بیمه شخص ثالث سراتو، بیمه‌ای است اجباری و بر اساس قانون، در صورتی که با خودروی بیمه نشده رانندگی کنید، ماشین توسط پلیس جریمه و به پارکینگ منتقل می‌شود. با این که امنیت بالای این ماشین و کیفیت ساخت خوب آن، باعث رانندگی ایمن‌تر می‌شود، اما این دلایل نباید باعث بی‌توجهی به بیمه‌های آن شود. در انتخاب بیمه‌نامه شخص ثالث باید اعتبار شرکت بیمه و استاندارد بودن خدمات آن را در نظر بگیرید و با توجه به وضعیت خودرو و  شرایط پرداخت مبلغ بیمه، نسبت به خرید آن اقدام کنید. بیمه‌بازار مرجعی است که می‌توانید بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه و هر نوع بیمه دیگری که نیاز دارید را، متناسب با شرایط خود پیدا کنید.

چرا خرید بیمه شخص ثالث سراتو ضروری است؟

اگر الزام قانونی را کنار بگذاریم، دلایل زیادی برای خرید بیمه شخص ثالث سراتو وجود دارد؛ استاندارد نبودن جاده‌ها و اتوبان‌ها، کیفیت ساخت پایین خودروها، قیمت بالای خودروها (چه داخلی و چه خارجی)، هزینه زیاد تعمیر و تعویض قطعات، هزینه‌های بالای درمان افراد آسیب دیده در تصادفات و مواردی از این دست، ریسک‌هایی هستند که خرید بیمه شخص ثالث را توجیه می‌کنند.

در کنار این بیمه، کامل منطقی است که شما بیمه بدنه سراتو را هم خریداری کنید. سراتو (Kia Cerato) خودروی محبوبی است که از سال ۱۳۸۶ وارد بازار خودروی ایران شد. این خودرو در ۲ دسته کلی وارداتی و سراتو سایپا تقسیم‌بندی می‌شود. در کل ۸ مدل از این خودروی به  نسبت به‌روز که چه از نظر فنی و چه ظاهری و برخورداری از امکانات، خودروی استانداردی محسوب می‌شوند، در بازار ایران وجود دارد:

• کیا سراتو ۲.۰YD  (Kia Cerato 2.0L prefacelift)

• کیا سراتو ۱۶۰۰ فیس قدیم (Kia Cerato 1.6L prefacelift)

• سراتو سایپا ۲۰۰۰ (Kia Cerato 2000)

• کیا سراتو ۲۰۰۰ نیوفیس (Kia Cerato 2.0L newface)

• کیا سراتو ۱۶۰۰ مونتاژ (Kia Cerato 1600)

• کیا سراتو ۱۶۰۰ آپشنال (Kia Cerato 1.6L Optional)

• کیا سراتو مونتاژ سایپا ۲۰۰۰ آپشنال (Kia Cerato 2.0L Optional)

• کیا سراتو ۲۰۲۳ (Kia Cerato 2023)

چه خسارت‌هایی تحت پوشش بیمه شخص ثالث سراتو قرار دارد؟

پوشش‌های بیمه شخص ثالث سراتو به دو بخش «پوشش‌های جانی» و «پوشش‌های مالی» تقسیم می‌شوند؛

پوشش‌های جانی:

پوشش‌های جانی، خسارات جانی فرد یا افراد زیان‌دیده در جریان تصادف را جبران می‌کنند. این خسارات جانی شامل موارد زیر هستند:

• فوت: در صورت فوت شخص زیان‌دیده، شرکت بیمه متعهد به پرداخت دیه کامل به خانواده اوست. دیه کامل سال ۱۴۰۲ در ماه‌های عادی یا غیر حرام، ۹۰۰ میلیون تومان و در ماه‌های حرام نیز ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
• نقص عضو: در صورت نقص عضو شخص یا اشخاص ثالث در جریان تصادف، شرکت بیمه متعهد است که پرداخت دیه آن‌ها را پرداخت کند.
• بستری شدن در بیمارستان: در صورت بستری شدن اشخاص آسیب دیده در بیمارستان، شرکت بیمه متعهد به پرداخت هزینه‌های بستری، دارو، آزمایش، جراحی و سایر هزینه‌های درمانی است.
• از کارافتادگی دائمی: بیمه شخص ثالث دیه فرد یا افراد شخص ثالثی را که در جریان تصادف آسیب دیده‌اند، پرداخت می‌کند.
• خسارت جانی راننده: راننده خودروی مقصر نیز تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار دارد و در صورت آسیب دیدن، بیمه هزینه‌های درمان و همینطور دیه وی را پرداخت می‌کند. نکته اینکه این جبران خسارت فقط جانی است و خسارت‌های مالی راننده باید پوشش بیمه بدنه قرار داشته باشند.

نکتات مهم:

• سقف پوشش جانی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۲ برابر نرخ دیه برای ماه‌های حرام، یعنی ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان است.
• افزایش پوشش جانی بیمه شخص ثالث با افزایش حق بیمه همراه خواهد بود.
• شرکت‌های بیمه افزایش پوشش جانی بیمه شخص ثالث را برای بیمه‌گزاران را هم فراهم کرده‌اند. این افزایش پوشش می‌تواند به‌ صورت افزایش سقف دیه یا افزایش پوشش‌های نقص عضو و بستری شدن در بیمارستان باشد.

پوشش‌های مالی:

پوشش مالی بیمه شخص ثالث، خسارات مالی وارد شده به اشخاص ثالثی را که در حادثه زیان ‌دیده‌اند، پوشش می‌دهد. این خسارات مالی شامل موارد زیر هستند:

• خسارت به خودروی شخص ثالث: در صورت تصادف، شرکت بیمه متعهد به پرداخت خسارت به خودروی شخص زیان ‌دیده است. این خسارت شامل هزینه‌های تعمیر یا تعویض قطعات آسیب‌دیده، اجرت تعمیرکار و هزینه‌های اسقاط خودرو است.
• خسارت به اموال دیگر: در صورت تصادف، شرکت بیمه متعهد است که خسارات وارد شده به اموال دیگر مانند ساختمان، درخت، عابران پیاده و مواردی از این دست را پرداخت کند. این خسارت شامل هزینه‌های تعمیر یا تعویض اموال آسیب‌دیده است.
• خسارت به سرنشینان خودروی مقصر: در صورت بروز سانحه رانندگی، شرکت بیمه متعهد به پرداخت خسارت به سرنشینان خودروی مقصر نیز هست. این پوشش خسارت‌ها هزینه‌های درمانی، غرامت فوت و نقص عضو را شامل می‌شوند.  

نکات مهم:

• شرکت‌های بیمه امکان افزایش پوشش مالی بیمه شخص ثالث را برای بیمه‌گزاران فراهم می‌کنند. این افزایش پوشش‌ها شامل افزایش سقف خسارت به خودرو، اموال دیگر و همچنین سرنشینان خودرو است.
• افزایش پوشش مالی بیمه شخص ثالث با افزایش حق بیمه همراه است.

علاوه بر پوشش‌های اصلی بیمه شخص ثالث، پوشش‌های تکمیلی نیز وجود دارد که می‌توان با پرداخت حق بیمه اضافی، آنها را به بیمه‌نامه خود اضافه کرد. این موارد، خساراتی را که توسط بیمه شخص ثالث پوشش داده نمی‌شوند، جبران می‌کنند.

• پوشش سرقت کلی خودرو
• پوشش خسارت‌های وارد شده به بار و محموله
• پوشش خسارت‌های وارد شده به خودرو در پارکینگ
• پوشش هزینه‌های دادرسی تصادف
• جبران خسارت‌های وارد شده در اثر تصادف با حیوانات
• خسارت‌های سیل و زلزله
• پوشش کمک‌های اولیه
• پوشش هزینه‌های ایاب و ذهاب

در چه شرایطی بیمه شخص ثالث سراتو، خسارت‌های وارد شده را جبران می‌کند؟

بیمه شخص ثالث سراتو تصادفاتی را که شرایط زیر را داشته باشند، جبرانِ خسارت می‌کند؛

• شما در تصادف رانندگی، مقصر شناخته شوید. در غیر این صورت، بیمه شخص ثالث شما متعهد به پرداخت هیچگونه خسارتی نیست و طرف مقابل باید جبران خسارت‌ها را به عهده بگیرد.

• در زمان تصادف گواهینامه شما باید اعتبار داشته باشد.

• سانحه رانندگی باید در زمانی اتفاق افتاده باشد که بیمه شما دارای اعتبار باشد. مدت اعتبار روی بیمه‌نامه درج شده است.

• باید گزارش پلیس، کروکی تصادف، مدارک پزشکی قانونی و فاکتورهای تعویض یا تعمیر قطعات را به شرکت بیمه ارائه کنید تا بتوانید وقوع حادثه را اثبات کرده و خسارت‌های جانی و مالی را دریافت کنید.

• فقط هزینه خسارت‌هایی را که قابل جبران باشند، پرداخت می‌کند. بیمه شخص ثالث خسارت‌های مالی شامل خودرو، لوازم منزل، ساختمان و اموال شخصی اشخاص ثالث را که اصطلاحا خسارت‌های قابل جبران هستند، پوشش می‌دهد. اگر خسارت وارد شده به افراد زیان‌دیده غیرقابل جبران باشد، شرکت بیمه‌ خسارت‌ها را پرداخت نمی‌کند.

• عواملی مثل نقص فنی خودرو، بی‌احتیاطی راننده یا عوامل طبیعی مانند طوفان و سیل که باعث بروز تصادف شوند، در فهرست تعهدات بیمه شخص ثالث نیستند و بیمه خسارت‌ها را پرداخت نمی‌کند.

• اشخاص ثالثی که خواستار دریافت خسارت جانی و مالی هستند، باید در اثر حادثه رانندگی متحمل خسارت شده باشند. حوادثی مثل برخورد خودروی بیمه‌گزار با خودروی دیگری، برخورد با عابر پیاده یا شی ثابت دیگر.

• اشخاص ثالثی که در جریان تصادف آسیب دیده‌اند، باید برای دریافت هزینه‌های خسارت جانی، مستندات پزشکی مبنی بر صدمه و مدارک شناسایی معتبر به شرکت بیمه ارائه کنند.

دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث سراتو چه مراحلی دارد؟

در صورت وقوع تصادف باید مراحل زیر را برای دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث طی کنید:

گزارش حادثه به پلیس

اولین کار شما باید تماس با پلیس باش. پلیس پس از مراجعه به محل تصادف گزارش و کروکی تهیه می‌کند. این کروکی برای ارائه به شرکت بیمه و دریافت خسارت ضروری است.

 تماس با شرکت بیمه

با اینکه شما تا ۵ روز پس از حادثه همچنان فرصت دارید که با شرکت بیمه تماس بگیرید، اما توصیه می‌شود که در اسرع وقت این کار را انجام دهید. در این تماس شما باید اطلاعات اولیه‌ای شامل تاریخ، ساعت، مکان و طرفین حادثه را به شرکت بیمه ارائه دهید.

جمع‌آوری مدارک مورد نیاز

برای دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث، باید مدارک زیر را جمع‌آوری کنید:

• گزارش پلیس

• کروکی حادثه
• مدارک هویتی بیمه‌گزار
• مدارک بیمه‌نامه
• کارت خودروی راننده مقصر
• مدارک شناسایی شخص یا اشخاص ثالث زیان ‌دیده
• مدارک پزشکی در صورت وجود خسارت جانی اشخاص ثالث و خود راننده مقصر
• فاکتورهای تعمیر یا تعویض قطعات آسیب دیده در خودرو شخص ثالث
• مدارک مربوط به خسارت وارد شده به اموال اشخاص ثالث

ارائه مدارک به شرکت بیمه

پس از جمع‌آوری مدارک مورد نیاز، باید آنها را به شرکت بیمه ارائه دهید. شرکت بیمه پس از بررسی مدارک، خسارت را پرداخت می‌کند. البته به همراه این مدارک باید مبلغ خسارت مورد نظر را هم مشخص کنید. 

ارزیابی خسارت‌ها توسط شرکت بیمه

شرکت بیمه موظف است حداکثر ظرف ۳۰ روز کاری پس از دریافت مدارک کامل، خسارت را پرداخت کند. البته معمولا این زمان به دلایل مختلف ممکن است به تاخیر بافتد. در صورت عدم پرداخت خسارت، شما می‌توانید نزد بیمه مرکزی از شرکت بیمه‌گر خود اعلام شکایت کنید.

نکته: در صورت خسارت جانی، مراحل دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث، به شرح زیر است:

• ارائه مدارک پزشکی به شرکت بیمه
• ارائه گواهی فوت در صورت فوت
• ارائه مدارک شناسایی شخص ثالث

نکات مهم در دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث:

• در صورت وقوع تصادف، باید تا رسیدن مأمور پلیس در محل حادثه بمانید.
• کروکی تصادف را باید با دقت مطالعه کنید و در صورت وجود هرگونه مغایرت، آن را اصلاح کنید.
• مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت را باید به‌صورت کامل و دقیق جمع‌آوری کنید.
• هزینه‌های درمانی و توانبخشی نیز بخشی از جبران خسارت جانی محسوب می‌شوند و باید توسط بیمه شخص ثالث تحت پوشش قرار گیرند.  

چه حوادث و خسارت‌هایی تحت پوشش بیمه شخص ثالث سراتو نیستند؟

بیمه شخص ثالث سراتو در شرایط خاصی می‌تواند از جبران خسارت‌های وارد شده خودداری کند. این موارد در ادامه فهرست شده‌اند:

• خسارت‌های وارد شده در اثر حوادث غیرمترقبه مانند سیل، زلزله، طوفان، صاعقه، و برخورد با حیوانات
• خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش و اغتشاشات
• خسارت‌های وارد شده در اثر تصادف عمدی یا با قصد آسیب رساندن
• هزینه‌های ناشی از سوء استفاده از بیمه‌نامه
• خسارت‌های وارد شده به خودرو ناشی از رانندگی بدون گواهینامه معتبر
• خسارت‌های ایجاد شده به دلیل رانندگی در مسیرها و جاده‌های غیرمجاز
• خسارت‌های ناشی از رانندگی در مسابقات و رقابت‌های اتوموبیل‌رانی
• خسارت‌های ناشی از رانندگی در حالت خواب‌آلودگی یا بی‌هوشی
• خسارت‌های ناشی از رانندگی با سرعت غیرمجاز
• خسارت‌های ناشی از رانندگی با وسایل نقلیه غیرمجاز
• خسارت‌های وارد شده به خودرو در اثر عدم رعایت مقررات ایمنی و قوانین راهنمایی و رانندگی
• هزینه‌های ایجاد شده در تصادفات ناشی از نقص فنی خودرو
• هزینه آسیب‌های وارد شده در اثر رانندگی در حالت مستی یا مصرف مواد مخدر
• هزینه‌های تعمیر خود خودروی مقصر
• خسارت وارد شده در اثر فرار از پلیس

محاسبه نرخ و قیمت بیمه شخص ثالث سراتو به چه ترتیب است؟

نرخ و قیمت بیمه شخص ثالث سراتو، بر اساس عوامل مختلفی تعیین می‌شود که در ادامه به بررسی آن‌ها می‌پردازیم.

سال ساخت خودرو: با بالاتر رفتن سن خودرو، نرخ بیمه بیشتر می‌شود که این موضوع به دلیل افزایش احتمال خسارت‌ها و نیاز به تعمیرات بیشتر در خودروهای قدیمی‌تر است.

سقف تعهدات مالی بیمه‌نامه: به هر میزان که تعهدات مالی بیمه‌نامه بیشتر باشد، قیمت بیمه شخص ثالث نیز افزایش پیدا می کند. تعهدات مالی بیمه‌نامه حداکثر میزان پرداختی توسط بیمه در صورت تصادف را تعیین می‌کند.

مدت زمان قرارداد بیمه‌نامه: بیمه‌نامه‌هایی با مدت زمان بلندتر (دوساله یا بیشتر) معمولاً نسبت به بیمه‌های یکساله، قیمت کمتری دارند.

تخفیف‌های عدم دریافت خسارت: بیمه‌گزارانی که تاکنون دریافت خسارتی از بیمه شخص ثالث نداشته باشند، می‌توانند به ازای سال‌های عدم استفاده، درصدی را روی بیمه‌نامه خود تخفیف بگیرند.

میزان جریمه دیرکرد: تأخیر در پرداخت حق بیمه شخص ثالث باعث اعمال جریمه دیرکرد روی قیمت بیمه‌نامه می‌شود.

سایر عوامل: نرخ دیه هر سال، تعداد سیلندر خودرو و ظرفیت آن، و نمره منفی‌های راننده نیز در محاسبه نرخ و قیمت بیمه شخص ثالث تأثیر می‌گذارند.

نرخ بیمه شخص ثالث سراتو، بر اساس فرمول زیر قابل محاسبه است:

«نرخ بیمه شخص ثالث سراتو = نرخ پایه × ضریب کاربری × ضریب سال ساخت»

قیمت بیمه شخص ثالث سراتو نیز با فرمول زیر محاسبه می‌شود:

«قیمت بیمه شخص ثالث سراتو = نرخ بیمه شخص ثالث سراتو × میزان تعهدات مالی بیمه‌نامه × مدت زمان قرارداد بیمه‌نامه × درصد تخفیف عدم خسارت × میزان جریمه دیرکرد»

محاسبه و اعمال تخفیف‌های بیمه شخص ثالث سراتو به چه ترتیب است؟

این بیمه نیز همانند بیمه بدنه سراتو تخفیف‌هایی دارد و موارد زیادی را هم شامل می‌شود. در این میان می‌توان تخفیف عدم خسارت را مهم‌ترین آن‌ها دانست. در ادامه تعدادی از این تخفیف‌ها بررسی شده‌اند:

• تخفیف عدم خسارت: هر سالی که بیمه‌گزار خسارتی از بیمه شخص ثالث دریافت نکند، روی بیمه‌نامه تخفیف اعمال می‌شود. حداکثر تخفیف بیمه شخص ثالث سراتو ۲۵ درصد است که برای بیمه‌گزارانی با ۱۰ سال سابقه عدم خسارت لحاظ می‌شود.
• تخفیف سابقه تخلفات رانندگی: بیمه‌گزارانی که در ۵ سال گذشته تخلف رانندگی نداشته باشند، می‌توانند تا ۱۰ درصد روی قیمت بیمه‌نامه تخفیف بگیرند.
• تخفیف سابقه بیمه‌: سابقه بیمه طولانی‌تری معمولا درصدی تخفیف برای بیمه‌گزار به همراه دارد.  
• تخفیف سابقه بیمه‌ در شرکت بیمه‌گر فعلی: بیمه‌گزارانی که به مدت طولانی مشتری یک شرکت بیمه‌گر هستند، به احتمال زیاد تخفیفی برای تمجید از وفاداری به وی تعلق می‌گیرد
• تخفیف خودروی صفر کیلومتر: روی بیمه‌نامه خودروهای صفر کیلومتر معمولا درصدی به عنوان تخفیف در نظر گرفته می‌شود.

در جدول زیر هم درصد تخفیف‌های عدم خسارت به تفکیک هر سال، قابل مشاهده و بررسی است:

 

خرید بیمه شخص ثالث سراتو از بیمه بازار

خرید آنلاین بیمه شخص ثالث سراتو از طریق بیمه‌بازار به راحتی و در کمترین زمان ممکن قابل انجام است. شما می‌توانید بیمه ماشین خود را از میان خدمت بیمه‌ای تمامی شرکت‌های معتبر انتخاب کنید. کارشناسان بیمه‌بازار از طریق شماره تلفن ۰۲۱۹۱۰۰۷۲۴۰ آماده ارائه راهنمایی و مشاوره در رابطه با انواع بیمه‌ها هستند.

صفحات مرتبط:

بیمه شخص ثالث آسیا