استعلام، خرید و تمدید بیمه بدنه خودرو

بیمه بدنه چیست؟

بیمه بدنه، از نواع بیمه‌نامه‌های اتومبیل است که بیمه‌گذار با پرداخت مبلغی تحت عنوان حق بیمه، می‌تواند خودروی خود را در برابر سرقت، سقوط اشیا، سیل، آتش‌سوزی و طوفان بیمه کند و هزینه ناشی از آسیب‌دیدگی اتومبیل در اثر حوادث مذکور را از شرکت بیمه دریافت کند. این بیمه می‌تواند به عنوان مکملی برای بیمه شخص ثالث عمل کند و هزینه حوادث ناگهانی و پیش‌بینی نشده سوانح رانندگی را به‌طور چشم‌گیری کاهش دهد.   

بیمه‌ بدنه ماشین چه خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد؟

پوشش‌های بیمه بدنه به دو دسته تقسیم می‌شوند:

• پوشش‌ اصلی

• پوشش اضافی

پوشش‌های اصلی

پوشش‌های اصلی در تمام شرکت‌ها ثابت هستند. شرکت‌های بیمه هزینه خسارت‌های زیر را تحت پوشش قرار می‌دهند:  

• خسارت ناشی از هرگونه حادثه و تصادف با خودروی دیگر یا جسم ثابت و متحرک

• سقوط، واژگونی، آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار

• سرقت کلی خودرو (دزدیده شدن خودرو و آسیب‌های وارد شده به وسایل اصلی خودرو)

• خسارت وارد شده در جریان نجات یا انتقال خودرو خسارت دیده

• خسارت مربوط به باتری و لاستیک‌های خودرو و پرداخت حداکثر تا 50 درصد از قیمت لاستیک و باتری نو

• پرداخت هزینه خسارت‌های ناشی از انفجار، آتش‌سوزی و سقوط خودروی بیمه شده حتی در مواقعی که مقصر حادثه فرار کرده است.

پوشش‌های اضافی و یا الحاقی

در کنار پوشش‌های اصلی، پوشش اضافی یا الحاقی نیز توسط شرکت‌های بیمه ارائه می‌شوند که شما می‌توانید در زمان خرید بیمه‌، با توجه به نیاز خود آن‌ها را انتخاب و خریداری کنید. این پوشش‌ها شامل موارد زیر هستند:

• خسارت ناشی از دزدی درجا لوازم خودرو لوازمی از قبیل رادیو پخش، رینگ، لاستیک، آینه‌ها و...

• خسارت ناشی از شکستن شیشه به علتی غیر از خطرات اصلی

• خسارت و غرامت ناشی از عدم استفاده خودرو در زمان تعمیر

•  پوشش هزینه‌های ناشی از حوادث طبیعی مثل سیل، زلزله و آتشفشان

• خسارت ناشی از پاشیدن مواد شیمیایی مثل اسید و رنگ بر بدنه ماشین

• پوشش نوسان قیمت

• حذف فرانشیز

---

نکته

توجه داشته باشید اگر قصد خرید پوشش‌های اضافی را دارید هنگام خرید بیمه‌نامه باید آن‌ها را به صورت جداگانه خریداری نمایید. 

---

چه مواردی تحت پوشش بیمه بدنه خودرو نیستند؟

مواردی که تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار نمی‌گیرند:

• شورش، جنگ، انقلاب و اعتصاب
• سیل، زلزله و آتشفشان
• خسارتی که به خودرو وارد شود اما راننده فاقد گواهینامه باشد.
• خسارت ناشی از توقف خودرو توسط نیروی انتظامی
• هزینه‌ ناشی از حمل بار بیش از حد خودرو
•  آسیب‌دیدگی خودرو به دلیل مصرف الکل و مواد مخدر توسط راننده باشد.
• هزینه‌های وارد شده به خودرو در مسابقات رانندگی
• خسارت ناشی از انفجار هسته‌ای 

---

نکات مهم

1. اتمام اعتبار گواهینامه در حکم بطلان بیمه‌نامه نیست.

2. امکان خرید بیمه‌نامه بدنه برای خودروهایی که بیش از ۲۰ سال عمر دارند وجود ندارد. همچنین برای خودروهای پراید و پیکان که بیش از ۱۵ سال عمر دارند نیز نمی‌توان این بیمه را خریداری کرد.

---

عوامل موثر بر قیمت بیمه بدنه

  عوامل موثر بر قیمت بیمه بدنه به شرح زیر هستند:

• سال ساخت خودرو
• مدل خودرو
• مقدار کارکرد خودرو
• پوشش‌ها
• وصعیت سلامت خودرو
• سقف پوشش‌ها 
• تخفیف‌های بیمه بدنه

---

طبق مصوبه شورای عالی بیمه، نرخ بیمه بدنه درسال 1403، 6 درصد نسبت به سال قبل افزایش خواهد داشت.

---

 نحوه تعیین خسارت بیمه بدنه

خسارت کلی

خسارت کلی در چند حالت برای ماشین در نظر گرفته می‌شود:

• خودرو به‌طورکلی از بین رفته باشد.

• خودرو سرقت شده تا 60 روز پیدا نشود.
• هزینه تعمیر و تعویض بخش‌های آسیب‌دیده خودرو، از 70 درصد قیمت روز خودرو بیشتر باشد.

به‌خاطر داشته باشید که برای دریافت خسارت کلی، باید سند مالکیت خودرو به شرکت بیمه‌گر منتقل شود.

 

 

خسارت جزئی

خسارت‌های کمتر از 70 درصد در گروه خسارت‌های جزئی قرار می‌گیرند و مبلغ پرداختی آن باتوجه به هزینه لوازم آسیب‌دیده خودرو محاسبه می‌شود.

• دستمزد تعمیر خودرو

• قیمت روز لوازم پس از کسر استهلاک

• فرانشیز بیمه خودرو

• هزینه نجات و حمل تا محل مقرر

مدارک لازم جهت دریافت خسارت از بیمه

برای دریافت خسارت به مدارک زیر نیاز خواهید داشت: 

• اصل بیمه‌نامه 

• کد یکتای بیمه شخص ثالث
• اصل گواهینامه مالک خودرو
• شناسنامه خودرو
• کروکی تصادف (در صورت نیاز)
• اصل فاکتور هزینه حمل و نقل وسیله
• اصل فاکتور قطعات تعویض شده

نحوه محاسبه قیمت بیمه بدنه

محاسبه قیمت این بیمه‌نامه بر اساس سه فاکتور مهم سنجیده می‌شود:

• مشخصات خودرو: نوع خودور، سال ساخت، کاربری آن
• پوشش‌های اضافی:  خرید پوشش‌های اضافی 
• تخفیف‌های بیمه بدنه: تخفیف‌های عدم خسارت، تخفیف خودروی صفر، تخفیف خرید نقدی

نحوه محاسبه تخفیف بیمه بدنه

تخفیف‌های این بیمه به دودسته اصلی و فرعی تقسیم می‌شود. همچنین در تمام شرکت‌ها ۱۰٪  تخفیف برای پرداخت ‌نقدی در نظر گرفته می‌شود

تخفیف‌های اصلی

• بین 20 تا 30 درصد تخفیف خودرو صفر کیلومتر

• تخفیف عدم خسارت

تخفیف عدم خسارت مانند تخفیف بیمه شخص ثالث به ازای تعداد سال‌هایی که از بیمه خود استفاده نکرده باشید، به شما تعلق می‌گیرد. این تخفیف در بعضی از شرکت‌ها ۴ ساله و در سایر شرکت‌ها ۵ ساله است.

 

 جدول تخفیف 4 ساله

 

جدول تخفیف 5 ساله

 

تخفیف‌های فرعی 

• تخفیف ارزش خودرو

• تخفیف‌‌های گروهی

• تخفیف برای خودرو وارداتی

• تخفیف برای مشاغل خاص

• تخفیف‌‌های مناسبتی در اعیاد و زمان‌های خاص

خسارت افت قیمت خودرو‌های زیر 7 سال

برخی شرکت‌های بیمه برای خودرو‌های زیر 7 سال، پوشش افت قیمت خودرو ارائه می‌دهند. درواقع شرکت بیمه باید معادل خسارت قابل پرداخت بابت افت قیمت خودرو را به مبلغ خسارت اضافه نماید. پرداخت خسارت افت قیمت خودرو‌های زیر 7 سال به شرح جدول زیر است:

 

شرایط خرید بیمه بدنه برای ماشین‌های بالای 10 و 15 سال ساخت

در صورتی که سلامت خودرو توسط کارشناس تایید شود، هیچ محدودیتی برای صدور بیمه بدنه وجود نخواهد داشت. درواقع رانندگانی که دارای خودروی بالای ۱۰ یا ۱5 سال ساخت هستند نیز می‌توانند بدون نگرانی از بابت سال ساخت اتومبیل خود، برای خرید بیمه بدنه اقدام نمایند. البته توصیه می‌کنیم قبل از خرید بیمه‌نامه، آیین‌نامه شرکت بیمه مدنظر را به‌طور کامل مطالعه کنید. 

شرایط انتقال بیمه بدنه خودرو

اگر یکی از شرایط زیر درباره درخواست شما جهت انتقال تخفیف بیمه بدنه صدق می‌کند، می‌توانید به راحتی تخفیف‌های خود را منتقل نمایید: 

• مالک هر دو  خودرو یک نفر باشد.

• فرد گیرنده از بستگان درجه یک مالک خودرو باشد.(پدر، مادر، همسر و فرزندان بستگان درجه یک هستند.)

•   بیمه‌نامه دارای حداقل یک سال تخفیف عدم خسارت باشد.

فسخ قرارداد بیمه بدنه

درخواست فسخ قرارداد، چه از طرف بیمه‌گر و چه بیمه‌گذار مطرح شود، فرقی ندارد! در هر صورت لازم است فسخ به صورت مکتوب و رسمی به طرف مقابل اعلام شود. در این شرایط بیمه تا ده روز بعد اعتبار خواهد داشت. بعد از فسخ بیمه، ارزش آن به صورت روزشمار محاسبه خواهد شد و به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود. همچنین در صورت انتقال مالکیت خودرو، بیمه‌گذار می‌تواند بیمه‌نامه را فسخ و حق بیمه باقی‌مانده خود را دریافت نماید. در صورت عدم فسخ بیمه، چنانچه مالک جدید به تعهدات خود عمل کند، تعهدات شرکت بیمه در قبال مالک ادامه خواهد داشت.  

 

شرایط فسخ بیمه توسط شرکت بیمه

• عدم پرداخت حق بیمه

• تشدید خطرهای خودرو

• اظهارات خلاف واقعیت توسط بیمه‌گذار 

شرایط فسخ بیمه توسط بیمه‌گذار

• متوقف شدن فعالیت‌های شرکت بیمه

• کاهش خطرات و عدم بازپرداخت حق بیمه توسط شرکت بیمه

• اگر بیمه‌گذار بخواهد در خارج از این شرایط بیمه بدنه خود را فسخ کند،‌ شرکت بیمه حق بیمه را کوتاه مدت حساب می‌کند و باقی مبلغ را به بیمه‌گذار برمی‌گرداند.

خرید بیمه بدنه از بیمه بازار

برای خرید بیمه بدنه، ابتدا باید سلامت خودروی شما توسط کارشناس تایید شود. پس از مقایسه قیمت، آپلود مدارک و اتمام فرایند خرید، مدارک شما بررسی و جهت هماهنگی برای کارشناسی خودرو در محل و زمان موردنظر، با شما تماس گرفته خواهد شد. در نهایت، پس از تایید کارشناس، بیمه بدنه ماشین شما صادر می‌شود. برای دریافت مشاوره رایگان از متخصصین بیمه بازار، می‌توانید با شماره 02191007240 تماس بگیرید. تیم صدور و پشتیبانی، در کلیه مراحل خرید آنلاین بیمه در کنار شما خواهند بود.