داشت.  

• ویژگی‌های فنی: مدل، وضعیت فنی، تعداد سیلندر خودرو و ظرفیت آن هم در هنگام محاسبه قیمت بیمه‌نامه شخص ثالث، مورد توجه قرار می‌گیرند.
• میزان تخفیف‌های بیمه: تخفیف‌های مختلف بیمه‌ای مثل تخفیف عدم دریافت خسارت یا تخفیف خودروی صفر کیلومتر، کاهش دهنده قیمت نهایی بیمه شخص ثالث هستند.
• سقف تعهدات مالی: اگر سقف تعهدات مالی و جانی بیمه شخص ثالث افزایش پیدا کند، به همان میزان نیز باعث گران‌تر شدن بیمه‌نامه می‌شود.
• منطقه محل سکونت: بیمه‌نامه خودروهایی که در مناطق پرخطر و حادثه‌خیز تردد می‌کنند، ممکن است که به دلیل بالاتر بودن احتمال تصادف، بیمه‌نامه شخص ثالث گران‌تری داشته باشند.
• پوشش‌های تکمیلی: این پوشش‌ها جدا از پوشش‌های اصلی خریداری می‌شوند و قیمت نهایی بیمه‌‌نامه را بالاتر می‌برند.
• تجهیزات امنیتی: سیستم‌های امنیتی استاندارد خودرو مثل ضدسرقت بودن، ترمزهای ضدقفل (ABS)، تعداد ایربگ‌ها و مواردی از این دست که باعث کاهش احتمال تصادف می‌شوند، قیمت بیمه‌نامه را هم کم می‌کنند.

فرمول محاسبه نرخ بیمه شخص لیفان ۶۲۰:

«نرخ بیمه شخص ثالث لیفان ۶۲۰ = نرخ پایه × ضریب کاربری × ضریب سال ساخت»

فرمول محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث لیفان ۶۲۰:

«قیمت بیمه شخص ثالث لیفان ۶۲۰ = نرخ بیمه شخص ثالث لیفان ۶۲۰ × میزان تعهدات مالی بیمه‌نامه × مدت زمان قرارداد بیمه‌نامه × درصد تخفیف عدم خسارت × میزان جریمه دیرکرد»

چه تخفیف‌هایی هنگام خرید بیمه شخص ثالث لیفان ۶۲۰، قابل محاسبه و اعمال هستند؟

• تخفیف عدم خسارت: تخفیف عدم دریافت خسارت، به ازای هر سالی که بیمه‌گزار از شرکت بیمه خسارتی دریافت نکرده باشد، محاسبه می‌شود. درصد این تخفیف با گذشت هر سال بیشتر می‌شود و می‌توان گفت مهم‌ترین فاکتور کاهش قیمت نهایی بیمه‌نامه شخص ثالث است و می‌تواند تا ۵۰ درصد قیمت بیمه‌نامه را کاهش دهد. همچنین محاسبه آن نیز الزامی است.

• تخفیف سابقه تخلفات رانندگی: بیمه‌گزارانی که در طی ۵ سال گذشته تخلفات رانندگی نداشته باشند، می‌توانند تا ۱۰ درصد روی بیمه‌نامه شخص ثالث جدید خود تخفیف بگیرند.  

• تخفیف سابقه بیمه‌: سابقه خوب بیمه‌گزار در خرید بیمه شخص ثالث، برای وی تخفیف‌های سابقه بیمه‌ای به دنبال خواهد داشت.  

• تخفیف سابقه بیمه‌ در شرکت بیمه‌گر فعلی: تخفیف‌های وفاداری هم از جمله مواردی است که شرکت‌های بیمه برای مشتریان وفادار خود در نظر می‌گیرند.

• تخفیف خودروی صفر کیلومتر: اولین بیمه شخص ثالث خودروهای صفر کیلومتر، مشمول تخفیف‌های ویژه هستند. میزان این تخفیف‌ها در شرکت‌های مختلف، متفاوت است.

نکته: اگر بیمه‌گزار از جبران خسارت بیمه شخص ثالث خود استفاده کند، تمامی تخفیف‌های عدم دریافت خسارت وی، صفر می‌شوند؛ فارغ از اینکه چند سال باشند.

خرید بیمه شخص ثالث از بیمه بازار

برای خرید بیمه شخص ثالث با مراجعه به سامانه بیمه بازار می‌توانید در کوتاه‌ترین زمان ممکن خرید آنلاین بیمه‌نامه خود را انجام دهید. بعد از آپلود و بررسی مدارک شما توسط کارشناسان بیمه بازار نسخه الکترونیکی بیمه شخص ثالث شما صادر خواهد شد.  تیم پشتیبانی بیمه بازار در کلیه مراحل صدور تا خرید بیمه در کنار شما خواهد بود.