خرید بیمه شخص ثالث رنو کولیوس از مواردی است که قانون روی آن تاکید کرده و نداشتن آن باعث توقیف و جریمه خودرو خواهد شد. اما حتی اگر اجبار قانونی نیز نبود، باز هم دلایل زیادی برای خرید این بیمه وجود داشت. هزینه‌های بالای تعمیر خودرو یا خودروهای خسارت دیده و هزینه‌های درمان افراد ثالث و در مواقعی پرداخت دیه فوت آن‌ها، دلایل محکم و البته هشدار دهنده‌ای هستند. اما فرایند خرید بیمه شخص ثالث گاهی ممکن است پیچیده و زمان‌بر باشد و  کاربران را با سردرگمی مواجه سازد؛ بنابراین لازم است هنگام انتخاب شرکت بیمه به برخی شاخص‌های مهم توجه کافی داشته باشید.

رنو کولیوس

رنو کولیوس یا کولئوس یک خودروی کامپکت SUV است که توسط شرکت فرانسوی رنو طراحی و تولید شده است. این خودرو اولین بار در سال ۲۰۰۰ و در نمایشگاه خودروی ژنو به عنوان یک خودروی مفهومی معرفی شد و در سال ۲۰۰۶ نیز تولید آن استارت خورد. جالب است بدانید که بخش عمده تولید این ماشین توسط خط تولید رنو در کره جنوبی و شرکت سامسونگ موتورز صورت می‌گیرد. نسل اول این ماشین در کره جنوبی با نام رنو سامسونگ ام کیو ۵ (Renault Samsung QM5) و نسل دوم آن نیز با نام رنو سامسونگ ام کیو ۶ (Renault Samsung QM6) به بازار عرضه شد.

نسل دوم آن نیز در سال ۲۰۱۶ در نمایشگاه پکن رونمایی شد که از پلتفرم مدولار رنو - نیسان CMF-CD استفاده می‌کند. این ماشین چه در نسل اول و چه در نسل دوم توانست به موفقیت‌های زیادی دست پیدا کند. امنیت بالا و طراحی جذاب آن به‌ویژه در نسل دوم و وجود امکانات رفاهی و فنی بالا، دلیل این موفقیت بودند. برخی از ویژگی‌های این خودرو که به جز چند مورد در هر دو نسل مشترک هستند، در ادامه فهرست شده‌اند؛

• چراغ‌هاى جلو شکل C با طراحی LED

• چراغ‌هاى دی لايت

• چراغ مه شكن جلو با قابلیت چرخش با فرمان

• حسگر پارک ۳۶۰ درجه به همراه دوربین عقب

• سانروف برقی پانوراما

• آینه‌های کناری مجهز به راهنمای LED، تاشو و مجهز به گرمکن

• آینه عقب الكتروكرومیک

• سیستم هشدار نقاط كور

• فرمان دور چرم

• كروز کنترل

• سیستم محدود كننده سرعت (Speed Limiter)

• کیلومتر شمار دیجیتالی

• مجهز به تهویه اتوماتیک دوگانه با کانال هوای سرنشینان عقب

• کنسول مرکزی كشویی - جاليوانى خنک شونده

• ترمز دستی الكترونيكى

• صندلی‌های تاشوی عقب با قابلیت تفکیک ۶۰:۴۰ مجهز به کنسول

• امکان اتصال صندلی کودک

•  گرمکن و خنک کننده صندلی‌های ردیف جلو

• صندلی راننده با امکان تنظيم گودی کمر

•  مجهز به سنسور نور محیط و برف پاک‌کن اتوماتیک

• مجهز به حالت رانندگی اکو / نشانگر تعویض دنده دستی در حالت اکونومی

• قفل مرکزی و ايموبيلايزر

• سیستم نمایشگر باد چرخ‌ها

• کلید رنو با امکان قفل هوشمند با دور شدن از خودرو

چنین خودرویی با این امکانات وقتی که وارد ایران شد، با استقبال بسیار زیادی روبرو شد و مخصوصا با نسل دوم خود تا حدی توانست جای ماشین‌های شاسی بلند کره‌ای مثل سانتافه را بگیرد. اولین ورود رنو کولیوس به ایران با نسخه فیس لیفت نسل اول آن بود که در سال ۲۰۱۳ انجام شد. سپس نسل دوم آن نیز توسط شرکت نگین خودرو بین سال‌های ۲۰۱۷ و ۲۰۱۸ به بازار خودروی کشور عرضه شد؛ اما مثل تمام خودروهای وارداتی دیگر، ممنوعیت‌ها و تحریم‌ها، مانع از واردات آن شد. در حال حاضر رنو کولئوس در نسخه‌های زیر در بازار ایران خرید و فروش می‌شود؛

 

• رنو کولیوس نسل اول (Renault Koleos 1)

• رنو کولیوس (Renault Koleos)

بیمه شخص ثالث رنو کولیوس خسارت‌های چه حوادثی را تحت پوشش خود دارد؟

بیمه شخص ثالث متعهد است که خسارت‌های وارده به خودروی بیمه شده را در قالب «پوشش‌های جانی» و «پوشش‌های مالی» پرداخت کند. جبران هر خسارت، تابع شرایطی است که در ادامه بررسی خواهند شد.

پوشش‌های جانی بیمه شخص ثالث رنو کولیوس  

پوشش‌های جانی تمامی افرادی را که در جریان حادثه آسیب جانی دیده‌اند، جبران خسارت می‌کند.

• فوت: جدی‌ترین و بیشترین خسارتی که بیمه شخص ثالث جبران می‌کند، مربوط به فوت اشخاص ثالث است. این جبران خسارت به صورت پرداخت دیه است که برای ماه‌های حرام سال ۱۴۰۲، مبلغ ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان و برای ماه‌های غیر حرام، ۹۰۰ میلیون تومان تعیین شده است و به خانواده یا وارث شخص ثالث جان‌باخته پرداخت می‌شود. به علاوه، این بیمه سایر هزینه‌ها از جمله انتقال به بیمارستان، پزشکی قانونی و کفن و دفن را نیز پرداخت خواهد کرد.

• نقص عضو: خسارت نقص عضو هم بر مبنای میزان جراحات و صدمات وارد شده به شخص یا اشخاص ثالث تعیین می‌شود. حداکثر مبلغی که بیمه برای این خسارت پرداخت می‌کند، تا سقف تعهدات ذکر شده در بیمه‌نامه است.

• بستری شدن در بیمارستان: بیمه شخص ثالث متعهد است که حداکثر تا سقف تعهدات بیمه‌ای، هزینه‌های بستری شدن در بیمارستان، خرید داروهای مورد نیاز، انجام آزمایش‌ها، جراحی و سایر هزینه‌های درمانی اشخاص ثالث آسیب‌ دیده را پرداخت کند.

• از کارافتادگی دائمی: مبلغ دیه از کار افتادگی دائمی شخص یا اشخاص ثالث نیز که بر اساس شدت جراحات و از کارافتادگی تعیین می‌شود، توسط بیمه شخص ثالث قابل پرداخت است.

• خسارت جانی راننده: بیمه شخص ثالث، خود راننده مقصر را هم تحت پوشش خسارت‌های جانی ناشی از تصادف قرار می‌دهد و دیه فوت، نقص عضو، از کارافتادگی و هزینه‌های درمانی وی را پرداخت می‌کند.

• خسارت به سرنشینان خودروی مقصر: اگر سرنشینان خودروی مقصر نیز در جریان تصادف دچار جراحت، فوت یا از کار افتادگی شوند، بیمه شخص ثالث آن‌ها را نیز تحت پوشش قرار خواهد داد.

چند نکته:

• بیمه‌گزار می‌تواند سقف تعهدات پوشش‌های جانی بیمه شخص ثالث مثل دیه فوت، نقص عضو، از کار افتادگی دائمی و هزینه‌های جانبی خسارت‌های جانی را با پرداخت مبلغ بیشتر برای بیمه‌نامه، افزایش دهد.
• در صورت فوت چند نفر در جریان تصادف، بیمه فقط تا ظرفیت استاندارد خودروی ثالث، دیه پرداخت خواهد کرد.

پوشش‌های مالی بیمه شخص ثالث رنو کولیوس

• خسارت‌های وارد شده به خودروی شخص ثالث: بیشترین حجم خسارت‌های مالی قابل جبران توسط بیمه شخص ثالث مربوط به خودروی آسیب دیده شخص ثالث است که تا سقف تعهدات بیمه‌نامه پرداخت خواهد شد. این بیمه پرداخت مواردی مثل هزینه‌های تعمیر و تعویض قطعات خودرو، اجرت تعمیرکار، هزینه‌های اسقاط خودروی شخص ثالث و افت قیمت آن را به عهده دارد.

• خسارت به سایر اموال: اگر در جریان تصادف خسارت‌هایی که به اموال اشخاص ثالث وارد ‌شوند، توسط بیمه شخص ثالث جبران می‌شوند. اموال و دارایی‌هایی مثل ساختمان، درخت و اموال منقول و غیرمنقول دیگر. همچنین دارایی‌ها و تجهیزاتی مثل موبایل و کامپیوتر شخص ثالث نیز اگر در جریان تصادف آسیب دیده باشند، در شرایط خاصی توسط بیمه شخص ثالث جبران خسارت می‌شوند.

نکته: بیمه‌گزار می‌تواند با پرداخت مبلغ بالاتر در زمان خرید بیمه شخص ثالث، سقف جبران خسارت‌ها را افزایش دهد. مثل:

• افزایش سقف خسارت به خودرو شخص ثالث

• افزایش سقف خسارت به سایر اموال شخص ثالث

• افزایش سقف خسارت به سرنشینان خودروی مقصر

پوشش‌های تکمیلی بیمه شخص ثالث رنو کولیوس

بیمه‌گزار همانطور که در هنگام خرید بیمه بدنه رنو کولیوس، امکان خرید پوشش‌های اضافی برای خودروی خود را دارد، در زمان خرید بیمه شخص ثالث نیز می‌تواند موارد اضافی را که پوشش‌های تکمیلی بیمه بدنه خوانده می‌شوند، تهیه کند. این پوشش‌ها برای پوشش دادن ریسک‌های بیشتر، به صورت جداگانه قابل خریداری هستند. مثل:

• پوشش سرقت کلی خودرو

• پوشش خسارت‌های وارد شده به بار و محموله

• پوشش خسارت‌های وارد شده به خودرو در پارکینگ

• پوشش هزینه‌های دادرسی تصادف

• جبران خسارت‌های وارد شده در اثر تصادف با حیوانات

• خسارت‌های سیل و زلزله

• پوشش کمک‌های اولیه

• پوشش هزینه‌های ایاب و ذهاب در صورت عدم امکان استفاده از خودرو به مدت حداکثر ۳۰ روز در سال

استثنائات بیمه شخص ثالث رنو کولیوس شامل چه مواردی است؟

بیمه شخص ثالث همانند بیمه بدنه خودرو، در شرایط خاصی می‌تواند از تعهدات خود مبنی بر جبران خسارت‌ها وارد شده خودداری کند. این شرایط که با عنوان استثنائات یا عدم جبران خسارت بیمه بدنه شناخته می‌شوند، حتی در صورت خرید پوشش‌های تکمیلی و افزایش سقف تعهدات بیمه‌نامه، همچنان برقرار خواهند بود. این استثنائات را در ادامه مشاهده می‌کنید؛

• خسارت‌های وارد شده در حوادث غیر مترقبه (سیل، زلزله، طوفان و...)

• خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش و اغتشاشات

• خسارت‌های وارد شده در اثر تصادف عمدی یا با قصد آسیب رساندن

• هزینه‌های ناشی از سوء استفاده از بیمه‌نامه

• خسارت‌های وارد شده به خودرو ناشی از رانندگی بدون گواهینامه معتبر

• خسارت‌های ایجاد شده به دلیل رانندگی در مسیرها و جاده‌های غیرمجاز

• خسارت‌های ناشی از رانندگی در مسابقات و رقابت‌های اتوموبیل‌رانی

• خسارت‌های ناشی از رانندگی در حالت خواب‌آلودگی یا بی‌هوشی

• خسارت‌های ناشی از رانندگی با سرعت غیرمجاز

• خسارت‌های ناشی از رانندگی با وسایل نقلیه غیرمجاز

• خسارت‌های وارد شده به خودرو در اثر عدم رعایت مقررات ایمنی و قوانین راهنمایی و رانندگی

• هزینه‌های ایجاد شده در تصادفات ناشی از نقص فنی خودرو

• هزینه آسیب‌های وارد شده در اثر رانندگی در حالت مستی یا مصرف مواد مخدر

• هزینه‌های تعمیر خود خودروی مقصر

• خسارت وارد شده در اثر فرار از پلیس

نکته: البته برخی شرکت‌های بیمه ممکن است تعدادی از ین موارد را هم با پرداخت مبلغ بالاتر در اختیار بیمه‌گزاران قرار دهند.

برای دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث رنو کولیوس، چه مراحل و مدارکی نیاز است؟

تماس با پلیس

به عنوان اولین کار با پلیس تماس بگیرید تا با حضور در صحنه تصادف و تعیین مقصر حادثه، گزارش و کروکی تصادف را هم تهیه کند. این کروکی برای دریافت خسارت از شرکت بیمه الزامی است. اما اگر خسارت‌ها جزئی باشد، می‌توان بدون کروکی هم از بیمه خسارت دریافت کرد.

گزارش تصادف به شرکت بیمه

شرکت بیمه‌گر حداکثر باید تا ۵ روز پس از وقوع تصادف، از آن مطلع شود و اطلاعات مربوط به تاریخ، ساعت، مکان و طرفین حادثه را دریافت کند.

تهیه مدارک مورد نیاز و ارائه به شرکت بیمه

بیمه‌گر برای جبران خسارت‌ها، مدارک زیر را نیاز دارد که باید به طور کامل و دقیق در اختیار شرکت قرار دهید:

• گزارش پلیس

• کروکی حادثه

• مدارک هویتی بیمه‌گزار

• مدارک بیمه‌نامه

• کارت خودروی راننده مقصر

• مدارک شناسایی شخص یا اشخاص ثالث زیان ‌دیده

• مدارک پزشکی در صورت وجود خسارت جانی اشخاص ثالث و خود راننده مقصر

• فاکتورهای تعمیر یا تعویض قطعات آسیب دیده در خودرو شخص ثالث

• مدارک مربوط به خسارت وارد شده به اموال اشخاص ثالث

ارزیابی خسارت‌ها توسط بیمه‌گر

خسارت‌های وارد شده به خودروها و اشخاص ثالث، توسط کارشناس بررسی خسارت شرکت بیمه ارزیابی می‌شود. بیمه‌گر بر اساس این گزارش و مدارکی که شما ارائه داده‌اید، مبلغ نهایی بیمه را محاسبه خواهد کرد. شرکت بیمه موظف است حداکثر تا ۳۰ روز نتیجه نهایی بررسی‌ها را به شما اطلاع دهد و احتمالا در طی این ۳۰ روز و یا حتی کمتر، خسارت‌ها جبران ‌شوند.

نکات مهم

• تا قبل از رسیدن نیروی انتظامی صحنه تصادف را ترک نکنید. اگر آسیب دیده‌ و نیاز به درمان دارید، مدارک شناسایی خود و خودروی خود را در اختیار یک فرد مورد اعتماد قرار دهید تا پروسه را پیگیر کند.
• از جابجایی خودروها و تغییر صحنه تصادف تا پیش از رسیدن ماموران پلیس اجتناب کنید.
• از صحنه تصادف فیلم و عکس تهیه کنید.
• در صورت مشاهده هر مغایرت‌ و اشتباهی در گزارش و کروکی، به ماموران حاضر در صحنه اطلاع دهید تا آن‌ها را اصلاح کنند.
• در صورت جبران خسارت توسط بیمه شخص ثالث، تمامی تخفیف‌های شما صفر می‌شوند.
• تا پیش از بررسی خودروها توسط کارشناس خسارت بیمه، از تعمیر خودروی خود اجتناب کنید. در غیر این صورت بیمه خسارت‌ها را جبران نمی‌کند.

محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث رنوکلیوس

عوامل مختلفی مانند سال ساخت خودرو، میزان تخفیف‌ها، تجهیزات و امکانات خودرو و موارد این چنینی، تعیین کننده قیمت بیمه‌نامه هستند. در ادامه این فاکتورها را بیشتر بررسی می‌کنیم؛

• سال ساخت خودرو: خودروهایی که سال ساخت بالاتری دارند، بیمه‌نامه گران‌تری هم دریافت می‌کنند. به این دلیل که استهلاک و فرسودگی قطعات آن‌ها، از خودروهایی با سن کم‌تر، بیشتر است و این امر احتمال وقوع تصادفات را بالاتر می‌برد که در نهایت هزینه بیشتری هم به شرکت بیمه تحمیل می‌کند.

• ویژگی‌های فنی: بیمه‌نامه هر خودرو بر اساس مدل، وضعیت فنی، تعداد سیلندر خودرو و ظرفیت آن قیمت‌گذاری می‌شود.

• میزان تخفیف‌های بیمه: انواع تخفیف‌هایی که بیمه‌گزاران در هنگام خرید بیمه شخص ثالث دریافت می‌کنند (مثل تخفیف عدم دریافت خسارت یا تخفیف خودروی صفر کیلومتر)، تا حد زیادی می‌توانند قیمت نهایی بیمه‌نامه را کم کنند.

• سقف تعهدات مالی: بیمه‌گزار می‌تواند سقف تعهدات مالی بیمه‌نامه خودرو را افزایش دهد که در نهایت باعث بیشتر شدن مبلغ حق بیمه وی نیز می‌شود. اگر سقف تعهدات در کمترین حالت باشد، قیمت بیمه بدنه نیز کمتر محاسبه خواهد شد.

• منطقه محل سکونت: بیمه‌نامه خودروهایی که در مناطق پرخطر و حادثه‌خیز صادر می‌شود، به دلیل بالاتر بودن احتمال تصادف، کمی گران‌تر از سایر مناطق محاسبه می‌شود.

• پوشش‌های تکمیلی: به هر میزان که بیمه‌گزار پوشش‌های تکمیلی را درخواست کند، به همان میزان به قیمت اصلی بیمه‌نامه افزوده خواهد شد. هر پوشش قیمت جداگانه‌ای دارد.

• تجهیزات امنیتی: اگر خودرویی موارد امنیتی استاندارد مثل سیستم ضد سرقت، دزدگیر ، ترمزهای ضدقفل (ABS)، ایربگ‌، سیستم جلوگیری از تصادف و تجهیزات ایمنی دیگری شبیه این‌ها داشته باشد که کاهش احتمال تصادف را کاهش می‌دهند، قیمت بیمه‌نامه محاسبه شده برای آن کمتر خواهد بود.

فرمول محاسبه نرخ بیمه شخص رنو کولیوس:

«نرخ بیمه شخص ثالث رنو کولیوس = نرخ پایه × ضریب کاربری × ضریب سال ساخت»

فرمول محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث رنو کولیوس:

«قیمت بیمه شخص ثالث رنو کولیوس = نرخ بیمه شخص ثالث رنو کولیوس × میزان تعهدات مالی بیمه‌نامه × مدت زمان قرارداد بیمه‌نامه × درصد تخفیف عدم خسارت × میزان جریمه دیرکرد»

تخفیف‌های بیمه شخص ثالث رنو کولیوس 

• تخفیف عدم خسارت: این تخفیف تاثیر مهم در کاهش قیمت بیمه‌نامه شخص ثالث دارد. محاسبه آن هم به این ترتیب است که به ازای هر سالی که بیمه‌گزار از جبران خسارت‌های بیمه شخص ثالث خود استفاده نکرده باشد، می‌تواند درصدی تخفیف دریافت کند. حداکثر میزان این تخفیف تا ۵۰ درصد قیمت بیمه‌نامه جدید خواهد بود.

• تخفیف سابقه تخلفات رانندگی: بیمه‌گزارانی که در طی ۵ سال گذشته سابقه تخلفات رانندگی نداشته باشند، حداکثر تا ۱۰ درصد روی بیمه‌نامه شخص ثالث جدید خود تخفیف دریافت می‌کنند. 

• تخفیف سابقه بیمه‌: بیمه‌گزاران خوش‌سابقه در خرید بیمه شخص ثالث، درصدی تخفیف روی بیمه‌نامه جدید خود می‌گیرند. 

• تخفیف سابقه بیمه‌ در شرکت بیمه‌گر فعلی: شرکت‌های بیمه معمولا برای خریداران وفادار خود، تخفیف‌های وفاداری در نظر می‌گیرند.

• تخفیف خودروی صفر کیلومتر: خودروهای صفر کیلومتر برای اولین بیمه شخص ثالث خود تخفیف دریافت می‌کنند و برای برخورداری از آن هم حداکثر ۳ ماه از زمان ترخیص یا شماره‌گذاری فرصت خواهند داشت.

استعلام قیمت و خرید بیمه شخص ثالث رنو کلیوس از بیمه بازار

برای خرید آنلاین بیمه بدنه می‌توانید با مراجعه به سامانه بیمه بازار و مقایسه قیمت شرکت‌های بیمه بهترین و ارزان‌ترین بیمه بدنه ماشین را خریداری کنید. همچنین برای دریافت مشاوره رایگان می‌توانید با تماس با شماره 91007240 با متخصصین بیمه بازار در ارتباط باشید. کارشناسان بیمه  بازار در کلیه مراحل خرید تا صدور بیمه بدنه در کنار شما خواهند بود.

صفحات مرتبط:

بیمه بدنه رنو کولیوس

استعلام بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث ایران