بیمه درمان تکمیلی شرکت نوین، یکی از مهم‌ترین خدمات بیمه‌ای این شرکت است که به صورت بیمه تکمیلی انفرادی و گروهی در اختیار متقاضیان قرار می‌گیرد. این بیمه خدمات درمان گسترده‌ای را در کنار پوشش‌های بیمه پایه ارائه می‌کند که هزینه‌های درمانی را برای بیمه‌گذاران به حداقل می‌رساند. در این مطلب بیمه‌بازار هر آنچه را که باید در مورد بیمه درمان تکمیلی شرکت نوین بدانید، بررسی می‌کنیم.

کوتاه درباره شرکت بیمه نوین

در سال ۱۳۸۴، نهادهایی شامل بانک اقتصاد نوین، شرکت توسعه صنایع بهشهر، شرکت سرمایه‌گذاری ساختمان ایران و شرکت پیمانکاری بین‌المللی استراتوس، به همراه سایر شرکت‌های وابسته آن‌ها در هجدهمین بیمه خصوصی کشور سرمایه‌گذاری کردند و به این ترتیب شرکت بیمه نوین در همان سال فعالیت خود را آغاز کرد.

از همان ابتدا بیمه نوین تلاش داشت تا به شکی متمایز و با کیفیت بالا، خدمات خود را ارائه دهد و  تمام پوشش‌های بیمه‌ای را که افراد و کسب و کارها نیاز دارند، در اختیار آن‌ها قرار دهد. در حال حاضر این شرکت خدمات خود را در قالب بیمه‌های زیر ارائه می‌کند که هر کدام زیرشاخه‌های متعددی دارند:

• بیمه اشخاص انفرادی

• بیمه اشخاص گروهی

• بیمه آتش‌سوزی

• بیمه مسئولیت

• بیمه مهندسی و انرژی 

• بیمه اتومبیل 

• بیمه طرح‌های مخصوص

• بیمه باربری

در میان زیرشاخه‌های بیمه اشخاص، می‌توان بیمه درمان تکمیلی این شرکت را یکی از معتبرترین و مطمئن‌ترین بیمه‌ها به حساب آورد که با پوشش‌‌های گسترده خود، می‌تواند به گزینه‌ای ایده‌آل برای بیمه تکمیلی به حساب آورد. همچین بیمه عمر این شرکت که از طریق بیمه‌بازار هم قابل خریداری است، انتخابی منطقی برای افرادی است که به این بیمه نیاز دارند.

بیمه درمان تکمیلی چیست؟

زمانی که بیمه‌های پایه برای هزینه‌های درمان کافی نباشند، بهترین راه‌حل بیمه درمان تکمیلی است. همان‌طور که از نام آن هم پیداست، این بیمه تکمیل کننده خدمات بیمه‌ای است. در شرایطی که بیمه‌های پایه (مثل بیمه تامین اجتماعی)، درمان‌های سخت‌تر و پرهزینه‌تر را تحت پوشش خود قرار نمی‌دهند، بیمه تکمیلی، پرداخت هزینه‌های مازاد را که عموما هم مبالغ بالایی هستند، بر عهده دارد.

این بیمه را معمولا شرکت‌ها و موسسات برای کارکنان خود خریداری می‌کنند، اما افراد عادی نیز می‌توانند به صورت انفرادی یا برای خانواده خود از این بیمه بهره‌مند شوند. این بیمه معمولا پوشش‌های زیر را در اختیار بیمه‌گذاران قرار می‌دهد. البته این موارد بسته به هر شرکت بیمه ممکن است تفاوت‌هایی داشته باشند؛

• پوشش هزینه‌های دندانپزشکی مثل پر کردن دندان، روکش گذاری، کشیدن و پروتزهای دندان

• پوشش جراحی‌های مختلف

• پوشش هزینه بستری شدن در بیمارستان 

• پوشش خدمات درمانی بین‌المللی مثل اعزام بیمار به خارج از کشور

• پوشش هزینه‌های فیزیوتراپی و توانبخشی 

• پوشش هزینه‌های خرید عینک و سمعک 

• پوشش‌های تخصصی برای بیماری‌های خاص یا خدمات بهداشتی خاص 

• پوشش هزینه‌های مشاوره پزشکی و روان‌پزشکی 

• پوشش هزینه‌های بستری در بیمارستان و مراکز جراحی محدود Daycare ، جراحی، شیمی درمانی، انجام آزمایش‌های مختلف 

• پوشش هزینه‌های زایمان طبیعی و عمل سزارین

• پوشش هزینه عمل‌های جراحی اصلی مثل سرطان، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع، قلب، پیوند ریه، پیوند کبد، پیوند کلیه و پیوند مغز استخوان

• پوشش هزینه‌های پاراکلینیکی 

• پوشش هزینه‌های تست‌ها پاراکلینیکی مثل تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی، نوار عضله، نوار عصب، نوار مغز، نوار مثانه، شنوایی سنجی، بینایی سنجی، هولترمانیتورینگ قلب، آنژیوگرافی چشم.

• پوشش هزینه جراحی‌های مجاز سرپایی و بدون بستری

• پوشش هزینه رفع عیوب انکساری دید چشم

• پوشش‌ هزینه‌های دندان‌پزشکی

• پوشش‌های هزینه‌های خرید عینک و سمعک 

بیمه درمان تکمیلی نوین چه پوشش‌هایی در اختیار بیمه‌گزاران قرار می‌دهد؟

این تکمیلی نوین، خدمات خود را در قالب «بیمه درمان تکمیلی انفرادی و خانوادگی» و «بیمه اشخاص گروهی» ارائه می‌کند.

بیمه درمان تکمیلی انفرادی و خانواده

بیمه درمان تکمیلی انفرادی شرایطی را برای افراد فراهم می‌آورد که بتوانند خود و خانواده خود را تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار دهند، بدون اینکه خودشان از طرف شرکت، کارگاه یا موسسه‌ای بیمه شده باشند. در واقع این نوع بیمه برای افرادی است که شغل آزاد دارند یا فاقد دفترچه بیمه پایه هستند. 

قیمت بیمه تکمیلی شرکت نوین در قالب ۴ طرح و بر اساس تعهدات مختلف مشخص می‌شود که در ادامه قابل بررسی هستند:

طرح ۱: 

• حق بیمه سالانه با فرانشیز ۱۰ درصد: ۵۰ میلیون ریال

• حق بیمه سالانه با فرانشیز ۳۰ درصد: ۴۳ میلیون ریال

طرح ۲: 

• حق بیمه سالانه با فرانشیز ۱۰ درصد: ۵۵ میلیون ریال

• حق بیمه سالانه با فرانشیز ۳۰ درصد: ۴۵ میلیون ریال

طرح ۳: 

• حق بیمه سالانه با فرانشیز ۱۰ درصد: ۶۵ میلیون ریال

• حق بیمه سالانه با فرانشیز ۳۰ درصد: ۵۴ میلیون ریال

طرح ۴: 

• حق بیمه سالانه با فرانشیز ۱۰ درصد: ۸۴ میلیون ریال

• حق بیمه سالانه با فرانشیز ۳۰ درصد: ۷۰ میلیون ریال

تعهدات هر طرح هم به تفکیک، به شکل زیر قابل ارائه خواهند بود:

تعهدات طرح ۱:

• بیمارستانی: ۳۷۵ میلیون ریال

• اعمال جراحی مهم بال احتساب بند ۱: ۷۵۰ میلیون ریال

• پاراکلینیکی گروه اول: ۲۰ میلیون ریال

• پاراکلینیکی گروه دوم: ۱۰ میلیون ریال

• جراحی‌های مجاز سرپایی: ۲۰ میلیون ریال

• خدمات آزمایشگاهی: ۱۰ میلیون ریال

• جبران هزینه‌های آمبولانس شهری و بین شهری: ۵ میلیون ریال

• زایمان: ۵۰ میلیون ریال

• نازایی: ۵۰ میلیون ریال

• رفع عیوب انکساری دو چشم: ۳۰ میلیون ریال

• ویزیت و دارو: ۱۰ میلیون ریال

• دندان‌پزشکی: ۱۰ میلیون ریال

• سمعک: ۱۰ میلیون ریال

• غربال‌گری: -------

تعهدات طرح ۲: 

• بیمارستانی: ۵۰۰ میلیون ریال

• اعمال جراحی مهم بال احتساب بند ۱: ۱ میلیارد ریال

• پاراکلینیکی گروه اول: ۳۰ میلیون ریال

• پاراکلینیکی گروه دوم: ۳۰ میلیون ریال

• جراحی‌های مجاز سرپایی: ۲۰ میلیون ریال

• خدمات آزمایشگاهی: ۲۵ میلیون ریال

• جبران هزینه‌های آمبولانس شهری و بین شهری: ۱۰ میلیون ریال

• زایمان: ۷۰ میلیون ریال

• نازایی: ۵۰ میلیون ریال

• رفع عیوب انکساری دو چشم: ۴۰ میلیون ریال

• ویزیت و دارو: ۱۵ میلیون ریال

• دندان‌پزشکی: ۱۵ میلیون ریال

• سمعک: ۱۵ میلیون ریال

• غربال‌گری: ۱۵ میلیون ریال

تعهدات طرح ۳: 

• بیمارستانی: ۸۰۰ میلیون ریال

• اعمال جراحی مهم بال احتساب بند ۱: ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون ریال

• پاراکلینیکی گروه اول: ۵۰ میلیون ریال

• پاراکلینیکی گروه دوم: ۵۰ میلیون ریال

• جراحی‌های مجاز سرپایی: ۴۰ میلیون ریال

• خدمات آزمایشگاهی: ۴۰ میلیون ریال

• جبران هزینه‌های آمبولانس شهری و بین شهری: ۱۰ میلیون ریال

• زایمان: ۸۰ میلیون ریال

• نازایی: ۶۰ میلیون ریال

• رفع عیوب انکساری دو چشم: ۶۰ میلیون ریال

• ویزیت و دارو: ۲۰ میلیون ریال

• دندان‌پزشکی: ۲۰ میلیون ریال

• سمعک: ۲۰ میلیون ریال

• غربال‌گری: ۲۰ میلیون ریال

تعهدات طرح ۴:

• بیمارستانی: ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون ریال

• اعمال جراحی مهم بال احتساب بند ۱: ۲ میلیارد و ۴۰۰ میلیون ریال

• پاراکلینیکی گروه اول: ۱۰۰ میلیون ریال

• پاراکلینیکی گروه دوم: ۱۰۰ میلیون ریال

• جراحی‌های مجاز سرپایی: ۱۰۰ میلیون ریال

• خدمات آزمایشگاهی: ۸۰ میلیون ریال

• جبران هزینه‌های آمبولانس شهری و بین شهری: ۱۰ میلیون ریال

• زایمان: ۱۰۰ میلیون ریال

• نازایی: ۸۰ میلیون ریال

• رفع عیوب انکساری دو چشم: ۸۰ میلیون ریال

• ویزیت و دارو: ۳۰ میلیون ریال

• دندان‌پزشکی: ۳۰ میلیون ریال

• سمعک: ۳۰ میلیون ریال

• غربال‌گری: ۳۰ میلیون ریال

خرید بیمه تکمیلی نوین 

امکان خرید نقدی و اقساطی این بیمه‌نامه وجود دارد. در خرید اقساطی، بیمه‌گزار باید موارد زیر را در نظر داشته باشد:

• اگر بیمه‌گذار بخواهد که پرداخت حق بیمه را به ‌صورت اقساطی انجام دهد، می‌بایست حداقل ۳۰% از کل حق بیمه را به‌ صورت نقدی تسویه کرده و مابقی را حداکثر طی ۹ قسط مساوی متوالی ماهانه یا ۳ قسط متوالی مساوی ۳ ماهه پرداخت کند.

• تقسیط بیمه‌نامه‌های درمان تکمیلی انفرادی و خانواده، صرفاً با دریافت چک صیادی معتبر امکان‌پذیر خواهد بود.

چند نکته:

• اگر بیمه‌گذار فاقد بیمه‌گر پایه باشد، ۱۸ درصد به‌عنوان اضافه نرخ به حق بیمه مندرج در جدول حق بیمه اصلی سالانه وی اضافه می‌شود.

• حق بیمه‌های جدول فوق برای افراد بازه سنی صفر تا ۶۰ سال در نظر گرفته شده است و برای بازه سنی بین ۶۱ تا ۷۰ سال تمام، معادل ۵۰ درصد اضافه نرخ خواهد بود.

تخفیف‌های بیمه تکمیلی بیمه نوین

یکی از مزایای جالب بیمه تکمیلی شرکت نوین تخفیف‌هایی است که در اختیار بیمه‌گزاران قرار می‌دهد که باعث کاهش قیمت نهایی بیمه‌نامه می‌شوند. بیمه‌گزاران در صورت داشتن شرایط زیر، حداکثر ۱۰ درصد تخفیف روی مبلغ حق بیمه خود دریافت می‌کنند:

• بیمه‌گزاری که دارای بیمه‌نامه عمر و سرمایه‌گذاری جاری و فاقد اقساط معوق است و حق بیمه پرداختی حداقل ۲۰ میلیونی ریال نزد شرکت بیمه نوین دارد.

• بیمه‌گزارانی که حق بیمه خود را به‌صورت نقدی (یکجا) پرداخت می‌کنند.

 

• اگر تعداد بیمه‌شدگان (بر اساس صفحه اطلاعات همسر و فرزندان در شناسنامه بیمه‌گزار) بیمه‌نامه ٣ نفر و بیشتر باشند، صدور بیمه‌نامه مشمول۱۵ درصد تخفیف می‌شود.

نکته: مورد آخر صرفاً در صورتی‌ که تمام اعضای خانواده (اعم از همسر و فرزندان) تحت پوشش بیمه‌نامه باشند، اعمال خواهد شد.

بیمه درمان تکمیلی گروهی

این بیمه هم همانند تمام بیمه‌های تکمیلی، جبران هزینه‌های بیمارستانی، عمل‌های جراحی و هزینه‌های پاراکلینیکی بیمه‌شدگان را مازاد بر مبلغ پرداختی توسط سازمان بیمه خدمات درمانی یا سازمان تامین اجتماعی به عهده دارد و این هزینه‌ها را تا سقف‌های مندج در قرارداد بیمه پرداخت می‌کند. بیمه تکمیلی گروهی شرکت بیمه نوین به ۳ شکل در اختیار بیمه‌گزاران قرار می‌گیرد:

• بیمه درمان گروهی برای گروه‌های حداقل ۵۰ نفری

• بیمه عمر گروهی برای گروه‌های حداقل ۲۵ نفری

• بیمه حوادث گروهی برای گروه‌های حداقل ۱۰ نفری

بیمه درمان تکمیلی گروهی بیمه نوین پوشش‌های زیر را در اختیار افراد قرار می‌دهد که می‌توانند بنا به نیاز خود، آن‌ها را در قرارداد بیمه خود بگنجانند:

• پرداخت هزینه‌های بستری‌، جراحی، آنژیوگرافی قلب، گامانایف و انواع سنگ‌شکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و .Day Care

• پرداخت هزینه‌های زایمان طبیعی و عمل سزارین (تعهد بیمه‌گر صرفا در مورد بیمه شده اصلی یا همسر وی است.)

• پرداخت هزینه اعمال جراحی تخصصی شامل: سرطان، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع، قلب، پیوند ریه، پیوند کبد، پیوند کلیه، پیوند مغز استخوان، شیمی درمانی، رادیوتراپی، دیسک ستون فقرات، آنژیو پلاستی عروق کرونر و عروق داخلی مغز (با احتساب تعهدات بند یک)

• پرداخت هزینه‌های پاراکلینیکی (۱) شامل: ســـونوگرافی (به استثنای NB,NT)، ماموگرافی، انواع اسكن، ام آرآی، دانسیتومتری، رادیوگرافی، آنژیو گرافی عروق محیطی ،آنژیو گرافی چشم ،پزشکی هسته‌ای

• پرداخت هزینه‌های پاراکلینیکی (۲) شامل: تست ورزش، تست تنفسی، نوار عضله، نوار عصب، نوار مغز، نوار مثانه، شنوایی سنجی، بینایی سنجی، هولترمانیتورینگ قلب، آندوسکوپی، خدمات تشخیصی قلبی و عروقی شامل انواع الکتروکاردیوگرافی، اکوکاردیوگرافی، آنالیز پیس میکر، EECP، تیلت تست، خدمات تشخیصی الکترومیوگرافی

• پرداخت هزینه‌های پاراكلینیكی(۳) شامل: اعمال مجاز سرپایی مانند شكستگی و در رفتگی، گچ‌گیری، ختنه، بخیه، كرایوتراپی، اكسیزیون لیپوم، بیوپسی، تخلیه كیست و لیزر درمانی (به استثنای رفع عیوب دیـد چشم)

• پرداخت هزینه‌ جراحی مربوط ‌به رفع عیوب انکساری چشم (در مواردی که به تشخیص پزشک معتمد بیمه‌گر درجه نزدیک‌بینی، دوربینی، آستیگمات یا مجموع قدر مطلق نقص بینایی هر چشم، ۳ دیوپتر یا بیشتر باشد).

استثنائات بیمه درمان تکمیلی بیمه نوین

مثل هر بیمه دیگر، بیمه درمان تکمیلی هم مواردی را تحت عنوان استثنائات بیمه دارد که در صورت بروز خسارت جانی بر اثر آن‌ها، بیمه درمانی نوین تعهدی برای جبران ندارد. این استثنائات عبارتند از:

• عمل‌های جراحی زیبایی

• ایمپلنت دندان

• ارتودنسی دندن

•  دندان مصنوعی

• رفع عیوب مادرزادی

• سقط جنین

• ترک اعتیاد

• خودکشی

• بلایای طبیعی

• جنون و دیوانگی 

• آسیب‌های وارده در اثر جنگ، شورش و کودتا

دوره انتظار بیمه درمان تکمیلی نوین

دوره انتظار به مدت زمانی گفته می‌شود که در طی آن بیمه‌گر هیچ‌گونه تعهدی نسبت به بیمه‌گزار ندارد و هزینه‌های به بار آمده برای بیمه‌گزار را پرداخت نمی‌کند. بعد از پایان این دوره انتظار است که تعهدات بیمه آغاز خواهد شد. در رابطه با بیمه تکمیلی بیمه نوین، این دوره انتظار برای پوشش‌های مختلف، متفاوت خواهد بود. به عنوان مثال حداکثر دوره انتظار برای پوشش زایمان ۹ ماه و برای پوشش جراحی ۳ ماه در نظر گرفته شده است

نکته: این مدت زمان می‌تواند برای بیمه‌های تکمیلی با تعداد بالای ۱۰۰۰ نفر، صفر در نظر گرفته شود.

مراحل و مدارک لازم برای دریافت خسارت از بیمه درمان تکمیلی شرکت نوین

بیمه‌گزاران برای دریافت خسارت از بیمه تکمیلی نوین، می‌توانند از ۲ طریق اقدام کنند:

مراجعه به مراکز طرف قرارداد

بیمه نوین با مراکز درمانی بسیاری طرف قرارداد است. بیمه گذاران می‌توانند برای انجام امور پزشکی به این مراکز مراجعه کرده و تنها با پرداخت فرانشیز، هزینه‌های درمانی خود را تا سقف تعهدات بیمه تحت پوشش قرار دهند.

مراجعه به مراکز غیر طرف قرارداد

در صورتی که بیمه‌گذار به مراکزی که با شرکت نوین طرف قرارداد نیستند، مراجعه کند، وی باید تمامی هزینه‌های درمانی را شخصا پرداخت کند. سپس قبوض، رسیدها و سایر مدارک دال بر پرداخت هزینه‌ را به شرکت بیمه یا نمایندگی‌های آن تحویل دهد و هزینه‌ها را مجددا دریافت کند. در این حالت هزینه‌ها بر اساس تعرفه وزارت بهداشت پرداخت خواهد شد.

مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه نوین تکمیلی

• کپی کارت ملی بیمار

• خلاصه پرونده پزشکی بیمار

• اصل صورت حساب بیمارستان در صورت بستری شدن بیمه ( این صورتحساب باید با مهر بیمارستان مهر شده باشد)

• اصل نسخه داروها (این نسخه‌ها باید با مهر داروخانه و پزشک معالج مهر شده باشند)

• اصل قبض‌های پرداختی برای هزینه‌هایی مثل رادیوگرافی، آزمایشگاه، M.R.I و مواردی از این دست

• برگه شرح عمل جراحی، اصل گواهی جراح و گواهی بیهوشی در صورت عمل جراحی بیمار

• اصل نسخه تجویز شده توسط چشم پزشک، برگه تعیین نمره چشم و اصل فاکتور خرید عینک در صورت خرید عینک

• اصل قبض رسید (مبلغ پرداختی توسط بیمار) که با مهر پزشک معالج مهر شده و تاریخ آن نیز قید شده باشد، برای دریافت هزینه ویزیت

• اصل گواهی دندانپزشک مبنی بر نوع اقدامات درمانی انجام شده با درج مبلغ دریافتی و تاریخ برای دریافت هزینه‌های دندان‌پزشکی

عملکرد بیمه تکمیلی نوین از سال 1401 تا 1402

 خرید بیمه درمان تکمیلی شرکت نوین از بیمه بازار

چنانچه صاحب کسب و کاری هستید و قصد خرید بیمه تکمیلی نوین را دارید، می‌توانید در خواست خود را در سایت بیمه بازار ثبت کنید یا با شماره تلفن ۰۲۱۹۱۰۰۷۲۴۰  تماس بگیرید. کارشناسان بیمه بازار در تمام مراحل عقد قرارداد و خرید بیمه در کنار شما خواهند بود. همچنین بیمه تکمیلی انفرادی را نیز می‌توانید از بیمه بازار خریداری کنید.