قیمت بیمه شخص ثالث در سال 1404

قیمت بیمه شخص ثالث در سال 1404 با تصمیم اعضای شورای عالی بیمه به میزان ۵ درصد بیش از افزایش نرخ دیه سال ۱۴۰۴ تعیین شد. هر سال بیمه مرکزی قیمت‌های جدید  بیمه شخص ثالث را اعلام می‌کند. در جدول زیر، نرخ‌های جدید بیمه شخص ثالث برای انواع وسایل نقلیه ارائه شده است.

چند نکته مهم که دانستن آن الزامی است!

اگر از وسیله‌نقلیه‌ی خود در شرایط خاص مثل مسافربری یا حمل بار مایع یا مواد منفجره استفاده می‌کنید، دانستن نکات زیر به شما کمک می‌کند تا از نرخ دقیق حق بیمه پرداختی خود مطلع شوید.

• به وسایل‌نقلیه عمومی شهری با ظرفیت بیشتر از ۶ نفر که برای حمل مسافر استفاده می‌شود، ۵۰٪ تخفیف داده می‌شود؛
• درصد مبلغ بیمه برای تمام وسایل‌نقلیه بارکش یکسان نیست. یعنی اگر بار وسیله‌نقلیه مواد سوختنی مایع یا گاز باشد، ٪۲۵ به مبلغ حق بیمه اضافه می‌شود. در غیر این صورت اگر بار شامل مواد منفجره باشد، ۵۰٪ به حق بیمه افزوده می‌شود که باید پرداخت شود؛
• حق بیمه شخص ثالث خودروهای سواری آژانس و مسافربری شهری ۱۰٪ و برون‌شهری ۲۰٪ بیشتر از خودروهای سواری معمولی است.

عوامل تاثیرگذار بر نرخ بیمه شخص ثالث

شاید برایتان این سوال پیش‌آمده باشد که چرا حق بیمه خودروی ۴ سیلندر سواری با ۶ سیلندر متفاوت است؟ یا چرا نرخ حق بیمه خودروی سواری کمتر از خودرو بارکش است. به صورت کلی عوامل زیادی بر قیمت بیمه شخص ثالث تاثیرگذار هستند. در ادامه این عوامل را بازگو می‌کنیم.

حق بیمه اعلام‌شده از سوی بیمه مرکزی

موثرترین علت تاثیرگذار بر نرخ بیمه شخص ثالث، حق بیمه است. حداقل مبلغ حق بیمه برابر با یک چهلم (۴۰/۱) دیه کامل در ماه‌های حرام است. قوه قضائیه هر سال مبلغ دیه کامل انسان را محاسبه و به بیمه مرکزی  اعلام می‌کند؛ در نتیجه پوشش مالی بیمه براساس دیه ماه‌های حرام تعیین می‌شود. در سال ۱۴۰۳ حداقل پوشش مالی بیمه ۴۰ میلیون و حداکثر ۸۰۰ میلیون در نظر گرفته شده است.

پوشش بدنی بیمه نیز در ماه‌های حرام برابر یک میلیارد و شصد میلیون است. در حالی که این نرخ در ماه‌های غیر حرام یک میلیارد و دویست میلیون تومان در نظر گرفته می‌شود. اگر هنوز ماه‌های حرام را نمی‌شناسید، به لیست زیر نگاهی بیندازید.

• از ۲۱ اردیبهشت تا ۱۸ خرداد ماه: ذی‌القعده
• از ۱۹ خرداد تا ۱۶ تیر ماه: ذی‌الحجه
• از ۱۷ تیر ماه تا ۱۵ مرداد: محرم
• از ۱۳ دی تا ۱۱ بهمن ماه: رجب

نکته: اگر در ماه‌های حرام فردی فوت کند و از دنیا برود، دیه یک سوم افزایش پیدا می‌کند.

نوع خودرو براساس تعداد سیلندر

یکی دیگر از عوامل تاثیرگذار در تعیین قیمت بیمه شخص ثالث، نوع خودرو است. مبلغ بیمه برای تمام وسایل‌نقلیه مثل خودروهای شخصی و عمومی یکسان نیست.

تخفیف عدم خسارت

اگر در مدت اعتبار بیمه از بیمه‌نامه‌تان استفاده نکنید، در زمان تمدید می‌توانید از تخفیف عدم خسارت استفاده کنید. حداکثر تخفیف عدم خسارت ۷۰٪ است. در جدول زیر می‌توانید تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث را براساس تعداد سال‌هایی که بیمه‌گذار از تخفیفات استفاده نکرده، مشاهده کنید.

کاربری خودرو

برخی از خودروها همانند تاکسی‌ها یا ماشین‌های تعلیم رانندگی، اتوبوس‌ها و گاهی آمبولانس و ماشین حمل خون بیشتر در معرض تصادف و خطر قرار می‌گیرند، به همین دلیل میزان ریسک بالاتری برای شرکت‌های بیمه دارند. در نتیجه نرخ بیمه شخص ثالث پرداختی‌شان نیز بالاتر است. در جدول زیر می‌توانید جزئیات بیشتر را مشاهده کنید.

 

جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث

احتمالا برای شما هم پیش‌آمده که اعتبار بیمه‌نامه‌تان به پایان رسیده؛ اما فراموش کردید آن را به موقع تمدید کنید. در این شرایط جریمه دیرکرد به صورت روزانه و براساس فرمول زیر محاسبه و برای شما در نظر گرفته می‌شود.

(حق بیمه پایه بیمه شخص ثالث بدون تخفیفات ٪ ۳۶۵ روز سال)

مبلغ جریمه معمولا بین ۶ تا ۱۵ هزار تومان است که براساس نوع خودرو متفاوت است. جریمه‌ دیرکرد در صورت عدم پرداخت تا یک‌سال برایتان محاسبه می‌شود و پس از آن دیگر مبلغ جریمه‌ای به آن اضافه نمی‌شود 

پوشش مالی بیمه شخص ثالث

یکی دیگر از عوامل تاثیرگذار بر هزینه بیمه شخص ثالث، پوشش مالی است. هر ساله بیمه مرکزی حداقل و حداکثر پوشش مالی را اعلام می‌شود. کمترین پوشش مالی در سال ۱۴۰۳ برابر ۴۰ میلیون و حداکثر ۸۰۰ میلیون تومان است. در واقع اگر بیمه‌گذار زمان خرید بیمه حداقل پوشش مالی یعنی ۴۰ میلیون تومان را انتخاب کرده باشد و خسارت وارد‌شده به او بیشتر از این مبلغ باشد، شرکت بیمه مسئولیتی در قبال پرداخت هزینه بیشتر ندارد. در نتیجه زمان خرید به سقف پوشش مالی بیمه شخص ثالث توجه داشته باشید.

مدت اعتبار بیمه‌نامه

مدت اعتبار بیمه‌نامه شخص ثالث از چند روز تا چند سال تغییر است و به‌طور کلی بیمه به دو دسته کوتاه‌مدت و بلندمدت تقسیم می‌شود. بیمه‌های یک‌ساله از نظر قیمت اقتصادی‌تر هستند و به همین دلیل محبوبیت بیشتری در بین افراد دارند. در مقابل، بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت به خاطر ریسک بالاتر، هزینه بیشتری دارند. در جدول زیر می‌توانید جزئیات بیشتر را مشاهده کنید.

تخفیف‌های مناسبتی شرکت‌های بیمه

گاهی‌اوقات شرکت‌های بیمه به مناسب اعیاد مذهبی یا سالروز تاسیس‌شان تخفیف در نظر می‌گیرند. شما می‌توانید در این بازه از تخفیفات برای تمدید یا خرید بیمه‌نامه استفاده کنید. در نتیجه می‌توانید بیمه‌تان را با مبلغ کمتر نسبت به زمان‌های دیگر خریداری یا تمدید کنید.

رشد قیمت حق بیمه شخص ثالث

روند رشد تعرفه حق بیمه شخص ثالث در 14 سال اخیر در جدول زیر آورده شده است

 

 

 

 

 

قیمت بیمه شخص ثالث در سال 1401

 

 

محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث

همانطور که تا به اینجا گفتیم نرخ بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ براساس عوامل تاثیرگذار زیادی مثل مدت اعتبار بیمه‌نامه، تخفیفات و جریمه دیرکر بیمه محاسبه می‌شود. برای تمدید یا خرید بیمه شخص ثالث می‌توانید از سامانه بیمه بازار استفاده کنید. این سامانه لیست قیمت شرکت‌های مختلف مثل قیمت بیمه شخص ثالث ایران را در اختیارتان قرار می‌دهد. بعد از مشاهده قیمت‌ها اگر برای انتخاب بیمه‌نامه با مشکلی روبه‌رو شدید یا نیاز به راهنمایی داشتید، می‌توانید با متخصصان ما در تماس باشید.

سخن آخر

در این مطلب به بررسی قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳ پرداختیم و عواملی که در تعیین مبلغ بیمه تاثیرگذار هستند، معرفی کردیم و توضیحاتی در مورد آنها ارائه کردیم. در آخر لازم به ذکر است که با افزایش تعداد سیلندر و ظرفیت بار، نرخ بیمه نیز بیشتر خواهد شد.