بیمه درمان تکمیلی حافظ یکی از مهم‌ترین خدمات این شرکت بیمه است که هزینه‌های درمانی متعددی را پوشش می‌دهد. این بیمه تکمیلی با هدف تامین هزینه‌های درمانی مازاد بر تعهدات بیمه پایه، از جمله بیمه تامین اجتماعی و در دو نوع انفرادی و گروهی در اختیار بیمه‌گزاران قرار می‌گیرد. بیمه تکمیلی درمان انفرادی برای افراد حقیقی و بیمه تکمیلی درمان گروهی برای گروه‌های بالای ۵۰ نفر که دارای بیمه‌گر پایه هستند، صادر می‌شود. 

کوتاه درباره شرکت بیمه حافظ

شرکت بیمه حافظ به عنوان نخستین بیمه خصوصی کشور در سال ۱۳۸۱ مجوز خود را دریافت کرد و با تمرکز فعالیت در مناطق آزاد و ویژه اقتصادی در منطقه آزاد کیش، رسما شروع به فعالیت کرد. این شرکت در بیش از ۲ دهه فعالیت خود، خدمات بیمه‌ای خود را در سطوح مختلف گسترش داد و امروزه به عنوان یک بیمه معتبر در بازار بیمه ایران شناخته می‌شود. بیمه حافظ علاوه بر رشته‌های متداول بیمه‌ای، خدمات جالب توجهی نیز ارائه می کند. مثل:

• بیمه مسئولیت حرفه‌ای مدیران ارشد

• بیمه آلودگی محیط‌زیست

• بیمه رایانه و تجهیزات الکترونیک 

• بیمه از‌ کار‌افتادگی دست هنرمندان و صنعتگران

• بیمه سرقت آثار هنری

• بیمه بیکاری

• بیمه مرگ‌ و میر طیور و آبزیان

• بیمه مرگ‌ و‌ میر زنبور‌عسل و کرم‌ ابریشم

• بیمه محصولات کشاورزی

اما در میان تمام این خدمات بیمه درمان تکمیلی این شرکت، جایگاه و اعتبار خوبی در جامعه کسب کرده است. این شرکت بیمه همچنین مزایای رقابتی خاص خود را دارد. از جمله:

•  تجربه فعالیت‌های فراملی

• حذف مالیات بر‌ ارزش‌ افزوده از قراردادهای بیمه‌ای

• مشارکت در پروژه‌‌های حساس و کلان ملی

• پرداخت خسارت‌های بیمه‌گزاران حداکثر طی سه‌ روز کاری و با سهولت

• برخورداری از شبکه گسترده ارزیابی و بازدید از موقعیت‌های بیمه‌ای در کوتاه‌ترین زمان ممکن

• توان کارشناسی با تجربه میانگین ۱۵ سال و سطح تحصیلات کارشناسی‌ ارشد (که بیمه حافظ را در صنعت بیمه منحصر به‌فرد کرده‌ است.)

• پاسخگویی بالا و سهل‌الوصول بودن دسترسی به مدیران ارشد شرکت

• قابلیت ردیابی سیستم صدور بیمه‌نامه به‌ صورت آنلاین در سراسر کشور و امکان ایجاد سطح دسترسی برای بیمه‌گذاران جهت کنترل و پایش مستمر

بیمه‌های درمانی و مسئولیت این شرکت نیز، از جمله‌های بیمه‌های معتبر محسوب می‌شوند. همچنین بیمه عمر حافظ، یکی از کامل‌ترین بیمه‌های عمر است که توسط این شرکت در اختیار متقاضیان قرار می‌گیرد.

بیمه درمان تکمیلی چیست؟

شاید بهتر باشد با تعریف این نوع بیمه و تفاوت خدمات آن با بیمه تامین اجتماعی و سایر بیمه‌های پایه صحبت کنیم. بیمه درمان تکمیلی یک نوع بیمه است که به‌گونه‌ای تکمیل کننده پوشش‌های بیمه درمان اصلی محسوب می‌شود. این بیمه به افراد امکان می‌دهد که هزینه‌های پزشکی اضافی و خدماتی را که توسط بیمه‌نامه اصلی پوشش داده نمی‌شوند، نیز تحت پوشش قرار دهند. به عبارت دیگر، بیمه درمان تکمیلی به فرد این امکان را می‌دهد که پوشش درمانی خود را گسترش داده و هزینه‌های افزایش یافته به دلیل خدمات بهداشتی مختلف را پوشش دهند. 

بیمه تکمیلی معمولاً به صورت گروهی ارائه می‌شود و توسط کارفرمایان برای کارکنان خود خریداری می‌شود. اما افراد نیز می‌توانند به صورت انفرادی، بیمه تکمیلی خریداری کنند. پوشش‌های بیمه تکمیلی درمان به عوامل مختلفی مانند سن، جنسیت، شغل، میزان پوشش بیمه ای و مدت زمان بیمه نامه بستگی دارد.

مواردی که معمولا تحت پوشش  بیمه‌‌های درمان تکمیلی قرار می‌گیرند، عبارتند از:

• هزینه‌های دندانپزشکی شامل هزینه‌های مرتبط با خدمات دندانپزشکی مثل پر کردن دندان، روکش گذاری، کشیدن و پروتزهای دندان.

• خدمات درمانی بین‌المللی (برخی از بیمه‌های درمان تکمیلی ممکن است خدمات درمانی بین‌المللی را نیز شامل شود که البته شرکت‌های بیمه‌ای که چنین خدماتی ارائه می‌دهند، محدود است).

• فیزیوتراپی و توانبخشی شامل هزینه‌های مربوط به جلسات فیزیوتراپی و توانبخشی بر اثر حوادث یا بیماری‌ها.

• عینک و سمعک شامل هزینه‌های خرید عینک و سمعک.

• پوشش‌های تخصصی که شامل پوشش‌های خاصی برای بیماری‌های خاص یا خدمات بهداشتی خاص هستند.

• مشاوره پزشکی و روان‌پزشکی که برخی از بیمه‌نامه‌های درمان تکمیلی این خدمات را هم پوشش می‌دهند.

پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی بیمه حافظ شامل چه مواردی است؟

بیمه درمان تکمیلی بیمه حافظ به ۲ شکل بیمه تکمیلی گروهی و بیمه تکمیلی انفرادی تقسیم می‌شود و هر کدام هم شرایط و پوشش‌های خاص خود را دارند.

بیمه درمان تکمیلی گروهی بیمه حافظ

این بیمه‌نامه مخصوص افرادی است که در سازمان‌ها، شرکت‌ها و موسسات مختلف شاغل هستند. افراد تحت تکفل این شاغلان نیز می‌توانند تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار بگیرند. مجموعه‌ تعهدات و پوشش‌های مازاد بر تعهداتی که بیمه تکمیلی ارائه می‌دهد، شامل گروه‌هایی می‌شود که حداقل ۵۰ نفر بوده و و بیمه‌گر پایه هم داشته باشند. یعنی به‌طور پیش‌فرض تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی یا سایر بیمه‌های پایه مثل بیمه نیروهای مسلح باشند. بیمه تکمیلی گروهی بیمه حافظ هم موارد زیر را شامل می‌شود:

• هزینه‌های بستری، جراحی، شیمی درمانی، رادیوتراپی، آنژیو گرافی قلب، گامانایف و انواع سنگ شکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود (Day Care)

• هزینه‌های جراحی تخصصی شامل اعمال جراحی مربوط به سرطان، مغز، اعصاب مرکزی و نخاع، قلب، پیوند ریه، پیوند کبد، پیوند کلیه و پیوند مغز استخوان

• هزینه‌های زایمان (اعم از زایمان طبیعی و سزارین)

• هزینه‌های درمان نازایی و ناباروری شامل اعمال جراحی مرتبط، GIFT، ZIFT، IUI، میکرواینجکشن و IVF

• هزینه‌های سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع آندوسکوپی، MRI، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو، دانسیتومتری

• هزینه‌های انواع تست‌ها شامل تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی (اسپیرومتری _ PFT)، نوار عضله (EMG)، نوار عصب (EEG)، نوار مثانه (سیستومتری یا سیستوگرام)، شنوایی سنجی، بینایی سنجی، هولتر مانیتورینگ قلب، آنژیوگرافی چشم

• هزینه‌های اعمال مجاز سرپایی مانند شکستگی و دررفتگی، گچ گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی

• خدمات آزمایشگاهی شامل آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی یا آسیب شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب، فیزیوتراپی

• هزینه‌های ویزیت، دارو و خدمات اورژانس در موارد غیر بستری

• هزینه‌های خدمات دندان پزشکی

• هزینه‌های خرید عینک طبی و لنز تماس طبی

• هزینه‌های خرید سمعک

• هزینه‌های تهیه اعضای طبیعی بدن

• هزینه‌های تهیه ارتز

• هزینه‌های تشخیص بیماری‌ها و ناهنجاری‌های جنین

• هزینه‌های آمبولانس و سایر فوریت‌های پزشکی

بیمه درمان تکمیلی انفرادی بیمه حافظ

این بیمه برخلاف بیمه درمان تکمیلی، به گونه‌ای است که هر فرد می‌تواند نسبت به تهیه آن اقدام کند. برای برخورداری از این بیمه، ابتدا فرد باید تحت پوشش بیمه پایه باشد؛ سپس بعد از تایید سلامتی وی در زمان بیمه شدن، بیمه درمان تکمیلی برای وی صادر خواهد شد. با خرید بیمه تکمیلی حافظ، افراد پوشش‌های زیر را دریافت خواهند کرد: 

• تامین هزینه‌های جراحی تخصصی شامل اعمال جراحی مربوط به سرطان، مغز، اعصاب مرکزی و نخاع، قلب، پیوند ریه، پیوند کبد، پیوند کلیه و پیوند مغز استخوان

• تامین هزینه‌های زایمان (اعم از زایمان طبیعی و سزارین)

• تامین هزینه‌های سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع آندوسکوپی، MRI، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو، دانسیتومتری

• تامین هزینه‌های تست‌های مختلف اعم از تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی (اسپیرومتری _ PFT)، نوار عضله (EMG)، نوار عصب (EEG)، نوار مثانه (سیستومتری یا سیستوگرام)، شنوایی سنجی، بینایی سنجی، هولتر مانیتورینگ قلب، آنژیوگرافی چشم

• تامین هزینه‌های اعمال مجاز سرپایی مانند شکستگی و دررفتگی، گچ گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی

• تامین هزینه‌های جراحی مربوط به رفع عیوب انکساری چشم

• تامین هزینه‌های مربوط به آمبولانس و سایر فوریت‌های پزشکی

ارائه خدمات به بیمه‌شدگان بیمه درمان تکمیلی شرکت بیمه حافظ به چه ترتیب است؟ 

افرادی که تحت پوشش بیمه تکمیلی بیمه حافظ هستند، می‌توانند از خدمات این بیمه در تمام بیمارستان‌ها و مراکز درمانی کشور استفاده کنند. با این حال شرکت بیمه حافظ از طریق «شرکت کمک رسان ایران» با بسیاری از مراکز درمانی معتبر (بیمارستانی، تشخیص درمانی، جراحی محدود) در سراسر کشور طرف قرارداد است که باعث می‌شود خدمات بیمه تکمیلی در این مراکز با هزینه کمتری ارائه شوند.

همچنین در صورتی که بیمه‌شدگان در بیمارستان‌های خارج از کشور و با تایید بیمه‌گر، تحت درمان قرار گیرند، یا در مسافرت به خارج از کشور به علت فوریت‌های پزشکی نیاز به معالجه پیدا کنند، هزینه‌های درمان آن‌ها با تایید صورتحساب‌ها توسط سفارت جمهوری اسلامی ایران در کشور مربوطه، براساس ضوابط بیمه‌نامه قابل پرداخت خواهد بود. 

اما به طور کلی بیمه‌شدگان شرکت بیمه حافظ به ۲ شکل می‌توانند از خدمات بیمه تکمیلی استفاده کنند؛

• استفاده از خدمات مراکز درمانی و بیمارستان‌های طرف قرارداد با شرکت بیمه: در این روش افراد می‌توانند در صورت نیاز به دریافت مشاوره، اطلاع از مراکز طرف قرارداد، دریافت خدمات مورد نیاز و موارد مرتبط دیگر، با شماره تلفن ۰۲۱۸۸۶۴۸۶۵۲ تماس بگیرند، یا با ارائه مدارک مربوط به شرکت کمک رسان ایران، معرفی‌نامه دریافت کرده و برای استفاده از خدمات درمانی، به مرکز درمانی مورد نظر خود ارائه دهند.

• استفاده از خدمات مراکز درمانی و بیمارستان‌های غیر طرف قرارداد: اگر فرد بیمه شده تمایل یا امکان مراجعه به مراکز طرف قرارداد را نداشته باشد، می‌تواند به بیمارستان یا مراکز درمانی دیگر مراجعه کند و پس از پرداخت هزینه‌های آن، اصل مدارک را به بیمه‌گر اول خود ارائه کرده و سپس کپی برابر با اصل مدارک را به همراه چک دریافت شده از بیمه‌گر اول، به شرکت کمک رسان ایران تحویل دهد. شرکت بیمه حافظ هم ما به التفاوت هزینه‌ها را براساس تعرفه مراکز درمانی هم درجه طرف قرارداد و نیز با در نظر گرفتن تعهدات بیمه‌نامه، به فرد پرداخت می‌کند.

خرید بیمه درمان تکمیلی بیمه حافظ از بیمه بازار

برای خرید بیمه درمان تکمیلی شرکت حافظ، روش‌های مختلفی وجود دارد. می‌توانید برای خرید این بیمه از طریق نمایندگی‌های این شرکت در سراسر کشور مراجعه کنید. در این نمایندگی‌ها، کارشناسان به شما کمک می‌کنند تا طرح بیمه‌ای متناسب با نیاز و بودجه خود را انتخاب کنید و مراحل خرید بیمه نامه را طی کنید. برای خرید بیمه درمان تکمیلی شرکت حافظ، به مدارک زیر نیاز خواهید داشت:

• اصل و کپی کارت ملی

• اصل و کپی شناسنامه

• اصل و کپی گواهینامه رانندگی (برای بیمه گذاران بالای ۱۸ سال)

• اصل و کپی کارت پایان خدمت یا کارت معافیت از خدمت (برای بیمه گذاران مرد)

• اصل و کپی مدرک تحصیلی (برای بیمه گذاران بالای ۱۸ سال)

• اصل و کپی فیش حقوقی یا حکم کارگزینی (برای بیمه‌گزاران شاغل)

در صورتی هم که متقاضی بیمه درمان تکمیلی گروهی باشید، مدارک زیر نیز مورد نیاز است:

• نامه معرفی از سازمان یا شرکت محل اشتغال

• کپی کارت شناسایی نماینده سازمان یا شرکت محل اشتغال

پس از خرید بیمه درمان تکمیلی شرکت حافظ، می‌توانید از خدمات درمانی ارائه شده توسط مراکز درمانی طرف قرارداد این شرکت استفاده کنید. برای استفاده از خدمات درمانی هم باید مدارک زیر را همراه داشته باشید:

• کارت بیمه درمان تکمیلی شرکت حافظ

• اصل و کپی کارت ملی

• اصل و کپی شناسنامه

در صورت بروز حادثه یا بیماری، می‌توانید برای دریافت خسارت از بیمه درمان تکمیلی شرکت حافظ اقدام کنید. برای این کار، باید مدارک زیر را به شرکت بیمه حافظ ارائه دهید. شرکت بیمه حافظ پس از بررسی مدارک ارائه شده، خسارت قابل پرداخت را به شما پرداخت خواهد کرد.

• فرم تکمیل شده اعلام خسارت

• اصل و کپی کارت بیمه درمان تکمیلی شرکت حافظ

• اصل و کپی مدارک پزشکی مربوط به حادثه یا بیماری

• اصل و کپی فاکتور هزینه‌های درمانی

سخن پایانی

بیمه درمان تکمیلی شرکت بیمه حافظ، یکی از کامل‌ترین پوشش‌های بیمه تکمیلی را ارائه می‌دهد. با خرید بیمه تکمیلی حافظ، می‌توانید علاوه بر خدمات بیمه‌ای پایه، پوشش‌های گسترده‌ای را برای انواع خدمات درمانی دریافت کنید. بیمه‌بازار به عنوان پلتفرم خرید آنلاین بیمه، امکان خرید این بیمه را به راحت‌ترین و سریع‌ترین شکل، امکان‌پذیر کرده است. برای آگاهی از شرایط خرید این بیمه و دریافت مشاوره، از طریق شماره تلفن ۰۲۱۹۱۰۰۷۲۴۰ با کارشناسان این پلتفرم در تماس باشید.