خرید بیمه شخص ثالث مگان که یک الزام قانونی است. در هنگام انتخاب بیمه شخص ثالث مگان باید از شرکتی این بیمه را تهیه کنید که هم معتبر باشد و هم بتواند پوشش‌های تکمیلی را که ممکن است نیاز داشته باشید، به‌طور کامل ارائه دهد. در بیمه‌بازار می‌توانید فهرست شرکت‌های محتلف   را بررسی کنید و متناسب با شرایط پرداخت و پوشش‌های مورد نیاز خود، بهترین و ارزان‌ترین بیمه شخص ثالث ماشین را خریداری کنید.

ضرورت خرید بیمه شخص ثالث

اگر خودروی شما بیمه شخص ثالث نداشته باشد، پلیس می‌تواند خودرو را متوقف و به پارکینگ منتقل کرده و جریمه‌هایی نیز اعمال کند. همچنین توسط شرکت بیمه هم به‌ دلیل دیرکرد خرید بیمه‌نامه جریمه خواهید شد.

جدا از الزام قانونی، بهتر است نگاهی به آمار تصادفات در کشور داشته باشید تا متوجه اهمیت این بیمه و همینطور بیمه بدنه مگان شوید. جاده‌ها و اتوبان‌های غیر استاندارد، خودروهای عموما بی‌کیفیت و فرهنگ رانندگی نادرست از مهم‌ترین عوامل این تصادفات هستند. اگر شما در تصادفی مقصر شناخته شوید، احتمالا با هزینه‌های جانی و مالی سنگینی روبرو می‌شوید که در صورت نداشتن بیمه شخص ثالث، می‌توانند عواقب غیرقابل جبرانی داشته باشند؛ مثل فوت شخص ثالث. در این صورت پرداخت دیه عملا می‌تواند دارایی شما را از بین ببرد یا حتی مجازات زندان نیز در پی داشته باشد.

حتی اگر شما هیچوقت مجبور به استفاده از بیمه شخص ثالث مگان هم نشوید، داشتن چنین بیمه‌ای با در نظر گرفتن احتمال بالای تصادفات، می‌تواند تا حد زیادی اطمینان خاطر شما را در هنگام رانندگی فراهم کند.

رنو مگان (Renault Megan) از اواخر دهه ۸۰ شمسی وارد بازار خودروی کشور شد. نخستین نمونه‌های وارداتی مگان، نسل دوم این ماشین بودند که توسط شرکت پارس خودرو عرضه شدند. بعد از استقبال مردم، همین شرکت مونتاژ آن را در داخل کشور به عهده گرفت که تا سال ۱۳۹۳ ادامه داشت. در حال حاضر نسل دوم مگان در ۲ مدل در بازار کشور وجود دارد و احتمالا نسل جدید آن نیز وارد ایران خواهد شد.

• رنو مگان ۲۰۲۳ (Renault Megane 2023)

• رنو مگان ۱۶۰۰ دنده‌ای E2 (Renault Megane E2 Manual 1.6L)

• رنو مگان ۲۰۰۰ اتوماتیک (Renault Megane 2.0L Automatic)

بیمه شخص ثالث مگان چه خسارت‌هایی را تحت پوشش خود قرار می‌دهد؟

بیمه شخص ثالث مگان خسارت‌های وارد شده در جریان تصادف را در ۲ دسته «پوشش‌های جانی» و «پوشش‌های مالی» جبران می‌کند.

پوشش‌های جانی بیمه شخص ثالث مگان:

این پوشش‌ها جبران خسارت‌های وارد شده به افراد ثالث و خود راننده مقصر را بر عهده دارد.

• فوت: بیمه شخص ثالث دیه کامل شخص ثالث را که در اثر تصادف فوت می‌کند، پرداخت خواهد کرد. مبلغ این دیه هر سال تغییر می‌کند. در سال ۱۴۰۲، مبلغ تعیین شده دیه کامل برای ماه‌های حرام ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان و برای ماه‌های غیرحرام ۹۰۰ میلیون تومان است که به وارث یا خانواده شخص ثالث فوت کرده پرداخت می‌شود. هزینه‌هایی مانند انتقال به بیمارستان، پزشکی قانونی و کفن و دفن را نیز بیمه شخص ثالث پرداخت می‌کند.

• نقص عضو: جبران خسارت نقص عضو شخص ثالث را هم بیمه پرداخت می‌کند و مبلغ دیه آن هم با توجه به نوع و شدت نقص عضو تعیین می‌شود.

• بستری شدن در بیمارستان: پرداخت هزینه‌های بستری، دارو، آزمایش، جراحی و سایر هزینه‌های درمانی شخص یا اشخاص ثالث آسیب دیده در تصادف هم از تعهدات بیمه شخص ثالث است.

• از کارافتادگی دائمی: مبلغ دیه از کارافتادگی دائمی شخص یا اشخاص ثالث هم مانند نقص عضو با توجه به نوع و شدت از کارافتادگی تعیین شده و بیمه شخص ثالث آن را پرداخت می‌کند.

• خسارت جانی راننده: راننده خودروی مقصر نیز تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار دارد. البته صرفا خسارت‌های جانی وی پرداخت می‌شود نه خسارت‌های مالی. دیه فوت، نقص عضو، از کارافتادگی و هزینه‌های درمانی شامل این خسارت جانی هستند.

• خسارت به سرنشینان خودروی مقصر: سرنشینان خودروی مقصر هم که در تصادف آسیب جانی ببینند، از جبران خسارت‌های بیمه شخص ثالث شامل دیه، هزینه‌های درمانی، و نقص عضو برخوردار می‌شوند.

نکات مهم:

• افزایش حق بیمه: با افزایش مبلغ بیمه‌نامه، می‌توان پوشش جانی بیمه شخص ثالث را بیشتر کرد.
• افزایش سقف دیه: افزایش سقف دیه نیز با پرداخت مبلغ بالاتر برای بیمه‌نامه شخص ثالث هم امکان‌پذیر است.
• افزایش پوشش نقص عضو و بستری شدن در بیمارستان: سقف این پوشش‌ها را نیز می‌توان با پرداخت مبلغ بیشتر برای بیمه‌نامه، افزایش داد.

پوشش‌های مالی بیمه شخص ثالث مگان 

• خسارت به خودروی شخص ثالث: این بیمه هزینه‌های تعمیر و تعویض قطعات خودروی آسیب دیده شخص ثالث، اجرت تعمیرکار و هزینه‌های اسقاط خودرو را پرداخت می‌کند. 

• خسارت به سایر اموال: بیمه شخص ثالث جبران خسارت‌های وارد شده به اموال متعلق به شخص ثالث مثل ساختمان، درخت و مواردی از این دست را هم به عهده دارد.

نکات مهم 

با پرداخت مبلغ بالاتر برای بیمه‌نامه می‌توان سقف جبران خسارت‌های مختلف را بالاتر برد؛ مثل:

• افزایش سقف خسارت به خودرو

• افزایش سقف خسارت به سایر اموال

• افزایش سقف خسارت به سرنشینان خودرو

پوشش‌های تکمیلی بیمه شخص ثالث مگان 

اگر پوشش‌های معمول بیمه شخص ثالث را کافی نمی‌دانید، می‌توانید با خرید پوشش‌های تکمیلی به صورت جداگانه، خودروی خود را در برابر خطرات بیشتری بیمه کنید. این پوشش‌های تکمیلی در ادامه قابل بررسی هستند؛

• پوشش سرقت کلی خودرو

• پوشش خسارت‌های وارد شده به بار و محموله

• پوشش خسارت‌های وارد شده به خودرو در پارکینگ

• پوشش هزینه‌های دادرسی تصادف

• جبران خسارت‌های وارد شده در اثر تصادف با حیوانات

• خسارت‌های سیل و زلزله

• پوشش کمک‌های اولیه

• پوشش هزینه‌های ایاب و ذهاب در صورت عدم امکان استفاده از خودرو به مدت حداکثر ۳۰ روز در سال

بیمه شخص ثالث مگان در چه شرایطی خسارت‌های وارد شده را پرداخت می‌کند؟

اگر حادثه رانندگی یکی از شرایط زیر را داشته باشد، بیمه شخص ثالث خسارت‌ها را پرداخت خواهد کرد؛

• شما در تصادف رخ داده، مقصر شناخته شوید.

• گواهینامه شما در زمان وقوع حادثه معتبر باشد.

• بیمه شخص ثالث مگان همچنان اعتبار داشته باشد. تاریخ آن روی بیمه‌نامه نوشته شده است. 

• بیمه زمانی خسارت‌ها را پرداخت می‌کند که شما تمامی مدارک لازم مانند گزارش پلیس، کروکی تصادف، مدارک پزشکی قانونی و فاکتورهای تعویض یا تعمیر قطعات را ارائه داده باشید.

• اگر تصادف در اثر نقص فنی خودرو، بی‌احتیاطی راننده یا عوامل طبیعی مانند طوفان و سیل که تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیستند، رخ داده باشد، بیمه خسارت‌ها را پرداخت نمی‌کند.

• بیمه شخص ثالث زمانی خسارت جانی و مالی شخص ثالث را پوشش می‌دهد که اثبات شود وی در جریان تصادف صدمه دیده است.

• تنها پس از دریافت، بررسی و اثبات مستندات پزشکی و مدارک شناسایی معتبر است که بیمه اقدام به پرداخت خسارت‌های جانی شخص ثالث می‌کند.   

نکته: خسارت‌های روحی و روانی که خسارت‌های غیر قابل جبران خوانده می‌شوند، تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیستند.

در چه شرایطی بیمه شخص ثالث مگان تعهدی به پرداخت خسارت‌های وارد شده ندارد؟

همانند بیمه بدنه مگان بیمه شخص ثالث نیز حتی با وجود پوشش‌های تکمیلی باز هم می‌تواند از پرداخت‌ خسارت‌های وارد شده خودداری کند. در ادامه این استثنائات بیمه شخص ثالث فهرست شده‌اند:

• خسارت‌های وارد شده در اثر حوادث غیرمترقبه مانند سیل، زلزله، طوفان، صاعقه، و برخورد با حیوانات

• خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش و اغتشاشات

• خسارت‌های وارد شده در اثر تصادف عمدی یا با قصد آسیب رساندن

• هزینه‌های ناشی از سوء استفاده از بیمه‌نامه

• خسارت‌های وارد شده به خودرو ناشی از رانندگی بدون گواهینامه معتبر

• خسارت‌های ایجاد شده به دلیل رانندگی در مسیرها و جاده‌های غیرمجاز

• خسارت‌های ناشی از رانندگی در مسابقات و رقابت‌های اتوموبیل‌رانی

• خسارت‌های ناشی از رانندگی در حالت خواب‌آلودگی یا بی‌هوشی

• خسارت‌های ناشی از رانندگی با سرعت غیرمجاز

• خسارت‌های ناشی از رانندگی با وسایل نقلیه غیرمجاز

• خسارت‌های وارد شده به خودرو در اثر عدم رعایت مقررات ایمنی و قوانین راهنمایی و رانندگی

• هزینه‌های ایجاد شده در تصادفات ناشی از نقص فنی خودرو

• هزینه آسیب‌های وارد شده در اثر رانندگی در حالت مستی یا مصرف مواد مخدر

• هزینه‌های تعمیر خود خودروی مقصر

• خسارت وارد شده در اثر فرار از پلیس

مراحل لازم برای دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث مگان چیست؟

تماس با پلیس

ابتدا با پلیس تماس بگیرید. پلیس پس از حضور در صحنه تصادف، ضمن مشخص کردن مقصر حادثه یک کروکی و گزارش از صحنه تهیه می‌کند که باید آن را برای دریافت خسارت به شرکت بیمه ارائه دهید.

گزارش تصادف به شرکت بیمه

از زمان وقوع حادثه شما ۵ روز فرصت دارید تا شرکت بیمه را در جریان تصادف قرار دهید. اطلاعاتی مثل تاریخ، ساعت، مکان و طرفین حادثه را هم به کارشناسان شرکت بیمه ارائه کنید.

تهیه مدارک لازم

مدارک زیر را به طور کامل و با دقت تهیه کنید. بر اساس این مدارک شرکت بیمه خسارت‌ها را ارزیابی و پرداخت خواهد کرد:

• گزارش پلیس

• کروکی حادثه

• مدارک هویتی بیمه‌گزار

• مدارک بیمه‌نامه

• کارت خودروی راننده مقصر

• مدارک شناسایی شخص یا اشخاص ثالث زیان ‌دیده

• مدارک پزشکی در صورت وجود خسارت جانی اشخاص ثالث و خود راننده مقصر

• فاکتورهای تعمیر یا تعویض قطعات آسیب دیده در خودرو شخص ثالث

• مدارک مربوط به خسارت وارد شده به اموال اشخاص ثالث

ارائه مدارک به شرکت بیمه‌گر

اطلاعات و مدارک لازم را به همراه برآورد خود از خسارت‌های تصادف، به شرکت بیمه ارائه کنید.

ارزیابی خسارت‌ها توسط بیمه‌گر

بررسی حادثه و ارزیابی اولیه خسارت‌های وارد شده را کارشناس بیمه انجام می‌دهد. سپس شرکت بیمه بر اساس مدارک شما و ارزیابی کارشناس خود باید طی ۳۰ روز نظر نهایی خود را اعلام کند. ممکن است در طی این ۳۰ روز خسارت‌ها پرداخت شوند؛ اما معمولا این زمان جابجا می‌شود. پس از این ۳۰ روز و عدم پرداخت  خسارت‌ها، روند بررسی‌ها را از شرکت بیمه پیگیری کنید.

نکات مهم:

• تا رسیدن نیروی انتظامی و تهیه کروکی و گزارش صحنه تصادف را ترک نکنید.
• از جابجایی خودروها و تغییر صحنه تصادف را تا پیش از رسیدن پلیس اجتناب کنید.
• کروکی تصادف تهیه شده توسط پلیس را بررسی کنید و اگر مغایرتی بود، آن را به ماموران پلیس حاضر در صحنه تصادف اطلاع دهید.
• مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت را به ‌صورت کامل و دقیق به بیمه ارائه کنید.
• توجه داشته باشید که پرداخت هزینه‌های درمانی و توانبخشی هم به عهده بیمه شخص ثالث است.

نرخ و قیمت بیمه شخص ثالث مگان چگونه محاسبه می‌شود؟

عواملی که روی تعیین نرخ و قیمت بیمه شخص ثالث اثر می‌گذارند به شرح زیر هستند:

• نوع و سن خودرو: خودروهایی با سال ساخت بالاتر به دلیل افزایش احتمال تصادف، بیمه شخص ثالث گران‌تری دارند. همچنین مدل، وضعیت فنی، تعداد سیلندر خودرو و ظرفیت آن هم بر تعیین نرخ بیمه شخص ثالث موثر هستند.

• میزان تخفیف بیمه: تخفیف‌های متنوع شرکت‌های بیمه مثل سابقه رانندگی خوب، تخفیف‌های عدم دریافت خسارت و مواردی از این دست باعث کاهش قیمت بیمه شخص ثالث می‌شوند.

• سقف تعهدات مالی: سقف تعهدات بیمه که مشخص کننده حداکثر مبلغ پرداختی برای خسارت‌هاست، یکی از عوامل مهم تعیین قیمت بیمه‌نامه است.

• منطقه محل سکونت: برخی شرکت‌های بیمه ممکن است برای خودروهایی که در مناطقی با آمار حوادث بالا تردد می‌کنند، قیمت بالاتری برای بیمه شخص ثالث در نظر بگیرند.

• تجهیزات امنیتی: سیستم‌های امنیتی استاندارد خودرو مثل ضدسرقت بودن، ترمزهای ضدقفل (ABS) و ... باعث کاهش قیمت نهایی بیمه‌نامه شخص ثالث می‌شوند.

• میزان جریمه دیرکرد: هرچقدر که دیرکردهای بیمه شخص ثالث بیشتر باشد، جریمه بیشتر و در نهایت قیمت بالاتری برای بیمه شخص ثالث در نظر گرفته می‌شود.

نرخ بیمه شخص ثالث مگان با فرمول زیر قابل محاسبه می‌شود:

«نرخ بیمه شخص ثالث مگان = نرخ پایه × ضریب کاربری × ضریب سال ساخت»

قیمت بیمه شخص ثالث مگان را نیز می‌توانید با فرمول زیر محاسبه کنید:

«قیمت بیمه شخص ثالث مگان = نرخ بیمه شخص ثالث مگان × میزان تعهدات مالی بیمه‌نامه × مدت زمان قرارداد بیمه‌نامه × درصد تخفیف عدم خسارت × میزان جریمه دیرکرد»

تخفیف‌های بیمه شخص ثالث مگان چگونه محاسبه و اعمال می‌شوند؟ 

بیمه شخص ثالث مگان از تخفیف‌های متنوعی برخودار است که می‌توانند تا حد زیادی روی قیمت نهایی بیمه بدنه تاثیر داشته باشند. مهم‌ترین این تخفیف‌ها در ادامه فهرست شده‌اند:

• تخفیف عدم خسارت: مهم‌ترین تخفیف بیمه‌ای، تخفیف عدم دریافت خسارت است که به ازای هر سال به صورت درصد روی بیمه‌نامه اعمال می‌شود.  شرکت‌های بیمه حتما باید این تخفیف را در هنگام محاسبه قیمت بیمه‌ها در نظر بگیرند.

• تخفیف سابقه تخلفات رانندگی: حداکثر۱۰ درصد تخفیف برای رانندگانی که در ۵ سال گذشته جریمه راهنمایی و رانندگی نداشته باشند، محاسبه می‌شود.

• تخفیف سابقه بیمه‌: بیمه‌گزارانی با سابقه بیمه طولانی‌تر هم معمولا تخفیف‌هایی از سوی شرکت‌های بیمه دریافت می‌کنند.

• تخفیف سابقه بیمه‌ در شرکت بیمه‌گر فعلی: تخفیف وفاداری هم معمولا از سوی شرکت‌های بیمه به مشتریان خوش‌سابقه و قدیمی شرکت تعلق می‌گیرد.

• تخفیف خودروی صفر کیلومتر: این تخفیف صرفا برای خودروهای صفر کیلومتری است که اولین بیمه خود را دریافت می‌کنند.

جدول میزان تخفیف عدم دریافت خسارت ۱۰ ساله 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

خرید بیمه شخص ثالث از بیمه بازار

بیمه‌بازار به عنوان پلتفرمی کامل و در دسترس، امکان خرید سریع و آسان بیمه شخص ثالث مگان و هر خودروی دیگری را فراهم کرده است. خدمات این پلتفرم تنها به خرید بیمه‌های خودرویی محدود نیست و هر بیمه دیگری را که نیاز داشته باشید به راحتی تهیه می‌کنید. کارشناسان بیمه‌بازار نیز با شماره تلفن ۰۲۱۹۱۰۰۷۲۴۰ آماده رفع ابهامات و مشاوره برای خرید بیمه هستند. خلاصه مراحل خرید بیمه شخص ثالث مگان از بیمه بازار به شرخ زیر است:

• وارد کردن اطلاعات خودرو
• استعلام قیمت از شرکت‌های مختلف و انتخاب بهترین بیمه
• بارگذاری تصویر گواهینامه، کارت ماشین یا کارت سبز خودرو و بیمه‌نامه قبلی
• ثبت درخواست و پرداخت نهایی
• صدور بیمه‌نامه

 

صفحات مرتبط:

بیمه بدنه مگان

بیمه شخص ثالث آسیا