بیمه شخص ثالث سانتافه یک الزام قانونی است و مجوزی برای استفاده از این ماشین محسوب می‌شود. ممکن است که شما به ایمنی، کیفیت بالای قطعات و در کل استاندارد بودن سانتافه اطمینان داشته باشید و از اینکه در خودروی امنی نشسته‌اید، احساس آرامش کنید؛ اما اگر تصادفی اتفاق بیافتد که در آن شما مقصر حادثه باشید، این بیمه شخص ثالث است که منبع آرامش شما و محافظی در برابر خسارت‌های حادثه خواهد بود. توصیه می‌کنیم بیمه شخص ثالث را از شرکت‌های بیمه معتبر خریداری کنید تا تمام نیازها و ریسک‌های احتمالی شما را پوشش دهد. در بیمه‌بازار امکانی فراهم شده است تا به راحتی به بیمه شخص ثالث و همینطور بیمه بدنه خودرو شرکت‌های مختلف نیز دسترسی داشته باشید. 

چرا باید برای سانتافه بیمه شخص ثالث تهیه کنید؟

اگر الزام قانونی برای خرید بیمه شخص ثالث را هم کنار بگذاریم، هزینه بالای تعمیر و تعویض قطعات خودروهای آسیب دیده در تصادفات، کافی است تا به اهمیت این بیمه‌نامه پی ببریم. اگر به این خسارت‌های مالی، صدمات جانی را هم اضافه کنیم، راننده مقصر با هزینه‌های بسیار بیشتری هم در صورت نداشتن این بیمه روبرو خواهد بود. هزینه‌هایی که گاه به معنای از دست دادن تمام دارایی‌ها و در مواقعی هم زندانی شدن برای مدت طولانی است.

باید به این واقعیت تلخ هم اشاره کرد که جاده‌های کشور چندان استاندارد نیستند و همواره خطر تصادفات در آن‌ها وجود دارد. اگر به این مورد، پایین بودن کیفیت ساخت اکثر خودروهایی که در کشور وجود دارند را هم اضافه کنیم، می‌بینیم که هم تعداد تصادفات بالاست و هم درصد آسیب دیدن افراد. پس بیمه شخص ثالث امری ضروری است که به هیچ عنوان نباید آن را نادیده گرفت.

سانتافه ساخت شرکت کره‌ای «هیوندای» است. نسل اول این ماشین در سال ۲۰۰۱ رونمایی شده و تا ۴ نسل نیز تولید آن ادامه پیدا کرده است. از سال ۲۰۰۷ بود که نسل دوم این خودرو هم تولید و البته وارد ایران شد. ورود این ماشین توسط شرکت آسان موتور در دهه ۱۳۸۰ شمسی صورت گرفت که باعث محبوب شدن برند هیوندای در ایران شد. تنها نسل دوم و سوم این خودرو در کشور عرضه شدند. در حال حاضر مدل‌های زیر در بازار ایران وجود دارند:

هیوندای سانتافه CM (Hyundai Santa Fe CM) ۲۰۰۷ تا ۲۰۰۹

هیوندای سانتافهCM  (Hyundai Santa Fe CM)  ۲۰۱۰ تا ۲۰۱۳

هیوندای سانتافه DM (Hyundai Santa Fe DM model) ۲۰۱۳ تا ۲۰۱۶

هیوندای سانتافه (Hyundai Santa Fe) ۲۰۱۷-۲۰۱۸

خسارت‌های تحت پوشش بیمه شخص ثالث سانتافه 

با خرید بیمه شخص ثالث سانتافه، خیال شما از بابت بسیاری ریسک‌ها و خسارت‌ها در صورت تصادف، آسوده خواهد بود. این بیمه خسارت‌ها را در قالب «پوشش‌های جانی» و «پوشش‌های مالی» جبران می‌کند.

پوشش‌های جانی سانتافه:

این پوشش خسارت‌های زیر را جبران می‌کند:

• فوت: جبران خسارت فوت شخص ثالث به صورت پرداخت دیه کامل به خانواده یا وارث وی است. این دیه در ماه‌های حرام سال ۱۴۰۲ برابر با ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان و در ماه‌های غیر حرام نیز ۹۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است. همچنین هزینه‌های دیگری مثل بیمارستان، پزشکی قانونی و کفن و دفن نیز در این دیه لحاظ می‌شود. 
• نقص عضو: میزان دیه نقص عضو که در طی تصادف رانندگی برای شخص یا اشخاص ثالث اتفاق می‌افتد، با توجه به نوع و شدت نقص عضو تعیین شده و توسط بیمه پرداخت می‌شود.
• بستری شدن در بیمارستان: پرداخت هزینه‌های بستری، دارو، آزمایش، جراحی و سایر هزینه‌های درمانی شخص یا اشخاص آسیب دیده در تصادف، از تعهدات بیمه شخص ثالث است.
• از کارافتادگی دائمی: دیه از کارافتادگی دائمی شخص یا اشخاص ثالث را هم شرکت بیمه به آن افراد پرداخت می‌کند که با توجه به نوع و شدت از کارافتادگی تعیین می‌شود.
• خسارت جانی راننده: خسارت جانی راننده مقصر حادثه نیز توسط بیمه شخص ثالث قابل جبران است.
• خسارت به سرنشینان خودروی مقصر: سرنشینان خودروی مقصر نیز تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار دارند. ت. این پوشش خسارت‌ها هزینه‌های درمانی، غرامت فوت و نقص عضو را شامل می‌شوند

نکات مهم:

• افزایش حق بیمه: با افزایش مبلغ بیمه‌نامه می‌توان پوشش جانی بیمه شخص ثالث را بالاتر برد.
• افزایش سقف دیه: سقف دیه را هم می‌توان با پرداخت مبلغ بالاتر برای بیمه‌نامه شخص ثالث، افزایش داد.
• افزایش پوشش نقص عضو و بستری شدن در بیمارستان: بیمه‌گزار می‌تواند علاوه بر افزایش سقف دیه، پوشش‌های نقص عضو و بستری شدن در بیمارستان را نیز افزایش دهد.

پوشش‌های مالی بیمه شخص ثالث سانتافه 

با استفاده از پوشش‌های مالی خسارت های زیر قابل جبران هستند:

• خسارت به خودروی شخص ثالث: پرداخت هزینه‌های تعمیر و تعویض قطعات خودروی آسیب دیده شخص ثالث، به عهده شرکت بیمه است. همچنین بیمه‌گر اجرت تعمیرکار و هزینه‌های اسقاط خودرو را هم پرداخت می‌کند.

• خسارت به سایر اموال: اموال شخص ثالث مثل ساختمان، درخت و مواردی از این دست نیز که در طی تصادف دچار آسیب می‌شوند، توسط بیمه شخص ثالث جبران خسارت خواهند شد.

نکات مهم 

• افزایش سقف خسارت به خودرو: بیمه‌گزار می‌تواند با افزایش سقف خسارت به خودرو، میزان خسارتی را که شرکت بیمه پرداخت می‌کند را بالاتر ببرد.
• افزایش سقف خسارت به سایر اموال: امکان افزایش سقف خسارت به اموال دیگر نیز با افزایش مبلغ بیمه‌نامه وجود دارد.
• افزایش سقف خسارت به سرنشینان خودرو: در صورت بروز سانحه رانندگی، شرکت بیمه خسارت وارد شده به سرنشینان خودرو را تا سقف مشخصی پرداخت می‌کند. افزایش سقف خسارت به سرنشینان خودرو، میزان خسارتی را که شرکت بیمه متعهد به پرداخت آن است، افزایش می‌دهد.

پوشش‌های تکمیلی 

پوشش‌های تکمیلی بیمه شخص ثالث سانتافه راهی است برای جبران خسارت‌هایی که فکر می‌کنید در بیمه‌نامه به اندازه کافی پوشش داده نشده‌اند. این موارد که در ادامه فهرست شده‌اند، با پرداخت مبلغ بالاتر برای بیمه‌نامه، قابل خریداری هستند:

• پوشش سرقت کلی خودرو
• پوشش خسارت‌های وارد شده به بار و محموله
• پوشش خسارت‌های وارد شده به خودرو در پارکینگ
• پوشش هزینه‌های دادرسی تصادف
• جبران خسارت‌های وارد شده در اثر تصادف با حیوانات
• خسارت‌های سیل و زلزله
• پوشش کمک‌های اولیه
• پوشش هزینه‌های ایاب و ذهاب

شرایط پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث سانتافه چیست؟

اگر تصادف رخ داده شرایط زیر را داشته باشد، بیمه شخص ثالث ملزم به پرداخت خسارت‌هاست:

• مقصر بودن بیمه‌گزار در تصادف: اگر مقصر حادثه، صاحب خودرو (که بیمه‌گزار خوانده می‌شود)، باشد، بیمه خسارت‌ها را پرداخت می‌کند.
• اعتبار داشتن گواهینامه بیمه‌گزار: تعهد پرداخت خسارت‌ها توسط بیمه شخص ثالث، زمانی پابرجاست که گواهینامه راننده مقصر همچنان معتبر باشد.
• اعتبار داشتن بیمه‌نامه: اگر در زمان تصادف، بیمه‌نامه اعتبار زمانی نداشته باشد (تاریخ پایان آن گذشته باشد)، شرکت بیمه تعهدی به پرداخت خسارت‌ها ندارد.
• ارائه مدارک لازم: شرکت بیمه تنها زمانی که بیمه‌گزار مدارک لازم مانند گزارش پلیس، کروکی تصادف، مدارک پزشکی قانونی و فاکتورهای تعویض یا تعمیر قطعات را به شرکت بیمه ارائه کند، خسارت‌ها را جبران خواهد کرد.

• عواملی که باعث تصادف می‌شوند: اگر عواملی مانند نقص فنی خودرو، بی‌احتیاطی راننده یا عوامل طبیعی مانند طوفان و سیل باعث تصادف شوند، شرکت بیمه خسارت‌ها را جبران نمی‌کند.
• شخص ثالث: دیه یا هزینه‌های شخص ثالثی که درخواست خسارت دارد، تنها در صورت اثبات صدمات وارد شده در تصادف پرداخت خواهد شد.  
• دریافت خسارت جانی: برای دریافت هزینه‌های خسارت جانی، شخص ثالث آسیب دیده باید مستندات پزشکی مبنی بر صدمه و مدارک شناسایی معتبر به شرکت بیمه ارائه کند.

نکته: خسارت‌های روحی و روانی که خسارت‌های غیر قابل جبران خوانده می‌شوند، تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیستند.

 مراحل دریافت خسارت بیمه شخص ثالث سانتافه 

برای دریافت خسارت، باید مراحل زیر را به ترتیب طی کنید:

تماس با پلیس

با تماس با پلیس و حضور ماموران در صحنه تصادف، کروکی و گزارشی تهیه می‌شود که ارائه آن‌ها برای دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث ضروری است.

گزارش تصادف به شرکت بیمه

شما باید در طی ۵ روز از وقوع تصادف، شرکت بیمه‌گر خود را در جریان بگذارید و اطلاعاتی مثل تاریخ، ساعت، مکان و طرفین حادثه را در اختیار کارشناسان بیمه قرار دهید.

تهیه مدارک لازم

در این مرحله شما باید مدارک زیر را به دقت و کامل جمع‌آوری کنید. نقص در هر کدام از این مدارک باعث تاخیر در پرداخت خسارت‌ها خواهد شد:

• گزارش پلیس

• کروکی حادثه

• مدارک هویتی بیمه‌گزار

• مدارک بیمه‌نامه

• کارت خودروی راننده مقصر

• مدارک شناسایی شخص یا اشخاص ثالث زیان ‌دیده

• مدارک پزشکی در صورت وجود خسارت جانی اشخاص ثالث و خود راننده مقصر

• فاکتورهای تعمیر یا تعویض قطعات آسیب دیده در خودرو شخص ثالث

• مدارک مربوط به خسارت وارد شده به اموال اشخاص ثالث

ارائه مدارک به شرکت بیمه‌گر

باید مدارک جمع‌آوری شده را به همراه مبلغ خسارتی که برآورد کرده‌اید، به شرکت بیمه ارائه کنید.

ارزیابی خسارت‌ها توسط بیمه‌گر

شرکت بیمه باید ظرف حداکثر ۳۰ روز از زمان تحویل مدارک، آن‌ها را همراه ارزیابی کارشناس از تصادف بررسی کرده و نتیجه را به شما اطلاع دهد. ممکن است در طی این ۳۰ روز خسارت‌ها پرداخت شوند. البته در مواردی هم زمان پرداخت به دلایل مختلف جابجا می‌شود.

نکات مهم:

• تا رسیدن مأمور پلیس، محل حادثه را ترک نکنید.
• تغییری در صحنه تصادف ایجاد نکنید
• کروکی تصادف را با دقت مطالعه کنید و در صورت وجود هرگونه مغایرت، آن را به ماموران پلیس حاضر در صحنه تصادف اطلاع دهید.
• مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت را به ‌صورت کامل و دقیق به بیمه ارائه کنید.
• هزینه‌های درمانی و توانبخشی نیز بخشی از جبران خسارت جانی محسوب می‌شوند و باید توسط بیمه شخص ثالث تحت پوشش قرار گیرند.

جبران چه خسارت‌هایی جزء تعهدات بیمه شخص ثالث سانتافه نیستند؟

بیمه شخص ثالث با این که طیف گسترده‌ای از خسارت‌ها را پوشش می‌دهد، اما در شرایط زیر الزامی به پرداخت هزینه‌ها ندارد:

• خسارت‌های وارد شده در اثر حوادث غیرمترقبه مانند سیل، زلزله، طوفان، صاعقه، و برخورد با حیوانات

• خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش و اغتشاشات

• خسارت‌های وارد شده در اثر تصادف عمدی یا با قصد آسیب رساندن

• هزینه‌های ناشی از سوء استفاده از بیمه‌نامه

• خسارت‌های وارد شده به خودرو ناشی از رانندگی بدون گواهینامه معتبر

• خسارت‌های ایجاد شده به دلیل رانندگی در مسیرها و جاده‌های غیرمجاز

• خسارت‌های ناشی از رانندگی در مسابقات و رقابت‌های اتوموبیل‌رانی

• خسارت‌های ناشی از رانندگی در حالت خواب‌آلودگی یا بی‌هوشی

• خسارت‌های ناشی از رانندگی با سرعت غیرمجاز

• خسارت‌های ناشی از رانندگی با وسایل نقلیه غیرمجاز

• خسارت‌های وارد شده به خودرو در اثر عدم رعایت مقررات ایمنی و قوانین راهنمایی و رانندگی

• هزینه‌های ایجاد شده در تصادفات ناشی از نقص فنی خودرو

• هزینه آسیب‌های وارد شده در اثر رانندگی در حالت مستی یا مصرف مواد مخدر

• هزینه‌های تعمیر خود خودروی مقصر

• خسارت وارد شده در اثر فرار از پلیس

محاسبه نرخ و قیمت بیمه شخص ثالث سانتافه چگونه انجام می‌شود؟

محاسبه نرخ و قیمت بیمه شخص ثالث برای یک خودروی سانتافه با توجه به متغیرهای مختلفی انجام می‌شود که در ادامه بررسی شده‌اند:

نوع و سن خودرو: ویژگی‌های خودرو مانند سال تولید، مدل، وضعیت فنی، تعداد سیلندر خودرو و ظرفیت آن بر تعیین نرخ بیمه تأثیرگذار هستند. خودروهای جدیدتر معمولاً دارای قیمت بیمه پایین‌تری هستند.

میزان تخفیف بیمه: تخفیف‌های متعددی برای بیمه‌های شخص ثالث وجود دارند که می‌تواند قیمت بیمه‌نامه را کاهش دهند؛ مانند سابقه رانندگی، تخفیف بیمه برای سال‌های عدم دریافت خسارت و مواردی از این دست.

سقف تعهدات مالی: متغیرهایی مانند میزان پوشش مشخصات خودرو و مقدار حداقل و حداکثر پوشش می‌تواند نرخ بیمه را تعیین کند.

منطقه محل سکونت: مکان زندگی و استفاده از خودرو نیز تأثیرگذار است. مناطق با آمار حوادث بیشتر ممکن است نرخ بیمه بالاتری داشته باشند.

تجهیزات امنیتی: وجود تجهیزات امنیتی در خودرو مانند سیستم‌های ضدسرقت، ترمزهای ضدقفل (ABS) و ... می‌توانند تأثیر مثبتی بر کاهش نرخ بیمه داشته باشند.

میزان جریمه دیرکرد: جریمه دیرکرد پرداخت، در مواقعی می‌تواند تاثیر زیادی روی افزایش قیمت بیمه‌نامه داشته باشد.

نرخ بیمه شخص ثالث سانتافه با فرمول زیر قابل محاسبه می‌شود:

«نرخ بیمه شخص ثالث سانتافه = نرخ پایه × ضریب کاربری × ضریب سال ساخت»

قیمت بیمه شخص ثالث سانتافه نیز به شرح زیر است:  :

«قیمت بیمه شخص ثالث سانتافه = نرخ بیمه شخص ثالث سانتافه × میزان تعهدات مالی بیمه‌نامه × مدت زمان قرارداد بیمه‌نامه × درصد تخفیف عدم خسارت × میزان جریمه دیرکرد»

محاسبه و اعمال تخفیف‌های بیمه شخص ثالث سانتافه به چه صورت انجام می‌شود؟ 

بیمه شخص ثالث هم مانند بیمه بدنه سانتافه می‌تواند مشمول تخفیفاتی شود که تاثیر زیادی روی قیمت بیمه‌نامه می‌گذارند؛ در فهرست زیر این تخفیف‌ها قابل بررسی هستند:

• تخفیف عدم خسارت: مهم‌ترین تخفیفی که به بیمه‌گزاران تعلق می‌گیرد، تخفیف سال‌های عدم دریافت خسارت است که به صورت درصدی روی بیمه‌نامه اعمال می‌شود. محاسبه این تخفیف الزامی است

• تخفیف سابقه تخلفات رانندگی: رانندگانی که در ۵ سال گذشته، بی‌خطر رانندگی کرده و جریمه راهنمایی و رانندگی نداشته باشند، می‌توانند تا ۱۰ درصد روی قیمت بیمه‌نامه تخفیف بگیرند.

• تخفیف سابقه بیمه‌: بیمه‌گزاران با سابقه بیمه طولانی‌تر، معمولا روی بیمه‌نامه خود از تخفیف برخوردار می‌شوند

• تخفیف سابقه بیمه‌ در شرکت بیمه‌گر فعلی: مشتریان دائمی و وفادار شرکت‌های بیمه معمولا تخفیف‌های وفاداری دریافت می‌کنند.

• تخفیف خودروی صفر کیلومتر: تخفیف بیمه‌ شخص ثالث خودروی صفر کیلومتر، همواره روی بیمه‌‌نامه این ماشین‌ها اعمال می‌شود.  

همانطور که اشاره شده، مهم‌ترین تخفیفی که شامل بیمه‌گزاران می‌شود، تخفیف عدم دریافت خسارت است که در جدول زیر، درصد این تخفیف‌ها به تفکیک سال مشخص شده‌اند:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

خرید بیمه شخص ثالث سانتافه از بیمه بازار

شما می‌توانید از طریق بیمه بازار بیمه شخص ثالث سانتافه را به صورت آنلاین و بدون ترافیک خریداری کنید. کارشناسان بیمه‌بازار نیز با شماره تلفن ۰۲۱۹۱۰۰۷۲۴۰ برای پاسخ به ابهامات و ارائه مشاوره از مرحله خرید تا صدور بیمه‌نامه در کنار شما خواهند بود.

صفحات مرتبط:

استعلام بیمه شخص ثالث

بیمه بدنه سانتافه