بیمه تکمیلی دانا یکی از شناختهشدهترین پوششهای درمانی کشور است که با هدف کاهش هزینههای درمان و جبران هزینههای خارج از تعهد بیمه پایه ارائه میشود. این بیمه هزینههایی مانند بستری، جراحی، زایمان، خدمات پاراکلینیکی، دندانپزشکی، دارو، ناباروری و سایر خدمات درمانی را تا سقف تعهدات مشخص پوشش میدهد. خرید بیمه تکمیلی دانا بر اساس شرایط بیمهنامه و پوششها در قالب 8 طرح مختلف از سطح پایه تا ویژه ارائه میشود.
نکات مهم درباره بیمه تکمیلی دانا
- حق بیمه ماهانه از حدود 470 هزار تومان آغاز میشود.
- سقف جراحیهای خاص در بالاترین طرح به یک میلیارد و ششصد میلیون تومان میرسد.
- پوشش دندانپزشکی تا 20 میلیون تومان در برخی طرحها در نظر گرفته شده است.
- دوره انتظار زایمان 9 ماه است.
- فرانشیز معمولا بین 10 تا 30 درصد تعیین میشود.
- بیمه درمان تکمیلی انفرادی دانا در قالب طرح «خانواده مهر سلامت دانا» با 7 سطح پوشش درمانی مختلف ارائه میشود.
- امکان خرید بیمه تکمیلی گروهی دانا برای سازمانها، شرکتها و گروههای بیمهای فراهم است.
قیمت بیمه تکمیلی دانا در سال 1405
قیمت بیمه تکمیلی انفرادی دانا بر اساس سن بیمهشده، سطح طرح انتخابی و فرانشیز ۱۰٪ به ازای هر نفر تعیین میشود. نرخها در طرحهای انفرادی 1 تا 8 بهصورت زیر است:
|
طرح |
0 تا 19 سال |
20 تا 60 سال |
61 تا 70 سال |
|
طرح 1 |
4,790,000 ریال |
9,580,000 ریال |
14,370,000 ریال |
|
طرح 2 |
13,440,000 ریال |
26,880,000 ریال |
40,320,000 ریال |
|
طرح 3 |
19,380,000 ریال |
38,760,000 ریال |
58,140,000 ریال |
|
طرح 4 |
20,800,000 ریال |
41,600,000 ریال |
62,400,000 ریال |
|
طرح 5 |
21,340,000 ریال |
42,680,000 ریال |
64,020,000 ریال |
|
طرح 6 |
22,750,000 ریال |
45,500,000 ریال |
68,250,000 ریال |
|
طرح 7 |
24,500,000 ریال |
49,000,000 ریال |
73,500,000 ریال |
|
طرح 8 |
28,980,000 ریال |
57,960,000 ریال |
86,940,000 ریال |
قیمت بیمه تکمیلی دانا بر اساس تعداد بیمهشدگان، میانگین سنی، سوابق خسارت و سطح پوشش انتخابی تعیین میشود، به همین دلیل هزینه بیمه تکمیلی دانا در قراردادهای گروهی با توجه به تعداد اعضا و سطح تعهدات هر طرح متغیر است.
سقف تعهدات بیمه تکمیلی دانا
مهمترین تعهدات طرحهای بیمه تکمیلی انفرادی دانا در سال 1405 عبارتاند از:
|
تعهدات |
طرح 1 |
طرح 2 |
طرح 3 |
طرح 4 |
طرح 5 |
طرح 6 |
طرح 7 |
طرح 8 |
|
بستری و جراحی (Day Care) |
200 میلیون |
200 میلیون |
400 میلیون |
300 میلیون |
500 میلیون |
500 میلیون |
500 میلیون |
800 میلیون |
|
جراحیهای خاص (سرطان، قلب، مغز، پیوند و…) |
400 میلیون |
400 میلیون |
800 میلیون |
600 میلیون |
1 میلیارد |
1 میلیارد |
1 میلیارد |
1.6 میلیارد |
|
زایمان |
– |
40 میلیون |
80 میلیون |
70 میلیون |
50 میلیون |
50 میلیون |
50 میلیون |
80 میلیون |
|
ناباروری و IVF |
– |
40 میلیون |
80 میلیون |
50 میلیون |
50 میلیون |
50 میلیون |
70 میلیون |
60 میلیون |
|
پاراکلینیکی گروه 1 |
– |
10 میلیون |
20 میلیون |
20 میلیون |
20 میلیون |
20 میلیون |
30 میلیون |
50 میلیون |
|
پاراکلینیکی گروه 2 |
– |
15 میلیون |
30 میلیون |
10 میلیون |
30 میلیون |
30 میلیون |
30 میلیون |
50 میلیون |
|
پاراکلینیکی گروه 3 |
10 میلیون |
10 میلیون |
10 میلیون |
20 میلیون |
20 میلیون |
20 میلیون |
25 میلیون |
40 میلیون |
|
پاراکلینیکی گروه 4 |
– |
– |
– |
– |
– |
10 میلیون |
10 میلیون |
20 میلیون |
|
پاراکلینیکی گروه 5 (توانبخشی) |
– |
– |
– |
– |
– |
10 میلیون |
10 میلیون |
20 میلیون |
|
جراحی سرپایی |
– |
– |
– |
15 میلیون |
30 میلیون |
30 میلیون |
20 میلیون |
40 میلیون |
|
عیوب انکساری چشم |
– |
– |
– |
25 میلیون |
15 میلیون |
15 میلیون |
40 میلیون |
60 میلیون |
|
ویزیت، دارو و اورژانس |
10 میلیون |
10 میلیون |
20 میلیون |
15 میلیون |
60 میلیون |
30 میلیون |
15 میلیون |
20 میلیون |
|
دندانپزشکی |
– |
– |
– |
– |
10 میلیون |
– |
15 میلیون |
20 میلیون |
|
سمعک |
10 میلیون |
10 میلیون |
20 میلیون |
15 میلیون |
10 میلیون |
15 میلیون |
15 میلیون |
20 میلیون |
|
آمبولانس |
5 میلیون |
5 میلیون |
5 میلیون |
5 میلیون |
15 میلیون |
10 میلیون |
10 میلیون |
10 میلیون |
پوششهای بیمه تکمیلی دانا
بیمه تکمیلی دانا طیف گستردهای از خدمات درمانی را پوشش میدهد که مهمترین آنها شامل موارد زیر است:
|
دسته پوشش |
خدمات تحت پوشش |
|
بستری و جراحی |
بستری در بیمارستان، جراحیهای عمومی و خدمات درمانی مرتبط |
|
جراحیهای تخصصی |
جراحیهای تخصصی و فوق تخصصی تا سقف تعهدات هر طرح |
|
زایمان |
زایمان طبیعی و سزارین |
|
پاراکلینیکی |
MRI، سیتی اسکن، سونوگرافی، آزمایشهای تخصصی و سایر خدمات تشخیصی |
|
ناباروری |
درمان ناباروری، IVF و خدمات مرتبط در برخی طرحها |
|
دندانپزشکی |
خدمات دندانپزشکی در طرحهای منتخب |
|
ویزیت، دارو و اورژانس |
هزینههای ویزیت پزشک، دارو و خدمات اورژانسی |
|
آمبولانس |
انتقال بیمار و خدمات آمبولانس مطابق شرایط هر طرح |
دوره انتظار بیمه تکمیلی دانا چقدر است؟
دوره انتظار برخی پوششهای درمانی در بیمه تکمیلی دانا به شرح زیر است:
- بیماریهای مزمن: 3 ماه
- دوره انتظار زایمان: 9 ماه
- دندانپزشکی: 3 تا 6 ماه
در صورت تمدید قرارداد یا برای سازمانهای بزرگ با بیش از 250 نفر بیمهشده، دوره انتظار برخی پوششها ممکن است کاهش یافته یا حذف شود.
فرانشیز بیمه تکمیلی دانا چقدر است؟
در بیمه تکمیلی دانا:
- فرانشیز معمولا بین 10 تا 30 درصد است.
- میزان فرانشیز در زمان تمدید قرارداد میتواند با توجه به سابقه خسارت مورد بازنگری قرار گیرد.
- شرایط فرانشیز در قراردادهای مختلف ممکن است متفاوت باشد.
آمار عملکرد بیمه تکمیلی دانا
براساس آخرین آمار منتشرشده توسط بیمه مرکزی، عملکرد رشته درمان بیمه دانا در سال گذشته نشان میدهد این شرکت یکی از بزرگترین ارائهدهندگان خدمات درمان تکمیلی در کشور است.
|
شاخص |
مقدار |
نرخ رشد |
|
حق بیمه تولیدی |
352,982,101 میلیون ریال |
77.62٪ |
|
تعداد بیمهنامه صادره |
5,589 فقره |
80.66٪- |
|
خسارت پرداختی |
232,694,777 میلیون ریال |
67.16٪ |
|
تعداد خسارت پرداختشده |
8,693,717 مورد |
42.25٪ |
|
نسبت خسارت |
65.92٪ |
4.13 واحد کاهش |
عملکرد بیمه تکمیلی دانا چگونه است؟
آمار عملکرد بیمه درمان تکمیلی بیمه دانا در سال گذشته نشان میدهد این شرکت بیش از 352 هزار میلیارد ریال حق بیمه در رشته درمان تولید کرده و بالغ بر 232 هزار میلیارد ریال خسارت به بیمهشدگان پرداخت کرده است. ثبت بیش از 8.6 میلیون مورد خسارت و نسبت خسارت 65.9 درصدی بیانگر سهم قابلتوجه خسارتهای پرداختی از حق بیمه دریافتی در این رشته است. همچنین رشد 67 درصدی مبلغ خسارت پرداختی نسبت به سال قبل نشان میدهد حجم تعهدات مالی بیمه دانا در بخش درمان افزایش چشمگیری داشته است.
تعداد شکایات بیمه تکمیلی دانا
براساس آخرین آمار بیمه مرکزی، بررسی تعداد شکایات رشته درمان بیمه دانا نشان میدهد بخش قابل توجهی از پروندههای ثبتشده تعیین تکلیف شدهاند.
|
دوره زمانی |
تعداد کل شکایات ثبتشده |
پروندههای مختومه |
شکایات وارد |
شکایات ناوارد |
شکایات در حال رسیدگی |
درصد رسیدگی به شکایات |
|
فروردین 1405 |
107 |
58 |
34 |
24 |
49 |
54.2٪ |
|
12 ماه 1404 |
2,707 |
1,867 |
1,144 |
723 |
840 |
69٪ |
وضعیت رسیدگی به شکایات بیمه دانا در رشته بیمه تکمیلی چگونه است؟
بررسی آمار شکایات بیمه دانا در رشته درمان نشان میدهد که این شرکت در فروردین 1405 مجموعا 107 شکایت ثبتشده داشته که از این تعداد، 58 پرونده رسیدگی و مختومه شده است. همچنین در عملکرد 12 ماهه سال 1404، از مجموع 2,707 شکایت ثبتشده، 1,867 پرونده تعیین تکلیف شدهاند. نزدیک به 61 درصد پروندههای مختومه به عنوان شکایت وارد شناخته شدهاند که سهم قابل توجهی از شکایات رسیدگیشده را تشکیل میدهد.
بیمه تکمیلی دانا در سال 1405 با 8 سطح پوشش مختلف ارائه میشود و یکی از گستردهترین طرحهای درمان تکمیلی کشور به شمار میرود. این بیمه هزینههای بستری، جراحی، زایمان، ناباروری، دندانپزشکی، دارو و خدمات پاراکلینیکی را تا سقفهای مختلف پوشش میدهد.