آمارهای تصادافات کشور به دلایل مختلفی مثل بی احتیاطی رانندگان، ناامن و غیراستاندارد بودن اکثر جاده‌ها و اتوبان‌های کشور و کیفیت ساخت پایین عموم خودروهای داخلی، به شدت بالاست. حتی اگر شما کاملا با احتیاط و قانونمند رانندگی کنید، باز هم احتمال تصادف وجود دارد. تصادفاتی که معمولا هزینه‌های بالایی به دنبال دارند. اگر در چنین شرایطی قرار بگیرید و فاقد بیمه شخص ثالث باشید، بار مالی زیادی به شما تحمیل می‌شود؛ از این رو خرید بیمه شخص ثالث برای تمام رانندگان یک امر ضروری است. اما در خرید این بیمه‌نامه لازم است مواردی مثل سقف و میزان پوشش‌های اصلی و تکمیلی، شیوه خرید نقد یا اقساط و همچنین معتبر بودن شرکت ارائه دهنده بیمه را در نظر بگیرید.

نگاهی به خودروی سانگ یانگ تیوولی

Ssang Yong Tivoli محصولی از شرکت کره‌ای سانگ یانگ است که برای اولین بار در سال ۲۰۱۵ معرفی شد. این ماشین که یک SUV یا کراس اوور کامپکت محسوب می‌شود، در سال ۲۰۱۶ راه خود را به ایران باز کرد و شرکت رامک خودرو، عرضه آن را به بازار خودروی کشور به عهده گرفت. این ماشین را می‌توان رقیب مستقیم پژو 2008، رنو کپچر و نیسان جوک اسکای پک در نظر گرفت. امکانات به‌روز، طراحی جذاب و ابعاد مناسب که آن را به گزینه‌ای عالی برای رانندگی شهری تبدیل می کرد، از دلایل موفقیت آن بودند. در سال‌های بعد نیز واردات این خودرو ادامه داشت و آخرین نسخه آن نیز با عنوان سانگ یانگ تیوولی آرمور که فیس لیفت این ماشین بود، در کشور عرضه شد. در حال حاضر ۵ مدل از این خودرو تولید و روانه بازار ایران شده است:

• سانگ یانگ تیوولی آرمور (Ssang Yong Tivoli Armor)

• سانگ یانگ تیوولی اسپشیال توربو (Ssang Yong Tivoli Turbo Special)

• سانگ یانگ تیوولی اسپرت (Ssang Yong Tivoli Sport)

• سانگ یانگ تیوولی الیت (Ssang Yong Tivoli Elite)

• سانگ یانگ تیوولی توربو فایتر (Ssang Yong Tivoli Turbo Fighter)

از مزایا و معایب تیوولی هم می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

مزایا:

• طراحی جذاب و مدرن

• فضای داخلی بزرگ

• تجهیزات فنی به‌روز

• مصرف سوخت پایین

• فرمان برقی ۳ حالته

• سیستم کنترل پایداری ‌(ESP)

• سیستم ترمز‌ EBD

• کروز کنترل

• سنسور باران برای تنظیم برف پاک کن به صورت خودکار

معایب:

• توان فنی نه‌چندان بالا

• سواری و هندلینگ تا حدودی خشک

• ظرفیت کم صندوق عقب

• نداشتن تهویه اتوماتیک

چه حوادثی تحت پوشش جبران خسارت‌های بیمه شخص ثالث سانگ یانگ تیوولی قرار می‌گیرند؟

بیمه شخص ثالث سانگ یانگ تیوولی خسارت‌های وارد شده در اثر تصادفات را در قالب «پوشش‌های جانی» و «پوشش‌های مالی» پرداخت می‌کند.

پوشش‌های جانی بیمه شخص ثالث تیوولی  

این پوشش‌ها خسارت‌های وارد شده به افراد ثالث، سرنشینان خودروی مقصر و خود راننده را جبران می‌کنند؛

• فوت: اگر شخص ثالث در اثر تصادف جان خود را از دست دهد، بیمه دیه کامل وی را به خانواده یا وارث وی پرداخت خواهد کرد. مبلغ دیه فوت برای ماه‌های حرام سال ۱۴۰۲، ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان و برای ماه‌های غیرحرام، ۹۰۰ میلیون تومان تعیین شده است،. همچنین بیمه شخص ثالث پرداخت هزینه‌های مثل انتقال به بیمارستان، پزشکی قانونی و کفن و دفن را نیز به عهده دارد. 

• نقص عضو: جبران خسارت نقص عضو هم به عهده بیمه شخص ثالث است که در قالب دیه پرداخت می‌شود. تعیین مبلغ این دیه هم بر مبنای نوع و شدت جراحات وارده صورت می‌گیرد و حداکثر تا سقف تعهدات بیمه‌ای پرداخت خواهد شد. اگر دیه نقص عضو از میزان تعهدات بالاتر باشد، راننده مقصر باید مبلغ اضافی را پرداخت کند.

• بستری شدن در بیمارستان: پرداخت هزینه‌هایی مثل بستری شدن در بیمارستان، داروهای مورد نیاز، آزمایش‌ها، جراحی و سایر هزینه‌های درمانی شخص یا اشخاص ثالث هم بخشی از تعهدات بیمه شخص ثالث است.

• از کارافتادگی دائمی: اگر شخص ثالث، راننده مقصر یا سرنشین خودروی مقصر در اثر حادثه دچار از کارافتادگی دائمی شوند، بیمه شخص ثالث ملزم به پرداخت دیه با توجه به شدت و نوع صدمات خواهد بود.

• خسارت جانی راننده: فوت، نقص عضو، از کارافتادگی و هزینه‌های درمانی راننده مقصر هم تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار دارند.

• خسارت به سرنشینان خودروی مقصر: سرنشینان خودروی مقصر نیز در صورت جراحت، فوت یا از کار افتادگی، مشمول جبران خسارت بیمه شخص ثالث خواهند بود. سایر هزینه‌های درمانی آن‌ها نیز تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرد.

نکته: می‌توانید با پرداخت مبلغ بالاتر، سقف تعهدات پوشش‌های جانی بیمه شخص ثالث مثل دیه فوت، نقص عضو، از کار افتادگی دائمی و هزینه‌های جانبی خسارت‌های جانی را افزایش دهید.

پوشش‌های مالی بیمه شخص ثالث تیوولی 

• خسارت به خودروی شخص ثالث: بیشترین سقف پرداختی بیمه شخص ثالث، مربوط به خسارت‌های وارد شده به خودروی شخص ثالث است که هزینه‌های تعمیر و تعویض قطعات خودروی آسیب دیده شخص ثالث، اجرت تعمیرکار و هزینه‌های اسقاط خودرو را در بر می‌گیرد.

• خسارت به سایر اموال: صدماتی که به سایر دارایی‌های شخص ثالث مثل ساختمان، درخت و اموال منقول و غیرمنقول دیگر در جریان تصادف وارد می‌شوند، توسط بیمه شخص ثالث قابل جبران هستند.

نکته: پوشش‌های مالی را هم می‌توان مثل پوشش‌های جانی، با پرداخت مبلغ بیشتر برای بیمه‌نامه شخص ثالث قابل افزایش داد. از جمله:

• افزایش سقف خسارت به خودرو

• افزایش سقف خسارت به سایر اموال

• افزایش سقف خسارت به سرنشینان خودرو

پوشش‌های تکمیلی بیمه شخص ثالث تیوولی 

پوشش‌های تکمیلی بیمه شخص ثالث برای مواقعی است که احساس می‌کنید پوشش‌های جانی و مالی مرسوم، کافی نیستند. اگر به این پوشش‌ها نیاز داشته باشید، باید آن‌ها را به‌طور جداگانه خریداری کنید.

• پوشش سرقت کلی خودرو

• پوشش خسارت‌های وارد شده به بار و محموله

• پوشش خسارت‌های وارد شده به خودرو در پارکینگ

• پوشش هزینه‌های دادرسی تصادف

• جبران خسارت‌های وارد شده در اثر تصادف با حیوانات

• خسارت‌های سیل و زلزله

• پوشش کمک‌های اولیه

• پوشش هزینه‌های ایاب و ذهاب در صورت عدم امکان استفاده از خودرو به مدت حداکثر ۳۰ روز در سال

شرایط پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث تنها در صورتی اقدام به پرداخت خسارت‌ها می‌کند که تصادف رخ داده، شرایط زیر را داشته باشد؛

• پلیس، شما یا راننده خودروی شما را به عنوان مقصر حادثه معرفی کند.

• در زمان وقوع حادثه گواهینامه شما اعتبار داشته باشد.

• بیمه شخص ثالث تیوولی در زمان تصادف، همچنان معتبر باشد؛ یعنی تاریخ آن که روی بیمه‌نامه هم درج شده، به پایان نرسیده باشد.

نکات مهم:

• بیمه شخص ثالث تعهدی به پرداخت خسارت‌های روحی و روانی که خسارت‌های غیر قابل جبران هستند، ندارد.

• بیمه شخص ثالث زمانی خسارت جانی و مالی افراد ثالث را پرداخت می‌کند که اثبات شود آن‌ها در جریان تصادف دچار آسیب شده‌اند.
• پرداخت هزینه خسارت‌های جانی زمانی توسط بیمه شخص ثالث انجام می‌شود که شرکت بیمه مستندات پزشکی و مدارک شناسایی را دریافت، بررسی و راستی‌آزمایی کند.   

در چه شرایطی بیمه شخص ثالث تعهدی به پرداخت خسارت‌های وارد شده ندارد؟

استثنائات بیمه شخص ثالث به شرایطی گفته می‌شود که طبق آن، بیمه شخص ثالث الزام و تعهدی برای جبران خسارت‌ها ندارد. این استثنائات که در بیمه بدنه هم وجود دارند، در ادامه قابل بررسی هستند:

• خسارت‌های وارد شده در اثر حوادث غیرمترقبه مانند سیل، زلزله، طوفان، صاعقه، و برخورد با حیوانات

• خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش و اغتشاشات

• خسارت‌های وارد شده در اثر تصادف عمدی یا با قصد آسیب رساندن

• هزینه‌های ناشی از سوء استفاده از بیمه‌نامه

• خسارت‌های وارد شده به خودرو ناشی از رانندگی بدون گواهینامه معتبر

• خسارت‌های ایجاد شده به دلیل رانندگی در مسیرها و جاده‌های غیرمجاز

• خسارت‌های ناشی از رانندگی در مسابقات و رقابت‌های اتوموبیل‌رانی

• خسارت‌های ناشی از رانندگی در حالت خواب‌آلودگی یا بی‌هوشی

• خسارت‌های ناشی از رانندگی با سرعت غیرمجاز

• خسارت‌های ناشی از رانندگی با وسایل نقلیه غیرمجاز

• خسارت‌های وارد شده به خودرو در اثر عدم رعایت مقررات ایمنی و قوانین راهنمایی و رانندگی

• هزینه‌های ایجاد شده در تصادفات ناشی از نقص فنی خودرو

• هزینه آسیب‌های وارد شده در اثر رانندگی در حالت مستی یا مصرف مواد مخدر

• هزینه‌های تعمیر خود خودروی مقصر

• خسارت وارد شده در اثر فرار از پلیس

مراحل دریافت خسارت بیمه شخص ثالث  سانگ یانگ تیوولی

تماس با پلیس

وظیفه پلیس در زمان حضور در صحنه تصادف، مشخص کردن مقصر حادثه و تنظیم گزارش و کروکی تصادف است. شما باید حتما این کروکی را برای دریافت خسارت به شرکت بیمه ارائه کنید.

گزارش تصادف به شرکت بیمه

شرکت بیمه باید حداکثر تا ۵ روز بعد از وقوع حادثه، از آن مطلع شود. شما باید ضمن گزارش تصادف تاریخ، ساعت، مکان و طرفین حادثه را هم به کارشناسان بیمه اطلاع دهید.

تهیه مدارک مورد نیاز

مدارک زیر را که برای دریافت خسارت الزامی هستند، به دقت و به‌طور کامل گردآوری کرده و در اختیار شرکت بیمه قرار دهید:

• گزارش پلیس

• کروکی حادثه
• مدارک هویتی بیمه‌گزار
• مدارک بیمه‌نامه
• کارت خودروی راننده مقصر
• مدارک شناسایی شخص یا اشخاص ثالث زیان ‌دیده
• مدارک پزشکی در صورت وجود خسارت جانی اشخاص ثالث و خود راننده مقصر
• فاکتورهای تعمیر یا تعویض قطعات آسیب دیده در خودرو شخص ثالث
• مدارک مربوط به خسارت وارد شده به اموال اشخاص ثالث

ارائه مدارک به شرکت بیمه‌گر

ابتدا خسارت‌های وارد شده را تخمین بزنید و به همراه مدارک لازم به شرکت بیمه ارائه کنید.

ارزیابی خسارت‌ها توسط بیمه‌گر

شرکت بیمه بر اساس مدارکی که دریافت کرده و همچنین گزارش کارشناس خود از تصادف، میزان خسارت‌ها را ارزیابی خواهد کرد. شرکت باید حداکثر تا ۳۰ روز نتیجه نهایی بررسی‌ها را به شما اطلاع دهد. ممکن است که در طی این ۳۰ روز خسارت‌ها جبران شوند؛ اما این زمان بسته به میزان خسارت‌ها ممکن است تغییر کند. اگر در طی این زمان خسارت‌ها پرداخت نشد، روند بررسی‌ها را از شرکت بیمه خود پیگیری کنید و اگر باز هم نتیجه‌ای نگرفتید، نزد بیمه مرکزی شکایت خود را ثبت کنید.

نکات مهم:

• اگر آسیبی ندیده‌اید، تا رسیدن نیروی انتظامی و تهیه کروکی حادثه در صحنه تصادف حضور داشته باشید.  
• خودروها را جابجا نکنید و صحنه تصادف را بهم نزنید.
• اشتباهات و مغایرت‌های کروکی را به پلیس حاضر در صحنه اطلاع دهید
• مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت را به ‌صورت کامل و دقیق به بیمه ارائه کنید.

نرخ و قیمت بیمه شخص ثالث سانگ یانگ تیوولی

عواملی که در تعیین نرخ و قیمت بیمه شخص ثالث موثر هستند، در ادامه بررسی شده‌اند:

• سال ساخت خودرو: خودروهایی با سال ساخت کمتر، به دلیل اینکه احتمال تصادف پایین‌تر و تحمیل خسارت کمتر را به شرکت بیمه دارند، بیمه‌نامه ارازان‌تری هم خواهند داشت.

• ویژگی‌های فنی؛ از دیگر عوامل تاثیرگذار در قیمت بیمه‌نامه مدل، وضعیت فنی، تعداد سیلندر خودرو و ظرفیت آن هستند.

• میزان تخفیف‌های بیمه: تخفیف‌های مختلف بیمه شخص ثالث، باعث کاهش قیمت نهایی بیمه‌نامه می‌شوند.

• سقف تعهدات مالی: سقف تعهدات مالی رابطه مستقیمی با قیمت بیمه‌نامه دارد؛ هرچقدر این حداکثر جبران خسارت‌های بیمه شخص ثالث بیشتر باشد، بیمه‌نامه گران‌تری می‌خرید.

• منطقه محل سکونت: اگر در محل‌های پرخطر و حادثه‌خیز زندگی می‌کنید، امکان دارد که بیمه‌نامه شما کمی گران‌تر از سایر مناطق محاسبه شود.

• تجهیزات امنیتی: سیستم‌های امنیتی استاندارد خودرو مثل ضدسرقت بودن، ترمزهای ضدقفل (ABS) و ... قیمت نهایی بیمه‌نامه شخص ثالث را کم می‌کنند. تیوولی که یک خودروی استاندارد محسوب می‌شود و امکانات امنیتی بالایی هم دارد، می‌تواند از این کاهش قیمت استفاده کند.

• میزان جریمه دیرکرد: به هر میزان که دیرکرد بیمه شخص ثالث زیاد باشد، قیمت نهایی بیمه‌نامه را هم افزایش می‌دهد.

فرمول محاسبه نرخ بیمه شخص ثالث تیوولی:

«نرخ بیمه شخص ثالث تیوولی = نرخ پایه × ضریب کاربری × ضریب سال ساخت»

فرمول محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث تیوولی:

«قیمت بیمه شخص ثالث تیوولی = نرخ بیمه شخص ثالث تیوولی × میزان تعهدات مالی بیمه‌نامه × مدت زمان قرارداد بیمه‌نامه × درصد تخفیف عدم خسارت × میزان جریمه دیرکرد»

 تخفیف‌های خرید بیمه شخص ثالث سانگ یانگ تیوولی

• تخفیف عدم خسارت: این تخفیف که مهم‌ترین تخفیف بیمه‌ای محسوب می‌شود و در هنگام خرید بیمه بدنه خودرو هم قابل محاسبه است، به ازای هر سال عدم دریافت خسارت اعمال می‌شود. این تخفیف که البته الزامی نیز هست، می‌تواند تا ۵۰ درصد قیمت بیمه‌نامه را کاهش دهد.

• تخفیف سابقه تخلفات رانندگی: رانندگان قانون‌مداری که در ۵ سال گذشته جریمه راهنمایی و رانندگی نداشته باشند، حداکثر تا ۱۰ درصد تخفیف برای بیمه‌نامه شخص ثالث جدید خود دریافت می‌کنند.

• تخفیف سابقه بیمه‌: هر چه بیمه‌گزار سابقه بیشتری در خرید بیمه شخص ثالث داشته باشد، به احتمال زیاد می‌تواند از تخفیف‌های سابقه بیمه‌ای بهره‌مند شود.

• تخفیف سابقه بیمه‌ در شرکت بیمه‌گر فعلی: شرکت‌ها معمولا برای بیمه‌گزاران وفادار خود، تخفیف‌های خاصی در نظر می‌گیرند.

• تخفیف خودروی صفر کیلومتر: اولین بیمه شخص ثالث خودروهای صفر کیلومتر، مشمول تخفیف ویژه‌ای می‌شوند.